BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ----------------------------- NGUYỄN THỊ HÀ HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH THUẬN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH- NĂM 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ----------------------------- NGUYỄN THỊ HÀ HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH THUẬN CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC PGS. TRẦM THỊ XUÂN HƢƠNG TP.HỒ CHÍ MINH- NĂM 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tác giả cam đoan Luận văn Thạc sĩ kinh tế này do chính tác giả nghiên cứu và thực hiện. Các thông tin, số liệu đƣợc sử dụng trong luận văn này là trung thực và đƣợc tổng hợp từ các nguồn đáng tin cậy. Tác giả: Nguyễn Thị Hà LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ DANH MỤC PHẦN PHỤ LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI . Tổng quan về xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại NHTM . Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại . Khái niệm xếp hạng tín dụng, hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp .Phân loại theo đối tƣợng xếp hạng tín dụng . Mục đích của xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại NHTM . Các phƣơng pháp xếp hạng tín dụng doanh nghiệp . Mô hình xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại NHTM. Nguyên tắc xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại NHTM . Các nhân tố ảnh hƣởng đến xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại NHTM . Quy trình xếp hạng tín dụng doanh nghiệp . Vai trò của xếp hạng tín dụng trong quản trị rủi ro tín dụng . Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng . Mục tiêu của quản trị rủi ro tín dụng . Vai trò của xếp hạng tín dụng trong quản trị rủi ro tín dụng . Vai trò của xếp hạng tín dụng doanh nghiệp. Kinh nghiệm xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của một số tổ chức và ngân hàng trên thế giới đối với Việt Nam . Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại một số tổ chức và ngân hàng trên thế giới . 13 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Bài học kinh nghiệm đối với xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại NHTM Việt Nam. 20 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 .22 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH THUẬN (AGRIBANK BÌNH THUẬN) . Giới thiệu về Agribank Bình Thuận . Quá trình hình thành và phát triển của Agribank Bình Thuận . Mô hình tổ chức của Agribank Bình Thuận. Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Bình Thuận. Kết quả hoạt động kinh doanh . Hoạt động tín dụng . Chính sách tín dụng của Agribank Bình Thuận . Thực trạng hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Agribank Bình Thuận. Cơ sở pháp lý cho việc xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Việt Nam . Cơ sở pháp lý cho việc xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Agribank Bình Thuận . Nguyên tắc tính điểm xếp hạng tín dụng doanh nghiệp . Kỳ tính điểm xếp hạng tín dụng doanh nghiệp . Sử dụng kết quả tính điểm xếp hạng tín dụng doanh nghiệp. Mô hình tính điểm xếp hạng tín dụng doanh nghiệp . Trình tự thực hiện tính điểm XHTD doanh nghiệp . Kết quả xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của Agribank Bình Thuận . Thực hiện khảo sát ý kiến về hệ thống XHTD doanh nghiệp tại Agribank Bình Thuận . Đánh giá hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Agribank Bình Thuận .42 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Những kết quả đạt đƣợc . Những hạn chế . Nguyên nhân của những hạn chế. 53 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 .57 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK BÌNH THUẬN . Định hƣớng phát triển của Agribank Bình Thuận đến năm 2015 . Định hƣớng phát triển hệ thống xếp hạng tín dụng . Giải pháp hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Agribank Bình Thuận . Đối với Agribank Bình Thuận . Đối với Agribank Việt Nam . Đối với khách hàng doanh nghiệp . Đối với các cơ quan chức năng. 72 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 .77 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Diễn giải Agribank Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Bình Thuận - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Bình Thuận BASEL Hiệp ƣớc quốc tế về giám sát hoạt động ngân hàng BCTC Báo cáo tài chính BIDV Bank for Investment and Development of Vietnam: Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam. CIC Credit Information Center: Trung tâm Thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nƣớc. CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp Nhà nƣớc. DPRR Dự phòng rủi ro ĐTNN Doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài. HGĐ Hộ gia đình HTXHTDNB Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ Moody’s Tổ chức xếp hạng tín dụng của Mỹ, Moody’s Investors Service NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc Việt nam. NHNo Ngân hàng Nông nghiệp NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn NHPTNo Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp NHTM Ngân hàng thƣơng mại. LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com NHTW Ngân hàng Trung ƣơng NVTD Nhân viên