Thực trạng và giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu

Luận văn phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại công ty cổ phần bảo hiểm toàn cầu LV.

• Người hướng dẫn: Thạc Sỹ Tôn Thị Thanh Huyền
• Trường học: Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu
• Chuyên ngành: Bảo hiểm du lịch
• Đề tài: Giải pháp phát triển bảo hiểm du lịch tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2012
• Địa điểm: Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM DU LỊCH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM TOÀN CẦU GIAI ĐOẠN 2008-2012
• 1.1. Giới thiệu về Công ty cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu
• 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của GIC
• 1.2. Cơ cấu tổ chức của GIC
• 1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 1.4. Thực trạng triển khai bảo hiểm du lịch tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu (2008-2012)
• 1.5. Nội dung cơ bản sản phẩm Bảo hiểm du lịch của GIC
• 1.5.1. Bảo hiểm du lịch quốc tế
• 1.5.1.1. Đối tượng bảo hiểm
• 1.5.1.2. Phạm vi bảo hiểm
• 1.5.1.2.1. Chi phí y tế
• 1.5.1.2.2. Trợ cứu y tế và hỗ trợ du lịch

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp phát triển bảo hiểm du lịch tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu

Bảo hiểm du lịch đang trở thành một phần quan trọng trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam. Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu (GIC) đã nhận thức được tầm quan trọng này và đang nỗ lực phát triển các sản phẩm bảo hiểm du lịch nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc phát triển bảo hiểm du lịch không chỉ giúp bảo vệ quyền lợi của du khách mà còn góp phần thúc đẩy sự phát triển của ngành du lịch trong nước.

1.1. Tầm quan trọng của bảo hiểm du lịch trong xã hội hiện đại

Bảo hiểm du lịch không chỉ bảo vệ du khách khỏi những rủi ro không mong muốn mà còn tạo ra sự an tâm cho họ trong mỗi chuyến đi. Điều này đặc biệt quan trọng khi du lịch ngày càng trở nên phổ biến và nhu cầu bảo vệ quyền lợi cá nhân tăng cao.

1.2. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm bảo hiểm du lịch tại GIC

Sản phẩm bảo hiểm du lịch của GIC bao gồm nhiều loại hình khác nhau, từ bảo hiểm du lịch quốc tế đến bảo hiểm cho người Việt Nam đi du lịch nước ngoài. Mỗi sản phẩm đều được thiết kế để đáp ứng nhu cầu cụ thể của từng nhóm khách hàng.

II. Những thách thức trong phát triển bảo hiểm du lịch tại GIC

Mặc dù có nhiều tiềm năng, nhưng việc phát triển bảo hiểm du lịch tại GIC vẫn gặp phải một số thách thức. Thị trường bảo hiểm du lịch tại Việt Nam còn non trẻ, và nhiều người tiêu dùng vẫn chưa nhận thức đầy đủ về lợi ích của bảo hiểm du lịch. Điều này tạo ra rào cản lớn cho việc mở rộng thị phần.

2.1. Nhận thức của khách hàng về bảo hiểm du lịch

Nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu rõ về các quyền lợi mà bảo hiểm du lịch mang lại. Việc giáo dục và nâng cao nhận thức cho khách hàng là một trong những thách thức lớn nhất mà GIC phải đối mặt.

2.2. Cạnh tranh từ các công ty bảo hiểm khác

Thị trường bảo hiểm du lịch đang ngày càng trở nên cạnh tranh hơn với sự tham gia của nhiều công ty bảo hiểm khác. GIC cần có những chiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng.

III. Phương pháp phát triển bảo hiểm du lịch tại GIC

Để phát triển bảo hiểm du lịch, GIC cần áp dụng một số phương pháp hiệu quả. Việc cải tiến sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường truyền thông là những yếu tố quan trọng giúp GIC thu hút khách hàng.

3.1. Cải tiến sản phẩm bảo hiểm du lịch

GIC cần thường xuyên cập nhật và cải tiến các sản phẩm bảo hiểm du lịch để đáp ứng nhu cầu thay đổi của khách hàng. Việc này bao gồm việc mở rộng phạm vi bảo hiểm và nâng cao quyền lợi cho khách hàng.

3.2. Tăng cường truyền thông và marketing

GIC cần đẩy mạnh các hoạt động truyền thông để nâng cao nhận thức của khách hàng về bảo hiểm du lịch. Các chiến dịch marketing sáng tạo có thể giúp GIC tiếp cận được nhiều khách hàng hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về bảo hiểm du lịch tại GIC

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc phát triển bảo hiểm du lịch tại GIC đã mang lại những kết quả tích cực. Doanh thu từ bảo hiểm du lịch đã tăng trưởng đáng kể trong những năm qua, cho thấy sự quan tâm của khách hàng đối với sản phẩm này.

