lời mở đầu và kết luận, Luận văn được kết cấu theo bốn chương: Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu, cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng dịch vụ thẻ tại NHTMCP Ngoại thƣơng VN- CN Hà Nội Chƣơng 4 : Định hƣớng và 1 số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại NHTCMP Ngoại thƣơng VN- CN Hà Nội 3 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NHTM 1.Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn 1.Tổng quan các công trình nghiên cứu trong nước Tại Việt Nam, thẻ thanh toán đã được biết đến hơn 10 năm trước đây, nhưng phải đến năm 1998 thị trường thẻ mới trở nên sôi động khi có sự tham gia của nhiều ngân hàng.Bởi lợi nhuận từ dịch vụ này rất hấp dẫn đối với các ngân hàng và đó chính là cơ hội để các Ngân hàng thương mại Việt Nam nâng cao khả năng cạnh tranh và đây cũng là một trong những nghiệp vụ ngân hàng hiện đại giúp Việt Nam đi tắt đón đầu trong dịch vụ ngân hàng, giúp hoạt động ngân hàng trong nước có sức mạnh cạnh tranh về công nghệ với các ngân hàng nước ngoài trong lĩnh vực mới mẻ này.Tuy nhiên, dịch vụ thanh toán thẻ cũng đem lại không ít những khó khăn cho các ngân hàng Việt Nam như : khó khăn về kinh tế xã hội, khoa học công nghệ nói chung và bản thân ngân hàng nói riêng đã gây nhiều trở ngại đối với việc thúc đẩy hoạt động kinh doanh thẻ đạt tới những giá trị tiềm năng vốn có của nó, buộc ngân hàng phải không ngừng tự mình nhìn lại và đưa ra các biện pháp giải quyết để có thể đứng vững và khẳng định vị thế của mình trên thị trường.Họat động sôi nổi của thị trường thẻ những năm qua đã thu hút sự chú ý của nhiều nhà nghiên cứu.Đã có nhiều công trình nghiên cứu về vấn đề thẻ, có thể tổng hợp các công trình đó như sau : Đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ”(2014) luận văn Thạc sĩ Trần Thị Thúy Hiên tập trung nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong đó có 1 phần về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán. Đề tài “Giải pháp phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng” -Luận văn tốt nghiệp của tác giả Cao Thị Thu Huyền, trường Học viện ngân hàng, năm 2013.Để tài đi sâu vào nghiên cứu phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt trong hoạt động của ngân hàng, trong đó đề cập đến giải pháp phát triển thẻ thanh toán tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. 4 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Đề tài “Giải pháp phát triển nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam”- Luận văn tốt nghiệp của tác giả Nguyễn Thị Mai Yên, năm 2010 đi sâu vào nghiên cứu và đưa ra giải pháp cho nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Bài nghiên cứu khoa học : “Giải pháp phát triển thị trường thẻ Việt Nam giai đoạn 2013-2014” của tác giả Bùi Quang Tiên, trong mục Nghiên cứu trao đổi trên website :www.Bài nghiên cứu đã bao quát được tình hình thị trường thẻ Việt Nam.Tuy nhiên có lẽ về khuôn khổ và quy mô bài viết mà nghiên cứu chưa được cụ thể, bài nghiên cứu mang tầm vĩ mô, chung về thị trường thẻ.
Các giải pháp đưa ra chủ yếu về mặt thủ tục, văn bản pháp lý. Mà tác giả muốn đi sâu nghiên cứu thẻ của Vietcombank nên những thừa kế từ bài nghiên cứu là rất ít.Tổng quan các công trình nghiên cứu nước ngoài Các nghiên cứu nước ngoài đề cập đến dịch vụ thanh toán thẻ dưới nhiều khía cạnh khác nhau. Từ khái niệm dịch vụ thanh toán thẻ, các loại hình dịch vụ thẻ, những nhân tố tác động đến việc phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tại một hoặc một số ngân hàng cụ thể, cũng như nghiên cứu thị phần chiếm lĩnh của dịch vụ thanh toán thẻ tại một số ngân hàng ở các quốc gia khác nhau. Các nghiên cứu sau khi nghiên cứu lý luận, đều đưa ra những bằng chứng xác thực về những đóng góp của dịch vụ này đối với các ngân hàng.
Tuy nhiên, những nghiên cứu định lượng này thường chỉ nghiên cứu ở các nước phát triển và đang phát triển, nhưng chưa có nhiều nghiên cứu tại Việt Nam. Mô hình nghiên cứu của Sultan Singh, Ms Komal (2009) là một nghiên cứu nhằm so sánh giữa ba ngân hàng SBI, ICICI và HDFC về ảnh hưởng của thẻ ATM đến sự hài lòng của khách hàng( Impact of ATM on consumer satisfaction).Trong nghiên cứu, tác giả đã chỉ ra 4 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để sử dụng thẻ ATM của khách hàng, đó là : Niềm tin và sự bảo mật của thẻ ATM, sự tư vấn của những người đã từng dùng thẻ, sự thuận tiện khi dùng thẻ và phí phát hành thẻ của ngân hàng. Trong các yếu tố này, qua quá trình nghiên cứu, tác giả đưa ra kết luận rằng khách hàng thường có xu hướng lựa chọn ngân hàng để sử dụng thẻ ATM 5 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com theo sự tư vấn của nhưng người đã sử dụng trước đó và những người đó cảm thấy hài lòng đối với việc dùng thẻ ATM. Đối với thẻ tín dụng, sự thuận tiện của nó làm cho nhiều khách hàng sử dụng hơn.Theo các nghiên cứu của Canner, Cyrnak(1986) và Maysami, Koh(2008), tiện lợi được coi là một lý do quan trọng của việc sử dụng thẻ tín dụng.
