Luận Văn Về Hiệu Quả Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại NHNo&PTNT Quảng Uyên

Luận văn phân tích hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại NHNoPTNT Quảng Uyên, Cao Bằng, cung cấp cái nhìn sâu sắc về chiến lược tài chính.

• Tác giả: Lý Thị Hằng
• Người hướng dẫn: Th.S. Phùng Việt Hà
• Trường học: Đại học Nông nghiệp
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Hiệu Quả Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại NHNo&PTNT Quảng Uyên
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• LỜI NÓI ĐẦU
• 0.1. Lý do chọn đề tài
• 0.2. Mục đích nghiên cứu
• 0.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 0.4. Phương pháp nghiên cứu
• 0.5. Bố cục khóa luận
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Cơ sở lý luận về huy động vốn tiền gửi của NHTM
• 1.1.1. Khái niệm vốn tiền gửi và huy động vốn tiền gửi của NHTM
• 1.2. Đặc điểm vốn tiền gửi của NHTM
• 1.3. Các hình thức huy động vốn tiền gửi của NHTM
• 1.3.1. Phân loại theo kỳ hạn
• 1.3.2. Phân theo loại tiền gửi
• 1.3.3. Phân theo đối tượng gửi tiền
• 1.4. Hiệu quả huy động vốn tiền gửi của NHTM
• 1.4.1. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn tiền gửi của NHTM
• 1.4.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi của NHTM
• 1.4.2.1. Nhân tố môi trường bên trong ngân hàng
• 1.4.2.2. Nhân tố môi trường bên ngoài ngân hàng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHNo&PTNT QUẢNG UYÊN – CAO BẰNG
• 2.1. Giới thiệu khái quát về NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng
• 2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ của NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng
• 2.1.3. Cơ cấu tổ chức điều hành
• 2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng
• 2.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng
• 2.2.1. Về tăng trưởng quy mô vốn tiền gửi huy động
• 2.2.2. Về cơ cấu vốn tiền gửi huy động
• 2.2.3. Về chi phí huy động vốn tiền gửi bình quân
• 2.2.4. Tỷ lệ đáp ứng nhu cầu cho vay từ nguồn vốn tiền gửi huy động
• 3. CHƯƠNG 3: CÁC KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NHNo&PTNT QUẢNG UYÊN – CAO BẰNG
• 3.1. Các kết luận và phát hiện qua nghiên cứu tình hình huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng
• 3.1.1. Những thành tựu đạt được
• 3.1.2. Những mặt hạn chế và nguyên nhân tồn tại hạn chế trong công tác huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng
• 3.1.2.1. Những mặt hạn chế
• 3.1.2.2. Nguyên nhân tồn tại những hạn chế trên
• 3.2. Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng
• 3.2.1. Đề xuất một số giải pháp
• 3.2.2. Một số kiến nghị về hoạt động huy động vốn tiền gửi
• 3.2.2.1. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước
• 3.2.2.2. Kiến nghị với hội sở NHNo&PTNT Việt Nam
• KẾT LUẬN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hiệu Quả Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại NHNo PTNT Quảng Uyên

Hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Quảng Uyên là một yếu tố quan trọng trong hoạt động ngân hàng. Nguồn vốn này không chỉ giúp ngân hàng duy trì hoạt động mà còn quyết định đến khả năng cạnh tranh trên thị trường. Việc hiểu rõ về hiệu quả huy động vốn tiền gửi sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa các chiến lược kinh doanh và phục vụ khách hàng tốt hơn.

1.1. Khái Niệm Về Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại NHNo PTNT

Huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Quảng Uyên được hiểu là hoạt động nhận tiền gửi từ khách hàng dưới nhiều hình thức khác nhau. Điều này không chỉ giúp ngân hàng có nguồn vốn để cho vay mà còn tạo ra sự tin tưởng từ phía khách hàng.

1.2. Vai Trò Của Vốn Tiền Gửi Trong Hoạt Động Ngân Hàng

Vốn tiền gửi đóng vai trò chủ chốt trong hoạt động của ngân hàng. Nó không chỉ là nguồn tài chính chính mà còn là yếu tố quyết định đến khả năng cho vay và đầu tư của ngân hàng.

