Giải pháp phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng Sài Gòn Công Thương

Nghiên cứu giải pháp phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Công Thương, luận văn thạc sĩ.

• Tác giả: Trà Hữu Tuyết
• Người hướng dẫn: PGS.TS Trần Huy Hoàng
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Phát Triển Tín Dụng Xuất Nhập Khẩu Tại Ngân Hàng Sài Gòn Công Thương
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2010
• Địa điểm: TP Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TRONG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU
• 1.1. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG
• 1.1.1. Khái niệm tín dụng và tín dụng ngân hàng
• 1.1.2. Đặc điểm và tác động của tín dụng ngân hàng
• 1.1.3. Các chức năng truyền thống của tín dụng ngân hàng đối với sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội
• 1.2. TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU
• 1.2.1. Khái niệm tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu
• 1.2.2. Sự cần thiết khách quan của tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu
• 1.2.3. Đặc điểm của tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu
• 1.2.4. Vai trò của tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của các ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế xã hội
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG
• 3. CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng Sài Gòn Công Thương

Tín dụng xuất nhập khẩu là một phần quan trọng trong hoạt động của ngân hàng Sài Gòn Công Thương. Ngân hàng này đóng vai trò chủ chốt trong việc cung cấp vốn cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, giúp họ duy trì hoạt động kinh doanh và mở rộng thị trường. Tín dụng xuất nhập khẩu không chỉ hỗ trợ doanh nghiệp trong việc thanh toán hàng hóa mà còn giúp nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế.

1.1. Khái niệm tín dụng xuất nhập khẩu

Tín dụng xuất nhập khẩu là hình thức cho vay mà ngân hàng cung cấp vốn cho doanh nghiệp để thực hiện các giao dịch mua bán hàng hóa quốc tế. Hình thức này bao gồm các sản phẩm như cho vay, bảo lãnh, và mở thư tín dụng.

1.2. Vai trò của ngân hàng Sài Gòn Công Thương trong tín dụng xuất nhập khẩu

Ngân hàng Sài Gòn Công Thương đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, giúp họ tiếp cận nguồn vốn và giảm thiểu rủi ro trong giao dịch quốc tế.

II. Thách thức trong phát triển tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng Sài Gòn Công Thương

Mặc dù ngân hàng Sài Gòn Công Thương đã có những bước tiến trong việc phát triển tín dụng xuất nhập khẩu, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các vấn đề như rủi ro tín dụng, cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự biến động của thị trường quốc tế đang ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của ngân hàng.

2.1. Rủi ro tín dụng trong hoạt động xuất nhập khẩu

Rủi ro tín dụng là một trong những thách thức lớn nhất mà ngân hàng phải đối mặt. Việc đánh giá khả năng thanh toán của doanh nghiệp là rất quan trọng để giảm thiểu rủi ro này.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác trong lĩnh vực tín dụng xuất nhập khẩu khiến ngân hàng Sài Gòn Công Thương phải cải thiện dịch vụ và điều chỉnh chính sách tín dụng để thu hút khách hàng.

III. Giải pháp phát triển tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng Sài Gòn Công Thương

Để phát triển tín dụng xuất nhập khẩu, ngân hàng Sài Gòn Công Thương cần áp dụng một số giải pháp hiệu quả. Các giải pháp này bao gồm cải tiến quy trình cho vay, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường đào tạo nhân viên.

3.1. Cải tiến quy trình cho vay

Cải tiến quy trình cho vay giúp ngân hàng giảm thiểu thời gian xử lý hồ sơ và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Việc áp dụng công nghệ thông tin vào quy trình này là rất cần thiết.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ

Nâng cao chất lượng dịch vụ không chỉ giúp ngân hàng giữ chân khách hàng mà còn thu hút thêm nhiều doanh nghiệp mới tham gia vào hoạt động xuất nhập khẩu.

IV. Ứng dụng thực tiễn của tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng Sài Gòn Công Thương

Ngân hàng Sài Gòn Công Thương đã áp dụng nhiều mô hình tín dụng xuất nhập khẩu thành công, giúp các doanh nghiệp tối ưu hóa quy trình kinh doanh và tăng trưởng doanh thu. Những ứng dụng này không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn cho cả nền kinh tế.

