Liên Kết Tạo Sản Phẩm Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh Thái Nguyên

Chuyên khảo kinh tế phân tích Liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh thái nguyên với các đối tác, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng

• Tác giả: Nguyễn Thị Thủy Ngân
• Người hướng dẫn: GS.TS Hoàng Đức Thân
• Trường học: Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Liên Kết Tạo Sản Phẩm Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ LIÊN KẾT TẠO SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VỚI CÁC ĐỐI TÁC
• 1.1. Tầm quan trọng của liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác
• 1.2. Sự cần thiết và khái niệm liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác
• 1.3. Vai trò của liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác
• 1.4. Ảnh hưởng của ngân hàng thương mại đến hoạt động liên kết tạo sản phẩm với các đối tác
• 1.5. Yếu tố bảo đảm liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác
• 1.6. Hình thức và nội dung liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại
• 1.7. Đối tượng và hình thức liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác
• 1.8. Nội dung hoạt động liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác
• 1.9. Chỉ tiêu phản ánh hiệu quả liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác
• 1.10. Kinh nghiệm liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với đối tác
• 1.10.1. Kinh nghiệm liên kết tạo sản phẩm của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV
• 1.10.2. Kinh nghiệm liên kết tạo sản phẩm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank
• 1.10.3. Bài học rút ra cho NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG LIÊN KẾT TẠO SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN VỚI CÁC ĐỐI TÁC
• 2.1. Phân tích đặc điểm của NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên bảo đảm liên kết
• 2.2. Đặc điểm địa bàn hoạt động kinh doanh tại tỉnh Thái Nguyên
• 2.3. Đặc điểm nhân lực của chi nhánh
• 2.4. Đặc điểm nguồn lực tài chính của chi nhánh
• 2.5. Đặc điểm cơ sở vật chất kỹ thuật và mạng lưới kinh doanh
• 2.6. Phân tích thực trạng liên kết tạo sản phẩm của NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với các đối tác
• 2.6.1. Liên kết của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với các doanh nghiệp
• 2.6.2. Liên kết của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với các cơ quan, tổ chức
• 2.7. Phân tích kết quả và hiệu quả kinh doanh sản phẩm dịch vụ liên kết của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với các đối tác
• 2.8. Đánh giá thực trạng liên kết tạo sản phẩm của NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với các đối tác
• 2.8.1. Những kết quả đạt được
• 2.8.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG KINH DOANH VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN LIÊN KẾT TẠO SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN VỚI CÁC ĐỐI TÁC
• 3.1. Phương hướng kinh doanh của NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên đến năm 2020
• 3.2. Mục tiêu phát triển kinh doanh của Chi nhánh đến năm 2020
• 3.3. Phương hướng phát triển kinh doanh của NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với các đối tác
• 3.4. Giải pháp phát triển liên kết tạo sản phẩm của NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với các đối tác
• 3.4.1. Xây dựng chiến lược phát triển liên kết của Vietinbank Thái Nguyên với các đối tác
• 3.4.2. Hoàn thiện nội dung và cơ chế liên kết của ngân hàng với các đối tác
• 3.4.3. Đẩy mạnh nghiên cứu và chủ động trong phát triển đối tác liên kết
• 3.4.4. Hoàn thiện các quy định của Vietinbank Thái Nguyên về liên kết với đối tác
• 3.4.5. Hoàn thiện hệ thống cung ứng các sản phẩm liên kết
• 3.4.6. Kiến nghị điều kiện thực hiện phát triển liên kết tạo sản phẩm của NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với các đối tác
• 3.4.7. Tăng cường năng lực tài chính của chi nhánh
• 3.4.8. Tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật của ngân hàng hiện đại
• 3.4.9. Đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao năng lực cán bộ thực hiện liên kết
• 3.4.10. Kiến nghị điều kiện từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG, HÌNH

Tóm tắt

I. Tìm Hiểu Về Liên Kết Tạo Sản Phẩm Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam

Liên kết tạo sản phẩm của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) là một trong những chiến lược quan trọng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng mở rộng danh mục sản phẩm mà còn tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng và đối tác. Việc hiểu rõ về liên kết này sẽ giúp các bên liên quan tối ưu hóa lợi ích và phát triển bền vững.

