Luận văn thạc sĩ UEH: Giải pháp gia tăng huy động vốn tại Ngân hàng BIDV

Luận văn thạc sĩ UEH phân tích giải pháp gia tăng huy động vốn tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động.

• Tác giả: Đỗ Thành Nam
• Người hướng dẫn: PGS. TS Trần Huy Hoàng
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TPHCM
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Gia Tăng Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: TP Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.2. Đặc điểm của huy động vốn
• 1.3. Đối tượng huy động vốn
• 1.4. Các hình thức huy động vốn
• 1.4.1. Huy động vốn từ tiền gửi thanh toán
• 1.4.2. Huy động vốn từ tiền gửi có kỳ hạn
• 1.4.3. Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm
• 1.4.4. Huy động vốn từ giấy tờ có giá
• 1.4.5. Các hình thức huy động khác
• 1.5. Các chỉ tiêu đánh giá tình hình huy động vốn tại NHTM
• 1.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của các Ngân hàng thương mại
• 1.6.1. Nhóm nhân tố khách quan
• 1.6.2. Nhóm nhân tố chủ quan
• 1.7. Mô hình nghiên cứu sự hài lòng của khách hàng tác động đến việc gia tăng huy động vốn tại các ngân hàng thương mại
• 1.8. Các nghiên cứu trước đó
• 1.9. Phương pháp nghiên cứu
• 1.10. Một số kinh nghiệm về đa dạng dịch vụ, phát triển công nghệ và phân cấp khách hàng tại một số ngân hàng và bài học cho NHTM Việt Nam
• 1.10.1. Kinh nghiệm tại Ngân hàng Citi Bank
• 1.10.2. Kinh nghiệm tại Ngân hàng Standard Chartered Bank
• 1.10.3. Kinh nghiệm tại Ngân hàng ANZ
• 1.10.4. Một số bài học kinh nghiệm đối với NHTM Việt Nam
• 1.11. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển của BIDV
• 2.3. Mô hình cơ cấu tổ chức của BIDV
• 2.4. Các hình thức huy động vốn tại BIDV
• 2.5. Phân tích huy động vốn tại BIDV phân tích theo các chỉ tiêu đánh giá
• 2.5.1. Phân tích quy mô nguồn vốn và tốc độ tăng trưởng qua các năm
• 2.5.2. Phân tích cơ cấu huy động vốn
• 2.5.3. Phân tích tỷ lệ sử dụng vốn / vốn huy động (hệ số Q)
• 2.6. Khảo sát các nhân tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng trong công tác huy động vốn tại BIDV
• 2.7. Dữ liệu nghiên cứu
• 2.8. Kết quả phân tích hồi quy dữ liệu thu thập
• 2.9. Đánh giá hoạt động huy động vốn tại BIDV
• 2.9.1. Những thành tựu
• 2.9.2. Những mặt tồn tại
• 2.10. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GIA TĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 3.1. Định hướng phát triển huy động vốn của BIDV đến 2020
• 3.2. Những giải pháp giúp gia tăng huy động vốn tại BIDV
• 3.2.1. Những giải pháp chung giúp gia tăng huy động vốn tại BIDV
• 3.2.2. Những giải pháp riêng gia tăng huy động vốn tại BIDV
• 3.3. Kiến nghị đối với Chính Phủ
• 3.4. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1: Khái quát về ngân hàng thương mại
• PHỤ LỤC 2: Bảng Khảo Sát
• PHỤ LỤC 3: Thống Kê Mô Tả Các Biến Trong Mô Hình
• PHỤ LỤC 4: Ma Trận Hệ Số Tương Quan
• PHỤ LỤC 5: Định Hướng Và Mục Tiêu Phát Triển Của Các NHTM VN Đến Năm 2015

Tóm tắt

I. Tổng quan về huy động vốn tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Huy động vốn là một trong những hoạt động cốt lõi của ngân hàng thương mại, đặc biệt là Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV). Hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng duy trì hoạt động kinh doanh mà còn đóng góp vào sự phát triển kinh tế của đất nước. BIDV đã áp dụng nhiều hình thức huy động vốn khác nhau, từ tiền gửi tiết kiệm đến phát hành trái phiếu, nhằm tối ưu hóa nguồn vốn và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

1.1. Đặc điểm của huy động vốn tại ngân hàng TMCP

Huy động vốn tại ngân hàng TMCP có những đặc điểm nổi bật như tính không ổn định, chi phí sử dụng vốn cao và tính cạnh tranh gay gắt. Các ngân hàng cần duy trì một khoản dự trữ thanh khoản để đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng.

