Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng VID Public

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích ueh giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng vid public, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất giải pháp khả thi cho thực

• Tác giả: Nguyễn Văn Hùng
• Người hướng dẫn: Gs. Ts Nguyễn Thanh Tuyền
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế TP. HCM
• Chuyên ngành: Kinh tế tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng VID Public
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2012
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG
• 1.1. Khái niệm về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.3. Nâng cao năng lực cạnh tranh và ý nghĩa của nâng cao năng lực cạnh tranh của các Ngân hàng TM trong nền kinh tế
• 1.4. Kết luận chương I
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Liên doanh VID Public trong hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam thời kỳ đổi mới
• 2.2. Giới thiệu chung về Ngân hàng Liên doanh VID Public (Ngân hàng liên doanh giữa Ngân hàng BIDV và Ngân hàng Public Perhad của Malaysia)
• 2.3. Cơ cấu tổ chức và hoạt động. Các nghiệp vụ chủ yếu của Ngân hàng Liên doanh VID Public
• 2.4. Kết quả kinh doanh từ năm 2008 đến 2011
• 2.5. Thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Liên doanh VID Public
• 2.5.1. Năng lực tài chính
• 2.5.2. Quy mô và khả năng huy động vốn
• 2.5.3. Khả năng thanh toán
• 2.5.4. Khả năng sinh lời
• 2.5.5. Mức độ rủi ro
• 2.5.6. Sản phẩm dịch vụ
• 2.5.6.1. Dịch vụ tiền gửi
• 2.5.6.2. Dịch vụ cho vay
• 2.5.7. Năng lực công nghệ
• 2.5.8. Nguồn nhân lực, quản trị và điều hành
• 2.5.8.1. Nguồn nhân lực
• 2.5.8.2. Quản trị và điều hành
• 2.5.9. Danh tiếng, uy tín, mạng lưới chi nhánh và quan hệ ngân hàng đại lý
• 2.5.9.1. Mạng lưới chi nhánh và quan hệ ngân hàng đại lý
• 2.5.9.2. Danh tiếng, uy tín và khả năng hợp tác với các ngân hàng thương mại khác
• 2.6. Đánh giá chung về năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Liên doanh VID Public
• 2.6.1. Những điểm mạnh cơ bản
• 2.6.2. Những điểm yếu cần khắc phục
• 2.6.3. Nguyên nhân
• 2.7. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC
• 3.1. Định hướng họat động kinh doanh của Ngân hàng Liên doanh VID Public
• 3.2. Giải pháp chủ yếu nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Liên doanh VID Public
• 3.2.1. Nâng cao năng lực cung cấp sản phẩm dịch vụ
• 3.2.2. Nâng cao năng lực công nghệ
• 3.2.3. Nâng cao năng lực tài chính
• 3.2.4. Phát triển nguồn nhân lực và tổ chức quản lý
• 3.2.5. Xây dựng thương hiệu và mở rộng thị phần. Các giải pháp hỗ trợ để nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Liên doanh VID Public
• 3.2.5.1. Với Nhà nước
• 3.2.5.2. Với Ngân hàng Nhà nước
• KẾT LUẬN CHUNG
• Danh mục tài liệu tham khảo

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng VID Public

Ngân hàng VID Public, một trong những ngân hàng liên doanh đầu tiên tại Việt Nam, đang đối mặt với nhiều thách thức trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt. Để tồn tại và phát triển, việc nâng cao năng lực cạnh tranh là điều cần thiết. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh không chỉ giúp ngân hàng khẳng định vị thế mà còn tạo ra giá trị cho khách hàng và cổ đông.

1.1. Tầm quan trọng của năng lực cạnh tranh trong ngân hàng

Năng lực cạnh tranh của ngân hàng không chỉ ảnh hưởng đến sự phát triển của chính ngân hàng mà còn tác động đến toàn bộ nền kinh tế. Một ngân hàng có năng lực cạnh tranh cao sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn, từ đó gia tăng doanh thu và lợi nhuận.

1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng

Năng lực cạnh tranh của ngân hàng VID Public chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố như công nghệ, chất lượng dịch vụ, và khả năng quản lý tài chính. Việc nhận diện và cải thiện các yếu tố này là rất quan trọng để nâng cao năng lực cạnh tranh.

