Phân tích nhân tố ảnh hưởng quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng Sacombank

Khóa luận phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm và lượng tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín.

• Tác giả: Võ Thị Kim Ngọc
• Người hướng dẫn: Ths. Nguyễn Trí Dũng
• Trường học: Trường đại học Tây Đô
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm và lƣợng tiền gửi của khách hàng cá nhân vào Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín chi nhánh Tiền Giang
• Loại tài liệu: Khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Cần Thơ

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI CAM ĐOAN
• NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP
• NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH
• DANH MỤC BIỂU ĐỒ
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• 1. CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU. CƠ SỞ HÌNH THÀNH ĐỀ TÀI. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.1. Mục tiêu chung
• 1.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.3.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 1.3.1.1. Số liệu thứ cấp
• 1.3.1.2. Số liệu sơ cấp
• 1.3.2. Phương pháp phân tích số liệu
• 1.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.4.1. Không gian nghiên cứu
• 1.4.2. Thời gian nghiên cứu
• 1.4.3. Đối tượng nghiên cứu
• 1.5. BỐ CỤC NGHIÊN CỨU
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM
• 2.1.1. Điều kiện thực hiện các giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.2. Thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm.Thẻ tiết kiệm
• 2.1.3. Sử dụng tài khoản tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.4. Địa điểm nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.5. Lãi suất và phương thức trả lãi
• 2.1.6. Hình thức tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.7. Rút gốc và lãi tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.8. Rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn
• 2.1.9. Rút tiền gửi tiết kiệm theo thừa kế
• 2.1.10. Rút tiền gửi tiết kiệm theo giấy ủy quyền
• 2.1.11. Kéo dài kỳ hạn gửi tiền
• 2.1.12. Quyền và nghĩa vụ của người gửi tiền
• 2.1.13. Quyền và nghĩa vụ của tổ chức nhận tiết kiệm
• 2.1.14. Tiến trình ra quyết định của khách hàng
• 2.2. CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC CÓ LIÊN QUAN
• 2.3. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU (chi tiết)
• 2.3.1. Quy trình nghiên cứu
• 2.3.2. Xây dựng bảng câu hỏi (Phụ lục 1)
• 2.3.3. Phương pháp chọn mẫu
• 2.3.4. Mô hình phân tích hồi quy
• 2.3.4.1. Mô hình Binary logistic
• 2.3.4.2. Mô hình phân tích hồi quy hồi quy đa biến
• 2.3.5. Phương pháp phân tích. Phương pháp so sánh
• 2.3.6. Phương pháp thống kê mô tả:
• 3. CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG LƢỢNG TIỀN GỬI VÀ PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH TIỀN GIANG
• 3.1. THÔNG TIN CHUNG
• 3.1.1. Sơ lược về Sacombank
• 3.1.2. Quá trình hình thành của Sacombank chi nhánh Tiền Giang
• 3.1.3. Cơ cấu tổ chức nhân sự và chức năng
• 3.1.3.1. Tổ chức Sacombank CN Tiền Giang
• 3.1.3.2. Chức năng, nhiệm vụ của một số bộ phận chính
• 3.1.4. Lĩnh vực hoạt động của Sacombank CN Tiền Giang
• 3.1.5. Các sản phẩm, dịch vụ tiêu biểu của Sacombank CN Tiền Giang
• 3.1.6. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 3.1.7. Phân tích tình hình nguồn vốn tại Sacombank CN Tiền Giang
• 3.1.8. Phân tích tình hình huy động nguồn vốn tại Sacombank chi nhánh Tiền Giang
• 3.1.8.1. Huy động vốn theo kỳ hạn
• 3.1.8.2. Huy động vốn theo thành phần kinh tế
• 3.1.9. Thuận lợi, khó khăn
• 3.1.10. Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn trong tương lai của Sacombank chi nhánh Tiền Giang
• 3.1.11. Quy trình thực hiện nghiệp vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank
• 3.2. PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG
• 3.2.1. Mô tả nghiên cứu
• 3.2.2. Thực trạng các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
• 3.2.3. Phân tích và đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân vào Ngân hàng
• 3.2.4. Phân tích đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến lượng gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân vào Ngân hàng
• 4. CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GIÖP TĂNG LƢỢNG KHÁCH HÀNG GỬI TIỀN VÀO NGÂN HÀNG
• 4.1. CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC
• 4.1.1. Thách thức
• 4.2. ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP
• 4.2.1. Giữ vững và nâng cao uy tín Ngân hàng
• 4.2.2. Đào tạo nguồn nhân lực
• 4.2.3. Nâng cao chất lượng phục vụ của nhân viên
• 4.2.4. Chính sách lãi suất linh hoạt
• 4.2.5. Cải thiện chính sách khuyến mãi
• 5. CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ
• 5.1. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 5.2. Kiến nghị với Nhà nước
• 5.2.1. Ổn định nền kinh tế
• 5.2.2. Tạo môi trường pháp lý
• 5.3. Kiến nghị với NHNN
• 5.3.1. Chính sách lãi suất
• 5.3.2. Thực hiện có hiệu quả công tác thanh tra, kiểm tra
• 5.3.3. Mở rộng mức bảo hiểm tiền gửi
• 5.4. Kiến nghị với chính quyền địa phương
• 5.5. Kiến nghị đối với Sacombank
• 5.6. HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

