Giải Pháp Tăng Doanh Thu Bán Bảo Hiểm Bancassurance tại MB Ageas Life: Khóa Luận Tốt Nghiệp

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

LỜI MỞ ĐẦU

0.1. Tính cấp thiết của đề tài

0.2. Mục tiêu nghiên cứu

0.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

0.4. Phương pháp nghiên cứu và thu thập dữ liệu

0.5. Kết cấu của Khoá luận tốt nghiệp

1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN BANCASSURANCE

1.1. Khái niệm và các mô hình Bancassurance

1.1.1. Khái niệm

1.1.2. Khái niệm mô hình kênh phân phối Bancassurance

1.1.3. Các mô hình Bancassurance

1.1.3.1. Mô hình phân phối thuần tuý

1.1.3.2. Mô hình phân phối liên minh chiến lược

1.1.3.3. Mô hình liên doanh (Joint venture)

1.1.3.4. Sáp nhập với nhau trở thành tập đoàn tài chính (Financial holding company)

1.2. Sự cần thiết phát triển kênh phân phối Bancassurance nhằm tăng doanh thu bán bảo hiểm tại Công ty bảo hiểm nhân thọ

1.2.1. Tiện lợi và tiếp cận rộng

1.2.2. Tăng cường tiếp cận khách hàng

1.2.3. Đa dạng sản phẩm

1.2.4. Quyền lợi bảo hiểm toàn diện

1.3. Quan điểm phát triển Bancassurance và hệ thống chỉ tiêu đánh giá sự tăng doanh thu bán bảo hiểm thông qua kênh phân phối Bancassurance tại Công ty bảo hiểm nhân thọ

1.3.1. Quan điểm về phát triển Bancassurance

1.3.1.1. Phát triển theo chiều rộng

1.3.1.2. Phát triển theo chiều sâu

1.3.2. Hệ thống chỉ tiêu đánh giá sự tăng doanh thu thông qua kênh phân phối Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm Nhân Thọ

1.3.2.1. Chỉ tiêu theo chiều rộng

1.3.2.2. Chỉ tiêu theo chiều sâu

1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc tăng doanh thu thông qua kênh phân phối Bancassurance tại Công ty bảo hiểm nhân thọ

1.4.1. Nhân tố chủ quan

1.4.1.1. Sản phẩm triển khai

1.4.1.2. Phân khúc khách hàng mục tiêu

1.4.1.3. Chất lượng nguồn nhân lực

1.4.1.4. Cách thức bán hàng qua kênh Bancassurance

1.4.1.5. Nguồn lực phù hợp

1.4.2. Nhân tố khách quan

1.4.2.1. Môi trường pháp lý quyết định phạm vi, rào cản của pháp luật quy định Bancassurance

1.4.2.2. Môi trường nhân khẩu học ảnh hưởng đến việc tăng doanh thu từ hoạt động bancassurance

1.4.2.3. Điều kiện kinh tế

1.4.2.4. Thị hiếu của khách hàng

2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TĂNG DOANH THU BÁN BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH MB AGEAS LIFE THÔNG QUA KÊNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE TẠI MB BANK GIAI ĐOẠN 2018 ĐẾN NĂM 2022

2.1. Giới thiệu chung về Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân Thọ MB Ageas Life và Ngân hàng TMCP Quân đội (MB Bank)

2.1.1. Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân Thọ MB Ageas Life

2.1.1.1. Quá trình thành lập

2.1.1.2. Yếu tố thúc đẩy tăng trưởng của Công ty

2.1.2. Ngân hàng TMCP Quân đội (MB Bank)

2.1.2.1. Quá trình hoạt động

2.2. Khái quát về thị trường bảo hiểm nhân thọ và tình hình hoạt động Bancassurance tại Việt Nam giai đoạn 2018-2022

2.2.1. Thị trường bảo hiểm nhân thọ giai đoạn 2018-2022

2.2.2. Tình hình Bancassurance tại Việt Nam giai đoạn 2018-2022

2.3. Thực trạng tăng doanh thu bán bảo hiểm thông qua kênh phân phối Bancassurance tại Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas Life giai đoạn 2018 - 2022

