Khóa luận một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh an lão hải phòng

Khóa luận phân tích giải pháp nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh An Lão, Hải Phòng.

• Tác giả: Đinh Thị Thu Huyền
• Người hướng dẫn: ThS. Trần Thị Như Trang
• Trường học: Trường Đại học Dân lập Hải Phòng
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Một Số Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Tiền Gửi Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh An Lão - Hải Phòng
• Loại tài liệu: Khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hải Phòng

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát về NHTM trong nền kinh tế thị trường
• 1.2. Khái niệm về Ngân hàng thương mại
• 1.3. Vai trò của NHTM đối với sự phát triển của nền kinh tế
• 1.4. Các nghiệp vụ cơ bản của NHTM
• 1.5. Nguồn vốn và nghiệp vụ huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM
• 1.6. Nguồn vốn tiền gửi và vai trò của nguồn vốn tiền gửi
• 1.7. Khái niệm nguồn vốn tiền gửi
• 1.8. Các loại hình tiền gửi. Vai trò của nguồn vốn tiền gửi
• 1.9. Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi
• 1.9.1. Nhân tố chủ quan
• 1.9.2. Nhân tố khách quan
• 1.10. Các chỉ tiêu đo lường hiệu quả huy động vốn tiền gửi của NHTM
• 1.10.1. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn tiền gửi
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH AN LÃO
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh An Lão
• 2.2. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển
• 2.3. Chức năng, nhiệm vụ của NHNo&PTNT chi nhánh An Lão
• 2.4. Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT chi nhánh An Lão – Hải Phòng
• 2.5. Điều kiện tự nhiên và kinh tế - xã hội tại địa bàn hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh An Lão
• 2.6. Thực trạng công tác huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT chi nhánh An Lão – Hải Phòng
• 2.7. Các văn bản pháp lý quy định hoạt động huy động tiền gửi
• 2.8. Lãi suất huy động và các sản phẩm tiền gửi của Agribank An Lão
• 2.9. Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi
• 2.10. Đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT chi nhánh An Lão
• 2.10.1. Những kết quả đạt được
• 2.10.2. Những mặt còn hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH AN LÃO
• 3.1. Định hướng đối với hoạt động huy động tiền gửi tại Agribank An Lão
• 3.1.1. Định hướng chung
• 3.1.2. Định hướng đối với hoạt động huy động tiền gửi
• 3.2. Giải pháp tăng cường hoạt động huy động tiền gửi tại Agribank An Lão
• 3.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động tiền gửi
• 3.2.2. Chính sách lãi suất linh hoạt
• 3.2.3. Phát triển hệ thống dịch vụ
• 3.2.4. Tăng cường hoạt động truyền thông Marketing ngân hàng
• 3.2.5. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.2.6. Đối với Hội Sở chính
• 3.2.7. Đối với Ngân hàng nhà nước
• 3.2.8. Đối với Cơ quan liên quan
• DANH MỤC KÝ HIỆU, CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại Agribank An Lão

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh An Lão, đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho người dân và doanh nghiệp tại địa phương. Việc nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi là một trong những nhiệm vụ trọng tâm nhằm đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động tín dụng và phát triển kinh tế. Để thực hiện điều này, cần có những giải pháp cụ thể và hiệu quả.

1.1. Tầm quan trọng của huy động tiền gửi tại Agribank An Lão

Huy động tiền gửi không chỉ giúp Agribank An Lão có nguồn vốn dồi dào để cho vay mà còn tạo ra sự ổn định trong hoạt động kinh doanh. Nguồn vốn huy động từ tiền gửi là yếu tố quyết định đến khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong bối cảnh thị trường ngày càng khốc liệt.

1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động tiền gửi

Có nhiều yếu tố tác động đến hiệu quả huy động tiền gửi tại Agribank An Lão, bao gồm lãi suất, chất lượng dịch vụ, và sự tin tưởng của khách hàng. Việc phân tích các yếu tố này sẽ giúp ngân hàng đưa ra các giải pháp phù hợp.

