Khóa luận: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại NH TMCP Phương Đông

Khóa luận tốt nghiệp nghiên cứu một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần phương đông chi, vận dụng lý thuyết vào thực tế, đề xuất giải pháp

• Tác giả: Vũ Thị Phương Anh
• Người hướng dẫn: ThS. Vũ Thị Lành
• Trường học: Trường Đại học Dân lập Hải Phòng
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Một số Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông - Chi nhánh Hải Phòng
• Loại tài liệu: Khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hải Phòng

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LUỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại
• 1.2. Khái niệm Ngân hàng thương mại
• 1.3. Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại
• 1.3.1. Hoạt động huy động vốn
• 1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn
• 1.3.3. Hoạt động cung cấp các dịch vụ tài chính trung gian
• 1.4. Lý luận chung về tín dụng
• 1.4.1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng
• 1.4.2. Phân loại tín dụng và các hình thức tín dụng ngân hàng
• 1.4.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường
• 2. CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH HẢI PHÒNG
• 2.1. Khái quát quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hải Phòng
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hải Phòng
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức hoạt động
• 2.1.3. Chức năng, nhiệm vụ các bộ phận
• 2.1.4. Các sản phẩm dịch vụ hiện có
• 2.1.5. Những thuận lợi và khó khăn
• 2.2. Khái quát hoạt động kinh doanh của ngân hàng
• 2.2.1. Công tác huy động vốn
• 2.2.2. Hoạt động sử dụng vốn
• 2.3. Thực trạng hoạt động tín dụng và chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hải Phòng
• 2.3.1. Thực trạng hoạt động tín dụng
• 2.3.2. Thực trạng chất lượng tín dụng
• 2.3.3. Doanh số cho vay
• 2.3.4. Nhóm chỉ tiêu về hiệu quả hoạt động tín dụng
• 2.3.5. Nhóm chỉ tiêu về chất lượng hoạt động tín dụng
• 2.4. Đánh giá về thực trạng chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Phương Đông Chi nhánh Hải Phòng
• 2.4.1. Những kết quả đạt được
• 2.4.2. Những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH HẢI PHÒNG
• 3.1. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng của ngân hàng
• 3.2. Một số giải pháp nâng cao chất lượng tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hải Phòng
• 3.2.1. Kiểm soát các khoản nợ quá hạn và nợ xấu ở mức thấp nhất
• 3.2.2. Mở rộng quy mô tín dụng
• 3.2.3. Nhóm các giải pháp khác
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị đối với Nhà nước và Chính phủ
• 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• 3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Phương Đông
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• LỜI CẢM ƠN

Tóm tắt

I. Tổng quan về chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông

Chất lượng tín dụng là một yếu tố quan trọng trong hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông, đặc biệt là tại chi nhánh Hải Phòng. Chất lượng tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng mà còn tác động đến sự ổn định của hệ thống tài chính. Để nâng cao chất lượng tín dụng, ngân hàng cần phải hiểu rõ các khái niệm cơ bản về tín dụng và các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Việc này sẽ giúp ngân hàng có những chiến lược phù hợp nhằm cải thiện hiệu quả hoạt động tín dụng.

1.1. Khái niệm và vai trò của chất lượng tín dụng

Chất lượng tín dụng được định nghĩa là khả năng hoàn trả nợ của khách hàng vay. Nó đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo an toàn tài chính cho ngân hàng. Một chất lượng tín dụng tốt giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro và tăng cường khả năng sinh lời.

1.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng

Để đánh giá chất lượng tín dụng, ngân hàng thường sử dụng các chỉ tiêu như tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro. Những chỉ tiêu này giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan về tình hình tín dụng và đưa ra các biện pháp cải thiện kịp thời.

II. Thực trạng chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hải Phòng

Chi nhánh Hải Phòng của ngân hàng TMCP Phương Đông đã có những bước phát triển đáng kể trong hoạt động tín dụng. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại nhiều vấn đề cần giải quyết để nâng cao chất lượng tín dụng. Việc phân tích thực trạng chất lượng tín dụng sẽ giúp ngân hàng nhận diện được những điểm mạnh và điểm yếu trong hoạt động của mình.

2.1. Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng

Hoạt động tín dụng tại chi nhánh Hải Phòng đã có sự tăng trưởng ổn định trong những năm qua. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu vẫn ở mức cao, điều này cho thấy cần có những biện pháp quản lý tín dụng hiệu quả hơn.