4.1. Các mô hình tín dụng thành công

Ngân hàng đã triển khai nhiều mô hình tín dụng khác nhau, từ cho vay ngắn hạn đến dài hạn, giúp doanh nghiệp linh hoạt trong việc quản lý tài chính.

4.2. Kết quả đạt được từ tín dụng xuất nhập khẩu

Kết quả từ hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu đã góp phần không nhỏ vào sự phát triển của ngân hàng, đồng thời thúc đẩy sự tăng trưởng của các doanh nghiệp trong lĩnh vực này.

V. Kết luận và tương lai của tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng Sài Gòn Công Thương

Tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng Sài Gòn Công Thương có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và cải tiến để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.1. Tương lai của tín dụng xuất nhập khẩu

Với sự phát triển của nền kinh tế toàn cầu, tín dụng xuất nhập khẩu sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng Sài Gòn Công Thương.

5.2. Định hướng phát triển tín dụng xuất nhập khẩu

Ngân hàng cần xác định rõ định hướng phát triển tín dụng xuất nhập khẩu, từ đó xây dựng các chiến lược phù hợp để nâng cao hiệu quả hoạt động.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế thị trường Việt Nam ngày càng hội nhập sâu rộng với kinh tế thế giới, hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) giữ vai trò quan trọng trong thúc đẩy tăng trưởng kinh tế quốc gia. Kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam liên tục tăng trưởng qua các năm, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trường quốc tế. Tuy nhiên, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thường gặp khó khăn về nguồn vốn, đặc biệt là trong việc tiếp cận tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu từ các ngân hàng thương mại.

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (Saigonbank) là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam, có vai trò hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Mặc dù vậy, công tác cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại Saigonbank còn nhiều hạn chế, chưa phát huy hết tiềm năng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp. Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Saigonbank trong giai đoạn đến năm 2009, nhằm tìm ra các nguyên nhân kìm hãm sự phát triển và đề xuất các giải pháp phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu phù hợp.

Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Saigonbank, với dữ liệu thu thập đến hết năm 2009. Mục tiêu cụ thể là phân tích thực trạng, đánh giá hiệu quả và đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, góp phần thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu và phát triển kinh tế quốc gia. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ các ngân hàng thương mại nâng cao năng lực tài trợ xuất nhập khẩu, đồng thời giúp các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tiếp cận nguồn vốn hiệu quả hơn.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết kinh tế thị trường và tín dụng ngân hàng, trong đó:

• Khái niệm tín dụng ngân hàng: Tín dụng là quan hệ vay mượn có hoàn trả vốn và lãi suất trong thời hạn nhất định, dựa trên nguyên tắc niềm tin giữa người cho vay và người vay. Tín dụng ngân hàng là hình thức cung cấp vốn tín dụng bằng tiền cho các tổ chức, cá nhân nhằm phục vụ sản xuất kinh doanh.

• Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu: Là khoản tín dụng do ngân hàng thương mại cấp cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu nhằm tài trợ vốn cho các dự án, phương án sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu thông qua các hình thức cho vay, bảo lãnh, mở thư tín dụng (L/C), chiết khấu chứng từ xuất khẩu.

• Chức năng của tín dụng ngân hàng: Tập trung và phân phối lại vốn tiền tệ trong xã hội, tiết kiệm chi phí lưu thông tiền mặt, phản ánh và kiểm soát hoạt động kinh tế.

• Rủi ro tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu: Bao gồm rủi ro kinh tế không ổn định, rủi ro khách hàng vay vốn không trung thực, rủi ro tài sản đảm bảo, rủi ro pháp lý và rủi ro tỷ giá hối đoái.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp định lượng:

• Nguồn dữ liệu: Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo tổng hợp của Saigonbank giai đoạn 2006-2009, các tài liệu pháp luật liên quan, báo cáo ngành ngân hàng và xuất nhập khẩu Việt Nam.

• Phương pháp phân tích: Phân tích thống kê số liệu về nguồn vốn huy động, dư nợ tín dụng, tỷ lệ nợ xấu, doanh số cho vay và thu nợ tài trợ xuất nhập khẩu. So sánh các chỉ tiêu qua các năm để đánh giá xu hướng phát triển. Phân tích quy trình cho vay và các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Saigonbank.