2.3.1. Tiện ích của sản phẩm

2.3.2. Năng lực tài chính

2.3.3. Phát triển về sản phẩm

2.3.4. Kênh phân phối

2.4. Nghiên cứu đánh giá của khách hàng kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm của Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas Life tại MB Bank

2.5. Đánh giá sự tăng doanh thu bán bảo hiểm nhân thọ thông qua kênh phân phối tại kênh ngân hàng MB Bank của Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas Life giai đoạn 2018 - 2022

2.5.1. Nguyên nhân thành công

2.5.2. Các hạn chế và nguyên nhân

3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG DOANH THU THÔNG QUA KÊNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ MB AGEAS LIFE

3.1. Môi trường, xu hướng Bancassurance tại Việt Nam đến năm 2025

3.2. Một số giải pháp tăng doanh thu qua kênh phân phối Bancassurance tại ngân hàng MB Bank của Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas Life

3.2.1. Củng cố mô hình liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm

3.2.2. Đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm

3.2.3. Tăng cường chất lượng nguồn nhân lực

3.2.4. Ứng dụng và phát triển công nghệ

TÀI LIỆU THAM KHẢO

DANH MỤC BẢNG BIỂU

I. Bancassurance MB Ageas Life Tổng Quan Tiềm Năng Tăng Trưởng

Bancassurance, kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng, là mô hình kinh doanh đầy tiềm năng giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm. Trong những năm gần đây, kênh này phát triển vượt bậc, đóng góp đáng kể vào doanh thu cho nhiều công ty bảo hiểm, bao gồm cả MB Ageas Life. Ông Ngô Việt Chung, Tổng cục trưởng Tổng cục Bảo hiểm, Bộ Tài chính, ước tính Bancassurance chiếm khoảng 20% tổng doanh thu phí bảo hiểm thị trường bảo hiểm nhân thọ năm 2022. Xu hướng phát triển Bancassurance là tất yếu trong xu thế toàn cầu hóa. Mục tiêu là cải thiện kết quả kinh doanh, mở rộng thị trường. Sự thành công của MB Ageas Life với mô hình Bancassurance là một minh chứng rõ ràng cho tiềm năng này. Khóa luận này tập trung vào việc phân tích và đề xuất các giải pháp tăng doanh thu thông qua kênh phân phối này tại MB Ageas Life.

1.1. Khái niệm Bancassurance và các mô hình phổ biến

Bancassurance là sự kết hợp giữa dịch vụ ngân hàng và bảo hiểm, bán các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng ngân hàng hoặc bảo hiểm. Mục tiêu là tăng lợi nhuận và giảm chi phí. Các mô hình bao gồm phân phối thuần túy (đại lý bán hàng), liên minh chiến lược (sở hữu lẫn nhau), liên doanh (thành lập công ty bảo hiểm mới) và sáp nhập thành tập đoàn tài chính. Mỗi mô hình có ưu nhược điểm riêng, lựa chọn phụ thuộc vào môi trường pháp lý và văn hóa kinh doanh. MB Ageas Life là mô hình công ty liên doanh.

1.2. Vai trò của Bancassurance trong tăng trưởng doanh thu bảo hiểm

Bancassurance đóng vai trò quan trọng trong tăng trưởng doanh thu bảo hiểm nhờ tiếp cận khách hàng rộng, đa dạng sản phẩm, tạo lòng tin từ khách hàng. Hệ thống ngân hàng phủ sóng toàn quốc mang đến sự tiện lợi, giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho khách hàng. Ngân hàng có thể sử dụng cơ sở dữ liệu và quan hệ hiện có để tư vấn sản phẩm phù hợp. Sự kết hợp giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm mang đến sự đa dạng về sản phẩm, từ bảo hiểm nhân thọ đến tài sản và sức khỏe. Bancassurance mang lại lợi ích tài chính toàn diện cho khách hàng.

