Giải pháp phát triển dịh vụ thẻ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam hi nhánh tuyên quang

Dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tuyên Quang, đang ngày càng… 96 trang · Học viện Bách Khoa Hà Nội · 2017.

• Tác giả: Trần Thành Khôi
• Người hướng dẫn: TS. Đào Thanh Bình
• Trường học: Học viện Bách Khoa Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT CHUNG VỀ DỊCH VỤ THẺ VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm của ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TUYÊN QUANG
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tuyên Quang
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức quản lý của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tuyên Quang
• 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang
• 2.2. Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang
• 2.2.1. Các sản phẩm và tiện ích của dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang
• 2.2.2. Kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang
• 2.3. Định hướng phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ Agribank
• 2.4. Dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang
• 2.4.1. Những thành tựu đạt được
• 2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 2.5. TIỂU KẾT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KHUYẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TUYÊN QUANG
• 3.1. Mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang
• 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang
• 3.2.1. Hoàn thiện quy trình phát hành thẻ
• 3.2.2. Hợp lý hóa chi phí sử dụng thẻ
• 3.3. Giải pháp về nguồn nhân lực của ngân hàng
• 3.4. Giải pháp cho việc thanh toán thẻ tại Agribank chi nhánh Tuyên Quang
• 3.5. Quản trị rủi ro trong dịch vụ thẻ
• 3.6. Giải pháp về công nghệ
• 3.7. Đối với Hội thẻ ngân hàng Việt Nam
• 3.8. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về dịch vụ thẻ tại Agribank Tuyên Quang

Dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tuyên Quang, đang ngày càng phát triển mạnh mẽ. Với sự gia tăng nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, Agribank Tuyên Quang đã nỗ lực cải thiện và mở rộng các dịch vụ thẻ của mình. Việc phát triển dịch vụ thẻ không chỉ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả kinh doanh mà còn đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng một cách nhanh chóng và tiện lợi.

1.1. Lịch sử hình thành dịch vụ thẻ tại Agribank

Dịch vụ thẻ tại Agribank Tuyên Quang được triển khai từ những năm đầu 2000, với mục tiêu cung cấp các giải pháp thanh toán hiện đại cho khách hàng. Qua thời gian, ngân hàng đã không ngừng cải tiến công nghệ và mở rộng các loại thẻ để phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng.

1.2. Các loại thẻ đang cung cấp tại Agribank Tuyên Quang

Agribank Tuyên Quang hiện đang cung cấp nhiều loại thẻ như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước. Mỗi loại thẻ đều có những ưu điểm riêng, giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn theo nhu cầu sử dụng của mình.

II. Thách thức trong phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank Tuyên Quang

Mặc dù dịch vụ thẻ tại Agribank Tuyên Quang đã có những bước tiến đáng kể, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ thanh toán là những yếu tố chính ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ thẻ.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại và các công ty fintech đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Agribank Tuyên Quang cần phải cải thiện chất lượng dịch vụ và đưa ra các sản phẩm thẻ hấp dẫn hơn để thu hút khách hàng.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng có xu hướng sử dụng các dịch vụ thanh toán trực tuyến và di động. Agribank Tuyên Quang cần phải nhanh chóng thích ứng với xu hướng này để không bị tụt lại phía sau.

III. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank Tuyên Quang

Để phát triển dịch vụ thẻ, Agribank Tuyên Quang cần áp dụng một số giải pháp chiến lược. Những giải pháp này không chỉ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng.

3.1. Cải tiến công nghệ thanh toán

Đầu tư vào công nghệ mới như thanh toán không tiếp xúc và ứng dụng di động sẽ giúp Agribank Tuyên Quang nâng cao trải nghiệm khách hàng và tăng cường tính cạnh tranh.

3.2. Đào tạo nhân viên

Đào tạo nhân viên về các sản phẩm thẻ và dịch vụ khách hàng sẽ giúp nâng cao chất lượng phục vụ, từ đó tạo sự hài lòng cho khách hàng.