II. Những thách thức trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng VID Public

Ngân hàng VID Public đang phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh. Các đối thủ cạnh tranh mạnh, sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng là những yếu tố chính.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự xuất hiện của nhiều ngân hàng mới với công nghệ tiên tiến và dịch vụ đa dạng đã tạo ra áp lực lớn cho ngân hàng VID Public. Cạnh tranh không chỉ đến từ các ngân hàng trong nước mà còn từ các ngân hàng nước ngoài.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng đòi hỏi cao hơn về chất lượng dịch vụ và sản phẩm. Ngân hàng VID Public cần phải nắm bắt và đáp ứng kịp thời những thay đổi này để không bị tụt lại phía sau.

III. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng VID Public

Để nâng cao năng lực cạnh tranh, ngân hàng VID Public cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Những giải pháp này không chỉ giúp cải thiện hiệu quả hoạt động mà còn tạo ra giá trị bền vững cho ngân hàng.

3.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng là một trong những giải pháp quan trọng. Ngân hàng cần đào tạo nhân viên, nâng cao kỹ năng giao tiếp và phục vụ khách hàng để tạo ra trải nghiệm tốt nhất.

3.2. Đầu tư vào công nghệ ngân hàng

Công nghệ là yếu tố then chốt trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh. Ngân hàng VID Public cần đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin hiện đại để cải thiện quy trình làm việc và cung cấp dịch vụ nhanh chóng, hiệu quả.

3.3. Phát triển nguồn nhân lực

Nguồn nhân lực chất lượng cao là yếu tố quyết định đến sự thành công của ngân hàng. Ngân hàng cần có các chương trình đào tạo và phát triển nhân viên để nâng cao năng lực làm việc và sự sáng tạo.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về ngân hàng VID Public

Việc áp dụng các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh đã mang lại nhiều kết quả tích cực cho ngân hàng VID Public. Các chỉ số tài chính và sự hài lòng của khách hàng đã có sự cải thiện rõ rệt.

4.1. Kết quả tài chính sau khi áp dụng giải pháp

Sau khi triển khai các giải pháp, ngân hàng VID Public đã ghi nhận sự tăng trưởng trong doanh thu và lợi nhuận. Điều này cho thấy các giải pháp đã phát huy hiệu quả.

4.2. Sự hài lòng của khách hàng

Khảo sát cho thấy mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ của ngân hàng VID Public đã tăng lên đáng kể. Điều này chứng tỏ rằng ngân hàng đã đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

V. Kết luận và tương lai của ngân hàng VID Public

Nâng cao năng lực cạnh tranh là một quá trình liên tục và cần sự nỗ lực không ngừng từ ngân hàng VID Public. Với những giải pháp đã được triển khai, ngân hàng có thể tự tin hơn trong việc đối mặt với các thách thức trong tương lai.

5.1. Tương lai của ngân hàng VID Public

Ngân hàng VID Public cần tiếp tục đổi mới và cải tiến để duy trì vị thế cạnh tranh. Việc theo dõi xu hướng thị trường và nhu cầu khách hàng sẽ giúp ngân hàng phát triển bền vững.

5.2. Định hướng phát triển trong thời gian tới

Ngân hàng cần xác định rõ các mục tiêu phát triển trong tương lai, từ đó xây dựng kế hoạch cụ thể để đạt được những mục tiêu này.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thị trường tài chính Việt Nam bước vào giai đoạn hội nhập sâu rộng sau khi gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), kéo theo sự cạnh tranh gay gắt từ các định chế tài chính toàn cầu. Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Liên doanh VID Public (liên doanh giữa Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV và Ngân hàng Public Bank Berhad của Malaysia, thành lập từ tháng 3 năm 1992) phải đối mặt với áp lực lớn về quy mô và thị phần. Tính đến cuối năm 2011, tổng tài sản của ngân hàng đạt xấp xỉ 7.474 tỷ đồng (tương đương khoảng 358 triệu USD) và vốn điều lệ đạt hơn 1.523 tỷ đồng. Tuy nhiên, sự thu hẹp biên độ lợi nhuận cùng sự vươn lên của khối ngân hàng thương mại cổ phần đặt ra bài toán cấp thiết về năng lực cạnh tranh.

Mục tiêu nghiên cứu trọng tâm của luận văn là hệ thống hóa cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường, phân tích toàn diện thực trạng hoạt động của VID Public giai đoạn 2008 - 2011 và đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao vị thế của ngân hàng đến năm 2015 và tầm nhìn 2020.

