Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt ...

Luận văn thạc sĩ UEH đề xuất giải pháp nâng cao thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ.

• Tác giả: Lê Hữu Ngân
• Người hướng dẫn: PGS.TS Bùi Thanh Tráng
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh (Thạc sĩ Điều hành cao cấp)
• Đề tài: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN ĐỀ TÀI
• 1.1. Sự cần thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu chung
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Cấu trúc đề tài
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN
• 2.1. Khái niệm và đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.1.1. Khái niệm
• 2.1.2. Đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.2. Sự cần thiết và vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.2.1. Sự cần thiết của thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.2.2. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt
• 3. CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK CẦN THƠ
• 3.1. Tổng quan Vietinbank Cần Thơ
• 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của VietinBank Cần Thơ
• 3.1.2. Ngành nghề và lĩnh vực kinh doanh
• 3.1.3. Đánh giá hoạt động kinh doanh của Vietinbank Cần Thơ
• 3.2. Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietinbank Cần Thơ
• 3.2.1. Đối với khách hàng doanh nghiệp
• 3.2.2. Đối với khách hàng cá nhân
• 3.3. Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt của Vietinbank Cần Thơ đối với khách hàng cá nhân
• 3.3.1. Số lượng tài khoản cá nhân và doanh số thanh toán qua tài khoản tại VietinBank Cần Thơ
• 3.3.2. Tình hình kinh doanh thẻ tại VietinBank Cần Thơ
• 3.3.3. Tình hình trang bị máy ATM, POS và đơn vị chấp nhận thẻ
• 3.3.4. Kết quả khảo sát về tình hình thanh toán không dùng tiền mặt của khách hàng cá nhân tại Vietinbank Cần Thơ
• 3.3.4.1. Mẫu nghiên cứu
• 3.3.4.2. Thông tin chung về mẫu nghiên cứu
• 3.3.4.3. Kết quả khảo sát về tình hình thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietinbank chi nhánh Cần Thơ
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP
• 4.1. Các giải pháp đối với ngân hàng
• 4.2. Các giải pháp đối với từng đối tượng khách hàng cá nhân
• 4.3. Các kiến nghị khác đối với Vietinbank Cần Thơ
• Tài liệu tham khảo
• Phụ lục 1
• Phụ lục 2

Tóm tắt

I. Tổng quan về thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank Cần Thơ

Thanh toán không dùng tiền mặt đang trở thành xu hướng tất yếu trong nền kinh tế hiện đại. Tại VietinBank Cần Thơ, việc áp dụng các hình thức thanh toán điện tử không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao tính an toàn cho khách hàng. Tuy nhiên, tỷ lệ sử dụng vẫn còn thấp so với mong đợi. Điều này đòi hỏi ngân hàng cần có những giải pháp cụ thể để khuyến khích khách hàng tham gia vào hệ thống thanh toán này.

1.1. Khái niệm thanh toán không dùng tiền mặt

Thanh toán không dùng tiền mặt là hình thức thanh toán mà không sử dụng tiền mặt, mà thay vào đó là các phương thức như chuyển khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, và ví điện tử. Hình thức này giúp giảm thiểu rủi ro và tăng cường tính minh bạch trong giao dịch.

1.2. Lợi ích của thanh toán không dùng tiền mặt

Việc sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt mang lại nhiều lợi ích như tiết kiệm thời gian, giảm thiểu chi phí giao dịch, và tăng cường an toàn cho người tiêu dùng. Ngoài ra, nó còn giúp ngân hàng dễ dàng quản lý và theo dõi các giao dịch.

II. Thách thức trong việc áp dụng thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank Cần Thơ

Mặc dù có nhiều lợi ích, nhưng việc áp dụng thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank Cần Thơ vẫn gặp phải một số thách thức. Thói quen sử dụng tiền mặt của người dân, cùng với sự thiếu hụt về cơ sở hạ tầng công nghệ, là những rào cản lớn.

2.1. Thói quen sử dụng tiền mặt

Người dân tại Cần Thơ vẫn có thói quen sử dụng tiền mặt trong các giao dịch hàng ngày. Điều này khiến cho việc chuyển đổi sang thanh toán không dùng tiền mặt gặp khó khăn, đặc biệt là trong các giao dịch nhỏ lẻ.

