Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ACB - Trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh

Luận văn thạc sĩ phân tích giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, nâng cao hiệu quả hoạt động.

• Tác giả: Lê Thị Mộng Thu
• Người hướng dẫn: PGS.TS Trần Hoàng Ngân
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử ACB
• Loại tài liệu: Luận Văn
• Năm xuất bản: 2011
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
• 1.1. Khái niệm về thương mại điện tử và dịch vụ ngân hàng điện tử
• 1.1.1. Thương mại điện tử (TMĐT)
• 1.1.2. Dịch vụ ngân hàng điện tử (DV NHĐT)
• 1.2. Các dịch vụ và sản phẩm của ngân hàng điện tử
• 1.3. Ưu và nhược điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử
• 1.3.1. Ưu điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử
• 1.3.2. Nhược điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử
• 1.4. Tính tất yếu phải phát triển dịch vụ hàng điện tử
• 1.5. Điều kiện để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
• 1.5.1. Điều kiện pháp lý
• 1.5.2. Điều kiện công nghệ
• 1.5.3. Điều kiện về con người
• 1.6. Các rủi ro trong hoạt động của ngân hàng điện tử
• 1.6.1. Rủi ro về an toàn, bảo mật
• 1.6.2. Rủi ro về thiết kế, lắp đặt và vận hành, bảo trì hệ thống
• 1.6.3. Rủi ro về đối tác
• 1.6.4. Rủi ro công nghệ
• 1.6.5. Rủi ro nhầm lẫn
• 1.6.6. Rủi ro về luật pháp
• 1.6.7. Rủi ro về sự cố
• 1.6.8. Rủi ro về danh tiếng
• 1.7. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ở một số nước trên thế giới và bài học kinh nghiệm giúp ACB phát triển dịch vụ này
• 1.7.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHĐT ở một số nước trên thế giới
• 1.7.2. Bài học kinh nghiệm cho quá trình phát triển dịch vụ NHĐT tại Ngân hàng TMCP Á Châu
• 2. CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU
• 2.1. Vài nét về Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
• 2.1.1. Quá trình tăng vốn của ACB
• 2.1.2. Quá trình phát triển và một số giai đoạn đáng nhớ của ACB
• 2.1.3. Ngành nghề kinh doanh chính của ACB
• 2.1.4. Sơ đồ cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý ACB
• 2.1.5. Hoạt động kinh doanh của ACB
• 2.2. Tình hình phát triển các dịch vụ NH điện tử tại NH TMCP Á Châu
• 2.2.1. Giới thiệu chung về NH điện tử của ACB
• 2.2.2. Các dịch vụ NH điện tử tại NH TMCP Á Châu
• 2.2.3. Kết quả kinh doanh từ dịch vụ NHĐT tại ACB trong thời gian qua
• 2.3. Số liệu thống kê qua phiếu khảo sát ý kiến của KH về mức độ quan tâm của khách hàng đến dịch vụ NH điện tử của ACB
• 2.4. So sánh dịch vụ NH điện tử giữa ACB và các NH khác
• 2.5. Những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong việc phát triển dịch vụ NH điện tử tại NH TMCP Á Châu
• 2.6. Thách thức
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NH ĐIỆN TỬ TẠI NH TMCP Á CHÂU
• 3.1. Những định hướng phát triển dịch vụ NH điện tử tại NH TMCP Á Châu từ nay cho đến 2020
• 3.2. Một số giải pháp phát triển dịch vụ NH điện tử tại ACB từ nay cho đến 2020
• 3.2.1. Đẩy mạnh liên kết, phối hợp giữa ACB với các NH
• 3.2.2. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng
• 3.2.3. Nâng cao chất lượng, đa dạng hoá các dịch vụ NHĐT của ACB
• 3.2.4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.2.5. Đẩy mạnh việc quảng bá sản phẩm dịch vụ NHĐT ACB đến với người tiêu dùng
• 3.2.6. Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro trong việc cung cấp dịch vụ NHĐT
• 3.2.7. Kiến nghị giải pháp từ phía chính phủ và ngân hàng nhà nước
• LỜI CAM ĐOAN
• PHỤ LỤC 1: KẾT QUẢ KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG KHÔNG SỬ DỤNG DỊCH VỤ NHĐT CỦA ACB
• PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG DỊCH VỤ NHĐT CỦA ACB
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử ACB và tiềm năng phát triển

Dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB) đã trở thành một phần quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân hàng. Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ tài chính, ACB đã kịp thời ứng dụng các giải pháp ngân hàng số nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa quy trình giao dịch. Dịch vụ ngân hàng điện tử không chỉ giúp ACB mở rộng thị trường mà còn tạo ra nhiều tiện ích cho khách hàng, từ việc thanh toán trực tuyến đến quản lý tài khoản dễ dàng hơn.

