Luận văn thạc sĩ: Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích ueb hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp á châu, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất giải pháp khả thi cho thực tiễn.

• Tác giả: Nguyễn Văn Đức
• Người hướng dẫn: PGS. Phí Mạnh Hồng
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế - Đại Học Quốc Gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng TMCP Á Châu
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC CÁC HÌNH
• MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG
• 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu
• 1.2. Tổng quan về tín dụng ngân hàng
• 1.2.1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng
• 1.2.2. Các loại hình tín dụng ngân hàng
• 1.2.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế
• 1.3. Định nghĩa và phân loại cho vay tiêu dùng
• 1.4. Phân biệt cho vay tiêu dùng và cho vay kinh doanh của ngân hàng thương mại
• 1.5. Đặc điểm cho vay tiêu dùng
• 1.6. Vai trò của cho vay tiêu dùng
• 1.7. Mở rộng cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng thương mại
• 1.8. Cơ sở lựa chọn chiến lược mở rộng cho vay tiêu dùng
• 1.9. Các tiêu chí đánh giá mức độ mở rộng cho vay tiêu dùng
• 1.10. Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay tiêu dùng
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN
• 2.1. Phương pháp luận
• 2.2. Phương pháp thu thập dữ liệu, số liệu
• 2.2.1. Phương pháp thu thập dữ liệu, số liệu thứ cấp
• 2.2.2. Phương pháp thu thập dữ liệu, số liệu sơ cấp
• 2.3. Phương pháp phân tích và tổng hợp dữ liệu, số liệu
• 2.3.1. Phương pháp phân tích dữ liệu, số liệu
• 2.3.2. Phương pháp tổng hợp dữ liệu, số liệu
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU
• 3.1. Khái quát chung về Ngân hàng Á Châu
• 3.2. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Á Châu
• 3.3. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Á Châu
• 3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng Á Châu
• 3.5. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu 2012-2014
• 3.6. Chính sách cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu
• 3.7. Tình hình thực hiện cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu
• 3.8. Kết quả khảo sát nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng tại Ngân hàng Á Châu
• 3.9. Đánh giá của khách hàng về hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Á Châu
• 3.10. Kết quả khảo sát các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay tiêu dùng của khách hàng tại Ngân hàng Á Châu
• 3.11. So sánh hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu và một số đối thủ cạnh tranh khác
• 3.12. Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu
• 3.12.1. Những kết quả tích cực
• 3.12.2. Một số hạn chế và nguyên nhân
• 3.12.3. Nguyên nhân của những hạn chế trên
• 4. CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU
• 4.1. Định hướng mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu
• 4.2. Triển vọng cho vay tiêu dùng tại Việt Nam
• 4.3. Định hướng với cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu
• 4.4. Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu
• 4.4.1. Đẩy mạnh hoạt động marketing
• 4.4.2. Xác định khách hàng mục tiêu, phân khúc thị trường để có sản phẩm dịch vụ phù hợp
• 4.4.3. Nâng cao thế mạnh ngân hàng
• 4.4.4. Đơn giản hóa quy trình, thủ tục cho vay
• 4.4.5. Điều chỉnh lãi suất linh hoạt, tăng khả năng cạnh tranh
• 4.4.6. Mở rộng mạng lưới giao dịch của Ngân hàng Á Châu - tăng tính đa dạng của các loại hình sản phẩm cho vay tiêu dùng
• 4.4.7. Hoàn thiện chính sách thông tin, nghiên cứu, tìm hiểu, điều tra về các yếu tố có liên quan tới cho vay tiêu dùng
• 4.4.8. Đa dạng hóa các loại hình sản phẩm cho vay
• 4.4.9. Phát triển công nghệ ngân hàng
• 4.4.10. Phát triển nguồn nhân lực
• 4.4.11. Kiểm soát rủi ro
• 4.4.12. Một số kiến nghị đối với NHNN
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Á Châu

Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đã trở thành một phần quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân hàng. Với sự gia tăng nhu cầu vay tiêu dùng từ phía khách hàng, ACB đã không ngừng cải tiến và mở rộng các sản phẩm cho vay tiêu dùng. Điều này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn đáp ứng nhu cầu tài chính của người dân. Theo báo cáo tài chính năm 2014, ACB đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng trong mảng cho vay tiêu dùng, cho thấy tiềm năng lớn của thị trường này.

