Luận văn về hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt tại ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội

Luận văn phân tích hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội, nêu rõ lợi ích và thách thức.

• Tác giả: Đỗ Hoài Nam
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thu Thủy
• Trường học: Trường Đại học Thương Mại
• Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng
• Đề tài: Hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt tại ngân hàng Đông Á
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2012
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN NỘI ĐỊA KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Đặc điểm và vai trò của thanh toán nội địa không dùng tiền mặt
• 1.2. Thanh toán nội địa không dùng tiền mặt
• 1.3. Đặc điểm của thanh toán nội địa không dùng tiền mặt
• 1.4. Vai trò của thanh toán nội địa không dùng tiền mặt
• 1.4.1. Vai trò của TTNĐKDTM đối với nền kinh tế
• 1.4.2. Vai trò của TTNĐKDTM đối với NHTM
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTNĐ KDTM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội
• 2.2. Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng
• 2.3. Giới thiệu về Đông Á Bank - chi nhánh Hà Nội
• 2.4. Kết quả hoạt động của Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội những năm gần đây
• 2.5. Hoạt động huy động vốn của Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội (2010-2012)
• 2.6. Hoạt động cho vay của Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội (2010-2012)
• 2.7. Hoạt động thanh toán của Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội (2010-2012)
• 2.8. Thực trạng hoạt động TTNĐKDTM tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội
• 2.8.1. Tổ chức hoạt động TTNĐKDTM tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội
• 2.8.2. Tình hình TTNĐKDTM tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội (2010-2012)
• 2.8.3. Hình thức thanh toán bằng Séc
• 2.8.4. Hình thức thanh toán bằng Ủy nhiệm chi - Chuyển tiền (UNC-CT)
• 2.8.5. Hình thức thanh toán bằng Ủy nhiệm thu (UNT)
• 2.8.6. Thanh toán bằng thẻ thanh toán
• 2.8.7. Các phương thức thanh toán khác
• 2.9. Đánh giá kết quả hoạt động TTNĐ KDTM tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội
• 3. CHƯƠNG 3: CÁC PHÁT HIỆN NGHIÊN CỨU VÀ HƯỚNG GIẢI QUYẾT CÁC VẤN ĐỀ TỒN TẠI VỀ HOẠT ĐỘNG TTNĐKDTM TRONG NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 3.1. Những phát hiện nghiên cứu
• 3.2. Những kết quả làm được
• 3.3. Những tồn tại và nguyên nhân
• 3.4. Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt tại ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt tại ngân hàng Đông Á

Hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt tại ngân hàng Đông Á đang ngày càng trở nên phổ biến. Ngân hàng Đông Á đã áp dụng nhiều công nghệ hiện đại để cải thiện dịch vụ thanh toán, từ đó nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Việc chuyển đổi từ thanh toán bằng tiền mặt sang thanh toán không dùng tiền mặt không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn đảm bảo an toàn cho người sử dụng.

1.1. Đặc điểm của thanh toán nội địa không dùng tiền mặt

Thanh toán nội địa không dùng tiền mặt tại ngân hàng Đông Á có những đặc điểm nổi bật như sử dụng tiền ghi sổ và yêu cầu sự tham gia của nhiều bên. Điều này giúp đảm bảo tính minh bạch và an toàn trong giao dịch.

1.2. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế

Thanh toán không dùng tiền mặt đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy lưu thông hàng hóa và dịch vụ. Nó giúp giảm thiểu chi phí lưu thông và tăng cường khả năng kiểm soát tài chính của ngân hàng.

II. Thách thức trong hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt tại ngân hàng Đông Á

Mặc dù hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt tại ngân hàng Đông Á đã có những bước tiến đáng kể, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự chậm trễ trong việc áp dụng công nghệ mới là những vấn đề chính.

2.1. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Ngân hàng Đông Á phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác, điều này đòi hỏi ngân hàng phải không ngừng cải tiến dịch vụ thanh toán của mình.

2.2. Khó khăn trong việc áp dụng công nghệ mới

Việc áp dụng công nghệ mới trong thanh toán không dùng tiền mặt gặp nhiều khó khăn do chi phí đầu tư cao và sự thiếu hụt nguồn nhân lực có kỹ năng.