II. Thách thức trong việc huy động tiền gửi tại Agribank An Lão

Mặc dù Agribank An Lão đã có những thành công nhất định trong việc huy động tiền gửi, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác, sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng, và các quy định pháp lý là những vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại và các sản phẩm tài chính đa dạng đã tạo ra áp lực lớn lên Agribank An Lão. Ngân hàng cần phải cải thiện dịch vụ và lãi suất để thu hút khách hàng.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng có yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ và sản phẩm tài chính. Agribank An Lão cần nắm bắt xu hướng này để điều chỉnh chiến lược huy động tiền gửi.

III. Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tại Agribank An Lão

Để nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi, Agribank An Lão cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Những giải pháp này không chỉ giúp tăng cường nguồn vốn mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi

Việc phát triển các sản phẩm tiền gửi đa dạng sẽ giúp Agribank An Lão đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Các sản phẩm như tiền gửi tiết kiệm linh hoạt, tiền gửi có kỳ hạn với lãi suất hấp dẫn sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn.

3.2. Chính sách lãi suất linh hoạt

Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt sẽ giúp Agribank An Lão cạnh tranh tốt hơn với các ngân hàng khác. Cần thường xuyên điều chỉnh lãi suất để phù hợp với thị trường và thu hút khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Agribank An Lão

Việc áp dụng các giải pháp đã đề xuất sẽ mang lại nhiều lợi ích cho Agribank An Lão. Các kết quả nghiên cứu cho thấy rằng, nếu ngân hàng thực hiện đúng các giải pháp, hiệu quả huy động tiền gửi sẽ được cải thiện đáng kể.

4.1. Kết quả đạt được từ các giải pháp

Các giải pháp đã được triển khai tại Agribank An Lão trong thời gian qua đã mang lại những kết quả tích cực. Số lượng khách hàng gửi tiền tăng lên, đồng thời nguồn vốn huy động cũng được cải thiện.

4.2. Những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Qua quá trình thực hiện các giải pháp, Agribank An Lão đã rút ra được nhiều bài học kinh nghiệm quý báu. Việc lắng nghe ý kiến khách hàng và điều chỉnh chiến lược kịp thời là rất quan trọng.

V. Kết luận và tương lai của huy động tiền gửi tại Agribank An Lão

Trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng phát triển, việc nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại Agribank An Lão là rất cần thiết. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và giữ vững vị thế trên thị trường.

5.1. Tương lai của huy động tiền gửi tại Agribank An Lão

Với những giải pháp đã được đề xuất, Agribank An Lão có thể kỳ vọng vào một tương lai tươi sáng hơn trong việc huy động tiền gửi. Sự phát triển bền vững sẽ giúp ngân hàng khẳng định vị thế của mình.

5.2. Định hướng phát triển trong thời gian tới

Agribank An Lão cần xác định rõ định hướng phát triển trong tương lai, tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới khách hàng để tăng cường hiệu quả huy động tiền gửi.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Khái quát về NHTM trong nền kinh tế thị trường 1. Khái niệm về Ngân hàng thương mại Theo điều 20 khoản 2 và 7 trong luật các tổ chức tín dụng (12/12/1997) của Việt Nam quy định: “ Ngân hàng thương mại là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”.

NHTM là một doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ. Nhiệm vụ thường xuyên và chủ yếu là thu hút vốn thông qua những khoản tiền gửi phát séc, tiền gửi tiết kiệm và những khoản tiền gửi khác từ các chủ thể trong nền kinh tế. Sau đó, ngân hàng sử dụng nguồn vốn này để để cấp tín dụng và thực hiện các hoạt động đầu tư tài chính trên thị trường, đồng thời trong quá trình kinh doanh NHTM còn thực hiện cung ứng các dịch vụ trung gian thanh toán. Do vậy, NHTM đóng một vai trò quan trọng trong việc khơi thông các nguồn vốn tiết kiệm đáp ứng các nhu cầu đầu tư sinh lợi.

