Giải Pháp Phát Triển Tín Dụng Xanh Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam

Luận văn tốt nghiệp kinh tế nghiên cứu tốt nghiệp ngân hàng green credit development solutions for the joint stock commercial bank for, điều tra thực trạng, phân tích số liệu, đề

• Tác giả: Vu Kha Thanh
• Người hướng dẫn: Prof. PhD Nguyen Minh Phuong
• Trường học: State Bank of Vietnam Banking Academy
• Chuyên ngành: Banking
• Đề tài: Giải Pháp Phát Triển Tín Dụng Xanh Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam
• Loại tài liệu: Graduation Thesis
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Hanoi

Mục lục chi tiết

• ACKNOWLEDGMENTS
• GUARANTEE STATEMENT
• 1. CHƯƠNG 1: THEORETICAL BASIS OF GREEN CREDIT AT COMMERCIAL BANKS
• 1.1. Green Credit Overview
• 1.1.1. Concept of Green Credit
• 1.1.2. Features of Green Credit
• 1.1.3. Role of Green Credit
• 1.1.4. Factors affecting green credit development at commercial banks
• 1.1.5. Criteria for assessing the development of green credit activities at commercial banks
• 1.2. Experience in green credit development and lessons for Vietnamese commercial banks
• 1.2.1. Experience in green credit development in the world
• 1.2.2. Lessons for Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam
• 2. CHƯƠNG 2: CURRENT SITUATION OF GREEN CREDIT DEVELOPMENT AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM
• 2.1. Overview of business activities about BIDV
• 2.1.1. General introduction of BIDV
• 2.1.2. Business Contract results of BIDV in the period of 2021-2023
• 2.2. Current situation of Green Credit development at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam
• 2.2.1. Overview of green credit program at BIDV
• 2.2.2. Legal Framework on Green Credit and Regulations at BIDV
• 2.2.3. Evaluation of green credit at BIDV
• 2.2.4. Causes of restrictions
• 3. CHƯƠNG 3: GREEN CREDIT DEVELOPMENT AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM
• 3.1. Green credit development orientation at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam
• 3.1.1. Opportunities and challenges for green credit development in Vietnam
• 3.2. Green credit development orientation for BIDV
• 3.3. Green credit development solutions at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam
• 3.3.1. Develop mechanisms and policies
• 3.3.2. Strengthening green credit loans
• 3.3.3. Diversify green sector lending products evenly
• 3.3.4. Improve staff capacity
• 3.3.5. For businesses and customers
• LIST OF ABBREVIATIONS
• LIST OF TABLES AND ILLUSTRATIONS

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Tín Dụng Xanh Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam

Tín dụng xanh đang trở thành một xu hướng quan trọng trong ngành ngân hàng, đặc biệt là tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV). Khái niệm này không chỉ giúp giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường mà còn tạo ra cơ hội phát triển bền vững cho các doanh nghiệp. Tín dụng xanh bao gồm các khoản vay được cấp cho các dự án thân thiện với môi trường, như năng lượng tái tạo, bảo vệ tài nguyên nước và quản lý chất thải. Sự phát triển của tín dụng xanh không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn cho toàn xã hội.

1.1. Khái Niệm Tín Dụng Xanh Là Gì

Tín dụng xanh là các khoản vay được cấp cho các dự án có tác động tích cực đến môi trường. Điều này bao gồm các dự án năng lượng tái tạo, bảo vệ môi trường và phát triển bền vững. Tín dụng xanh không chỉ giúp giảm thiểu ô nhiễm mà còn tạo ra giá trị kinh tế cho xã hội.

1.2. Vai Trò Của Tín Dụng Xanh Trong Ngành Ngân Hàng

Tín dụng xanh đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển bền vững. Ngân hàng có thể mở rộng thị trường và nâng cao uy tín thông qua các sản phẩm tín dụng xanh. Điều này không chỉ mang lại lợi ích kinh tế mà còn góp phần bảo vệ môi trường.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Tín Dụng Xanh Tại BIDV

Mặc dù tín dụng xanh đang phát triển, nhưng vẫn còn nhiều thách thức mà BIDV phải đối mặt. Các rào cản pháp lý, nhận thức của doanh nghiệp và khách hàng về tín dụng xanh còn hạn chế. Ngoài ra, việc thiếu thông tin và công nghệ cũng là một trong những nguyên nhân cản trở sự phát triển của tín dụng xanh. Để vượt qua những thách thức này, cần có sự hợp tác chặt chẽ giữa ngân hàng, doanh nghiệp và chính phủ.

