Luận văn thạc sĩ về hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng BIDV Đông Đô

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu ueb hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đông đô, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện pháp

• Tác giả: Vũ Thị Hương
• Người hướng dẫn: PGS. Phí Mạnh Hồng
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế - Đại Học Quốc Gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI NÓI ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu
• 1.2. Cơ sở lí luận về hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Hoạt động cho vay tiêu dùng của một NHTM
• 1.2.2. Khái niệm NHTM
• 1.2.3. Khái niệm CVTD
• 1.2.4. Đặc điểm CVTD
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Phương pháp thu thập dữ liệu, số liệu
• 2.2. Phương pháp phân tích - tổng hợp số liệu, dữ liệu. Phương pháp so sánh
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI BIDV ĐÔNG ĐÔ
• 3.1. Tổng quan về BIDV Đông Đô
• 3.2. Khái quát về BIDV Đông Đô
• 3.3. Đặc điểm và hoạt động kinh doanh chung tại BIDV Đông Đô
• 3.4. Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô
• 3.5. Đối tượng và quy trình
• 3.6. Quy mô và cơ cấu cho vay tiêu dùng của BIDV Đông Đô
• 3.7. Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng của BIDV Đông Đô
• 3.7.1. Những kết quả tích cực
• 3.7.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI BIDV ĐÔNG ĐÔ
• 4.1. Tiềm năng thị trường cho vay tiêu dùng
• 4.2. Định hướng phát triển của BIDV Đông Đô
• 4.2.1. Định hướng phát triển chung
• 4.2.2. Định hướng phát triển hoạt động CVTD tại BIDV Đông Đô
• 4.3. Một số giải pháp mở rộng hoạt động CVTD tại BIDV Đông Đô
• 4.3.1. Đa dạng hóa các sản phẩm CVTD. Đa dạng hóa các phương thức cho vay tiêu dùng. Đa dạng hóa kênh phân phối. Nâng cao tính chuyên nghiệp cho nguồn nhân lực. Đẩy mạnh công tác marketing CVTD. Hoàn thiện và phát triển công nghệ
• 4.3.2. Xử lý các khoản nợ quá hạn
• 4.3.3. Xây dựng hệ thống chấm điểm khách hàng
• 4.3.4. Hoàn thiện quy trình cho vay và nâng cao chất lượng thẩm định cho vay. Một số kiến nghị
• 4.3.4.1. Kiến nghị với NHNN
• 4.3.4.2. Kiến nghị với BIDV
• KẾT LUẬN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô

Hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô đã trở thành một phần quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân hàng. Với sự gia tăng nhu cầu tiêu dùng của người dân, BIDV Đông Đô đã không ngừng mở rộng và cải tiến các sản phẩm cho vay tiêu dùng. Điều này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn đáp ứng nhu cầu thiết yếu của khách hàng. Tuy nhiên, để duy trì và phát triển bền vững, cần có những phân tích sâu sắc về thực trạng và thách thức trong hoạt động này.

1.1. Đặc điểm nổi bật của cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô

Cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô có những đặc điểm riêng biệt, bao gồm quy trình cho vay nhanh chóng, lãi suất cạnh tranh và đa dạng sản phẩm. Ngân hàng đã phát triển nhiều gói vay phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng, từ vay mua sắm đến vay tiêu dùng cho các dịp lễ tết.

1.2. Lợi ích của hoạt động cho vay tiêu dùng đối với khách hàng

Hoạt động cho vay tiêu dùng không chỉ giúp khách hàng giải quyết nhu cầu tài chính tức thời mà còn góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống. Khách hàng có thể tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ cần thiết mà không phải chờ đợi tích lũy đủ tiền.

II. Thách thức trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô

Mặc dù hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô đã đạt được nhiều thành công, nhưng vẫn tồn tại một số thách thức lớn. Các vấn đề như nợ xấu, cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng đang đặt ra áp lực lớn cho ngân hàng.

2.1. Vấn đề nợ xấu trong cho vay tiêu dùng

Nợ xấu là một trong những thách thức lớn nhất mà BIDV Đông Đô phải đối mặt. Việc quản lý và thu hồi nợ xấu cần được cải thiện để đảm bảo sự ổn định tài chính của ngân hàng.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng cạnh tranh từ các ngân hàng khác và các tổ chức tài chính phi ngân hàng đã tạo ra áp lực lớn cho BIDV Đông Đô. Ngân hàng cần có những chiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng.

III. Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô

Để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng, BIDV Đông Đô cần áp dụng một số giải pháp chiến lược. Những giải pháp này không chỉ giúp tăng trưởng doanh thu mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng

BIDV Đông Đô cần phát triển thêm nhiều sản phẩm cho vay tiêu dùng mới, phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng. Việc này sẽ giúp ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng hơn.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng là một yếu tố quan trọng để giữ chân khách hàng. Ngân hàng cần đào tạo nhân viên để cung cấp dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV Đông Đô

Nghiên cứu về hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô đã chỉ ra nhiều kết quả tích cực. Những ứng dụng thực tiễn từ nghiên cứu này có thể giúp ngân hàng cải thiện hoạt động cho vay tiêu dùng trong tương lai.

4.1. Kết quả đạt được từ hoạt động cho vay tiêu dùng

Hoạt động cho vay tiêu dùng đã giúp BIDV Đông Đô tăng trưởng doanh thu và mở rộng thị phần. Nhiều khách hàng đã tiếp cận được các sản phẩm tài chính cần thiết.

4.2. Những bài học rút ra từ thực tiễn

Các bài học từ thực tiễn hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô có thể được áp dụng để cải thiện quy trình cho vay và nâng cao chất lượng dịch vụ.

V. Kết luận và tương lai của hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô

Hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Tuy nhiên, ngân hàng cần phải đối mặt với nhiều thách thức và áp dụng các giải pháp hiệu quả để duy trì sự phát triển bền vững.

5.1. Tương lai của hoạt động cho vay tiêu dùng

Với sự phát triển của nền kinh tế và nhu cầu tiêu dùng ngày càng tăng, hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ.