4.1. Doanh thu từ bảo hiểm du lịch tại GIC

Doanh thu từ bảo hiểm du lịch của GIC đã tăng trưởng ổn định, cho thấy sự phát triển của thị trường và nhu cầu của khách hàng. Điều này khẳng định rằng GIC đang đi đúng hướng trong việc phát triển sản phẩm.

4.2. Phản hồi từ khách hàng về sản phẩm bảo hiểm du lịch

Khách hàng đã có những phản hồi tích cực về sản phẩm bảo hiểm du lịch của GIC. Sự hài lòng của khách hàng là yếu tố quan trọng giúp GIC duy trì và phát triển thị phần.

V. Kết luận và tương lai của bảo hiểm du lịch tại GIC

Bảo hiểm du lịch tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu đang có những bước phát triển tích cực. Với những giải pháp đúng đắn, GIC có thể mở rộng thị phần và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh trong tương lai.

5.1. Tầm nhìn tương lai của bảo hiểm du lịch tại GIC

GIC hướng tới việc trở thành một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm du lịch tại Việt Nam. Điều này đòi hỏi sự nỗ lực không ngừng trong việc cải tiến sản phẩm và dịch vụ.

5.2. Các chiến lược phát triển trong tương lai

GIC sẽ tiếp tục triển khai các chiến lược phát triển bền vững, bao gồm việc mở rộng mạng lưới phân phối và tăng cường hợp tác với các đối tác trong ngành du lịch.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thị trường du lịch Việt Nam trong giai đoạn phát triển kinh tế xã hội đã chứng kiến sự bùng nổ mạnh mẽ về nhu cầu di chuyển, nghỉ dưỡng và giao lưu quốc tế. Cùng với sự gia tăng này, những rủi ro bất ngờ về sức khỏe, tính mạng và tài sản nơi xứ người đặt ra yêu cầu cấp thiết về các giải pháp bảo vệ tài chính toàn diện. Nghiệp vụ bảo hiểm du lịch ra đời như một lá chắn chuyển giao rủi ro, đóng góp quan trọng vào sự ổn định an sinh và thúc đẩy ngành công nghiệp không khói.

Nghiên cứu tập trung giải quyết bài toán nâng cao năng lực khai thác và mở rộng thị phần bảo hiểm du lịch tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu (GIC) – doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ giữ vị trí thứ 9 trong tổng số 29 doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường, với tổng doanh thu năm 2012 đạt 738,439 tỷ đồng và tốc độ tăng trưởng bình quân 45,42% giai đoạn 2008–2012. Mục tiêu trọng tâm của đề tài là đánh giá thực trạng triển khai 4 dòng sản phẩm bảo hiểm du lịch, nhận diện điểm nghẽn trong khâu khai thác lẫn bồi thường, từ đó hoạch định hệ thống giải pháp phát triển nghiệp vụ bền vững.

Phạm vi nghiên cứu được xác lập tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu trên quy mô toàn quốc thông qua mạng lưới 18 chi nhánh và 63 phòng kinh doanh trong khung thời gian 5 năm từ 2008 đến 2012. Về mặt thực tiễn, công trình mang lại giá trị định lượng rõ nét khi phân tích chi tiết dữ liệu 17.893 lượt khách hàng tham gia bảo hiểm, tạo tiền đề để doanh nghiệp nâng cao tỷ trọng đóng góp của nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ và củng cố năng lực cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập quốc tế sâu rộng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu xây dựng trên nền tảng kết hợp giữa Lý thuyết quản trị rủi ro hiện đại và Lý thuyết hành vi người tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính dịch vụ. Trong kinh doanh bảo hiểm thương mại, quy luật số đông đóng vai trò cốt lõi: việc tập hợp một số lượng lớn đối tượng chịu rủi ro tương đồng cho phép xác suất tổn thất được dự báo chính xác hơn, từ đó hình thành quỹ bảo hiểm tập trung nhằm bù đắp tổn thất cho số ít người gặp sự cố.

