Luận văn thạc sĩ nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế

Luận văn thạc sĩ phân tích nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam trong hội nhập kinh tế quốc tế.

• Tác giả: Huỳnh Văn Vũ
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Đăng Dương
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam Trong Thời Kỳ Hội Nhập Kinh Tế Quốc Tế
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2009
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Năng Lực Cạnh Tranh Ngân Hàng Trong Hội Nhập

Hội nhập kinh tế quốc tế, đặc biệt là sau khi Việt Nam gia nhập WTO năm 2006, đã tạo ra nhiều cơ hội nhưng cũng đặt ra không ít thách thức cho hệ thống ngân hàng Việt Nam. NHTMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) cần nâng cao năng lực cạnh tranh để đối mặt với các ngân hàng nước ngoài (NHNNg). Mục tiêu là cạnh tranh bình đẳng và hiệu quả trong thị trường tài chính toàn cầu. Luận văn này tập trung nghiên cứu và đề xuất các giải pháp để Vietcombank củng cố vị thế của mình trong bối cảnh hội nhập sâu rộng. Các phân tích và đánh giá dựa trên dữ liệu tài chính và phi tài chính của Vietcombank trong giai đoạn 2002-2008. Đây là một giai đoạn quan trọng, đánh dấu sự chuyển mình và thích ứng của ngân hàng trước những biến động của thị trường.

1.1. Khái niệm và Vai trò của Năng lực Cạnh tranh NHTM

Năng lực cạnh tranh của một NHTM là khả năng tạo ra lợi nhuận và duy trì vị thế trên thị trường so với các đối thủ. Nó bao gồm khả năng cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng chất lượng, quản lý rủi ro hiệu quả, và thích ứng với sự thay đổi của môi trường kinh doanh. Theo Diễn đàn kinh tế thế giới (WEF), năng lực cạnh tranh của một quốc gia hay công ty là khả năng tạo ra nhiều phúc lợi hơn so với các đối thủ cạnh tranh trên thị trường thế giới. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, nơi sự cạnh tranh ngày càng gay gắt.

1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến Năng lực Cạnh tranh Ngân hàng

Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của một ngân hàng. Các yếu tố nội tại bao gồm quản trị rủi ro, hiệu quả hoạt động, chất lượng nguồn nhân lực, và khả năng chuyển đổi số. Các yếu tố bên ngoài bao gồm môi trường kinh doanh, chính sách nhà nước, và sự cạnh tranh từ các đối thủ. Đặc biệt, việc gia nhập các Hiệp định thương mại tự do (FTA) tạo ra những cơ hội và thách thức mới, đòi hỏi các ngân hàng phải có chiến lược cạnh tranh phù hợp. Chính sách nhà nước có vai trò quan trọng trong việc tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh và hỗ trợ các ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh.

II. Phân Tích SWOT Nâng Cao Năng Lực Vietcombank Hội Nhập

Để đánh giá năng lực cạnh tranh của Vietcombank, cần tiến hành phân tích SWOT (Điểm mạnh, Điểm yếu, Cơ hội, Thách thức). Điểm mạnh của Vietcombank có thể là thương hiệu uy tín, mạng lưới rộng khắp, và kinh nghiệm trong lĩnh vực ngoại thương. Điểm yếu có thể là hệ thống công nghệ chưa hoàn toàn hiện đại, nguồn nhân lực chưa đáp ứng được yêu cầu cao của thị trường, và quy trình quản lý còn nhiều bất cập. Hội nhập kinh tế quốc tế mang lại nhiều cơ hội như tiếp cận thị trường mới, thu hút vốn đầu tư, và học hỏi kinh nghiệm quản lý tiên tiến. Tuy nhiên, cũng đặt ra nhiều thách thức như cạnh tranh gay gắt, yêu cầu về quản trị rủi ro cao hơn, và áp lực chuyển đổi số nhanh chóng.