Các khách hàng có nhiều khả năng sử dụng thẻ tín dụng khi nó lại cho họ những phương tiện thoải mái nhất (Lee và Hogarthe,2000).Kết quả là, khi hành vi của khách hàng được tìm ra, có ít khó khăn hơn để đạt được các thị trường thẻ tín dụng. Đặc điểm sản phẩm thẻ tín dụng, bao gồm cải thiện chất lượng sản phẩm và phát triển sản phẩm mới, là nhân tố quan trọng quyết định sự tồn tại của thẻ tín dụng. Tuy nhiên, phát triển sản phẩm mới không dễ dàng, nó tốn kém và chứa đựng những rủi ro ( Zeinab Rezvanl,2009). Nhưng “ Phát triển sản phẩm là hoạt động sáng tạo” nó tạo ra cơ hội thị trường và đổi mới công nghệ dẫn tới thành công của sản phẩm (Bing Liu,2003).
Bing Liu cũng cho rằng, một sản phẩm thành công không chỉ đáp ứng nhu cầu và đòi hỏi của khách hàng, mà còn tạo ra giá trị cho các khách hàng, tổ chức, các nhà cung cấp bên ngoài của tổ chức và các cổ đông. Khi sản phẩm mang lại lợi nhuận cho tất cả các bộ phận của thị trường, thì rõ ràng là nó được coi là một yếu tố quan trọng đối với sự phát triển của thị trường, ngành công nghiệp thẻ tín dụng không phải là ngoại lệ. Và trong cạnh tranh thị trường thẻ tín dụng của Việt Nam, các ngân hàng phải phát hành các sản phẩm thành công hơn. Kết quả là, yếu tố của sản phẩm quyết định một phần liệu thị trường sẽ phát triển hay không.
Tóm lại, qua phần tổng kết các nghiên cứu trong và ngoài nước, có thể giúp cho luận văn trong việc định hình và phát triển đề tài, cụ thể là: Các nghiên cứu đã đưa ra những thông tin tổng quát về dịch vụ thanh toán thẻ, tạo tiền đề giúp tác giả nghiên cứu thực hiện đề tài, để từ đó thấy được là hoạt động thanh toán thẻ ra đời làm giảm được khối lượng tiền mặt trong lưu thông, tiết giảm được chi phí trong khâu in ấn tiền, bảo quản, vận chuyển tiền, giảm được chi phí lao động xã hội.Nâng cao hiệu quả thanh toán trong nền kinh tế, góp phần tăng tốc độ luân chuyển vốn của xã 6 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com hội, thúc đẩy phát triển sản xuất lưu thông hàng hóa và lưu thông tiền tệ.Đối với khách hàng, thẻ đáp ứng được tính an toàn, khả năng thanh toán nhanh, chính xác.Đối với ngân hàng, thẻ góp phần giảm áp lực tiền mặt, tăng khả năng huy động vốn phục vụ cho yêu cầu mở rộng hoạt động tín dụng, tăng lợi nhuận nhờ khoản phí sử dụng thẻ. Chính nhờ những ưu điểm trên mà thẻ ngân hàng nhanh chóng trở thành một phương tiện thanh toán thông dụng ở các nước phát triển cũng như trên thế giới.Ở Việt Nam, nền kinh tế ngày một phát triển, đời sống người dân ngày càng nâng cao thêm vào đó xu thế hội nhập phát triển với nền kinh tế thế giới, việc phát triển dịch vụ thẻ là rất cần thiết. Nhận thức được vấn đề này, sau quá trình làm việc và tìm hiểu hoạt động thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Hà Nội, tôi đã chọn đề tài “Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương\chi nhánh Hà Nội này nhằm nêu rõ hơn nữa vai trò quan trọng của thẻ trong hoạt động ngân hàng cũng như trong nền kinh tế, nêu rõ các nhân tố phát triển và đưa ra các giải pháp về chất và lượng cho việc phát triển dịch vụ thẻ tại đơn vị công tác của mình. Khái quát về thẻ của NHTM 1.
Lịch sử hình thành và phát triển của thẻ Ngân hàng Cùng với sự phát triển kinh tế, đời sống nhân dân ngày càng được nâng cao, nhu cầu tiêu dùng cũng vì thế phát triển mạnh, qua đó nhu cầu thanh toán nhanh chóng và thuận tiện trở thành một yêu cầu của khách hàng đối với ngân hàng. Điều này gây áp lực lên các ngân hàng đòi hỏi các ngân hàng phải nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán của mình nhằm cung cấp cho khách hàng dịch vụ thanh toán tốt nhất. Cũng trong thời gian đó, khoa học kỹ thuật thế giới đã có những bước tiến đáng kể trong lĩnh vực thông tin, tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng, các tổ chức tín dụng phát triển và hoàn thiện phương thức thanh toán của mình, trong đó phải kể đến sự ra đời và phát triển của hình thức thanh toán bằng thẻ. Những hình thức sơ khai của thẻ xuất hiên lần đầu ở Mỹ vào những năm 1920 dưới cái tên tạm gọi là “đĩa mua hàng” (shooper’s plate).
Người chủ sở hữu của loại 7 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com “đĩa” này có thể mua hàng tại cửa hiệu phát hành ra chúng và hàng tháng họ phải hoàn trả tiền cho chủ cửa hàng vào một ngày cố định, thường là cuối tháng.