Khung phân tích của đề tài làm rõ 5 khái niệm chuyên ngành then chốt:

• Bảo hiểm con người phi nhân thọ: nghiệp vụ bảo vệ đối tượng tính mạng, sức khỏe con người trước tai nạn, ốm đau trong thời hạn ngắn.
• Nghiệp vụ khai thác bảo hiểm: quy trình tiếp cận, đánh giá rủi ro và cấp đơn bảo hiểm cho khách hàng cá nhân hoặc tổ chức.
• Phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm: khoản tiền người tham gia đóng định kỳ so với hạn mức trách nhiệm tối đa mà công ty bảo hiểm cam kết chi trả.
• Tỷ lệ bồi thường thực tế: chỉ số phản ánh tỷ lệ phần trăm giữa tổng chi bồi thường phát sinh trên tổng doanh thu phí bảo hiểm thuần.
• Mức miễn thường không khấu trừ: giá trị tổn thất tối thiểu mà doanh nghiệp bảo hiểm không phải chi trả nếu thiệt hại thực tế phát sinh dưới mức này.

Hệ thống pháp lý quy định trực tiếp cho hoạt động này bao gồm Luật Du lịch số 44/2006/QH11 của Quốc hội và các biểu phí quy chuẩn do Bộ Tài chính ban hành, đặt nền móng pháp lý cho việc triển khai bảo hiểm bắt buộc và tự nguyện.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu phục vụ nghiên cứu là dữ liệu thứ cấp toàn diện được trích xuất trực tiếp từ các Báo cáo tài chính kiểm toán và Báo cáo hoạt động nghiệp vụ của Phòng Bảo hiểm Con người thuộc GIC giai đoạn 2008–2012.

Quy mô mẫu nghiên cứu bao trùm toàn bộ tổng thể với cỡ mẫu 17.893 lượt khách hàng và hơn 15 tỷ đồng doanh thu khai thác của 4 nghiệp vụ bảo hiểm du lịch. Phương pháp chọn mẫu toàn bộ được áp dụng nhằm đảm bảo tính chính xác tuyệt đối, tránh sai số chọn mẫu và phản ánh trọn vẹn bức tranh vận hành của doanh nghiệp.

Lý do lựa chọn phương pháp phân tích chi tiết kết hợp so sánh liên hoàn:

• Phương pháp phân tích chi tiết: Bóc tách chỉ tiêu theo từng bộ phận cấu thành (loại sản phẩm, thị trường địa lý, kênh phân phối) để lượng hóa cơ cấu và tỷ trọng thực tế.
• Phương pháp so sánh liên hoàn và định kỳ: Đo lường tốc độ tăng trưởng tuyệt đối và tương đối qua từng năm, nhận diện xu hướng biến động của dòng tiền và thị phần.
• Phương pháp phân tích định lượng kết hợp tổng hợp định tính: Đánh giá mối quan hệ tương hỗ giữa chi phí hoạt động và doanh thu để kiểm chứng hệ số hiệu quả kinh doanh.

Toàn bộ tiến trình nghiên cứu được thực hiện xuyên suốt timeline 5 năm, cung cấp cái nhìn đa chiều và nhất quán về chu kỳ tăng trưởng của nghiệp vụ.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích số liệu thực tế giai đoạn 2008–2012 tại GIC mang lại 4 phát hiện quan trọng:

Thứ nhất, quy mô người tham gia và doanh thu bảo hiểm du lịch tăng trưởng vượt bậc. Tổng số lượt người tham gia bảo hiểm tăng từ 7.774 lượt năm 2008 lên 17.893 lượt năm 2012, tương đương mức tăng trưởng bình quân 25,15%/năm. Doanh thu toàn nghiệp vụ tăng gấp 14 lần, từ 1.088,70 triệu đồng năm 2008 lên 15.041,25 triệu đồng năm 2012.

Thứ hai, cơ cấu thị phần sản phẩm dịch chuyển mạnh mẽ sang nhóm du lịch nước ngoài. Bảo hiểm người Việt Nam du lịch nước ngoài ghi nhận tốc độ tăng trưởng doanh thu bình quân ấn tượng đạt 85%/năm, đưa tỷ trọng doanh thu từ 26,19% (285,13 triệu đồng) năm 2008 lên 41,02% (6.169,92 triệu đồng) vào năm 2012.

Thứ ba, bảo hiểm du lịch nội địa vẫn giữ vai trò trụ cột nhưng có xu hướng giảm tỷ trọng tương đối. Doanh thu bảo hiểm nội địa tăng từ 751,75 triệu đồng lên 7.546,20 triệu đồng, song tỷ trọng đóng góp trong tổng doanh thu bảo hiểm du lịch giảm từ 69,05% xuống còn 50,17% để nhường chỗ cho sự phát triển của các sản phẩm quốc tế.

