Thực trạng và giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu

Luận văn phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại công ty cổ phần bảo hiểm toàn cầu LV.

• Người hướng dẫn: Thạc Sỹ Tôn Thị Thanh Huyền
• Trường học: Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu
• Chuyên ngành: Bảo hiểm du lịch
• Đề tài: Giải pháp phát triển bảo hiểm du lịch tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2012
• Địa điểm: Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM DU LỊCH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM TOÀN CẦU GIAI ĐOẠN 2008-2012
• 1.1. Giới thiệu về Công ty cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu
• 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của GIC
• 1.2. Cơ cấu tổ chức của GIC
• 1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 1.4. Thực trạng triển khai bảo hiểm du lịch tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu (2008-2012)
• 1.5. Nội dung cơ bản sản phẩm Bảo hiểm du lịch của GIC
• 1.5.1. Bảo hiểm du lịch quốc tế
• 1.5.1.1. Đối tượng bảo hiểm
• 1.5.1.2. Phạm vi bảo hiểm
• 1.5.1.2.1. Chi phí y tế
• 1.5.1.2.2. Trợ cứu y tế và hỗ trợ du lịch

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp phát triển bảo hiểm du lịch tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu

Bảo hiểm du lịch đang trở thành một phần quan trọng trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam. Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu (GIC) đã nhận thức được tầm quan trọng này và đang nỗ lực phát triển các sản phẩm bảo hiểm du lịch nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc phát triển bảo hiểm du lịch không chỉ giúp bảo vệ quyền lợi của du khách mà còn góp phần thúc đẩy sự phát triển của ngành du lịch trong nước.

1.1. Tầm quan trọng của bảo hiểm du lịch trong xã hội hiện đại

Bảo hiểm du lịch không chỉ bảo vệ du khách khỏi những rủi ro không mong muốn mà còn tạo ra sự an tâm cho họ trong mỗi chuyến đi. Điều này đặc biệt quan trọng khi du lịch ngày càng trở nên phổ biến và nhu cầu bảo vệ quyền lợi cá nhân tăng cao.

1.2. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm bảo hiểm du lịch tại GIC

Sản phẩm bảo hiểm du lịch của GIC bao gồm nhiều loại hình khác nhau, từ bảo hiểm du lịch quốc tế đến bảo hiểm cho người Việt Nam đi du lịch nước ngoài. Mỗi sản phẩm đều được thiết kế để đáp ứng nhu cầu cụ thể của từng nhóm khách hàng.

II. Những thách thức trong phát triển bảo hiểm du lịch tại GIC

Mặc dù có nhiều tiềm năng, nhưng việc phát triển bảo hiểm du lịch tại GIC vẫn gặp phải một số thách thức. Thị trường bảo hiểm du lịch tại Việt Nam còn non trẻ, và nhiều người tiêu dùng vẫn chưa nhận thức đầy đủ về lợi ích của bảo hiểm du lịch. Điều này tạo ra rào cản lớn cho việc mở rộng thị phần.

2.1. Nhận thức của khách hàng về bảo hiểm du lịch

Nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu rõ về các quyền lợi mà bảo hiểm du lịch mang lại. Việc giáo dục và nâng cao nhận thức cho khách hàng là một trong những thách thức lớn nhất mà GIC phải đối mặt.

2.2. Cạnh tranh từ các công ty bảo hiểm khác

Thị trường bảo hiểm du lịch đang ngày càng trở nên cạnh tranh hơn với sự tham gia của nhiều công ty bảo hiểm khác. GIC cần có những chiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng.

III. Phương pháp phát triển bảo hiểm du lịch tại GIC

Để phát triển bảo hiểm du lịch, GIC cần áp dụng một số phương pháp hiệu quả. Việc cải tiến sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường truyền thông là những yếu tố quan trọng giúp GIC thu hút khách hàng.

3.1. Cải tiến sản phẩm bảo hiểm du lịch

GIC cần thường xuyên cập nhật và cải tiến các sản phẩm bảo hiểm du lịch để đáp ứng nhu cầu thay đổi của khách hàng. Việc này bao gồm việc mở rộng phạm vi bảo hiểm và nâng cao quyền lợi cho khách hàng.

3.2. Tăng cường truyền thông và marketing

GIC cần đẩy mạnh các hoạt động truyền thông để nâng cao nhận thức của khách hàng về bảo hiểm du lịch. Các chiến dịch marketing sáng tạo có thể giúp GIC tiếp cận được nhiều khách hàng hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về bảo hiểm du lịch tại GIC

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc phát triển bảo hiểm du lịch tại GIC đã mang lại những kết quả tích cực. Doanh thu từ bảo hiểm du lịch đã tăng trưởng đáng kể trong những năm qua, cho thấy sự quan tâm của khách hàng đối với sản phẩm này.