Khóa luận này tập trung vào việc phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm và lượng tiền gửi của khách hàng cá nhân vào Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Tiền Giang. Việc hiểu rõ các yếu tố này không chỉ giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ mà còn tăng cường khả năng huy động vốn. Các nhân tố như thu nhập, lãi suất, và chất lượng dịch vụ đều có vai trò quan trọng trong quyết định gửi tiền của khách hàng.

1.1. Các nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền

Các nhân tố chính bao gồm thu nhập của khách hàng, lãi suất tiền gửi, và các chương trình khuyến mãi từ ngân hàng. Nghiên cứu cho thấy rằng thu nhập cao hơn thường dẫn đến quyết định gửi tiền nhiều hơn, trong khi lãi suất hấp dẫn có thể thu hút khách hàng mới.

1.2. Tâm lý khách hàng và quyết định gửi tiền

Tâm lý khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong quyết định gửi tiền. Sự tin tưởng vào ngân hàng và cảm giác an toàn khi gửi tiền là những yếu tố không thể thiếu. Khách hàng thường có xu hướng gửi tiền vào những ngân hàng mà họ cảm thấy tin cậy và có uy tín.

II. Vấn đề và thách thức trong việc huy động vốn tại ngân hàng

Ngành ngân hàng hiện đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc huy động vốn, đặc biệt là trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng. Các ngân hàng cần phải tìm ra những giải pháp hiệu quả để thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm. Việc hiểu rõ các vấn đề này sẽ giúp ngân hàng có những chiến lược phù hợp.

2.1. Cạnh tranh giữa các ngân hàng

Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trong việc huy động vốn ngày càng trở nên khốc liệt. Các ngân hàng không chỉ cạnh tranh về lãi suất mà còn về chất lượng dịch vụ và các chương trình khuyến mãi. Điều này tạo ra áp lực lớn cho ngân hàng trong việc duy trì và phát triển lượng khách hàng gửi tiền.

2.2. Thay đổi trong hành vi tiêu dùng của khách hàng

Hành vi tiêu dùng của khách hàng cũng đang thay đổi nhanh chóng. Khách hàng ngày nay có xu hướng tìm kiếm các sản phẩm tài chính linh hoạt và tiện lợi hơn. Ngân hàng cần phải nắm bắt được xu hướng này để điều chỉnh các sản phẩm và dịch vụ của mình cho phù hợp.

III. Phương pháp nghiên cứu và thu thập dữ liệu hiệu quả

Để phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền, nghiên cứu này sử dụng phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp và thứ cấp. Việc áp dụng các mô hình phân tích như hồi quy đa biến và mô hình Binary logistic giúp xác định rõ ràng các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng.

3.1. Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp

Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua bảng hỏi phỏng vấn khách hàng đã gửi tiền tại ngân hàng. Phương pháp này giúp thu thập thông tin trực tiếp từ khách hàng, từ đó có cái nhìn sâu sắc hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền.