Phạm vi nghiên cứu tập trung vào các mảng nghiệp vụ cốt lõi gồm huy động vốn, cấp tín dụng, dịch vụ thanh toán và quản trị rủi ro tại 7 địa bàn trọng điểm: Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Đà Nẵng, Bình Dương, Chợ Lớn và Đồng Nai. Ý nghĩa thực tiễn của công trình thể hiện qua việc cung cấp luận cứ khoa học để cải thiện tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) từ mức 4,7% năm 2011 lên mức kỳ vọng trên 12%, đồng thời duy trì tỷ lệ an toàn vốn (CAR) đạt trên mức chuẩn 8% theo thông lệ quốc tế.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng lý thuyết lợi thế cạnh tranh của Michael Porter với mô hình 5 lực lượng cạnh tranh: đối thủ cạnh tranh trong ngành, đối thủ tiềm năng, sản phẩm thay thế, quyền lực của khách hàng và quyền lực của nhà cung ứng. Bên cạnh đó, nghiên cứu tích hợp khung tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh doanh nghiệp của Diễn đàn Kinh tế Thế giới (WEF), phân định thành hai nhóm chỉ tiêu chính:

Thứ nhất, nhóm năng lực tài chính bao gồm quy mô vốn tự có, khả năng thanh khoản, mức độ an toàn vốn theo chuẩn mực Basel và khả năng sinh lời. Thứ hai, nhóm năng lực phi tài chính bao gồm chất lượng sản phẩm dịch vụ, trình độ công nghệ thông tin, chất lượng nguồn nhân lực, năng lực quản trị điều hành và uy tín thương hiệu.

Các khái niệm then chốt được chuẩn hóa dựa trên Luật Các tổ chức tín dụng số 20/2004/QH11 và Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, làm rõ bản chất ngân hàng thương mại là doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ đặc thù gắn liền với nghĩa vụ kiểm soát rủi ro thanh khoản và rủi ro tín dụng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo tài chính kiểm toán, báo cáo thường niên giai đoạn 2008 - 2011 của VID Public và 6 ngân hàng thương mại đối chứng (gồm Vietcombank, Vietinbank, ACB, Sacombank, MB, SHB), kết hợp số liệu thống kê từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Cỡ mẫu khảo sát chuyên gia gồm 45 cán bộ lãnh đạo, trưởng phó phòng nghiệp vụ tại Hội sở chính và các chi nhánh của VID Public cùng một số chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh và Hà Nội. Phương pháp chọn mẫu là chọn mẫu phi xác suất có chủ đích (purposive sampling), nhằm khai thác đánh giá chuyên sâu từ những nhân sự có thâm niên trên 5 năm trong ngành tài chính.

Luận văn lựa chọn phương pháp phân tích định lượng kết hợp thống kê mô tả, phương pháp so sánh ngang - dọc và phương pháp chuyên gia. Lý do lựa chọn phương pháp này là nhằm so sánh trực quan các chỉ số tài chính của VID Public với toàn ngành, xác định chính xác các điểm nghẽn nội tại mà các mô hình toán học thuần túy không bao quát hết. Toàn bộ dữ liệu được thu thập và xử lý hoàn tất vào năm 2012.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, tiềm lực tài chính của VID Public còn rất khiêm tốn so với mặt bằng chung. Vốn chủ sở hữu của ngân hàng năm 2011 đạt 1.523 tỷ đồng, tăng trưởng bình quân 6,11%/năm trong giai đoạn 2008 - 2011. Tuy nhiên, mức tăng này phần lớn xuất phát từ chênh lệch tỷ giá quy đổi do vốn góp bằng USD, chứ không phản ánh sự bứt phá nội lực. Trong khi đó, Vietcombank đạt vốn chủ sở hữu trên 28.000 tỷ đồng và Vietinbank tăng trưởng vốn tự có hơn 36% cùng kỳ. Quy mô vốn nhỏ khiến VID Public bị hạn chế mức cấp tín dụng tối đa cho một khách hàng không vượt quá 15% vốn tự có (khoảng 228 tỷ đồng), làm giảm khả năng tiếp cận các dự án lớn.

Thứ hai, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động suy giảm nghiêm trọng. Năm 2009, doanh số huy động vốn của ngân hàng tăng trưởng 28,03%, nhưng đến năm 2011 giảm xuống mức âm 5,4%, chỉ đạt 4.461 tỷ đồng so với mức 4.716 tỷ đồng của năm 2010. Trái lại, các ngân hàng thương mại cổ phần như SHB, MB tăng trưởng huy động đạt 35% và ACB đạt 33% trong năm 2011.