Thứ tư, nhóm bảo hiểm người nước ngoài du lịch Việt Nam và bảo hiểm quốc tế có tốc độ tăng trưởng cao nhất (109,9% và 81,62%) nhưng quy mô giá trị tuyệt đối còn khiêm tốn, chỉ chiếm lần lượt 3,89% và 4,92% tổng doanh thu năm 2012.

Thảo luận kết quả

Sự bùng nổ của sản phẩm bảo hiểm du lịch nước ngoài bắt nguồn trực tiếp từ hiệu lực của Luật Du lịch 2006 (bắt buộc mua bảo hiểm khi xuất cảnh) cùng với sự gia tăng thu nhập khả dụng của tầng lớp trung lưu. Kết quả này hoàn toàn tương thích với các mô hình kinh tế về độ co giãn của cầu dịch vụ tài chính theo thu nhập tại các thị trường mới nổi.

Tốc độ tăng trưởng doanh thu bảo hiểm gốc năm 2012 của GIC đạt 66,38%, vượt xa mức tăng trưởng bình quân của toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam là 20,4%. Điều này khẳng định chiến lược mở rộng mạng lưới phân phối qua 18 chi nhánh và hàng nghìn đại lý tại Hà Nội, Hải Phòng, Ninh Bình, Vĩnh Phúc đã phát huy hiệu quả cao.

Khi trình bày dữ liệu, các bảng ma trận cơ cấu doanh thu và biểu đồ tròn thể hiện sự chuyển dịch tỷ trọng đã mô tả trực quan xu hướng cân bằng hóa danh mục sản phẩm của GIC. Dù vậy, tỷ trọng khai thác nhóm khách quốc tế còn thấp do rào cản nhận diện thương hiệu non trẻ so với các đối thủ thâm niên trên thị trường quốc tế. Khâu giám định và thời hạn thanh toán bồi thường (từ 15 đến 21 ngày) vẫn cần được tối ưu hóa để tăng năng lực cạnh tranh.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng, 4 nhóm giải pháp mang tính hành động cao được đề xuất thực thi:

• Số hóa quy trình phân phối và cấp đơn điện tử: Bộ phận Công nghệ Thông tin phối hợp cùng Ban Bảo hiểm Con người triển khai cổng cấp giấy chứng nhận bảo hiểm trực tuyến tích hợp API với các đại lý bán vé máy bay và nền tảng đặt tour. Mục tiêu hành động: Rút ngắn thời gian phát hành hợp đồng xuống dưới 2 phút, thúc đẩy doanh thu kênh số tăng trưởng 30%/năm trong lộ trình 1–2 năm tới.

• Thiết kế gói sản phẩm cá nhân hóa và mở rộng quyền lợi: Phòng Nghiên cứu và Phát triển Sản phẩm tái cấu trúc biểu phí, bổ sung quyền lợi bảo hiểm trì hoãn hành lý từ 12 giờ và bảo lãnh viện phí toàn cầu. Mục tiêu hành động: Tăng tỷ trọng doanh thu bảo hiểm quốc tế và inbound lên mức 12–15% tổng cơ cấu trong vòng 3 năm.

• Mở rộng mạng lưới liên kết chiến lược B2B: Ban Điều hành chủ động ký kết hợp tác toàn diện với Top 50 công ty lữ hành quốc tế và hệ thống khách sạn lưu trú trên toàn quốc, tận dụng mạng lưới 63 phòng kinh doanh hiện có. Mục tiêu hành động: Nâng số lượng khách hàng mua bảo hiểm đoàn lên 25.000 lượt khách/năm trong giai đoạn 2013–2015.

• Tối ưu hóa quy trình giám định và thanh toán bồi thường: Ban Giám định Bồi thường chuẩn hóa hồ sơ chứng từ điện tử, liên kết chặt chẽ với các công ty cứu trợ quốc tế. Mục tiêu hành động: Giảm thời gian chi trả bồi thường từ 15–21 ngày xuống tối đa 5–7 ngày làm việc, kiểm soát tỷ lệ bồi thường duy trì ở ngưỡng an toàn dưới 35%.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang giá trị ứng dụng cao cho 4 nhóm đối tượng chuyên môn:

• Nhà quản trị tại các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ: Cung cấp khung phương pháp luận và số liệu thực chứng để xây dựng chiến lược định vị sản phẩm, phân bổ cơ cấu doanh thu và tối ưu hóa hệ số sinh lời trên chi phí hoạt động.

