LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa học cũng như hoàn thành bài luận này tôi đã nhận được sự giúp đỡ của nhiều người. Xin chân thành cảm ơn Hội sở MB, Trung tâm đào tạo đã tạo điều kiện cho tôi được tham gia khoá học “Giám đốc phòng giao dich”. Xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu Học viện ngân hàng, các thầy, cô giảng dạy của Học viện đã tâm huyết truyền đạt những kiến thức cơ bản, thực tế và đặc biệt là các cách thức nghiên cứu tiếp cận vấn đề. Chính những điều đó đã giúp tôi trang bị các kiến thức đầy đủ và có hệ thống giúp ích trong quá trình công tác và vận dụng vào công việc hiện tại.
Xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, Cán bộ nhân viên Ngân hàng Quân đội PGD Nguyễn Văn Cừ, Chi nhánh Long biên đã hướng dẫn, tạo điều kiện thuận lợi tiếp cận thực tế toàn bộ hoạt động tại Phòng giao. Xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, cán bộ nhân viên Ngân hàng Quân đội Chi nhánh Bắc Ninh đã hỗ trợ tận tình trong việc xử lý công việc hiện tại để tôi có điều kiện tốt thực hiện khóa học đào tạo này. Mặc dù, đã có nhiều cố gắng để thực hiện bài luận một cách hoànchỉnh nhất. Song do hạn chế về kiến thức và kinh nghiệm nên không thể tránh khỏi những thiếu sót nhất định mà bản thân chưa thấy được.
Tôi rất mong được sự góp ý của Trung tâm đào tạo; Quý Thầy, Cô giáo để bài luận được hoàn chỉnh hơn. Tuy Thời gian đào tạo đã kết thúc nhưng bản thân tôi tự nhắc nhở mình phải tiếp tục nghiên cứu những kiến thức đã được học trong khoa học để vận dụng tốt vào thực tiễn với công việc hiện tại. Chia sẻ kiến thức tôi đã được học với đồng nghiệp; nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của đơn vị mình. Tôi xin chân thành cảm ơn! Bắc Ninh, ngày 28 tháng 12 năm 2015 Học viên Nghiêm thị kim Loan i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bài Luận dự án tốt nghiệp này là do chính tôi nghiên cứu và thực hiện.
Các thông tin, số liệu sử dụng trong bài luận là hoàn toàn trung thực và chính xác. Học viên thực hiện Bài luận ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TCTD : Tổ chức tín dụng NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần MB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội PGD : Phòng giao dịch KCN : Khu công nghiệp DN FDI : Đơn vị đầu tư vốn nước ngoài KHDN : Khách hàng doanh nghiệp KH : Khách hàng SME : Khách hàng doanh nghiệp quy mô nhỏ KHCN : Khách hàng cá nhân RM : Nhân viên kinh doanh CVTV : Chuyên viên tư vấn GDV : Giao dịch viên HĐV : Huy động vốn SXKD : Sản xuất kinh doanh NHCĐ : Ngân hàng cộng đồng iii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Sơ đồ hoạt động PGD. 4 Sơ đồ 2: Sơ đồ hoạt động PGD. 9 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Số liệu tổng quan Chi nhánh Bắc Ninh.
4 Bảng 2: Số liệu tỉnh Bắc Ninh. 5 Bảng 3: Số liệu chỉ tiêu kinh tế huyện Yên Phong. 6 Bảng 4: Số liệu mạng lưới TCTD trên địa bàn huyện Yên Phong.10 Bảng 5: Số báo cáo huy động vốn, dư nợ TCTD trên địa bàn huyện Yên Phong.11 Bảng 6: Chỉ tiêu kinh doanh dự kiến. 19 Bảng 7: Huy động vốn khách hàng cá nhân dự kiến.
32 Bảng 8: Chỉ tiêu kinh doanh dự kiến (trang 14 bài luận này). 30 Bảng 9: Dư nợ khách hàng SME dự kiến. 33 Bảng 10: Dư nợ khách hàng KHCN dự kiến. 34 iv MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN.i LỜI CAM ĐOAN.ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT.iii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ.iv DANH MỤC CÁC BẢNG.iv MỤC LỤC.