• Timeline nghiên cứu: Thu thập và phân tích dữ liệu từ năm 2006 đến hết năm 2009, tập trung vào thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Saigonbank.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng nguồn vốn và dư nợ tín dụng: Tổng nguồn vốn huy động của Saigonbank tăng từ 5.607 tỷ đồng năm 2006 lên 9.607 tỷ đồng năm 2009, tương ứng mức tăng khoảng 71%. Dư nợ tín dụng cũng tăng từ 4.722 tỷ đồng năm 2006 lên 9.806 tỷ đồng năm 2009, tăng 108%, cho thấy sự mở rộng hoạt động tín dụng chung của ngân hàng.

2. Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu chiếm tỷ trọng thấp: Dư nợ cho vay tài trợ xuất nhập khẩu chiếm khoảng 8% tổng dư nợ tín dụng của Saigonbank, mức khá thấp so với tiềm năng và vai trò của lĩnh vực này. Doanh số cho vay xuất khẩu năm 2009 đạt 73,35 triệu USD, tăng 2% so với năm 2008, trong khi doanh số cho vay nhập khẩu giảm 20% xuống còn 37,18 triệu USD.

3. Tỷ lệ nợ xấu tăng: Tỷ lệ nợ xấu của Saigonbank tăng từ 0,48% năm 2006 lên 1,78% năm 2009, phản ánh những khó khăn trong quản lý tín dụng và rủi ro tín dụng gia tăng, đặc biệt trong bối cảnh suy thoái kinh tế toàn cầu năm 2009.

4. Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu giảm nhẹ: Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu năm 2009 giảm 17,53% so với năm 2008, do tác động của suy thoái kinh tế toàn cầu và chính sách kiểm soát nhập siêu của Chính phủ.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của việc tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Saigonbank chưa phát triển mạnh bao gồm hạn chế về sản phẩm tín dụng chuyên biệt, quy trình cho vay còn chung chung chưa phân biệt rõ ràng cho lĩnh vực xuất nhập khẩu, và tỷ lệ nợ xấu tăng cao làm ngân hàng thận trọng hơn trong cấp tín dụng. So sánh với các ngân hàng cùng quy mô như Techcombank, HD Bank, SCB cho thấy các ngân hàng này đã chú trọng phát triển các sản phẩm tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu đa dạng, có chính sách ưu đãi và hợp tác với các tổ chức tài chính quốc tế để mở rộng nguồn vốn và giảm thiểu rủi ro.

Việc tỷ lệ nợ xấu tăng cao cũng phản ánh rủi ro tín dụng trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, do biến động kinh tế toàn cầu, rủi ro tỷ giá và các yếu tố pháp lý. Điều này đòi hỏi Saigonbank cần nâng cao năng lực quản lý rủi ro, áp dụng các biện pháp kiểm soát chặt chẽ hơn trong quy trình cho vay và giám sát sau cho vay.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng dư nợ tín dụng, tỷ lệ nợ xấu qua các năm, và bảng so sánh doanh số cho vay xuất nhập khẩu giữa các ngân hàng để minh họa rõ nét xu hướng và hiệu quả hoạt động.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu: Saigonbank cần phát triển các sản phẩm tín dụng chuyên biệt như cho vay trước giao hàng, cho vay sau giao hàng, tín dụng cho người mua và người bán, bảo lãnh tín dụng xuất nhập khẩu, nhằm đáp ứng đa dạng nhu cầu của doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Thời gian thực hiện: 12 tháng; Chủ thể: Ban sản phẩm và kinh doanh Saigonbank.

2. Cải tiến quy trình cho vay chuyên biệt cho lĩnh vực xuất nhập khẩu: Xây dựng quy trình cho vay riêng biệt, chi tiết và rõ ràng cho tín dụng xuất nhập khẩu, bao gồm các bước thẩm định, phân tích rủi ro, giám sát và thu hồi nợ phù hợp với đặc thù ngành. Thời gian thực hiện: 6 tháng; Chủ thể: Phòng tín dụng và quản lý rủi ro.

3. Tăng cường hợp tác với các tổ chức tài chính quốc tế: Liên kết với các tổ chức như World Bank, IFC, các ngân hàng nước ngoài để mở rộng nguồn vốn ngoại tệ, giảm thiểu rủi ro tỷ giá và nâng cao uy tín tín dụng. Thời gian thực hiện: 18 tháng; Chủ thể: Ban quan hệ quốc tế và quản lý nguồn vốn.