3.3. Tăng cường marketing và quảng bá

Sử dụng các kênh truyền thông hiện đại để quảng bá dịch vụ thẻ sẽ giúp Agribank Tuyên Quang tiếp cận được nhiều khách hàng hơn và nâng cao nhận thức về thương hiệu.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Nghiên cứu cho thấy rằng việc phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank Tuyên Quang đã mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng và khách hàng. Sự gia tăng số lượng thẻ phát hành và giao dịch qua thẻ là minh chứng cho sự thành công của các giải pháp đã được triển khai.

4.1. Kết quả kinh doanh từ dịch vụ thẻ

Doanh thu từ dịch vụ thẻ đã tăng trưởng ổn định trong những năm qua, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của dịch vụ này tại Agribank Tuyên Quang.

4.2. Phản hồi từ khách hàng

Khách hàng đã có những phản hồi tích cực về dịch vụ thẻ, đặc biệt là về tính tiện lợi và nhanh chóng trong giao dịch.

V. Kết luận và tương lai của dịch vụ thẻ tại Agribank Tuyên Quang

Dịch vụ thẻ tại Agribank Tuyên Quang có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai. Với những giải pháp đã được đề xuất, ngân hàng có thể nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

5.1. Tầm nhìn phát triển dịch vụ thẻ

Agribank Tuyên Quang hướng tới việc trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu về dịch vụ thẻ tại khu vực, với các sản phẩm và dịch vụ đa dạng.

5.2. Định hướng chiến lược trong tương lai

Ngân hàng sẽ tiếp tục đầu tư vào công nghệ và phát triển các sản phẩm thẻ mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và chuyển đổi số ngành tài chính, phát triển thanh toán không dùng tiền mặt là định hướng chiến lược nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng thương mại. Tại tỉnh Tuyên Quang, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang giữ vị thế định chế tài chính chủ lực với mạng lưới gồm 8 phòng nghiệp vụ tại Hội sở, 7 chi nhánh cấp huyện và 24 phòng giao dịch. Giai đoạn 2014 - 2016 ghi nhận sự tăng trưởng nguồn vốn huy động mạnh mẽ của chi nhánh, tăng từ 3.418 tỷ đồng năm 2014 lên 4.112 tỷ đồng năm 2015 và đạt 4.799 tỷ đồng năm 2016, tương ứng mức tăng trưởng bình quân trên 18,5%/năm.

Tuy nhiên, cơ cấu kinh doanh của chi nhánh vẫn còn mất cân đối nghiêm trọng khi hoạt động tín dụng truyền thống đóng góp tới 80% - 90% tổng thu nhập, trong khi mảng dịch vụ thẻ hiện đại chưa phát triển tương xứng với tiềm năng địa bàn. Mục tiêu trọng tâm của nghiên cứu là hệ thống hóa cơ sở lý luận về dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại, đánh giá toàn diện thực trạng phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank Chi nhánh Tuyên Quang giai đoạn 2014 - 2016, chỉ rõ các điểm nghẽn về hạ tầng công nghệ, cơ cấu sản phẩm và quản trị rủi ro. Từ đó, luận văn đề xuất hệ thống giải pháp thực tiễn cho giai đoạn 2017 - 2020 nhằm hiện đại hóa dịch vụ thanh toán, gia tăng tỷ trọng thu phí dịch vụ phi tín dụng lên trên 15% tổng nguồn thu và đẩy mạnh số hóa tài chính nông thôn.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu vận dụng lý thuyết phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại hiện đại kết hợp với mô hình hành vi người tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính cá nhân. Dịch vụ thẻ được tiếp cận theo mô hình hệ thống thanh toán đa bên tiêu chuẩn quốc tế, bao gồm mối quan hệ chặt chẽ giữa 5 chủ thể: Ngân hàng phát hành thẻ (NHPHT), Ngân hàng thanh toán thẻ (NHTTT), Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT), Chủ thẻ và Tổ chức chuyển mạch/Tổ chức thẻ quốc tế (như NAPAS, Visa, MasterCard).

