Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đến năm 2015

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu ueh giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam đến 2015, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề

• Tác giả: Đặng Hoàng An Dân
• Người hướng dẫn: Ts. Phan Thị Minh Châu
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam đến 2015
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2010
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CÁM ƠN
• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTM
• 1.1.1. Khái niệm năng lực cạnh tranh của NHTM
• 1.1.2. Những tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh
• 1.1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của NHTM
• 1.1.3.1. Tác động của các yếu tố thuộc môi trường vi mô
• 1.1.3.2. Tác động của các yếu tố thuộc môi trường vĩ mô
• 1.1.3.3. Các yếu tố nội bộ của NHTM - Chuỗi giá trị của NHTM
• 1.1.4. NHTM LÀM GÌ ĐỂ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH
• 1.2. BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG TRUNG QUỐC
• 1.2.1. Cải cách ngành ngân hàng Trung Quốc khi gia nhập WTO. Các bài học kinh nghiệm về nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống NHTM Trung Quốc trong bối cảnh hội nhập
• 1.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG I
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.3. Kết quả hoạt động của BIDV những năm gần đây
• 2.2. ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BIDV
• 2.2.1. Phân tích thực trạng các yếu tố nội bộ của BIDV
• 2.2.1.1. Năng lực Tài chính
• 2.2.1.2. Nguồn nhân lực
• 2.2.1.3. Trình độ công nghệ
• 2.2.1.4. Hệ thống mạng lưới chi nhánh
• 2.2.1.5. Năng lực quản trị điều hành, Kiểm soát và quản trị rủi ro
• 2.2.1.6. Các sản phẩm và dịch vụ Ngân hàng
• 2.2.2. Nhận định điểm mạnh, điểm yếu về năng lực cạnh tranh của BIDV
• 2.2.2.1. Điểm yếu của BIDV
• 2.3. ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA CÁC YẾU TỐ MÔI TRƯỜNG
• 2.3.1. Tác động của các yếu tố vĩ mô
• 2.3.2. Phân tích các nhóm đối thủ cạnh tranh
• 2.3.2.1. Các định chế tài chính ngân hàng
• 2.3.2.2. Các định chế tài chính phi ngân hàng
• 2.4. NĂNG LỰC LÕI VÀ VỊ THẾ CỦA BIDV TRONG HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM
• 2.4.1. Ma trận hình ảnh cạnh tranh
• 2.4.2. Năng lực lõi của BIDV
• 2.4.3. Vị thế của BIDV trong hệ thống NHTM Việt Nam
• 2.5. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ĐẾN 2015
• 3.1. XU HƯỚNG VÀ DỰ BÁO NHU CẦU VÀ SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐẾN 2015. ĐỊNH HƯỚNG VÀ QUAN ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ĐẾN 2015
• 3.2. CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH BIDV
• 3.2.1. Nhóm giải pháp nâng cao năng lực tài chính
• 3.2.1.1. Giải pháp tăng vốn
• 3.2.1.2. Giải pháp xử lý nợ xấu - làm sạch bảng cân đối kế toán
• 3.2.2. Nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả quản trị điều hành
• 3.2.2.1. Giải pháp tăng cường năng lực quản trị điều hành
• 3.2.2.2. Giải pháp quản lý rủi ro và kiểm soát nội bộ
• 3.2.2.3. Giải pháp về nguồn nhân lực
• 3.2.3. Nhóm giải pháp về marketing
• 3.2.3.1. Giải pháp phát triển sản phẩm, dịch vụ NH hiện đại
• 3.2.3.2. Phát triển nền tảng khách hàng vững chắc
• 3.2.3.3. Phát triển và nâng cao hiệu quả mạng lưới và kênh phân phối
• 3.2.3.4. Đẩy mạnh các hoạt động truyền thông và Marketing
• 3.2.3.5. Xây dựng và phát triển văn hoá BIDV
• 3.2.3.6. Đẩy mạnh đầu tư, ứng dụng công nghệ
• 3.3. KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VÀ CHÍNH PHỦ
• 3.4. TÓM TẮT CHƯƠNG III
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất tại Việt Nam. Để tồn tại và phát triển trong môi trường cạnh tranh khốc liệt, BIDV cần có những giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh. Năng lực cạnh tranh không chỉ đơn thuần là khả năng cung cấp dịch vụ tốt hơn mà còn là việc tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng. Việc nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV đến năm 2015 sẽ giúp ngân hàng này khẳng định vị thế của mình trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.