II. Thách Thức Trong Hiệu Quả Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại NHNo PTNT

Mặc dù NHNo&PTNT Quảng Uyên đã đạt được nhiều thành tựu trong việc huy động vốn tiền gửi, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các yếu tố như cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự biến động của thị trường tài chính đang ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Cạnh tranh trong lĩnh vực huy động vốn tiền gửi ngày càng gia tăng. Các ngân hàng khác cũng đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng, điều này tạo ra áp lực lớn cho NHNo&PTNT Quảng Uyên.

2.2. Biến Động Thị Trường Tài Chính

Sự biến động của thị trường tài chính có thể ảnh hưởng đến lãi suất tiền gửi. Khi lãi suất tăng, khách hàng có xu hướng chuyển đổi sang các ngân hàng khác, làm giảm hiệu quả huy động vốn của NHNo&PTNT.

III. Phương Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại NHNo PTNT

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi, NHNo&PTNT Quảng Uyên cần áp dụng một số phương pháp cụ thể. Việc cải thiện dịch vụ khách hàng và đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi là những giải pháp quan trọng.

3.1. Cải Thiện Dịch Vụ Khách Hàng

Cải thiện dịch vụ khách hàng sẽ giúp NHNo&PTNT tạo dựng được lòng tin và sự trung thành từ phía khách hàng. Điều này có thể thực hiện thông qua việc đào tạo nhân viên và nâng cao chất lượng phục vụ.

3.2. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Tiền Gửi

Đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi sẽ giúp NHNo&PTNT thu hút được nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Các sản phẩm như tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi cần được phát triển và quảng bá mạnh mẽ.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Về Hiệu Quả Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại NHNo PTNT

Việc áp dụng các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi đã mang lại nhiều kết quả tích cực cho NHNo&PTNT Quảng Uyên. Sự gia tăng quy mô vốn và cải thiện chất lượng dịch vụ là những minh chứng rõ ràng.

4.1. Kết Quả Tăng Trưởng Quy Mô Vốn Tiền Gửi

Trong những năm qua, NHNo&PTNT Quảng Uyên đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể về quy mô vốn tiền gửi. Điều này cho thấy sự hiệu quả trong các chiến lược huy động vốn.

4.2. Cải Thiện Chất Lượng Dịch Vụ

Chất lượng dịch vụ tại NHNo&PTNT đã được cải thiện rõ rệt, từ đó thu hút được nhiều khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ.

V. Kết Luận Về Hiệu Quả Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại NHNo PTNT

Hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Quảng Uyên là một yếu tố quan trọng trong hoạt động ngân hàng. Việc nâng cao hiệu quả này không chỉ giúp ngân hàng phát triển mà còn góp phần vào sự ổn định của hệ thống tài chính.

5.1. Tầm Quan Trọng Của Vốn Tiền Gửi

Vốn tiền gửi không chỉ là nguồn tài chính chính mà còn là yếu tố quyết định đến sự phát triển bền vững của ngân hàng.