1.1. Khái niệm và lợi ích của dịch vụ ngân hàng điện tử

Dịch vụ ngân hàng điện tử (DV NHðT) cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính qua internet hoặc thiết bị di động. Lợi ích của dịch vụ này bao gồm tiết kiệm thời gian, giảm chi phí giao dịch và tăng cường tính tiện lợi cho khách hàng. Theo nghiên cứu, việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử giúp giảm thiểu chi phí vận hành cho ngân hàng và nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

1.2. Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ACB

Trong những năm qua, ACB đã đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ ngân hàng điện tử. Các dịch vụ như Internet banking, Mobile banking và Phone banking đã được triển khai rộng rãi, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Sự phát triển này không chỉ giúp ACB nâng cao vị thế cạnh tranh mà còn tạo ra nhiều cơ hội mới trong lĩnh vực tài chính.

II. Những thách thức trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ACB

Mặc dù dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại nhiều lợi ích, nhưng ACB cũng phải đối mặt với nhiều thách thức trong quá trình phát triển. Các vấn đề như bảo mật thông tin, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng là những yếu tố cần được xem xét kỹ lưỡng.

2.1. Vấn đề bảo mật trong dịch vụ ngân hàng điện tử

Bảo mật là một trong những yếu tố quan trọng nhất trong dịch vụ ngân hàng điện tử. ACB cần đảm bảo rằng thông tin của khách hàng được bảo vệ an toàn trước các mối đe dọa từ tin tặc và các hình thức lừa đảo trực tuyến. Việc đầu tư vào công nghệ bảo mật hiện đại và đào tạo nhân viên về an toàn thông tin là rất cần thiết.

2.2. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và fintech

Sự xuất hiện của nhiều ngân hàng và công ty fintech mới đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. ACB cần phải liên tục cải tiến dịch vụ và nâng cao chất lượng để giữ chân khách hàng. Việc nghiên cứu và áp dụng các công nghệ mới sẽ giúp ACB duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường.

III. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ACB hiệu quả

Để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử một cách bền vững, ACB cần áp dụng một số giải pháp chiến lược. Những giải pháp này không chỉ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng.

3.1. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tài chính mới

ACB cần đầu tư vào các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo và blockchain để cải thiện quy trình giao dịch và tăng cường bảo mật. Việc áp dụng công nghệ mới sẽ giúp ACB nâng cao trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa chi phí vận hành.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Để thu hút và giữ chân khách hàng, ACB cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng. Điều này bao gồm việc đào tạo nhân viên, cải thiện quy trình phục vụ và lắng nghe phản hồi từ khách hàng để điều chỉnh dịch vụ cho phù hợp.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về dịch vụ ngân hàng điện tử ACB

Nghiên cứu cho thấy rằng dịch vụ ngân hàng điện tử của ACB đã mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng. Các số liệu thống kê cho thấy sự gia tăng đáng kể trong số lượng giao dịch và sự hài lòng của khách hàng.

4.1. Kết quả kinh doanh từ dịch vụ ngân hàng điện tử

Dịch vụ ngân hàng điện tử đã đóng góp một phần lớn vào doanh thu của ACB. Số liệu cho thấy rằng doanh thu từ dịch vụ này đã tăng trưởng ổn định trong những năm qua, cho thấy sự thành công trong việc triển khai dịch vụ.

4.2. Phản hồi từ khách hàng về dịch vụ ngân hàng điện tử

Khách hàng đã có những phản hồi tích cực về dịch vụ ngân hàng điện tử của ACB. Họ đánh giá cao tính tiện lợi và nhanh chóng của dịch vụ, đồng thời cũng mong muốn ACB tiếp tục cải thiện và mở rộng các dịch vụ này.

V. Kết luận và tương lai của dịch vụ ngân hàng điện tử ACB

Dịch vụ ngân hàng điện tử tại ACB đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Với những giải pháp đúng đắn và sự đầu tư vào công nghệ, ACB có thể tiếp tục nâng cao vị thế của mình trong ngành ngân hàng. Tương lai của dịch vụ ngân hàng điện tử hứa hẹn sẽ mang lại nhiều cơ hội mới cho cả ngân hàng và khách hàng.