Thông tin tổng hợp. Trả lời của học viên.4 Câu 1 - Thiết kế kế hoạch kinh doanh sơ bộ 2016. Tóm tắt tổng quan. Kiểm toán vị thế Phòng giao dịch.
Phân tích tiềm năng kinh doanh địa bàn – xác định tiềm năng chính. Phân tích khách hàng tại địa bàn PGD – xác định nhóm khách hàng mục tiêu. Đánh giá chi tiết thị trường khách hàng cá nhân. Đánh giá chi tiết thị trường khách hàng Doanh nghiệp.
Phân tích đối thủ cạnh tranh tại địa bàn PGD – xác định đối thủ chủ đạo. Phân tích các sản phẩm chủ đạo của PGD – xác định sản phẩm lõi. Phân tích cơ cấu lợi nhuận và doanh thu của PGD – xác định nguồn lợi chủ chốt. Phân tích SWOT của Phòng giao dịch - xác định các chương trình lớn cần ưu tiên năm 2016.
Triển khai kế hoạch năm 2016. Chỉ tiêu kinh doanh của Phòng giao dịch năm 2016 – 2017. Kế hoạch tổ chức triển khai bán hàng. Triển khai thực hiện kế hoạch bán hàng.
Chương trình triển khai cụ thể. Kế hoạch tổ chức triển khai quản lý chất lượng dịch vụ tại PGD. Kế hoạch tổ chức triển khai quản lý nhân sự tại PGD. Kế hoạch tổ chức triển khai quản lý rủi ro 2016.
Kế hoạch ngân sách tài chính 2016. Kịch bản chuẩn. Kịch bản không thuận lợi. Đề xuất, kiến nghị.34 Câu 2 - Chuyên đề nghiên cứu sau thực tập.
Thông tin chung về Phòng giao dịch và thời gian thực tập. Bài học tâm đắc nhất. Tên gọi của chuyên đề nghiên cứu.39 vi LỜI NÓI ĐẦU Hiện nay trong xu thế hội nhập quốc tế, hoạt kinh doanh trong lĩnh vực tài chính Ngân hàng đang gặp phải sự cạnh tranh khốc liệt giữa các tổ chức tín dụng trong nước và quốc tế. Để tồn tại và hoạt động hiệu quả thì các Ngân hàng phải không ngừng nâng cao, cải thiện chất lượng dịch vụ.
Đa dạng hóa sản phẩm cung ứng và xây dựng chiến lược phát triển cũng như có định hướng kinh doanh rõ ràng. Không nằm ngoài xu thế chung đó, Ngân hàng TMCP Quân đội đã có định hướng rõ ràng trong lộ trình phát triển là lựa chọn dịch vụ giành cho khách hàng cá nhân làm chiến lược kinh doanh lâu dài và xác định “hoạt động ngân hàng bán lẻ là cơ sở để tạo lập một nền khách hàng vững chắc và mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng”. Một trong nhân tố tạo lên chất lượng dịch vụ vượt trội là nâng cao kiến thức, nghiệp vụ, kỹ năng của CBNV ngân hàng. Yêu cầu đối với người đứng đầu đơn vị kinh doanh phải: Phân tích đánh giá được vị thế của đơn vị đang quản lí đâu là điểm mạnh, cơ hội; đâu là điểm yếu thách thức.
Định hình được khách hàng mục tiêu và sản phẩm chủ đạo của mình. Đánh giá được chất lượng dịch vụ, nhân sự ….Nhận định được rủi ro trong đơn vị đang quản lí, đưa ra được giải pháp quản trị. Tiếp đó là đánh giá được nguồn lợi nhuận từ đâu mang đến để xây dựng kế hoạch kinh doanh SMART…. Sau khi tham dự lớp “ Giám đốc phòng giao dịch”.