Thứ ba, hiệu quả sinh lời sụt giảm sâu nhưng hệ số an toàn vốn duy trì ở mức xuất sắc. Lợi nhuận sau thuế năm 2011 của VID Public đạt 73,1 tỷ đồng, giảm 40,9% so với mức 123,7 tỷ đồng năm 2010. Chỉ số ROE giảm mạnh từ 13,9% năm 2008 xuống còn 4,7% năm 2011. Dù vậy, hệ số an toàn vốn (CAR) năm 2011 của VID Public đạt 14,3%, vượt xa mức sàn 8% theo chuẩn Basel và dẫn đầu nhóm ngân hàng so sánh (Vietinbank đạt 11%, Vietcombank đạt 9%, SHB đạt 6%, ACB đạt 5%).

Thảo luận kết quả

Sự sụt giảm lợi nhuận và nguồn vốn huy động của VID Public năm 2011 bắt nguồn từ hai nhóm nguyên nhân. Về khách quan, áp lực lạm phát và trần lãi suất huy động của Ngân hàng Nhà nước khiến dòng tiền dịch chuyển sang các kênh tài sản khác hoặc các ngân hàng có chính sách khuyến mãi linh hoạt. Về chủ quan, mạng lưới chi nhánh của VID Public quá mỏng (chỉ 7 điểm giao dịch trọng điểm), công nghệ Core Banking Smartbank còn chậm hiện đại hóa và nguồn tiền gửi phụ thuộc lớn vào khối doanh nghiệp đang gặp khó khăn kinh tế.

So với mức tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) trung bình 0,5% của 52 ngân hàng khu vực Châu Á - Thái Bình Dương, chỉ số ROA của VID Public năm 2011 đạt 1,3% vẫn ở mức tương đối tốt. Điều này chứng minh chất lượng sử dụng tài sản của ngân hàng vẫn được kiểm soát chặt chẽ.

Các phát hiện trên được biểu diễn trực quan qua biểu đồ so sánh tăng trưởng vốn tự có, biểu đồ phân tích tương quan giữa ROE - ROA và bảng thống kê tỷ lệ an toàn vốn CAR của các ngân hàng năm 2011. Cách trình bày này giúp làm nổi bật bức tranh: VID Public sở hữu độ an toàn tài chính vượt trội nhưng thiếu sự linh hoạt và quy mô để cạnh tranh thị phần bán lẻ.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng, luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho VID Public:

Thứ nhất, tăng cường năng lực tài chính và quy mô vốn tự có. Hai ngân hàng mẹ BIDV và Public Bank Berhad cần thực hiện lộ trình tăng vốn điều lệ từ 1.523 tỷ đồng lên tối thiểu 3.000 tỷ đồng trong giai đoạn 2013 - 2015. Việc tăng vốn là điều kiện tiên quyết để nâng hạn mức cấp tín dụng cho khách hàng lớn vượt mốc 450 tỷ đồng/dự án, đáp ứng yêu cầu mở rộng quy mô kinh doanh.

Thứ hai, đầu tư hiện đại hóa nền tảng công nghệ ngân hàng. Ban điều hành cần thay thế phần mềm Smartbank đã lỗi thời bằng hệ thống Core Banking thế hệ mới trong lộ trình 24 tháng (2013 - 2014). Ngân hàng cần đẩy mạnh phát triển dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking và liên kết hệ thống máy rút tiền tự động (ATM/POS) với mục tiêu tự động hóa trên 80% số lượng giao dịch thanh toán cơ bản.

Thứ ba, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và tối ưu hóa kênh huy động vốn. VID Public cần tận dụng thế mạnh bán lẻ từ Public Bank Berhad để thiết kế các gói tín dụng chuyên biệt như cho vay mua ô tô, mua nhà trả góp và mở rộng dịch vụ quản lý tiền mặt cho doanh nghiệp ngoại. Mục tiêu đặt ra là đưa tốc độ tăng trưởng huy động vốn đạt từ 15% đến 20%/năm đến năm 2015.

