Luận văn thạc sĩ về quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng BIDV Từ Sơn, Bắc Ninh

Luận văn thạc sĩ phân tích và đề xuất giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.

• Tác giả: Nguyễn Thị Oanh
• Người hướng dẫn: PGS. Đỗ Văn Viện
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 2. DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• 3. DANH MỤC BẢNG
• 4. DANH MỤC SƠ ĐỒ
• 5. TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 6. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 7. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 7.1. Mục tiêu chung
• 7.2. Mục tiêu cụ thể

Tóm tắt

I. Tổng quan về quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Từ Sơn

Quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn (BIDV Từ Sơn) đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế địa phương. Ngân hàng này đã xác định rõ ràng mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, trong đó cho vay khách hàng cá nhân là một trong những hoạt động cốt lõi. Việc hoàn thiện quy trình cho vay không chỉ giúp tăng trưởng doanh thu mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ, tạo niềm tin cho khách hàng.

1.1. Định nghĩa và vai trò của quản lý cho vay

Quản lý cho vay là quá trình lập kế hoạch, tổ chức và giám sát các hoạt động cho vay. Vai trò của nó không chỉ dừng lại ở việc cung cấp vốn mà còn đảm bảo an toàn tín dụng và tối ưu hóa lợi nhuận cho ngân hàng.

1.2. Lịch sử phát triển của BIDV Từ Sơn

BIDV Từ Sơn được thành lập từ năm 2006, với mục tiêu phục vụ nhu cầu tài chính của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Qua thời gian, ngân hàng đã không ngừng mở rộng và cải tiến dịch vụ cho vay, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

II. Thách thức trong quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Từ Sơn

Mặc dù BIDV Từ Sơn đã đạt được nhiều thành công trong quản lý cho vay, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức cần giải quyết. Các vấn đề như quy trình cho vay chưa hoàn thiện, chính sách tín dụng còn nhiều bất cập và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác đang gia tăng áp lực lên ngân hàng.

2.1. Các vấn đề trong quy trình cho vay

Quy trình cho vay hiện tại còn thiếu sự đồng bộ và rõ ràng, dẫn đến việc khách hàng gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn. Cần có sự cải tiến để nâng cao hiệu quả và giảm thiểu thời gian xử lý.

2.2. Tác động của cạnh tranh trong ngành ngân hàng

Sự gia tăng cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác đã tạo ra áp lực lớn lên BIDV Từ Sơn. Ngân hàng cần phải cải thiện dịch vụ và chính sách cho vay để giữ chân khách hàng.

III. Phương pháp hoàn thiện quản lý cho vay tại BIDV Từ Sơn

Để nâng cao hiệu quả quản lý cho vay, BIDV Từ Sơn cần áp dụng các phương pháp hiện đại và linh hoạt. Việc cải tiến quy trình cho vay, đào tạo nhân viên và ứng dụng công nghệ thông tin là những giải pháp quan trọng.

3.1. Cải tiến quy trình cho vay

Cần thiết lập một quy trình cho vay rõ ràng, minh bạch và dễ hiểu cho khách hàng. Điều này sẽ giúp tăng cường sự hài lòng và tin tưởng của khách hàng đối với ngân hàng.

3.2. Đào tạo và phát triển nhân viên

Đào tạo nhân viên về kỹ năng giao tiếp và kiến thức chuyên môn sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ. Nhân viên được trang bị tốt sẽ có khả năng tư vấn và hỗ trợ khách hàng hiệu quả hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV Từ Sơn

Nghiên cứu cho thấy rằng việc cải thiện quản lý cho vay đã mang lại nhiều kết quả tích cực cho BIDV Từ Sơn. Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân đã tăng trưởng ổn định, đồng thời tỷ lệ nợ xấu cũng được kiểm soát ở mức thấp.

4.1. Kết quả đạt được từ cải tiến quản lý

Sau khi áp dụng các giải pháp cải tiến, BIDV Từ Sơn đã ghi nhận sự gia tăng đáng kể trong số lượng khách hàng và doanh thu từ hoạt động cho vay.