1.1. Khái Niệm Liên Kết Tạo Sản Phẩm Ngân Hàng

Liên kết tạo sản phẩm ngân hàng là quá trình hợp tác giữa ngân hàng và các đối tác để phát triển và cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính. Điều này bao gồm việc kết hợp các dịch vụ như cho vay, bảo hiểm và thanh toán để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

1.2. Vai Trò Của Liên Kết Trong Ngành Ngân Hàng

Liên kết đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Nó giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, đồng thời tạo ra các sản phẩm dịch vụ phong phú, đáp ứng nhu cầu thị trường.

II. Những Thách Thức Trong Liên Kết Tạo Sản Phẩm Ngân Hàng Thương Mại

Mặc dù liên kết tạo sản phẩm mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng tồn tại không ít thách thức. Các ngân hàng cần phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng nước ngoài và các tổ chức tài chính khác. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải có chiến lược rõ ràng và hiệu quả để duy trì vị thế trên thị trường.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Nước Ngoài

Sự hiện diện của các ngân hàng nước ngoài với công nghệ tiên tiến và dịch vụ đa dạng tạo ra áp lực lớn cho ngân hàng trong nước. Điều này yêu cầu ngân hàng phải cải tiến và đổi mới liên tục.

2.2. Khó Khăn Trong Việc Xây Dựng Mối Quan Hệ Đối Tác

Việc xây dựng mối quan hệ đối tác bền vững không phải là điều dễ dàng. Các ngân hàng cần phải tìm kiếm và lựa chọn đối tác phù hợp để đảm bảo sự thành công của các sản phẩm liên kết.

III. Phương Pháp Phát Triển Liên Kết Tạo Sản Phẩm Ngân Hàng

Để phát triển liên kết tạo sản phẩm, ngân hàng cần áp dụng các phương pháp hiệu quả. Việc nghiên cứu thị trường và nhu cầu khách hàng là rất quan trọng để đưa ra các sản phẩm phù hợp.

3.1. Nghiên Cứu Thị Trường Để Xác Định Nhu Cầu

Nghiên cứu thị trường giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của khách hàng. Từ đó, ngân hàng có thể phát triển các sản phẩm dịch vụ phù hợp.

3.2. Tăng Cường Đào Tạo Nhân Lực

Đào tạo nhân lực là yếu tố quan trọng để nâng cao chất lượng dịch vụ. Nhân viên cần được trang bị kiến thức và kỹ năng để phục vụ khách hàng tốt nhất.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Liên Kết Tạo Sản Phẩm Ngân Hàng

Liên kết tạo sản phẩm đã được áp dụng thành công tại nhiều ngân hàng, trong đó có Vietinbank. Các sản phẩm liên kết không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

4.1. Các Sản Phẩm Liên Kết Thành Công

Một số sản phẩm liên kết thành công của Vietinbank bao gồm các gói vay kết hợp với bảo hiểm và dịch vụ thanh toán điện tử. Những sản phẩm này đã thu hút được nhiều khách hàng.

4.2. Lợi Ích Từ Liên Kết Đối Tác

Liên kết với các đối tác giúp ngân hàng mở rộng mạng lưới phân phối và tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng. Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn cho cả đối tác.

V. Kết Luận Về Liên Kết Tạo Sản Phẩm Ngân Hàng Thương Mại

Liên kết tạo sản phẩm là một chiến lược quan trọng giúp ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam phát triển bền vững. Để thành công, ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới các sản phẩm dịch vụ của mình.

5.1. Tương Lai Của Liên Kết Tạo Sản Phẩm

Trong tương lai, liên kết tạo sản phẩm sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân hàng. Việc áp dụng công nghệ mới sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động.

5.2. Đề Xuất Giải Pháp Phát Triển

Ngân hàng cần xây dựng các giải pháp phát triển liên kết bền vững, bao gồm việc tăng cường hợp tác với các đối tác và cải tiến quy trình cung cấp dịch vụ.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng, ngành ngân hàng Việt Nam đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng nước ngoài có công nghệ hiện đại và tiềm lực tài chính mạnh. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên (Vietinbank Thái Nguyên) đã và đang phát triển hoạt động liên kết tạo sản phẩm với các đối tác nhằm đa dạng hóa danh mục sản phẩm, nâng cao hiệu quả kinh doanh và giữ vững vị thế trên thị trường. Nghiên cứu tập trung phân tích thực trạng liên kết tạo sản phẩm của Vietinbank Thái Nguyên với các đối tác từ năm 2010 đến 2015, đồng thời đề xuất các giải pháp phát triển đến năm 2020.