III. Phương pháp cải thiện hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Đông Á

Để nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, ngân hàng Đông Á cần áp dụng một số phương pháp cải tiến. Việc đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên là rất cần thiết.

3.1. Đầu tư vào công nghệ thanh toán hiện đại

Ngân hàng Đông Á cần đầu tư vào các hệ thống thanh toán điện tử tiên tiến để cải thiện tốc độ và độ an toàn của giao dịch.

3.2. Đào tạo nhân viên về công nghệ mới

Đào tạo nhân viên về các công nghệ thanh toán mới sẽ giúp ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn của thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Đông Á

Ngân hàng Đông Á đã áp dụng nhiều hình thức thanh toán không dùng tiền mặt như chuyển khoản trực tuyến và thanh toán qua thẻ. Những ứng dụng này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

4.1. Chuyển khoản trực tuyến

Chuyển khoản trực tuyến là một trong những hình thức thanh toán phổ biến nhất tại ngân hàng Đông Á, giúp khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng và tiện lợi.

4.2. Thanh toán qua thẻ

Thanh toán qua thẻ tại ngân hàng Đông Á ngày càng được ưa chuộng, nhờ vào tính tiện lợi và an toàn mà nó mang lại cho người sử dụng.

V. Kết luận về tương lai của thanh toán nội địa không dùng tiền mặt tại ngân hàng Đông Á

Tương lai của hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt tại ngân hàng Đông Á rất hứa hẹn. Với sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao từ khách hàng, ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và cải tiến dịch vụ.

5.1. Xu hướng phát triển của thanh toán không dùng tiền mặt

Xu hướng phát triển của thanh toán không dùng tiền mặt sẽ tiếp tục gia tăng, đặc biệt là trong bối cảnh công nghệ số ngày càng phát triển.