• Các công ty lữ hành và doanh nghiệp du lịch: Cung cấp góc nhìn toàn diện về các điều khoản, quy chuẩn loại trừ và quyền lợi bảo hiểm du lịch, giúp thiết kế các gói tour tích hợp bảo vệ tối đa lợi ích cho du khách trong và ngoài nước.

• Giảng viên, nhà nghiên cứu và học viên cao học chuyên ngành Bảo hiểm - Tài chính: Cung cấp tài liệu tham khảo học thuật giá trị với chuỗi dữ liệu thực tế 5 năm, hệ thống công thức phân tích chi tiết và cách tiếp cận lượng hóa các chỉ tiêu tăng trưởng nghiệp vụ.

• Cơ quan quản lý nhà nước và Hiệp hội Bảo hiểm: Cung cấp cơ sở dữ liệu thực tiễn để đánh giá tác động của khung khổ pháp lý đối với hành vi tham gia bảo hiểm, phục vụ công tác hoàn thiện chính sách thị trường bảo hiểm du lịch.

Câu hỏi thường gặp

Nghiệp vụ bảo hiểm du lịch có vai trò kinh tế như thế nào đối với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ?
Bảo hiểm du lịch là nghiệp vụ mang lại tỷ suất lợi nhuận trên chi phí cao nhờ tính chất thời hạn ngắn và phân tán rủi ro tốt. Tại GIC giai đoạn 2008–2012, nghiệp vụ này đóng góp quan trọng vào mức tăng trưởng doanh thu 45,42%/năm, giúp tối ưu hóa dòng tiền và hỗ trợ đa dạng hóa danh mục kinh doanh ngoài các mảng truyền thống như xe cơ giới hay tài sản kỹ thuật.

Phạm vi bảo hiểm của gói bảo hiểm du lịch quốc tế bao gồm những quyền lợi cơ bản nào?
Gói bảo hiểm quốc tế chi trả 100% số tiền bảo hiểm đối với trường hợp tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, thanh toán chi phí y tế điều trị nội trú, chi phí vận chuyển cấp cứu và hồi hương y tế. Ngoài ra, hợp đồng còn bồi thường tổn thất hành lý, tư trang do mất cắp và chi phí làm lại giấy tờ thông hành bị mất trong chuyến đi.

Những trường hợp nào thường bị loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trong du lịch?
Các điểm loại trừ chính bao gồm: bệnh tật có sẵn, bệnh mãn tính tái phát, hành vi cố ý vi phạm pháp luật hoặc quy định an toàn, rủi ro phát sinh do ảnh hưởng của chất kích thích, chiến tranh, khủng bố và tai nạn khi tham gia các hoạt động thể thao mạo hiểm mà không đóng phụ phí theo quy định biểu phí của Bộ Tài chính.

Thời hạn nộp hồ sơ và quy trình chi trả bồi thường bảo hiểm du lịch diễn ra như thế nào?
Người được bảo hiểm cần thông báo sự cố trong vòng 24 giờ và nộp đầy đủ hồ sơ yêu cầu bồi thường trong thời hạn tối đa 1 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm thẩm định và thanh toán số tiền bảo hiểm trong vòng 15 đến 21 ngày kể từ khi nhận đủ chứng từ hợp lệ, với thời hiệu khởi kiện tối đa là 3 năm.

Luật Du lịch năm 2006 đã tác động như thế nào đến sự phát triển của sản phẩm bảo hiểm du lịch tại Việt Nam?
Quy định bắt buộc mua bảo hiểm du lịch đối với khách du lịch Việt Nam ra nước ngoài theo Luật Du lịch 2006 đã tạo cú hích pháp lý lớn, thúc đẩy doanh thu sản phẩm outbound của GIC tăng trưởng 85%/năm và nâng tỷ trọng từ 26,19% năm 2008 lên 41,02% năm 2012, xác lập bước chuyển biến tích cực trong nhận thức quản trị rủi ro của người dân.

Kết luận

• Luận văn hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về quản trị rủi ro và các nguyên tắc kỹ thuật trong nghiệp vụ bảo hiểm du lịch phi nhân thọ.
• Bức tranh thực trạng tại GIC giai đoạn 2008–2012 khẳng định bước tiến vượt bậc với doanh thu tăng 14 lần và mạng lưới mở rộng 18 chi nhánh.
• Nghiên cứu chỉ rõ xu hướng dịch chuyển cơ cấu lành mạnh khi bảo hiểm du lịch nước ngoài tăng tỷ trọng lên 41,02%, tạo thế cân bằng với mảng nội địa.
• Hệ thống 4 giải pháp đề xuất bao quát từ số hóa khâu bán hàng, cải tiến quyền lợi sản phẩm, liên kết B2B đến rút ngắn quy trình bồi thường.
• Lộ trình triển khai khuyến nghị chia thành hai giai đoạn trọng tâm: củng cố hạ tầng công nghệ giai đoạn 2013–2015 và bứt phá quy mô thị phần quốc tế đến năm 2018.