5.1. Tương lai của dịch vụ ngân hàng điện tử tại ACB

Dự báo rằng dịch vụ ngân hàng điện tử sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong những năm tới. ACB cần chuẩn bị sẵn sàng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và thích ứng với những thay đổi trong công nghệ.

5.2. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ACB

ACB cần xác định rõ định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, bao gồm việc mở rộng các sản phẩm và dịch vụ mới, cải thiện trải nghiệm khách hàng và tăng cường bảo mật thông tin. Những định hướng này sẽ giúp ACB duy trì vị thế cạnh tranh và phát triển bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ðIỆN TỬ 1.1 Khái niệm về thương mại ñiện tử và dịch vụ ngân hàng ñiện tử 1.1 Thương mại ñiện tử (TMðT) Thương mại ñiện tử là một lĩnh vực tương ñối mới tại Việt Nam, xuất hiện cùng với sự phổ cập mạng Internet và máy tính từ cuối những năm 1990 ñầu những năm 2000. TMðT ñược biết ñến với khá nhiều tên gọi, phổ biến nhất là TMðT, bên cạnh ñó là các tên gọi như kinh doanh ñiện tử, thương mại phi giấy tờ, marketing ñiện tử. Có rất nhiều khái niệm về TMðT, mỗi khái niệm này ñều có những giá trị nhất ñịnh. Theo tài liệu ñào tạo về TMðT của Microsoft, có một số khái niệm sau: Thương mại ñiện tử (còn gọi là E-Commerce hay E-Business) là quy trình mua bán hàng hóa và dịch vụ thông qua các phương tiện ñiện tử và mạng viễn thông, ñặc biệt là qua máy tính và mạng Internet.

Theo WTO, " TMðT bao gồm việc sản xuất, quảng cáo, bán hàng và phân phối sản phẩm ñược mua bán và thanh toán trên mạng Internet, nhưng ñược giao nhận một cách hữu hình, cả các sản phẩm giao nhận cũng như những thông tin số hoá thông qua mạng Internet". Theo APEC, " TMðT là công việc kinh doanh ñược tiến hành thông qua truyền thông số liệu và công nghệ tin học kỹ thuật số". Theo Ủy ban châu Âu: " TMðT ñược hiểu là việc thực hiện hoạt ñộng kinh doanh qua các phương tiện ñiện tử. Nó dựa trên việc xử lý và truyền dữ liệu ñiện tử dưới dạng text, âm thanh và hình ảnh".

1 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Các ñiểm ñặc biệt của TMðT so với các kênh phân phối truyền thống là tính linh hoạt cao ñộ về mặt cung ứng và giảm thiểu lớn phí tổn vận tải với các ñối tác kinh doanh. Các phí tổn khác thí dụ như phí tổn ñiện thoại và ñi lại ñể thu nhập KH hay phí tổn trình bày giới thiệu cũng ñược giảm xuống. Mặc dầu vậy, tại các dịch vụ vật chất cụ thể, khoảng cách không gian vẫn còn phải ñược khắc phục và vì thế ñòi hỏi một khả năng tiếp vận phù hợp nhất ñịnh.2 Dịch vụ ngân hàng ñiện tử (DV NHðT) Dịch vụ NHðT ñược giải thích như là khả năng của một KH có thể bằng nhiều thiết bị khác nhau truy cập từ xa vào một NH nhằm thu thập thông tin, thực hiện các giao dịch thanh toán, tài chính dựa trên các khoản lưu ký tại NH ñó, ñăng ký sử dụng dịch vụ mới. Theo quyết ñịnh số 35/2006/Qð-NHNN của Thống ñốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 31 tháng 07 năm 2006: Hoạt ñộng NHðT là hoạt ñộng NH ñược thực hiện qua các kênh phân phối ñiện tử.