2.2. Thiếu hụt cơ sở hạ tầng công nghệ

Nhiều khu vực tại Cần Thơ vẫn chưa được trang bị đầy đủ cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin cần thiết cho việc thực hiện thanh toán điện tử. Điều này làm giảm khả năng tiếp cận dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của người dân.

III. Giải pháp nâng cao thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank Cần Thơ

Để nâng cao hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, VietinBank Cần Thơ cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Các giải pháp này không chỉ giúp tăng cường sự tham gia của khách hàng mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

3.1. Tăng cường truyền thông và giáo dục khách hàng

Ngân hàng cần tổ chức các chương trình truyền thông để nâng cao nhận thức của khách hàng về lợi ích của thanh toán không dùng tiền mặt. Việc giáo dục khách hàng về cách sử dụng các dịch vụ thanh toán điện tử cũng rất quan trọng.

3.2. Cải thiện cơ sở hạ tầng công nghệ

Đầu tư vào cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin là cần thiết để hỗ trợ các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Ngân hàng cần đảm bảo rằng các thiết bị như máy POS và hệ thống thanh toán trực tuyến được trang bị đầy đủ và hoạt động hiệu quả.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại VietinBank Cần Thơ

Nghiên cứu cho thấy rằng việc áp dụng thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank Cần Thơ đã có những kết quả tích cực. Tuy nhiên, vẫn cần nhiều nỗ lực hơn nữa để đạt được mục tiêu đề ra.

4.1. Kết quả khảo sát về thanh toán không dùng tiền mặt

Kết quả khảo sát cho thấy rằng một tỷ lệ lớn khách hàng vẫn chưa quen với việc sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt. Tuy nhiên, những khách hàng đã sử dụng đều đánh giá cao tính tiện lợi và an toàn của hình thức này.

4.2. Các mô hình thành công trong thanh toán không dùng tiền mặt

Một số mô hình thanh toán không dùng tiền mặt thành công tại các ngân hàng khác có thể được áp dụng tại VietinBank Cần Thơ. Việc học hỏi từ các mô hình này sẽ giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ của mình.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank Cần Thơ

Thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank Cần Thơ có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Với những giải pháp đúng đắn, ngân hàng có thể nâng cao tỷ lệ sử dụng dịch vụ này và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.1. Triển vọng phát triển thanh toán không dùng tiền mặt

Với sự phát triển của công nghệ và sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng, thanh toán không dùng tiền mặt sẽ ngày càng trở nên phổ biến. VietinBank Cần Thơ cần nắm bắt cơ hội này để phát triển dịch vụ.