Công trình là tài liệu tham khảo giá trị cho các nhà hoạch định chiến lược kinh doanh bảo hiểm. Doanh nghiệp cần chủ động áp dụng các đề xuất đổi mới công nghệ và chuẩn hóa dịch vụ để hiện thực hóa mục tiêu chiếm lĩnh thị phần bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG I THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM DU LỊCH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM TOÀN CẦU GIAI ĐOẠN 2008-2012 1. Giới thiệu về Công ty cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu 1. Lịch sử hình thành và phát triển của GIC CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM TOÀN CẦU có tên tiếng Anh đầy đủ là GLOBAL INSURANCE COMPANY (GIC), được thành lập ngày 19/06/2006 theo giấy phép số: 37/GP/KDBH của Bộ trưởng Bộ Tài Chính, với số vốn điều lệ là 300.000 VNĐ, hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm phi nhân thọ và đầu tư tài chính. Các cổ đông chính của GIC bao gồm: Công ty ERGO International AG (Đức), Tập đoàn Điện Lực Việt Nam (EVN), Tổng Công ty Cổ phần Tái Bảo hiểm Quốc gia - Vinare (VNR), Ngân hàng thương mại Cổ Phần Đông Á (EAB), Tổng Công ty Bay Dịch vụ Việt Nam (SFC), Công ty Cổ Phần Đầu tư Phát Triển Đô thị và Khu Công nghiệp Sông Đà (Sudico) Ngày 28/02/2011 GIC đã điều chỉnh tăng vốn điều lệ từ 300.000 VNĐ theo giấy phép điều chỉnh số 37/GPDDC6/KDBH do bộ tài chính Việt Nam cấp.

Tính đến ngày 31-12-2012, công ty đã xây dựng được một trụ sở chính đặt tại lầu 2 Tòa nhà ITAXA House, 126 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh, một sở giao dịch phía Nam tại thành phố Hồ Chí Minh, một hội sở phía Bắc tại Hà Nội, 18 chi nhánh và 63 phòng kinh doanh bảo hiểm tại các trung tâm kinh tế trọng điểm trên cả nước. Bên cạnh đó, qua 5 năm, số lượng đại lý của GIC cũng đã không ngừng tăng lên cả về số lượng và chất lượng, mang lại nguồn doanh thu phí lớn cho GIC (xem bảng 1) 4 Bảng 1: Số lượng đại lý của GIC giai đoạn 2008-2012 (Đơn vị: người) Đại lý 2008 2009 2010 2011 2012 Nhóm đại lý cá nhân và 105 210 295 312 346 pháp nhân Nhóm đại lý ở Hà Nội - - 300 331 368 Nhóm đại lý ở Vĩnh Phúc 256 400 475 511 547 Nhóm đại lý ở Phú Thọ - - 606 634 688 Nhóm đại lý ở Ninh Bình 120 250 500 589 654 Nhóm đại lý ở Nam Định - 285 400 522 675 Nhóm đại lý ở Cao Bằng - 158 400 542 689 Nhóm đại lý ở Hải Phòng 220 350 515 600 713 Nhóm đại lý ở Bắc Kạn - 400 506 579 613 Tổng: 701 2. Cơ cấu tổ chức của GIC Doanh nghiệp nói chung và DNBH nói riêng là tổ chức, có tư cách pháp nhân, hoạt động trong mối quan hệ chặt chẽ giữa các thành viên, bộ phận nhằm thực hiện mục đích chung dưới sự quản lý thống nhất của các nhà lãnh đạo.