2.1. Điểm Mạnh và Điểm Yếu Của Vietcombank Hiện Nay

Vietcombank có nhiều điểm mạnh đáng kể, bao gồm thương hiệu lâu đời và uy tín, mạng lưới chi nhánh rộng khắp cả nước, và kinh nghiệm trong lĩnh vực ngoại thương. Tuy nhiên, ngân hàng cũng đối mặt với một số điểm yếu cần khắc phục, như hệ thống công nghệ thông tin chưa thực sự hiện đại so với các đối thủ quốc tế, nguồn nhân lực chất lượng cao còn hạn chế, và một số quy trình quản lý chưa thực sự hiệu quả. Khắc phục những điểm yếu này là yếu tố then chốt để Vietcombank nâng cao năng lực cạnh tranh.

2.2. Cơ Hội và Thách Thức Từ Hội Nhập Kinh Tế Quốc Tế

Hội nhập kinh tế quốc tế mở ra nhiều cơ hội cho Vietcombank, bao gồm khả năng tiếp cận các thị trường mới, thu hút vốn đầu tư nước ngoài, và học hỏi kinh nghiệm quản lý tiên tiến từ các ngân hàng quốc tế. Tuy nhiên, cũng có nhiều thách thức đặt ra, chẳng hạn như sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ cạnh tranh quốc tế, yêu cầu về quản trị rủi ro ngày càng cao, và áp lực phải nhanh chóng chuyển đổi số để đáp ứng nhu cầu của thị trường. Hiệp định thương mại tự do (FTA) tạo ra môi trường kinh doanh mới, đòi hỏi Vietcombank phải có chiến lược thích ứng linh hoạt.

III. Bí Quyết Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Vietcombank Trong Hội Nhập

Nâng cao hiệu quả hoạt động là yếu tố then chốt để tăng cường năng lực cạnh tranh của Vietcombank. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải tập trung vào việc tối ưu hóa quy trình, cải thiện chất lượng dịch vụ, giảm chi phí hoạt động, và nâng cao năng suất lao động. Chuyển đổi số đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện hiệu quả hoạt động, giúp Vietcombank tự động hóa quy trình, tăng cường khả năng phân tích dữ liệu, và cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng. Việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực cũng rất quan trọng, đảm bảo nhân viên có đủ kiến thức và kỹ năng để đáp ứng yêu cầu của công việc.

3.1. Tối Ưu Hóa Quy Trình và Cải Thiện Chất Lượng Dịch Vụ

Để nâng cao hiệu quả hoạt động, Vietcombank cần tập trung vào việc tối ưu hóa quy trình, loại bỏ các công đoạn thừa, và đơn giản hóa thủ tục. Cải thiện chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng. Ngân hàng cần lắng nghe phản hồi của khách hàng, nhanh chóng giải quyết các khiếu nại, và liên tục cải tiến sản phẩm dịch vụ ngân hàng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Customer Satisfaction (Sự hài lòng của khách hàng) là thước đo quan trọng cho sự thành công của ngân hàng.

3.2. Ứng Dụng Công Nghệ và Chuyển Đổi Số Toàn Diện

Chuyển đổi số là xu hướng tất yếu trong ngành ngân hàng. Vietcombank cần đầu tư mạnh vào công nghệ thông tin, phát triển các ứng dụng di động, và xây dựng nền tảng ngân hàng số hiện đại. Công nghệ ngân hàng giúp tự động hóa quy trình, tăng cường khả năng phân tích dữ liệu, và cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng. Innovation (Sự đổi mới) là chìa khóa để thành công trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt. Việc áp dụng các công nghệ mới như AI và Big Data có thể giúp Vietcombank đưa ra quyết định kinh doanh chính xác hơn.

IV. Quản Trị Rủi Ro Hiệu Quả Cho Vietcombank Trong Hội Nhập

Quản trị rủi ro là một trong những yếu tố then chốt để đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững của Vietcombank. Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, các rủi ro ngày càng phức tạp và đa dạng. Ngân hàng cần xây dựng hệ thống quản trị rủi ro toàn diện, bao gồm việc xác định, đánh giá, đo lường, và kiểm soát các loại rủi ro khác nhau, như rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro hoạt động, và rủi ro thanh khoản. Quản lý vốn hiệu quả cũng rất quan trọng để đảm bảo Vietcombank có đủ nguồn lực để đối phó với các tình huống bất lợi.

