CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY QUẢN LÝ NỢ VÀ KHAI THÁC TÀI SẢN - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 1.1 Tổng quan về công ty MBAMC 1. Giới thiệu chung. Tên Công ty: Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân Đội (AMC) Tên tiếng Anh: MB Assets Management Company Limited. Tên viết tắt: AMC., Ltd Logo: Trụ sở chính: Tầng G2, toà nhà B4 Kim Liên, đường Phạm ngọc Thạch, phường Kim Liên, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội.
Link website: www.vn Vốn điều lệ: 200.000 đồng (Hai trăm tỷ đồng) Giới thiệu: AMC là Công ty TNHH một thành viên do MB sở hữu 100% vốn điều lệ. AMC hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực chuyên ngành xử lý nợ, kinh doanh mua bán các khoản nợ, khai thác kinh doanh tài sản là động sản và bất động sản, thẩm định và định giá tài sản, tư vấn đầu tư xây dựng công trình, tư vấn thiết kế và giám sát xây dựng công trình và các hoạt động đầu tư kinh doanh khác. Các lĩnh vực hoạt động của Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân Đội: Thu hồi và xử lý công nợ: triển khai thu hồi các khoản nợ đáp ứng được yêu cầu Ngân hàng Quân Đội. Mở rộng quan hệ mua bán, thu hồi công nợ, triển khai công tác mua bán nợ từ các tổ chức tín dụng khác.
Thẩm định tài sản: định giá tài sản đảm bảo nợ vay. SV: Tạ Thị Minh Châu Lớp: Thẩm định giá 55 9 Kinh doanh bất động sản: cùng với sự phát triển của Ngân hàng TMCP Quân Đội, Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản đang triển khai các dự án đầu tư, đầu tư khai thác các tài sản hiện có của Ngân hàng Quân Đội. Phát triển nghiên cứu thị trường và đầu tư các dự án bất động sản phát huy thế mạnh nhà đầu tư tài chính Ngân hàng Quân Đội. Quản lý và Phát triển các dự án đầu tư: lập dự án đầu tư, tư vấn đầu tư quản lý dự án.
Phát triển mạng lưới ngân hàng Quân Đội: ban quản lý các dự án Ngân hàng TMCP Quân Đội trực thuộc công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản đáp ứng được yêu cầu phát triển của Ngân hàng Quân Đội, mở rộng mạng lưới trên toàn quốc 1. Để tạo điều kiện phù hợp với hoạt động kinh doanh của mình, Công ty TNHH Quản lý nợ và Khai thác tài sản (MBAMC) đã tổ chức và sắp xếp bộ máy như sau: SV: Tạ Thị Minh Châu Lớp: Thẩm định giá 55 10 NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI KIỂM SOÁT CHỦ TỊCH CÔNG TY KIỂM SOÁT NỘI 1.Kiểm tra kiểm soát VIÊN BỘ 2.kiểm soát tuân thủ CEO 1.Xử lý nợ miền bắc TRUNG TÂM XỬ PHÒNG KẾ HOẠCH 1.Kế hoạch TH 2.Mua bán nợ LÝ NỢ PHÁP CHẾ 2.Định gia ts miền TRUNG TÂM PHÒNG TỔ CHỨC 1.Nhân sự, đào bắc. ĐỊNH GIÁ TS HÀNH CHÍNH tạo 2.Hành chính 3.Bộ phận CNTT 1.Kinh doanh khai TRUNG TÂM P.TÀI CHÍNH KẾ 1.Tài chính thác TS QUẢN LÝ VÀ TOÁN 2.Dịch vụ quản lý KHAI THÁC TS TSĐB 3.Dịch vụ bảo vệ CHI NHÁNH VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN Sơ đồ 1. Sơ đồ tổ chức tại MBAMC SV: Tạ Thị Minh Châu Lớp: Thẩm định giá 55 11 1.Vị thế công ty.