Khung lý thuyết của đề tài tập trung vào 4 khái niệm cốt lõi:

1. Thẻ ngân hàng: Công cụ thanh toán không dùng tiền mặt có kích thước tiêu chuẩn 84mm x 54mm x 0,76mm theo chuẩn quốc tế ISO/IEC 7810.
2. Thẻ ghi nợ (Debit Card) và Thẻ tín dụng (Credit Card): Công cụ chi tiêu dựa trên số dư tiền gửi thanh toán hoặc hạn mức cấp tín dụng tuần hoàn.
3. Thiết bị chấp nhận thẻ POS/EDC và máy rút tiền tự động ATM: Hạ tầng kỹ thuật số hóa điểm bán và điểm giao dịch tự động.
4. Quản trị rủi ro thanh toán thẻ: Hệ thống bảo mật thông tin mã PIN, công nghệ thẻ chip EMV và quy trình phòng chống gian lận thẻ.

Cơ sở pháp lý của đề tài dựa trên Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về quy chế cho vay và các văn bản quy phạm pháp luật hiện hành về quản lý hoạt động phát hành, thanh toán thẻ.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng dữ liệu thứ cấp được trích xuất từ các báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, báo cáo dịch vụ thẻ và số liệu tài chính của Agribank Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang giai đoạn 2012 - 2016. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát thực tế với cỡ mẫu gồm 150 khách hàng cá nhân và 50 đơn vị chấp nhận thẻ tại thành phố Tuyên Quang cùng các huyện trọng điểm như Yên Sơn, Sơn Dương. Phương pháp chọn mẫu là chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng theo khu vực địa lý và nhóm thu nhập nhằm bảo đảm tính đại diện cao cho cả khu vực đô thị và nông thôn.

Phương pháp phân tích số liệu bao gồm thống kê mô tả, so sánh định lượng chuỗi thời gian, phân tích tỷ trọng cơ cấu và phương pháp ma trận SWOT. Lý do lựa chọn các phương pháp này là nhằm phản ánh khách quan các biến động về chỉ số quy mô, tốc độ tăng trưởng doanh số phát hành, đồng thời nhận diện chính xác các điểm mạnh, điểm yếu nội tại và cơ hội, thách thức từ môi trường cạnh tranh trên địa bàn tỉnh Tuyên Quang. Timeline nghiên cứu được triển khai tập trung đánh giá giai đoạn 2014 - 2016 và hoạch định giải pháp ứng dụng đến năm 2020.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, nền tảng khách hàng cá nhân của Agribank Tuyên Quang tăng trưởng ổn định. Tiền gửi dân cư tăng từ 2.994 tỷ đồng năm 2014 lên 3.614 tỷ đồng năm 2015 và chạm mức 4.374 tỷ đồng năm 2016, liên tục chiếm tỷ trọng trên 87,0% tổng nguồn vốn huy động. Đây là điều kiện thuận lợi để mở rộng tệp khách hàng sử dụng thẻ thanh toán liên kết tài khoản tiền gửi.

Thứ hai, số lượng thẻ phát hành duy trì đà tăng trưởng dương giai đoạn 2012 - 2016 nhưng cơ cấu sản phẩm còn mất cân đối nghiêm trọng. Thẻ ghi nợ nội địa chiếm tới hơn 95% tổng số lượng thẻ đang hoạt động; trong khi đó các dòng thẻ có giá trị gia tăng cao như thẻ tín dụng quốc tế và thẻ ghi nợ quốc tế chỉ chiếm chưa đầy 5% thị phần phát hành của chi nhánh.

Thứ ba, nguồn thu từ dịch vụ thẻ còn rất khiêm tốn so với tổng doanh thu. Tỷ trọng thu phí dịch vụ thẻ trong các năm 2014 - 2016 chỉ đóng góp khoảng 2% - 3% tổng thu ngoài lãi, chưa tương xứng với tiềm năng của mạng lưới 7 chi nhánh huyện và 24 phòng giao dịch trực thuộc.

