Luận văn thạc sĩ vnua giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn tại ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh tỉnh hưng yên

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu vnua giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn tại ngân hàng chính sách xã hội chi, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân,

• Tác giả: Nguyễn Đức Phong
• Người hướng dẫn: PGS. Kim Thị Dung
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ uỷ thác cho vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Lời cam đoan
• 1.2. Mục lục
• 1.3. Danh mục bảng
• 1.4. Danh mục sơ đồ, hình và biểu đồ
• 1.5. Trích yếu luận văn
• 1.5.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.5.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.5.2.1. Mục tiêu chung
• 1.5.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.5.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.5.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.5.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5.4. Cơ sở lý luận và thực tiễn về chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của ngân hàng chính sách xã hội
• 1.5.4.1. Khái quát chung về Ngân hàng Chính sách xã hội
• 1.5.4.2. Dịch vụ ủy thác cho vay vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội
• 1.5.4.3. Hoạt động ủy thác cho vay vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội
• 1.5.4.4. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của Ngân hàng chính sách xã hội
• 1.5.4.5. Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của Ngân hàng chính sách xã hội
• 1.5.5. Cơ sở thực tiễn
• 1.5.5.1. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của một số Ngân hàng xã hội trên thế giới
• 1.5.5.2. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội ở một số địa phương trong nước
• 1.5.5.3. Bài học kinh nghiệm về nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội – Chi nhánh tỉnh Hưng Yên
• 1.5.6. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu
• 1.5.6.1. Đặc điểm cơ bản tỉnh Hưng Yên
• 1.5.6.2. Điều kiện tự nhiên
• 1.5.6.3. Đặc điểm kinh tế, xã hội
• 1.5.6.4. Khái quát về chi nhánh Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Hưng Yên
• 1.5.6.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5.6.5.1. Phương pháp chọn điểm nghiên cứu
• 1.5.6.5.2. Phương pháp thu thập thông tin, số liệu
• 1.5.6.5.3. Phương pháp xử lý và tổng hợp dữ liệu
• 1.5.6.5.4. Phương pháp phân tích thông tin
• 1.5.6.6. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu
• 1.5.7. Kết quả nghiên cứu và thảo luận
• 1.5.7.1. Thực trạng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của NHCSXH chi nhánh tỉnh Hưng Yên
• 1.5.7.2. Các chương trình, đối tượng vay vốn uỷ thác của NHCSXH
• 1.5.7.3. Chức năng, nhiệm vụ của các bên tham gia dịch vụ uỷ thác cho vay vốn của NHCSXH Chi nhánh tỉnh Hưng Yên
• 1.5.7.4. Quy trình uỷ thác cho vay vốn của NHCSXH
• 1.5.7.5. Tổ chức thực hiện uỷ thác cho vay vốn
• 1.5.7.6. Kiểm tra, giám sát hoạt động của Tổ, Ban Quản lý Tổ và các tổ viên
• 1.5.7.7. Tổng kết, đánh giá dịch vụ uỷ thác cho vay vốn thông qua các tổ chức CT –XH của NHCSXH Chi nhánh Hưng Yên
• 1.5.7.8. Thực trạng chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của NHCSXH – chi nhánh Hưng Yên
• 1.5.7.9. Tỷ lệ hộ vay vốn sử dụng vốn đúng mục đích
• 1.5.7.10. Hệ số sử dụng vốn và vòng quay vốn tín dụng
• 1.5.7.11. Dư nợ cho vay và nợ quá hạn
• 1.5.7.12. Kết quả thu lãi và chi trả phí ủy thác
• 1.5.7.13. Kết quả xếp loại chất lượng hoạt động của Tổ TK&VV
• 1.5.7.14. Đánh giá sự hài lòng của người vay
• 1.5.7.15. Hiệu quả sử dụng vốn vay
• 1.5.7.16. Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của NHCSXH – chi nhánh Hưng Yên
• 1.5.7.16.1. Nhóm nhân tố khách quan
• 1.5.7.16.2. Nhóm nhân tố chủ quan
• 1.5.7.17. Một số giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của NHCSXH – chi nhánh Hưng Yên
• 1.5.7.17.1. Định hướng chung
• 1.5.7.17.2. Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ uỷ thác cho vay vốn của NHCSXH – Chi nhánh Hưng Yên
• 1.5.8. Kết luận và kiến nghị
• 1.5.9. Tài liệu tham khảo
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ

Tóm tắt

I. Tổng quan về chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn tại ngân hàng chính sách xã hội Hưng Yên

Chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) tỉnh Hưng Yên đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác. Dịch vụ này không chỉ giúp người dân tiếp cận nguồn vốn mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội tại địa phương. Để nâng cao chất lượng dịch vụ, cần có cái nhìn tổng quan về thực trạng và các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ này.

