Kinh Nghiệm Phát Triển Ngân Hàng Kỹ Thuật Số

Khóa luận tốt nghiệp tài chính ngân hàng khám phá kinh nghiệm phát triển ngân hàng số, cung cấp cái nhìn sâu sắc về xu hướng hiện tại.

• Tác giả: Do Quynh Anh
• Người hướng dẫn: Dr. Dinh Thi Thanh Van
• Trường học: University of Economics and Business - Vietnam National University
• Chuyên ngành: Banking and Finance
• Đề tài: Experience In Developing Digital Banks
• Loại tài liệu: Graduation Thesis
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Ha Noi

Mục lục chi tiết

• COMMITMENT
• ACKNOWLEDGEMENTS
• TABLE OF CONTENTS
• LIST OF ABBREVIATIONS
• LIST OF FIGURES AND CHARTS
• 1. CHƯƠNG 1: THEORETICAL BASIS FOR DIGITAL BANKING
• 1.1. Digitalization
• 1.2. Digital banking
• 1.3. Clarify whether the concept of digital banking is an electronic banking or not
• 1.4. Types of digital banking services
• 1.5. The role of digital banking in the modernization era
• 2. CHƯƠNG 2: DEVELOPING DIGITAL BANKING IN VIETNAM AND SOME COUNTRIES IN THE WORLD
• 2.1. Developing digital banking in Vietnam
• 2.2. Development trend and development model of some domestic banks
• 2.2.1. Vietcombank - VCB digibank
• 2.2.2. TPBank - Live an
• 2.3. Development of digital banking in some countries in the world
• 2.3.1. HSBC - Hong Kong
• 2.3.2. Lessons learned for Vietnamese banks in digitization seen from a number of banks around the world
• 2.4. Benefits and opportunities
• 2.5. Barriers and causes
• 3. CHƯƠNG 3: CONCLUSION AND SOLUTIONS TO IMPROVE EFFICIENCY OF DIGITAL BANKING DEVELOPMENT
• 3.1. Some orientations and development trends for digital banking in Vietnam
• 3.2. Solutions from the State Bank
• 3.3. Solutions from the business side (Commercial Bank)
• CONCLUSION
• REFERENCES

Tóm tắt

I. Tổng quan về Kinh Nghiệm Phát Triển Ngân Hàng Kỹ Thuật Số

Ngân hàng kỹ thuật số đang trở thành xu hướng chủ đạo trong ngành tài chính. Sự phát triển này không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn cho khách hàng. Các ngân hàng như Vietcombank, MB Bank đã tiên phong trong việc áp dụng công nghệ số để cải thiện dịch vụ. Tuy nhiên, để thành công, các ngân hàng cần phải hiểu rõ về mô hình này và các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của nó.

1.1. Định nghĩa Ngân Hàng Kỹ Thuật Số

Ngân hàng kỹ thuật số là mô hình ngân hàng hoạt động chủ yếu trên nền tảng công nghệ số. Điều này bao gồm việc cung cấp dịch vụ qua các thiết bị kết nối Internet, giúp khách hàng thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi.

1.2. Lợi ích của Ngân Hàng Kỹ Thuật Số

Ngân hàng kỹ thuật số mang lại nhiều lợi ích như tiết kiệm thời gian, giảm chi phí giao dịch và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch mà không cần đến chi nhánh ngân hàng.

II. Thách thức trong Phát Triển Ngân Hàng Kỹ Thuật Số

Mặc dù có nhiều lợi ích, nhưng việc phát triển ngân hàng kỹ thuật số cũng gặp phải nhiều thách thức. Các ngân hàng phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các tổ chức tài chính quốc tế và các công ty fintech. Bên cạnh đó, vấn đề bảo mật thông tin cũng là một yếu tố quan trọng cần được chú trọng.

2.1. Cạnh tranh từ các Tổ Chức Tài Chính Quốc Tế

Sự xuất hiện của các ngân hàng quốc tế với công nghệ tiên tiến và dịch vụ đa dạng đã tạo ra áp lực lớn cho các ngân hàng nội địa. Điều này đòi hỏi các ngân hàng phải nhanh chóng cải tiến và đổi mới.

2.2. Vấn đề Bảo Mật Thông Tin

Bảo mật thông tin là một trong những thách thức lớn nhất trong ngân hàng kỹ thuật số. Các ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ bảo mật để bảo vệ dữ liệu của khách hàng khỏi các cuộc tấn công mạng.

III. Phương Pháp Phát Triển Ngân Hàng Kỹ Thuật Số Hiệu Quả

Để phát triển ngân hàng kỹ thuật số hiệu quả, các ngân hàng cần áp dụng các phương pháp và chiến lược phù hợp. Việc đầu tư vào công nghệ mới và cải tiến quy trình làm việc là rất cần thiết.