4.1. Xây Dựng Hệ Thống Quản Trị Rủi Ro Toàn Diện

Hệ thống quản trị rủi ro toàn diện bao gồm việc thiết lập các quy trình, chính sách, và công cụ để xác định, đánh giá, đo lường, và kiểm soát các loại rủi ro khác nhau. Vietcombank cần xây dựng một văn hóa quản trị rủi ro mạnh mẽ, trong đó mọi nhân viên đều có ý thức về rủi ro và chịu trách nhiệm về việc quản lý rủi ro trong phạm vi công việc của mình. Việc tuân thủ các chuẩn mực quốc tế về Risk Management (Quản lý rủi ro) là rất quan trọng.

4.2. Nâng Cao Năng Lực Giám Sát và Kiểm Soát Nội Bộ

Giám sát và kiểm soát nội bộ đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo hệ thống quản trị rủi ro hoạt động hiệu quả. Vietcombank cần tăng cường năng lực của bộ phận kiểm soát nội bộ, đảm bảo bộ phận này có đủ nguồn lực và quyền hạn để thực hiện công việc của mình một cách độc lập và khách quan. Việc thường xuyên kiểm tra và đánh giá hiệu quả của các quy trình quản trị rủi ro là rất cần thiết.

V. Chiến Lược Cạnh Tranh Vietcombank Thích Ứng Hội Nhập Kinh Tế

Để thành công trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, Vietcombank cần xây dựng một chiến lược cạnh tranh phù hợp. Chiến lược này cần dựa trên việc khai thác các điểm mạnh của ngân hàng, khắc phục các điểm yếu, tận dụng các cơ hội, và đối phó với các thách thức. Chiến lược cạnh tranh có thể tập trung vào việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng chuyên biệt cho các phân khúc thị trường khác nhau, xây dựng thương hiệu mạnh, và mở rộng mạng lưới quốc tế. Phân tích Đối thủ cạnh tranh là yếu tố quan trọng để xây dựng chiến lược cạnh tranh hiệu quả.

5.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Dịch Vụ Ngân Hàng

Vietcombank cần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Ngân hàng có thể phát triển các sản phẩm mới như cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà, thẻ tín dụng, và các dịch vụ ngân hàng điện tử. Việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng chuyên biệt cho các phân khúc thị trường khác nhau, như doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân có thu nhập cao, và khách hàng là người nước ngoài, có thể giúp Vietcombank tạo ra lợi thế cạnh tranh.

5.2. Phát Triển Thương Hiệu và Mở Rộng Mạng Lưới Quốc Tế

Thương hiệu mạnh là một tài sản vô giá. Vietcombank cần đầu tư vào việc xây dựng và phát triển thương hiệu, thông qua các hoạt động quảng bá, marketing, và tài trợ. Mở rộng mạng lưới quốc tế giúp Vietcombank tiếp cận các thị trường mới, cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng là doanh nghiệp xuất nhập khẩu, và tăng cường khả năng hội nhập với thị trường tài chính toàn cầu. Foreign Trade (Ngoại thương) là một lĩnh vực quan trọng mà Vietcombank có thể khai thác.

VI. Tương Lai Năng Lực Cạnh Tranh Vietcombank Trong Hội Nhập

Tương lai năng lực cạnh tranh của Vietcombank phụ thuộc vào khả năng thích ứng với sự thay đổi của môi trường kinh doanh, đầu tư vào công nghệ, phát triển nguồn nhân lực, và xây dựng văn hóa đổi mới. Việc tiếp tục cải cách và nâng cao hiệu quả hoạt động là yếu tố then chốt để Vietcombank duy trì vị thế dẫn đầu trên thị trường. Global Integration (Hội nhập toàn cầu) là một xu hướng không thể đảo ngược, và Vietcombank cần chuẩn bị sẵn sàng để đối mặt với những thách thức và tận dụng những cơ hội mà nó mang lại.