1.1. Khái niệm năng lực cạnh tranh trong ngành ngân hàng

Năng lực cạnh tranh của ngân hàng được hiểu là khả năng cung cấp giá trị lớn hơn cho khách hàng so với các đối thủ. Điều này bao gồm việc cải thiện chất lượng dịch vụ, giảm chi phí và tăng cường sự hài lòng của khách hàng. Theo Michael Porter, lợi thế cạnh tranh là những gì làm cho doanh nghiệp nổi bật hơn so với các đối thủ.

1.2. Tầm quan trọng của năng lực cạnh tranh đối với BIDV

Năng lực cạnh tranh không chỉ giúp BIDV thu hút khách hàng mà còn tạo ra sự khác biệt trong dịch vụ. Điều này rất quan trọng trong bối cảnh thị trường ngân hàng ngày càng mở cửa và có sự tham gia của nhiều đối thủ mạnh. BIDV cần phải xác định rõ các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của mình để có những chiến lược phù hợp.

II. Các thách thức trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV

Trong quá trình nâng cao năng lực cạnh tranh, BIDV phải đối mặt với nhiều thách thức. Những thách thức này không chỉ đến từ bên ngoài mà còn từ chính nội bộ ngân hàng. Việc nhận diện và phân tích các thách thức này là rất cần thiết để đưa ra các giải pháp hiệu quả.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính phi ngân hàng đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. BIDV cần phải có những chiến lược rõ ràng để đối phó với sự cạnh tranh này, từ việc cải thiện dịch vụ đến việc phát triển sản phẩm mới.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng có yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ và sản phẩm. BIDV cần phải nắm bắt được xu hướng này để điều chỉnh chiến lược kinh doanh của mình, từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh.

III. Giải pháp nâng cao năng lực tài chính của BIDV đến 2015

Một trong những giải pháp quan trọng để nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV là cải thiện năng lực tài chính. Điều này bao gồm việc tăng vốn, quản lý nợ xấu và tối ưu hóa bảng cân đối kế toán.

3.1. Giải pháp tăng vốn cho BIDV

Việc tăng vốn là cần thiết để BIDV có thể mở rộng hoạt động kinh doanh và đầu tư vào công nghệ mới. Ngân hàng cần tìm kiếm các nguồn vốn từ các nhà đầu tư chiến lược và phát hành cổ phiếu để tăng cường năng lực tài chính.

3.2. Giải pháp xử lý nợ xấu

Xử lý nợ xấu là một trong những vấn đề quan trọng mà BIDV cần phải giải quyết. Ngân hàng cần có các biện pháp hiệu quả để làm sạch bảng cân đối kế toán, từ đó cải thiện năng lực tài chính và tăng cường niềm tin của khách hàng.

IV. Giải pháp nâng cao hiệu quả quản trị điều hành của BIDV

Quản trị điều hành hiệu quả là yếu tố quyết định đến năng lực cạnh tranh của BIDV. Ngân hàng cần phải cải thiện quy trình quản lý và nâng cao năng lực của đội ngũ nhân sự.

4.1. Tăng cường năng lực quản trị điều hành

BIDV cần phải đầu tư vào đào tạo và phát triển nguồn nhân lực để nâng cao năng lực quản trị. Việc này không chỉ giúp cải thiện hiệu quả công việc mà còn tạo ra một môi trường làm việc tích cực.