1.1. Định nghĩa và vai trò của dịch vụ ủy thác cho vay vốn

Dịch vụ ủy thác cho vay vốn là hình thức mà NHCSXH ủy quyền cho các tổ chức chính trị - xã hội thực hiện cho vay vốn đến các hộ nghèo. Vai trò của dịch vụ này là rất lớn, không chỉ giúp người dân tiếp cận vốn mà còn tạo ra sự gắn kết giữa ngân hàng và cộng đồng.

1.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng dịch vụ ủy thác

Để đánh giá chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn, cần xem xét các chỉ tiêu như tỷ lệ nợ quá hạn, mức độ hài lòng của khách hàng, và hiệu quả sử dụng vốn vay. Những chỉ tiêu này sẽ giúp xác định được mức độ thành công của dịch vụ.

II. Những thách thức trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn

Mặc dù dịch vụ ủy thác cho vay vốn tại NHCSXH Hưng Yên đã đạt được nhiều thành tựu, nhưng vẫn còn tồn tại nhiều thách thức. Những thách thức này cần được nhận diện và giải quyết để nâng cao chất lượng dịch vụ.

2.1. Tình trạng nợ quá hạn và sử dụng vốn sai mục đích

Tình trạng nợ quá hạn vẫn còn cao, điều này không chỉ ảnh hưởng đến ngân hàng mà còn làm giảm hiệu quả của chính sách hỗ trợ. Nhiều hộ vay sử dụng vốn không đúng mục đích, dẫn đến việc không đạt được mục tiêu phát triển.

2.2. Thiếu sự phối hợp giữa các bên liên quan

Sự thiếu phối hợp giữa NHCSXH và các tổ chức chính trị - xã hội trong việc thực hiện dịch vụ ủy thác cho vay vốn là một trong những nguyên nhân chính dẫn đến chất lượng dịch vụ chưa cao. Cần có sự liên kết chặt chẽ hơn để đảm bảo hiệu quả.

III. Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn tại NHCSXH Hưng Yên

Để nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn, NHCSXH Hưng Yên cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Những giải pháp này sẽ giúp cải thiện tình hình hiện tại và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

3.1. Tăng cường công tác tuyên truyền về chính sách tín dụng

Cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền để người dân hiểu rõ hơn về các chính sách tín dụng ưu đãi. Việc này sẽ giúp họ tiếp cận thông tin và sử dụng vốn vay một cách hiệu quả hơn.

3.2. Đào tạo và nâng cao năng lực cán bộ

Đào tạo cán bộ là một yếu tố quan trọng để nâng cao chất lượng dịch vụ. Cán bộ cần được trang bị kiến thức và kỹ năng cần thiết để thực hiện tốt nhiệm vụ của mình.

3.3. Tăng cường kiểm tra và giám sát hoạt động ủy thác

Cần có cơ chế kiểm tra và giám sát chặt chẽ hơn đối với hoạt động ủy thác cho vay vốn. Điều này sẽ giúp phát hiện kịp thời các vấn đề và đưa ra giải pháp xử lý hiệu quả.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại NHCSXH Hưng Yên

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn đã mang lại nhiều lợi ích cho cộng đồng. Nhiều hộ nghèo đã thoát nghèo nhờ vào nguồn vốn vay này.

4.1. Kết quả thực hiện các chương trình vay vốn

Nhiều chương trình vay vốn đã được triển khai thành công, giúp hàng nghìn hộ nghèo tiếp cận nguồn vốn và cải thiện đời sống. Tỷ lệ hộ vay vốn sử dụng đúng mục đích đã tăng lên đáng kể.

4.2. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng

Khảo sát cho thấy mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ ủy thác cho vay vốn ngày càng cao. Điều này cho thấy những nỗ lực cải thiện chất lượng dịch vụ đã có kết quả tích cực.

V. Kết luận và hướng đi tương lai cho dịch vụ ủy thác cho vay vốn

Dịch vụ ủy thác cho vay vốn tại NHCSXH Hưng Yên cần tiếp tục được cải thiện để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người dân. Các giải pháp đã đề xuất sẽ là cơ sở để nâng cao chất lượng dịch vụ trong tương lai.