5.2. Hướng Đi Tương Lai Của NHNo PTNT

NHNo&PTNT Quảng Uyên cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để duy trì và nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi trong tương lai.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành tốt bài khóa luận tốt nghiệp này, ngoài sự cố gắng của bản thân, em còn nhận được sự giúp đỡ từ các thầy cô giáo và các anh chị trong đơn vị thực tập, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Ban lãnh đạo NHNo&PTNT Quảng Uyên, các anh chị phòng kế toán và ngân quỹ cũng như các phòng ban khác đã tại điều kiện thuận lợi cho em được thực tập công tác thực tế, học hỏi kinh nghiệm và giúp đỡ em trong quá trình thực tập. Các thầy cô giáo trong khoa Tài chính – ngân hàng đã trang bị cho em kiến thức chuyên môn cần thiết cho khóa luận. Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô giáo Th.S Phùng Việt Hà, người đã trực tiếp, tận tình hướng dẫn và giúp đỡ em để em có thể hoàn thành Khóa luận tốt nghiệp này. Mặc dù đã cố gắng tìm hiểu, nghiên cứu trong quá trình thực tập và nghiên cứu đề tài này, nhưng do hạn chế về thời gian, kiến thức và kinh nghiệm thực tế nên Khóa luận sẽ không tránh khỏi những thiếu sót, hạn chế. Chính vì vậy, em rất mong nhận được sự đánh giá của các thầy giáo, cô giáo để Khóa luận của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn. Hà Nội, ngày 02 tháng 05 năm 2013 Sinh viên thực hiện Lý Thị Hằng SVTH: Lý Thị Hằng Lớp: K45H6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI NÓI ĐẦU. Lý do chọn đề tài. Mục đích nghiên cứu. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Phương pháp nghiên cứu. Bố cục khóa luận.3 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.1 Cơ sở lý luận về huy động vốn tiền gửi của NHTM.1 Khái niệm vốn tiền gửi và huy động vốn tiền gửi của NHTM .2 Đặc điểm vốn tiền gửi của NHTM.3 Các hình thức huy động vốn tiền gửi của NHTM.1 Phân loại theo kỳ hạn.2 Phân theo loại tiền gửi.3 Phân theo đối tượng gửi tiền.2 Hiệu quả huy động vốn tiền gửi của NHTM.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn tiền gửi của NHTM.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi của NHTM.1 Nhân tố môi trường bên trong ngân hàng.2 Nhân tố môi trường bên ngoài ngân hàng.11 SVTH: Lý Thị Hằng Lớp: K45H6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHNo&PTNT QUẢNG UYÊN – CAO BẰNG.1 Giới thiệu khái quát về NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.1 Lịch sử hình thành và phát triển NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.2 Chức năng, nhiệm vụ của NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.3 Cơ cấu tổ chức điều hành.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.2 Thực trạng hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.1 Về tăng trưởng quy mô vốn tiền gửi huy động.2 Về cơ cấu vốn tiền gửi huy động.3 Về chi phí huy động vốn tiền gửi bình quân.4 Tỷ lệ đáp ứng nhu cầu cho vay từ nguồn vốn tiền gửi huy động.27 CHƯƠNG III: CÁC KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NHNo&PTNT QUẢNG UYÊN – CAO BẰNG.1 Các kết luận và phát hiện qua nghiên cứu tình hình huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.1 Những thành tựu đạt được.2 Những mặt hạn chế và nguyên nhân tồn tại hạn chế trong công tác huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.1 Những mặt hạn chế.2 Nguyên nhân tồn tại những hạn chế trên.2 Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.1 Đề xuất một số giải pháp.2 Một số kiến nghị về hoạt động huy động vốn tiền gửi.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước.2 Kiến nghị với hội sở NHNo&PTNT Việt Nam.36 SVTH: Lý Thị Hằng Lớp: K45H6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng KẾT LUẬN.38 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Lý Thị Hằng Lớp: K45H6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Bảng Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.2: Quy mô vốn tiền gửi huy động tại NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.3 : Cơ cấu vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng phân theo đối tượng gửi tiền.4: Cơ cấu vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng phân theo kỳ hạn gửi tiền.5: Chi phí lãi tiền gửi NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.6: Tương quan giữa vốn tiền gửi và dư nợ cho vay tại NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.7 : Tỷ lệ đáp ứng của vốn huy động ngắn hạn cho các khoản vay ngắn hạn.8: Tỷ lệ đáp ứng của vốn huy động trung và dài hạn cho các khoản vay trung và dài hạn.31 SVTH: Lý Thị Hằng Lớp: K45H6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1: Bộ máy tổ chức NHNo&PTNT Quảng Uyên.1: Quy mô vốn tiền gửi huy động của NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng giai