4.2. Giải pháp quản lý rủi ro và kiểm soát nội bộ

Quản lý rủi ro là một phần quan trọng trong hoạt động của ngân hàng. BIDV cần phải xây dựng một hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả để bảo vệ tài sản và đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh.

V. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về năng lực cạnh tranh của BIDV

Việc áp dụng các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh đã mang lại nhiều kết quả tích cực cho BIDV. Ngân hàng đã có những bước tiến rõ rệt trong việc cải thiện dịch vụ và thu hút khách hàng.

5.1. Kết quả đạt được từ các giải pháp

Các giải pháp đã được triển khai đã giúp BIDV tăng trưởng về doanh thu và lợi nhuận. Khách hàng ngày càng tin tưởng vào dịch vụ của ngân hàng, điều này thể hiện qua sự gia tăng số lượng khách hàng mới.

5.2. Bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

BIDV cần rút ra bài học từ những thành công và thất bại trong quá trình nâng cao năng lực cạnh tranh. Việc này sẽ giúp ngân hàng có những điều chỉnh kịp thời và hiệu quả hơn trong tương lai.

VI. Kết luận và tương lai của BIDV trong ngành ngân hàng

BIDV cần tiếp tục nỗ lực nâng cao năng lực cạnh tranh để khẳng định vị thế của mình trong ngành ngân hàng. Tương lai của ngân hàng phụ thuộc vào khả năng thích ứng với những thay đổi của thị trường và nhu cầu của khách hàng.

6.1. Tương lai của BIDV trong bối cảnh hội nhập

Trong bối cảnh hội nhập quốc tế, BIDV cần phải có những chiến lược dài hạn để phát triển bền vững. Ngân hàng cần phải chú trọng đến việc cải thiện chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới chi nhánh.

6.2. Định hướng phát triển của BIDV đến 2015

BIDV cần xác định rõ định hướng phát triển trong giai đoạn tới, từ việc đầu tư vào công nghệ đến việc phát triển sản phẩm mới. Điều này sẽ giúp ngân hàng duy trì và nâng cao năng lực cạnh tranh trong tương lai.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng sau khi Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) năm 2007 đã tạo ra bước ngoặt căn bản cho toàn bộ hệ thống ngân hàng thương mại trong nước. Đến ngày 31/12/2009, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đạt quy mô tổng tài sản 300.000 tỷ đồng và lợi nhuận trước thuế 3.451 tỷ đồng, khẳng định vị thế định chế tài chính chủ lực của nền kinh tế. Tuy nhiên, việc thực thi các cam kết mở cửa thị trường và sự xuất hiện của các ngân hàng 100% vốn nước ngoài từ ngày 01/04/2007 đã gia tăng áp lực cạnh tranh gay gắt về vốn, công nghệ, nhân lực và sản phẩm dịch vụ hiện đại.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm đặt ra là làm thế nào để BIDV vừa phát huy vai trò ngân hàng thương mại nhà nước phục vụ đầu tư phát triển, vừa nâng cao vượt bậc sức cạnh tranh trước các đối thủ đa quốc gia và khối ngân hàng thương mại cổ phần. Mục tiêu cụ thể của luận văn tập trung hệ thống hóa cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh ngân hàng, phân tích sâu thực trạng hoạt động giai đoạn 2005 - 2009, từ đó định hình các giải pháp chiến lược khả thi cho giai đoạn 2010 - 2015.

Phạm vi nghiên cứu bao quát dữ liệu tài chính toàn hệ thống BIDV từ năm 2005 đến năm 2009, kết hợp khảo sát thực tế tại Chi nhánh Lâm Đồng, Chi nhánh Gia Định và một số ngân hàng thương mại cổ phần từ tháng 04/2009 đến tháng 04/2010. Ý nghĩa thực tiễn của công trình thể hiện qua việc đánh giá chính xác các chỉ số như tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE đạt 21,04%), tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA đạt 0,94%) và thị phần tín dụng 11% - 12%, cung cấp luận cứ khoa học cho lộ trình cổ phần hóa và chuyển đổi thành tập đoàn tài chính đa năng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn xây dựng trên nền tảng lý thuyết lợi thế cạnh tranh của Michael Porter (1985) và mô hình năm lực lượng cạnh tranh (1980), kết hợp với lý thuyết năng lực lõi trong quản trị chiến lược. Theo góc độ quản trị ngân hàng hiện đại, năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại là khả năng duy trì, phát triển các lợi thế vốn có nhằm củng cố và mở rộng thị phần, tối đa hóa lợi nhuận và ứng phó hiệu quả trước các biến động bất lợi của môi trường kinh doanh.