MBAMC được định vị trên thị trường thông qua một số nội dung tiêu chí cơ bản như: Khách hàng; Thị phần; Sản phẩm; Lợi thế doanh nghiệp; Công nghệ thông tin và Quản trị doanh nghiệp. Cụ thể như sau: Tiêu chí Định vị MBAMC hiện tại Xu hướng phát triển của MBAMC Khách hàng Lợi thế về Khách hàng: MB là 1 trong 3 Ngân• Duy trì phục vụ MB là chủ yếu; hàng cổ phần lớn nhất Việt nam: • KH bên ngoài: Các KH trọng • Chủ yếu phục vụ MB; điểm mà MBAMC có lợi thế trong • KH bên ngoài rất hạn chế. lĩnh vực Định giá BĐS của KH doanh nghiệp và mua bán nợ đối với các tổ chức khác. Thị phần Lợi thế về thị phần nội bộ: Tỷ lệ đáp ứng cho• Tỷ lệ Dư nợ MB bàn giao MB hiện tại là: MBAMC quản lý đạt 100% / Tổng nợ xấu của MB và phủ sóng 100% • Tỷ lệ Dư Nợ bàn giao MBAMC quản lý chiếm các Chi nhánh MB; 67 % / Tổng Nợ xấu của MB và phủ sóng 56% • Định giá: Đáp ứng cơ bản nhu các Chi nhánh MB.
cầu định giá của MB (Tỷ lệ từ • Định giá đáp ứng 36%/Tổng giá trị TS thế 90%-95% / Tổng giá trị TS thế chấp tại MB và phủ sóng 82% Các Chi nhánh chấp tại MB) và phủ sóng 100% MB; Các Chi nhánh MB; • Quản lý TSBĐ đáp ứng bình quân 34 • Quản lý TSBĐ: Cơ bản đáp ứng kho/tháng. nhu cầu quản chấp hàng hóa tại MB (Tại 3 thành phố lớn HN-ĐN- HCM đáp ứng 100%). • KH bên ngoài: Tận dụng mọi cơ hội khách hàng bên ngoài. Sản phẩm Lợi thế về Sản phẩm đa dạng nhất : • 5 SP chính truyền thống; • Phát triển thêm 4 SP mới: Dịch • Hiện tại MBAMC có 5 SP chính: Xử lý nợ; SV: Tạ Thị Minh Châu Lớp: Thẩm định giá 55 12 Định giá; Quản lý TSĐB; Khai thác tài sản; vụ đấu giá; Dịch vụ công chứng; Quản lý và đầu tư dự án.
Dịch vụ bảo vệ; Logicstic. Lợi Lợi thế về Kinh nghiệm XLN phức tạp. thế • Tiếp tục duy trì những lợi thế doanh doanh nghiệp vốn có. • MBAMC đã xử lý thành công rất nhiều khoản nghiệp • Duy trì và mở rộng mối quan hệ nợ có tính chất phức tạp, kéo dài và được đánh với các đối tác; Tranh thủ sự ủng giá cao trên thị trường.
hộ của các cơ quan chức năng, đặc • Được sự hỗ trợ rất lớn từ các cơ quan chức biệt với các cơ quan thực thi pháp năng Nhà nước, đặc biệt là Bộ Quốc Phòng. luật ; Lợi thế về dịch vụ Định giá cho MB: • Là đối tác TIN CẬY của MB • Ra đời sớm nhất và duy trì dịch vụ cho MB trong hoạt động XLN; Định giá và trong thời gian dài nhất. Quản lý TSĐB. Công nghệ • Cơ bản chưa ứng dụng phần mềm trong • Ứng dụng phần mềm quản lý TT quản lý vận hành và quản lý nghiệp vụ kinh các nghiệp vụ XLN; Định giá; doanh.
Điểm yếu Quản lý TSĐB; IT hóa vận hành trong quản trị doanh nghiệp. Quản trị• Quản trị hoạt động và nguồn nhân lực chưa• Tập trung quản trị hoạt động: doanh tốt; Tăng cường Quản lý hệ thống; nghiệp • Đang yếu về QTRR và kiểm soát chất lượng Quản trị tài chính và quản trị dịch vụ. Điểm yếu nguồn nhân lực; • Xây dựng hệ thống QTRR từ con người, Quy trình quy chế và CNTT. Các tiêu chí giúp MBAMC định vị trên thị trường SV: Tạ Thị Minh Châu Lớp: Thẩm định giá 55 13 1.