Thứ tư, tái cấu trúc tổ chức, phát triển nguồn nhân lực và mở rộng mạng lưới chi nhánh. Ngân hàng cần mở thêm ít nhất 5 phòng giao dịch mới tại các vùng kinh tế động lực; áp dụng quy trình kiểm định chất lượng ISO 9001-2000 cho toàn bộ quầy giao dịch và xây dựng chính sách lương thưởng cạnh tranh để nâng cao năng suất lao động của đội ngũ cán bộ nhân viên.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Luận văn mang lại giá trị tham khảo thực tiễn và học thuật cho 4 nhóm đối tượng cụ thể:

Thứ nhất, Hội đồng thành viên và Ban Tổng Giám đốc Ngân hàng Liên doanh VID Public (nay là Public Bank Việt Nam). Luận văn cung cấp bức tranh chẩn đoán toàn diện về điểm nghẽn tài chính, giúp lãnh đạo ngân hàng xây dựng kế hoạch kinh doanh 5 năm và chiến lược chuyển đổi mô hình hiệu quả.

Thứ hai, các nhà quản trị chiến lược tại các ngân hàng thương mại và ngân hàng liên doanh tại Việt Nam. Công trình cung cấp bộ khung phân tích năng lực cạnh tranh chuẩn mực theo WEF và Basel, làm cơ sở định vị thương hiệu và hoạch định chính sách sản phẩm.

Thứ ba, cơ quan quản lý và các nhà hoạch định chính sách tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Luận văn cung cấp bằng chứng thực tế về tác động của các rào cản kỹ thuật, quy định an toàn vốn và chính sách trần lãi suất lên khối ngân hàng liên doanh.

Thứ tư, giảng viên, học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Quản trị Kinh doanh. Đây là tài liệu tham khảo giá trị về phương pháp luận nghiên cứu thực nghiệm, kỹ thuật xử lý số liệu so sánh ngành và bài học kinh nghiệm về quản trị rủi ro ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

Lợi thế cạnh tranh lớn nhất của Ngân hàng Liên doanh VID Public giai đoạn 2008 - 2011 là gì? Lợi thế lớn nhất của VID Public là mức độ an toàn vốn vượt trội với hệ số CAR đạt 14,3% năm 2011, cao hơn nhiều so với mức chuẩn 8% của Basel. Ngân hàng nhận được sự hỗ trợ uy tín vững chắc từ hai ngân hàng mẹ là BIDV và Public Bank Berhad, duy trì quản trị rủi ro thanh khoản tốt trong giai đoạn thị trường nhiều biến động.

Tại sao lợi nhuận sau thuế năm 2011 của VID Public sụt giảm hơn 40% so với năm 2010? Lợi nhuận sau thuế năm 2011 giảm xuống mức 73,1 tỷ đồng (giảm 40,9%) do chịu ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng kinh tế vĩ mô, mặt bằng chi phí lãi vay tăng cao và áp lực trích lập dự phòng rủi ro tín dụng. Đồng thời, nguồn vốn huy động suy giảm 5,4% khiến doanh thu từ lãi thuần bị thu hẹp đáng kể.

Hạn chế lớn nhất trong năng lực công nghệ của VID Public là gì? Ngân hàng sử dụng phần mềm Core Banking Smartbank cũ, thiếu tính linh hoạt và chưa đáp ứng kịp thời các tiện ích ngân hàng điện tử hiện đại. Hạn chế này làm chậm tiến độ đa dạng hóa sản phẩm bán lẻ, giảm khả năng tích hợp thanh toán trực tuyến và hạn chế năng suất xử lý giao dịch so với các ngân hàng thương mại cổ phần.

Quy mô vốn tự có nhỏ ảnh hưởng thế nào đến hoạt động cấp tín dụng của VID Public? Với vốn chủ sở hữu chỉ đạt 1.523 tỷ đồng năm 2011, quy định khống chế dư nợ cho vay tối đa 15% vốn tự có khiến ngân hàng chỉ có thể cấp tín dụng khoảng 228 tỷ đồng cho một khách hàng. Giới hạn này khiến VID Public mất cơ hội tài trợ vốn cho các tập đoàn kinh tế và dự án quy mô lớn.

Giải pháp then chốt nào giúp VID Public bứt phá năng lực cạnh tranh trong giai đoạn tiếp theo? Giải pháp đột phá là tăng vốn điều lệ lên mức tối thiểu 3.000 tỷ đồng và thay thế toàn diện hệ thống Core Banking. Việc này giúp mở rộng giới hạn cấp tín dụng, đồng thời tạo nền tảng số hóa để phát triển các sản phẩm bán lẻ thế mạnh như vay mua nhà, mua ô tô và dịch vụ chuyển tiền quốc tế.