II. Thực Trạng Doanh Thu Bancassurance MB Ageas Life 2018 2022

Giai đoạn 2018-2022 chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể của Bancassurance MB Ageas Life. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều hạn chế cần khắc phục. Khóa luận này đi sâu vào phân tích các yếu tố thúc đẩy tăng trưởng, bao gồm tiện ích của sản phẩm, năng lực tài chính, phát triển kênh phân phối. Đồng thời, nghiên cứu đánh giá của khách hàng về kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm của MB Ageas Life tại MB Bank. Phân tích chi tiết về doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh theo sản phẩm, vốn chủ sở hữu, và tổng tài sản của công ty trong giai đoạn này được thực hiện. Mục tiêu là làm rõ thành công và hạn chế để đề xuất giải pháp hiệu quả hơn.

2.1. Giới thiệu MB Ageas Life và Ngân hàng TMCP Quân Đội MB Bank

MB Ageas Life là công ty liên doanh bảo hiểm nhân thọ, có quá trình thành lập và phát triển gắn liền với sự hỗ trợ từ MB Bank. MB Bank là ngân hàng TMCP Quân đội, với mạng lưới rộng khắp và uy tín lâu năm. Sự hợp tác giữa hai bên tạo ra lợi thế cạnh tranh lớn cho Bancassurance MB Ageas Life. Yếu tố thúc đẩy tăng trưởng của công ty bao gồm sản phẩm đa dạng, mạng lưới phân phối rộng, và uy tín thương hiệu.

2.2. Đánh giá tình hình Bancassurance tại Việt Nam giai đoạn 2018 2022

Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam giai đoạn 2018-2022 chứng kiến sự cạnh tranh gay gắt và nhiều biến động. Bancassurance dần khẳng định vị thế quan trọng, đóng góp vào sự tăng trưởng chung của thị trường. Tuy nhiên, cũng đối mặt với nhiều thách thức, như sự thay đổi chính sách, áp lực cạnh tranh, và yêu cầu ngày càng cao từ khách hàng. Việc phân tích tình hình chung giúp đánh giá chính xác hơn về hiệu quả Bancassurance của MB Ageas Life.

2.3. Thực trạng tăng doanh thu bán bảo hiểm MB Ageas Life qua Bancassurance

Giai đoạn 2018-2022, doanh thu bán bảo hiểm của MB Ageas Life thông qua kênh Bancassurance tại MB Bank có sự tăng trưởng, được thể hiện qua các chỉ số như doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh, thị phần. Các yếu tố như sản phẩm bảo hiểm tích hợp, năng lực tài chính, kênh phân phối đóng vai trò quan trọng. Tuy nhiên, cũng tồn tại hạn chế về quy trình, chất lượng tư vấn, và khả năng đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

III. Giải Pháp Tăng Doanh Thu Phát Triển Bancassurance MB Ageas

Chương này tập trung vào việc đề xuất các giải pháp tăng doanh thu thông qua kênh phân phối Bancassurance tại MB Ageas Life. Các giải pháp được đưa ra dựa trên phân tích thực trạng, đánh giá tiềm năng thị trường, và xu hướng phát triển của Bancassurance tại Việt Nam đến năm 2025. Đặc biệt chú trọng đến việc củng cố mô hình liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, đa dạng hóa sản phẩm, tăng cường chất lượng nguồn nhân lực, và ứng dụng phát triển công nghệ. Mỗi giải pháp đều được trình bày chi tiết với các bước thực hiện cụ thể và đánh giá hiệu quả dự kiến.