Mục tiêu nghiên cứu là đánh giá các hình thức, nội dung, yếu tố bảo đảm liên kết tạo sản phẩm giữa ngân hàng và đối tác, phân tích hiệu quả kinh doanh và đề xuất phương hướng phát triển phù hợp. Phạm vi nghiên cứu bao gồm các hoạt động liên kết tạo sản phẩm dịch vụ của Vietinbank Thái Nguyên với các doanh nghiệp, tổ chức ngoài ngân hàng trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp cơ sở khoa học cho việc xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ liên kết, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng các lý thuyết về liên kết kinh doanh, quản trị chiến lược và marketing dịch vụ ngân hàng. Hai mô hình nghiên cứu chính bao gồm:

1. Lý thuyết liên kết tạo sản phẩm: Nhấn mạnh vai trò hợp tác giữa ngân hàng và các đối tác nhằm khai thác lợi thế cạnh tranh, đa dạng hóa sản phẩm và tối đa hóa lợi ích cho các bên tham gia. Khái niệm sản phẩm dịch vụ ngân hàng được hiểu là tập hợp các đặc điểm, tính năng do ngân hàng tạo ra để thỏa mãn nhu cầu khách hàng trên thị trường tài chính.

2. Mô hình phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng: Bao gồm các yếu tố như nghiên cứu thị trường, thiết kế sản phẩm, triển khai và đánh giá hiệu quả. Mô hình này giúp phân tích các yếu tố bảo đảm liên kết như nguồn lực ngân hàng, nhu cầu khách hàng và chính sách hợp tác của đối tác.

Các khái niệm chính được sử dụng gồm: liên kết tạo sản phẩm, bancassurance, cho vay trả góp, thẻ thanh toán, năng lực tài chính, công nghệ thông tin, kênh phân phối và chính sách khách hàng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp tổng hợp số liệu sơ cấp và thứ cấp, kết hợp với phương pháp chuyên gia và khảo sát thực tế. Cỡ mẫu khảo sát gồm cán bộ ngân hàng, khách hàng và các đối tác liên kết tại Vietinbank Thái Nguyên. Phương pháp chọn mẫu là mẫu thuận tiện và mẫu có chủ đích nhằm đảm bảo thu thập thông tin đa chiều và chính xác.

Phân tích dữ liệu được thực hiện bằng phương pháp thống kê mô tả, so sánh tăng trưởng các chỉ tiêu tài chính và định tính đánh giá mức độ hài lòng, tín nhiệm của khách hàng và đối tác. Timeline nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2010-2015 với định hướng phát triển đến năm 2020.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng tài chính ổn định: Tổng tài sản của Vietinbank Thái Nguyên tăng từ 2.856 tỷ đồng năm 2010 lên 4.603 tỷ đồng năm 2014, tương đương tăng 161%. Lợi nhuận sau thuế tăng từ 38 tỷ đồng lên 83 tỷ đồng, gấp 2,18 lần trong cùng kỳ.

2. Nguồn vốn và dư nợ tăng trưởng mạnh: Tổng nguồn vốn huy động tăng gần gấp đôi, đạt 4.222 tỷ đồng năm 2014, chiếm 18,3% thị phần toàn tỉnh. Dư nợ cho vay tăng 2,3 lần, đạt 4.279 tỷ đồng năm 2014, trong đó 80% là cho vay doanh nghiệp.

3. Hiệu quả liên kết tạo sản phẩm: Số lượng đối tác liên kết và sản phẩm dịch vụ liên kết tăng đều qua các năm. Ví dụ, hoạt động bancassurance tại các ngân hàng lớn như BIDV và Agribank đã đạt doanh thu hàng tỷ đồng và phục vụ hàng chục nghìn khách hàng, tạo ra lợi nhuận ổn định và mở rộng thị trường.