6.1. Đầu Tư vào Cơ Sở Hạ Tầng và Nguồn Nhân Lực

Cơ sở hạ tầng hiện đại và nguồn nhân lực chất lượng cao là những yếu tố quan trọng để nâng cao năng lực cạnh tranh của Vietcombank. Ngân hàng cần đầu tư vào việc nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, xây dựng các trung tâm dữ liệu hiện đại, và cung cấp các chương trình đào tạo chuyên sâu cho nhân viên. Việc thu hút và giữ chân nhân tài là rất quan trọng để đảm bảo Vietcombank có đội ngũ nhân viên giỏi, tâm huyết và có khả năng đáp ứng yêu cầu của công việc.

6.2. Thúc Đẩy Đổi Mới Sáng Tạo và Phát Triển Bền Vững

Đổi mới sáng tạo là chìa khóa để tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững. Vietcombank cần khuyến khích nhân viên đưa ra các ý tưởng mới, thử nghiệm các giải pháp sáng tạo, và chấp nhận rủi ro có tính toán. Phát triển bền vững là một mục tiêu quan trọng, và Vietcombank cần tích hợp các yếu tố môi trường, xã hội, và quản trị vào hoạt động kinh doanh của mình. Competitive Advantage (Lợi thế cạnh tranh) chỉ có thể đạt được thông qua Innovation và phát triển bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm về cạnh tranh, lợi thế cạnh tranh và năng lực cạnh tranh 1. Khái niệm về cạnh tranh Theo Các Mác: “Cạnh tranh là sự ganh đua, sự đấu tranh gay gắt giữa các nhà tư bản để giành giật những điều kiện thuận lợi trong sản xuất và tiêu thụ hàng hóa để thu được lợi nhuận siêu ngạch”. Theo nhà kinh tế học Paul Samuelson: “Cạnh tranh là sự kình địch giữa các doanh nghiệp cạnh tranh với nhau để giành khách hàng, thị trường”. Theo từ điển Thuật ngữ kinh tế học: “Cạnh tranh là sự đấu tranh đối lập giữa các cá nhân, tập đoàn, hay quốc gia.

Cạnh tranh nảy sinh khi hai hay nhiều bên cố giành lấy thứ mà không phải ai cũng có thể giành được”. Lợi thế cạnh tranh Adam Smith, lợi thế cạnh tranh dựa trên lý thuyết tuyệt đối về năng suất lao động, năng suất lao động cao có nghĩa là chi phí sản xuất giảm, muốn tăng năng suất lao động thì phải phân công lao động và chuyên môn hóa sản xuất. Theo David Ricardo, lợi thế cạnh tranh không chỉ phụ thuộc vào lợi thế tuyệt đối, mà còn phụ thuộc vào cả lợi thế tương đối, tức là lợi thế so sánh và nhân tố quyết định tạo nên lợi thế cạnh tranh vẫn là chi phí sản xuất nhưng mang tính tương đối. Theo Michael Porter, lợi thế cạnh tranh trước hết dựa vào khả năng duy trì một chi phí sản xuất thấp và sau đó là dựa vào sự khác biệt hóa sản phẩm so với đối thủ cạnh tranh như chất lượng sản phẩm dịch vụ, mạng lưới phân phối, cơ sở vật chất, trang bị kỹ thuật.

TIEU LUAN MOI download : [e-mail] -4- Tóm lại, lợi thế cạnh tranh của doanh nghiệp là khả năng tạo được lợi ích kinh tế với hiệu quả cao đối thủ cạnh tranh. Năng lực cạnh tranh Theo Diễn đàn kinh tế thế giới (WEF) và Viện quản trị quốc tế (IMD), trong cuốn sách “Cạnh tranh quốc gia năm 1994”, định nghĩa cạnh tranh như sau: Năng lực cạnh tranh là khả năng mà một quốc gia hay một công ty tạo được nhiều phúc lợi hơn so với đối các thủ cạnh tranh trên thị trường thế giới. Họ cũng đã xây dựng công thức: Năng lực cạnh tranh của một quốc gia = các tài sản cạnh tranh x quá trình cạnh tranh. Theo báo cáo cạnh tranh toàn cầu 2008-2009 của WEF, Năng lực cạnh của một quốc gia là một hệ thống các thể chế, chính sách và các yếu tố xác định mức độ hiệu quả của một quốc gia.