4.2. Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay

Các chỉ số tài chính cho thấy hoạt động cho vay tại BIDV Từ Sơn đã có sự chuyển biến tích cực, góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho quản lý cho vay tại BIDV Từ Sơn

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy rằng việc hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân là cần thiết để BIDV Từ Sơn duy trì vị thế cạnh tranh. Định hướng tương lai cần tập trung vào việc cải tiến quy trình, nâng cao chất lượng dịch vụ và ứng dụng công nghệ.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

BIDV Từ Sơn cần tiếp tục đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên để nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó thu hút thêm nhiều khách hàng.

5.2. Giải pháp cho các vấn đề hiện tại

Cần có các giải pháp cụ thể để khắc phục những hạn chế trong quản lý cho vay, đảm bảo an toàn tín dụng và tối ưu hóa lợi nhuận cho ngân hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thị trường tài chính bán lẻ tại Việt Nam đang chứng kiến sự cạnh tranh khốc liệt giữa các tổ chức tín dụng. Tại thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh, nơi tập trung nhiều làng nghề truyền thống sầm uất như gỗ mỹ nghệ Đồng Kỵ, Phù Khê, sắt thép Đa Hội hay chợ đầu mối vải Ninh Hiệp, nhu cầu tiếp cận vốn để mở rộng quy mô kinh doanh của các hộ cá thể là rất lớn. Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh đã trở thành trụ cột chiến lược của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn, đơn vị hiện quản lý mạng lưới với quy mô 111 cán bộ công nhân viên.

Mặc dù quy mô cấp tín dụng tăng trưởng liên tục, công tác quản lý cho vay đối với phân khúc này vẫn bộc lộ nhiều điểm nghẽn. Các chính sách quản trị nội bộ đôi khi còn chồng chéo, công tác giám sát sau giải ngân chưa thực sự bao quát, dẫn tới những nguy cơ tiềm ẩn về an toàn vốn.

Mục tiêu nghiên cứu tập trung đánh giá toàn diện thực trạng quản lý tín dụng khách hàng cá nhân giai đoạn 2016-2018, phân tích các nhân tố tác động và xây dựng hệ thống giải pháp cho giai đoạn 2020-2025. Nghiên cứu hướng tới việc thiết lập cơ chế kiểm soát chặt chẽ nhằm duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới ngưỡng 2.0%, tối ưu hóa biên lợi nhuận ròng và nâng cao năng lực cạnh tranh bền vững cho chi nhánh trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu vận dụng nền tảng pháp lý từ Luật Các tổ chức tín dụng số 17/2017/QH14 và Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN quy định về quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng. Khung phân tích quản trị tín dụng được xây dựng dựa trên bốn trụ cột cốt lõi: hoạch định chính sách cho vay, tổ chức triển khai quy trình thẩm định, giám sát xử lý nợ phát sinh và thanh tra kiểm soát nội bộ. Các khái niệm trọng tâm bao gồm quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ, giới hạn cấp tín dụng, lãi suất thỏa thuận và biên độ phạt quá hạn không quá 150% lãi suất trong hạn.

Nghiên cứu tích hợp bài học kinh nghiệm từ mô hình chiến lược xi măng và con chuột của Ngân hàng Công thương Trung Quốc ICBC trong việc kết hợp linh hoạt công nghệ số với bảo mật an toàn vốn. Đồng thời, tác giả liên hệ mô hình quản lý tập trung độc lập ba khâu kinh doanh, tác nghiệp, quản lý rủi ro của VietinBank, MB Bank và quy trình thẩm định cấp tốc 4 giờ của ANZ để hoàn thiện khung đánh giá thực tiễn tại chi nhánh.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp nguồn dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo tín dụng nội bộ của BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018 và nguồn dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát thực tế vào tháng 1 năm 2019.

Cỡ mẫu khảo sát gồm 120 khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh tại các cụm làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn. Phương pháp chọn mẫu thuận tiện kết hợp phân tầng theo ngành nghề sản xuất được áp dụng nhằm đảm bảo tính đại diện cao cho các phân khúc khách hàng mục tiêu.