4. Chất lượng nhân lực và công nghệ: Vietinbank Thái Nguyên có đội ngũ nhân sự chất lượng cao với 97% cán bộ có trình độ đại học trở lên, đồng thời ứng dụng công nghệ hiện đại trong giao dịch và quản lý, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động liên kết.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng tài chính và mở rộng mạng lưới đối tác cho thấy hoạt động liên kết tạo sản phẩm của Vietinbank Thái Nguyên đã góp phần quan trọng vào việc đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao lợi nhuận và mở rộng thị phần. So với các ngân hàng lớn như BIDV và Agribank, Vietinbank Thái Nguyên còn nhiều tiềm năng phát triển, đặc biệt trong việc áp dụng mô hình bancassurance và cho vay trả góp.

Việc đầu tư vào nguồn nhân lực và công nghệ là yếu tố then chốt giúp ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và đối tác. Các chỉ tiêu về nợ quá hạn được kiểm soát tốt, tỷ lệ dưới 0,2% cho thấy hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng tổng tài sản, lợi nhuận, nguồn vốn và dư nợ, cùng bảng tổng hợp số lượng đối tác và doanh thu từ các sản phẩm liên kết qua các năm, giúp minh họa rõ nét hiệu quả hoạt động liên kết.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Xây dựng chiến lược phát triển liên kết bài bản: Định hướng rõ ràng mục tiêu, đối tượng và sản phẩm liên kết phù hợp với đặc điểm địa bàn và nhu cầu khách hàng. Thời gian thực hiện trong 3 năm tới, do Ban lãnh đạo Vietinbank Thái Nguyên chủ trì.

2. Tăng cường năng lực tài chính và công nghệ: Đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, mở rộng mạng lưới kênh phân phối, đồng thời tăng vốn hoạt động để hỗ trợ phát triển sản phẩm liên kết. Thực hiện trong giai đoạn 2019-2022, phối hợp với Hội sở chính.

3. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về quản lý liên kết, kỹ năng chăm sóc khách hàng và nghiệp vụ sản phẩm mới cho cán bộ nhân viên. Kế hoạch đào tạo hàng năm, do phòng nhân sự và đào tạo thực hiện.

4. Hoàn thiện chính sách hợp tác và quản lý đối tác: Xây dựng quy trình, tiêu chuẩn đánh giá đối tác, tăng cường giám sát và kiểm tra quá trình liên kết nhằm đảm bảo hiệu quả và giảm thiểu rủi ro. Áp dụng từ năm 2020, do phòng quản lý rủi ro và phòng pháp chế phối hợp thực hiện.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Lãnh đạo ngân hàng và quản lý chi nhánh: Nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động liên kết, từ đó xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp với thị trường địa phương.

2. Chuyên viên phát triển sản phẩm và marketing ngân hàng: Áp dụng các mô hình liên kết tạo sản phẩm, đặc biệt là bancassurance và cho vay trả góp, nhằm đa dạng hóa danh mục sản phẩm và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

3. Các đối tác doanh nghiệp và tổ chức liên kết với ngân hàng: Hiểu rõ vai trò, lợi ích và quy trình hợp tác trong liên kết tạo sản phẩm, từ đó tăng cường hợp tác hiệu quả và phát triển bền vững.

4. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành quản trị kinh doanh, tài chính ngân hàng: Tham khảo cơ sở lý luận, phương pháp nghiên cứu và kết quả thực tiễn về liên kết tạo sản phẩm trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam.

Câu hỏi thường gặp

1. Liên kết tạo sản phẩm ngân hàng là gì?
   Liên kết tạo sản phẩm là sự hợp tác giữa ngân hàng thương mại và các đối tác như doanh nghiệp, tổ chức nhằm phát triển các sản phẩm dịch vụ mới hoặc cải tiến, đáp ứng nhu cầu khách hàng và tối đa hóa lợi ích cho các bên.

2. Tại sao Vietinbank Thái Nguyên cần phát triển liên kết tạo sản phẩm?
   Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt và hội nhập quốc tế, liên kết tạo sản phẩm giúp ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao lợi nhuận, mở rộng thị phần và tăng cường mối quan hệ với khách hàng và đối tác.