5.2. Định hướng phát triển trong thời gian tới

Ngân hàng cần có những chiến lược rõ ràng để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng, bao gồm việc cải thiện công nghệ và nâng cao chất lượng dịch vụ.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VŨ THỊ HƢƠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VŨ THỊ HƢƠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. PHÍ MẠNH HỒNG XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ XÁC NHẬN CỦA CHẤM LUẬN VĂN CÁN BỘ HƢỚNG DẪN Hà Nội - 2016 LỜI CẢM ƠN Trƣớc tiên, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc đến Cán bộ hƣớng dẫn khoa học PGS. Phí Mạnh Hồng, đã rất tận tình, quan tâm hƣớng dẫn tôi trong suốt quá trình thực hiện luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn các quý thầy cô giáo cùng các anh chị chuyên viên trong Khoa Tài chính Ngân hàng - Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đã tận tình giúp đỡ, truyền đạt cho tôi những kiến thức và kinh nghiệm quý báu trong suốt thời gian học tập, những kiến thức này sẽ là nền tảng cơ bản và góp phần giúp tôi nâng cao nghiệp vụ trong quá trình làm việc của mình. Đồng thời, tôi xin cảm ơn đến các anh chị, các bạn lớp TCNH1 - K22 và các bạn đồng khóa đã cùng tôi trao đổi, nâng cao kiến thức và kỹ năng nghiệp vụ, giúp tôi hoàn thiện bản thân cả trong công việc và cuộc sống. Hà Nội, tháng năm 2016 Học viên Vũ Thị Hƣơng MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT -------------------------------------------------------- i DANH MỤC CÁC BẢNG ------------------------------------------------------------------ ii DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ ------------------------------------------------------- iii LỜI NÓI ĐẦU --------------------------------------------------------------------------------1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ---------------------------------------------------------------------------------------------4 1. Tổng quan tình hình nghiên cứu -------------------------------------------------------------------4 1. Cơ sở lí luận về hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thƣơng mại ---------6 1. Hoạt động cho vay tiêu dùng của một NHTM ----------------------------- 6 1. Mở rộng cho vay tiêu dùng và các chỉ tiêu đánh giá. ------------------- 16 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU --------------------------------------- 26 2. Phƣơng pháp thu thập dữ liệu, số liệu ----------------------------------------------------------- 26 2. Phƣơng pháp phân tích - tổng hợp số liệu, dữ liệu. Phƣơng pháp so sánh ----------------------------------------------------------------------------------- 27 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI BIDV ĐÔNG ĐÔ ----------------------------------------------------------------------------------- 29 3. Tổng quan về BIDV Đông Đô -------------------------------------------------------- 29 3. Khái quát về BIDV Đông Đô ---------------------------------------------- 29 3. Đặc điểm và hoạt động kinh doanh chung tại BIDV Đông Đô ------- 36 3. Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô ---------------------- 42 3. Đối tượng và quy trình ------------------------------------------------------ 42 3. Quy mô và cơ cấu cho vay tiêu dùng của BIDV Đông Đô ------------ 47 3. Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng của BIDV Đông Đô ------------------------- 60 3. Những kết quả tích cực ---------------------------------------------------- 60 3. Hạn chế và nguyên nhân --------------------------------------------------- 61 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI BIDV ĐÔNG ĐÔ --------------------------------------------------------------------- 70 4. Tiềm năng thị trƣờng cho vay tiêu dùng ------------------------------------------------------ 70 4. Định hƣớng phát triển của BIDV Đông Đô --------------------------------------- 70 4. Định hướng phát triển chung --------------------------------------------- 70 4. Định hướng phát triển hoạt động CVTD tại BIDV Đông Đô --------- 72 4. Một số giải pháp mở rộng hoạt động CVTD tại BIDV Đông Đô --------------- 73 4. Đa dạng hóa các sản phẩm CVTD. Đa dạng hóa các phương thức cho vay tiêu dùng. Đa dạng hóa kênh phân phối. Nâng cao tính chuyên nghiệp cho nguồn nhân lực. Đẩy mạnh công tác marketing CVTD. Hoàn thiện và phát triển công nghệ -------------------------------------- 78 4. Xử lý các khoản nợ quá hạn ----------------------------------------------- 79 4. Xây dựng hệ thống chấm điểm khách hàng ----------------------------- 80 4. Hoàn thiện quy trình cho vay và nâng cao chất lượng thẩm định cho vay. Một số kiến nghị ----------------------------------------------------------------------------------------- 82 4. Kiến nghị với NHNN -------------------------------------------------------- 82 4. Kiến nghị với BIDV --------------------------------------------------------- 83 KẾT LUẬN ---------------------------------------------------------------------------------- 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ------------------------------------------------ 87 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ST Ký hiệu Nguyên nghĩa T Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development 1 BIDV of Vietnam (Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ và phát triển Việt Nam) 2 CVTD Cho vay tiêu dùng 3 GDKH Giao dịch