BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ĐÀO THỊ BÍCH THỦY GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BIÊN HÒA LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2014 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ĐÀO THỊ BÍCH THỦY GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BIÊN HÒA Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. BÙI KIM YẾN TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2014 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan tất cả các nội dung của Luận văn này hoàn toàn được hình thành và phát triển từ những quan điểm của chính cá nhân tôi, dưới sự hướng dẫn khoa học của PGS. Bùi Kim Yến. Các số liệu và kết quả có được trong Luận văn này là hoàn toàn trung thực. TÁC GIẢ LUẬN VĂN ĐÀO THỊ BÍCH THỦY LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục các chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục hình vẽ Lời mở đầu……………………………………………………………………………. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU .1 Một số khái niệm .1 Doanh nghiệp vừa và nhỏ .2 Chất lượng tín dụng .2 Chất lượng tín dụng .2 Những bài học kinh nghiệm đối với việc nâng cao chất lượng tín dụng NHTM của một số nước trên thế giới .1 Kinh nghiệm của Trung Quốc .2 Kinh nghiệm của Hàn Quốc .3 Kinh nghiệm của Singapore .4 Kinh nghiệm của Vương Quốc Thái Lan .5 Một số bài học kinh nghiệm ở một số nước Việt Nam có thể noi theo .3 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng .1 Các chỉ tiêu định tính: .1 Các nhân tố từ phía Ngân hàng .2 Các nhân tố từ phía khách hàng . 16 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Các chỉ tiêu định lượng: .4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng . THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI AGRIBANK BIÊN HÒA .1 Giới thiệu sơ lược lịch sử hình thành và phát triển Agribank Biên Hòa .1 Lịch sử hình thành và phát triển: .2 Cơ cấu bộ máy tổ chức, hoạt động của Agribank Biên Hòa .1 Cơ cấu tổ chức: .2 Nhiệm vụ của các phòng ban: .2 Kết quả kinh doanh của Agribank Biên Hòa giai đoạn 2012-2013:.1 Tình hình kinh doanh chung .2 Tình hình huy động vốn .3 Thực trạng tín dụng đối với DNVVN .1 Tình hình tín dụng chung của chi nhánh .2 Tình hình tín dụng của DNVVN .3 Doanh số cho vay đối với DNVVN theo thời hạn vay .4 Doanh số thu nợ DNVVN phân theo thời hạn vay .5 Dư nợ DNVVN phân theo thời hạn vay: .6 Phân tích tình hình dư nợ theo loại hình kinh tế .7 Tình hình các nhóm nợ .8 Thực trạng chất lượng tín dụng của Agribank Biên Hòa: .1 Hiệu suất sử dụng vốn.2 Hệ số thu nợ .3 Nợ quá hạn trên tổng dư nợ: .4 Nợ xấu trên tổng dư nơ: .5 Tỷ lệ nợ mất khả năng thanh toán trên tổng dư nợ .9 Đánh giá chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại Agribank Biên Hòa . 41 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.1 Kết quả đạt được .2 Một số tồn tại hạn chế . GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI AGRIBANK BIÊN HÒA .1 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại Agribank Biên Hòa .1 Nâng cao công tác quản trị điều hành .2 Chấp hành nghiêm chỉnh Quy trình, thủ tục cho vay: .3 Chính sách Lãi suất/ phí tín dụng linh hoạt cho từng đối tượng: .4 Nâng cao chất lượng trong công tác thẩm định.5 Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ, kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay: .6 Tăng cường các công tác khác .2 Nhóm giải pháp đối với DNVVN .1 Xây dựng phương án sản xuất kinh doanh khả thi .2 Nâng cao trình độ chuyên môn, năng lực quản lý điều hành .3 Trung thực trong việc cung cấp thông tin, hợp tác với ngân hàng .4 Nâng cao năng lực cạnh tranh, vị thế của doanh nghiệp .3 Các giải pháp hỗ trợ của cơ quan Quản lý Nhà nước .1 Xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật đối với DNVVN .2 Xây dựng và hoàn thiện chính sách hỗ trợ DNVVN .3 Tăng cường quản lý kiểm tra, giám sát, kiểm toán việc thực thi pháp luật và quản lý thị trường .62 Tài liệu tham khảo Phụ lục LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam BH Biên Hòa CP Chính phủ DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ DS Doanh số DSCV Doanh số cho vay GTCG Giấy tờ có giá HĐV Huy động vốn PGD Phòng giao dịch NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn KCN Khu công nghiệp QĐ Quyết định TNHH Trách nhiệm hữu hạn TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng TCTK Tổ chức kinh tế VIETINBANK Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam VAMC Công ty quản lý tài sản các tổ chức tín dụng Việt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng 1.1 Tiêu chí xác định quy mô của DNVVN .1 Báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh năm 2012 - 2013 .2 Tình hình huy động vốn của chi nhánh năm 2012 – 2013 .3 Tình hình tín dụng chung của chi nhánh năm 2012 - 2013 .4 Tình hình tín dụng của DNVVN tại chi nhánh năm 2012 - 2013 .5 Doanh số cho vay DNVVN theo thời hạn vay năm 2012-2013 .6 Tình hình doanh số thu nợ DNVVN theo thời hạn vay năm 2012-2013 .7 Tình hình dư nợ DNVVN phân theo thời hạn vay năm 2012-2013 .8 Tình hình dư nợ DNVVN phân theo loại hình kinh tế năm 2012-2013 .9 Tình hình các nhóm nợ tại chi nhánh năm 2012–2013 .10 Hiệu suất sử dụng vốn huy động năm 2012 - 2013 .11 Hệ số thu nợ năm 2012 - 2013.12 Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ năm 2012 - 2013 .13 Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ năm 2012 - 2013 .14 Tỷ lệ nợ mất khả năng thánh toán trên tổng dư nợ năm 2012 - 2013 . 