4. Nâng cao năng lực quản lý rủi ro tín dụng: Áp dụng các công cụ đánh giá rủi ro hiện đại, tăng cường kiểm tra, giám sát sau cho vay, xây dựng hệ thống cảnh báo sớm nợ xấu, đồng thời đào tạo nhân viên tín dụng chuyên sâu về lĩnh vực xuất nhập khẩu. Thời gian thực hiện: liên tục; Chủ thể: Ban quản lý rủi ro và đào tạo nhân sự.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng thương mại cổ phần: Đặc biệt các phòng ban tín dụng, quản lý rủi ro và phát triển sản phẩm có thể áp dụng các giải pháp đề xuất để nâng cao hiệu quả tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu.

2. Doanh nghiệp xuất nhập khẩu: Hiểu rõ quy trình, các hình thức tín dụng và các rủi ro liên quan, từ đó chủ động trong việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng phù hợp.

3. Cơ quan quản lý nhà nước về ngân hàng và xuất nhập khẩu: Tham khảo để xây dựng chính sách hỗ trợ, khuyến khích phát triển tín dụng xuất nhập khẩu, đồng thời kiểm soát rủi ro hệ thống.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành kinh tế tài chính, ngân hàng: Nghiên cứu thực trạng và các giải pháp phát triển tín dụng xuất nhập khẩu tại Việt Nam, làm cơ sở cho các nghiên cứu tiếp theo.

Câu hỏi thường gặp

1. Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu là gì?
   Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu là khoản vay hoặc các hình thức tín dụng do ngân hàng cấp cho doanh nghiệp nhằm hỗ trợ vốn cho hoạt động xuất nhập khẩu, bao gồm cho vay, bảo lãnh, mở thư tín dụng (L/C), chiết khấu chứng từ xuất khẩu.

2. Tại sao tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu quan trọng với doanh nghiệp?
   Doanh nghiệp xuất nhập khẩu thường cần nguồn vốn lớn và thời gian thanh toán kéo dài. Tín dụng tài trợ giúp doanh nghiệp có vốn lưu động kịp thời, đảm bảo thực hiện hợp đồng, nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường quốc tế.

3. Ngân hàng Saigonbank đã áp dụng những hình thức tín dụng nào cho xuất nhập khẩu?
   Saigonbank chủ yếu áp dụng các hình thức cho vay bổ sung vốn kinh doanh, cho vay dự án sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu, cho vay mua sắm máy móc thiết bị, mở L/C trả ngay và trả chậm, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, thanh toán tiền hàng nhập khẩu.

4. Nguyên nhân chính khiến tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Saigonbank chưa phát triển mạnh?
   Nguyên nhân gồm quy trình cho vay chưa chuyên biệt, sản phẩm tín dụng chưa đa dạng, tỷ lệ nợ xấu tăng cao, hạn chế về nguồn vốn ngoại tệ và quản lý rủi ro chưa hiệu quả.

5. Làm thế nào để giảm thiểu rủi ro tín dụng trong tài trợ xuất nhập khẩu?
   Ngân hàng cần áp dụng quy trình thẩm định chặt chẽ, giám sát sau cho vay, sử dụng tài sản đảm bảo hợp lý, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, hợp tác với các tổ chức tài chính quốc tế và đào tạo nhân viên chuyên sâu.

Kết luận

• Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu đóng vai trò quan trọng trong hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu và thúc đẩy phát triển kinh tế Việt Nam.
• Saigonbank đã có sự tăng trưởng về nguồn vốn và dư nợ tín dụng, nhưng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu vẫn chiếm tỷ trọng thấp và chưa phát triển tương xứng.
• Tỷ lệ nợ xấu tăng cao và doanh số thanh toán xuất nhập khẩu giảm nhẹ phản ánh những thách thức trong quản lý và môi trường kinh tế toàn cầu.
• Cần đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, cải tiến quy trình cho vay, tăng cường quản lý rủi ro và hợp tác quốc tế để phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu hiệu quả hơn.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 1-2 năm, đồng thời tiếp tục nghiên cứu, cập nhật chính sách phù hợp với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế.

Hành động ngay hôm nay để nâng cao năng lực tài trợ xuất nhập khẩu, góp phần phát triển bền vững cho Saigonbank và doanh nghiệp Việt Nam!