Thứ tư, hạ tầng mạng lưới chấp nhận thẻ phân bố không đồng đều. Phần lớn máy ATM và thiết bị POS/EDC tập trung tại trung tâm thành phố Tuyên Quang và các thị trấn lớn, trong khi tại các huyện vùng sâu như Na Hang hay Lâm Bình mật độ thiết bị chỉ đạt dưới 10% tổng số thiết bị toàn tỉnh. Thời gian xử lý phát hành thẻ từ lúc tiếp nhận hồ sơ đến khi bàn giao cho khách hàng còn kéo dài từ 7 đến 10 ngày làm việc.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của các tồn tại trên xuất phát từ thói quen chi tiêu bằng tiền mặt của người dân khu vực nông nghiệp, nông thôn còn rất phổ biến. Bên cạnh đó, chính sách tiếp thị dịch vụ thẻ của chi nhánh chưa được phân khúc chuyên sâu theo từng nhóm khách hàng mục tiêu như công chức, tiểu thương hay doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Khi so sánh với kinh nghiệm của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) – đơn vị dẫn đầu thị trường với 17 dòng thẻ chuyên biệt, nắm giữ 23% thị phần thẻ quốc tế và 30,8% thị phần thiết bị POS toàn quốc (tương đương 32.718 thiết bị) – có thể thấy Agribank Tuyên Quang còn dư địa rất lớn để khai thác mảng thẻ tín dụng và mở rộng hệ sinh thái thanh toán tại điểm bán. Các dữ liệu này được mô hình hóa trực quan thông qua biểu đồ cột thể hiện biến động tổng số thẻ hoạt động giai đoạn 2012 - 2016 kết hợp bảng cơ cấu nguồn thu phí dịch vụ thẻ giai đoạn 2014 - 2016, qua đó làm rõ sự cần thiết phải chuyển dịch cơ cấu thu nhập sang mảng dịch vụ phi tín dụng.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm thực hiện định hướng phát triển dịch vụ thẻ giai đoạn 2017 - 2020, luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp trọng tâm:

1. Hiện đại hóa công nghệ và rút ngắn quy trình phát hành thẻ: Ban Giám đốc chỉ đạo Phòng Điện toán và Phòng Dịch vụ - Marketing tái cấu trúc quy trình cấp thẻ, cắt giảm thời gian phát hành từ 7 - 10 ngày xuống tối đa 3 - 5 ngày làm việc; thực hiện lộ trình chuyển đổi 100% thẻ từ sang thẻ chip không tiếp xúc EMV an toàn theo tiêu chuẩn của Ngân hàng Nhà nước trước năm 2020.
2. Mở rộng hạ tầng mạng lưới chấp nhận thẻ POS/EDC: Phòng Khách hàng Doanh nghiệp phối hợp với 7 chi nhánh loại 3 đẩy mạnh lắp đặt thiết bị POS tại các cơ sở y tế, trường học, siêu thị và điểm dịch vụ du lịch, hướng tới mục tiêu tăng trưởng số lượng POS từ 25% - 30%/năm, đạt tối thiểu 150 điểm chấp nhận thẻ hoạt động hiệu quả trên toàn tỉnh vào năm 2020.
3. Đa dạng hóa dòng sản phẩm và tối ưu hóa chính sách phí: Phòng Kế hoạch và Nguồn vốn nghiên cứu áp dụng chính sách miễn phí thường niên năm đầu, giảm 50% phí phát hành cho các dòng thẻ quốc tế JCB, Visa, MasterCard; đồng thời triển khai sản phẩm thẻ thấu chi nông nghiệp nhằm nâng tỷ trọng thẻ tín dụng lên 10% - 15% tổng danh mục thẻ đến năm 2020.
4. Đào tạo nhân sự và nâng cao năng lực quản trị rủi ro: Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ định kỳ tổ chức tối thiểu 4 khóa đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu mỗi năm cho đội ngũ giao dịch viên; vận hành hệ thống giám sát cảnh báo gian lận giao dịch thẻ tự động 24/7 nhằm bảo vệ quyền lợi của hơn 80.000 chủ thẻ.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và cán bộ nghiệp vụ tại các ngân hàng thương mại: Đặc biệt là các chi nhánh hoạt động tại khu vực nông thôn và miền núi, ứng dụng hệ thống giải pháp để nâng tỷ trọng thu phí dịch vụ thẻ từ mức dưới 5% lên 15% - 20% trong cơ cấu lợi nhuận.
2. Học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng làm tài liệu tham khảo điển hình về phương pháp luận nghiên cứu, kỹ thuật thu thập và phân tích dữ liệu kinh doanh dịch vụ thẻ cấp tỉnh giai đoạn 2014 - 2016.
3. Các tổ chức trung gian thanh toán và doanh nghiệp Fintech: Khai thác bức tranh thực tế về hành vi thanh toán của người tiêu dùng địa phương nhằm thiết kế giải pháp thanh toán số phù hợp cho hơn 87% khách hàng thuộc khu vực nông nghiệp, nông thôn.
4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh: Cung cấp cơ sở khoa học để hoạch định chính sách thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, hướng tới mục tiêu tăng trưởng khối lượng giao dịch điện tử trên 20%/năm.