2.1. Rào Cản Pháp Lý Đối Với Tín Dụng Xanh

Rào cản pháp lý là một trong những thách thức lớn nhất trong việc phát triển tín dụng xanh. Các quy định hiện hành chưa đủ rõ ràng và đồng bộ, gây khó khăn cho ngân hàng trong việc triển khai các sản phẩm tín dụng xanh.

2.2. Nhận Thức Của Doanh Nghiệp Về Tín Dụng Xanh

Nhiều doanh nghiệp vẫn chưa nhận thức đầy đủ về lợi ích của tín dụng xanh. Việc thiếu thông tin và kiến thức về các sản phẩm tín dụng xanh khiến họ ngần ngại trong việc tiếp cận nguồn vốn này.

III. Giải Pháp Phát Triển Tín Dụng Xanh Tại BIDV

Để phát triển tín dụng xanh, BIDV cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng cần xây dựng các chính sách tín dụng rõ ràng và minh bạch cho các dự án xanh. Thứ hai, cần tăng cường đào tạo nhân viên về tín dụng xanh để nâng cao năng lực tư vấn cho khách hàng. Cuối cùng, ngân hàng cần hợp tác với các tổ chức quốc tế để học hỏi kinh nghiệm và tìm kiếm nguồn vốn cho các dự án xanh.

3.1. Xây Dựng Chính Sách Tín Dụng Rõ Ràng

BIDV cần xây dựng các chính sách tín dụng rõ ràng và minh bạch cho các dự án xanh. Điều này sẽ giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn và giảm thiểu rủi ro trong quá trình vay vốn.

3.2. Đào Tạo Nhân Viên Về Tín Dụng Xanh

Đào tạo nhân viên về tín dụng xanh là rất quan trọng. Nhân viên cần hiểu rõ về các sản phẩm tín dụng xanh để có thể tư vấn và hỗ trợ khách hàng một cách hiệu quả.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Tín Dụng Xanh Tại BIDV

BIDV đã triển khai nhiều chương trình tín dụng xanh thành công, giúp nhiều doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn cho các dự án bảo vệ môi trường. Các chương trình này không chỉ mang lại lợi ích kinh tế mà còn góp phần nâng cao nhận thức về bảo vệ môi trường trong cộng đồng. Kết quả từ các dự án này cho thấy tín dụng xanh có thể tạo ra giá trị bền vững cho cả ngân hàng và xã hội.

4.1. Các Dự Án Tín Dụng Xanh Thành Công

BIDV đã hỗ trợ nhiều dự án năng lượng tái tạo và bảo vệ môi trường. Những dự án này không chỉ giúp giảm thiểu ô nhiễm mà còn tạo ra việc làm và nâng cao chất lượng cuộc sống cho cộng đồng.

4.2. Kết Quả Đạt Được Từ Tín Dụng Xanh

Kết quả từ các dự án tín dụng xanh cho thấy sự phát triển bền vững có thể đạt được thông qua việc đầu tư vào các dự án thân thiện với môi trường. Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn cho toàn xã hội.

V. Kết Luận Về Tín Dụng Xanh Tại BIDV

Tín dụng xanh là một xu hướng tất yếu trong ngành ngân hàng, đặc biệt là tại BIDV. Việc phát triển tín dụng xanh không chỉ giúp ngân hàng mở rộng thị trường mà còn góp phần bảo vệ môi trường. Để đạt được điều này, cần có sự hợp tác chặt chẽ giữa ngân hàng, doanh nghiệp và chính phủ. Tương lai của tín dụng xanh tại BIDV hứa hẹn sẽ mang lại nhiều cơ hội và thách thức mới.

5.1. Tương Lai Của Tín Dụng Xanh Tại BIDV

Tương lai của tín dụng xanh tại BIDV sẽ phụ thuộc vào khả năng thích ứng với các thay đổi trong môi trường kinh doanh và chính sách của chính phủ. Ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và phát triển các sản phẩm tín dụng xanh để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

5.2. Cơ Hội Và Thách Thức Trong Tương Lai

Mặc dù có nhiều cơ hội phát triển, nhưng BIDV cũng phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc triển khai tín dụng xanh. Cần có các giải pháp đồng bộ để vượt qua những thách thức này và phát huy tối đa tiềm năng của tín dụng xanh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

STATE BANK OF VIETNAM BANKING ACADEMY BANKING FACULTY -------- GRADUATION THESIS GREEN CREDIT DEVELOPMENT SOLUTIONS FOR THE JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM Student : Vu Kha Thanh Class : K23CLCNHA Academic year : 2020-2024 Student ID : 23A4010852 Supervisor : Prof. PhD Nguyen Minh Phuong Ha Noi, May 2024 STATE BANK OF VIETNAM BANKING ACADEMY BANKING FACULTY -------- GRADUATION THESIS GREEN CREDIT DEVELOPMENT SOLUTIONS FOR THE JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM Student : Vu Kha Thanh Class : K23CLCNHA Academic year : 2020-2024 Student ID : 23A4010852 Supervisor : Prof. PhD Nguyen Minh Phuong Ha Noi, May 2024 ACKNOWLEDGMENTS First of all, I would like to thank the Banking Academy, the management of the Advanced Program - Banking Academy and the teachers in the Faculty of Banking for creating conditions and environment for me personally and students in general to learn and experience the knowledge in the lecture hall and practical experience. Four years of study is not a long time of a lifetime, but this is a valuable time because I have honed many skills and knowledge to prepare for the future.