Trích đoạn nội dung tài liệu

B® GIÁO DUC VÀ ÐÀO TAO TRUèNG ÐAI HOC KINH TE TP HO CHÍ MINH ------------------ TRÀ H¾U TUYET NHUNG GIÃI PHÁP PHÁT TRIEN TÍN DUNG TÀI TRe XUAT NH¾P KHAU TAI NGÂN HÀNG THUÐNG MAI CO PHAN SÀI GÒN CÔNG THUÐNG Chuyên ngành : Kinh Te Tài Chính – Ngân Hàng Mã so : 60.12 LU¾N VAN THAC SI KINH TE NGUèI HUéNG DAN KHOA HOC : PGS.TS TRAN HUY HOÀNG TP.HO CHÍ MINH – NAM 2010 1 DANH MUC CÁC KÝ HI½U, CHU VIET TAT Agribank Ngân hàng Nông Nghi¾p và Phát Trien Nông Thôn BIDV Ngân hàng Ðau Tv và Phát Trien Vi¾t Nam CIC Trung tâm thông tin tín dnng Ngân hàng Nhà Nvóc DAÐT Dn án dau tv Eximbank Ngân hàng thvong mai co phan Xuat Nh¾p Khau Vi¾t Nam HD Bank Ngân hàng phát trien nhà TP.Ho Chí Minh NHTM Ngân hàng thvong mai NHTMCP Ngân hàng thvong mai co phan NHNN Ngân hàng Nhà Nvóc NVTD Nhân viên tín dnng NK Nh¾p khau PASXKD Phvong án sán xuat kinh doanh Saigonbank Ngân hàng thvong mai co phan Sài Gòn Công Thvong SCB Ngân hàng Thvong Mai Co Phan Sài Gòn TMCP Thvong mai co phan Techcombank Ngân hàng thvong mai co phan Ky Thvong Vi¾t Nam Vietcombank Ngân hàng thvong mai co phan Ngoai Thvong Vietinbank Ngân hàng thvong mai co phan Công Thvong Vi¾t Nam XNK Xuat nh¾p khau XK Xuat khau 2 DANH MUC CÁC BÃNG, BIEU Báng 2.1 : Các sán pham d%ch vn hi¾n có tai Saigonbank.2 : Tý l¾ no xau cúa SaigonBank qua các nam.3 : Tóm tat tình hình hoat d®ng cúa Saigonbank.4 : Tình hình cho vay tài tro xuat nh¾p khau tai Saigonbank.5 : Doanh so thanh toán xuat nh¾p khau tai Saigonbank.1 : Kim ngach XNK cúa nvóc ta trong thòi gian qua.1 : Tình hình tang trvóng nguon von cúa Saigonbank.2 : Tình hình tang trvóng dv no tín dnng cúa Saigonbank.34 3 LèI Me ÐAU 1. Lý do chon de tài Trong xu the mó cúa nen kinh te cúa nvóc ta hi¾n nay thì ngoai thvong dóng vai trò quan trong trong vi¾c giúp Vi¾t Nam hòa nh¾p vào các to chúc kinh te the giói de tù dó hòa nh¾p chung vào nen kinh te the giói. Trong thòi gian qua thì kim ngach xuat nh¾p khau cúa nvóc ta không ngùng tang trvóng qua các nam, góp phan không nhó vào sn phát trien chung cúa nen kinh te Vi¾t Nam. Ðe dat dvoc nhung ket quá này, các doanh nghi¾p xuat nh¾p khau Vi¾t Nam dã phái ch%u sn canh tranh gay gat trên th% trvòng quoc te và sn canh tranh này ngày càng tang do nhu cau cung nhv dòi hói cúa th% trvòng quoc te ngày càng cao.