1.2. Các hình thức huy động vốn phổ biến tại BIDV

BIDV sử dụng nhiều hình thức huy động vốn như tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và phát hành giấy tờ có giá. Mỗi hình thức đều có ưu điểm và nhược điểm riêng, ảnh hưởng đến chiến lược huy động vốn của ngân hàng.

II. Vấn đề và thách thức trong huy động vốn tại BIDV

Mặc dù BIDV đã có nhiều thành công trong việc huy động vốn, nhưng vẫn gặp phải một số thách thức lớn. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, sự biến động của thị trường tài chính và nhu cầu ngày càng cao từ phía khách hàng là những yếu tố cần được xem xét.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại và các sản phẩm tài chính đa dạng đã tạo ra áp lực lớn lên BIDV trong việc duy trì và gia tăng thị phần huy động vốn.

2.2. Biến động của thị trường tài chính

Thị trường tài chính luôn biến động, ảnh hưởng đến lãi suất và khả năng huy động vốn của ngân hàng. BIDV cần có các chiến lược linh hoạt để ứng phó với những thay đổi này.

III. Phương pháp gia tăng huy động vốn hiệu quả tại BIDV

Để gia tăng huy động vốn, BIDV cần áp dụng các phương pháp hiệu quả như cải tiến dịch vụ khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm huy động và tăng cường truyền thông marketing.

3.1. Cải tiến dịch vụ khách hàng

Cung cấp dịch vụ khách hàng tốt hơn sẽ giúp BIDV thu hút nhiều khách hàng hơn. Việc nâng cao chất lượng dịch vụ và chăm sóc khách hàng là rất quan trọng.

3.2. Đa dạng hóa sản phẩm huy động

BIDV cần phát triển thêm các sản phẩm huy động vốn mới, phù hợp với nhu cầu của khách hàng, từ đó gia tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV

Nghiên cứu thực tiễn về huy động vốn tại BIDV cho thấy những kết quả tích cực trong việc gia tăng nguồn vốn. Các chiến lược đã được áp dụng và mang lại hiệu quả rõ rệt.

4.1. Kết quả huy động vốn qua các năm

BIDV đã ghi nhận sự gia tăng đáng kể trong nguồn vốn huy động qua các năm, nhờ vào các chiến lược huy động hiệu quả và sự phát triển của các sản phẩm dịch vụ.

4.2. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng

Khảo sát cho thấy khách hàng hài lòng với dịch vụ huy động vốn của BIDV, điều này cho thấy ngân hàng đã thành công trong việc xây dựng lòng tin và sự tín nhiệm từ phía khách hàng.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho huy động vốn tại BIDV

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy huy động vốn là một yếu tố quan trọng trong hoạt động của BIDV. Định hướng tương lai cần tập trung vào việc cải tiến và phát triển các sản phẩm huy động vốn mới, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ.

5.1. Định hướng phát triển huy động vốn đến năm 2025

BIDV cần xác định rõ các mục tiêu phát triển huy động vốn trong tương lai, từ đó xây dựng các chiến lược cụ thể để đạt được những mục tiêu này.