Sứ mệnh tầm nhìn - Sứ mệnh: Là một khâu quan trọng trong quy trình tín dụng của MB, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ chuyên nghiệp góp phần hỗ trợ phát triển kinh doanh và ngăn ngừa rủi ro cho hệ thống MB. - Tầm nhìn: Trở thành Công ty AMC có chất lượng dịch vụ tốt nhất, đặc biệt hiệu quả nhất trong hoạt động xử lý nợ - Mục tiêu khát vọng: Là Công ty hoạt động hiệu quả hàng đầu trong lĩnh vực Xử lý nợ; Trở thành TOP 3 Công ty AMC thuộc các Ngân hàng TMCP hoạt động tại Việt Nam. - Phương châm tăng trưởng: Nhanh - Khác biệt - Hiệu quả và Bền vững Cơ sở hoạch định chiến lược của MBAMC: - Theo định hướng phát triển Chiến lược của Tập đoàn - Đáp ứng nhu cầu của MB về hỗ trợ phát triển kinh doanh và góp phần làm lành mạnh hóa tình hình tài chính của MB; - Theo xu hướng phát triển tất yếu của các Công ty AMC; - Thực trạng hoạt động của MBAMC 1. Vai trò, chức năng của phòng thẩm định trong MBAMC.
Phòng thẩm định giá tài sản thuộc Công ty quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng Quân Đội – MBAMC là một bộ phận không thể thiếu của công ty và các chi nhánh AMC. Phòng có 3 chức năng chủ yếu sau: + Chức năng thẩm định giá: Ước tính giá trị thị trường của tài sản phục vụ cho hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng. Ðây là chức năng chủ đạo và là công việc thường xuyên nhất của phòng thẩm định giá trong MBAMC. + Chức năng tư vấn: Phòng thẩm định giá sẽ tư vấn cho các phòng chức năng khác (Phòng kinh doanh) hoặc cho các Chi nhánh/PGD NHQĐ về giá trị hiện tại hoặc tương lai của tài sản (dự án) mà họ quan tâm nhằm làm cơ sở ra quyết định mua bán nợ, cấp vốn hay góp vốn đầu tư… + Chức năng tái thẩm định giá: Vì giá trị tài sản liên tục thay đổi theo quan hệ cung cầu trên thị trường, do vậy, khi thị trường của tài sản giảm giá mạnh thì công việc tái thẩm định giá cần thực hiện, nhằm xác định lại giá trị thực của tài sản thế chấp làm cơ sở để yêu cầu khách hàng bổ sung thêm SV: Tạ Thị Minh Châu Lớp: Thẩm định giá 55 14 tài sản đảm bảo cho phần tín dụng đã vay.
Trường hợp khách hàng mất khả năng trả nợ thì tài sản thế chấp trước khi phát mại cần phải tái thẩm định giá để xác định giá trị thanh lý của nó tại thời điểm phát mại. Do đó, phòng thẩm định có vai trò rất quan trọng với MBAMC và NHQĐ: + Xác định chính xác giá trị thị trường của tài sản làm cơ sở, căn cứ quan trọng cho việc ra quyết định cấp tín dụng của các chi nhánh và PGD NHQĐ, góp phần quản lý rủi ro, hạn chế phát sinh nợ xấu và giảm tổn thất cho NHQĐ, đảm bảo quyền lợi cho khách hàng. + Trong trường hợp khách hàng không có khả năng trả nợ, việc thẩm định giá TSBĐ là cơ sở hữu ích để AMC tiến hành phát mại tài sản/bán đấu giá tài sản với mức giá hợp lý, giúp xử lý nợ xấu và mang lại lợi nhuận cho NHQĐ. + Mang lại lợi nhuận cho MBAMC và cũng chính là NHQĐ thông qua nguồn thu từ phí dịch vụ thẩm định giá, tư vấn, tái định giá.
Vì vậy, nếu công tác thẩm định giá càng chuyên nghiệp thì không những góp phần ổn định cho sự vận hành phát triển của ngân hàng, mà còn hạn chế tối đa khả năng phát sinh nợ xấu, đóng vai trò chủ đạo trong việc quản lý rủi ro tín dụng.