Especially, in order to be able to complete the graduation thesis course in the best way and achieve high efficiency, I would like to express my sincere thanks to Ms. Nguyen Minh Phuong, who directly guided me to complete this thesis. In addition, during my internship at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Quang Trung branch, I would like to thank the Board of Directors and all brothers and sisters at the Bank for guiding me so that I have the opportunity to practice and complete the topic. In addition, everyone has created favorable conditions for me to learn practically during the practical internship.

However, due to limited professional knowledge and practical experience, I cannot avoid shortcomings, so I look forward to receiving teachers' contributions to make the article more complete. Hanoi, May 2024 Author Vu Kha Thanh i GUARANTEE STATEMENT As a student and union member with full awareness and moral character, I would like to assure you that I will write this graduation thesis honestly, without lies. This thesis was conducted by my own efforts and with the support of the instructor, not copying, the cited material is clearly sourced, ensuring respect for copyright issues as well as the research of others. I would like to take responsibility for my graduation thesis as well as this guarantee statement.

Hanoi, May 2024 Student Vu Kha Thanh ii TABLE OF CONTENT ACKNOWLEDGMENTS. ii LIST OF ABBREVIATIONS.v LIST OF TABLES AND ILLUSTRATIONS. Urgency of the topic. Subjects and scope of research.

8 CHAPTER 1: THEORETICAL BASIS OF GREEN CREDIT AT COMMERCIAL BANKS .1 Green Credit Overview. Concept of Green Credit. Features of Green Credit. Role of Green Credit.

Factors affecting green credit development at commercial banks. Criteria for assessing the development of green credit activities at commercial banks 17 1. Experience in green credit development and lessons for Vietnamese commercial banks. Experience in green credit development in the world.

Lessons for Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam .29 CHAPTER 2: CURRENT SITUATION OF GREEN CREDIT DEVELOPMENT AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM .1 Overview of business activities about BIDV. General introduction of BIDV .2 Business Contract results of BIDV in the period of 2021-2023. Current situation of Green Credit development at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam. Overview of green credit program at BIDV.

Legal Framework on Green Credit and Regulations at BIDV. Evaluation of green credit at BIDV. Causes of restrictions.63 CHAPTER 3: GREEN CREDIT DEVELOPMENT AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM .1 Green credit development orientation at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam. Opportunities and challenges for green credit development in Vietnam .2 Green credit development orientation for BIDV .2 Green credit development solutions at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam.

Develop mechanisms and policies. Strengthening green credit loans. Diversify green sector lending products evenly. Improve staff capacity.

For businesses and customers .76 iv LIST OF ABBREVIATIONS Abbrevations Meanings BIDV Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam GC Green credit SBV State Bank of Vietnam VND Viet Nam Dong UNEP United Nations Environment Programme LDR Loan to Deposit VNBA Vietnam Banking Association GDP Gross Domestic Product WB World Bank ADB Asian Development Bank AFD French Development Agency GIF Green Energy Development Fund UN United Nations NIM Net Intetest Margin ROA Return On total Assets CAR Capital Adequacy Ratio CBRC China Banking Regulatory Commission EBRD European Bank for Reconstruction and Development KEXIM Export-Import Bank of Korea v LIST OF TABLES AND ILLUSTRATIONS LIST OF TABLES Table Page Table 2.1: Credit quality of BIDV, 2021-2023 34 Table 2.2: Classification of green credit sectors of BIDV 43 Table 2.3: Green credit balance of BIDV, 2021 –2023 50 Table 2.4: Green credit structure by term of BIDV, 2021 –2023 51 Table 2.5: Green credit structure by type of BIDV, 2021 –2023 53 Table 2.6: Interest collection activities of BIDV's green credit, 2021 – 56 2023 LIST OF IMAGES Image Page Image 2.1: Management structure of BIDV 31 Image 2.2: Five core value of BIDV 32 LIST OF FIGURES Figure Page Figure 2.1: Scale growth of BIDV, 2021-2023 33 Figure 2.2: Income growth of BIDV, 2021-2023 35 Figure 2.3: Number of green credit borrowers of BIDV 49 I vi NTRODUCTION 1. Urgency of the topic Nowdays, our living environment is seriously affected by global warming, which has caused incalculable consequences such as: rising average temperatures, the appearance of many storms with great destructive power, drought occurs in many places, warming oceans causing sea levels to rise, melting ice, food shortages,. These changes are so pronounced that we can feel them on a daily basis. There are many causes of this situation including: industrialization of many factories, deforestation, explosion of personal transportation, excessive energy consumption,.