5.2. Định hướng phát triển trong tương lai

Ngân hàng cần xây dựng một chiến lược dài hạn cho việc phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, bao gồm việc cải thiện dịch vụ, nâng cao trải nghiệm khách hàng và mở rộng mạng lưới chấp nhận thanh toán.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH LÊ HỮU NGÂN GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp. Hồ Chí Minh – Năm 2016. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH LÊ HỮU NGÂN GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh (Thạc sĩ Điều hành cao cấp) Mã số: 60340102 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI THANH TRÁNG Tp. Hồ Chí Minh – Năm 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận án thạc sĩ “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ” là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu và tài liệu trong luận án là trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào. Tất cả những tham khảo và kế thừa đều được trích dẫn và tham chiếu đầy đủ Người thực hiện Lê Hữu Ngân LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng Danh mục hình CHƯƠNG 1. TỔNG QUAN ĐỀ TÀI .1 Sự cần thiết của đề tài .2 Mục tiêu nghiên cứu.1 Mục tiêu chung .2 Mục tiêu cụ thể .3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .1 Đối tượng nghiên cứu.2 Phạm vi nghiên cứu .4 Phương pháp nghiên cứu.5 Cấu trúc đề tài .1 Khái niệm và đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt .2 Đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt .2 Sự cần thiết và vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt . 6 1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.1 Sự cần thiết của thanh toán không dùng tiền mặt .2 Vai trò của thanh toán không dung tiền mặt .3 Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt .1 Các hình thức TTKDTM áp dụng cho doanh nghiệp .2 Các hình thức TTKDTM áp dụng cho cá nhân .4 Quy trình ra quyết định mua và lý thuyết hành vi.1 Quy trình ra quyết định .2 Lý thuyết hành vi .5 Các nghiên cứu liên quan đến thanh toán không dùng tiền mặt . PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK CẦN THƠ.1 Tổng quan Vietinbank Cần Thơ .1 Quá trình hình thành và phát triển của VietinBank Cần Thơ .2 Ngành nghề và lĩnh vực kinh doanh .3 Đánh giá hoạt động kinh doanh của Vietinbank Cần Thơ .2 Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietinbank Cần Thơ.1 Đối với khách hàng doanh nghiệp .2 Đối với khách hàng cá nhân .3 Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt của Vietinbank Cần Thơ đối với khách hàng cá nhân .1 Số lượng tài khoản cá nhân và doanh số thanh toán qua tài khoản tại VietinBank Cần Thơ . 40 2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Tình hình kinh doanh thẻ tại VietinBank Cần Thơ .3 Tình hình trang bị máy ATM, POS và đơn vị chấp nhận thẻ .4 Kết quả khảo sát về tình hình thanh toán không dùng tiền mặt của khách hàng cá nhân tại Vietinbank Cần Thơ .1 Mẫu nghiên cứu .2 Thông tin chung về mẫu nghiên cứu .3 Kết quả khảo sát về tình hình thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietinbank chi nhánh Cần Thơ . KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP .1 Các giải pháp đối với ngân hàng .2 Các giải pháp đối với từng đối tượng khách hàng cá nhân .3 Các kiến nghị khác đối với Vietinbank Cần Thơ . 73 Tài liệu tham khảo Phụ lục 1 Phụ lục 2 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CB-CNV: Cán bộ, công nhân viên ĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ NHTM: Ngân hàng thương mại POS (Point of Sale): Chấp nhận thanh toán thẻ PGD: Phòng giao dịch TAM (Technology Acceptance Model): Mô hình chấp nhận công nghệ TDQT: Tín dụng quốc tế TP: Thành phố TPB (Theory of Planned Behavior): Lý thuyết hành vi dự định TRA (Theory of Reasoned Action): Lý thuyết hành động hợp lý TTKDTM: Thanh toán không dùng tiền mặt VD: Ví dụ LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Số lượng và doanh số giao dịch qua tài khoản cá nhân tại Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2013 đến tháng 06/2016 Bảng 3.2: Số lượng thẻ tại Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2013-06/2016 Bảng 3.3: Doanh số thanh toán và số dư huy động qua thẻ tại Vietinbank giai đoạn 2013-06/2016 Bảng 3.4: Số lượng máy ATM, máy POS và ĐVCNT tại VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2013-06/2016 Bảng 3.5: Các hình thức TTKDTM của khách hàng cá nhân Bảng 3.6: Các lý do sử dụng TTKDTM của khách hàng cá nhân Bảng 3.7: Các kênh thông tin về dịch vụ TTKDTM tại Vietinbank Cần Thơ Bảng 3.8: Các đối tượng ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ TTKDTM tại Vietinbank Cần Thơ của khách hàng cá nhân Bảng 3.9: Thời gian sử dụng dịch vụ TTKDTM tại Vietinbank Cần Thơ của khách hàng cá nhân Bảng 3.10: Các biến quan sát ảnh hưởng đến quyết định TTKDTM của khách hàng cá nhân tại Vietinbank chi nhánh Cần Thơ Bảng 3.11: Bảng tổng hợp đánh giá của khách hàng cá nhân đối với các biến quan sát ảnh hưởng đến quyết định TTKDTM