Câu hỏi thường gặp

Dịch vụ thẻ Agribank Chi nhánh Tuyên Quang giai đoạn 2014 - 2016 có điểm mạnh nổi bật nào?
Chi nhánh sở hữu mạng lưới rộng khắp gồm 7 chi nhánh huyện và 24 phòng giao dịch cùng nền tảng tiền gửi dân cư vững chắc đạt 4.374 tỷ đồng năm 2016, tạo điều kiện thuận lợi để tiếp cận khách hàng mở thẻ thanh toán.

Rào cản lớn nhất trong việc mở rộng thẻ tín dụng tại địa bàn Tuyên Quang là gì?
Thói quen dùng tiền mặt của người dân còn chiếm tỷ lệ cao và thu nhập bình quân của khách hàng nông thôn chưa ổn định, khiến tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ chiếm dưới 5% tổng số thẻ phát hành toàn chi nhánh.

Luận văn sử dụng phương pháp chọn mẫu khảo sát như thế nào?
Tác giả áp dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng với quy mô 150 khách hàng cá nhân và 50 đơn vị chấp nhận thẻ tại thành phố Tuyên Quang và các huyện trọng điểm, bảo đảm độ tin cậy thống kê cao.

Mô hình của Vietcombank mang lại bài học kinh nghiệm gì cho Agribank Tuyên Quang?
Chi nhánh cần học hỏi chiến lược đa dạng hóa với 17 dòng thẻ chuyên biệt, đẩy mạnh tiếp thị thương hiệu và phát triển mạng lưới POS chiếm trên 30% thị phần để gia tăng nguồn thu phí dịch vụ.

Mục tiêu cốt lõi của Agribank Tuyên Quang giai đoạn 2017 - 2020 là gì?
Chi nhánh đặt mục tiêu rút ngắn thời gian phát hành thẻ xuống 3 - 5 ngày, chuyển đổi 100% thẻ chip EMV và tăng tỷ trọng thẻ tín dụng lên 10% - 15% tổng danh mục thẻ lưu hành.

Kết luận

• Luận văn đã phân tích toàn diện thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank Chi nhánh Tuyên Quang dựa trên dữ liệu kinh doanh thực tế giai đoạn 2014 - 2016 với nguồn vốn huy động đạt 4.799 tỷ đồng.
• Nhận diện rõ nét điểm nghẽn cơ cấu sản phẩm khi thẻ ghi nợ nội địa chiếm tới 95% và nguồn thu dịch vụ chỉ chiếm khoảng 2% - 3% tổng thu ngoài lãi.
• Đề xuất hệ thống 4 nhóm giải pháp đồng bộ về tối ưu quy trình phát hành, mở rộng hạ tầng POS, hoàn thiện chính sách phí và đào tạo nhân sự chuyên sâu.
• Xác định lộ trình hành động cụ thể cho giai đoạn 2017 - 2020 nhằm đạt mục tiêu chuyển đổi 100% thẻ chip chuẩn quốc tế và nâng tỷ trọng thu phí dịch vụ lên trên 15%.
• Công trình mang giá trị khoa học và thực tiễn cao, đóng góp thiết thực vào chiến lược phát triển tài chính toàn diện tại các tỉnh miền núi phía Bắc. Quý độc giả và các nhà nghiên cứu quan tâm có thể tiếp tục ứng dụng khung phân tích này để mở rộng khảo sát cho các sản phẩm ngân hàng số hiện đại.