5.2. Định hướng phát triển của ngân hàng Đông Á

Ngân hàng Đông Á cần có những chiến lược rõ ràng để phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, từ đó nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thu Thủy MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI CẢM ƠN LỜI MỞ ĐẦU. 1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN NỘI ĐỊA KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Đặc điểm và vai trò của thanh toán nội địa không dùng tiền mặt. Thanh toán nội địa không dùng tiền mặt. Đặc điểm của thanh toán nội địa không dùng tiền mặt. Vai trò của thanh toán nội địa không dùng tiền mặt. Vai trò của TTNĐKDTM đối với nền kinh tế. Vai trò của TTNĐKDTM đối với NHTM. Hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt trong NHTM. Chủ thể tham gia. Các hình thức thanh toán nội địa không dùng tiền mặt trong NHTM. Thanh toán bằng Séc. Thanh toán bằng Ủy nhiệm chi-Chuyển tiền (UNC-CT). Thanh toán bằng ủy nhiệm thu (UNT). Thanh toán bằng thẻ thanh toán. Các hình thức thanh toán khác. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt. Nhóm tiêu chí định tính. Các chỉ tiêu định lượng. Các yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động TTNĐKDTM của các NHTM. Các yếu tố khách quan. Các yếu tố chủ quan.21 SVTH: Đỗ Hoài Nam Lớp: K45H4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thu Thủy CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTNĐ KDTM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội. Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng. Giới thiệu về Đông Á Bank - chi nhánh Hà Nội. Kết quả hoạt động của Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội những năm gần đây. Hoạt động huy động vốn của Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội (2010-2012). Hoạt động cho vay của Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội (2010-2012). Hoạt động thanh toán của Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội (2010-2012). Thực trạng hoạt động TTNĐKDTM tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội. Tổ chức hoạt động TTNĐKDTM tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội. Tình hình TTNĐKDTM tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội (2010-2012). Hình thức thanh toán bằng Séc. Hình thức thanh toán bằng Ủy nhiệm chi - Chuyển tiền (UNC-CT). Hình thức thanh toán bằng Ủy nhiệm thu (UNT). Thanh toán bằng thẻ thanh toán. Các phương thức thanh toán khác. Đánh giá kết quả hoạt động TTNĐ KDTM tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội.42 CHƯƠNG 3: CÁC PHÁT HIỆN NGHIÊN CỨU VÀ HƯỚNG GẢI QUYẾT CÁC VẤN ĐỀ TỒN TẠI VỀ HOẠT ĐỘNG TTNĐKDTM TRONG NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI. Những phát hiện nghiên cứu. Những kết quả làm được. Những tồn tại và nguyên nhân. Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt tại ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội. 52 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Đỗ Hoài Nam Lớp: K45H4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thu Thủy DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Tên sơ đồ Sơ đồ 1.1 Quy trình thanh toán bằng Séc thông thường 8 Sơ đồ 1.2 Quy trình thanh toán bằng Séc bảo chi 10 Sơ đồ 1.3 Quy trình thanh toán bằng UNC-CT 11 Sơ đồ 1.4 Quy trình thanh toán bằng Ủy nhiệm thu 12 Sơ đồ 1.5 Quy trình thanh toán bằng Thẻ thanh toán 14 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu bộ máy tổ chức của Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội 25 DANH MỤC HÌNH VẼ STT Tên hình vẽ Trang Hình 2.1 Cơ cấu tín dụng theo nhóm nợ của chi nhánh Hà Nội 31 Hình 2.2 Cơ cấu TTNĐKDTM tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội 36 Hình 2.3 Cơ cấu thanh toán bằng séc tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội.4 Cơ cấu thanh toán bằng UNC - CT tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội 39 DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Tên bảng biểu Trang Bảng 2.1 Kết quả kinh doanh của Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội 27 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn của Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội 28 Bảng 2.3 Kết quả hoạt động cho vay của Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội 30 Bảng 2.4 Tình hình thanh toán tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội.5 Doanh số TTNĐKDTM tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội 35 Bảng 2.6 Thanh toán bằng Thẻ thanh toán tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội 41 Bảng 2.7 Kết quả hoạt động TTNĐ KDTM tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội 42 SVTH: Đỗ Hoài Nam Lớp: K45H4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thu Thủy DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Từ viết đầy đủ Từ viết tắt Từ viết đầy đủ ABC Automatic Banking center SXKD Sản xuất kinh doanh ATM Automated teller machine TCTD Tổ chức tín dụng BCTC Báo cáo tài chính TD Tín dụng KDTM Không dùng tiền mặt TMCP Thương mại cổ phần NH Ngân hàng Trđ Triệu đồng NHTM Ngân hàng thương mại TT Thanh toán Thanh