Ðúng trvóc nhung thách thúc dó, các doanh nghi¾p Vi¾t Nam can nh¾n dvoc sn ho tro dac lnc tù phía nhà nvóc cung nhv các to chúc kinh te trong nvóc, trong dó có vai trò quan trong cúa các Ngân hàng thvong mai, nham giúp các doanh nghi¾p xuat nh¾p khau dú tam và dú lnc de canh tranh trên thvong trvòng quoc te. Tuy nhiên, hi¾n nay công tác tài tro xuat nh¾p khau tai các Ngân hàng thvong mai nói chung và tai Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thvong nói riêng còn nhieu han che. Là nhân viên tín dnng công tác tai Sài Gòn Công Thvong Ngân hàng hon 4 nam và hi¾n dang công tác tai b® ph¾n cho vay xuat nh¾p khau, tác giá nh¾n thay công tác cho vay tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng còn nhieu diem vvóng mac làm kìm hãm sn phát trien linh vnc tín dnng này cúa Sài Gòn Công Thvong Ngân Hàng cung nhv tai các Ngân hàng thvong mai khác. Vì v¾y, tác giá chon de tài “ GIÃI PHÁP PHÁT TRIEN TÍN DUNG TÀI TRe XUAT NH¾P KHAU TAI NGÂN HÀNG THUÐNG MAI CO PHAN SÀI GÒN CÔNG THUÐNG” làm lu¾n van tot nghi¾p cúa mình vói mong muon góp m®t phan nhó vào vi¾c de xuat các giái pháp nham phát trien tín dnng tài tro xuat nh¾p khau tai các Ngân hàng thvong mai nói chung và tai Sài Gòn Công Thvong Ngân hàng nói riêng.

Mnc tiêu nghiên cúu Mnc tiêu nghiên cúu cúa de tài này là trên co só nghiên cúu thnc trang công tác cho vay tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thvong trong thòi gian qua, tác giá tìm ra nhung nguyên nhân chính kìm hãm sn phát trien tín dnng tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng de tù dó dva ra các giái pháp nham giúp cho tín dnng tài tro xuat nh¾p khau cúa Sài Gòn Công Thvong Ngân hàng cung nhv cúa các Ngân hàng thvong mai khác ngày càng phát trien hon. Ðoi tvong và pham vi nghiên cúu cua lu¾n van ❖ Ðoi tvong nghiên cúu cua lu¾n van ❖ Nghiên cúu thnc trang công tác cho vay tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng ❖ ❖ TMCP Sài Gòn Công Thvong trong thòi gian qua, tù dó tìm ra nhung nhân to kìm kãm sn phát trien linh vnc tín dnng này tai Ngân hàng. ❖❖ Pham vi nghiên cúu cua lu¾n van ❖❖ Pham vi ve van de nghiên cúu : chí nghiên cúu các van de có liên quan den −−−− tín dnng tài tro xuat nh¾p khau. −−−− Pham vi ve thòi gian : Lay so li¾u nghiên cúu den het nam 2009.

−−−− Pham vi ve không gian : Lu¾n van này chí nghiên cúu linh vnc tín dnng tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thvong. Ý nghia cua vi¾c nghiên cúu Lu¾n van này nghiên cúu tình hình cho vay tài tro xuat nh¾p khau tai Sài Gòn Công Thvong Ngân Hàng trong thòi gian qua, de xuat, kien ngh% các giái pháp nham phát trien tín dnng tài tro xuat nh¾p khau tai Sài Gòn Công Thvong Ngân hàng nói riêng và các Ngân hàng thvong mai nói chung trong dieu ki¾n h®i nh¾p cúa nen kinh te nvóc ta. Phvong pháp nghiên cúu Tác giá v¾n dnng các lý lu¾n cúa kinh te th% trvòng vào vi¾c phân tích thnc trang hoat d®ng tín dnng tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thvong hi¾n nay Sú dnng phvong pháp d%nh tính và các phvong pháp phân tích, tong hop, so sánh, thong kê nham giái quyet và làm sáng tó mnc dích nghiên cúu cúa lu¾n van. Ket cau cua lu¾n van Ngoài phan mó dau, ket lu¾n, tài li¾u tham kháo, mnc lnc lu¾n van gom 3 chvong chính : −−−− Chvong 1 : Tong quan ve tín dnng Ngân hàng trong tài tro xuat nh¾p khau.

−−−− Chvong 2 : Thnc trang tín dnng tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thvong. −−−− Chvong 3 : Các giái pháp phát trien tín dnng tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thvong. Do còn nhieu han che ve thông tin, so li¾u phân tích, tài li¾u nguyên cúu và thòi gian thnc hi¾n nên lu¾n van không the tránh khói nhieu thieu sót và khiem khuyet, kính mong dvoc quý thay cô dóng góp ý kien xây dnng. Tôi húa se luôn tiep tnc hoc t¾p và nghiên cúu trau doi de ngày càng hoàn thi¾n và nâng cao kien thúc cúa mình, góp phan phnc vn cho sn nghi¾p phát trien kinh te dat nvóc.