Trích đoạn nội dung tài liệu

PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Hin nay vi xu th hi nhp kinh t quc t  i ti Vi  i và thách th  c kinh doanh dch v ngân hàng. Vic phát trin và ng hoá các hình thc thanh toán không dùng tin mt vi công ngh hii, dch v t toàn cu theo thông l quc t nhm nâng cao hiu qu ho      u kin cn thi i tn ti và phát trin trong xu th  vy s i ca hình thc thanh toán dch v th là mt tt yu khách quan nhm ng hóa hình thc coi là mt phá, nhanh chóng tr n thanh toán ph bing nht hin nay chim v trí quan trng trong ho ng c       u kin nn kinh t m, t i và t do hóa tài chính, nhu cu v các dch v th s Dch v th góp phi thói quen s dng tin mt c h v thi gian thanh toán, tính an toàn, hiu qu s dng và phm vi thanh toán rng, dch v th   thành công c thanh toán ph bin và có v trí quan trng trong các công c thanh toán không ch tc phát trin mà còn tn nói chung và ti Vit Nam nói riêng. Nm bc nhu cu ca khách hàng, vi v th i - nh ch tài chính ln nht Vit Nam c v vn, tài s nhân viên, mni hong và s  ngng n l  c nhiu thành t       n vào s nghip phát trin kinh t Vit Nam, Agribank t trin khai nhiu loi sn phm th và n phm dch v th tr thành sn phn trong vic thc hin mng hóa sn phm, dch v ngân hàng, Là mt Chi nhánh ca Ngân hàng Nông nghip và phát trin Nông thôn Vit Nam, Agribank chi nhánh t      kim nhng gii pháp tt nh có th phát tria th ng ti nhiên, hin nay dch v th ca Ngân hàng Nông nghip và phát trin Nông thôn Vit Nam chi nhánh tnh Tuyên Quang vt t l ng trong mi  vi các loi hình dch v mà ngân hàng hi 1 xng vi tia bàn.

Chính vì vy, yêu ct ra ht sc cn thit và c  i vi Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam Chi nhánh Tuyên Quang là pha ti viy, phát trin dch v th ca loi hình dch v my ti Xut phát t thc tin nêu trên tôi ch tài: “Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang” làm lut nghip. Mục đích nghiên cứu  H th lý thuyt v dch v th và phát trin dch v th ca NHTM.  c trng phát trin dch v th ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam  Chi nhánh Tuyên Quang: Kt qu t c, nhng tn ti, hn ch cùng các nguyên nhân.   xut mt s gii pháp và khuyn ngh nhm phát trin dch v th ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam Chi nhánh Tuyên Quang, giúp cho Chi nhánh và Ngân hàng thc hi c chi c phát trin n ti 3.

Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu   ng nghiên cu: Dch v th c    i và nhng v    n phát trin dch v th ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam Chi nhánh Tuyên Quang  Phm vi nghiên c tài tp trung nghiên cu thc trng phát trin dch v th ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam chi nhánh n 2014 - 2016 và tìm gii pháp phát trin dch v th Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam chi nhánh Tuyên Quang giai n 2017 - 2020 4. Phƣơng pháp nghiên cứu   thc hin mc tiêu nghiên cu c  tài, khóa lun s d  pháp tip cn thc t gn lin v s liu ca nghip v phát hành và thanh toán th ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit 2 Nam chi nhánh Tuyên Quang, so sánh, tng hp, kt hp gia lý lu     phân tích ch ra các gii pháp khuyn ngh. Những đóng góp mới của đề tài Lu     u khoa hc khách quan nh    trin dch v th do Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam - Chi nhánh Tuyên Quang cung cp nhm m    ng gii pháp và khuyn ngh thit th  giúp Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam - Chi nhánh Tuyên Quang phát trin dch v th. Trong quá trình nghiên cu, phân tích, ngoài vic k tha nhng thành qu nghiên cu ca nh  c, lung phát hin m - Kt hphát trin dch v th Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam - Chi nhánh Tuyên Quang thông qua các ch nh tính và ch ng.

- i pháp thit thc, mang tính hiu qu cho cho Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam - Chi nhánh Tuyên Quang  thc hin phát trin dch v th: Gii pháp v phát trin và hoàn thia các dch v th hin có; Gii pháp phát trin mt s dch v th m i   u th    i pháp nh các phân khúc khách hàng và xây d       hàng. Kết cấu của luận văn Ngoài phn m u và kt lun, lu Chƣơng 1.  lý thuyt chung v dch v th và phát trin dch v th ca i Chƣơng 2. Thc trng phát trin dch v th ti Ngân hàng Nông nghip và phát trin Nông thôn Vit Nam chi nhánh tnh Tuyên Quang Chƣơng 3.

