I. Cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng thương mại
Chương này tập trung vào việc hệ thống hóa cơ sở lý luận về cho vay tiêu dùng và phát triển cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng thương mại. Tác giả phân tích khái niệm, đặc điểm, phân loại và vai trò của cho vay tiêu dùng trong nền kinh tế. Đồng thời, nghiên cứu cũng đề cập đến các hoạt động phát triển, chỉ tiêu đánh giá và các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ này. Kinh nghiệm từ các ngân hàng thương mại khác được tổng hợp để rút ra bài học cho Agribank chi nhánh Thủy Nguyên.
1.1. Khái niệm và đặc điểm của cho vay tiêu dùng
Cho vay tiêu dùng được định nghĩa là hoạt động cấp tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của khách hàng cá nhân hoặc hộ gia đình. Đặc điểm nổi bật của cho vay tiêu dùng là quy mô nhỏ, số lượng lớn và đối tượng đa dạng. Các khoản vay thường được sử dụng cho mục đích mua sắm nhà ở, xe cộ, đồ dùng gia đình hoặc du lịch. Lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn so với các loại hình cho vay khác do rủi ro tín dụng lớn hơn.
1.2. Vai trò và phân loại cho vay tiêu dùng
Cho vay tiêu dùng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và cải thiện đời sống người dân. Dịch vụ này giúp khách hàng cá nhân tiếp cận nguồn vốn chính thức, giảm thiểu tình trạng vay tín dụng đen. Cho vay tiêu dùng được phân loại theo mục đích sử dụng, thời hạn và hình thức đảm bảo. Các sản phẩm phổ biến bao gồm vay mua nhà, vay mua xe và vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo.
II. Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Thủy Nguyên
Chương này phân tích thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Thủy Nguyên giai đoạn 2017-2021. Tác giả đánh giá các sản phẩm cho vay, hoạt động phát triển, chỉ tiêu đánh giá và các nhân tố ảnh hưởng. Kết quả cho thấy, mặc dù đạt được một số thành tựu, Agribank chi nhánh Thủy Nguyên vẫn gặp phải những hạn chế như quy trình thủ tục phức tạp, cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác và rủi ro tín dụng cao.
2.1. Giới thiệu chung về Agribank chi nhánh Thủy Nguyên
Agribank chi nhánh Thủy Nguyên là một trong những chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, hoạt động chủ yếu tại khu vực Hải Phòng. Chi nhánh có lịch sử hình thành và phát triển lâu đời, với bộ máy tổ chức quản lý chặt chẽ. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017-2021 cho thấy sự tăng trưởng ổn định, đặc biệt trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng.
2.2. Thực trạng cho vay tiêu dùng giai đoạn 2017 2021
Trong giai đoạn 2017-2021, Agribank chi nhánh Thủy Nguyên đã triển khai nhiều sản phẩm cho vay tiêu dùng đa dạng, bao gồm vay mua nhà, vay mua xe và vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, số lượng khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ này vẫn còn hạn chế do cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác. Các chỉ tiêu đánh giá như dư nợ, doanh số cho vay và tỷ lệ nợ xấu cho thấy sự cần thiết phải cải thiện hiệu quả quản lý rủi ro.
III. Biện pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Thủy Nguyên
Chương này đề xuất các biện pháp nhằm phát triển cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Thủy Nguyên. Tác giả đưa ra định hướng phát triển hoạt động kinh doanh và các giải pháp cụ thể như mở rộng mạng lưới khách hàng, hoàn thiện quy trình thủ tục, đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Các biện pháp này nhằm tăng tính cạnh tranh và thu hút nhiều khách hàng cá nhân hơn.
3.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh
Để phát triển cho vay tiêu dùng, Agribank chi nhánh Thủy Nguyên cần tập trung vào việc mở rộng mạng lưới khách hàng, đặc biệt là các khách hàng cá nhân tại khu vực nông thôn và vùng sâu, vùng xa. Chi nhánh cũng cần đẩy mạnh công tác quảng bá và chăm sóc khách hàng để tăng độ nhận diện thương hiệu.
3.2. Giải pháp hoàn thiện quy trình và sản phẩm
Một trong những giải pháp quan trọng là hoàn thiện quy trình và thủ tục cho vay tiêu dùng để giảm thiểu thời gian xử lý hồ sơ. Agribank chi nhánh Thủy Nguyên cũng cần đa dạng hóa các sản phẩm cho vay tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân. Ngoài ra, việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và đầu tư cơ sở vật chất công nghệ cũng là yếu tố then chốt để cải thiện hiệu quả hoạt động.