đoạn 2010 – 2012.2: Cơ cấu vốn tiền gửi huy động theo đối tượng gửi tiền của NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.3: Cơ cấu vốn huy động phân theo kỳ hạn của NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.4: Chi phí huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.5: Biểu đồ tương quan vốn huy động và cho vay của NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.6: Tỷ lệ đáp ứng của vốn huy động ngắn hạn cho các khoản ngắn hạn.7: Tỷ lệ đáp ứng của vốn huy động trung và dài hạn cho các khoản vay trung và dài hạn. 32 SVTH: Lý Thị Hằng Lớp: K45H6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng. NH Ngân hàng Nhà nước. NHNN Ngân hàng Thương mại. NHTM Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn NHNo&PTNT Doanh nghiệp. DN Tổ chức tín dụng. TCTD Tổ chức xã hội TCXH Vốn tiền gửi VTG Lợi nhuận trước thuế LNTT Lợi nhuận sau thuế LNST Nhân viên NV SVTH: Lý Thị Hằng Lớp: K45H6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng SVTH: Lý Thị Hằng Lớp: K45H6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Khóa luận tốt nghiệp 1 Khoa: Tài chính - Ngân hàng LỜI NÓI ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài. Vốn luôn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản nhất thiết phải có của bất kỳ hoạt động kinh doanh nào trong mỗi doanh nghiệp. Cần khẳng định rằng không thể thực hiện được các mục tiêu kinh tế xã hội nói chung của Nhà nước, cũng như các mục tiêu kinh doanh của Doanh nghiệp nói riêng nếu không có vốn. NHTM với tư cách là một doanh nghiệp, có hoạt động truyền thống là huy động vốn va cho vay thu lãi thì nguồn vốn còn quyết định tới năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Nguồn vốn được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau, nhưng nguồn vốn quan trọng nhất đối với ngân hàng là nguồn vốn tiền gửi của khách hàng. Hoạt động đặc trưng của ngân hàng trong công tác huy động vốn là việc mở tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán hộ cho khách hàng. Bằng cách đó, ngân hàng sẽ huy động được nguồn vốn to lớn từ các tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội và bộ phận dân cư phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình. Hiện nay, trong điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn, hoạt động huy động vốn tiền gửi của ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn và phải cạnh tranh quyết liệt với nhau. Đối với NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng, với đặc điểm là ngân hàng cấp 3 hoạt động trên địa bàn huyện miền núi còn nhiều khó khăn, nên ngân hàng chủ yếu kinh doanh trong lĩnh vực truyền thống là huy động vốn và cho vay. Cũng xuất phát từ tình hình kinh tế địa phương còn nhiều khó khăn, việc huy động vốn qua các kênh huy động khác còn hạn chế, nên nguồn vốn tiền gửi đóng vai trò vô cùng quan trọng trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Trong thời gian qua, mặc dù hoạt động huy động vốn tiền gửi của ngân hàng đạt nhiều thành tựu trong việc tăng trưởng, gia tăng nguồn vốn. Song, vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế trong cơ cấu, kỳ hạn SVTH: Lý Thị Hằng Lớp: K45H6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Khóa luận tốt nghiệp 2 Khoa: Tài chính - Ngân hàng vốn tiền gửi huy động dẫn đến hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng vẫn chưa tương xứng với tiềm năng khai thác vốn của ngân hàng. Xuất phát từ những lý do trên, nhận thức được tầm quan trọng của vốn tiền gửi trong hoạt động ngân hàng, qua quá trình thực tập tại NHNo&PTNT Chi nhánh Quảng Uyên – Cao Bằng cùng với sự hướng dẫn tận tình của cô giáo Th.S Phùng Việt Hà, em quyết định lựa chọn đề tài: Hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng để nghiên cứu cho khóa luận tốt nghiệp. Mục đích nghiên cứu. - Một là, nghiên cứu cơ sở lý luận về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại. - Hai là, phân tích và đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Uyên – Cao Bằng. - Ba là, đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. - Đối tượng nghiên cứu: Hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng. - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian nghiên cứu: Ngân hàng No&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng. + Thời gian nghiên cứu: Số liệu lấy từ các báo cáo tài chính của chi nhánh ngân hàng trong 3 năm 2010, năm 2011và năm 2012. Phương pháp nghiên cứu. Trên cơ sở phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng và chủ nghĩa duy vật lịch sử, các phương pháp được sử dụng chủ yếu trong quá trình viết khóa luận là: thống kê, tổng hợp, phân tích, điều tra. Phương pháp thu thập số liệu: SVTH: Lý Thị Hằng Lớp: K45H6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.