3.1. Củng cố mô hình liên kết giữa MB Bank và MB Ageas Life

Mô hình liên kết cần được củng cố thông qua việc chia sẻ dữ liệu khách hàng, phối hợp chặt chẽ trong các chiến dịch marketing, và xây dựng quy trình phối hợp hiệu quả. Cần có sự thống nhất về mục tiêu kinh doanh, chia sẻ lợi nhuận hợp lý, và đảm bảo quyền lợi của khách hàng. Việc đào tạo nhân viên ngân hàng về sản phẩm bảo hiểm và kỹ năng tư vấn cũng rất quan trọng. Mô hình liên kết càng chặt chẽ, hiệu quả Bancassurance càng cao.

3.2. Đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm Bancassurance MB Ageas Life

Cần phát triển các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và đặc điểm của từng phân khúc khách hàng MB Bank. Các sản phẩm cần linh hoạt về thời gian, mức phí, và quyền lợi. Chú trọng đến các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm hưu trí, và bảo hiểm sức khỏe. Việc nghiên cứu thị trường và phản hồi của khách hàng là yếu tố quan trọng để phát triển sản phẩm thành công. Điều này giúp tăng trưởng doanh thu bancassurance.

3.3. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực bán bảo hiểm bancassurance

Chất lượng nguồn nhân lực là yếu tố then chốt để tăng doanh thu bán bảo hiểm. Cần tuyển dụng và đào tạo đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp, am hiểu về sản phẩm, kỹ năng tư vấn, và đạo đức nghề nghiệp. Xây dựng hệ thống đánh giá và khen thưởng phù hợp để khuyến khích nhân viên nâng cao năng lực. Đào tạo liên tục về sản phẩm mới, quy trình bán hàng, và kỹ năng mềm là cần thiết. Tập trung vào tư vấn bảo hiểm bancassurance.

IV. Ứng dụng Công Nghệ Đột Phá Doanh Thu Bancassurance MB Ageas

Ứng dụng công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả Bancassurance MB Ageas Life. Việc số hóa quy trình bán hàng, quản lý khách hàng, và chăm sóc khách hàng giúp tiết kiệm thời gian, giảm chi phí, và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Cần đầu tư vào các nền tảng công nghệ hiện đại, như ứng dụng di động, chatbot, và hệ thống CRM. Phân tích dữ liệu khách hàng giúp cá nhân hóa sản phẩm và dịch vụ, từ đó tăng tỷ lệ chuyển đổi. Ứng dụng và phát triển công nghệ là xu hướng tất yếu để cạnh tranh trong thị trường Bancassurance ngày càng khốc liệt.

4.1. Số hóa quy trình bán bảo hiểm bancassurance tại MB Ageas Life

Số hóa quy trình giúp khách hàng dễ dàng tìm hiểu thông tin sản phẩm, so sánh các gói bảo hiểm, và đăng ký mua trực tuyến. Tư vấn viên có thể sử dụng các công cụ hỗ trợ để tư vấn nhanh chóng và chính xác hơn. Quy trình thẩm định và phát hành hợp đồng cũng cần được số hóa để rút ngắn thời gian chờ đợi của khách hàng. Số hóa giúp nâng cao hiệu quả bancassurance và tăng doanh thu.

4.2. Sử dụng CRM để quản lý và chăm sóc khách hàng bancassurance

Hệ thống CRM giúp quản lý thông tin khách hàng tập trung, theo dõi lịch sử giao dịch, và phân loại khách hàng theo nhu cầu. Tư vấn viên có thể sử dụng CRM để cá nhân hóa tư vấn và cung cấp dịch vụ phù hợp. Hệ thống cũng giúp theo dõi hiệu quả của các chiến dịch marketing và chăm sóc khách hàng. Chăm sóc khách hàng tốt giúp tăng sự hài lòng và lòng trung thành, từ đó tăng doanh thu bancassurance.

4.3. Ứng dụng AI trong tư vấn và hỗ trợ khách hàng bancassurance

Chatbot có thể trả lời các câu hỏi thường gặp của khách hàng 24/7, giúp giảm tải cho tư vấn viên. AI có thể phân tích dữ liệu khách hàng để đưa ra các gợi ý sản phẩm phù hợp. AI cũng có thể hỗ trợ tư vấn viên trong việc tìm kiếm thông tin và chuẩn bị tài liệu. Ứng dụng AI giúp nâng cao hiệu quả tư vấn và hỗ trợ khách hàng, từ đó tăng doanh thu bancassurance.