Khái niệm chuỗi giá trị ngân hàng được cụ thể hóa thành hai nhóm hoạt động: nhóm hoạt động trực tiếp (nghiên cứu tiếp thị, bán hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ, thực hiện quy trình giao dịch) và nhóm hoạt động bổ trợ (năng lực tài chính, nguồn nhân lực, hạ tầng công nghệ thông tin, năng lực quản trị điều hành và kiểm soát rủi ro). Bên cạnh đó, nghiên cứu vận dụng các chuẩn mực quốc tế như hệ số an toàn vốn (CAR tối thiểu 8% theo Basel II), tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE trên 15%) và tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA trên 1%) làm thước đo chuẩn hóa. Nghiên cứu cũng tiếp thu bài học cải cách ngân hàng từ Trung Quốc, nơi 4 ngân hàng quốc doanh đã tái cơ cấu thành công và giảm tỷ lệ nợ xấu từ 25,5% năm 1998 xuống 13% năm 2004.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn thu thập nguồn dữ liệu thứ cấp từ Ngân hàng Nhà nước, các báo cáo thường niên, bản công bố thông tin và báo cáo tài chính đã được kiểm toán độc lập của BIDV cùng các ngân hàng thương mại đối thủ trong giai đoạn 2005 - 2009 theo cả hai hệ thống chuẩn mực kế toán Việt Nam (VAS) và chuẩn mực báo cáo tài chính quốc tế (IFRS).

Về dữ liệu sơ cấp, phương pháp khảo sát chuyên gia được tiến hành với cỡ mẫu gồm 60 cán bộ lãnh đạo, trưởng phó phòng nghiệp vụ. Phương pháp chọn mẫu có mục đích (phi xác suất) được áp dụng tại Chi nhánh BIDV Lâm Đồng, Chi nhánh BIDV Gia Định tại Thành phố Hồ Chí Minh và một số chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần đối sánh. Lý do lựa chọn phương pháp phân tích thống kê mô tả, so sánh tỷ lệ tài chính và ma trận hình ảnh cạnh tranh (CPM) là nhằm kết hợp giữa dữ liệu định lượng chính xác từ các chỉ tiêu tài chính với đánh giá định tính chuyên sâu từ các nhà quản lý thực tiễn. Toàn bộ quá trình thu thập và xử lý dữ liệu được thực hiện trong khung thời gian từ tháng 04/2009 đến tháng 04/2010, đảm bảo độ tin cậy và tính cập nhật cao.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích thực trạng hoạt động giai đoạn 2005 - 2009 chỉ ra bốn phát hiện cốt lõi về năng lực cạnh tranh của BIDV:

Thứ nhất, quy mô tài sản và năng lực sinh lời tăng trưởng vượt bậc. Tổng tài sản năm 2009 đạt 300.000 tỷ đồng, tăng hơn 2,5 lần so với mức 117.828 tỷ đồng năm 2005. Lợi nhuận trước thuế đạt 3.451 tỷ đồng năm 2009 so với 296 tỷ đồng năm 2005. Tỷ suất ROE tăng từ 3,65% năm 2005 lên 21,04% năm 2009, trong khi ROA đạt 0,94%, tiệm cận chuẩn mực quốc tế.

