CHƯƠNG 1: TỎNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VẺ HOẠT DỌNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Téng quan tình bình nghiên cứu 1. Nghiên cửa ngoài nước Trong các hoại động ngân hàng, bão lãnh ngân bảng được biết đến lừ lâu và được sử dụng rộng rãi trên thể giới. Ngày nay, báo lãnh ngân hảng, được áp dụng, rộng rãi, đán ứng được yêu cẩu hiện đại hóa, đa đạng hóa hoạt động ngân hàng vả xu thể hội nhập của nên kinh Lễ.
Các nghiên cửu ngoài nước để cập đến hoạt động báo lãnh dưới nhiều khia cạnh. +hác nhau từ khái niệm hoạt đậng bảo lãnh, các loại hình hoạt động bảo lãnh, các quy tắc bão lãnh, những nhân 16 tae động đến việc phát triển hoại. động bão lánh tại một rgân hàng cụ thể, vai trò của hoạt động bảo lanh cũng như nghiên cứu thị phân chiếm lĩnh của hoạt đông bảo lãnh tại một số ngân hàng, ở các quốc gia khác nhan, Cuốn sách “Bank Guarantees in international trade” cin lic gid Roclaud Bertrams 48 duge in ân bản thứ từ năm 2012 đã đưa ra hệ thông hóa các vẫn đề cơ bán về bảo lãnh và thực liễn về bão lãnh ngân làng, Tác giá đã sử dụng các vấn bản quy phạm pháp luật, các quyết định của trọng tải từ năm khu vục pháp lý châu Âu là: Hà Lan, Dức, Pháp, I3ĩ và Anh đề xây dụng vá phân tích vẻ cách ứng dựng thực tế của báo lãnh ngân hàng. Viết tù một quan điểm xuyên quốc gi, cuốn sách Bão lãnh ngân hàng, thương mại quốc tế có thê sử dụng rộng rãi và nó đã dược trích dẫn lá một nguồn thâm.
quyền của trường hợp pháp luật ở một số khư vực pháp lý của từng hệ thông. Cuén sich “Letters of Credit and Bank Guarantees under International Trade Law” cia tae gia Matti 5. Kurkeela - trường dai hoe Luit Helsinki phan tich các quy tắc vật chất và nguyên tắc án dụng, các xung đột của các bên liên quan đổi với thư lín dung và bảo lãnh ngân hằng theo tuat thuoryg mai quéc 1g. “Letters of Credit and Bank Guarantees under International rade Law” la hướng dẫn đúng din mA trong tâm về luật pháp quốc tế và lựa chọn luật áp đụng, với những so sánh của ƯCP, UCC và pháp luật quốc gia được chơn, Một số nghiên cửu về hoạt dộng bảo lãnh của Aiwas Ebrahim (2007), „ưniri-ralan (2008) lại đi vào nghiên cửu khái niệm hoạt động bảo lãnh và đưa ra Trhững nghiên cứu định lượng vẻ đồng góp pũa hoạt động này trong sự tĩng trưởng của các ngân hàng thương mại.
Theo dó, bảo lãnh Ngân hang 14 mét thay thé cho đặt cọc hoặc cung cấp tiến trực tiếp cho nhà cưng cấp. Đó là một cam kết vỏ điều kiện được dưa ra bởi các ngắn hàng, thay mặt cho khách hàng để trả cho người nhận bảo lãnh số tiền báo lãnh theo yêu cầu bằng văn bán. Báo lãnh ngân hang yéu cầu bảo mật trong các hình thức tiên mặt được chuyên vào tiền gửi tại ngân hàng. Nghiên cửu trong nước Tại Việt Nam, liên quan đến vẫn đề này đã nhiều công trình khoa học nghiên.