tại Vietinbank Cần Thơ LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Quy trình quyết định mua hàng Hình 2.2: Thuyết hành động hợp lý (TRA) Hình 2.3 : Thuyết hành vi dự định (TPB) Hình 2.4: Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) Hình 3.1: Nguồn vốn huy động của Vietinbank Cần Thơ 2013-06/2016 Hình 3.2: Hoạt động cho vay của Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2013-06/2016 Hình 3.3: Kết quả kinh doanh của Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2013-06/2016 Hình 3.4: Thống kê số lượng khách hàng cá nhân theo giới tính Hình 3.5: Thống kê số lượng khách hàng cá nhân theo xuất thân Hình 3.6: Thống kê số lượng khách hàng cá nhân theo nghề nghiệp Hình 3.7: Đánh giá của khách hàng cá nhân khi sử dụng dịch vụ TKDTM tại Vietinbank Cần Thơ Hình 3.8: Nhận biết của khách hàng đối với thông tin ưu đãi về chi phí mở tài khoản/thẻ cho khách hàng của VietinBank Cần Thơ Hình 3.9: Khoảng cách từ chỗ ở hiện tại của khách hàng đến địa điểm giao dịch thường xuyên nhất của Vietinbank Cần Thơ Hình 3.10: Đánh giá của khách hàng cá nhân về Vietinbank Hình 3.11: Đánh giá của khách hàng cá nhân về chất lượng dịch vụ của Vietinbank Cần Thơ Hình 3.12: Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng cá nhân khi sử dụng dịch vụ TTKDTM tại Vietinbank Cần Thơ LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN ĐỀ TÀI 1.1 Sự cần thiết của đề tài Ở Việt Nam, tỷ lệ tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán mặc dù đã giảm mạnh nhưng vẫn còn ở mức cao so với thế giới. Rõ ràng, ở Việt Nam tiền mặt vẫn là phương thức thanh toán chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn trong khu vực công, doanh nghiệp và dân cư. Có nhiều nguyên nhân lý giải cho tình trạng thanh toán bằng tiền mặt, trong đó, nguyên nhân chính là do thói quen sử dụng tiền mặt của người dân, tâm lý ngại sử dụng công nghệ mới, cảm thấy không thoải mái khi sử dụng các dịch vụ thanh toán điện tử. Hạn chế về cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin của nhiều ngân hàng thương mại (NHTM) cũng làm ảnh hưởng đến việc phát triển và mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng điện tử tới người tiêu dùng. Thêm vào đó, hệ thống quản lý thuế chưa phát triển khiến cho nhiều cá nhân, doanh nghiệp có thể “lách luật”, thích sử dụng hình thức thanh toán bằng tiền mặt vì lợi ích cá nhân, hơn là sử dụng thanh toán qua ngân hàng (chuyển khoản, ủy nhiệm chi), nhằm trốn tránh việc kiểm soát thuế từ phía các cơ quan chức năng1. Nhằm đa dạng hóa dịch vụ, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thanh toán điện tử và chú trọng phát triển thanh toán không dùng tiền mặt Thủ tướng Chính phủ đã phê duyệt đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2011-2015. Đề án đã chỉ rõ mục tiêu cần phải đạt được đến cuối năm 2015 là tỷ lệ tiền mặt trong tổng phương tiện thanh toán dưới 11% đồng thời tăng mạnh số người dân được tiếp cận dịch vụ thanh toán, nâng tỷ lệ người dân có tài khoản ngân hàng lên 35-40%. Đẩy mạnh phát triển dịch vụ thanh toán thẻ mà trọng tâm là phát triển thanh toán qua điểm chấp nhận thẻ (POS). Vì thế, thẻ thực sự trở thành phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt phổ biến trên thế giới, không chỉ đối với các nước 1 http://www.com/thanh-toan-truc-tuyen/thuc-day-thanh-toan-khong-dung- tien-mat/ LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 2 có nền kinh tế phát triển mà còn không ngừng mở rộng sang các nước có nền kinh tế đang phát triển. Sau gần 2 năm thực hiện kế hoạch trên đã đạt được những kết quả đáng khích lệ. Tính đến ngày 31/8/2015, cả nước đã phát hành gần 94,7 triệu thẻ, trong đó có 68,4 triệu thẻ đang lưu hành với khoảng 133.200 đơn vị chấp nhận thẻ. Riêng 37 ngân hàng thương mại đã lắp đặt được trên 203. Trong đó, phải kể đến Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) với gần 64.680 máy, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) với trên 60.760 máy2… Thanh toán không dùng tiền mặt có nhiều lợi ích, xong đối với địa bàn TP Cần Thơ thói quen dùng tiền mặt trong thanh toán vẫn còn lớn. Đa phần người dân chưa tiếp cận được nhiều hình thức thanh toán của ngân hàng cũng như chưa có thói quen sử dụng các hình thức hiện có của ngân hàng để thanh toán. Do đó, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ mặc dù đã có tăng nhưng vẫn chưa đạt được kết quả như mong đợi. Từ thực tế trên, tôi chọn nghiên cứu “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ” làm đề tài nghiên cứu của mình.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.1 Mục tiêu chung Phân tích thực trạng và các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định thanh toán không dùng tiền mặt của khách hàng cá nhân tại VietinBank Chi nhánh Cần Thơ. Trên cơ sở đó đề xuất các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank Chi nhánh Cần Thơ.vn/tai-chinh-ngan-hang/thanh-toan-phi-tien-mat-can-pho-bien-hon-nua- chn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.