Thứ hai, tiềm lực vốn tự có được củng cố nhưng vẫn chịu áp lực an toàn vốn. Vốn chủ sở hữu đạt 13.977 tỷ đồng (tương đương 779 triệu USD), tăng 40% so với năm 2008. Vốn tự có đạt 18.980 tỷ đồng năm 2009 và đạt 25.658 tỷ đồng vào tháng 06/2010. Tuy nhiên, hệ số CAR theo chuẩn IFRS mới đạt 7,55%, thấp hơn mức chuẩn quốc tế 8% và thấp hơn nhiều so với mức 12% của các ngân hàng trong khu vực.

Thứ ba, chất lượng tín dụng được kiểm soát chặt chẽ. Dư nợ tín dụng đạt 194.157 tỷ đồng năm 2009. Tỷ lệ nợ xấu được khống chế ở mức 2,82% theo Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN. Tỷ lệ nợ nhóm 1 chiếm 81%, tăng 4% so với năm 2008, trong khi tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt 163%.

Thứ tư, mạng lưới phân phối và nguồn thu dịch vụ mở rộng mạnh mẽ. BIDV sở hữu 108 chi nhánh, 312 phòng giao dịch, 109 quỹ tiết kiệm, cùng 1.005 máy ATM (chiếm 13,5% thị phần máy ATM toàn quốc). Tỷ trọng thu nhập phi tín dụng trong tổng thu nhập ròng đạt 30% năm 2009.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính dẫn đến sự bứt phá của BIDV là việc thực hiện thành công Đề án cơ cấu lại mô hình tổ chức theo hỗ trợ kỹ thuật từ Ngân hàng Thế giới, phân định rõ 7 khối tại Trụ sở chính và 5 khối tại chi nhánh, giúp tách bạch khâu kinh doanh với quản lý rủi ro. Đồng thời, BIDV đi đầu trong việc minh bạch hóa thông tin, thuê tổ chức xếp hạng Moody's định hạng tín nhiệm quốc gia và áp dụng hệ thống tích hợp dữ liệu SIBS.

Khi so sánh với các đối thủ trong ngành, BIDV duy trì thị phần huy động vốn và dư nợ cho vay khoảng 11% - 12%, giữ vững vị thế thứ 2 toàn hệ thống sau Agribank. Tuy nhiên, BIDV vẫn bộc lộ hạn chế khi thị phần máy POS chỉ đạt khiêm tốn 3,5% (945 điểm POS) và tỷ trọng dư nợ trung dài hạn còn ở mức cao 46,57%, tạo áp lực lên quản trị thanh khoản.

Về phương thức biểu đạt trực quan, các dữ liệu tài chính trong giai đoạn nghiên cứu có thể được mô tả sinh động thông qua biểu đồ cột ghép thể hiện sự chuyển dịch cơ cấu thu nhập giữa thu lãi (70%) và thu ngoài lãi (30%), kết hợp đường đồ thị xu hướng phản ánh sự gia tăng của hệ số an toàn vốn CAR từ 3,36% năm 2005 lên 7,55% năm 2009. Bảng tổng hợp so sánh chỉ số tài chính giữa nhóm 5 ngân hàng lớn nhất cũng làm nổi bật thế mạnh quy mô và hiệu quả sinh lời của BIDV.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả nghiên cứu thực chứng và bài học kinh nghiệm quốc tế, luận văn đề xuất hệ thống 5 giải pháp trọng tâm nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV đến năm 2015:

Thứ nhất, tăng cường năng lực tài chính và mở rộng quy mô vốn tự có. Ban Lãnh đạo BIDV cần đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa trong năm 2011, phát hành thêm 3.200 tỷ đồng trái phiếu tăng vốn cấp 2 và tìm kiếm đối tác chiến lược nước ngoài, nhằm nâng hệ số an toàn vốn CAR đạt trên 10% theo chuẩn IFRS trước năm 2015.