cứu công bố dưới dang để tải cấp Bộ, ngành và luận án tiền sỹ va để cập ở những, góc độ phạm vì khác nhau. Có thể kể ra một số công trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài/ hướng nghiên cứu được lựa chọn như sau: - Luận án tiền sĩ “Giải pháp hoàn thiện cơ chế và nghiệp vụ bão lãnh ngân hàng Ø Việt Nam" uũa tác giả Nguyễn Việt Dũng — Vu Tin dung Ngan hing Nhà nước Việt Nam (2003)[w. Luận ản dã đưa ra những vấn để cơ băn về cơ chế và nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng, phân tích và đánh giá thực trạng kết quả hoạt dộng bão lãnh của hệ thông ngân hàng, từ đỏ đua ra các giải pháp vá kiến nghị nhằm hoàn thiện cơ chế vá nghiệp vụ báo lãnh ngân hàng 4 Việt Nam. - Luận văn thạc sỹ kinh tế “Phớt triển hoạt động bầu lãnh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tĩnh Quảng Nam” của Ths Lê Thị Phuong Thảo (2010) [tr.
Luận văn đã hệ thống hóa được những vẫn đề co bản về bảo lãnh ngân hàng, phân tích và chỉ ra thực trạng của hoạt động báo lãnh tại ngân bàng trên địa bản tinh Quang Nam, ti đỏ đề xuất các biện pháp nhằm nâng, cao chất tượng nghiệp vụ bảo lãnh tại ngân hàng, - Sách “Chiến lược phải triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 và tầm nhìn 2020”, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Nhà xuất bán Phương Dông. Nội dưng sách đánh giá tống thể những vẫn để phát triển địch vụ ngân hàng nói chưng, trong đó có địch vụ bảo lãnh, đồng thời để xuất hệ thông giải pháp, chiến lược tiếp tục phát triển các dịch vụ ngân hàng trong bối cảnh khủng hoảng, kinh tế toàn câu và tự đo hỏa tải chính ngày cảng sâu rộng hơn ở Việt Nam.3 Khoảng rỗng nghiêu cửu Qua tiếp cận và kế thừa các luận án của các tác giả dã nghiên cứu trong, nước trước đây tác giả nhận thấy các để tài chủ yếu tập trung nghiên cứu trên hai kia canh - Nghién cia hoat déng bao linh NHEM trên cơ sỡ vị mồ (rong phạm vi ITTM) như: các nhân tổ ảnh hưởng đến nghiệp vụ bảo lãnh; quy mô hoạt động bảo lãnh; sự thôa mãn như cầu khách hàng của ngần hàng, tất cả các vấn đề trên được nghiên cứu gắn với điều kiện phát triển kinh tế _ xã hội trên địa bản hoạt động của ngần hàng và các yêu cầu đòi hỏi phát triển của ngân hàng trong từng giai đoạn lịch. aử nhát định - Nghiên cứu hoạt động bảo lãnh của NHTM trên phương diện vĩ mô như: Cơ câu lại NHTM: hoàn thiện cơ chế về nghiệp vụ bảo lãnh ngân hing ở Việt Nam, vai trỏ của địch vụ ngân hàng đẻ tăng cường khả năng phát Iriển bên vững của các NHTM trong quá trình hội nhập. Kết luận: Trên cơ số tiếp cân và kế thừa các luận án của các lác giá đã nghiên cửu trong nước trước dây, tác giả nhàn thay mac dh da co rat nhiều nghiên cửu vẻ phát triển nghiệp vụ báo lãnh nói chưng lại các ngân bàng thương mại, nhưng cho đếu may vẫn chưa có một sông trình khoa học rào để cập về chất lượng, hoạt dộng, Bão lãnh tại ngân hảng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chỉ nhánh Thành phố Nam Dịnh.
Vì vậy, đề tài nghiên ou: “Chất lượng hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triễn nông thôn Việt Nam - Chỉ nhảnh Thành phố Nam Định” được lựa chọn thực sự có † nghĩa trong giai đoạn hiện nay. Tổ tải nghiên cứa nhằm đề xuất những giải pháp co ban, cân thiết giúp ngân hàng Nông nghiệp va phát triển nông thôn Việt Nam — Chỉ nhánh Thành phé Nama Dinh thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh một cách hiệu quá trong môi trường cạnh tranh ngày cảng gay gắt, kiếm soát được rủi ro trong tác nghiệp, phủ hợp với nhu cầu và điều kiện phát triển của bản thân ngân hàng, 1. Bao nh cũa ngân hàng thương mại 1. Khải niệm bão lãnh NHM - Trong thương rưại quốc lế, BI.