5.1. Tầm quan trọng của việc nâng cao chất lượng dịch vụ

Nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn không chỉ giúp cải thiện đời sống của người dân mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của xã hội.

5.2. Định hướng phát triển trong tương lai

Trong tương lai, NHCSXH Hưng Yên cần tiếp tục nghiên cứu và áp dụng các mô hình mới, cải tiến quy trình cho vay để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Tín dụng chính sách xã hội giữ vai trò trụ cột trong chiến lược giảm nghèo bền vững và bảo đảm an sinh xã hội tại Việt Nam. Theo thống kê của Ngân hàng Chính sách xã hội, mạng lưới hoạt động đã phủ rộng 63 tỉnh, thành phố với 700 phòng giao dịch cấp huyện và 11.065 điểm giao dịch xã, phục vụ hơn 2,1 triệu lượt khách hàng vay vốn và hỗ trợ hơn 400.000 hộ vượt qua ngưỡng nghèo. Tại tỉnh Hưng Yên, hoạt động ủy thác cho vay thông qua các tổ chức chính trị - xã hội gồm Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh và Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh đã trở thành kênh dẫn vốn chủ lực, đưa nguồn vốn ưu đãi đến tận tay người nghèo và các đối tượng chính sách.

Tuy nhiên, thực tiễn triển khai giai đoạn 2013 - 2015 cho thấy chất lượng dịch vụ ủy thác vẫn bộc lộ nhiều điểm nghẽn: tình trạng bình xét sai đối tượng thụ hưởng, hộ vay sử dụng vốn sai mục đích, tỷ lệ nợ quá hạn phát sinh tại một số địa bàn và quy trình kiểm tra sau giải ngân chưa thực sự chặt chẽ. Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản trị kinh doanh của tác giả Nguyễn Đức Phong, dưới sự hướng dẫn khoa học của Phó Giáo sư Kim Thị Dung tại Học viện Nông nghiệp Việt Nam, tập trung giải quyết bài toán cốt lõi: Đánh giá toàn diện thực trạng chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên và xây dựng hệ thống giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ đến năm 2020, định hướng đến năm 2025.

Phạm vi nghiên cứu bao quát toàn bộ 10 đơn vị trực thuộc chi nhánh (gồm Hội sở tỉnh và 9 phòng giao dịch huyện), khảo sát chuyên sâu tại 3 huyện đại diện trong năm 2016. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn to lớn khi xác lập các giải pháp giúp duy trì tỷ lệ hộ vay thoát nghèo đạt trên 46%, giải quyết việc làm cho hơn 50% lao động địa phương và bảo toàn nguồn vốn ưu đãi của Nhà nước.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn tiếp cận chất lượng dịch vụ tài chính vi mô dựa trên nền tảng lý thuyết dịch vụ hiện đại và quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế. Tác giả kết hợp quan điểm của Philip Kotler về đặc tính sản phẩm dịch vụ vô hình, không tách rời, không đồng nhất và không thể lưu giữ cùng tiêu chuẩn chất lượng ISO 8402 nhằm định hình khái niệm chất lượng dịch vụ ủy thác tín dụng chính sách. Đây là mức độ đáp ứng tối ưu yêu cầu của ngân hàng ủy thác về an toàn vốn, tiết giảm chi phí vận hành xã hội, đồng thời tối đa hóa lợi ích kinh tế - xã hội cho người thụ hưởng.

Nghiên cứu vận dụng chặt chẽ khung pháp lý của Chính phủ, trọng tâm là Nghị định số 78/2002/NĐ-CP và Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg về tổ chức hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội, cùng Văn bản thỏa thuận liên tịch số 3948/VBTT-NHCS-HPN-HND-HCCB-ĐTNCSHCM ký kết ngày 03/12/2014. Các khái niệm trung tâm được phân tích gồm: dịch vụ ủy thác từng phần, Tổ Tiết kiệm và Vay vốn, cơ chế trích lập phí ủy thác 0,04%/tháng trên dư nợ có thu lãi và phân bổ theo tỷ lệ cấp bậc (Trung ương 2,5%, cấp tỉnh 4,5%, cấp huyện 9%, cấp xã 84%). Bên cạnh đó, tác giả đúc kết bài học thực tiễn từ mô hình Ngân hàng Grameen của Bangladesh với tỷ lệ hoàn trả đạt 98% dựa trên cơ chế bảo lãnh nhóm 5 người và Quỹ ủy thác cho vay sinh viên của Ghana.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp tiếp cận có sự tham gia và tiếp cận hệ thống, phối hợp đồng bộ giữa nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp. Dữ liệu thứ cấp được tổng hợp từ báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động tín dụng thường niên giai đoạn 2013 - 2015 của Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh tỉnh Hưng Yên và số liệu thống kê phát triển kinh tế - xã hội của địa phương.

Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua điều tra bảng hỏi cấu trúc trong năm 2016 trên cỡ mẫu đại diện gồm 150 - 200 đối tượng khảo sát tại 3 huyện tiêu biểu. Phương pháp chọn mẫu phân tầng ngẫu nhiên được áp dụng để bao quát đầy đủ 4 nhóm chủ thể: cán bộ quản lý ngân hàng, cán bộ lãnh đạo chính quyền cấp xã, cán bộ phụ trách ủy thác của 4 tổ chức hội đoàn thể và các hộ gia đình trực tiếp vay vốn. Lý do lựa chọn phương pháp phân tích thống kê mô tả kết hợp phương pháp so sánh đối chiếu đa chiều nhằm định lượng hóa chính xác 10 tiêu chí đánh giá chất lượng Tổ Tiết kiệm và Vay vốn (gồm 5 tiêu chí định lượng về tỷ lệ thu lãi, thu nợ phân kỳ, nợ quá hạn, số hộ gửi tiết kiệm, số dư tăng thêm và 5 tiêu chí định tính về quy trình sinh hoạt, bình xét, kiểm tra giám sát).

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích số liệu thực chứng tại Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2013 - 2015 cho thấy mạng lưới ủy thác qua 4 tổ chức hội, đoàn thể đã khẳng định vai trò là kênh dẫn vốn chiếm hơn 85% tổng dư nợ toàn tỉnh. Nguồn vốn ưu đãi đã tạo đòn bẩy quan trọng thúc đẩy an sinh xã hội: tỷ lệ hộ vay vươn lên thoát nghèo bền vững đạt trên 46%, đồng thời giải quyết việc làm mới và mở rộng sản xuất cho hơn 50% lao động nông thôn tại địa bàn nghiên cứu.

Hệ số sử dụng vốn và vòng quay vốn tín dụng duy trì ở mức ổn định, công tác chi trả phí ủy thác cho các cấp hội và hoa hồng cho Ban quản lý Tổ Tiết kiệm và Vay vốn được thực hiện minh bạch, gắn liền với chất lượng tín dụng theo quy định hưởng 100% mức phí khi tỷ lệ nợ quá hạn dưới 2%. Đa số các Tổ Tiết kiệm và Vay vốn được xếp loại tốt và khá, thể hiện vai trò nòng cốt của phiên giao dịch xã cố định tại 100% các xã, phường, thị trấn.

Tuy vậy, kết quả điều tra sơ cấp chỉ ra một số hạn chế cục bộ: khoảng 5% đến 8% số hộ vay tại một số xã điểm thừa nhận sử dụng vốn chưa đúng phương án đăng ký ban đầu; tỷ lệ nợ quá hạn ở một vài chương trình tín dụng còn tiềm ẩn nguy cơ gia tăng; công tác kiểm tra 100% món vay mới trong vòng 30 ngày sau giải ngân của hội đoàn thể cấp cơ sở đôi lúc còn mang tính hình thức.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của những tồn tại trên bắt nguồn từ cả góc độ chủ quan lẫn khách quan. Về mặt chủ quan, năng lực chuyên môn của một bộ phận cán bộ hội đoàn thể cấp xã và Ban quản lý Tổ Tiết kiệm và Vay vốn còn hạn chế, dẫn đến việc bình xét cho vay ở bước đầu chưa thực sự sâu sát. Về mặt khách quan, biến động thiên tai, dịch bệnh trong sản xuất nông nghiệp và suy thoái kinh tế cục bộ đã tác động tiêu cực đến dòng tiền hoàn nợ của người dân.