2.2. Những hạn chế và nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng

Một số hạn chế trong quản lý tín dụng như quy trình thẩm định khách hàng chưa chặt chẽ, thiếu thông tin về khách hàng vay, và sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác đã ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng.

III. Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Phương Đông

Để nâng cao chất lượng tín dụng, ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hải Phòng cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Những giải pháp này không chỉ giúp cải thiện chất lượng tín dụng mà còn tăng cường sự tin tưởng của khách hàng đối với ngân hàng.

3.1. Kiểm soát nợ xấu và nợ quá hạn

Ngân hàng cần thiết lập các quy trình kiểm soát nợ xấu và nợ quá hạn chặt chẽ hơn. Việc này bao gồm việc theo dõi sát sao tình hình tài chính của khách hàng và thực hiện các biện pháp thu hồi nợ kịp thời.

3.2. Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng

Cần cải thiện quy trình thẩm định khách hàng vay bằng cách sử dụng các công nghệ hiện đại và dữ liệu phân tích để đánh giá chính xác khả năng trả nợ của khách hàng.

3.3. Đào tạo và nâng cao năng lực cho cán bộ tín dụng

Đào tạo cán bộ tín dụng về các kỹ năng phân tích và đánh giá rủi ro sẽ giúp ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về chất lượng tín dụng

Việc áp dụng các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hải Phòng đã mang lại những kết quả tích cực. Các nghiên cứu cho thấy rằng việc cải thiện quy trình thẩm định và kiểm soát nợ xấu đã giúp ngân hàng giảm tỷ lệ nợ xấu và tăng cường hiệu quả hoạt động tín dụng.

4.1. Kết quả đạt được từ các giải pháp

Sau khi triển khai các giải pháp, ngân hàng đã ghi nhận sự giảm đáng kể tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn. Điều này không chỉ cải thiện tình hình tài chính của ngân hàng mà còn nâng cao uy tín trong mắt khách hàng.

4.2. Những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Các bài học kinh nghiệm từ việc nâng cao chất lượng tín dụng cho thấy rằng việc đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân lực là rất cần thiết để duy trì sự phát triển bền vững trong hoạt động tín dụng.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của chất lượng tín dụng

Chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hải Phòng có vai trò quan trọng trong sự phát triển bền vững của ngân hàng. Việc nâng cao chất lượng tín dụng không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng mà còn góp phần vào sự ổn định của hệ thống tài chính. Trong tương lai, ngân hàng cần tiếp tục cải thiện các quy trình và áp dụng công nghệ mới để nâng cao chất lượng tín dụng.

5.1. Tương lai của chất lượng tín dụng tại ngân hàng

Với sự phát triển của công nghệ tài chính, ngân hàng có cơ hội lớn để cải thiện chất lượng tín dụng thông qua việc áp dụng các giải pháp công nghệ hiện đại.

