Luận văn thạc sĩ UEH: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu ueh giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân,

• Tác giả: Nguyễn Thị Thảo Vy
• Người hướng dẫn: PGS. Trần Huy Hoàng
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TPHCM
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Một số nét về dịch vụ ngân hàng của NHTM
• 1.2. Khái niệm về dịch vụ của NHTM
• 1.3. Đặc điểm và ý nghĩa của dịch vụ NHTM
• 1.4. Các nhóm dịch vụ NH của ngân hàng thương mại
• 1.4.1. Nhóm dịch vụ huy động vốn
• 1.4.2. Nhóm dịch vụ tín dụng
• 1.4.3. Nhóm dịch vụ thanh toán
• 1.4.4. Nhóm dịch vụ kinh doanh ngoại tệ
• 1.4.5. Nhóm dịch vụ ngân hàng điện tử
• 1.5. Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng của NHTM
• 1.5.1. Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng – xu thế tất yếu của NHTM Việt Nam hiện nay
• 1.5.2. Lý luận về phát triển dịch vụ của NHTM
• 1.5.2.1. Khái niệm về phát triển dịch vụ ngân hàng của NHTM
• 1.5.2.2. Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng của NHTM
• 1.5.2.3. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng của NHTM
• 1.5.2.3.1. Nhóm các chỉ tiêu định lượng
• 1.5.2.3.2. Nhóm các chỉ tiêu định tính
• 1.5.3. Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng của NHTM
• 1.5.3.1. Nhân tố chủ quan xuất phát từ phía ngân hàng
• 1.5.3.2. Nhân tố khách quan xuất phát từ môi trường bên ngoài
• 1.6. Khái quát về phát triển dịch vụ ngân hàng của một số ngân hàng nước ngoài và bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam
• 1.6.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng của một số ngân hàng nước ngoài
• 1.6.2. Một số bài học về phát triển dịch vụ ngân hàng cho các NHTM Việt Nam
• 1.7. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
• 2.1. Tổng quan về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
• 2.1.1. Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.3. Việt Nam là thị trường phát triển dịch vụ tiềm năng
• 2.1.4. Tình hình cạnh tranh các dịch vụ giữa ngân hàng
• 2.1.5. Phân tích tiềm năng và cơ hội phát triển dịch vụ bằng mô hình SWOT
• 2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
• 2.2.1. Hoạt động tín dụng
• 2.2.2. Hoạt động huy động vốn
• 2.2.3. Hoạt động thanh toán
• 2.2.4. Hoạt động mua bán ngoại tệ
• 2.2.5. Hoạt động ngân hàng điện tử
• 2.3. Những hạn chế của phát triển dịch vụ ngân hàng tại NHNN&PTNT VN
• 2.3.1. Về công tác quản trị điều hành
• 2.3.2. Về công tác phát triển dịch vụ
• 2.3.3. Về tổ chức quản lý và nhân sự
• 2.3.4. Về công tác tiếp thị hỗ trợ hoạt động kinh doanh dịch vụ
• 2.3.5. Về khách hàng
• 2.3.6. Về công nghệ
• 2.4. Nguyên nhân của những hạn chế
• 2.4.1. Nguyên nhân khách quan
• 2.4.2. Nguyên nhân chủ quan từ Agribank
• 2.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
• 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng của NHNN&PTNT VN
• 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả cung ứng dịch vụ ngân hàng của NHNN&PTNT Việt Nam
• 3.2.1. Đẩy mạnh nghiên cứu và phát triển đa dạng dịch vụ
• 3.2.2. Hoàn thiện mô hình tổ chức quản lý và kinh doanh dịch vụ
• 3.2.3. Xây dựng và phát triển tối đa hóa giá trị nguồn nhân lực
• 3.2.4. Phát triển nền tảng khách hàng vững chắc và tối đa hóa giá trị khách hàng
• 3.2.5. Tăng cường năng lực quản trị điều hành
• 3.2.6. Phát triển và nâng cao hiệu quả mạng lưới và kênh phân phối
• 3.2.7. Đẩy mạnh các hoạt động truyền thống và tiếp thị
• 3.2.8. Xây dựng chính sách tài chính
• 3.3. Giải pháp hỗ trợ đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước
• 3.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• PHẦN KẾT LUẬN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU
• PHẦN MỞ ĐẦU

Tóm tắt

I. Tổng quan về dịch vụ ngân hàng tại Agribank Việt Nam

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam, đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng cho nông dân và doanh nghiệp nông nghiệp. Dịch vụ ngân hàng tại Agribank không chỉ bao gồm các sản phẩm tài chính truyền thống mà còn mở rộng sang các dịch vụ hiện đại nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng tại Agribank

Dịch vụ ngân hàng tại Agribank bao gồm các hoạt động như huy động vốn, cho vay, thanh toán và các dịch vụ tài chính khác. Những dịch vụ này không chỉ phục vụ cho khách hàng cá nhân mà còn cho các doanh nghiệp, đặc biệt là trong lĩnh vực nông nghiệp.