3.1. Đầu Tư vào Công Nghệ Mới

Đầu tư vào công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu lớn sẽ giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Công nghệ này cũng giúp ngân hàng đưa ra quyết định nhanh chóng và chính xác hơn.

3.2. Cải Tiến Quy Trình Làm Việc

Cải tiến quy trình làm việc giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn. Việc tự động hóa các quy trình sẽ giảm thiểu sai sót và tiết kiệm thời gian cho nhân viên và khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn của Ngân Hàng Kỹ Thuật Số

Nhiều ngân hàng đã áp dụng thành công mô hình ngân hàng kỹ thuật số và đạt được kết quả tích cực. Các ứng dụng này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

4.1. Ví Dụ Thành Công từ Vietcombank

Vietcombank đã triển khai nhiều dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số, giúp khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng và tiện lợi. Sự thành công này đã tạo ra một mô hình mẫu cho các ngân hàng khác học hỏi.

4.2. Kết Quả Nghiên Cứu về Ngân Hàng Kỹ Thuật Số

Nghiên cứu cho thấy rằng ngân hàng kỹ thuật số không chỉ cải thiện hiệu quả hoạt động mà còn tăng cường sự trung thành của khách hàng. Khách hàng cảm thấy hài lòng hơn khi có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi.

V. Kết Luận và Tương Lai của Ngân Hàng Kỹ Thuật Số

Ngân hàng kỹ thuật số sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong tương lai. Các ngân hàng cần phải nắm bắt xu hướng này để không bị tụt lại phía sau. Việc cải tiến công nghệ và dịch vụ sẽ là chìa khóa cho sự thành công.

5.1. Xu Hướng Tương Lai của Ngân Hàng Kỹ Thuật Số

Trong tương lai, ngân hàng kỹ thuật số sẽ ngày càng trở nên phổ biến. Các ngân hàng cần phải đầu tư vào công nghệ mới và cải tiến dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.2. Chiến Lược Phát Triển Bền Vững

Để phát triển bền vững, các ngân hàng cần xây dựng chiến lược dài hạn, tập trung vào việc cải thiện trải nghiệm khách hàng và bảo mật thông tin. Điều này sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh trong thị trường.

Trích đoạn nội dung tài liệu

UNIVERSITY OF ECONOMICS AND BUSINESS FACULTY OF FINANCE AND BANKING GRADUATION THESIS EXPERIENCE IN DEVELOPING DIGITAL BANKS SUPERVISOR: Dr. Dinh Thi Thanh Van STUDENT ID : 17050735 CLASS : QH 2017-E TCNH-CLC (TT23) FACULTY : Finance — Banking Ha Noi, 2021 COMMITMENT My name is Do Quynh Anh (ID: 17050735), a student of QH 2017-E TCNH-CLC, majoring in Banking and Finance, University of Economics and Bussiness - Vietnam National University. With the graduation thesis topic: "Experience in developing digital banking", I pledge: - This thesis is my independent scientific research, is performed under the guidance of Dr. Dinh Thi Thanh Van.

- Information and data used in the topic are collected and synthesized from reliable sources, fully quoted and in accordance with regulations. - The content of the thesis research has never been published. If I'm wrong, I'll accept full liability and be held to all of the subject's and university's rules. Supervisor Commitment person Dr.

Dinh Thi Thanh Van Do Quynh Anh ACKNOWLEDGEMENTS This thesis is the result of my independent and serious scientific research. During the implementation of the thesis, I have encountered many difficulties in collecting and processing data, navigating and organizing the content as well as working under the pressures of research time and with limited expertise. I would like to thank the teachers of the University of Economics and Business - Vietnam National University for their help and suggestions in completing this thesis. Especially, it is Dr.

Dinh Thi Thanh Van who I would like to express my gratitude to, since I couldn't have completed this thesis without her support. However, due to limited knowledge and research time, the thesis still has many shortcomings. So I hope to receive the teachers' comments to make the thesis more complete. Best regards! TABLE OF CONTENTS COO MIIVETTIVIEENT 02525555.

cọ HH TH HH TH 0090089062 LIST OF ABBREVIATIONS .5 LIST OF FIGURES AND CHHA RÏTS. The urgentity of the topic. Research 0jj€CẦÏVS. Object and scope Of the Study.