Nghiên cứu sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh số tuyệt đối và số tương đối, cùng thang đo Likert 5 mức độ để lượng hóa các tiêu chí chất lượng dịch vụ và mức độ hài lòng. Việc lựa chọn các phương pháp này giúp phản ánh chính xác thực trạng, chỉ rõ các điểm nghẽn nghiệp vụ và giải thích rõ mối quan hệ tương quan giữa năng lực quản trị với hiệu quả thu hồi nợ vay.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô dư nợ cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh tại BIDV Từ Sơn duy trì đà tăng trưởng khả quan trong cả ba năm giai đoạn 2016-2018, đóng góp tỷ trọng lớn vào tổng thu nhập thuần của chi nhánh. Trong đó, cơ cấu tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng áp đảo trên 65% tổng dư nợ, phù hợp với chu kỳ quay vòng vốn lưu động của các cơ sở sản xuất đồ gỗ mỹ nghệ và sắt thép.

Thứ hai, kết quả xử lý dữ liệu khảo sát từ 120 khách hàng cho thấy mức độ hài lòng về thái độ phục vụ và tính minh bạch của lãi suất đạt điểm trung bình khá cao, ở mức 4.1 trên 5.0 điểm theo thang đo Likert. Tuy nhiên, tiêu chí thời gian thẩm định và quy trình phê duyệt hồ sơ thế chấp bất động sản chỉ đạt mức trung bình 3.4 trên 5.0 điểm, phản ánh sự chậm trễ trong các khâu tác nghiệp liên phòng ban.

Thứ ba, công tác kiểm soát an toàn vốn đã giữ tỷ lệ nợ xấu cho vay sản xuất kinh doanh luôn ở mức dưới 1.6% qua các năm. Dù vậy, nhóm nợ cần chú ý nhóm 2 có xu hướng biến động tăng trong năm 2018 do một số làng nghề gặp khó khăn về thị trường tiêu thụ xuất khẩu, tiềm ẩn rủi ro chuyển nhóm nợ nếu không có biện pháp giám sát dòng tiền quyết liệt.

Thảo luận kết quả

Thực trạng phân bổ tín dụng cho thấy nguồn vốn ngân hàng đã bám sát nhu cầu thực tế của địa phương. Đặc thù kinh doanh tại làng nghề Đồng Kỵ và Đa Hội đòi hỏi chu kỳ vốn linh hoạt từ 6 đến 12 tháng. Nếu trình bày dữ liệu qua biểu đồ cơ cấu danh mục cho vay theo ngành nghề và bảng phân tích chéo giữa thời gian vay với tỷ lệ hoàn trả nợ, người quản lý sẽ dễ dàng nhận thấy sự tập trung rủi ro cục bộ vào một số lĩnh vực có chu kỳ tồn kho kéo dài.

Nguyên nhân chính của các hạn chế xuất phát từ việc định giá tài sản bảo đảm chưa sát với biến động thị trường bất động sản địa phương và sự phối hợp giữa cán bộ quản lý khách hàng với cán bộ quản trị tín dụng chưa thực sự thông suốt. So sánh với các nghiên cứu của Tạ Anh Thao năm 2017 và Tô Kiều Trang năm 2014, kết quả nghiên cứu này tái khẳng định rằng việc chuyên môn hóa từng khâu và áp dụng tiêu chuẩn xếp hạng tín dụng nội bộ nghiêm ngặt là điều kiện tiên quyết để hạn chế rủi ro đạo đức và nâng cao chất lượng danh mục tín dụng bán lẻ.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm hoàn thiện công tác quản trị tín dụng đối với khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2020-2025, chi nhánh cần thực thi đồng bộ các nhóm giải pháp trọng tâm:

1. Chuẩn hóa công tác lập kế hoạch tín dụng: Phòng Kế hoạch tổng hợp chủ trì phối hợp với các phòng khách hàng xây dựng định mức hạn mức tín dụng theo từng cụm làng nghề cụ thể, hướng tới mục tiêu duy trì tốc độ tăng trưởng dư nợ lành mạnh từ 12% đến 15% mỗi năm.
2. Tái cấu trúc quy trình thẩm định và phê duyệt: Ban Giám đốc chỉ đạo rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ từ 5 ngày làm việc xuống dưới 48 giờ đối với các khoản vay tái cấp vốn có tài sản bảo đảm thanh khoản cao, áp dụng cơ chế phê duyệt ủy quyền linh hoạt theo quy mô giá trị món vay.
3. Tăng cường kiểm tra dòng tiền sau giải ngân: Đội ngũ cán bộ tín dụng thực hiện kiểm tra thực tế định kỳ tối thiểu 1 lần mỗi quý đối với các khoản vay ngắn hạn và 1 lần mỗi năm đối với các dự án đầu tư trung dài hạn, kiên quyết xử lý thu hồi trước hạn các trường hợp sử dụng vốn sai mục đích cam kết.
4. Đào tạo chuyên môn và luân chuyển nhân sự: Phòng Tổ chức hành chính triển khai định kỳ 2 khóa đào tạo chuyên sâu mỗi năm cho 100% cán bộ tín dụng về kỹ năng phân tích dòng tiền hộ kinh doanh, đồng thời thực hiện luân chuyển địa bàn quản lý định kỳ 2 năm một lần nhằm phòng ngừa rủi ro thông đồng, tiêu cực.
5. Số hóa quy trình quản lý tín dụng: Đầu tư nâng cấp hệ thống phần mềm quản lý thông tin khách hàng, ứng dụng công nghệ chấm điểm tín dụng tự động và hỗ trợ giao dịch số hóa trong suốt giai đoạn 2020-2025.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung luận văn mang giá trị ứng dụng thực tiễn cao, đặc biệt phù hợp với các nhóm độc giả sau:

• Ban lãnh đạo và cán bộ quản trị tại các ngân hàng thương mại: Tham khảo mô hình phân bổ danh mục cho vay, kinh nghiệm thiết lập hạn mức tín dụng làng nghề và phương thức quản lý nợ xấu đặc thù ở phân khúc khách hàng cá nhân.
• Cán bộ tín dụng và chuyên viên thẩm định giá: Nắm vững các tiêu chí phân tích hồ sơ kinh doanh hộ gia đình, kỹ năng nhận diện sớm dấu hiệu nợ có vấn đề và phương pháp kiểm tra thực địa tài sản bảo đảm.
• Học viên, sinh viên và nhà nghiên cứu kinh tế: Sử dụng làm tài liệu tham khảo giá trị về phương pháp nghiên cứu định lượng, kỹ thuật khảo sát bảng hỏi Likert 5 mức độ và phương pháp phân tích số liệu tài chính chuyên ngành Quản trị kinh doanh.
• Chủ hộ kinh doanh cá thể tại các làng nghề: Hiểu rõ các quy định, điều kiện vay vốn, nguyên tắc tính lãi suất và quy trình kiểm tra sau vay của ngân hàng để chủ động xây dựng phương án kinh doanh khả thi, minh bạch báo cáo dòng tiền nhằm tiếp cận nguồn vốn ưu đãi thuận lợi.

Câu hỏi thường gặp

Mục tiêu cốt lõi của việc quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh tại BIDV Từ Sơn là gì?
Mục tiêu cốt lõi là mở rộng quy mô tín dụng song song với việc kiểm soát an toàn vốn, nâng cao chất lượng thẩm định và tối ưu hóa lợi nhuận. Chi nhánh đặt mục tiêu duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 2.0% và gia tăng sự gắn kết với các hộ kinh doanh tại địa bàn.

Cỡ mẫu 120 phiếu khảo sát trong nghiên cứu được phân bổ ra sao?
Mẫu gồm 120 khách hàng cá nhân vay vốn sản xuất kinh doanh tại thị xã Từ Sơn, được phân bổ đại diện theo các làng nghề trọng điểm như gỗ mỹ nghệ Đồng Kỵ, Phù Khê và sắt thép Đa Hội. Toàn bộ phiếu khảo sát hợp lệ đã được xử lý để đánh giá mức độ hài lòng.

Vì sao cho vay ngắn hạn lại chiếm tỷ trọng lớn trên 65% dư nợ tại chi nhánh?
Đặc thù sản xuất kinh doanh làng nghề tại Từ Sơn chủ yếu là nhập nguyên vật liệu theo mùa vụ và luân chuyển hàng hóa nhanh. Do đó, nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động kỳ hạn 6 đến 12 tháng chiếm ưu thế tuyệt đối so với nhu cầu vay đầu tư tài sản cố định dài hạn.

Quy định xử lý lãi suất quá hạn đối với khách hàng cá nhân được áp dụng như thế nào?
Theo quy định pháp luật và chính sách tín dụng nội bộ, mức lãi suất áp dụng đối với phần nợ gốc quá hạn do ngân hàng thỏa thuận với khách hàng trong hợp đồng tín dụng nhưng không được vượt quá 150% mức lãi suất cho vay thông thường đang áp dụng trong hạn.