Kết luận

Nghiên cứu về giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Liên doanh VID Public đã tổng kết 5 kết quả trọng tâm:

• Hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại theo chuẩn mực của Diễn đàn Kinh tế Thế giới và Hiệp ước Basel.
• Nhận diện chính xác thực trạng của VID Public giai đoạn 2008 - 2011 với điểm mạnh về hệ số an toàn vốn CAR đạt 14,3% và chỉ số ROA đạt 1,3%.
• Chỉ rõ các điểm nghẽn nghiêm trọng về quy mô vốn tự có (1.523 tỷ đồng), tăng trưởng huy động giảm âm 5,4% và hệ thống công nghệ Core Banking chậm đổi mới.
• Xây dựng hệ thống 4 nhóm giải pháp khả thi bao gồm tăng vốn tự có lên 3.000 tỷ đồng, nâng cấp công nghệ lõi, mở rộng mạng lưới và đa dạng hóa sản phẩm.
• Đóng góp luận cứ khoa học thực tiễn cho công tác quản trị tại ngân hàng liên doanh trong tiến trình tái cơ cấu hệ thống tài chính Việt Nam.

Lộ trình hành động tiếp theo cần tập trung hoàn tất việc tăng vốn và triển khai hệ thống ngân hàng lõi mới ngay trong giai đoạn 2013 - 2014, hướng tới mục tiêu hoàn thiện mạng lưới chi nhánh vào năm 2015. Các nhà quản trị ngân hàng và chuyên gia kinh tế có thể khai thác các đề xuất trong công trình này để triển khai áp dụng vào thực tiễn, tạo động lực phát triển bền vững cho tổ chức.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1. Khái niệm về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của NHTM 1. Khái niệm về cạnh tranh và năng lực canh tranh 1.

Khái niệm về cạnh tranh Lợi thế cạnh tranh là sức mạnh nội sinh của doanh nghiệp, hay của một quốc gia, còn lợi thế so sánh là điều kiện tài nguyên thiên nhiên, sức lao động, môi trường tạo cho doanh nghiệp, quốc gia có lợi thế trong sản xuất, thương mại. Lợi thế cạnh tranh và lợi thế so sánh có quan hệ mật thiết và chặc chẽ với nhau, tương hỗ cho nhau. Lợi thế cạnh tranh phát triển dựa trên lợi thế so sánh, trong khi lợi thế so sánh phát huy nhờ lợi thế cạnh tranh. Nếu tiếp cận cạnh tranh ở góc độ kinh tế thì cạnh tranh đóng vai trò chủ đạo trong việc tao ra động lực phát triển cho doanh nghiệp.

Hiểu một cách đơn giản, cạnh tranh là đấu tranh để có được thị phần cho việc tiêu thụ hàng hóa và dịch vụ bằng việc áp dụng nhiều biện pháp khác nhau, có thể kể đến như là khoa học, kỹ thuật, kinh tế, chính trị, tâm lý, v.v… để tạo ra lợi thế cao nhất nhằm sản xuất, tiêu thụ được nhiều sản phẩm với hiệu quả kinh tế cao nhất. Trong việc cạnh tranh sẽ nảy sinh ra sản phẩm có khả năng cạnh tranh mạnh và sản phẩm có khả năng cạnh tranh yếu cũng như người có khả năng cạnh tranh mạnh và người có khả năng cạnh tranh yếu. Nếu muốn chiến thắng trong cuộc cạnh tranh thì các chủ thể cạnh tranh phải có khả năng cạnh tranh thể hiện thông qua năng lực cạnh tranh hay còn gọi là sức cạnh tranh. Để trở thành người chiến thắng trong cuộc cạnh tranh, người chiến thắng không nhất thiết phải tiêu diệt đối thủ của mình.

Các loại hình cạnh tranh LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] -5- Có một số tiêu chí được dùng làm căn cứ để phân loại các loại hình cạnh tranh. Trong đó, chủ thể tham gia thị trường, mức độ và tính chất cạnh tranh trên thị trường và phạm vi ngành kinh tế là ba trong số các tiêu thức phổ biến được sử dụng. - Căn cứ vào các chủ thể tham gia thị trường: + Cạnh tranh giữa người mua và người bán: Cuộc cạnh tranh này diễn ra theo một nguyên tắc rất đơn giản và rõ ràng, đó là nguyên tắt “mua rẻ, bán đắt”. Người mua luôn muốn mua sản phẩm mà mình đang có nhu cầu với giá thấp nhất có thể trong khi người bán có động thái ngược lại, họ luôn muốn bán chính sản phẩm đó với giá cao nhất có thể.