toán không dùng NHNN Ngân hàng nhà nước TTKDTM tiền mặt Thanh toán nội địa không LNST Lợi nhuận sau thuế TTNĐKDTM dùng tiền mặt POS Point of sale TTQT Thanh toán quốc tế PGĐ Phòng giao dịch UNC-CT Ủy nhiệm chi- Chuyển tiền Tỷ lệ sinh lời bình quân ROA UNC Ủy nhiệm chi tổng tài sản Tỷ lệ sinh lời vốn chủ sở ROE UNT Ủy nhiệm thu hữu Hệ thống thanh toán trực Smartlink VNBC VietNam Bank Card tuyến SVTH: Đỗ Hoài Nam Lớp: K45H4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thu Thủy LỜI CẢM ƠN Trong quá trình học tập và rèn luyện tại khoa Tài chính Ngân hàng - Trường Đại học Thương Mại, chúng em đã được trang bị cho mình về lý luận kinh tế và bài giảng của thầy cô về các vấn đề tài tài chính, ngân hàng, tiền tệ, chứng khoán…tuy nhiên, lý thuyết phải đi đôi với thực hành thì mới phát huy được hiệu quả. Vì vậy, Nhà trường đã tạo điều kiện cho chúng em đi thực hành trong mười ba tuần tại ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á - chi nhánh Hà Nội. Sau thời gian thực tập tại ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Hà Nội, bài khóa luận với đề tài: “Hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội” đã được hoàn thành. Bên cạnh sự nỗ lực của bản thân, em luôn nhận được sự giúp đỡ của các thầy cô giáo và các anh chị nhân viên ngân hàng về kiến thức cũng như những kinh nghiệm trong quá trình nghiên cứu đề tài này. Em xin chân thành cảm ơn: - Các thầy cô Trường Đại học Thương mại, đặc biệt là thầy cô khoa Tài chính - Ngân hàng đã trang bị cho em kiến thức nền tảng vững chắc về kinh tế và những kiến thức chuyên sâu về ngành học tài chính - ngân hàng. Nguyễn Thị Liên Hương đã tận tình hướng dẫn em trong đợt thực tập tổng hợp và hoàn thành tốt bài báo cáo thực tập tổng hợp. Nguyễn Thu Thủy đã tận tình hướng dẫn em trong đợt thực tập chuyên sâu, giúp đỡ em thực hiện và hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp. - Anh Nguyễn Khắc Quân nhân viên Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội - PGD Long Biên là người trực tiếp hướng dẫn em thực tập, truyền đạt những kinh nghiệm viết khóa luận, đồng thời cùng em thu thập thông tin, số liệu của ngân hàng và phân tích. - Giám đốc chi nhánh ông Trần Đạo Vũ và Phó Giám Đốc PGĐ Nguyễn Thị Diệu Linh cùng với các anh chị nhân viên ngân hàng đã tạo điều kiện cho em có cơ hội thực hành và học hỏi kinh nghiệm làm việc, nâng cao kĩ năng chuyên môn nghiệp vụ của mình. Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Đỗ Hoài Nam Lớp: K45H4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Khóa luận tốt nghiệp 1 GVHD: TS. Nguyễn Thu Thủy LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do lựa chọn đề tài. Việt Nam đã và đang chuyển đổi nền kinh tế vận hành theo cơ chế thị trường có sự điều tiết vĩ mô của Nhà nước để đáp ứng yêu cầu lưu thông hàng hoá một cách nhanh nhất thì hình thức thanh toán nội địa không dùng tiền mặt ra đời. Tuy nhiên, thực trạng thanh toán trong nền kinh tế của nước ta vẫn là sử dụng quá nhiều tiền mặt. TTNĐKDTM chưa phát triển kịp thời với nhịp phát triển chung của các nước trên thế giới đặc biệt nó chưa được phổ biến trong tầng lớp dân cư.Thực trạng này là một trở ngại lớn đối với nền kinh tế Việt Nam khi đang trong quá trình mở cửa để hội nhập với khu vực và thế giới nói chung và trong lĩnh vực tài chính ngân hàng nói riêng. Thêm vào đó là sự cạnh tranh giữa các NHTM quốc doanh và NHTM cổ phần của Việt Nam với các ngân hàng liên doanh và ngân hàng nước ngoài ngày càng gay gắt hơn. Chính vì vậy đòi hỏi các NHTM Việt Nam phải tiếp tục đổi mới mạnh mẽ các hoạt động ngân hàng theo xu hướng hội nhập nâng cao năng lực cạnh tranh. Những năm gần đây, các NHTM Việt Nam đã tập trung nhiều giải pháp để mở rộng và hiện đại hoá dịch vụ thanh toán, đặc biệt là TTNĐKDTM, một mặt đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế, của dân cư; một mặt tăng thu nhập từ dịch vụ, tăng lợi nhuận cho mỗi hoạt động TTNĐKDTM, một nội dung quan trọng của chương trình cơ cấu lại các hoạt động của mình. Qua quá trình thực tập tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội, em nhận thấy trong những năm gần đây, hoạt động TTNĐKDTM là một trong những hoạt động được ngân hàng rất chú trọng và quan tâm phát triển. Số liệu thống kê trong 3 năm gần đây cho thấy, Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội là chi nhánh đi tiên phong trong việc đẩy mạnh hoạt động TTNĐKDTM. Các phương thức thanh toán ngày càng đa dạng và phong phú, đáp ứng ngày càng cao nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu đã đạt được thì hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại chi nhánh vẫn còn những tồn tại yếu kém. Để có thể thấy rõ được tầm quan trọng cũng như thực trạng của hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt tại các NHTM hiện nay,em quyết định lựa chọn đề tài “Hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội” làm đề tài để phân tích và nghiên cứu. SVTH: Đỗ Hoài Nam Lớp: K45H4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Khóa luận tốt nghiệp 2 GVHD: TS. Nguyễn Thu Thủy 2. Mục đích nghiên cứu.