Cơ cấu tổ chức của một doanh nghiệp biểu thị việc sắp xếp các bộ phân được chuyên môn hóa với trách nhiệm và quyền hạn nhất định, có mối quan hệ mật thiết với nhau, nhằm thực hiện chức năng quản lý. Nếu cơ cấu tổ chức của doanh nghiệp khoa học, chặt chẽ sẽ tạo ra sự ổn định, gắn kết của các hoạt động, bộ phận trong doanh nghiệp, từ đó giúp doanh nghiệp giảm thiểu các chi phí hoạt đông không cần thiết và thúc đẩy kinh doanh đạt hiệu quả tốt. Cơ cấu tổ chức hiện nay của GIC được mô tả như trong sơ đồ dưới đây: 5 Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức của GIC Đại hội đồng cổ đông Ban kiểm soát Hội đồng quản trị Tổng giám đốc Phó tổng giám đốc Phó tổng giám đốc Ban Ban Ban tài Ban tài Ban tổ Ban BH Ban tái hàng kiểm chính kế sản kỹ chức XCG và bảo hải soát toán thuật hành con hiểm nội bộ chính người (Nguồn: GIC) Quan sát sơ đồ ta có thể dễ dàng nhận thấy, GIC có mô hình tổ chức đặc trưng của một công ty cổ phần, đứng đầu là Đại hội đồng cổ đông - là cơ quan tối cao của công ty cổ phần. Đại hội đồng cổ đông bao gồm tất cả các cổ đông có quyền biểu quyết (cổ đông phổ thông và cổ đông ưu đãi biểu quyết).

Hội đồng quản trị là cơ quan quản lí của công ty, do Đại hội đồng cổ đông bầu ra. Hội đồng quản trị chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đông và chịu sự kiểm soát của Đại hội đồng cổ đông về toàn bộ hoạt động quản lý của mình. Tổng giám đốc được hội đồng quản trị bổ nhiềm nhằm điều hành hoạt động hàng ngày của công ty. Mô hình tổ chức của GIC là mô hình tổ chức theo chức năng, nghĩa là các phòng ban của công ty được sắp xếp theo công việc mà 6 phòng, ban đó có nhiệm vụ hoàn thành.

Tập hợp các phòng, ban hình thành môt hệ thống thống nhất, cùng hỗ trợ nhau hoàn thành các mục tiêu chung của công ty. Hội sở phía Bắc hoạt động như một chi nhánh lớn của GIC tại khu vực phía Bắc, quản lý các chi nhánh nhỏ hơn khu vực phía Bắc và chịu sự quản lý của trụ sở chính ở Thành phố Hồ Chí Minh. Vì hoạt động như một chi nhánh lớn nên Hội sở phía Bắc không có các ban như tại Trụ sở chính mà chỉ có các phòng nghiệp vụ, không bao gồm bộ phận Tái bảo hiểm. Bộ phận tái bảo hiểm hoạt động riêng rẽ với hoạt động của Hội sở phía Bắc, và là một phần của của Ban Tái bảo hiểm của Trụ sở chính.Kết quả hoạt động kinh doanh Theo thống kê của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, GIC hiện đang nằm trong top 10 DNBH phi nhân thọ có thị phần lớn nhất cũng như tốc độ tăng trưởng nhanh nhất trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.

Doanh thu giai đoạn 2008 2012 của GIC được thể hiện cụ thể trong bảng số liệu dưới đây: Bảng 2: Doanh thu của GIC giai đoạn 2008-2012 (Đơn vị: Tỷ đồng) Năm Tổng doanh Doanh thu từ Doanh thu từ Doanh thu từ thu kinh doanh bảo tái bảo hiểm đầu tư tài chính (tỷ đồng) hiểm gốc (tỷ đồng) (tỷ đồng) (tỷ đồng) 2008 113,560 68,870 1,410 41,345 2009 201,380 110,153 4,052 78,030 2010 327,455 174,339 16,978 99,940 2011 424,633 272 18,259 127,432 2012 738,439 452,577 29,537 251,438 (Báo cáo tài chính GIC 2008-2012) Bảng thống kê số liệu cho biết kết quả hoạt động của GIC từ năm 2008 đến năm 2012. Có thể thấy rằng, doanh thu của GIC không ngừng tăng qua các năm. Tốc độ tăng doanh thu bình quân giai đoạn 2008 – 2012 đạt 45,42%. Đây là con số rất khả 7 quan, tuy nhiên giá trị tuyệt đối của 1% tăng doanh thu là chưa cao, đạt xấp xỉ 3 tỷ đồng.

GIC là công ty bảo hiểm phi nhân thọ mới thành lập trên thị trường nên việc doanh thu tăng đều và nhanh qua các năm là một điều dễ hiểu. Quan sát bảng số liệu, chúng ta có thể nhận thấy doanh thu phí luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng doanh thu hằng năm của GIC, khoảng 60% đến 65% tổng doanh thu. Tốc độ tăng bình quân của doanh thu từ kinh doanh bảo hiểm gốc giai đoạn 2008-2012 đạt 45,72%. Doanh thu từ hoạt động đầu tư cũng có tốc độ tăng rất nhanh, tốc độ tăng bình quân hằng năm doanh thu từ đầu tư đạt 43,48% và ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu của GIC, trung bình đạt gần 35% tổng doanh thu.