3.2. Phân tích dữ liệu và mô hình hóa

Nghiên cứu sử dụng mô hình hồi quy đa biến để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền. Mô hình Binary logistic cũng được áp dụng để kiểm định các biến độc lập tác động đến biến phụ thuộc, từ đó đưa ra các kết luận chính xác hơn.

IV. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng các nhân tố như thu nhập, lãi suất, và chất lượng dịch vụ đều có ảnh hưởng đáng kể đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Những phát hiện này có thể được áp dụng để cải thiện chiến lược huy động vốn của ngân hàng.

4.1. Phân tích kết quả từ mô hình hồi quy

Kết quả từ mô hình hồi quy cho thấy rằng thu nhập và lãi suất có mối quan hệ tích cực với lượng tiền gửi. Điều này cho thấy rằng ngân hàng cần chú trọng đến việc cải thiện lãi suất và các chương trình khuyến mãi để thu hút khách hàng.

4.2. Ứng dụng kết quả nghiên cứu vào thực tiễn

Ngân hàng có thể sử dụng các kết quả nghiên cứu này để điều chỉnh các chính sách huy động vốn, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Việc cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường sự tin tưởng của khách hàng cũng là những yếu tố quan trọng cần được chú trọng.

V. Kết luận và hướng phát triển trong tương lai

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền là rất quan trọng. Ngân hàng cần phải không ngừng cải thiện dịch vụ và điều chỉnh các chính sách huy động vốn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

5.1. Tóm tắt các phát hiện chính

Các phát hiện chính từ nghiên cứu cho thấy rằng thu nhập, lãi suất, và chất lượng dịch vụ là những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Ngân hàng cần chú trọng đến những yếu tố này để thu hút khách hàng.

5.2. Đề xuất hướng phát triển trong tương lai

Ngân hàng nên xem xét việc cải thiện các sản phẩm tiết kiệm, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường các chương trình khuyến mãi để thu hút khách hàng. Đồng thời, việc nghiên cứu thêm về hành vi khách hàng cũng cần được thực hiện để có những điều chỉnh kịp thời.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Mở đầu Chƣơng 2: Cơ sở lý luận Chƣơng 3: Thực trạng lượng tiền gửi và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Tiền Giang Chƣơng 4: Một số giải pháp giúp tăng lượng khách hàng gửi tiền vào Sacobank Chƣơng 5: Kết luận – kiến nghị 3 Chương 2: Cơ sở lý luận Chƣơng 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN - Giới thiệu sơ lược về các khái niệm TGTK - PPNC cứu chi tiết - Các nghiên cứu trước đó có liên quan - Cấu trúc thiết kế bảng câu hỏi và mô hình nghiên cứu sử dụng cho đề tài 2. TỔNG QUAN VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 2. Các khái niệm (1) TGTK là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. (2) Người gửi tiền là người thực hiện giao dịch liên quan đến TGTK.

Người gửi tiền có thể là chủ sở hữu TGTK, hoặc đồng chủ sở hữu TGTK, hoặc người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật của chủ sở hữu TGTK, của đồng chủ sở hữu TGTK. (3) Chủ sở hữu TGTK là người đứng tên trên thẻ tiết kiệm. (4) Đồng chủ sở hữu TGTK là 2 cá nhân trở lên cùng đứng tên trên thẻ tiết kiệm. (5) Giao dịch liên quan đến TGTK là giao dịch gửi, rút tiền gửi tiết kiệm và các giao dịch khác liên quan đến TGTK.

(6) Tài khoản TGTK là tài khoản đứng tên một cá nhân hoặc một số cá nhân và được sử dụng để thực hiện một số giao dịch thanh toán theo quy định tại 1160/2004/QĐ-NHNN ngày 13/9/2004. (7) Thẻ tiết kiệm là chứng chỉ xác nhận quyền sở hữu của chủ sở hữu TGTK hoặc đồng chủ sở hữu TGTK về khoản tiền đã gửi tại tổ chức nhận TGTK. (8) TGTK không kỳ hạn là TGTK mà người gửi tiền có thể rút tiền theo yêu cầu mà không cần báo trước vào bất kỳ ngày làm việc nào của tổ chức nhận TGTK. (9) TGTKcó kỳ hạn là TGTK, trong đó người gửi tiền thỏa thuận với tổ chức nhận TGTK về kỳ hạn gửi nhất định.