4.1. Doanh thu từ bảo hiểm du lịch tại GIC

Doanh thu từ bảo hiểm du lịch của GIC đã tăng trưởng ổn định, cho thấy sự phát triển của thị trường và nhu cầu của khách hàng. Điều này khẳng định rằng GIC đang đi đúng hướng trong việc phát triển sản phẩm.

4.2. Phản hồi từ khách hàng về sản phẩm bảo hiểm du lịch

Khách hàng đã có những phản hồi tích cực về sản phẩm bảo hiểm du lịch của GIC. Sự hài lòng của khách hàng là yếu tố quan trọng giúp GIC duy trì và phát triển thị phần.

V. Kết luận và tương lai của bảo hiểm du lịch tại GIC

Bảo hiểm du lịch tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu đang có những bước phát triển tích cực. Với những giải pháp đúng đắn, GIC có thể mở rộng thị phần và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh trong tương lai.

5.1. Tầm nhìn tương lai của bảo hiểm du lịch tại GIC

GIC hướng tới việc trở thành một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm du lịch tại Việt Nam. Điều này đòi hỏi sự nỗ lực không ngừng trong việc cải tiến sản phẩm và dịch vụ.

5.2. Các chiến lược phát triển trong tương lai

GIC sẽ tiếp tục triển khai các chiến lược phát triển bền vững, bao gồm việc mở rộng mạng lưới phân phối và tăng cường hợp tác với các đối tác trong ngành du lịch.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG I THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM DU LỊCH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM TOÀN CẦU GIAI ĐOẠN 2008-2012 1. Giới thiệu về Công ty cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu 1. Lịch sử hình thành và phát triển của GIC CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM TOÀN CẦU có tên tiếng Anh đầy đủ là GLOBAL INSURANCE COMPANY (GIC), được thành lập ngày 19/06/2006 theo giấy phép số: 37/GP/KDBH của Bộ trưởng Bộ Tài Chính, với số vốn điều lệ là 300.000 VNĐ, hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm phi nhân thọ và đầu tư tài chính. Các cổ đông chính của GIC bao gồm: Công ty ERGO International AG (Đức), Tập đoàn Điện Lực Việt Nam (EVN), Tổng Công ty Cổ phần Tái Bảo hiểm Quốc gia - Vinare (VNR), Ngân hàng thương mại Cổ Phần Đông Á (EAB), Tổng Công ty Bay Dịch vụ Việt Nam (SFC), Công ty Cổ Phần Đầu tư Phát Triển Đô thị và Khu Công nghiệp Sông Đà (Sudico) Ngày 28/02/2011 GIC đã điều chỉnh tăng vốn điều lệ từ 300.000 VNĐ theo giấy phép điều chỉnh số 37/GPDDC6/KDBH do bộ tài chính Việt Nam cấp.

Tính đến ngày 31-12-2012, công ty đã xây dựng được một trụ sở chính đặt tại lầu 2 Tòa nhà ITAXA House, 126 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh, một sở giao dịch phía Nam tại thành phố Hồ Chí Minh, một hội sở phía Bắc tại Hà Nội, 18 chi nhánh và 63 phòng kinh doanh bảo hiểm tại các trung tâm kinh tế trọng điểm trên cả nước. Bên cạnh đó, qua 5 năm, số lượng đại lý của GIC cũng đã không ngừng tăng lên cả về số lượng và chất lượng, mang lại nguồn doanh thu phí lớn cho GIC (xem bảng 1) 4 Bảng 1: Số lượng đại lý của GIC giai đoạn 2008-2012 (Đơn vị: người) Đại lý 2008 2009 2010 2011 2012 Nhóm đại lý cá nhân và 105 210 295 312 346 pháp nhân Nhóm đại lý ở Hà Nội - - 300 331 368 Nhóm đại lý ở Vĩnh Phúc 256 400 475 511 547 Nhóm đại lý ở Phú Thọ - - 606 634 688 Nhóm đại lý ở Ninh Bình 120 250 500 589 654 Nhóm đại lý ở Nam Định - 285 400 522 675 Nhóm đại lý ở Cao Bằng - 158 400 542 689 Nhóm đại lý ở Hải Phòng 220 350 515 600 713 Nhóm đại lý ở Bắc Kạn - 400 506 579 613 Tổng: 701 2. Cơ cấu tổ chức của GIC Doanh nghiệp nói chung và DNBH nói riêng là tổ chức, có tư cách pháp nhân, hoạt động trong mối quan hệ chặt chẽ giữa các thành viên, bộ phận nhằm thực hiện mục đích chung dưới sự quản lý thống nhất của các nhà lãnh đạo.