3. Các hình thức liên kết phổ biến hiện nay là gì?
   Các hình thức chính gồm bancassurance (bán bảo hiểm qua ngân hàng), cho vay trả góp, thẻ thanh toán liên kết với các doanh nghiệp viễn thông, hàng không, và thẻ sinh viên liên kết với các trường đại học.

4. Yếu tố nào quyết định thành công của hoạt động liên kết tạo sản phẩm?
   Bao gồm năng lực tài chính, công nghệ thông tin hiện đại, nguồn nhân lực chất lượng cao, chính sách hợp tác rõ ràng và kênh phân phối rộng khắp, cùng với sự phối hợp chặt chẽ giữa các bên liên kết.

5. Làm thế nào để đánh giá hiệu quả liên kết tạo sản phẩm?
   Thông qua các chỉ tiêu định lượng như số lượng đối tác, doanh thu, lợi nhuận, thị phần và chỉ tiêu định tính như mức độ hài lòng, tín nhiệm của khách hàng và đối tác, cũng như ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của các bên.

Kết luận

• Hoạt động liên kết tạo sản phẩm của Vietinbank Thái Nguyên đã góp phần đa dạng hóa sản phẩm, tăng trưởng tài chính và mở rộng thị phần từ 2010 đến 2015.
• Nguồn lực tài chính, công nghệ và nhân lực chất lượng cao là nền tảng quan trọng đảm bảo hiệu quả liên kết.
• Các hình thức liên kết như bancassurance, cho vay trả góp và thẻ thanh toán đã được triển khai hiệu quả, mang lại lợi ích cho ngân hàng, đối tác và khách hàng.
• Cần tiếp tục hoàn thiện chiến lược phát triển liên kết, tăng cường đào tạo nhân sự và nâng cấp công nghệ để đáp ứng yêu cầu phát triển đến năm 2020.
• Luận văn cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn quan trọng cho lãnh đạo ngân hàng và các nhà nghiên cứu trong lĩnh vực quản trị kinh doanh và tài chính ngân hàng.

Hành động tiếp theo là triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời theo dõi, đánh giá liên tục để điều chỉnh phù hợp với diễn biến thị trường và nhu cầu khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Những vấn đề chung về liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác Chương 2: Thực trạng liên kết tạo sản phẩm của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với các đối tác Chương 3: Phương hướng và giải pháp phát triển liên kết tạo sản phẩm của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với các đối tác 7 CHƢƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ LIÊN KẾT TẠO SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VỚI CÁC ĐỐI TÁC 1. Tầm quan trọng của liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thƣơng mại với các đối tác 1. Sự cần thiết và khái niệm liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác 1. Sự cần thiết của liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác Trong bối cảnh kinh doanh hiện nay, đặc biệt khi Việt Nam gia nhập WTO, vấn đề cạnh tranh trong kinh doanh ngày càng trở nên gay gắt.

Bên cạnh các dịch vụ, sản phẩm truyền thống, các ngân hàng thương mại cần có sự kết hợp chặt chẽ với các tổ chức và doanh nghiệp khác để đưa ra các dịch vụ, sản phẩm giá trị gia tăng để thu hút khách hàng. Do đó liên kết tạo sản phẩm của NHTM với các đối tác là thật sự cần thiết. Sự cần thiết của hoạt động liên kết tạo sản phẩm của NHTM với các đối tác được thể hiện ở những khía cạnh sau: Sự cần thiết của hoạt động liên kết tạo sản phẩm của NHTM với các đối tác Giúp nâng cao vị thế Tận dụng các mối quan Đem lại lợi ích cho cả cạnh tranh của DN, hệ giữa NHTM và các khách hàng, NHTM và NHTM trong giai đoạn đối tác các đối tác hội nhập quốc tế Hình 1. Sự cần thiết của hoạt động liên kết tạo sản phẩm của NHTM với các đối tác Nguồn: Tác giả tổng hợp 8 Dựa vào hình 1.1, có thể thấy các nội dung về sự cần thiết của hoạt động liên kết tạo sản phẩm của NHTM với các đối tác.