Research Structure: 3 chapter. cọ Họ Họ 000000 00000006090 66090006096 8 CHAPTER I: THEORETICAL BASIS FOR DIGITAL BANKING.12 DoD TOCGRIMTEON siccsscossccssccssccssscessessosssonssoessosssessssesscsesenssassscesscessosssoessessseessoessess 12 1.1 DigÏ{aÌÏZ2a€ÏOIT.3 Clarify whether the concept of digital banking is an electronic Danking OF NOL.2 Types of digital banking S€TVIC€S:.3 The role of digital banking in the modernization era.1 TO ØOV€TTITNTIÍ,.2 To commercial Ðzar\ÌkS. DEVELOPING DIGITAL BANKING IN VIETNAM AND SOME COUNTRIES IN THE WORRLD.1 Developing digital banking in Yiefnam.2 Development trend and development model of some domestic 2aTIKS.2 Vietcombank - VCB digibanik.3 TPhank - Live an .2 Development of digital banking in some countries in the world .2 HSBC - Hong KOng.4 Lessons learned for Vietnamese banks in digitization seen from a number of banks around the WOTFÌ(.3 Benefits and ODPOTẦUIIÏÏCS.69566568856 886 46 adel TRỢ MC( Ï(Ò ¿sx2s3544354491495399E523E%4933195553E1323395539553033935453639533333351345333913333355344515153 46 2.4 Barriers and (aUS€S.8 49 DAl TỆOTY BOT Ế (v4443441364114011201%31114613431133113333993143143633934393633333953333232113943316333145514154 49 2.0800 52 CHAPTER III: CONCLUSION AND SOLUTIONS TO IMPROVE EFFICIENCY OF DIGITAL BANKING DEVELOPMENT.1 Some orientations and development trends for digital banking in TVÏ€ÍTT1TTN.1 Solutions from the State Bank .2 For the DaTIÌK.2 Solutions from the business side (Commercial Bank). 62 CONCLUSION csscsssscssesssssessessecsssassasssssssessnsorscosssosacnsacsessosssessassanssnconseesseensss 65 REEFERENCES.

G0 TH HH 0000080008908006008008000886 67 LIST OF ABBREVIATIONS Abbreviation Meaning Al Artificial Intelligence ATM Automated Teller Machine CB Commercial Bank DB Digital Bank DBS Development Bank of Singapore eKYC Electronic Know Your Customer process Fintech Financial Technology ID Identity card SBV State Bank of Vietnam UOB United Overseas Bank LIST OF FIGURES AND CHARTS Content Page Figure 1.1 The illustration model of Temenos' digital banking | 14 structure Figure 1.2 A roadmap for conversion and completion of 18 digital banking model Chart 2.1 The bank with the highest casa rate in 2020 28 Chart 2.2 Bank share structure of Vietcombank 31 Chart 2.3 Overview of the population and Internet usage of | 49 the Vietnamese people in the period of 2018-2020 Chart 2.4 Proportion of people using financial services 54 INTRODUCE 1. The urgentity of the topic Today, mankind has entered a modern age thanks to science and technological advancements. The most notable among _ these accomplishments is the development of information technology. It can be argued that information technology has granted businesses a new perspective and mindset about their future growth.

Digital applications, especially in the banking sector, have aided in the rapid development of banking services, bringing numerous benefits to customers. After Vietnam's integration into the global economy, several banks have successfully implemented these electronic services. For instance, MB Bank, Vietcombank, Tpbank, and ViettelPay are among the pioneers in this area. However, with the arrival of a mass of international credit institutions with huge amount of capital, cutting-edge technologies, diverse services, and extensive experience, meeting the growing needs of consumers, as well as attracting demanding customers, has become much more difficult.

Moreover, Today, in an age where information technology is rapidly becoming an indispensable component of all commercial services, the most important thing for a bank to keep up with the modern world and improve competitiveness with other banks is to grow and upgrade its e-commerce services and information technology., It is clear from there that this is a service that needs extra consideration and is considered an essential competitive strategy on the development of banks. Realizing the importance of the services indispensable to this, JI would choose’ their research topic: " Business development experience of the bank. Research objectives - Analyze the operation of e-banking services at MB Bank, Vietcombank, Tpbank, ViettelPay 3. Object and scope of the study e Object: Digital banks in Vietnam and around the world e scope: from 2015 to 2020 4.

Research Methods: Qualitative methods, is based on collection, analysis of trends, opportunities and challenges, and assessment of performance from countries. Research Structure: 3 chapters Chapter I: Theoretical basis for digital banking Chapter II: Development of digital banking in Vietnam and in a number of countries in the world Chapter III: Conclusions and solutions to improve the efficiency of digital banking development 6. Literature reviews: "Improving the quality of digital banking services at Asia Bank (ACB)" (2012) by Pham Thi Kien Phuong .The author examined the key factors impacting the efficiency of electronic banking services at ACB, then examined customer loyalty using real surveys and SPSS software to come up with ideas for improving digital banking services. The author was able to understand the significance of these influence factors by analyzing them and posing a number of questions in the survey for the study.