Góp phần đảm bảo cho nền kinh tế vận động nhịp nhàng hiệu quả. Vai trò của NHTM đối với sự phát triển của nền kinh tế Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt trong nền kinh tế, nó không chỉ tạo ra lợi nhuận cho xã hội mà còn thúc đẩy kinh tế của mỗi quốc gia phát triển. Vai trò của NHTM thì có nhiều giữ vị trí đặc biệt quan trọng nhưng tựu chung lại có những vai trò chính sau: * NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế NHTM là chủ thể chính đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh. NHTM đứng ra huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi ở mọi tổ chức, cá nhân, mọi thành phần kinh tế như: Vốn tạm thời được giải phóng ra từ quá trình sản xuất, vốn từ nguồn tiết kiệm của các cá nhân trong xã hội.

Bằng vốn huy động được trong nền kinh tế, thông qua hoạt động tín dụng, NHTM cung cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế và đáp ứng các nhu cầu vốn một cách kịp thời cho quá trình tái sản xuất. Nhờ các hoạt động của hệ thống NHTM đặc biệt là hoạt động tín dụng, các doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả kinh tế. Sinh viên: Đinh Thị Thu Huyền – Lớp: QT1601T Page 3 Khóa luận tốt nghiệp * NHTM là cầu nối giữa các doanh nghiệp với thị trường Trong điều kiện nền kinh tế thị trường, hoạt động của các doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ của các quy luật kinh tế khách quan như: Quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh. Và sản xuất phải trên cơ sở đáp ứng nhu cầu thị trường, thoả mãn nhu cầu thị trường trên mọi phương diện.

Để có thể đáp ứng tốt nhất yêu cầu của thị trường, doanh nghiệp không những phải nâng cao chất lượng lao động, củng cố và hoàn thiện cơ chế quản lý kinh tế, chế độ hạch toán kế toán. Mà còn phải không ngừng cải tiến máy móc thiết bị, dây truyền công nghệ, tìm tòi sử dụng nguyên vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất một cách hợp lý. Những hoạt động này đòi hỏi một khốilượng vốn đầu tư, nhiều khi vượt qua khả năng vốn tự có của doanh nghiệp.Do đó, để giải quyết khó khăn này doanh nghiệp có thể tìm đến ngân hàng xin vay vốn nhằm thoả mãn nhu cầu về nguồn vốn đầu tư của mình. Thông qua hoạt động tín dụng, NHTM chính là chiếc cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường.

* NHTM là công cụ nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế Trong sự vận hành của nền kinh tế thị trường, NHTM hoạt động một cách có hiệu quả thông qua các nghiệp vụ kinh doanh của mình góp phần vào việc thực hiện các mục tiêu của chính sách tiền tệ quốc gia như: ổn định giá cả, kiềm chế lạm phát, tạo công ăn việc làm, ổn định lãi suất, ổn định thị trường tài chính, thị trường ngoại hối, ổn định và tăng trưởng kinh tế. Thông qua việc cung ứng tín dụng cho các ngành trong nền kinh tế, NHTM thực hiện việc dẫn dắt các luồng tiền, tập hợp và phân chia vốn của thị trường, điều khiển chúng một cách có hiệu quả và thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô: “Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường”. * NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế Trong nền kinh tế thị trường khi mà các mối quan hệ hàng hoá tiền tệ ngày càng được mở rộng thì nhu cầu giao lưu kinh tế – xã hội giữa các nước trên thế giới ngày càng trở nên cần thiết và cấp bách. Vì vậy, nền tài chính của mỗi nước cũng phải hoà nhập với nền tài chính quốc tế và NHTM cùng các hoạt động kinh doanh của mình đã đóng góp một vai trò vô cùng quan trọng trong sự hoà nhập này.

Với các nghiệp vụ kinh doanh như nhận tiền gửi, cho vay, nghiệp vụ thanh toán, nghiệp vụ ngoại hối và các nghiệp vụ khác, Ngân hàng thương mại đã tạo điều kiện thúc đẩy ngoại thương không ngừng được mở rộng. Thông qua các hoạt động thanh toán, kinh doanh ngoại hối, quan hệ tín Sinh viên: Đinh Thị Thu Huyền – Lớp: QT1601T Page 4 Khóa luận tốt nghiệp dụng với các NHTM nước ngoài, hệ thống NHTM đã thực hiện vai trò điều tiết nền tài chính trong nước phù hợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế. Các nghiệp vụ cơ bản của NHTM Các nghiệp vụ chủ yếu của NHTM bao gồm: 1. Nghiệp vụ tài sản nợ Ngân hàng thương mại được huy động vốn dưới các hình thức sau: Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước.Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của tổ chức tín dụng nước ngoài.Vay vốn ngắn hạn của NHNN.

Nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng thương mại cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới các hình thức sau: Cho vay trực tiếp (Loans): bao gồm cho vay ngắn, trung, dài hạn hoặc cho vay có bảo đảm, cho vay bằng tín chấp hoặc cho vay có tính chất sản xuất kinh doanh và cho vay tiêu dùng. Chiết khấu chứng từ có giá (Discount): người vay tạm thời chuyển nhượng quyền sở hữu chứng từ có giá chưa đáo hạn cho NH để lấy một số tiền nhỏ hơn mệnh giá. Bao thanh toán: là dịch vụ do công ty con của Ngân hàng thực hiện trong đó ngân hàng sẽ đứng ra mua nợ trên cơ sở hóa đơn, chứng từ của người bán hàng, nhờ đó người bán có được tiền ngay để đáp ứng nhu cầu, khi đến hạn người mua phải thanh toán toàn bộ. Cho thuê tài chính (Financial Leasing): là loại hình tài trợ dưới hình thức cho thuê máy móc, thiết bị theo yêu cầu của người đi thuê và được thực hiện qua công ty con của Ngân hàng thương mại (công ty cho thuê tài chính).

Bảo lãnh ngân hàng (Bank Guarantee): là hình thức tín dụng bằng chữ ký, nhờ chứng thư bảo lãnh của ngân hàng mà người được bảo lãnh có thể ký kết và thực hiện các hợp đồng kinh tế một cách thuận lợi. Nghiệp vụ cung ứng các dịch vụ ngân hàng Cung cấp các phương tiện thanh toán. Sinh viên: Đinh Thị Thu Huyền – Lớp: QT1601T Page 5 Khóa luận tốt nghiệp Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng. Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ.

Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN. Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép. Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng. Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên Ngân Hàng Tham gia hệ thống thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép 1.

Các hoạt động khác - Góp vốn và mua cổ phần: • Góp vốn, mua cổ phần các doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng khác • Góp vốn, mua cổ phần và liên doanh với ngân hàng nước ngoài - Tham gia thị trường tiền tệ: thông qua việc mua bán các công cụ của thị trường tiền tệ - Kinh doanh ngoại hối: có thể trực tiếp kinh doanh hoặc thành lập công ty trực thuộc. - Ủy thác và nhận ủy thác: trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng kể cả việc quản lý tài sản, vốn đầu tư của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. - Cung ứng dịch vụ bảo hiểm: có thể thành lập hoặc công ty liên doanh để kinh doanh bảo hiểm. - Tư vấn tài chính: cung ứng qua hình thức tư vấn trực tiếp hoặc thành lập công ty tư vấn trực thuộc.

- Bảo quản vật quý giá: bảo quản vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm cố và các dịch vụ khác. Nguồn vốn và nghiệp vụ huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM 1. Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại Theo giáo trình “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” do PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn biên soạn nguồn vốn của NHTM được định nghĩa như sau: “Nguồn vốn của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do bản thân ngân hàng thương mại tạo lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác”. Sinh viên: Đinh Thị Thu Huyền – Lớp: QT1601T Page 6 Khóa luận tốt nghiệp Khái niệm đó đã nói đầy đủ những thành phần tạo nên vốn của NHTM.

Nó bao gồm nguồn vốn chủ sở hữu và nguồn vốn đi vay, trong đó nguồn vốn đi vay là chủ yếu và quan trọng bởi nguồn này tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng. Xét về bản chất nguồn vốn của NHTM chính là những khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế được ngân hàng tập trung lại tiến hành các hoạt động kinh doanh: cho vay, bảo lãnh, cho thuê. qua đó làm tăng nhanh chu trình luân chuyển vốn.