V. Phân Tích SWOT Định Hướng Phát Triển Bền Vững Bancassurance

Phân tích SWOT (Điểm mạnh, Điểm yếu, Cơ hội, Thách thức) giúp MB Ageas Life xác định rõ vị thế cạnh tranh, tận dụng cơ hội, và đối phó với thách thức. Điểm mạnh có thể là thương hiệu uy tín, mạng lưới rộng, sản phẩm đa dạng. Điểm yếu có thể là quy trình phức tạp, chất lượng tư vấn chưa đồng đều. Cơ hội có thể là sự tăng trưởng của thị trường bảo hiểm, sự thay đổi trong nhu cầu khách hàng. Thách thức có thể là cạnh tranh gay gắt, sự thay đổi chính sách. Dựa trên phân tích SWOT, MB Ageas Life có thể xây dựng chiến lược phát triển Bancassurance bền vững.

5.1. Điểm mạnh và điểm yếu của Bancassurance MB Ageas Life

Điểm mạnh: Thương hiệu MB Ageas Life và MB Bank, mạng lưới chi nhánh rộng khắp, sản phẩm bảo hiểm đa dạng, quan hệ đối tác chiến lược. Điểm yếu: Quy trình bán hàng còn phức tạp, chất lượng tư vấn chưa đồng đều, khả năng cá nhân hóa sản phẩm và dịch vụ còn hạn chế. Khắc phục điểm yếu sẽ giúp tăng doanh thu bancassurance.

5.2. Cơ hội và thách thức của thị trường Bancassurance Việt Nam

Cơ hội: Thị trường bảo hiểm Việt Nam còn nhiều tiềm năng phát triển, nhu cầu bảo hiểm của người dân ngày càng tăng, sự phát triển của công nghệ. Thách thức: Cạnh tranh gay gắt từ các công ty bảo hiểm khác, sự thay đổi chính sách, yêu cầu ngày càng cao từ khách hàng. Tận dụng cơ hội và vượt qua thách thức sẽ giúp MB Ageas Life thành công trong Bancassurance.

VI. Kết Luận Tương Lai Tươi Sáng Cho Bancassurance MB Ageas Life

Khóa luận đã trình bày tổng quan về Bancassurance MB Ageas Life, phân tích thực trạng, và đề xuất các giải pháp tăng doanh thu. Với sự nỗ lực không ngừng, MB Ageas Life có thể khai thác tối đa tiềm năng của kênh phân phối Bancassurance, đóng góp vào sự phát triển chung của thị trường bảo hiểm Việt Nam. Tương lai của Bancassurance MB Ageas Life là tươi sáng, với sự tăng trưởng bền vững và vị thế ngày càng vững chắc trên thị trường.

6.1. Tóm tắt các giải pháp chính để tăng doanh thu Bancassurance

Các giải pháp chính bao gồm: Củng cố mô hình liên kết, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, ứng dụng công nghệ, và phân tích SWOT. Thực hiện đồng bộ các giải pháp sẽ mang lại hiệu quả cao nhất cho Bancassurance MB Ageas Life.

6.2. Kiến nghị và hướng nghiên cứu tiếp theo về Bancassurance

Kiến nghị: Chính phủ cần có chính sách hỗ trợ phát triển Bancassurance. Các công ty bảo hiểm cần chú trọng đến việc nâng cao chất lượng dịch vụ và bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Hướng nghiên cứu tiếp theo: Đánh giá hiệu quả của các giải pháp đã đề xuất, nghiên cứu về hành vi mua bảo hiểm của khách hàng, và phát triển các mô hình Bancassurance mới.

Giải pháp tăng doanh thu bán bảo hiểm thông qua kênh phân phối Bancassurance tại Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ MB Ageas Life