5.2. Định hướng phát triển bền vững trong hoạt động tín dụng

Ngân hàng cần xây dựng các chiến lược phát triển bền vững, tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG ------------------------------- ISO 9001:2015 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Sinh viên : Vũ Thị Phương Anh Giảng viên hướng dẫn : ThS. Vũ Thị Lành HẢI PHÒNG - 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG ----------------------------------- MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG - CHI NHÁNH HẢI PHÒNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC HỆ CHÍNH QUY NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Sinh viên : Vũ Thị Phương Anh Giảng viên hướng dẫn : ThS. Vũ Thị Lành HẢI PHÒNG - 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Sinh viên: Vũ Thị Phương Anh Mã SV: 1212404009 Lớp: QT1601T Ngành: Tài chính - Ngân hàng Tên đề tài: Một số Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông - Chi nhánh Hải Phòng NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI 1. Nội dung và các yêu cầu cần giải quyết trong nhiệm vụ đề tài tốt nghiệp (về lý luận, thực tiễn, các số liệu cần tính toán và các bản vẽ). - Khóa luận đề cập đến các lý luận chung nhất về Ngân hàng thương mại, các hoạt động chính của ngân hàng thương mại, lý luận cơ bản về tín dụng và chất lượng tín dụng làm tiền đề để tiến hành nghiên cứu đềtài. - Phân tích số liệu và đánh giá thực trạng tình hình chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Phương Đông– Chi nhánh Hải Phòng để tìm ra các giải pháp hợp lý nhằm giải quyết các khuyết điểm còn tồn tại trong kinh doanh của ngân hàng. Đưa ra các giải pháp và kiến nghị đối với bản thân ngân hàng và các cơ quan có thẩm quyền. Các số liệu cần thiết để thiết kế, tính toán. Bài báo cáo được viết dựa trên các số liệu từ: - Bảng báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh năm 2014, 2015,2016 - Báo cáo tài chính của chi nhánh năm 2014, 2015, 2016. - Báo cáo thường niên của chi nhánh năm 2014, 2015, 2016. Địa điểm thực tập tốt nghiệp. Ngân hàng TMCP Phương Đông– Chi nhánh Hải Phòng Địa chỉ: số 83 Trần Phú, phường Lương Khánh Thiện, quận Ngô Quyền, Hải Phòng. CÁN BỘ HƯỚNG DẪN ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Người hướng dẫn thứ nhất: Họ và tên: Vũ Thị Lành Học hàm, học vị: Thạc sĩ Cơ quan công tác: Trường Đại học Dân lập Hải Phòng Nội dung hướng dẫn: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông - Chi nhánh Hải Phòng Người hướng dẫn thứ hai: Họ và tên:. Học hàm, học vị:. Nội dung hướng dẫn:. Đề tài tốt nghiệp được giao ngày tháng năm 2017 Yêu cầu phải hoàn thành xong trước ngày tháng năm 2018 Đã nhận nhiệm vụ ĐTTN Đã giao nhiệm vụ ĐTTN Sinh viên Người hướng dẫn Vũ Thị Phương Anh ThS. Vũ Thị Lành Hải Phòng, ngày .năm 2018 Hiệu trưởng GS.NGƯT Trần Hữu Nghị PHẦN NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN 1. Tinh thần thái độ của sinh viên trong quá trình làm đề tài tốt nghiệp: ……………………………………………………………………………. Đánh giá chất lượng của khóa luận (so với nội dung yêu cầu đã đề ra trong nhiệm vụ Đ.N trên các mặt lý luận, thực tiễn, tính toán số liệu…): ……………………………………………………………………………. Cho điểm của cán bộ hướng dẫn (ghi bằng cả số và chữ): ……………………………………………………………………………. Hải Phòng, ngày … tháng … năm 2018 Cán bộ hướng dẫn (Ký và ghi rõ họ tên) MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LUỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Tổng quan về Ngân hàng thương mại. Khái niệm Ngân hàng thương mại . Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại. Hoạt động huy động vốn. Hoạt động sử dụng vốn . Hoạt động cung cấp các dịch vụ tài chính trung gian . Lý luận chung về tín dụng. Khái niệm về tín dụng ngân hàng . Phân loại tín dụng và các hình thức tín dụng ngân hàng . Vai trò của tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường . Một số vấn đề cơ bản về chất lượng tín dụng của NHTM . Khái niệm chất lượng tín dụng. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM . Các chỉ tiêu định tính . Các chỉ tiêu định lượng. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng . Nhân tố bên ngoài . Nhân tố từ phía ngân hàng . Nhân tố từ phía khách hàng .18 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH HẢI PHÒNG. Khái quát quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hải Phòng. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hải Phòng . Cơ cấu tổ chức hoạt động . Chức năng, nhiệm vụ các bộ phận . Các sản phẩm dịch vụ hiện có . Những thuận lợi và khó khăn. Khái quát hoạt động kinh doanh của ngân hàng . Công tác huy động vốn . Hoạt động sử dụng vốn . Thực trạng hoạt động tín dụng và chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hải Phòng . Thực trạng hoạt động tín dụng. Thực trạng chất lượng tín dụng. Doanh số cho vay. Nhóm chỉ tiêu về hiệu quả hoạt động tín dụng . Nhóm chỉ tiêu về chất lượng hoạt động tín dụng. Đánh giá về thực trạng chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Phương Đông Chi nhánh Hải Phòng. Những kết quả đạt được. Những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân.55 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH HẢI PHÒNG . Định hướng phát triển hoạt động tín dụng của ngân hàng . Một số giải pháp nâng cao chất lượng tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hải Phòng . Kiểm soát các khoản nợ quá hạn và nợ xấu ở mức thấp nhất. Mở rộng quy mô tín dụng . Nhóm các giải pháp khác. Một số kiến nghị . Kiến nghị đối với Nhà nước và Chính phủ . Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Phương Đông.69 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Huy động vốn theo kỳ hạn và theo loại tiền của ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hải Phòng .2: Các chỉ tiêu cho vay, tổng số và tỷ trọng của từng loại .3: Doanh thu, chi phí, lợi nhuận của chi nhánh.4: Doanh số cho vay, tổng số và tỷ trọng của từng loại .5: Doanh số thu nợ, tổng số và tỷ trọng của từng loại .6: Tổng dư nợ, tổng số và tỷ trọng của từng loại .7: Hiệu suất sử dụng vốn.8: Vòng quay vốn tín dụng.9: Tỷ lệ sinh lời của tín dụng.10: Tỷ lệ nợ quá hạn.11: Tỷ lệ nợ xấu .12: Trích lập dự phòng rủi ro tín dụng .13: Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng .54 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1: Quy trình tín dụng .8 Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức của chi nhánh .21 Biểu đồ 1: Doanh số cho vay theo kỳ hạn .35 Biểu đồ 2: Doanh số cho vay theo đối tượng .36 Biểu đồ 3: Doanh số cho vay theo loại tiền.38 Biểu đồ 4: Doanh số thu nợ theo kỳ hạn .40 Biểu đồ 5: Doanh số thu nợ theo đối tượng.41 Biểu đồ 6: Doanh số thu nợ theo loại tiền .42 Biểu đồ 7: Tổng dư nợ theo kỳ hạn và loại tiền .44 Biểu đồ 8: Tổng dư nợ theo đối tượng .45 Biểu đồ 9: Nợ quá hạn.50 Biểu đồ 10: Nợ quá hạn theo từng loại.50 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 1 TMCP Thương mại Cổ Phần 2 NHTM Ngân hàng thương mại 3 NHNN Ngân hàng Nhà nước ORIENT COMMERCIAL JOINT STOCK 4 OCB BANK– Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông 5 DPRR Dự phòng rủi ro 6 QLTD Quản lý tín dụng 7 TCKT Tổ chức kinh tế 8 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 9 TPKT Thành phần kinh tế 10 CBTD Cán bộ tín dụng LỜI CẢM ƠN Đầu tiên em xin chân thành cảm ơn Thạc sĩ Vũ Thị Lành, giảng viên ngành Tài chính – Ngân hàng trường Đại học Dân lập Hải Phòng đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành bài Khóa luận tốt nghiệp của mình. Em cũng xin cảm ơn các thầy cô giáo trong khoa Quản trị kinh doanh, trường Đại học Dân lập Hải Phòng đã dạy dỗ đào tạo và giúp đỡ em trong quá trình học tập tại trường. Để có thể hoàn thành bài báo cáo này cũng là nhờ vào những góp ý, các tài liệu thực tế cần thiết và các thông tin sát thực của các cán bộ tại Ngân hàng TMCP Phương Đông Chi nhánh Hải Phòng. Em xin chân thành cảm ơn các cán bộ, nhân viên ngân hàng đã tận tình hướng dẫn em thực tập và làm khóa luận. Do bản thân còn nhiều hạn chế nên bài Khóa luận của em sẽ không tránh khỏi những sai sót. Em kính mong thầy cô góp ý để bài khóa luận của em được hoàn thiện hơn. KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐHDL HẢI PHÒNG LỜI MỞ ĐẦU Nước ta đang bước vào thời kỳ phát triển mạnh mẽ, đứng trước những cơ hội và thách thức lớn trong điều kiện nền kinh tế hội nhập - tòan cầu hóa, đặc biệt là từ khi nước ta gia nhập WTO. Cả nền kinh tế đang có những thời cơ lớn tuy vậy cũng phải đối mặt với những thách thức vô cùng lớn. Một trong những lĩnh vực vô cùng quan trọng là Ngân hàng- Tài Chính và cũng chịu nhiều ảnh hưởng từ nền kinh tế thế giới. Hiện nay nền kinh tế đã có những bước phát triển mạnh mẽ cả về chiều rộng và chiều sâu. Sự ra đời và phát triển của các doanh nghiệp nước ngoài trên nhiều lĩnh vực, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cùng với nó là nhu cầu vốn, nhất là nguồn vốn ngắn hạn phục vụ mục tiêu ngắn hạn. Do vậy vai trò to lớn trong việc cung cấp tín dụng cho nền kinh tế các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng thương mại ngày càng lớn. Trong hoạt động ngân hàng, hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu tạo ra doanh thu và lợi nhuận, thậm chí nó còn quyết định sự tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng. Tuy tín dụng có nhiều ưu điểm nhưng cũng tồn tại nhược điểm vì hoạt động tín dụng cũng là một hoạt động kinh doanh nên luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro, gây ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng và có thể ảnh hưởng đến quyền lợi của khách hàng.