1.2. Đặc điểm nổi bật của dịch vụ ngân hàng Agribank

Dịch vụ ngân hàng tại Agribank có những đặc điểm riêng biệt như tính linh hoạt, khả năng đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng và sự đa dạng trong các sản phẩm dịch vụ. Điều này giúp Agribank duy trì vị thế cạnh tranh trong thị trường ngân hàng.

II. Thách thức trong phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank

Mặc dù Agribank đã có những bước tiến trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các yếu tố như cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài, sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng và công nghệ mới đang tạo ra áp lực lớn.

2.1. Cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài

Sự gia tăng của các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Agribank cần phải cải thiện chất lượng dịch vụ và đổi mới sản phẩm để giữ chân khách hàng.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng đòi hỏi nhiều hơn về chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi. Agribank cần phải nắm bắt xu hướng này để phát triển các sản phẩm dịch vụ phù hợp.

III. Phương pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank

Để phát triển dịch vụ ngân hàng, Agribank cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới, cải thiện quy trình phục vụ khách hàng là rất quan trọng.

3.1. Nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới

Agribank cần đầu tư vào nghiên cứu thị trường để phát triển các sản phẩm dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

3.2. Cải thiện quy trình phục vụ khách hàng

Cải thiện quy trình phục vụ khách hàng sẽ giúp Agribank nâng cao trải nghiệm của khách hàng, từ đó tăng cường sự trung thành và hài lòng.

IV. Ứng dụng công nghệ trong phát triển dịch vụ ngân hàng

Công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng. Agribank cần áp dụng công nghệ mới để nâng cao hiệu quả hoạt động và cải thiện dịch vụ khách hàng.

4.1. Ứng dụng ngân hàng điện tử

Ngân hàng điện tử giúp khách hàng thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi, từ đó nâng cao sự tiện lợi và tiết kiệm thời gian.

4.2. Sử dụng công nghệ thông tin trong quản lý

Công nghệ thông tin giúp Agribank quản lý dữ liệu khách hàng hiệu quả hơn, từ đó đưa ra các quyết định kinh doanh chính xác.

V. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn

Nghiên cứu về phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank đã chỉ ra nhiều kết quả tích cực. Việc áp dụng các giải pháp phát triển dịch vụ đã giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng trưởng doanh thu.

5.1. Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh

Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank đã có sự cải thiện rõ rệt nhờ vào việc phát triển dịch vụ ngân hàng.

5.2. Ứng dụng các giải pháp phát triển

Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đã được áp dụng thành công, giúp Agribank nâng cao năng lực cạnh tranh và khẳng định thương hiệu.

VI. Kết luận và triển vọng tương lai của dịch vụ ngân hàng tại Agribank

Dịch vụ ngân hàng tại Agribank đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Với những giải pháp đã được đề xuất, ngân hàng có thể tiếp tục mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ trong tương lai.

6.1. Triển vọng phát triển dịch vụ ngân hàng

Triển vọng phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank là rất khả quan, đặc biệt trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.

6.2. Định hướng phát triển trong tương lai

Agribank cần tiếp tục đổi mới và cải tiến dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và giữ vững vị thế trên thị trường.