khách hàng 4 KHCN Khách hàng cá nhân 5 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 6 KQKD Kết quả kinh doanh 7 NHBB Ngân hàng bán buôn 8 NHBL Ngân hàng bán lẻ 9 NHNN Ngân hàng nhà nƣớc 10 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 11 PGD Phòng giao dịch 12 QTK Quỹ tiết kiệm 13 TCKT Tổ chức kinh tế 14 TSĐB Tài sản đảm bảo i DANH MỤC CÁC BẢNG STT Tên bảng Nội dung Trang 1 Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn 37 2 Bảng 3.2 Tình hình hoạt động tín dụng của chi nhánh 39 2012 - 2014 3 Bảng 3.3 Tình hình hoạt động dịch vụ của chi nhánh 2012 41 - 2014 4 Bảng 3.4 Tình hình CVTD tại BIDV Đông Đô năm 2012 53 - 2014` 5 Bảng 3.5 Số lƣợng khách hàng vay tiêu dùng tại Chi 54 nhánh giai đoạn 2012 - 2014 6 Bảng 3.6 Dƣ nợ bình quân/khách hàng tại Chi nhánh giai 55 đoạn 2012 - 2014 7 Bảng 3.7 Cơ cấu Dƣ nợ CVTD theo sản phẩm 56 8 Bảng 3.8 Thu từ CVTD trong tổng thu hoạt động tín dụng 61 9 Bảng 3.9 Dƣ nợ xấu cho vay tiêu dùng 62 ii DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ STT Biểu, Sơ đồ Nội dung Trang 1 Sơ đồ 1.1 Quy trình cho vay tiêu dùng gián tiếp 12 2 Sơ đồ 1.2 Quy trình cho vay tiêu dùng trực tiếp 13 3 Sơ đồ 3.1 Bộ máy tổ chức BIDV Đông Đô 31 Huy động vốn năm 2012 - 2014 phân theo thành 4 Biểu đồ 3.1 38 phần kinh tế Cơ cấu hoạt động dịch vụ của chi nhánh 2012 - 5 Biểu đồ 3.3 Dƣ nợ đối với CVTD của BIDV Đông Đô 53 Số lƣợng khách hàng cá nhân vay tiêu dùng tại 7 Biểu đồ 3.4 55 BIDV Đông Đô 8 Biểu đồ 3.5 Tỷ lệ cơ cấu cho vay tiêu dùng theo sản phẩm 57 iii LỜI NÓI ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong thời kì hiện nay, nhiều cánh cửa hội nhập sâu rộng mở ra, với nhiều cơ hội và thách thức chờ đón các doanh nghiệp ở các ngành nghề, lĩnh vực. Ngành ngân hàng cũng không ngoại lệ. Bên cạnh các cơ hội phát triển thì các ngân hàng cũng phải đối đầu với những thách thức lớn khi tham gia thị trƣờng, buộc chúng phải không ngừng hoàn thiện và đổi mới phù hợp với sự phát triển. Mở rộng dịch vụ ngân hàng là một trong những nội dung cơ bản cần thiết để các ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm, thích ứng với môi trƣờng cạnh tranh hiện nay nhằm duy trì sự tồn tại và phát triển của mình. Cho vay tiêu dùng chính là một lĩnh vực đầy tiềm năng mà các ngân hàng đang hƣớng đến. Tuy còn là một hình thức cho vay khá mới mẻ, nhƣng cho vay tiêu dùng đã nhanh chóng phát triển và cho thấy vai trò quan trọng của nó với khách hàng cá nhân nói riêng, xã hội nói chung vì nó đã đáp ứng đƣợc những nhu cầu rất cơ bản trong xã hội, đó là vay để phục vụ nhu cầu tiêu dùng, sinh hoạt. Hơn nữa hoạt động cho vay tiêu dùng còn kích thích sự phát triển kinh tế, nhất là trong giai đoạn nền kinh tế đang khó khăn nhƣ hiện nay. Tiêu dùng của ngƣời dân tăng lên sẽ giúp các doanh nghiệp sản xuất giải quyết đƣợc bài toán khó về hàng tồn kho, từ đó kích thích nền kinh tế tăng trƣởng. Nhận biết đƣợc điều này, trong những năm gần đây Ngân hàng đầu tƣ và phát triển Việt Nam - BIDV đã có nhiều cố gắng mở rộng cho vay tiêu dùng phát triển Ngân hàng. Tuy nhiên, với những gì đạt đƣợc chƣa phải là đã tƣơng xứng với tiềm năng của ngân hàng cũng nhƣ nhu cầu vay của ngƣời tiêu dùng. Việc không ngừng mở rộng hoạt động CVTD là rất cần thiết để BIDV không ngừng mở rộng và phát triển, chính vì vậy tôi chọn đề tài: “Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô” cho Luận văn tốt nghiệp của mình. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu 2. Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu của đề tài là trên cơ sở phân tích và chỉ ra những vấn đề nảy sinh, cần giải quyết trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô, Luận văn đề xuất các giải pháp giúp BIDV Đông Đô mở rộng dịch vụ cho vay tiêu dùng, góp phần phát triển ngân hàng cũng nhƣ nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV Đông Đô trong giai đoạn hội nhập. Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa những nội dung lí luận cơ bản về hoạt động cho vay tiêu dùng của một NHTM. - Phân tích kinh nghiệm thực tiễn của các ngân hàng trên thế giới trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng. - Phân tích, đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng của BIDV Đông Đô, tìm ra các vƣớng mắc cần giải quyết. - Đề xuất kiến nghị, giải pháp nhằm mở rộng cho vay tiêu dùng tại BIDV nói chung, và BIDV Đông Đô nói riêng trong thời gian tới. Đề tài cần trả lời đƣợc các câu hỏi nghiên cứu sau: 1. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng của BIDV Đông Đô trong giai đoạn 2012 - 2014 diễn ra nhƣ thế nào? Trong lĩnh vực này, Ngân hàng đã thu hái đƣợc những kết quả tích cực và bộc lộ những hạn chế, yếu kém nào? Nguyên nhân của những hạn chế, yếu kém đó? 2. Các giải pháp nhằm mở rộng hoạt động CVTD tại BIDV Đông Đô trong thời gian tới? 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3. Đối tượng nghiên cứu Hoạt động cho vay tiêu dùng tại một NHTM. Phạm vi nghiên cứu + Phạm vi nội dung: Luận văn chỉ nghiên cứu về hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTM. 2 + Phạm vi không gian: Luận văn nghiên cứu việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô. + Phạm vi thời gian: Luận văn phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô trong thời gian 3 năm gần đây (2012 - 2014) 4. Phƣơng pháp nghiên cứu 4. Phương pháp thu thập dữ liệu, số liệu 4. Phương pháp phân tích - tổng hợp số liệu, dữ liệu. Phương pháp so sánh 5.