Cụ thể: (1) Xu hướng hội nhập quốc tế đang diễn ra mạnh mẽ trên toàn thế giới và trên nhiều lĩnh vực khác nhau, từ kinh tế đến văn hóa, xã hội… Trong đó, có các hoạt động tài chính. Đứng trước xu hướng này, tình hình cạnh tranh giữa các doanh nghiệp, các NHTM trong và ngoài nước ngày càng trở nên gay gắt và khốc liệt, đòi hòi các NHTM và các doanh nghiệp phải đưa ra được các chiến lược cạnh tranh mới, phù hợp và hiệu quả. Các chiến lược về phát triển sản phẩm dịch vụ của doanh nghiệp, NHTM chính là một nội dung quan trọng trong chiến lược cạnh tranh mà hiện nay cần thiết phải xây dựng và phát triển trong hệ thống các doanh nghiệp và các NHTM. (2) Trong chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ, các doanh nghiệp, NHTM hiện nay chú trọng đến việc xây dựng và phát triển các dòng sản phẩm dịch vụ mới, đáp ứng tốt hơn nhu cầu từ phía các khách hàng.

Theo đó, tại các NHTM, các hoạt động liên kết nhằm tạo các sản phẩm mới được thiết lập, nhằm tận dụng các mối quan hệ giữa NHTM với NHTM và giữa NHTM với các doanh nghiệp, các đơn vị và các tổ chức khác có thể thực hiện các hoạt động liên kết này. (3) Các hoạt động liên kết tạo sản phẩm đem lại lợi ích cho cả ba bên: Khách hàng, đối tác (Các doanh nghiệp, đơn vị, tổ chức khác) và NHTM thực hiện liên kết. Vì vậy, rất cần thiết và quan trọng phải thực hiện liên kết tạo sản phẩm giữa các NHTM và các đối tác, nhằm giúp các NHTM giữ vững vị thế cạnh tranh cũng như đem lại nhiều hơn các lợi ích cho khách hàng và các đối tác thực hiện liên kết. Khái niệm liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác Để hiểu rõ về liên kết tạo sản phẩm của NHTM với các đối tác thì trước hết cần phải hiểu khái niệm về sản phẩm ngân hàng.Mác: Sản phẩm là kết quả của quá trình lao động dùng để phục vụ cho việc làm thỏa mãn nhu cầu của con người.

Trong nền kinh tế thị trường, người ta quan niệm sản phẩm là bất cứ cái gì đó có thể đáp ứng nhu cầu thị trường và đem 9 lại lợi nhuận. Đứng trên góc độ thoả mãn nhu cầu khách hàng thì có thể hiểu: “sản phẩm dịch vụ ngân hàng là tập hợp những đặc điểm, tính năng, công dụng do ngân hàng tạo ra nhằm thoả mãn nhu cầu và mong muốn nhất định của khách hàng trên thị trường tài chính”. Luật các tổ chức tín dụng tại khoản 1 và khoản 7 điều 20 cụm từ: “hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng” được bao hàm cả 3 nội dung: nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán. Liên kết tạo sản phẩm là một khái niệm khá phổ biến và hình thức này đã đạt được thành công tại Châu Âu, và hiện nay nó cũng không còn mới tại các quốc gia Châu Á.

Thực tế cho thấy, liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác ngày càng trở nên phổ biến và quan trọng trên thế giới, thậm chí ở nhiều nơi nó đã trở thành một trong những kênh chính phân phối các sản phẩm của ngân hàng. Các sản phẩm của kênh phân phối này đã và đang phát triển mạnh tại các quốc gia trên thế giới. Do mức thu nhập của người dân ngày càng cao, việc triển khai trả lương qua thẻ, điều kiện hạ tầng công nghệ, trình độ nhận thức của cả người dân về ngân hàng ngày càng được nâng lên. Tuy nhiên hiện nay, các công trình nghiên cứu cũng như các báo cáo khoa học về đề tài liên kết tạo sản phẩm nói chung và liên kết tạo sản phẩm của NHTM với các đối tác nói riêng khá là ít, vì vậy, chưa có một tài liệu nào nghiên cứu khoa học và đầy đủ về khái niệm “liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác” nói riêng và khái niệm “liên kết tạo sản phẩm” nói chung.