These causes are all caused by humans, and it is the responsibility of people to find solutions to overcome the above situation to bring a greener - cleaner - more beautiful Earth for future generations. Many influential organizations and individuals have voiced environmental concerns, and many countries around the world have begun to act by enacting laws or regulations on environmental protection guidelines for various industries. including finance - banking. Vietnam is not out of the above trend, when the Government has also identified this as an urgent issue that needs the cooperation of everyone, with the general orientation of not exchanging the environment for economic benefits in the short term.

In the world, there have been many successful countries and become models in the world of environmental protection such as Singapore, the Netherlands, Sweden,. However, reality shows that Vietnam is still a developing country, not having enough financial potential as well as infrastructure like advanced countries. According to energy agency statistics, CO2 emissions rose from 113 million tons to 236 million tons in the 10 years from 2010 to 2020. Besides, the awareness of many people as well as businesses about this issue has not been raised.

For individuals, littering indiscriminately or using plastic bags still seems to be a difficult habit for many people. For businesses, investing in advanced technologies or modern production lines consumes a lot of investment costs, thereby affecting profits. To solve this situation, besides the "green economy" orientation of the Government, the 1 intermediary role of the banking system is also extremely important in providing investment capital with the name "Green Credit". Green credit is an increasingly popular concept in the world, contributing to the success of environmental protection campaigns in many countries.

It not only helps reduce environmental pollution, but also brings many other benefits to businesses, banks as well as the economy. For businesses, they can access preferential capital from the Government's support policies, creating a foundation for sustainable development through technological innovation that will make businesses create competitive advantages with products that not only have inherent uses but also are environmentally friendly. For banks, they can also expand market share as well as enhance credibility and build a good image for the public. For the economy, green credit also contributes to sustainable growth, creating many new jobs and improving the quality of life.

With the above benefits, green credit has become an urgent need for commercial banks. In Vietnam, there are currently 31 credit institutions that have implemented green credit activities, as of June 2023. Although green credit has come into practice and tends to grow, legal obstacles have also made this development unable to develop further. As one of the 4 largest state-owned banks in Vietnam, Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam is one of the leading banks in exploiting green credit and always has a positive view on environmental protection.

This is an area that has always been closely concerned by the bank's leaders and has become a long-term goal in the future development orientation of the Bank. Because of the novelty as well as topicality of the issue, the author chose the topic "Green credit development solutions for the Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam" as the research topic for his thesis. Research objectives: General objectives: To learn, analyze and comment on green credit activities at BIDV in the period of 2021-2023, find out measures to remove difficulties and develop green credit activities at BIDV in the coming time. 2 Specific objectives: Systematize the general theory of green credit Analyzing the current situation of green credit development at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam.

Proposing measures to remove difficulties and develop green credit activities at the Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam. Research Questions (1) What is the current situation of green credit activities at the Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam in the period of 2021- 2023? (2) What solutions to promote the development of green credit activities for the Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam in the future? 4. Subjects and scope of research Object of study: Green credit activities at commercial banks Scope of research: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Study period: 2021-2023. Research methodology: Research data: the research thesis course is based on secondary data from operational reports (including in annual reports and financial statements, internal reports) of the Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam for the period 2021-2023, data from the State Bank of Vietnam and the credit department.

Mode of application: - Statistical and descriptive methods: exploiting, interpreting data and systematizing them in the form of tables and diagrams to generalize the total object studied over the years. 3 - Methods of analysis and synthesis: analysis of data and previous research works to build and synthesize the results obtained. Thereby, assessing green credit activities at BIDV and orienting solutions to promote green credit in the future. Literature review International Research: With the urgency as well as the great benefits that green credit brings, many researchers around the world have had very detailed research articles on this issue.

Notably, the paper of Madhu Aravamuthan, Marina Ruete, Carlos Dominguez (2015) sought to identify, review and understand credit enhancement programs provided by multilateral development banks and international financial institutions such as the Asian Development Bank (ADB), European Bank for Reconstruction and Development (EBRD),. This is intended to provide basic concepts of the challenges faced by different stakeholders in mobilizing and allocating finance for both infrastructure and green projects.