1.1. Định nghĩa và phân loại cho vay tiêu dùng

Cho vay tiêu dùng là hình thức cho vay mà ngân hàng cung cấp cho cá nhân hoặc hộ gia đình nhằm mục đích tiêu dùng, không phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Các loại hình cho vay tiêu dùng phổ biến bao gồm vay mua nhà, vay mua ô tô, vay tiêu dùng cá nhân và vay thấu chi. Mỗi loại hình cho vay đều có những đặc điểm và điều kiện riêng, phù hợp với nhu cầu của từng nhóm khách hàng.

1.2. Vai trò của cho vay tiêu dùng trong nền kinh tế

Cho vay tiêu dùng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tiêu dùng nội địa, từ đó góp phần vào sự phát triển kinh tế. Nó giúp người dân có khả năng tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ cần thiết mà không cần phải tích lũy đủ tiền. Hơn nữa, hoạt động này cũng tạo ra doanh thu cho ngân hàng, giúp cải thiện tình hình tài chính và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường.

II. Thách thức trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại ACB

Mặc dù hoạt động cho vay tiêu dùng tại ACB đã đạt được nhiều thành công, nhưng ngân hàng cũng phải đối mặt với nhiều thách thức. Một trong những thách thức lớn nhất là sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và các tổ chức tài chính. Bên cạnh đó, việc quản lý rủi ro tín dụng cũng là một vấn đề cần được chú trọng. Tình hình nợ xấu có thể ảnh hưởng đến khả năng cho vay và uy tín của ngân hàng.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ cho vay tiêu dùng đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Các ngân hàng khác không ngừng cải tiến sản phẩm và dịch vụ của mình để thu hút khách hàng, điều này đặt ra áp lực lớn cho ACB trong việc giữ chân khách hàng và mở rộng thị phần.

2.2. Quản lý rủi ro tín dụng

Quản lý rủi ro tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng nhất trong hoạt động cho vay tiêu dùng. ACB cần phải có các biện pháp hiệu quả để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó giảm thiểu rủi ro nợ xấu. Việc này không chỉ bảo vệ lợi ích của ngân hàng mà còn đảm bảo sự bền vững trong hoạt động cho vay.

III. Phương pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ACB

Để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng, ACB cần áp dụng một số phương pháp hiệu quả. Việc phát triển sản phẩm mới, cải tiến quy trình cho vay và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng là những yếu tố then chốt. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần chú trọng đến việc đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng tư vấn và phục vụ khách hàng.

3.1. Phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng mới

ACB cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng mới, phù hợp với nhu cầu và xu hướng tiêu dùng của khách hàng. Việc này không chỉ giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng mà còn tạo ra sự khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh.

3.2. Cải tiến quy trình cho vay

Quy trình cho vay cần được đơn giản hóa và tối ưu hóa để giảm thiểu thời gian chờ đợi của khách hàng. ACB có thể áp dụng công nghệ thông tin để tự động hóa một số bước trong quy trình, từ đó nâng cao hiệu quả và trải nghiệm của khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về cho vay tiêu dùng tại ACB

Kết quả nghiên cứu cho thấy hoạt động cho vay tiêu dùng tại ACB đã có những bước tiến đáng kể trong những năm qua. Sự gia tăng số lượng khách hàng và doanh số cho vay tiêu dùng là minh chứng rõ ràng cho sự thành công của ngân hàng trong lĩnh vực này. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều cơ hội để ACB phát triển hơn nữa trong tương lai.

4.1. Kết quả khảo sát nhu cầu vay tiêu dùng

Khảo sát cho thấy nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng tại ACB đang tăng cao, đặc biệt là trong các lĩnh vực như mua nhà và mua ô tô. Điều này cho thấy ACB cần tiếp tục phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu này.