Theo ý kiến của tác giả, về cơ bản, có thể hiểu “liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác” là việc các ngân hàng thương mại phối hợp, hợp tác với các doanh nghiệp, các tổ chức khác nhằm khai thác các tiềm năng, lợi thế của nhau, trong đó ngân hàng đóng vai trò là chủ thể chính nhằm đa dạng hóa danh mục sản phẩm, tối đa hóa các tính năng, lợi ích của sản phẩm dịch vụ nhằm đem lại lợi ích cho cả khách hàng và cho cả NHTM cũng như các đối tác trong liên kết. Quá trình liên kết của NHTM với các đối tác sẽ giúp các NHTM tạo ra các sản phẩm mới với những tính năng mới hoặc cải tiến từ các sản phẩm hiện có nhằm thỏa mãn nhu cầu của đối tác, đồng thời mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Vai trò của liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác Vai trò của hoạt động liên kết tạo sản phẩm của NHTM với các đối tác Đối với NHTM Đối với các đối tác Đối với khách hàng Nâng cao vị thế cạnh Tăng lợi nhuận, số Gia tăng giá trị nhận tranh nhờ thực hiện lượng KH, phát triển được khi mua các sản chiến lược phát triển mối quan hệ hợp tác phẩm của NHTM sản phẩm hiệu quả với các NHTM Hình 1. Vai trò của liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thƣơng mại với các đối tác Nguồn: Tác giả tổng hợp Vai trò của liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác thể hiện ở những phương diện sau: 1.

Vai trò đối với NHTM Sự phát triển liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác có vai trò rất quan trọng, quyết định sự tồn tại của một ngân hàng trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, cụ thể là: - Góp phần đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ đó thu hút và mở rộng đến nhiều đối tượng khách hàng; - Phát triển sản phẩm dịch vụ liên kết góp phần nâng cao uy tín và vị thế của NHTM. Do đó, phát triển liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác để đáp ứng tối ưu nhu cầu mà nền kinh tế yêu cầu, góp phần củng cố sự lớn mạnh và nâng cao uy tín, vị thế của NHTM trong nền kinh tế. 11 - Phân tán rủi ro cho ngân hàng. Nếu như hoạt động tín dụng chứa nhiều rủi ro thì hoạt động phi tín dụng chứa rất ít rủi ro và mang lại nguồn thu ổn định cho ngân hàng; - Làm tăng lợi nhuận của NHTM.

Trong hoạt động của một NHTM hiện đại, lợi nhuận không chỉ tập trung chủ yếu từ sản phẩm tín dụng mà còn được khai thác từ các sản phẩm dịch vụ khác; - Thúc đẩy quan hệ hợp tác, hội nhập kinh tế quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng. Để phát triển dịch vụ ngân hàng theo hướng hiện đại, các ngân hàng buộc phải có sự liên kết hợp tác với nhau và liên kết với các tổ chức kinh tế khác. Cùng với xu thế hội nhập toàn cầu cho phép các ngân hàng trên toàn thế giới có cơ hội hợp tác, liên kết để cùng phát triển, một ngân hàng có thể hoạt động cung cấp dịch vụ đến khắp nơi trên toàn thế giới thông qua sự liên kết với các ngân hàng quốc tế và các tổ chức kinh tế quốc tế. Vai trò đối với các đối tác Vai trò của liên kết tạo sản phẩm đối với các đối tác thể hiện ở các nội dung sau: - Liên kết tạo sản phẩm của NHTM với các đối tác giúp các đối tác phát huy được các mối quan hệ với các NHTM, gia tăng lợi ích, lợi nhuận cho các đối tác từ các dự án liên kết với NHTM.

- Liên kết tạo sản phẩm của NHTM với các đối tác giúp gia tăng số lượng khách hàng nhờ các thông tin mà NHTM cung cấp cho các khách hàng khi triển khai các sản phẩm liên kết, từ đó giúp nâng cao hiệu quả hoạt động của các đối tác. - Liên kết tạo sản phẩm của NHTM với các đối tác giúp giúp các đối tác tiết kiệm thời gian và chi phí. Khi các dịch vụ của ngân hàng phát triển sẽ phục vụ cho hoạt động đời sống cũng như sản xuất kinh doanh của các tổ chức giúp cho họ tiết kiệm được thời gian và chi phí do khắc phục được khó khăn về không gian và thời gian, cũng như năng lực tài chính.