Kênh phân phối ñiện tử là hệ thống các phương tiện ñiện tử và quy trình tự ñộng xử lý dịch vụ ñược tổ chức tín dụng sử dụng ñể giao tiếp với KH và cung ứng các sản phẩm, dịch vụ NH cho KH. Dịch vụ NHðT ñã và ñang áp dụng tại Việt Nam là dịch vụ NH tại nhà (home-banking); dịch vụ NH qua ñiện thoại (phone-banking); dịch vụ NH qua ñiện thoại di ñộng (mobile-banking); trung tâm dịch vụ KH qua ñiện thoại (call-center); ngân hàng trên mạng internet (Internet-banking) v.v… Hiện nay, dịch vụ NHðT tồn tại dưới hai hình thức: hình thức dịch vụ NH trực tuyến, chỉ tồn tại trên môi trường mạng internet, cung cấp dịch vụ 100% thông qua môi trường mạng; và mô hình kết hợp giữa hệ thống NHTM truyền thống và ñiện tử hoá các dịch vụ truyền thống, tức là phân phối những sản phẩm dịch vụ cũ trên những kênh phân phối mới. Dịch vụ NHðT tại Việt Nam chủ yếu phát triển theo mô hình này. 2 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.2 Các dịch vụ và sản phẩm của ngân hàng ñiện tử Hiện nay ở nhiều nước trên thế giới, dịch vụ NHðT ñã phát triển khá phổ biến, ña dạng về loại hình sản phẩm và dịch vụ.

Nhìn chung, các sản phẩm và dịch vụ bao gồm các loại phổ biến như sau:
Call centre: Do quản lý tập trung nên khách hàng có tài khoản tại bất kỳ chi nhánh nào vẫn gọi về một số ñiện thoại cố ñịnh của trung tâm này ñể ñược cung cấp thông tin chung và thông tin cá nhân. Khác với Phone banking chỉ cung cấp các loại thông tin lập trình sẵn, Call centre có thể linh hoạt cung cấp thông tin hoặc trả lời các thắc mắc của khách hàng. Nhược ñiểm của Call centre là phải có người trực 24/24 giờ.
Phone banking: ðây là sản phẩm cung cấp thông tin ngân hàng qua ñiện thoại hoàn toàn tự ñộng.

Do tự ñộng nên các loại thông tin ñược ấn ñịnh trước, bao gồm thông tin về tỷ giá hối ñối, lãi suất, giá chứng khoán.Hiện nay qua Phone banking, thông tin ñược cập nhật, khác với trước ñây khách hàng chỉ có thông tin của cuối ngày hôm trước.
Mobile banking: Là hình thức thanh toán trực tuyến qua mạng ñiện thoại di ñộng, song hành với phương thức qua mạng Internet ra ñời khi mạng lưới Internet phát triển ñủ mạnh vào khoảng thập niên 90. Phương thức này ñược ra ñời nhằm giải quyết nhu cầu thanh toán các giao dịch có giá trị nhỏ hoặc những dịch vụ tự ñộng không có người phục vụ.
Home banking: Với ngân hàng tại nhà (home banking), khách hàng giao dịch với ngân hàng qua mạng nhưng là mạng nội bộ (Intranet) do ngân hàng xây dựng riêng.

Các giao dịch ñược tiến hành tại nhà thông qua hệ thống máy tính nối với hệ thống máy tính của Ngân hàng. Thông qua dịch vụ này, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch về chuyển tiền, liệt kê giao dịch, tỷ giá, lãi suất, báo nợ.
Internet banking: Dịch vụ này giúp khách hàng chuyển tiền trên mạng thông qua các tài khoản cũng như kiểm soát hoạt ñộng của các tài khoản này. ðể tham gia, khách hàng truy cập vào website của NH và thực hiện giao dịch tài chính, 3 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] truy cập thông tin cần thiết.

Thông tin rất phong phú, ñến từng chi tiết giao dịch của khách hàng cũng như thông tin khác về NH. Khách hàng cũng có thể truy cập vào các Website khác ñể mua hàng và thực hiện thanh toán với NH. Tuy nhiên, khi kết nối internet thì NH phải có hệ thống bảo mật ñủ mạnh ñể ñối phó với rủi ro trên phạm vi toàn cầu. ðây là trở ngại lớn vì ñầu tư hệ thống bảo mật rất tốn kém.3 Ưu và nhược ñiểm của dịch vụ ngân hàng ñiện tử 1.1 Ưu ñiểm của dịch vụ ngân hàng ñiện tử Sự ra ñời và phát triển của dịch vụ NHðT là một xu hướng tất yếu phù hợp với nhu cầu và sự phát triển của xã hội.