Qúa trình mặc cả và thương lượng sẽ xác định được giá cả của loại hàng hóa đó. + Cạnh tranh giữa các người mua với nhau: là cuộc cạnh tranh dựa trên cơ sở là quy luật cung – cầu. Nếu cung nhỏ hơn cầu thì người mua bất lợi vì họ phải cạnh tranh nhau để mua được hàng hóa bị giới hạn về số lượng với giá rẻ. Ngược lại, nếu cung lớn hơn cầu thì người mua được lợi vì có thể mua được hàng hóa mình cần với giá rẻ.

+ Cạnh tranh giữa người bán với nhau: đây có thể được xem là cuộc cạnh tranh chủ yếu và then chốt trên thị trường. Cũng có thể xem đây là cuộc cạnh tranh cam go nhất vì nó quyết định liệu doanh nghiệp có trụ lại được trên thị tường hay không. Các doanh nghiệp luôn cố hết sức để chiếm lĩnh thị phần, thu hút và lôi kéo khách hàng bằng nhiều cách khác nhau. Kết quả của cuộc cạnh tranh này là chất lượng và mẫu mã hàng hóa được cải tiến trong khi giá cả không đổi hoặc có thể thấp hơn.

Chính những cuộc cạnh tranh này đã mang lại lợi ích cho người tiêu dùng. Người chiến thắng trong cuộc cạnh tranh có thể tăng lợi nhuận từ việc tăng doanh thu tiêu thụ nhiều hàng hóa do tăng thị phần. Do đó, họ có thể tiếp tục sử dụng lợi nhuận để đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh - Căn cứ vào tính chất cạnh tranh trên thị trường: + Cạnh tranh hoàn hảo: loại hình cạnh tranh này khá lý tưởng vì ở đó có vô số người bán và người mua độc lập với nhau, mỗi cá nhân đơn lẻ không thể tác LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] -6- động đến giá cả trên thị trường; sản phẩm được mua bán trên thị trường là đồng nhất, người mua không cần phân biệt thương hiệu của sản phẩm; thông tin thị trường đầy đủ, cả người mua và người bán đều hiểu biết hoàn toàn và liên tục về sản phẩm họ cần mua và cần bán; không có rào cản quy định, người tham gia có thể tự do tham gia hoặc rút lui khỏi thị trường mà không có rào cản nào, động cơ duy nhất của chủ thể tham gia là lợi nhuận. + Cạnh tranh không hoàn hảo: Bao gồm cạnh tranh mang tính độc quyền và độc quyền tập đoàn.

i) cạnh tranh mang tính độc quyền: là cuộc cạnh tranh trên thị trường có nhiều doanh nghiệp bán các sản phẩm tương tự như nhau, có thể thay thế được cho nhau nhưng được phân biệt khác nhau. Đặc điểm của loại hình cạnh tranh này là việc đa dạng hóa sản phẩm: các doanh nghiệp cạnh tranh với nhau bằng việc bán các sản phẩm khác nhau về nhãn hiệu, mẫu mã, bao bì, các khuyến mãi đi kèm, chất lượng và danh tiếng. Mỗi doanh nghiệp là nhà sản xuất duy nhất cho sản phẩm của mình. Hình thức cạnh tranh này chủ yếu được phân biệt thông qua nhãn mác trên sản phẩm để xác định nhà sản xuất.

ii) Cạnh tranh mang tính độc quyền tập đoàn: Với loại cạnh tranh này, thị trường chỉ có một vài doanh nghiệp bán các sản phẩm đồng nhất (độc quyền tập đoàn thuần túy) hoặc phân biệt (độc quyền tập đoàn phân biệt). Có rất ít doanh nghiệp cạnh tranh trực tiếp nhưng lại phụ thuộc chặc chẽ với nhau. Mỗi doanh nghiệp khi ra quyết định phải cân nhắc xem quyết định của mình ảnh hưởng như thế nào đối với đối thủ cạnh tranh. Tốc độ phản ứng của thị trường rất nhanh, ví dụ như việc thay đổi giá, hoặc đòi hỏi có thời gian như trường hợp cải tiến sản phẩm.