4.2. Đánh giá của khách hàng về dịch vụ cho vay tiêu dùng

Khách hàng đánh giá cao chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng tại ACB, tuy nhiên vẫn có một số ý kiến cho rằng quy trình cho vay cần được cải thiện hơn nữa. Ngân hàng cần lắng nghe ý kiến của khách hàng để nâng cao chất lượng dịch vụ.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của hoạt động cho vay tiêu dùng tại ACB

Hoạt động cho vay tiêu dùng tại ACB có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Với sự gia tăng nhu cầu từ phía khách hàng và những cải tiến trong quy trình cho vay, ACB có thể mở rộng thị phần và nâng cao vị thế cạnh tranh. Tuy nhiên, ngân hàng cũng cần chú trọng đến việc quản lý rủi ro và cải thiện chất lượng dịch vụ để đảm bảo sự bền vững trong hoạt động.

5.1. Triển vọng phát triển cho vay tiêu dùng tại ACB

Triển vọng phát triển cho vay tiêu dùng tại ACB là rất khả quan, đặc biệt trong bối cảnh nền kinh tế đang phục hồi và nhu cầu tiêu dùng tăng cao. Ngân hàng cần tận dụng cơ hội này để mở rộng hoạt động và nâng cao doanh thu.

5.2. Đề xuất giải pháp cho tương lai

ACB cần tiếp tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng mới, đồng thời cải tiến quy trình cho vay và nâng cao chất lượng dịch vụ. Việc này sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN VĂN ĐỨC HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU HÀ NỘI - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN VĂN ĐỨC HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC:PGS. PHÍ MẠNH HỒNG HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn với đề tài “Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Á Châu” là công trình nghiên cứu riêng của tôi. Các số liêu trong luận văn đƣợc sử dụng trung thực. Kết quả nghiên cứu đƣợc trình bày trong luận văn này chƣa từng đƣợc công bố tại bất kỳ công trình nào khác. Nếu sai tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm. Hà Nội, ngày 28 tháng 10 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Văn Đức LỜI CẢM ƠN Trƣớc tiên, tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đến quý thầy cô trong Khoa Tài chính – Ngân hàng, Đai học Kinh tế- Đại học Quốc gia Hà Nội đã tạo điều kiện thuận lợi để tôi hoàn thành luận văn này. Đặc biệt bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Phí Mạnh Hồng đã hƣớng dẫn tận tình, giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu. Tôi xin gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo Ngân hàng, lãnh đạo các phòng ban, các anh chị cán bộ công nhân viên, các khách tại Ngân hàng TMCP Á Châu đã nhiệt tình giúp đỡ trong quá trình hoàn thành luận văn. Cuối cùng, tôi cũng xin cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã tận tình hỗ trợ, giúp đỡ tôi trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu. Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất cả mọi ngƣời! Hà Nội, ngày 28 tháng 10 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Văn Đức MỤC LỤC Trang Danh mục các ký hiệu viết tắt. i Danh mục các bảng. ii Danh mục các hình. iv MỞ ĐẦU.Tính cấp thiết của đề tài.Tình hình nghiên cứu.Mục tiêu, nhiệm vụ nghiên cứu.Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu.Phƣơng pháp nghiên cứu.Đóng góp mới của luận văn.Kết cấu của luận văn. 4 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG.Tổng quan tình hình nghiên cứu. Tổng quan về tín dụng ngân hàng. Khái niệm về tín dụng ngân hàng.Các loại hình tín dụng ngân hàng. Vai trò của tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế. Định nghĩa và phân loại cho vay tiêu dùng.2 Phân biệt cho vay tiêu dùng và cho vay kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại. Đặc điểm cho vay tiêu dùng. Vai trò của cho vay tiêu dùng. Mở rộng cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng thƣơng mại. Cơ sở lựa chọn chiến lƣợc mở rộng cho vay tiêu dùng.2 Các tiêu chí đánh giá mức độ mở rộng cho vay tiêu dùng. Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng cho vay tiêu dùng. 24 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN 29 2.1 Phƣơng pháp luận.2 Phƣơng pháp thu thập dữ liệu, số liệu.1 Phƣơng pháp thu thập dữ liệu ,số liệu thứ cấp.2 Phƣơng pháp thu thập dữ liệu , số liệu sơ cấp.3 Phƣơng pháp phân tích và tổng hợp dữ liệu, số liệu.1 Phƣơng pháp phân tích dữ liệu, số liệu.2 Phƣơng pháp tổng hợp dữ liệu, số liệu. THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI.36 NGÂN HÀNG Á CHÂU. Khái quát chung về Ngân hàng Á Châu. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Á Châu. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Á Châu. Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng Á Châu. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu 2012-201449 3. Chính sách cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu. Tình hình thực hiện cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu. Kết quả khảo sát nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng tại Ngân hàng Á Châu. Đánh giá của khách hàng về hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Á Châu. Kết quả khảo sát các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định vay tiêu dùng của khách hàng tại Ngân hàng Á Châu. So sánh hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu và một số đối thủ cạnh tranh khác. Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu. Những kết quả tích cực. Một số hạn chế và nguyên nhân. Nguyên nhân của những hạn chế trên. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU. Định hƣớng mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu. Triển vọng cho vay tiêu dùng tại Việt Nam. Định hƣớng với cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu. Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Á Châu. Đẩy mạnh hoạt động marketing. Xác định khách hàng mục tiêu, phân khúc thị trƣởng để có sản phẩm dịch vụ phù hợp. Nâng cao thế mạnh ngân hàng. Đơn giản hóa quy trình, thủ tục cho vay. Điếu chỉnh lãi suất linh hoạt, tăng khả năng cạnh tranh. Mở rộng mạng lƣới giao dịch của Ngân hàng Á Châu - tăng tính đa dạng của các loại hình sản phẩm cho vay tiêu dùng. Hoàn thiện chính sách thông tin, nghiên cứu, tìm hiểu, điều tra về các yếu tố có liên quan tới cho vay tiêu dùng. Đa dạng hóa các loại hình sản phẩm cho vay. Phát triển công nghệ ngân hàng. Phát triển nguồn nhân lực. Kiểm soát rủi ro. Một số kiến nghị đối với NHNN. 93 PHỤ LỤC DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 1 ACB Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Á Châu (Asia Commercial Bank) 2 ATM Máy giao dịch ngân hàng tự động (Automated Teller Machine) 3 CVTD Cho vay tiêu dùng 4 GD Giao dịch 5 KH Khách hàng 6 NHBL Ngân hàng bán lẻ 7 NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc 8 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 9 NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần 10 POS Các máy chấp nhận thanh toán thẻ (Point of Sale) 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TMCP Thƣơng mại cổ phần 13 TSBĐ Tài sản bảo đảm 14 VCB Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) i 15 WTO Tổ chức Thƣơng mại thế giới (World Trade Organization) ii DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang 1 