Những ưu ñiểm do ngành dịch vụ này mang lại bao gồm: 1.1 Ưu ñiểm ñối với ngân hàng
Giảm chi phí Dịch vụ NHðT giúp giảm ñược rất nhiều chi phí cho NH. NH tiết kiệm ñược chi phí do không phải thuê nhiều nhân viên làm việc, thuê mặt bằng, mua sắm thêm các trang thiết bị nhằm tổ chức và trang bị cho văn phòng giao dịch với KH.
Hiện ñại hoá ngân hàng, ña dạng hoá dịch vụ - sản phẩm Khi cung cấp dịch vụ NHðT cho KH ñồng nghĩa với việc NH luôn ứng dụng và phát triển những công nghệ NH hiện ñại nên giúp cho NH luôn ñổi mới, hòa nhập và phát triển không chỉ phục vụ thị trường trong nước mà còn hướng ñến thị trường nước ngoài. Dịch vụ NHðT, với sự trợ giúp của công nghệ thông tin cho phép tiến hành các giao dịch bán lẻ với tốc ñộc cao và liên tục.

Các NH từng bước hiện ñại hoá hệ thống tin học của họ, và không ngừng tung ra thị trường một loạt các dịch vụ mới như "phone banking"; “Internet banking", chuyển và rút tiền tự ñộng.làm cho dịch vụ NH trở nên phong phú và phổ biến rộng rãi.
Mở rộng phạm vi và thời gian hoạt ñộng 4 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Dịch vụ NHðT giúp các NH tạo và duy trì một hệ thống KH rộng rãi và bền vững. KH có thể giao dịch với NH bất kỳ nơi ñâu, bất kỳ lúc nào mà họ cảm thấy thuận tiện nhất. Dịch vụ NHðT giúp cho KH thực hiện các giao dịch với ñối tác nhanh gọn và chính xác mọi lúc mọi nơi.2 Ưu ñiểm ñối với khách hàng Tiện lợi: Dịch vụ NHðT giúp cho KH có thể liên lạc với NH một cách nhanh chóng, thuận lợi ñể thực hiện một số nghiệp vụ tại bất kỳ thời ñiểm nào và bất cứ nơi ñâu.

ðiều này ñặc biệt có ý nghĩa ñối với những KH có ít thời gian ñến trực tiếp trụ sở của NH, hoàn toàn tiện lợi ñối với những KH có số lượng giao dịch nhiều với giá trị giao dịch tương ñối mà không cần ñến tiền mặt. Hơn nữa, với những tiêu chuẩn ñã ñược NH chuẩn hóa thì KH luôn ñược phục vụ tận tụy, chính xác thay vì tùy thuộc vào thái ñộ phục vụ khác nhau của nhân viên NH. ðây là ưu ñiểm vượt trội của dịch vụ NHðT so với dịch vụ NH truyền thống. Tốc ñộ và chính xác: Dịch vụ NHðT cho phép KH thực hiện và xác nhận các giao dịch với ñộ chính xác cao và rất nhanh chỉ trong vài giây.

Tiết kiệm chi phí: Mức phí giao dịch qua dịch vụ NHðT thấp hơn so với tại quầy giao dịch, KH không phải tốn thêm chi phí vận chuyển. Hiệu quả: KH chủ ñộng quản lý toàn bộ các tài khoản của mình, nắm bắt chi tiết từng giao dịch, ñồng thời KH ñược cung cấp thông tin cập nhật nhất nhưng hoàn toàn miễn phí từ trang web của NH.3 Ưu ñiểm ñối với toàn thể nền kinh tế Dịch vụ NHðT còn ñem lại những lợi ích to lớn ñối với toàn thể nền kinh tế: − Dịch vụ NHðT giúp cho KH giảm bớt việc tiêu dùng bằng tiền mặt. Chính phủ giảm ñược chi phí trong việc in và quản lý số lượng tiền in ra cho thị trường. Ngoài ra việc KH sử dụng dịch vụ NHðT giúp chính phủ xác ñịnh chính xác lượng tiền lưu hành trong dân dễ dàng hơn.

Từ ñó ñưa ra các chính sách tài khoá chính xác hơn cho thị trường tài chính. 5 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] − Dịch vụ NHðT giúp cho nhà nước có thông tin ñầy ñủ về việc thực hiện thu nộp thuế một cách nhanh chóng và cập nhật. − Cùng với xu hướng toàn cầu hoá, dịch vụ NHðT còn là chiếc cầu nối cho sự hội nhập của nền kinh tế trong nước với nền kinh tế quốc tế.2 Nhược ñiểm của dịch vụ ngân hàng ñiện tử 1.