In the article "The level of digital transformation affecting the competitiveness of banks," Oleh Kolodiziev and Mykhailo Krupka contributed to the study on Digital Banking by using mathematical metrics to assess the model scale as well as correlation model. By using the findings from cluster analysis and assessment in the modem economy, the article showed that the impact of internet and mobile banking are important factors in evaluating the competitiveness of banks that are converting their conventional models into digital models. Applying the approach suggested in the article, the bank managers mentioned in the article will evaluate efficiency and make appropriate decisions regarding investing in digital services. In their paper on Digital bank: development trends (2018), Bondarenko Anastasia and Shinkareva Olga Vladimirovna used information gathered from methods such as_ direct surveys, analysis, synthesis, and abstraction.

In addition, the article examined how management mechanisms, technologies, methods, and strategies have evolved in response to the new environment fostered by the digital era. Koroleva and Tatiana Kudryavtseva presented "Factors Influencing Digital Bank Performance" in Digital Science 2019 used a Regression model on datasets from 16 digital banks to have a better understandingof the factors that influence digital bank performance. The rate of return on assets in 2018 was used to determine these banks' performance. Although identifying loans and remote deposits remained difficult, conclusions could be drawn that a digital bank's internal factors contribute significantly to its performance 10 Technology Revolution 4.0 represents a significant advancement in research and technology, as well as the problems and complexities of this emerging technology.

The authors of the research paper titled “Are We Ready for the Challenge of Banks 4.0? Designing a Roadmap for Banking Systems in Industry 4.0”, Spulbar Cristi, Ramona Birau, and Amir Mehdiabadi will specifically present both strategies and roadmaps for banking in the 4. The aim of this paper is to provide a comprehensive description of Banking 4.0's realistic implementations in Industry 4. This paper explores the Fourth Industrial Revolution's technological dynamics and identifies the core metrics that can be used to create a strategic map for fourth-generation banks and their preparation to join Industry 4. This paper examines a systematic review of fully integrated Banking 4.0 and the application of Industry 4.0 technologies and demonstrates a distinct pattern of integration of Banking 4.

The performance of successful global banks in implementing these technologies is one of the article's standout features. According to the findings, Banking 4.0 is an integrative value generation framework comprised of six architecture standards and fourteen technology developments. A main and relevant guide would be the roadmap planned for banks to reach Industry 4.0 and how they collaborate with manufacturing companies. Thabani Nyoni (2020), “The impact of digital banking on the peromance of commercial banks in Zimbabwe”.

The main objective of the study was to investigate the impact of digital banking on the financial performance of commercial banks in Zimbabwe. The thesis focused on 40 commercial banks in Zimbabwe, using annual secondary data from 2013 to 2017 derived from the banks' annual 11 financial accounts and publications. Four digital banking variables were introduced (online consumer deposits, online banking transfers, internet fees and commissions, and internet banking expenditure), and return on assets (ROA) was used as a financial performance metric. The mathematical data analysis techniques used were panel data analysis (the Random effects regression model) and Pearson's Product Moment Correlation analysis.

The study recommends that commercial banks in Zimbabwe should partner and subscribe to reliable local mobile network providers for uninterrupted and effective service delivery and also ensure that the mobile network providers craft innovative services that are tailor- made to the banks' customers. The banks should continuously upgrade their electronic banking technology so that they have an updated system in place for effective and efficient service deliver. CHAPTER I: THEORETICAL BASIS FOR DIGITAL BANKING 1.1 Digitalization Digitalization is a form of modernization, converting ordinary systems into digital systems. For example, digitizing paper documents of different sizes, exporting them to many different file formats such as tif, jpg, pdf, bmp or digitalizing television, converting from analog broadcasting to digital broadcasting.

To put it more simply, digitalization is the process of importing data into software so that it can be efficiently managed, evaluated, and followed up on. Nowadays, many people confuse between "digitization" and "digital transformation". Digitization is the conversion of real values into numbers. Digital conversion, on the other hand, is more complicated because it can be thought of as a whole phase in which digitization is used.

Specifically, after the data has been digitized, we must use technologies such as AI, Big Data,. to analyze the data, transform it and create another value. It can be said that digital transformation is a more developed form of digitization. Digital conversions are more complicated than digitizing.2 Digital banking To build digital banking systems (DB), traditional banking technology and models, as well as other contemporary goods and services, must be replaced by digital platforms.

According to the source, researching the concept of DB should be the first step in understanding the services that DB offers. DB is a novel definition that has not been formally used in the curriculum at any Institute or University but it is primarily defined by the regulator or is 13 mentioned by banks that have successfully implemented or providers of banking technology solutions. In reality, there are various definitions of DB, but the author discovered that those definitions reasonably suitable for DB through analysis include: - United Overseas Bank Singapore (UOB) specialist expert: DB is a banking business in the digital age.