Thứ hai, tái cơ cấu danh mục tín dụng và kiểm soát thanh khoản. Khối Quản lý rủi ro và các Chi nhánh cần chủ động giảm tỷ trọng dư nợ trung dài hạn từ mức 46,57% năm 2009 xuống dưới 40% đến năm 2015; đồng thời kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ nợ xấu dưới 2,5% và duy trì tỷ lệ bao phủ nợ xấu trên 150%.

Thứ ba, đẩy mạnh đầu tư công nghệ thông tin và phát triển dịch vụ bán lẻ. Trung tâm Công nghệ thông tin cần hoàn thiện hệ thống SIBS, mở rộng mạng lưới POS đạt trên 5.000 điểm máy, gia tăng thị phần máy ATM lên trên 15% và thúc đẩy các sản phẩm ngân hàng điện tử (E-Banking), nâng tỷ trọng thu phí dịch vụ phi tín dụng lên trên 35% tổng doanh thu.

Thứ tư, đổi mới quản trị nguồn nhân lực và văn hóa doanh nghiệp. Ban Tổ chức cán bộ cần xây dựng hệ thống đánh giá hiệu quả công việc định lượng (KPI), cải tiến cơ chế phân phối lương kinh doanh cho 14.134 cán bộ nhân viên, chú trọng đào tạo nâng cao kỹ năng bán lẻ và tăng tỷ lệ nhân sự có trình độ trên đại học từ 4,66% lên trên 8%.

Thứ năm, kiến nghị cơ chế chính sách đối với Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ. Cơ quan quản lý cần tạo điều kiện thuận lợi cho BIDV phê duyệt đề án hình thành Tập đoàn Tài chính đa năng với 4 trụ cột (Ngân hàng, Bảo hiểm, Chứng khoán, Đầu tư tài chính), đồng thời hoàn thiện khung pháp lý xử lý nợ đọng cho các doanh nghiệp nhà nước.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Luận văn mang lại giá trị tham khảo thực tiễn và học thuật phong phú cho 4 nhóm đối tượng chính:

Thứ nhất, Ban điều hành và chuyên viên chiến lược tại các ngân hàng thương mại. Tài liệu cung cấp khung phân tích ma trận hình ảnh cạnh tranh và chuỗi giá trị để các nhà quản trị định vị năng lực lõi, xây dựng đề án tái cơ cấu bộ máy và thiết lập lộ trình nâng hệ số CAR vượt ngưỡng 8% theo thông lệ quốc tế.

Thứ hai, các nhà nghiên cứu, giảng viên và học viên cao học chuyên ngành Quản trị kinh doanh và Tài chính ngân hàng. Công trình là tài liệu nghiên cứu điển hình về phương pháp khảo sát thực chứng, kết hợp chuỗi dữ liệu 5 năm (2005 - 2009) với kinh nghiệm cải cách ngân hàng của Trung Quốc.

Thứ ba, các chuyên viên phân tích tài chính và nhà đầu tư thị trường vốn. Luận văn cung cấp bức tranh chi tiết về chất lượng tài sản, cơ cấu dư nợ 194.157 tỷ đồng và tiềm năng tăng trưởng sinh lời (ROE đạt 21,04%) của BIDV ngay trước thềm cổ phần hóa.

Thứ tư, các cơ quan quản lý nhà nước như Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính. Các số liệu đánh giá về tỷ lệ nợ xấu 2,82% và công tác phân loại nợ theo Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN là cơ sở thực tế để cơ quan quản lý hoàn thiện chính sách tiền tệ và khung giám sát an toàn vĩ mô.

Câu hỏi thường gặp

Luận văn đánh giá năng lực cạnh tranh của BIDV dựa trên những trụ cột nào?

Luận văn đánh giá năng lực cạnh tranh toàn diện qua 6 trụ cột nội bộ trong chuỗi giá trị: Năng lực tài chính (vốn tự có 18.980 tỷ đồng năm 2009, vốn chủ sở hữu 13.977 tỷ đồng), chất lượng nguồn nhân lực với 14.134 cán bộ, trình độ công nghệ thông tin (hệ thống SIBS), mạng lưới phân phối (528 điểm giao dịch), năng lực quản trị rủi ro (tỷ lệ nợ xấu 2,82%) và sự đa dạng hóa của 8 nhóm sản phẩm dịch vụ ngân hàng.