Trích đoạn nội dung tài liệu

76BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM ---------------- NGUYỄN THỊ THẢO VY GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM ---------------- NGUYỄN THỊ THẢO VY GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. TRẦN HUY HOÀNG TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam” là công trình nghiên cứu của bản thân, được đúc kết từ quá trình học tập nghiên cứu thực hiện trong thời gian qua. Số liệu trong luận văn được thu thập từ những nguồn đáng tin cậy và trung thực. Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thảo Vy LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Trang Lời cam đoan Mục lục Danh mục các ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục các bảng, biểu CHƯƠNG 1 . 1 TÔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .1 Một số nét về dịch vụ ngân hàng của NHTM .1 Khái niệm về dịch vụ của NHTM .2 Đặc điểm và ý nghĩa của dịch vụ NHTM .3 Các nhóm dịch vụ NH của ngân hàng thương mại .1 Nhóm dịch vụ huy động vốn .2 Nhóm dịch vụ tín dụng .3 Nhóm dịch vụ thanh toán .4 Nhóm dịch vụ kinh doanh ngoại tệ .5 Nhóm dịch vụ ngân hàng điện tử .4 Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng của NHTM .1 Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng – xu thế tất yếu của NHTM Việt Nam hiện nay .3 Lý luận về phát triển dịch vụ của NHTM .1 Khái niệm về phát triển dịch vụ ngân hàng của NHTM .2 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng của NHTM .3 Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng của NHTM.1 Nhóm các chỉ tiêu định lượng .2 Nhóm các chỉ tiêu định tính .4 Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng của NHTM .1 Nhân tố chủ quan xuất phát từ phía ngân hàng .2 Nhân tố khách quan xuất phát từ môi trường bên ngoài . 27 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.5 Khái quát về phát triển DVNH của một số ngân hàng nước ngoài và bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam.1 Kinh nghiệm phát triển DVNH của một số ngân hàng nước ngoài .2 Một số bài học về phát triển dịch vụ ngân hàng cho các NHTM Việt Nam .34 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1. 38 THỰC TRẠNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM .1 Tổng quan về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam .1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam .2 Cơ cấu tổ chức .3 Việt Nam là thị trường phát triển dịch vụ tiềm năng .4 Tình hình cạnh tranh các dịch vụ giữa ngân hàng .5 Phân tích tiềm năng và cơ hội phát triển dịch vụ bằng mô hình SWOT .2 Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam .1 Hoạt động tín dụng .2 Hoạt động huy động vốn.3 Hoạt động thanh toán .4 Hoạt động mua bán ngoại tệ .5 Hoạt động ngân hàng điện tử .3 Những hạn chế của của phát triển dịch vụ ngân hàng tại NHNN&PTNT VN .1 Về công tác quản trị điều hành .2 Về công tác phát triển dịch vụ .3 Về tổ chức quản lý và nhân sự .4 Về công tác tiếp thị hỗ trợ hoạt động kinh doanh dịch vụ .5 Về khách hàng .6 Về công nghệ . Nguyên nhân của những hạn chế .1 Nguyên nhân khách quan.2 Nguyên nhân chủ quan từ Agribank . 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2. 76 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHƯƠNG 3 . 77 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM.1 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng của NHNN&PTNT VN.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả cung ứng dịch vụ ngân hàng của NHNN&PTNT Việt Nam .1 Đẩy mạnh nghiên cứu và phát triển đa dạng dịch vụ .2 Hoàn thiện mô hình tổ chức quản lý và kinh doanh dịch vụ .3 Xây dựng và phát triển tối đa hóa giá trị nguồn nhân lực .4 Phát triển nền tảng khách hàng vững chắc và tối đa hóa giá trị khách hàng 87 3.5 Tăng cường năng lực quản trị điều hành .6 Phát triển và nâng cao hiệu quả mạng lưới và kênh phân phối .7 Đẩy mạnh các hoạt động truyền thống và tiếp thị .8 Xây dựng chính sách tài chính.3 Giải pháp hỗ trợ đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước . 92 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3. 94 PHẦN KẾT LUẬN . 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO . 96 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) CP : Cổ phần CNTT : Công nghệ thông tin DVNH : Dịch vụ ngân hàng ĐVT : Đơn vị tính EDC : Thiết bị đọc thẻ điện tử IPCAS : Hệ thống thanh toán nội bộ và kế toán khách hàng (Intrabank Payment And Customer Accounting System) KDNT : Kinh doanh ngoại tệ NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNN&PTNT VN : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) NHTM : Ngân hàng thương mại NV : Nguồn vốn POS : Máy tính tiền (Point of Sale) TCTD : Tổ chức tín dụng WTO : Tổ chức thương mại thế giới LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Trang Bảng 2.1: Dư nợ cho vay tại NHNN&PTNT Việt Nam 2009-2012.2: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời gian tại NHNN&PTNT Việt Nam2009- 2012 .3: Tình hình huy động vốn tại NHNN&PTNT Việt Nam 2009-2012.4: Thực trạng dịch vụ thẻ tại NHNN&PTNT Việt Nam 2009-2012 .1: Dư nợ cho vay tại NHNN&PTNT Việt Nam 2009-2012 .2: Nợ xấu tại NHNN&PTNT Việt Nam 2009-2012 .3: Doanh số thanh toán quốc tế tại NHNN & PTNT Việt Nam 2009-2012 . 58 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] PHẦN MỞ ĐẦU I. Lý do chọn đề tài Nền kinh tế thị trường với xu hướng toàn cầu hóa và quốc tế hóa các luồng tài chính đã làm thay đổi căn bản hệ thống ngân hàng, hoạt động kinh doanh của ngân hàng vì thế càng trở nên phức tạp hơn. Các chi nhánh của ngân hàng nước ngoài có mặt tại Việt Nam ngày càng nhiều kết hợp với hiện đại hóa trang thiết bị kỹ thuật và các sản phẩm dịch vụ mới đã gây không ít khó khăn cho các NHTM trong nước, tạo thế cạnh tranh mạnh mẽ giữa các ngân hàng với nhau. Mặt khác, trong năm 2012 trần lãi suất huy động giảm ở mức 9%/năm, trong khi lãi suất cho vay ngắn hạn ở mức13%/năm. Nhưng lãi suất cho vay cao không có nghĩa là lợi nhuận cao, bởi với các ngân hàng lớn, mức lợi nhuận vài ngàn tỷ cũng có nghĩa là vốn đầu tư hàng chục ngàn tỷ đồng và mạng lưới hoạt động rải khắp trong cả nước, chưa kể mức độ rủi ro rất cao và dư nợ cho vay sụt giảm do các doanh nghiệp không tiếp cận nổi nguồn vốn với lãi suất quá cao. Vô tình chung lại làm cho lợi nhuận của các ngân hàng giảm sút và sự chênh lệch quá lớn giữa lãi suất huy động và lãi suất cho vay đã khiến cho giới doanh nghiệp mất lòng tin vào ngân hàng. Trước tình hình đó, các NHTM nhận thấy rằng cần phải có một bước tiến mạnh mẽ trong việc nâng cao chất lượng phục vụ và mở rộng các sản phẩm dịch vụ mới đa tiện ích bên cạnh các sản phẩm dịch vụ truyền thống nhằm tạo nguồn thu mới để cải thiện kết quả hoạt động kinh doanh và từng bước khẳng định thương hiệu. Tuy vậy, việc cung ứng các dịch vụ ngân hàng trong nước hiện nay vẫn còn nhiều bất cập: Thứ nhất, tính cạnh tranh chưa cao, chủ yếu mở rộng mạng lưới, cạnh tranh về giá cả và lãi suất, nhưng cạnh tranh về chất lượng và công nghệ thì chưa phổ biến. thị trường dịch vụ thiếu ổn định, chưa có sự liên kết chặt chẽ giữa các ngân hàng trong việc phát hành các loại thẻ và khai thác dịch vụ mới. Do các NHTM chưa có tiếng nói chung để đi đến thỏa thuận kết nối thống nhất nhằm chia sẻ hạ tầng kỷ thuật, gây lãng phí trong việc đầu tư mua sắm máy móc và chưa tạo sự thuận lợi cho khách hàng trong việc sử dụng thẻ. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Thứ hai, dịch vụ khách hàng còn mang tính truyền thống nghèo nàn về chủng loại, chất lượng dịch vụ thấp, tính tiện ích chưa cao, chưa định hướng theo yêu cầu của khách hàng. Thứ ba, chưa có chiến lược tiếp thị cụ thể trong hoạt động dịch vụ, thiếu đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp về tiếp thị, tỷ lệ khách hàng cá nhân tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng vẫn còn ở mức thấp (hiện nay khoảng 15% trong hơn 86 triệu dân nước ta có tài khoản ngân hàng). Thứ tư, kênh phân phối không đa dạng, hiệu quả thấp, phương thức giao dịch và cung cấp các dịch vụ yếu vẫn là giao dịch trực tiếp tại quầy, các hình thức giao dịch từ xa dựa trên nền tảng công nghệ thông tin chưa phổ biến. Dịch vụ ngân hàng điện tử chưa được triển khai rộng rãi, lượng khách hàng sử dụng còn ít, nhiều ngân hàng chỉ hoạt động ở mức độ thử nghiệm, giao dịch thanh toán thương mại điện tử… còn hạn chế. Thứ năm, các dịch vụ ngân hàng phát triển dưới tiềm năng, số lượng thanh toán và sử dụng thẻ còn thấp. Chất lượng dịch vụ chưa cao, thủ tục giao dịch chưa thực sự thuận lợi, bộ máy tổ chức chưa định hướng theo khách hàng, thiếu bộ phân nghiên cứu, thiết kế sản phẩm và phát triển dịch vụ ngân hàng, thiếu hệ thống chỉ tiêu định lượng và đánh giá hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng, mức độ ứng dụng công nghệ thông tin chưa cao. Trong khi đó, NHNN& PTNT VN là một trong những Ngân hàng lớn nhất Việt Nam, không những về vốn điều lệ, con người mà mạng lưới hoạt động cũng được trải khắp cả nước. Do đó, NHNN& PTNT VN phải nâng cao năng lực cạnh tranh của mình để khẳng định thương hiệu.