Tần suất kiểm tra sử dụng vốn sau khi giải ngân được quy định cụ thể ra sao?
Ngân hàng quy định cán bộ tín dụng phải kiểm tra mục đích sử dụng vốn tối thiểu 1 lần trong 1 chu kỳ sản xuất kinh doanh đối với khoản vay ngắn hạn, và tối thiểu 1 lần mỗi năm đối với các khoản cấp tín dụng trung, dài hạn nhằm phát hiện sớm các nguy cơ mất an toàn vốn.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận và kinh nghiệm quốc tế về quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh tại các ngân hàng thương mại.
• Phân tích thực trạng tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018 làm nổi bật sự tăng trưởng mạnh mẽ của tín dụng bán lẻ với quy mô hơn 100 cán bộ, đồng thời chỉ rõ những điểm nghẽn trong khâu thẩm định và giám sát sau vay.
• Đánh giá định lượng qua 120 mẫu khảo sát đã cung cấp bằng chứng thực nghiệm vững chắc về mức độ hài lòng của khách hàng và hiệu quả của các chính sách lãi suất hiện hành.
• Đề xuất hệ thống 5 nhóm giải pháp mang tính chiến lược, có lộ trình triển khai chi tiết cho giai đoạn 2020-2025 nhằm tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ và thúc đẩy chuyển đổi số ngân hàng.
• Kết quả nghiên cứu là tài liệu tham khảo thiết thực cho các nhà quản trị ngân hàng trong việc cân bằng giữa mục tiêu tăng trưởng quy mô dư nợ và kiểm soát rủi ro tín dụng bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THỊ OANH HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ SƠN, TỈNH BẮC NINH Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh Mã số: 8340102 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Đỗ Văn Viện NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bản luận văn này là của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng được bảo vệ ở bất kì học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà nội, ngày 25 tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Oanh i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.

Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết sơn sâu sắc tới PGS.TS Đỗ Văn Viện thầy đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo cùng các thầy, cô giáo trong trường Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoành thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn này.

Xin chân thành cảm ơn! Hà nội, ngày 25 tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Oanh ii MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. vi Danh mục bảng.viii Danh mục sơ đồ.

ix Trích yếu luận văn. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung.

Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu.

Cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng thương mại 4 2. Một số khái niệm cơ bản. Quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh. Nội dung quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh của ngân hàng thương mại.

Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh tại NHTM. Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh của ngân hàng thương mại ở một số nước trên thế giới. Kinh nghiệm quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh của ngân hàng thương mại ở Việt Nam.

Bài học kinh nghiệm quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh rút ra cho ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh. Các công trình nghiên cứu liên quan. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu.

Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh. Tình hình cơ bản của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Từ Sơn. Cơ cấu bộ máy tổ chức của BIDV– Chi nhánh Từ Sơn. Kết quả kinh doanh của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Từ Sơn giai đoạn 2016-2018.

Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp xử lý số liệu. Phương pháp phân tích.

Hệ thống chỉ tiêu sử dụng trong nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Phân tích thực trạng quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh tại ngân hàng BIDV- Chi nhánh Từ Sơn giai đoạn 2016- 2018. Tình hình lập kế hoạch cho vay tại BIDV Từ Sơn.

Chính sách cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh. Tình hình tổ chức thực hiện cho vay. Thực trạng công tác thanh tra, kiểm tra quá trình cho vay. Thực trạng hiệu quả quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh.

Quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh BIDV Từ Sơn qua số liệu điều tra. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh tại BIDV Từ Sơn. Yếu tố khách quan. Yếu tố chủ quan.

Đánh giá chung thực trạng quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018. Kết quả đạt được. Hạn chế tồn tại. Nguyên nhân của hạn chế.

Định hướng, mục tiêu và giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân SXKD tại ngân hàng BIDV Chi nhánh Từ Sơn giai đoạn 2020 -2025. Định hướng, mục tiêu phát triển ngân hàng và hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân SXKD tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2020- 2025. Giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2020-2025. Kết luận và kiến nghị.

Đối với chính phủ và các bộ ngành có liên quan. Đối với ngân hàng nhà nước. Đối với ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam. 94 Tài liệu tham khảo.