Bảng 3.1 Tổng nguồn vốn huy động của NHTMCP Á 45 Châu 2 Bảng 3.2 Cơ cấu tiền gửi các năm 2012 và 2013 46 3 Bảng 3.3 Dƣ nợ cho vay ACB qua các năm 2012-2014 46 4 Bảng 3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của ACB giai 47 đoạn 2012- 2014 5 Bảng 3.5 So sánh mức tăng lợi nhuận của ACB qua các 47 năm 6 Bảng 3.6 Số lƣợng và số lƣợt khách hàng đến giao dịch 52 tại ACB giai đoạn 2012- 2014 7 Bảng 3.7 Số lƣợng khách hàng vay tiêu dùng và tổng số 54 khách hàng đến ACB giao dịch 8 Bảng 3.8 Doanh số cho vay tiêu dùng giai đoạn 2012- 55 2014 của ACB 9 Bảng 3.9 Tình hình dƣ nợ cho vay tiêu dùng tại ACB 56 10 Bảng 3.10 Cơ cấu dƣ nợ cho vay tiêu dùng theo kỳ hạn tại 57 ACB 11 Bảng 3.11 Thực trạng CVTD tại ACB theo sản phẩm cung 59 ứng iii 12 Bảng 3.12 Tình hình doanh thu CVTD tại ACB 61 13 Bảng 3.13 Tình hình nợ quá hạn CVTD tại ACB giai đoạn 62 2012- 2014 iv DANH MỤC CÁC HÌNH STT Bảng Nội dung Trang 1 Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức chung Ngân hàng TMCP Á Châu 39 2 Hình 3.2 Số lƣợng và số lƣợt khách hàng đến giao dịch tại 53 ACB 3 Hình 3.3 Tỷ trọng số lƣợng khách hàng vay tiêu dùng với 54 tổng số khách hàng của ACB giai đoạn 2012- 2014 4 Hình 3.4 Doanh số cho vay tiêu dùng tại ACB giai đoạn 55 2012- 2014 5 Hình 3.5 Dƣ nợ cho vay tiêu dùng tại ACB giai đoạn 57 2012- 2014 6 Hình 3.6 Cơ cấu các khoản vay tiêu dùng theo sản phẩm 60 tại ACB năm 2012- 2014 v MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài Tại Việt Nam nói riêng và phạm vi toàn cầu nói chung, các ngân hàng đang nắm giữ một vai trò hết sức quan trọng. Sự tăng trƣởng của hệ thống ngân hàng tác động trực tiếp và mạnh mẽ đến sự tăng trƣởng của nền kinh tế. Phát triển dịch vụ ngân hàng đang là xu hƣớng để các NHTM Việt Nam tồn tại và phát triển một cách ổn định và bền vững, cũng nhƣ tham gia vào phân khúc thị trƣờng có ƣu thế nhƣng chƣa khai thác tốt hoặc chƣa khai thác hết. Từ khi Việt Nam trở thành một thành viên chính thức của WTO, ngành ngân hàng đã trở thành một trong những ngành hàng đầu, thu hút sự quan tâm đặc biệt của các nhà đầu tƣ trong và ngoài nƣớc. Tuy nhiên, bản thân ngành cũng phải đối mặt với nhiều thách thức từ các đối thủ cạnh tranh trong khối dịch vụ tài chính trong nƣớc và các ngân hàng nƣớc ngoài. Để tồn tại đƣợc, các NHTM Việt Nam đã chủ động áp dụng các chuẩn mực kế toán quốc tế, chuyển đổi tƣ duy quản lý. Phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ là xu hƣớng của các ngân hàng thƣơng mại trên thế giới. Để tồn tại và phát triển một cách bền vững, các ngân hàng thƣơng mại ngày nay đều hƣớng tới việc củng cố, mở rộng và phát triển một cách bền vững nền tảng khách hàng vững chắc đặc biệt là các khách hàng cá nhân, hộ gia đình và các doanh nghiệp nhỏ và vừa, nhằm đem lại doanh thu chắc chắn, hạn chế và phân tán rủi ro. Hoạt động ngân hàng bán lẻ luôn đƣợc coi là một hoạt động cốt lõi, nền tảng để từ đó mở rộng các hoạt động kinh doanh khác của các ngân hàng thƣơng mại. Với bề dày kinh nghiệm 23 năm trƣởng thành và phát triển, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đã khẳng định đƣợc vị thế và uy tín trên thị trƣờng tài chính thế giới và khu vực; là địa chỉ tin cậy của các tập đoàn, định chế tài chính và các doanh nghiệp trong nƣớc. Tuy nhiên trong hoạt động ngân hàng bán lẻ, ACB chƣa phải là sự lựa chọn số một của khách hàng. Do đó, đứng trƣớc yêu cầu cạnh tranh và hội nhập quốc tế, ACB cần phải phát triển hoạt động NHBL, đƣa hoạt động này lớn mạnh trở thành một hoạt động cốt lõi của ngân hàng và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của xã hội.