Việc các doanh nghiệp mới muốn gia nhập thị trường rất khó khăn vì có một số trở ngại như nền kinh tế theo quy mô, phải đầu tư rất lớn cho bản quyền để tạo lập vị thế và danh tiếng trên thị trường. - Căn cứ vào phạm vi ngành kinh tế: LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] -7- + Cạnh tranh trong nội bộ ngành: là sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp trong cùng một ngành, cùng sản xuất kinh doanh một loại sản phẩm hoặc dịch vụ nào đó, trong đó các doanh nghiệp tìm mọi cách để thu hút khách hàng về phía mình, chiếm lĩnh thị trường. Biện pháp cạnh tranh của hình thức này chủ yếu nâng cao năng suất lao động, giảm chi phí sản xuất, cải tiến kỹ thuật. Sự cạnh tranh này làm cho kỹ thuật phát triển, điều kiện sản xuất trong một ngành thay đổi, giá trị hàng hoá được xác định lại, tỷ suất sinh lợi mà các doanh nghiệp thu được giảm, và doanh nghiệp nào chiến thắng sễ mở rộng được phạm vi hoạt động, doanh nghiệp thua sẽ mất thị phần vào tay doanh nghiệp chiến thắng, dẫn đến việc thu hẹp phạm vi hoạt động, thậm chí dẫn tới phá sản.

+ Cạnh tranh giữa các ngành: là sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp trong ngành kinh tế khác nhau nhằm mục đích đầu tư vào ngành sinh lợi nhiều hơn. Điểm cốt lõi của hình thức cạnh tranh này là hình thức chuyển dịch vốn từ ngành ít lợi nhuận sang ngành có nhiều lợi nhuận hơn. Cạnh tranh giữa các ngành sẽ đem lại kết quả là các doanh nghiệp, các nhà đầu tư ở các ngành khác nhau với cùng một số vốn bỏ ra chỉ thu được lợi nhuận như nhau, tức là hình thành tỷ suất lợi nhuận bình quân cho tất cả các ngành. Khái niệm về năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp Khả năng cạnh tranh được hiểu là khả năng, năng lực mà doanh nghiệp có thể duy trì vị trí của nó một cách lâu dài và có ý chí trên thị trường cạnh tranh, bảo đảm thực hiện một tỷ lệ lợi nhuận ít nhất bằng tỷ lệ đòi hỏi tài trợ những mục tiêu của doanh nghiệp, đồng thời đạt được những mục tiêu của doanh nghiệp đặt ra.

Năng lực cạnh tranh có thể chia thành 3 cấp cơ bản: - Năng lực cạnh tranh quốc gia: một quốc gia được cho là có năng lực cạnh tranh chỉ khi nền kinh tế của quốc gia đó đạt được những chỉ tiêu sau đây: tăng trưởng bền vững, thu hút được đầu tư, đảm bảo ổn định kinh tế, xã hội, nâng cao đời sống của người dân. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] -8- - Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp: là khả năng duy trì và mở rộng thị phần trên thị trường, khả năng đạt được lợi nhuận của doanh nghiệp trong môi trường cạnh tranh ngay cả trong nước và ngoài nước. Để nhận biết được năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp thì nhìn vào chỉ tiêu lợi nhuận, và thị phần mà doanh nghiệp đó nắm được, từ đó thấy được hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp. - Năng lực cạnh tranh của sản phẩm và dịch vụ: được đo bằng thị phần của sản phẩm và dịch vụ cụ thể trên thị trường.

Lợi thế cạnh tranh của sản phẩm dịch vụ quyết định khả năng cạnh tranh của sản phẩm, dịch vụ đó. Đó là dựa vào chất lượng, vào tính độc đáo của sản phẩm, dịch vụ, vào yếu tố công nghệ trong sản phẩm, dịch vụ nhiều hơn. Các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp của Diễn đàn kinh tế thế giới (WEF): + Chỉ tiêu năng lực tài chính: Quy mô vốn, khả năng sinh lời, mức độ rủi ro của doanh nghiệp là các chỉ tiêu thể hiện năng lực tài chính của doanh nghiệp. Các chỉ tiêu này thể hiện tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp như thế nào, trong tình trạng tốt hay xấu, có khả năng tồn tại và phát triển trong tương lai hay không.

Nói chung là thông qua chỉ tiêu này có thể đánh giá được sức mạnh nội tại của doanh nghiệp. Năng lực tài chính là yếu tố quyết định, quan trọng nhất để có thể cải tiến, nâng cao các năng lực phi tài chính.