Mức độ hiệu quả là một hệ thống mức độ thịnh vượng ổn định có thể tạo ra bởi nền kinh tế. Mặt khác, khuynh hướng các nền kinh tế cạnh tranh mạnh hơn có thể sản xuất ra mức thu nhập cao hơn cho công dân của họ. Mức độ hiệu quả cũng được xác định bởi tỷ lệ hoàn vốn khi đầu tư vào nền kinh tế. Bởi vì, tỷ suất hoàn vốn là yếu tố cơ bản cho sự phát triển của nền kinh tế, một nền kinh tế cạnh tranh là nền kinh tế tăng trưởng cao hơn mức trung bình trong dài hạn.

Tóm lại, năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp là khả năng tạo ra phúc lợi cao hơn mức trung bình xét trong dài hạn, trong một điều kiện nhất định. Cấp độ cạnh tranh  Cạnh tranh cấp quốc gia: Sức cạnh tranh quốc gia là khả năng tạo ra tăng trưởng bền vững, cao hơn mức trung bình trong dài hạn. Sức cạnh tranh quốc gia được xác định bởi các yếu tố: mức độ mở của nền kinh tế; vai trò của chính phủ; tài chính, công nghệ, cơ sở hạ tầng, quản lý nhân lực, lao động, thể chế.v  Cạnh tranh cấp địa phương: Là sự cạnh tranh giữa các địa phương trong cùng một quốc gia. Sức cạnh tranh địa phương được xác định TIEU LUAN MOI download : [e-mail] -5- bởi các yếu tố: Chi phí gia nhập thị trường; Chi phí tiếp cận và sử dụng đất đai; Tính minh bạch; Chi phí thực hiện các quy định của nhà nước; Tính năng động và tiên phong của chính quyền; Đào tạo lao động; Thiết chế pháp lý, v.

 Cạnh tranh cấp doanh nghiệp: Sức cạnh tranh của doanh nghiệp thể hiện ở thực lực và lợi thế của doanh nghiệp so với đối thủ cạnh tranh trong việc thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng để thu lợi ích ngày càng cao trong môi trường cạnh tranh.  Cạnh tranh cấp sản phẩm: Sức cạnh tranh của sản phẩm là khả năng sản phẩm đó được tiêu thụ nhanh trong khi có nhiều người bán cùng loại sản phẩm đó trên cùng thị trường. Nói cách khác, năng lực cạnh tranh của sản phẩm được đo bằng thị phần của sản phẩm đó, nó phụ thuộc vào chất lượng, giá cả, khả năng cung cấp, dịch vụ đi kèm, uy tín của người bán, thương hiệu, quảng cáo, điều kiện mua bán, … 1. Đặc điểm kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng 1.

Khái niệm NHTM Theo Peter S.Rose, ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất – đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán – và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế [7]. Theo Luật các tổ chức tín dụng năm 1997 của Nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, ngân hàng là tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ nghiệp vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng gồm NHTM, ngân hàng đầu tư, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác, và các loại ngân hàng khác”. Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp được thành lập theo quy định của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán.

TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Đặc điểm kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng - Thứ nhất, kinh doanh ngân hàng liên quan trực tiếp đến nhiều ngành, nhiều mặt của đời sống kinh tế - xã hội, sự đổ vỡ của NHTM sẽ gây ảnh hưởng dây chuyền đến nhiều chủ thể có liên quan. - Thứ hai, kinh doanh ngân hàng là kinh doanh dịch vụ. Bản chất của dịch vụ là khách hàng chỉ cảm nhận, đánh giá được sự hài lòng sau khi sử dụng dịch vụ.

Do đó, dịch vụ ngân hàng tốt là phải nhanh chóng, chính xác, thuận tiện, bảo mật và đặc biệt là phải có tính an toàn cao, đòi hỏi ngân hàng phải có cơ sở hạ tầng vững chắc, hệ thống công nghệ hiện đại để đáp ứng. - Thứ ba, NHTM là tổ chức tài chính trung gian; nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng chủ yếu là vốn huy động từ dân cư. Do đó ngân hàng phải có năng lực tài chính vững mạnh, khả năng kiểm soát và phòng ngừa rủi ro để đảm bảo an toàn, hiệu quả tiền gửi của khách hàng. - Cuối cùng, kinh doanh ngân hàng là kinh doanh tiền tệ - một loại hàng hóa đặc biệt được nhà nước kiểm soát chặt chẽ.