Doanh thu từ hoạt động nhận tái tuy chiểm tỷ trọng chưa cao nhưng cũng có sự tăng trưởng đều đặn qua các năm, tốc độ tăng trưởng bình quân rất đáng khích lệ, đạt 83,75%. Đây là một nguồn thu rất quan trọng và có ý nghĩa với các công ty bảo hiểm. Thông qua kết quả của hoạt động tái và nhận tái bảo hiểm ta không chỉ thấy được sự phát triển mạnh mẽ của mối quan hệ giữa GIC và các công ty tái mà còn có thể đánh giá được năng lực bảo hiểm của GIC đang tăng lên đáng kể. Năm 2012, doanh thu đạt gần 738,439 tỷ đồng, hoàn thành 98,4% kế hoạch.

Doanh thu phí bảo hiểm năm 2012 đạt 482,114 tỷ đồng, tăng trưởng 66,1% so với năm 2011, hoàn thành 96% kế hoạch doanh thu được giao cả năm (trong đó: doanh thu bảo hiểm gốc đạt 452,577 tỷ đồng, tăng trưởng 66,38%, cao hơn mức bình quân toàn thị trường là 20,4%). Doanh thu hoạt động đầu tư tài chính đạt 251,438 tỷ đồng, vượt 6% so với kế hoạch 2011. Với kết quả này, GIC tiếp tục giữ vững thị phần thứ 9 trong tổng số 29 DNBH phi nhân thọ của Việt Nam. Việc tăng doanh thu là rất quan trọng đối với một doanh nghiệp.

Tuy nhiên để đánh giá hiệu quả hoạt động của công ty chúng ta cần xem xét tương quan giữa doanh thu và chi phí. Sau đây sẽ là bảng hiệu quả hoạt động kinh doanh của GIC giai đoạn 2008- 2012. Hiệu quả hoạt động kinh doanh của GIC giai đoạn 2008-2012 (Đơn vị: Tỷ đồng) Doanh thu Chi phí Lợi nhuận Hiệu quả Hiệu quả Năm (Tỷ đồng) (Tỷ đồng) (Tỷ đồng) (DT/CP) (LN/CP) 113,560 -5,976 -0.95 201,380 102,179 1,03 2009 99,201 2,03 327,455 212,559 1,85 2010 114,896 2,85 424,633 217,495 1,05 2011 207,138 2,05 738,439 469,916 1,75 2012 268,523 2,75 (Báo cáo Tài chính GIC 2008-2012) Từ bảng trên ta dễ thấy giá trị doanh thu trên một đồng chi phí có xu hướng tăng khá đều đặn. Năm 2008 giá trị này thấp nhất và nhỏ hơn 1 có nghĩa là GIC bị lỗ vì một đồng chi phí bỏ ra thu lại chưa đủ 1 đồng doanh thu.

Trong thực tế thì năm này GIC lỗ hơn 5,976 tỷ đồng do tỷ lệ bồi thường quá cao. Tuy nhiên từ năm 2009 đến 2012 thì giá trị này đều lớn hơn 1. Điều đó chứng tỏ rằng GIC đang kinh doanh hiệu quả trong những năm qua. Một đồng chi phí bỏ ra mang lại nhiều hơn một đồng doanh thu cho doanh nghiệp.

Những con số này tương đối khả quan nhưng để có thể vươn lên ở một vị trí cao hơn nữa trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, GIC cần tiếp tục có những giải pháp nhằm tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình. Ngoại trừ năm 2008, lợi nhuận thu được từ mỗi đồng chi phí bỏ ra các năm 2009,2010,2011,2012 đều lớn hơn 1, nghĩa là công ty kinh doanh có lãi, đặc biệt có hai năm 2010 và 2012 con số này xấp xỉ 2. Năm 2011 chỉ tiêu này vẫn lớn hơn 1 nhưng có sự sụt giảm tương đối so với năm 2010, nguyên nhân có thể nhắc tới ở đây là do ảnh hưởng hậu quả từ những khó khăn của nền kinh tế năm 2010, ngành bảo hiểm đã gặp không ít khó khăn từ nền kinh tế xã hội như khủng hoảng kinh tế, sự kiện Vinashin làm 9 cho một số DNBH tồn đọng phí bảo hiểm chưa thu được.