6 CHUÐNG 1 TONG QUAN VE TÍN DUNG NGÂN HÀNG TRONG TÀI TRe XUAT NH¾P KHAU 1.1 TÍN DUNG NGÂN HÀNG TRONG NEN KINH TE TH± TRUèNG 1.1 Khái ni¾m tín dnng và tín dnng ngân hàng Tín dnng là m®t pham trù kinh te dã ton tai qua nhieu hình thái kinh te - xã h®i. Neu hieu theo nghia hep thì tín dnng là sn vay mvon trong dó hai chú the ngvòi di vay và ngvòi cho vay se thóa thu¾n m®t thòi han no và múc lãi suat cn the. Neu hieu theo nghia r®ng thì tín dnng là sn v¾n d®ng cúa các nguon von tù noi thùa den noi thieu. Tù tín dnng dvoc sú dnng ngày nay (Tieng Anh : Credit; Pháp : Crédit) xuat phát tù goc latin Creditum là lòng tin và sn tín nhi¾m.

é dây, muon nói ve niem tin mà ngvòi cho vay hvóng ve ngvòi di vay khi dem tien bac, tài sán cho vay, ho phái có co só tin rang ngvòi di vay se hoàn trá no dúng han. Nói cách khác, de quan h¾ tín dnng ton tai dòi hói phái tao l¾p dvoc niem tin và dây là co só quan trong cho quan h¾ tín dnng hình thành. Nhv v¾y, có the dva ra khái ni¾m tong quát ve tín dnng nhv sau : tín dcng là moi quan h¾ vay mvon dna trên dna trên nguyên tac có hoàn trá (cá von và lãi) sau m®t thòi han nhat d%nh. Tù khái ni¾m nêu trên cho thay trong quan h¾ tín dnng ngvòi cho vay chí nhvong lai quyen sú dnng von cho ngvòi di vay trong m®t thòi han nhat d%nh.

Tuy nhiên, ngvòi di vay không có quyen só huu so von ay nên phái hoàn trá lai cho ngvòi cho vay khi den thòi han dã thóa thu¾n. Sn hoàn trá này không chí là sn báo ton ve m¾t giá tr% mà von tín dnng còn dvoc tang thêm dvói hình thúc loi túc. é dây, quá trình v¾n d®ng mang tính chat hoàn trá cúa tín dnng là bieu hi¾n d¾c trvng nhat sn khác bi¾t giua quan h¾ tín dnng và các moi quan h¾ kinh te khác. 7 Quan h¾ tín dnng dù v¾n dnng ó phvong thúc sán xuat nào, doi tvong vay mvon là hàng hóa hay tien t¾ thì tín dnng cung mang 3 d¾c diem co bán : − Ngvòi cho vay chuyen giao m®t lvong tài hóa do mình só huu cho ngvòi di vay dvoc quyen sú dnng trong m®t thòi gian nhat d%nh.

− Có thòi han tín dnng dvoc xác d%nh do thóa thu¾n giua ngvòi cho vay và ngvòi di vay. − Ngvòi só huu von tín dnng dvoc nh¾n m®t phan thu nh¾p dvói hình thúc loi túc. Tín dcng ngân hàng : Ðây là quan h¾ tín dcng giua ngân hàng, các to chúc tín dcng vói các nhà sán xuat kinh doanh, các tang lóp dân cv…dvoc thnc hi¾n dvói hình thúc cung úng von tín dcng bang tien.2 оc diem và tác dnng cua tín dnng ngân hàng Tín dnng ngân hàng mang 3 d¾c diem : − Cho vay dvói dang tien t¾ : nguon von tín dnng mà các ngân hàng dem ra cho vay hình thành tù nhung khoán tien tam thòi nhàn roi trong xã h®i mà ngân hàng huy d®ng dvoc. − Trong quan h¾ tín dnng ngân hàng, ngvòi di vay là các nhà doanh nghi¾p, các cá nhân, ngvòi cho vay là các ngân hàng.

− Quá trình v¾n d®ng và phát trien cúa hình thúc tín dnng ngân hàng hoàn toàn phù hop vói qui mô phát trien cúa sán xuat và lvu thông hàng hóa. Tín dnng ngân hàng vói doi tvong cho vay là tien t¾ nên sn v¾n d®ng không b% ngan cán ve m¾t phvong hvóng, nghia là có the cho vay doi vói bat ky m®t ngành kinh te nào.