Cơ cấu tổ chức của một doanh nghiệp biểu thị việc sắp xếp các bộ phân được chuyên môn hóa với trách nhiệm và quyền hạn nhất định, có mối quan hệ mật thiết với nhau, nhằm thực hiện chức năng quản lý. Nếu cơ cấu tổ chức của doanh nghiệp khoa học, chặt chẽ sẽ tạo ra sự ổn định, gắn kết của các hoạt động, bộ phận trong doanh nghiệp, từ đó giúp doanh nghiệp giảm thiểu các chi phí hoạt đông không cần thiết và thúc đẩy kinh doanh đạt hiệu quả tốt. Cơ cấu tổ chức hiện nay của GIC được mô tả như trong sơ đồ dưới đây: 5 Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức của GIC Đại hội đồng cổ đông Ban kiểm soát Hội đồng quản trị Tổng giám đốc Phó tổng giám đốc Phó tổng giám đốc Ban Ban Ban tài Ban tài Ban tổ Ban BH Ban tái hàng kiểm chính kế sản kỹ chức XCG và bảo hải soát toán thuật hành con hiểm nội bộ chính người (Nguồn: GIC) Quan sát sơ đồ ta có thể dễ dàng nhận thấy, GIC có mô hình tổ chức đặc trưng của một công ty cổ phần, đứng đầu là Đại hội đồng cổ đông - là cơ quan tối cao của công ty cổ phần. Đại hội đồng cổ đông bao gồm tất cả các cổ đông có quyền biểu quyết (cổ đông phổ thông và cổ đông ưu đãi biểu quyết).

Hội đồng quản trị là cơ quan quản lí của công ty, do Đại hội đồng cổ đông bầu ra. Hội đồng quản trị chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đông và chịu sự kiểm soát của Đại hội đồng cổ đông về toàn bộ hoạt động quản lý của mình. Tổng giám đốc được hội đồng quản trị bổ nhiềm nhằm điều hành hoạt động hàng ngày của công ty. Mô hình tổ chức của GIC là mô hình tổ chức theo chức năng, nghĩa là các phòng ban của công ty được sắp xếp theo công việc mà 6 phòng, ban đó có nhiệm vụ hoàn thành.

Tập hợp các phòng, ban hình thành môt hệ thống thống nhất, cùng hỗ trợ nhau hoàn thành các mục tiêu chung của công ty. Hội sở phía Bắc hoạt động như một chi nhánh lớn của GIC tại khu vực phía Bắc, quản lý các chi nhánh nhỏ hơn khu vực phía Bắc và chịu sự quản lý của trụ sở chính ở Thành phố Hồ Chí Minh. Vì hoạt động như một chi nhánh lớn nên Hội sở phía Bắc không có các ban như tại Trụ sở chính mà chỉ có các phòng nghiệp vụ, không bao gồm bộ phận Tái bảo hiểm. Bộ phận tái bảo hiểm hoạt động riêng rẽ với hoạt động của Hội sở phía Bắc, và là một phần của của Ban Tái bảo hiểm của Trụ sở chính.Kết quả hoạt động kinh doanh Theo thống kê của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, GIC hiện đang nằm trong top 10 DNBH phi nhân thọ có thị phần lớn nhất cũng như tốc độ tăng trưởng nhanh nhất trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.

Doanh thu giai đoạn 2008 2012 của GIC được thể hiện cụ thể trong bảng số liệu dưới đây: Bảng 2: Doanh thu của GIC giai đoạn 2008-2012 (Đơn vị: Tỷ đồng) Năm Tổng doanh Doanh thu từ Doanh thu từ Doanh thu từ thu kinh doanh bảo tái bảo hiểm đầu tư tài chính (tỷ đồng) hiểm gốc (tỷ đồng) (tỷ đồng) (tỷ đồng) 2008 113,560 68,870 1,410 41,345 2009 201,380 110,153 4,052 78,030 2010 327,455 174,339 16,978 99,940 2011 424,633 272 18,259 127,432 2012 738,439 452,577 29,537 251,438 (Báo cáo tài chính GIC 2008-2012) Bảng thống kê số liệu cho biết kết quả hoạt động của GIC từ năm 2008 đến năm 2012. Có thể thấy rằng, doanh thu của GIC không ngừng tăng qua các năm. Tốc độ tăng doanh thu bình quân giai đoạn 2008 – 2012 đạt 45,42%. Đây là con số rất khả 7 quan, tuy nhiên giá trị tuyệt đối của 1% tăng doanh thu là chưa cao, đạt xấp xỉ 3 tỷ đồng.