Tại sao có sự khác biệt giữa chỉ số CAR của BIDV theo chuẩn VAS và chuẩn IFRS?

Sự khác biệt bắt nguồn từ phương pháp đánh giá rủi ro và trích lập dự phòng. Theo chuẩn mực kế toán Việt Nam (VAS), hệ số CAR năm 2009 của BIDV đạt 9,53%, đáp ứng yêu cầu tối thiểu 8% của Ngân hàng Nhà nước. Tuy nhiên, theo chuẩn mực quốc tế IFRS, CAR chỉ đạt 7,55% do tài sản chịu rủi ro được định giá khắt khe hơn, đòi hỏi BIDV phải đẩy mạnh tăng vốn tự có.

Kinh nghiệm xử lý nợ xấu của các ngân hàng Trung Quốc có ý nghĩa gì đối với BIDV?

Trung Quốc đã giảm tỷ lệ nợ xấu của 4 ngân hàng quốc doanh từ 25,5% năm 1998 xuống 13% năm 2004 thông qua việc thành lập 4 công ty quản lý tài sản và bán nợ ra thị trường quốc tế. Luận văn chỉ ra BIDV cần vận dụng bài học này để xử lý dứt điểm các khoản nợ đọng tại khối doanh nghiệp nhà nước xây lắp, làm sạch bảng cân đối kế toán.

Vì sao tỷ trọng dư nợ trung dài hạn ở mức 46,57% lại là điểm hạn chế của BIDV?

Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn chiếm 46,57% năm 2009 vượt mức trần mục tiêu an toàn 40% của BIDV. Việc sử dụng nguồn vốn huy động ngắn hạn (với 27,5% là tiền gửi không kỳ hạn) để tài trợ cho các khoản vay dài hạn tạo ra độ lệch kỳ hạn lớn, làm gia tăng rủi ro thanh khoản tiềm ẩn khi thị trường tiền tệ biến động.

Việc tái cơ cấu tổ chức theo hỗ trợ của Ngân hàng Thế giới (WB) mang lại hiệu quả gì?

Dự án hỗ trợ kỹ thuật giai đoạn 2007 - 2010 đã giúp BIDV tái cấu trúc Trụ sở chính thành 7 khối chuyên môn và chi nhánh thành 5 khối chức năng. Mô hình này phân định rõ bộ phận kinh doanh và quản lý rủi ro, góp phần nâng tỷ lệ nợ nhóm 1 lên 81% và gia tăng lợi nhuận trước thuế lên 3.451 tỷ đồng năm 2009.

Kết luận

Luận văn đã hoàn thành xuất sắc các mục tiêu nghiên cứu với 5 kết quả cốt lõi:

• Hệ thống hóa khung lý luận về năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại dựa trên chuỗi giá trị và lợi thế cạnh tranh của Michael Porter.
• Phân tích toàn diện thực trạng phát triển của BIDV giai đoạn 2005 - 2009 với tổng tài sản đạt 300.000 tỷ đồng và lợi nhuận trước thuế 3.451 tỷ đồng.
• Nhận diện chính xác các điểm nghẽn chiến lược, đặc biệt là hệ số an toàn vốn CAR đạt 7,55% theo IFRS và tỷ trọng nợ trung dài hạn 46,57%.
• Đề xuất hệ thống 5 nhóm giải pháp đồng bộ về tài chính, công nghệ, nhân lực và kênh phân phối với lộ trình thực thi đến năm 2015.
• Đóng góp luận cứ thực tiễn sâu sắc cho đề án cổ phần hóa và chuyển đổi BIDV thành tập đoàn tài chính đa năng.