Tôi lựa chọn bài luận cuối khoá của tôi là “Lập kế hoạch kinh doanh năm 2016 Phòng Giao dịch Yên Phong trực thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Bắc Ninh”. Bài luận tốt nghiệp – Chương trình đào tạo Giám đốc PGD 1 CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO CHỨC DANH GIÁM ĐỐC PHÒNG GIAO DỊCH BÀI LUẬN DỰ ÁN TỐT NGHIỆP Phần dành cho học viên Họ và tên: Nghiêm thị Kim Loan Ngày phản biện: Nơi công tác (có kèm địa MB – Chi Nhánh Bắc Ninh Số 24, Lý Thái Tổ, P. Đại chỉ): Phúc, TP Bắc Ninh Vị trí công tác: Chuyên viên SME Phòng KHDN Phần dành cho Giám khảo Tổng số điểm: Giám khảo Giám Giám khảo 3 1 khảo 2 Bài luận Kế hoạch kinh doanh + Chuyên đề nghiên cứu báo cáo thực tập Bảo vệ Kế hoạch kinh doanh và trình bày Chuyên đề Thực tập tại Phòng giao dịch Quá trình tham gia học tập Tổng điểm: Điểm bình quân: Bài luận tốt nghiệp – Chương trình đào tạo Giám đốc PGD 2 Nghiêm Thị Kim Loan MB Bắc Ninh A. Thông tin tổng hợp Phòng giao dịch Yên Phong, Chi nhánh Bắc Ninh, Ngân hàng TMCP Quân Đội (PGD dự kiến đi vào hoạt động vào tháng 05 năm 2016).
* Số dự kiến Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Tổng số nhân viên 10 11 12 Số nhân viên kinh doanh (chuyên viên quan hệ khách hàng, chuyên 4 5 6 viên tư vấn tài chính.) Số giao dịch viên 2 2 3 Số Phòng giao dịch/PGD trực - thuộc - - 1,2 Số tài khoản thanh toán 520 30 2,260 1 Số khách hàng có quan hệ tín dụng 70 20 175 Dư nợ cho vay (chính xác đến tỷ VND) 47 70 90 Huy động từ dân cư và tổ chức KT (chính xác đến tỷ VND) 20 40 60 Tỷ lệ nợ khó đòi (chính xác đến - 0.1%) - - Lợi nhuận trước thuế (không bao gồm các khỏan lợi nhuận do thu 9 hồi từ nợ xấu - chính xác đến triệu 160 00 1,500 VND) Tổng tài sản 49 75 96 Bài luận tốt nghiệp – Chương trình đào tạo Giám đốc PGD 3 Nghiêm Thị Kim Loan MB Bắc Ninh B. Trả lời của học viên Câu 1 - Thiết kế kế hoạch kinh doanh sơ bộ 2016 1. Tóm tắt tổng quan Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bắc Ninh chính thức được thành lập vào 03/2011 với tiền thân là PGD Từ Sơn trực thuộc CN Long Biên được thành lập vào tháng 7/2008. Trong thời gian hoạt động đến nay MB đã đạt kết quả kinh doanh nhất định, một vài chỉ tiêu kinh doanh của Chi nhánh cụ thể: Bảng 1: Số liệu tổng quan Chi nhánh Bắc Ninh Số liệu Số liệu 30/06/ KH Tỷ lệ so STT Chỉ tiêu 31/12/2013 31/12/2014 2015 2015 với KH 1 Huy động vốn (tỷ đồng) 210.00 77% 3 Tỷ lệ nợ xấu (%) 1.75 37% (Căn cứ số liệu báo cáo kết quả kinh doanh MB chi nhánh Bắc Ninh các năm) Tuy nhiên do giới hạn số lượng PGD so với các Ngân hàng TMCP khác trên địa bàn do vậy thị phần của MB trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh còn hạn chế.
Trong thời gian tới với mục tiêu tăng trưởng kết quả kinh doanh để hoàn thành kế hoạch Hội sở giap và việc tạo thêm thị phần trên thị trường thì việc mở thêm Phòng giao dịch là vô cùng cần thiết. Do vậy năm 2015 chi nhánh đã được phê duyệt mở thêm 1 PGD từ ban lãnh đạo Hội sở. PGD dự kiến mở là PGD Yên Phong. PGD sau khi được thành lập sẽ hoạt động theo mô hình PGD loại II, sơ đồ hoạt động: Sơ đồ 1: Sơ đồ hoạt động PGD Giám đốc PGD BP.
Quan hệ KH (01 RM BP. Dịch vụ khách hàng (01 SME, 02 RM KHCN, 01 Kiểm soát, 01 GDV, 01 CVTV) kiểm ngân) Bài luận tốt nghiệp – Chương trình đào tạo Giám đốc PGD 4 Nghiêm Thị Kim Loan MB Bắc Ninh 2.