GIC là công ty bảo hiểm phi nhân thọ mới thành lập trên thị trường nên việc doanh thu tăng đều và nhanh qua các năm là một điều dễ hiểu. Quan sát bảng số liệu, chúng ta có thể nhận thấy doanh thu phí luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng doanh thu hằng năm của GIC, khoảng 60% đến 65% tổng doanh thu. Tốc độ tăng bình quân của doanh thu từ kinh doanh bảo hiểm gốc giai đoạn 2008-2012 đạt 45,72%. Doanh thu từ hoạt động đầu tư cũng có tốc độ tăng rất nhanh, tốc độ tăng bình quân hằng năm doanh thu từ đầu tư đạt 43,48% và ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu của GIC, trung bình đạt gần 35% tổng doanh thu.

Doanh thu từ hoạt động nhận tái tuy chiểm tỷ trọng chưa cao nhưng cũng có sự tăng trưởng đều đặn qua các năm, tốc độ tăng trưởng bình quân rất đáng khích lệ, đạt 83,75%. Đây là một nguồn thu rất quan trọng và có ý nghĩa với các công ty bảo hiểm. Thông qua kết quả của hoạt động tái và nhận tái bảo hiểm ta không chỉ thấy được sự phát triển mạnh mẽ của mối quan hệ giữa GIC và các công ty tái mà còn có thể đánh giá được năng lực bảo hiểm của GIC đang tăng lên đáng kể. Năm 2012, doanh thu đạt gần 738,439 tỷ đồng, hoàn thành 98,4% kế hoạch.

Doanh thu phí bảo hiểm năm 2012 đạt 482,114 tỷ đồng, tăng trưởng 66,1% so với năm 2011, hoàn thành 96% kế hoạch doanh thu được giao cả năm (trong đó: doanh thu bảo hiểm gốc đạt 452,577 tỷ đồng, tăng trưởng 66,38%, cao hơn mức bình quân toàn thị trường là 20,4%). Doanh thu hoạt động đầu tư tài chính đạt 251,438 tỷ đồng, vượt 6% so với kế hoạch 2011. Với kết quả này, GIC tiếp tục giữ vững thị phần thứ 9 trong tổng số 29 DNBH phi nhân thọ của Việt Nam. Việc tăng doanh thu là rất quan trọng đối với một doanh nghiệp.

Tuy nhiên để đánh giá hiệu quả hoạt động của công ty chúng ta cần xem xét tương quan giữa doanh thu và chi phí. Sau đây sẽ là bảng hiệu quả hoạt động kinh doanh của GIC giai đoạn 2008- 2012. Hiệu quả hoạt động kinh doanh của GIC giai đoạn 2008-2012 (Đơn vị: Tỷ đồng) Doanh thu Chi phí Lợi nhuận Hiệu quả Hiệu quả Năm (Tỷ đồng) (Tỷ đồng) (Tỷ đồng) (DT/CP) (LN/CP) 113,560 -5,976 -0.95 201,380 102,179 1,03 2009 99,201 2,03 327,455 212,559 1,85 2010 114,896 2,85 424,633 217,495 1,05 2011 207,138 2,05 738,439 469,916 1,75 2012 268,523 2,75 (Báo cáo Tài chính GIC 2008-2012) Từ bảng trên ta dễ thấy giá trị doanh thu trên một đồng chi phí có xu hướng tăng khá đều đặn. Năm 2008 giá trị này thấp nhất và nhỏ hơn 1 có nghĩa là GIC bị lỗ vì một đồng chi phí bỏ ra thu lại chưa đủ 1 đồng doanh thu.

Trong thực tế thì năm này GIC lỗ hơn 5,976 tỷ đồng do tỷ lệ bồi thường quá cao. Tuy nhiên từ năm 2009 đến 2012 thì giá trị này đều lớn hơn 1. Điều đó chứng tỏ rằng GIC đang kinh doanh hiệu quả trong những năm qua. Một đồng chi phí bỏ ra mang lại nhiều hơn một đồng doanh thu cho doanh nghiệp.

Những con số này tương đối khả quan nhưng để có thể vươn lên ở một vị trí cao hơn nữa trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, GIC cần tiếp tục có những giải pháp nhằm tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình. Ngoại trừ năm 2008, lợi nhuận thu được từ mỗi đồng chi phí bỏ ra các năm 2009,2010,2011,2012 đều lớn hơn 1, nghĩa là công ty kinh doanh có lãi, đặc biệt có hai năm 2010 và 2012 con số này xấp xỉ 2. Năm 2011 chỉ tiêu này vẫn lớn hơn 1 nhưng có sự sụt giảm tương đối so với năm 2010, nguyên nhân có thể nhắc tới ở đây là do ảnh hưởng hậu quả từ những khó khăn của nền kinh tế năm 2010, ngành bảo hiểm đã gặp không ít khó khăn từ nền kinh tế xã hội như khủng hoảng kinh tế, sự kiện Vinashin làm 9 cho một số DNBH tồn đọng phí bảo hiểm chưa thu được.