41 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Trang Hình 2.1 Mô hình cơ cấu tổ chức của Agribank Biên Hòa . 27 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1 LỜI MỞ ĐẦU Lý do hình thành đề tài Dịch vụ tín dụng là dịch vụ chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu dịch vụ của các Ngân hàng Việt Nam và mang lại nguồn thu chính cho các Ngân hàng. Trong đó, dịch vụ tín dụng doanh nghiệp, đặc biệt dịch vụ tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) thường chiếm doanh số cho vay và thu lãi cao nhất. Hiện nay, số lượng các Ngân hàng thương mại trên địa bàn Đồng Nai gia tăng không ngừng, mức độ cạnh tranh giữa các Ngân hàng ngày càng khốc liệt. Việc nâng cao chất lượng cho vay để thu hút các khách hàng doanh nghiệp đang là mối quan tâm hàng đầu của các Ngân hàng. NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Biên Hòa (Agribank Biên Hòa) chỉ mới ra đời và hoạt động được hơn sáu năm. Với lợi thế về nguồn vốn, những chính sách ưu đãi của Chính phủ đối với DNVVN, mục tiêu kinh doanh các năm tới của Ngân hàng là tập trung cho vay các DNVVN có uy tín trên địa bàn Đồng Nai. Với bề dày hoạt động còn non trẻ, để tận dụng lợi thế sẵn có, việc tìm ra giải pháp để nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng DNVVN là hết sức cấp bách đối với Agribank Biên Hòa . Xuất phát từ thực trạng nêu trên, tác giả đã chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Biên Hòa” để nghiên cứu. Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu các lý luận cơ bản vể tín dụng ngân hàng, chất lượng tín dụng, tín dụng ngân hàng đối với DNVVN của các NHTM. Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng và đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhán Biên Hòa (Agribank Biên Hòa). LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là hoạt động cấp tín dụng DNVVN tại Agribank Biên Hòa . Phạm vi nghiên cứu của đề tài là khách hàng DNVVN sử dụng dịch vụ tín dụng tại Agribank Biên Hòa trong giai đoạn năm 2012 - 2013. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp duy vật biện chứng kết hợp phương pháp nghiên cứu thống kê, so sánh, phân tích…. đi từ cơ sở lý thuyết đến thực tiễn nhằm giải quyết và làm sáng tỏ mục tiêu đặt ra trong luận văn. Ý nghĩa thực tiễn và khoa học của nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn của nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu xác định các yếu tố tác động đến chất lượng tín dụng đối với DNVVN, đánh giá một cách khách quan nhu cầu của khách hàng đối với chất lượng tín dụng mà Agribank Biên Hòa cung cấp. Từ đó, đề xuất một số giải pháp nhằm cải thiện thích hợp để đáp ứng nhu cầu khách hàng doanh nghiệp, nâng cao hiệu quả Ngân hàng. Ý nghĩa khoa học của nghiên cứu: Nghiên cứu của đề tài có thể là một tài liệu tham khảo cho các nghiên cứu khác có liên quan đến chất lượng tín dụng cho các đối tượng khác trong lĩnh vực ngân hàng. Kết cấu của đề tài Đề tài được trình bày thành 3 chương như sau: Mở đầu. Chương 1: Tổng quan về chất lượng tín dụng đối với DNVVN của NHTM Chương 2: Giới thiệu khái quát thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại Agribank Biên Hòa giai đoạn năm 2012 -2013. Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại Agribank Biên Hòa Kết luận. LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3 1 Chương 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 Một số khái niệm 1.1 Doanh nghiệp vừa và nhỏ Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ bé về mặt vốn, lao động hay doanh thu.
Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank Biên Hòa
Luận văn thạc sĩ UEH phân tích giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng nông nghiệp Biên Hòa.
Trường đại học
Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí MinhChuyên ngành
Tài chính - Ngân hàngNgười đăng
Ẩn danhThể loại
Luận văn thạc sĩPhí lưu trữ
30 PointMục lục chi tiết
THÔNG TIN CHI TIẾT
Tác giả: Đào Thị Bích Thủy
Người hướng dẫn: PGS. Bùi Kim Yến
Trường học: Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh
Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
Đề tài: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Biên Hòa
Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản: 2014
Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh
Trích đoạn nội dung tài liệu
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