Hoạt động kinh doanh của NHTM ngoài tuân thủ các quy định chung của pháp luật còn chịu sự chi phối bởi hệ thống luật pháp riêng cho NHTM và chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương. Cạnh tranh không lành mạnh trong lĩnh vực ngân hàng Theo điều 16 Luật các tổ chức tín dụng năm 1997, hành vi cạnh tranh không lành mạnh là: - Khuyến mãi bất hợp pháp; - Cung cấp thông tin dễ gây hiểu nhầm (dưới bất kỳ hình thức nào) có hại cho các TCTD và khách hàng khác; - Đầu cơ dẫn đến lũng đoạn tỷ giá ngoại tệ, vàng và thị trường tiền tệ; và các hành vi cạnh tranh bất hợp pháp khác; (LUAN.te TIEU LUAN MOI download : [e-mail] -7- Theo công văn số 339/NHNN-CSTT ngày 07/04/2004 của Ngân hàng Nhà nước thì hành vi cạnh tranh không lành mạnh là: - Lạm dụng việc tăng lãi suất để thu hút tiền gửi; - Lạm dụng cơ chế lãi suất để cạnh tranh trong cho vay; Hành vi cạnh tranh không lành mạnh là việc các NHTM sử dụng những chương trình, cách thức khác nhau nhằm gây ra sự hiểu lầm, hoặc dễ gây ra sự hiểu lầm cho người tiêu dùng về việc sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của mình, hoặc bán những sản phẩm dịch vụ của mình dưới giá thành, mà có thể gây thiệt hại đến các TCTD khác hoặc cho người tiêu dùng, hoặc cho nền kinh tế. Các tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng Các hệ thống chỉ tiêu đánh giá hoạt động ngân hàng: Thứ nhất, theo hệ thống xếp hạng ngân hàng CAMELS, bao gồm 6 yếu tố: - C: vốn chủ sở hữu (Capital adequacy); - A: chất lượng tài sản (Asset quality); - M: chất lượng quản lý (Management quality); - E: lợi nhuận (Earnings); - L: thanh khoản (Liquidity); - S: nhạy cảm rủi ro thị trường (Sensitivity to Market Risk). Hệ thống CAMELS được phát triển bởi Cơ quan giám sát ngân hàng Mỹ, nó được chấp nhận rộng rãi bởi các Cơ quan giám sát ngân hàng các nước và các nhà phân tích tài chính.

Tuy nhiên hệ thống xếp hạng này không đề cập đến tối đa hóa lợi nhuận, lợi ích cổ đông.te TIEU LUAN MOI download : [e-mail] -8- Thứ 2, hệ thống xếp hạng ngân hàng được sử dụng bởi các tạp chí tài chính, như The Banker, và tạp chí Euromoney của Anh, xếp hạng các ngân hàng hàng đầu trên toàn cầu. Họ dựa vào vốn tự có cấp 1, tỷ lệ vốn/tài sản, tăng trưởng lợi nhuận thực tế, lợi nhuận trên vốn bình quân, và lợi nhuận trên tài sản. Thứ 3, tạp chí The Banker tại Trung Quốc đã liên kết với Trung tâm nghiên cứu tài chính và ngân hàng thuộc Viện khoa học xã hội Trung Quốc đã phát hành báo cáo cạnh tranh các NHTM Trung Quốc. Trong báo cáo phát hành năm 2004, họ đã định nghĩa cạnh tranh ngân hàng như sau: “Trong một điều kiện thị trường nhất định, quan hệ cung, cầu và các quy định liên quan, khả năng thiết kế và bán các sản phẩm tài chính, và tạo nhiều phúc lợi hơn đối thủ cạnh tranh; đó là khả năng chuyển đổi thành công các tài sản hiện tại thành các dịch vụ tốt hơn để cung cấp cho khách hàng”.

Họ đã phát triển mô hình cạnh tranh của NHTM như sau: Khả năng cạnh tranh của một ngân hàng = tài sản cạnh tranh (hiện tại) x quá trình cạnh tranh [19].