Gii pháp và khuyn ngh nhm phát trin dch v th ti Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam chi nhánh Tuyên Quang 3 CHƢƠNG I CƠ SỞ LÝ THUYẾT CHUNG VỀ DỊCH VỤ THẺ VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại 1. Khái niệm, đặc điểm của ngân hàng thƣơng mại  Khái niệm của ngân hàng thương mại                n li phát trin ca kinh t                              -                     Theo Lut Các t chc tín dc Quc hi thông qua ngày 16/6/2010 và có hiu lc thi hành k t        i (NHTM) là loc thc hin tt c các hong ngân hàng và các ho       nh ca Lut này nhm mc tiêu li nhung ngân hàng là vic kinh doanh, cung ng xuyên mt hoc mt s các nghip v n tin gi, cp tín dng, cung ng dch v thanh toán qua tài kho  Đặc điểm của ngân hàng thương mại Mt là, hoi là hình thc kinh doanh kim li, i mc tiêu li nhun là ch yu. Ngân hàng thc hin hai hình thc hot ng là kinh doanh tin t và dch v ng kinh doanh tin t c biu hin  nghip v ng vi các hình th 4 cp tín dng cho khách hàng có yêu cu v vn vi mc tiêu tìm kim li nhun.

Các hong dch v c biu hin thông qua các nghip c sn có v tin t, thanh toán, ngoi hi, ch cam kt thc hin công vic nhnh cho khách hàng trong mt thi gian nhnh nhm mch v hoc hoa hng. Hai là, ho     mi phi tuân th   nh ca pháp lu      i tho    u kin kht khe do pháp lut    u kin v v    mc phép hong trên th ng. Ba là, hoi là hình th ri ro u so vi các hình thng có ng sâu sc ti các ngành khác và c nn kinh t. S y là do trong hong ngân c bit là hong kinh doanh tin t do các ngân hàng ting vn ci khác r cp tín dng cho khách hàng theo nguyên tc hoàn tr vn và lãi trong mt thi gian nh    o ri ro cho các hot i.

Rn t phía ngân hàng, khách hàng vay tin, ri n t nhng yu t khách quan. Bi vi phi mt vi ri ro cao, kéo theo là ri vi nhi gi tin   mi vi nn kinh t tránh rc xy ra, nhm kim soát, làm gim nh nhng tn hi do ngân hàng v n gây ra, chính ph các quc t ra nho lut riêng, nhmo cho hoc vn hành an toàn, hiu qu trong nn kinh t th ng. Vai trò của NHTM đối với sự phát triển kinh tế Cùng vi s phát trin ca nhiu ngành ngh khác nhau, t i và phát trit quan trng trong vic xây dng và phát trin nn kinh t th gii.  tt c c, h thng phát trin, p trung nhng khon tin nhàn ri trong nn kinh t  cung ng vn n vn- ng vn và s dng vn ca các NHTM.

Bng hong c hin vai trò quan trng trong nn kinh t  5 - p tín dng cho nn kinh t, là cu ni gia tit kim và  - Ngân hàng giúp cho các nhà kinh doanh trong vic nâng cao hiu qu s dng vn.Ngân hàng khuyn khích tit kim trong nn kinh t. - Hong ngân hàng có tác du tit s dch chuyn ca v  dn bình quân hóa t sut li nhun, góp phn chuyn du kinh t và phát trin vùng. - Ngân hàng tài tr cho các ho ng xut nhp kh  y phát trin i quc t. Chức năng của Ngân hàng thƣơng mại  Chức năng là trung gian tín dụng Ngân hàng làm trung gian tín dng khi nó là cu ni gii có vn và i cn vn.

NHTM thc hin ch  t phát t nh   khách quan. Trong nn kinh t th ng các giao dch kinh t dio ra nhng khon thu nhng tin ca các tng lp trong xã hi. nh nên nhi có ti p tín dng và nhi có nhu cu tín d ng cho nhu c trin.Nh có h thng các NHTM hot chic cu ni gia kh  cung ng vn và nhu cu v vn tin t trong xã hi. ng nht ca NHTM, phn ánh bn cht ca  cho vay.

Nó quynh s duy trì và phát trin ca ngân hàng, ng th  ngân hàng thc hin các ch  Chức năng làm trung gian thanh toán i sng hàng ngày din ra rt nhiu giao dch, thanh toán bng tin mt.