Bước sang giai đoạn 2010 - 2015, BIDV cần tập trung nguồn lực thực hiện lộ trình phát hành trái phiếu tăng vốn và niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khoán. Độc giả quan tâm và các nhà hoạch định chiến lược được khuyến khích nghiên cứu toàn văn công trình để khai thác sâu hơn hệ thống bảng biểu phân tích và các khuyến nghị chính sách giá trị.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn đƣợc kết cấu thành 3 chƣơng, bao gồm: LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] - Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của ngân hàng thƣơng mại. - Chƣơng 2: Thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đầu tƣ & Phát triển Việt Nam. - Chƣơng 3: Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đầu tƣ & Phát triển Việt Nam đến 2015. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn Xác định vị thế cạnh tranh của BIDV Việt Nam trong giai đoạn hiện nay, rút kinh nghiệm trong hoạt động thời gian qua, nghiên cứu vận dụng vào hoàn cảnh cụ thể trong tình hình mới, từ đó đƣa ra những giải pháp xây dựng chiến lƣợc nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV Việt Nam trong thời gian tới.

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTM 1.1 Khái niệm năng lực cạnh tranh của NHTM  Khái niệm cạnh tranh Trong Thế kỷ XX, nhiều lý thuyết cạnh tranh hiện đại ra đời nhƣ lý thuyết của Micheal Porter, J. Trong Kinh tế học - xuất bản lần 12, tác giả P.D Nordhuas cho rằng : “Cạnh tranh là sự kình địch giữa các doanh nghiệp cạnh tranh với nhau để giành khách hàng, thị trường”. Theo Từ diển bách khoa VN (tập I) định nghĩa : “Cạnh tranh trong kinh doanh là một hoạt động ganh đua giữa những người sản xuất hàng hoá, giữa các thương nhân, các nhà kinh doanh trong nền kinh tế thị trường, chi phối quan hệ cung cầu nhằm giành các điều kiện sản xuất, tiêu thụ thị trường có lợi nhất”. Trong cuốn sách “Thị trƣờng, chiến lƣợc, cơ cấu” NXB TP Hồ chí Minh năm 2003, Giáo sƣ Tôn Thất Nguyễn Thiêm cho rằng: “Cạnh tranh trên thương trường phải là cạnh tranh lành mạnh, cạnh tranh không phải để diệt trừ đối thủ của mình mà là để đem lại cho khách hàng những giá trị gia tăng cao hơn hoặc/và mới lạ hơn để khách hàng lựa chọn mình chứ không phải đối thủ của mình”.

Từ những quan điểm của các lý thuyết cạnh tranh trên cho thấy, cạnh tranh không phải là sự triệt tiêu lẫn nhau của các chủ thể tham gia, mà cạnh tranh là động lực cho sự phát triển của doanh nghiệp, cạnh tranh là chìa khoá của sự phát triển chung của xã hội. Thông qua cạnh tranh, các chủ thể tham gia xác định cho mình những điểm mạnh, điểm yếu cùng với những cơ hội và thách thức trƣớc mắt và trong tƣơng lai, để từ đó có những hƣớng đi có lợi nhất cho mình khi tham gia vào quá trình cạnh tranh. Vậy “Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng là sự ganh đua hợp pháp giữa các ngân hàng thông qua các hành động, nổ lực và các biện pháp nhằm đạt đến các mục tiêu cụ thể của mình như thị phần, lợi nhuận, vốn, hiệu quả, an toàn, danh tiếng….” LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] -1-  Lợi thế cạnh tranh Lợi thế cạnh tranh của một ngân hàng so với các đối thủ là khả năng mà ngân hàng đó cung cấp giá trị lớn hơn cho khách hàng, làm tăng mức độ hài lòng của khách hàng so với các đối thủ. Giá trị mang lại cho khách hàng là khoảng chênh lệch giữa tổng giá trị khách hàng nhận đƣợc (bao gồm giá trị về sản phẩm, giá trị dịch vụ, giá trị nhân lực và giá trị tâm lý) với tổng chi phí của khách hàng phải bỏ ra (bao gồm tiền bạc, thời gian / công sức và chi phí rủi ro).