Ngan hàng được xem rửuz một loại hình tài trợ ngoại thương, nhằm chống đỡ những tên thất của người thụ hưởng BÚ, do sự vi phạm nghĩa vụ của bên đổi tác liên quan. ~ Thông tư 07/2015/TT-NHNN 25/06/2015 quy định về báo lãnh ngân hàng quy định: “BL Ngân bảng (sau đây gọi là báo lãnh) là hình thức cắp tin dụng, theo đó bên bảo lãnh cam kết với bên nhận bảo lãnh vẻ việc sẽ thực hiện nghữa vụ tải chỉnh thay cho bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đã nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận báo lãnh; bên được báo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cha bên bảo lãnh”. ~ Tuật cáo TCTD Việt Nam năm 2010 quy định “BI, Ngân hàng là hình thức cấp tín đụng, theo đó TCTD cara kết với bền nhận IL vẻ việc TCTD sẽ thực hiện. day đủ nghĩa vụ tải chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không dày dũ nghĩa vụ cam kết, khách hàng phải trả nợ và hoàn lrã cho TCID theo thỏa thuận”.
Whu vay co thé thay BI. Ngan bang la cam két bang van ban, khi ưan gia BL, NH không cần bỏ vốn mà chỉ sử dụng uy tín và năng lực tài chính của mình dé đảm báo thực hiện cáo nghửa vụ đã cam kết. Các bên tham gia trong Bảo lãnh NH va quy trith Bao lank. Các bên tham gia trong Bảo lãnh NH.
- Bên BL: Là tổ chức tín đựng, chỉ nhánh ngân hàng nước ngoài thục hiện EBL cho bên được bão lãnh (theo thông tư 07/2015/TT-NHKN 25/06/2015) - Bên được BL: Là tổ chức (bao gồm tổ chức tín dụng, chỉ nhành ngân hàng, nước ngoài, tổ chức tín đựng ở nước ngoài), cá nhân được TL, bởi bên T3L, bên bảo lãnh đối ứng (theo thông tư 07/2015/TT-NHNN 25/06/01 5) - liên nhận I3L: Lả các tổ chức (bao gồm tổ chức tin đựng, chỉ nhành ngân hàng rnréc ngoài, tô chức tín đụng ở nước ngoài), cá nhân có quyên fhụ hrởng bảo lãnh đo bên TBỊ., bên xác nhận BỊ, phát hành: (theo thông tư 07/2015/TT-NHNN 25/06/2015) 1. Quy trình thực hiện Đảo lãnh Ngân bàng. 1liện nay chưa có một quy chuẩn nảo về quy trình I3L ngân hàng. Tuy nhiễn thông thường quy trình BI, tại các NHTM thường trải qua năm bước sau: Bước 1: Hướng dẫn khách hàng lập hé so BI.
ước 2: Thâm định và quyết định 13L | Đước 3: Phát hành BL J Buse 4: Xi lý sau khi phát hành BL J Bude 5: Két the BL So dé 1.1: Quy trình thực biện EL tại NITM (Nguén: Tae gid tong hợp) Sau đây là nội dung chính trong từng bước của quy trình thực biện BL tại NHTM: - Bước 1: Hướng đân khách hàng lập hé so BL NH hưởng đẫn cho khách hang lập và hoàn thiện hồ sơ lâL. Các giấy tờ cần. + Văn bản dễ nghị BL. + Hồ sơ pháp lý về khách hàng.
1 Hỗ sơ về tình hình sân xuất kinh đoanh, tài chính của khách hàng. + Hỗ sơ về đám báo BLL. - Bước 2: Thắm định và quyết định BL, Đây lá khâu quan trọng, có ý ngÌữa cực kỳ quan trọng trong việc dam bao tính an toàn cho hoạt động 13L ngân hàng Căn cứ vào hỗ sơ của khách hàng đã lập từ bước 1 NH tiến hành thâm định Thổ sơ của khách hàng gồm. + Tính đầy đủ, hợp pháp và hợp 1é cua hé so BL + Nang lực của khách hàng xin BL.
+ Việc chuyển tiên kỷ quỹ vào tải khoân ký quỹ ổ thực Hiện xin BỊ.