(10) Kỳ hạn gửi tiền là khoảng thời gian kể từ ngày người gửi tiền bắt đầu gửi tiền vào tổ chức nhận TGTK đến ngày tổ chức nhận TGTK cam kết trả hết tiền gốc và lãi TGTK. 4 Chương 2: Cơ sở lý luận 2. Điều kiện thực hiện các giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm (1) Cá nhân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của Bộ Luật dân sự, cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt Nam được thực hiện các giao dịch liên quan đến TGTK. (2) Cá nhân Việt Nam, cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi nhưng có tài sản riêng đủ để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ dân sự theo quy định của Bộ Luật dân sự thì được thực hiện các giao dịch liên quan đến TGTK.

(3) Đối với người chưa thành niên, người mất năng lực hành vi dân sự, người hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật thì chỉ được thực hiện các giao dịch liên quan đến TGTK thông qua người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật. Thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm (1) Thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm lần đầu: a) Người gửi tiền phải trực tiếp thực hiện giao dịch gửi tiền tại tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và xuất trình các giấy tờ sau: - Đối với người gửi tiền là cá nhân Việt Nam phải xuất trình Chứng minh nhân dân. - Đối với người gửi tiền là cá nhân nước ngoài phải xuất trình hộ chiếu có thời hạn hiệu lực còn lại dài hơn kỳ hạn gửi tiền (đối với trường hợp nhập, xuất cảnh được miễn thị thực); xuất trình hộ chiếu kèm thị thực có thời hạn hiệu lực còn lại dài hơn kỳ hạn gửi tiền (đối với trường hợp nhập, xuất cảnh có thị thực). - Đối với người gửi tiền là người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật, ngoài việc xuất trình Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu, phải xuất trình các giấy tờ chứng minh tư cách của người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật của người chưa thành niên, người mất năng lực hành vi dân sự, người hạn chế năng lực hành vi dân sự.

b) Người gửi tiền đăng ký chữ ký mẫu lưu tại tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Trường hợp người gửi tiền không thể viết được dưới bất kỳ hình thức nào thì tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm hướng dẫn cho người gửi tiền đăng ký mã số hoặc ký hiệu đặc biệt thay cho chữ ký mẫu. c) Người gửi tiền thực hiện các thủ tục khác do tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy định. 5 Chương 2: Cơ sở lý luận d) Tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm thực hiện các thủ tục nhận tiền gửi tiết kiệm, mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm và cấp thẻ tiết kiệm cho người gửi tiền lần đầu sau khi người gửi tiền đã thực hiện các thủ tục nêu tại Điểm a, b, và c Khoản 1 Điều này.

(2) Thủ tục các lần gửi tiền gửi tiết kiệm tiếp theo: a) Thủ tục nhận tiền gửi tiết kiệm do tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy định phù hợp với đặc điểm, điều kiện kinh doanh, mô hình quản lý của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm, đảm bảo việc nhận tiền gửi tiện lợi, chính xác và an toàn tài sản. b) Đối với giao dịch gửi tiền vào thẻ tiết kiệm đã cấp, người gửi tiền có thể thực hiện trực tiếp hoặc gửi thông qua người khác theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.Thẻ tiết kiệm Thẻ tiết kiệm phải có các yếu tố chủ yếu sau: - Tên tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm; loại tiền, số tiền; kỳ hạn gửi tiền; ngày gửi tiền; ngày đến hạn thanh toán (đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn); lãi suất; Phương thức trả lãi; thời điểm trả lãi; địa điểm thanh toán tiền gốc và lãi. - Họ tên và địa chỉ của chủ sở hữu TGTK, của đồng chủ sở hữu TGTK; số Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu của chủ sở hữu TGTK, của đồng chủ sở hữu TGTK(trừ trường hợp chủ sở hữu, đồng sở hữu TGTK chưa đến tuổi được cấp Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu). - Họ tên, địa chỉ và số Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu của người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật (chỉ áp dụng đối với trường hợp người gửi tiền là người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật).