5.2. Kiến nghị đối với các cơ quan quản lý

Để hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn của BIDV, cần có các chính sách hỗ trợ từ phía Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc huy động vốn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM  ĐỖ THÀNH NAM GIẢI PHÁP GIA TĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. TS TRẦN HUY HOÀNG TP HỒ CHÍ MINH- NĂM 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn “Giải Pháp Gia Tăng Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam” là công trình do chính tôi nghiên cứu và thực hiện. Các số liệu trong luận văn được sử dụng trung thực. Các thông tin trong luận văn được lấy từ nhiều nguồn và được ghi chú chi tiết về nguồn lấy thông tin. TPHCM, ngày 03 tháng 06 năm 2014 Tác giả luận văn ĐỖ THÀNH NAM LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU- CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ- ĐỒ THỊ TRONG ĐỀ TÀI LỜI MỞ ĐẦU. 1 Đặt vấn đề nghiên cứu: . 1 Mục đích nghiên cứu: . 2 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: . 2 Phương pháp nghiên cứu: . 2 Bố cục của đề tài: . 3 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài: . 3 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI . Tổng quan về huy động vốn của ngân hàng thương mại. Sơ lược về hoạt động huy động vốn . Đặc điểm của huy động vốn . Đối tượng huy động vốn . Các hình thức huy động vốn . Các chỉ tiêu đánh giá tình hình huy động vốn tại NHTM . Định nghĩa về huy động vốn tại NHTM . Định nghĩa về gia tăng huy động vốn tại NHTM . Gia tăng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại tương ứng với việc gia tăng quy mô vốn của ngân hàng phù hợp với cơ cấu nguồn vốn hiện tại của ngân hàng đó, theo đối tượng, kỳ hạn hoặc loại tiền tệ. Các chỉ tiên đánh giá tình hình huy động vốn tại NHTM. Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của các Ngân hàng thương mại . Nhóm nhân tố khách quan . Nhóm nhân tố chủ quan . 13 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Mô hình nghiên cứu sự hài lòng của khách hang tác động đến việc gia tăng huy động vốn tại các ngân hàng thương mại . Các nghiên cứu trước đó. Phương pháp nghiên cứu. Một số kinh nghiệm về đa dạng dịch vụ, phát triển công nghệ và phân cấp khách hàng tại một số ngân hàng và bài học cho NHTM Việt Nam. Kinh nghiệm tại Ngân hàng Citi Bank . Kinh nghiệm tại Ngân hàng Standard Chartered Bank . Kinh nghiệm tại Ngân hàng ANZ. Một số bài học kinh nghiệm đối với NHTM Việt Nam . 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 . 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM . Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) . Quá trình hình thành và phát triển của BIDV . Mô hình cơ cấu tổ chức của BIDV . Các hình thức huy động vốn tại BIDV .Phân tích huy động vốn tại BIDV phân tích theo các chỉ tiêu đánh giá. Phân tích quy mô nguồn vốn và tốc độ tăng trưởng qua các năm . Phân tích cơ cấu huy động vốn . Phân tích tỷ lệ sử dụng vốn / vốn huy động (hệ số Q) . Khảo sát các nhân tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng trong công tác huy động vốn tại BIDV . Dữ liệu nghiên cứu. Kết quả phân tích hồi quy dữ liệu thu thập . Đánh giá hoạt động huy động vốn tại BIDV . Những thành tựu . Những mặt tồn tại . 54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 . 57 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GIA TĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM . 58 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Định hướng phát triển huy động vốn của BIDV đến 2020 . Những giải pháp giúp gia tăng huy động vốn tại BIDV . Những giải pháp chung giúp gia tăng huy động vốn tại BIDV . Những giải pháp riêng gia tăng huy động vốn tại BIDV .Kiến nghị đối với Chính Phủ . Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước . 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 . 77 TÀI LIỆU THAM THẢO . 80 Phụ Lục 1: Khái quát về ngân hàng thương mại Phụ Lục 2: Bảng Khảo Sát Phụ Lục 3: Thống Kê Mô Tả Các Biến Trong Mô Hình Phụ Lục 4:Ma Trận Hệ Số Tương Quan Phụ Lục 5: Định Hướng Và Mục Tiêu Phát Triển Của Các Nhtm Vn Đến Năm 2015 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC HÌNH ẢNH, BẢNG BIỂU HÌNH ẢNH Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức của BIDV. Tổng lượng huy động vốn qua các năm . Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng của ngân hàng BIDV. Tổng lượng vốn huy động từ hoạt động bán lẻ và hoạt động bán buôn . Diễn biến nguồn vốn theo tiền tệ của BIDV giai đoạn 2010 – 6/2013 . Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn của ngân hàng BIDV . Tỷ lệ sử dụng vốn / vốn huy động của ngân hàng BIDV .39 BẢNG BIỂU Bảng 2. Tổng lượng huy động vốn qua các năm . Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng của ngân hàng BIDV. Tổng lượng vốn huy động từ hoạt động bán lẻ và hoạt động bán buôn . Diễn biến nguồn vốn theo tiền tệ của BIDV giai đoạn 2010 – 6/2013 . Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn của ngân hàng BIDV . Tỷ lệ sử dụng vốn / vốn huy động của ngân hàng BIDV . Bảng kết quả chạy mô hình khảo sát với đối tượng dân cư . Bảng kết quả chạy mô hình khảo sát với định chế tài chính . Bảng kết quả chạy mô hình khảo sát với tổ chức kinh tế . Bảng tổng hợp kết quả phân tích hồi quy .52 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa của từ BIDV : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam. GTCG : Giấy tờ có giá HĐV : Huy động vốn HSC : Hội sở chính KHQT : Khách hàng quan trọng KHTT : Khách hàng thân thiết KHPT : Khách hàng phổ thông LS : Lãi suất LSCV : Lãi suất cho vay NIM : Net Income Margin NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước NHTƯ : Ngân hàng trung ương PGD : Phòng giao dịch QTK : Quỹ tiết kiệm LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TGTT : Tiền gửi thanh toán TGTK : Tiền gửi tiết kiệm TMCP : Thương mại cổ phần TPCP : Trái phiếu chính phủ LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 LỜI MỞ ĐẦU Đặt vấn đề nghiên cứu: Để thực hiện mục tiêu phát triển, một điều kiện không thể thiếu đối với bất kỳ quốc gia nào chính là nguồn vốn đầu tư cho nền kinh tế. Tuy nhiên, trong quá trình vận hành, nền kinh tế luôn xảy ra tình trạng có nơi thừa vốn và cũng có nơi thiếu vốn. Và các đối tượng này lại không thể tự tiếp cận trực tiếp với nhau để thỏa mãn nhu cầu vốn của mình. Thông qua hoạt động huy động vốn, hệ thống ngân hàng đã tập trung các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của xã hội, biến tiền nhàn rỗi từ chỗ là phương tiện tích lũy trở thành nguồn vốn lớn của nền kinh tế, từ đó góp phần vào phát triển đất nước. Huy động vốn là nền tảng và là một trong những hoạt động quan trọng nhất của Ngân hàng thương mại (NHTM). Mặc dù không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nhưng nó chính là cơ sở cho những nghiệp vụ kinh doanh khác của ngân hàng như cấp tín dụng và cung cấp dịch vụ. Bên cạnh đó, thông qua huy động vốn, NHTM có thể đo lường được sự uy tín, tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng, từ đó thúc đẩy gia tăng thị phần, quy mô hoạt động cũng như vị thế của ngân hàng trên thị trường. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã chủ động, sáng tạo, đi đầu trong việc áp dụng các hình thức huy động nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ. Ngoài các hình thức huy động vốn trong nước, BIDV còn huy động vốn ngoài nước, tranh thủ tối đa nguồn vốn nước ngoài thông qua nhiều hình thức vay vốn khác nhau như vay thương mại, vay hợp vốn, vay qua các hạn mức thanh toán, vay theo các hiệp định thương mại, vay hợp vốn dài hạn, vay tài trợ xuất nhập khẩu, đồng tài trợ và bảo lãnh. Nhờ việc đa phương hoá, đa dạng hoá các hình thức, biện pháp huy động vốn trong nước và ngoài nước nên nguồn vốn của BIDV huy động được dành cho đầu tư phát triển ngày càng lớn. Xuất phát từ vị trí quan trọng của nguồn vốn huy động đối với sự phát triển kinh tế nói chung và với tư cách là một nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát triển Việt Namnói riêng, với mong muốn đóng góp cho sự phát triển của nền kinh tế và cho BIDV, tôi quyết LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 2 định chọn đề tài nghiên cứu“Giải pháp gia tăng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam”. Mục đích nghiên cứu: Nội dung nghiên cứu của đề tài bao gồm những mục tiêu chung và cụ thể như sau: Mục tiêu nghiên cứu chung: - Lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại. Trong đó bao gồm khái quát về ngân hàng thương mại và chi tiết về nghiệp vụ huy động vốn - vai trò và các nhân tố ảnh hưởng… Mục tiêu nghiên cứu cụ thể: - Cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. - Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam. - Định hướng, mục tiêu và giải pháp cho phát triển huy động vốn tại Ngân hàng. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu là thực trạng, mức độ đạt được mục tiêu đề ra của hoạt động huy động vốn tại BIDV. Từ đó đưa ra giải pháp gia tăng huy động vốn tại BIDV cũng như phát triển ngân hàng ngày càng lớn mạnh. Phạm vi nghiên cứu: tình hình huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam từ năm 2010 đến năm 2013 trên địa bàn Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Cần Thơ và một số chi nhánh khác.