tín dụng PAKD Phƣơng án kinh doanh. RAM Cơ quan định mức tín nhiệm của Malaysia, Rating Agency of Malaysia RRTD Rủi ro tín dụng S&P Tổ chức xếp hạng tín dụng của Mỹ, Standard & Poor's TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo TTQT Thanh toán quốc tế Vietcombank Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Viet Nam: Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt nam. VBARD Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam XHTD Xếp hạng tín dụng XHTN Xếp hạng tín nhiệm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng từ năm 2008 đến tháng 6/2012 .2: Hoạt động tín dụng của ngân hàng giai đoạn từ năm 2008 đến tháng 6/2012 .3: Các chỉ tiêu tài chính tính điểm XHTD doanh nghiệp của Agribank Bình Thuận .4: Trọng số các chỉ tiêu phi tài chính tính điểm XHTD doanh nghiệp của Agribank Bình Thuận .5: Trọng số các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính tính điểm XHTD doanh nghiệp của Agribank Bình Thuận .6: Hệ thống ký hiệu XHTD doanh nghiệp của Agribank Bình Thuận .7: Kết quả xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của Agribank Bình Thuận .8: So sánh kết quả xếp loại nhóm nợ giữa điều 7 với điều 6 theo Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 của NHNN tại thời điểm 30/06/2012 .9: So sánh hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Agribank Bình Thuận với một số ngân hàng khác trên cùng địa bàn .10: So sánh hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Agribank Bình Thuận với một số ngân hàng khác trên cùng địa bàn . Bảng đề xuất chỉnh sửa, bổ sung một số chỉ tiêu phi tài chính .2: Kết quả tính điểm Công ty TNHH A trƣớc và sau khi kiến nghị sửa đổi, bổ sung .71 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ Trang Đồ thị 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng từ năm 2008 đến T6/2012 .2 Hoạt động tín dụng của Ngân hàng từ năm 2008 đến T6/2012 .1 Sơ đồ bộ máy tổ chức của Agribank Bình Thuận. 25 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC PHẦN PHỤ LỤC Bảng 1: Xác định ngành nghề Bảng 2: Xác định quy mô Bảng 3: Tính điểm tài chính Bảng 4: Tính điểm phi tài chính Bảng 5: Tính điểm phi tài chính Bảng 6: Kết quả khảo sát ý kiến Bảng 7: Kết quả tính điểm Công ty TNHH A Hình 1: Báo cáo tổng hợp và so sánh kết quả phân loại nợ giữa điều 6 và điều 7 Quyết định 493 ngày 22/04/2005 của NHNN Hình 2: Báo cáo tổng hợp và so sánh kết quả phân loại nợ giữa điều 6 và điều 7 Quyết định 493 ngày 22/04/2005 của NHNN Hình 3: Báo cáo tổng hợp và so sánh kết quả phân loại nợ giữa điều 6 và điều 7 Quyết định 493 ngày 22/04/2005 của NHNN LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là một trong những ngân hàng thƣơng mại lớn ở Việt Nam, có mạng lƣới rộng khắp trên toàn quốc với hơn 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch, trong đó có chi nhánh tỉnh Bình Thuận. Nằm trên địa bàn thành phố Phan Thiết đang phát triển mạnh về kinh tế cũng nhƣ phát triển hệ thống các ngân hàng thƣơng mại, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – CN Bình Thuận không ngừng đổi mới, phát triển hoạt động kinh doanh để chiếm lĩnh thị phần, thu hút đƣợc nhiều khách hàng và tăng thu nhập. Tín dụng là hoạt động trung tâm của Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – CN Bình Thuận và mang đến hơn 90% tổng thu nhập. Tín dụng cũng là hoạt động có nhiều rủi ro nhất của ngân hàng, vì vậy việc phát triển các công cụ quản trị rủi ro tín dụng luôn là vấn đề quan trọng và là mục tiêu hàng đầu đối với ngân hàng. Đã có nhiều công cụ quản trị rủi ro tín dụng đƣợc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – CN Bình Thuận sử dụng nhƣ: phân loại nhóm nợ vay theo quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc; xếp loại uy tín khách hàng qua phân tích lịch sử giao dịch quan hệ tín dụng của khách hàng với ngân hàng; xếp loại khách hàng qua kết hợp các chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh, hệ số thanh toán nhanh, hệ số tự tài trợ, nhóm nợ và thực hiện chính sách pháp luật; ngân hàng thực hiện chính sách ƣu đãi đối với khách hàng vay vốn, v. Hiện nay, Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – CN Bình Thuận đang ứng dụng hệ thống xếp hạng tín dụng, là một trong những công cụ quản trị rủi ro tín dụng một cách khoa học và hiệu quả mà các NHTM hiện nay đang triển khai áp dụng.
Luận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Agribank Bình Thuận
Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích ueh hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề
Trường đại học
Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCMChuyên ngành
Tài Chính - Ngân HàngNgười đăng
Ẩn danhThể loại
Luận Văn Thạc SĩPhí lưu trữ
35 PointMục lục chi tiết
THÔNG TIN CHI TIẾT
Tác giả: Nguyễn Thị Hà
Người hướng dẫn: PGS. Trầm Thị Xuân Hương
Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM
Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
Đề tài: Hoàn Thiện Hệ Thống Xếp Hạng Tín Dụng Doanh Nghiệp Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh Bình Thuận
Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
Năm xuất bản: 2012
Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh
Trích đoạn nội dung tài liệu
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