98 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 1. Tiếng Việt Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BP.KHTH Bộ phận kế hoạch tổng hợp BP.TCHC Bộ phận tổ chức hành chính BP.TCKT Bộ phận tài chính kế toán CBTD Cán bộ tín dụng CNH-HĐH Công nghiệp hóa- Hiện đại hóa DNNN Doanh nghiệp nhà nước ĐVT Đơn vị tính HĐ Huy động KCN Khu công nghiệp KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHBL Ngân hàng bán lẻ NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước P.GD KHCN Phòng giao dịch khách hàng cá nhân P.GD KHDN Phòng giao dịch khách hàng doanh nghiệp P.QL&DVKQ Phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ P.QTTD Phòng quản trị tín dụng QLKH Quản lý khách hàng QLKHCN Quản lý khách hàng cá nhân QLKHDN Quản lý khách hàng doanh nghiệp SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TDBL Tín dụng bán lẻ TSĐB Tài sản đảm bảo TW Trung ương TMCP Thương mại Cổ phần vi 2. Tiếng Anh STT Chữ viết tắt Nghĩa Tiếng Anh Nghĩa Tiếng Việt Ngân hàng TNHH MTV ANZ 1 ANZ ANZ Bank ( Việt Nam) Joint Stock Commercial Ngân hàng Thương mại cổ phần 2 BIDV Bank for Investment and Đầu tư và Phát triển Việt Nam Development of Vietnam Commercial Joint Stock Ngân hàng Thương mại cổ 3 MB Bank phần Quân Đội 4 VIETINBANK Vietnam Bank for Industry Ngân hàng Thương mại cổ and Trade phần Công thương Việt Nam vii DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Tình hình nhân sự tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018.

Cơ sở vật chất kỹ thuật tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018. Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016 – 2018. Kế hoạch cho vay KHCN SXKD tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018. Lãi suất cho vay KHCN SXKD theo kỳ hạn tại BIDV Từ Sơn cập nhật ngày 31/12/2018.

Bảng ý kiến đánh giá của KHCN SXKD về lãi suất tại BIDV Từ Sơn (n =120)…. Dư nợ cho vay KHCN SXKD tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018……. Dư nợ cho vay KHCN SXKD tại các phòng nghiệp vụ giai đoạn 2016- 2018. Dư nợ cho vay KHCN SXKD theo loại hình sản phẩm tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018.

Bảng ý kiến đánh giá của KHCN SXKD về loại hình sản phẩm tại BIDV Từ Sơn (n=120)………………………………… ……. Kết quả hoạt động cho vay KHCN SXKD tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016 -2018……………………………………………………………………. Kết quả cho vay KHCN SXKD tại BIDV Từ Sơn theo phương thức cho vay giai đoạn 2016-2018. Thu nhập, lãi thuần từ hoạt động cho vay KHCN SXKD tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018.

Tỷ lệ nợ xấu trong tổng dư nợ cho vay KHCN SXKD tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018 .12 Mức độ đánh giá của KHCN SXKD tại BIDV Từ Sơn (số phiếu n=120). 68 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3. Cơ cấu tổ chức bộ máy của BIDV Từ Sơn. Cơ cấu tổ chức bộ máy cho vay của BIDV Từ Sơn.

42 ix TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Thị Oanh Tên luận văn: Hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh định hướng ứng dụng Mã số: 8340102 Cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam 1. Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu đánh giá thực trạng và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh (BIDV Từ Sơn) những năm gần đây, từ đó đưa ra các giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh cho BIDV Từ Sơn những năm tới. Phƣơng pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng các phương pháp phổ biến trong nghiên cứu kinh tế như Phương pháp thu thập số liệu: số liệu thứ cấp và số liệu sơ cấp; Phương pháp xử lý số liệu: Phương pháp thống kê mô tả, Phương pháp so sánh, Thang đo Likert 5 mức độ. Ngoài ra còn sử dụng Hệ thống chỉ tiêu phân tích.

Kết quả chính và kết luận Nghiên cứu đã hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh của Ngân hàng thương mại. Quản lý cho vay sẽ góp phần làm tăng hiệu quả sản xuất xã hội, giúp đầu tư đúng hướng để khai thác khả năng tiềm tàng về tài nguyên lao động, đảm bảo cho sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế, phát triển cân đối giữa các ngành nghề, các khu vực trong cả nước.