- Số thẻ, con dấu, chữ ký của Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức nhận TGTK hoặc người được Tổng giám đốc (Giám đốc) uỷ quyền, chữ ký của giao dịch viên của tổ chức TGTK. - Quy định về chuyển quyền sở hữu, cầm cố thẻ tiết kiệm tại chính tổ chức nhận TGTK; xử lý đối với các trường hợp rủi ro. - Các nội dung ghi chú, chỉ dẫn khác của tổ chức nhận TGTK. Sử dụng tài khoản tiền gửi tiết kiệm (1) Tài khoản TGTK không được sử dụng để phát hành séc và thực hiện các giao dịch thanh toán.

(2) Tài khoản TGTK bằng đồng Việt Nam của người cư trú được sử dụng để chuyển khoản thanh toán tiền vay của chính chủ sở TGTK hoặc đồng chủ sở hữu TGTK tại tổ chức nhận TGTK đó; hoặc chuyển khoản sang tài khoản khác 6 Chương 2: Cơ sở lý luận do chính chủ sở hữu TGTK hoặc đồng chủ sở hữu TGTK là chủ tài khoản tại tổ chức nhận TGTK đó. Địa điểm nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm (1) Đối với mỗi thẻ tiết kiệm, tổ chức nhận TGTK được phép nhận và chi trả TGTK tại địa điểm giao dịch nơi cấp thẻ hoặc các địa điểm giao dịch khác của tổ chức nhận TGTK. (2) Trường hợp thực hiện việc nhận và chi trả TGTK đối với mỗi thẻ tiết kiệm tại nhiều địa điểm giao dịch, tổ chức nhận TGTK phải có các điều kiện về cơ sở vật chất, kỹ thuật, công nghệ và trình độ cán bộ để đảm bảo tiện lợi, chính xác, bí mật, an toàn tài sản cho người gửi tiền và an toàn hoạt động cho tổ chức nhận TGTK. Lãi suất và phƣơng thức trả lãi (1) Tổ chức nhận TGTK quy định mức lãi suất TGTK phù hợp với lãi suất thị trường, đảm bảo hiệu quả kinh doanh và an toàn hoạt động của tổ chức nhận TGTK.

(3) Phương thức trả lãi do tổ chức nhận TGTK quy định. Hình thức tiền gửi tiết kiệm (1) Hình thức TGTK phân loại theo kỳ hạn gửi tiền gồm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Kỳ hạn gửi tiền cụ thể do tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy định. (2) Hình thức TGTK phân loại theo các tiêu chí khác do tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm TGTK định.

Rút gốc và lãi tiền gửi tiết kiệm (1) Người gửi tiền thực hiện các thủ tục sau: a) Xuất trình thẻ tiết kiệm b) Nộp giấy rút tiền có chữ ký đúng với chữ ký mẫu đã đăng ký tại tổ chức nhận TGTK. c) Đối với cá nhân Việt Nam phải xuất trình chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực. Đối với người gửi tiền là cá nhân nước ngoài, phải xuất trình hộ chiếu được cấp thị thực còn thời hạn hiệu lực; nếu người gửi 7 Chương 2: Cơ sở lý luận tiền đó nhập cảnh được miễn thị thực theo quy định của pháp luật về nhập cảnh, thì xuất trình hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực. d) Người gửi tiền thực hiện các thủ tục khác do tổ chức nhận TGTK quy định.

(2) Tổ chức nhận TGTK quy định thủ tục chi trả TGTK cho phù hợp với đặc điểm, điều kiện kinh doanh của mình, đảm bảo việc chi trả TGTK chính xác và an toàn. (3) Đồng tiền chi trả gốc và lãi (đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ) là đồng tiền mà người gửi tiền đã gửi. Đối với TGTK bằng ngoại tệ, khi người gửi tiền có yêu cầu, tổ chức nhận TGTK có thể chi trả gốc và lãi bằng đồng Việt Nam theo tỷ giá do tổ chức nhận TGTK quy định. Việc chi trả đối với ngoại tệ lẻ được thực hiện theo quy định của tổ chức nhận TGTK.