Khi so sánh với mô hình chuẩn của Ngân hàng Grameen (Bangladesh), sự khác biệt lớn nằm ở tính kỷ luật trong sinh hoạt tổ nhóm và văn hóa tiết kiệm vi mô định kỳ. Để làm rõ bức tranh toàn cảnh, các dữ liệu thứ cấp và sơ cấp trong luận văn có thể được trực quan hóa thông qua biểu đồ cột thể hiện mức tăng trưởng dư nợ ủy thác qua 4 hội đoàn thể giai đoạn 2013 - 2015, kết hợp bảng tổng hợp phân loại chất lượng Tổ Tiết kiệm và Vay vốn theo từng đơn vị huyện. Việc phân tích đối sánh này khẳng định chất lượng ủy thác chỉ có thể nâng cao bền vững khi thiết lập được cơ chế giám sát chéo chặt chẽ giữa Ngân hàng, Hội đoàn thể và Chính quyền cơ sở.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng, luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp mang tính hành động cao nhằm hoàn thiện dịch vụ ủy thác cho vay vốn:

• Hoàn thiện quy trình ủy thác và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng: Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh tỉnh Hưng Yên chủ trì nâng cấp hệ thống phần mềm quản lý tín dụng chính sách, triển khai tin nhắn thông báo lịch giao dịch và dư nợ đến 100% hộ vay, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ vay vốn từ 15 ngày xuống dưới 5 ngày làm việc trong giai đoạn 2016 - 2020.
• Nâng cao năng lực giám sát và chuẩn hóa cán bộ nhận ủy thác: Bốn tổ chức chính trị - xã hội các cấp phối hợp cùng Ngân hàng tổ chức tối thiểu 2 khóa đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu hàng năm cho 100% Tổ trưởng Tổ Tiết kiệm và Vay vốn; thực hiện nghiêm quy định kiểm tra hiện trường 100% món vay mới trong vòng 30 ngày kể từ ngày giải ngân, hoàn thành kế hoạch rà soát định kỳ hàng quý.
• Tăng cường trách nhiệm của Ban đại diện Hội đồng quản trị và chính quyền cấp xã: Ủy ban nhân dân các cấp chỉ đạo Ban giảm nghèo và Trưởng thôn tham gia trực tiếp vào quy trình bình xét công khai, lồng ghép nguồn vốn tín dụng chính sách với 100% các mô hình khuyến nông, khuyến ngư tại địa phương, đồng thời trích ngân sách địa phương ủy thác bổ sung hàng năm từ 1% đến 2% sang Ngân hàng Chính sách xã hội từ năm 2017 đến 2022.
• Nâng cao ý thức tài chính và trách nhiệm hoàn vốn của hộ vay: Tổ chức tuyên truyền pháp luật định kỳ tại các buổi sinh hoạt tổ dân cư, hướng dẫn hộ vay ghi chép sổ tay chi tiêu kinh tế hộ, phấn đấu giảm tỷ lệ nợ quá hạn toàn chi nhánh xuống dưới 0,5% và nâng tỷ lệ sử dụng vốn đúng mục đích lên trên 98% định hướng đến năm 2025.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang lại giá trị ứng dụng thiết thực cho 4 nhóm đối tượng trọng tâm:

• Cán bộ lãnh đạo và chuyên viên tín dụng tại hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội: Tài liệu cung cấp cơ sở thực tiễn để đánh giá chất lượng các điểm giao dịch xã, cải tiến quy trình quản lý dòng vốn và tính toán tối ưu hóa định mức chi trả phí ủy thác cho các tổ chức đối tác.
• Cán bộ các tổ chức chính trị - xã hội và Ban quản lý Tổ Tiết kiệm và Vay vốn: Tài liệu cung cấp cẩm nang nghiệp vụ chi tiết về quy trình 8 bước bình xét cho vay, phương pháp kiểm tra sử dụng vốn sau giải ngân và kỹ năng quản lý sổ sách theo 10 tiêu chí chuẩn hóa của ngành.
• Cơ quan hoạch định chính sách và chính quyền địa phương các cấp: Nghiên cứu đưa ra các chỉ báo cụ thể giúp lãnh đạo Ủy ban nhân dân cấp huyện, xã xây dựng đề án giảm nghèo gắn liền với phân bổ ngân sách ủy thác địa phương một cách hiệu quả.
• Giảng viên, học viên cao học và nhà nghiên cứu chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng: Công trình là tài liệu tham khảo học thuật giá trị về phương pháp đánh giá chất lượng dịch vụ tài chính vi mô công lập và mô hình quản trị rủi ro tín dụng chính sách.

Câu hỏi thường gặp

Dịch vụ ủy thác cho vay từng phần của Ngân hàng Chính sách xã hội có bản chất là gì? Bản chất của dịch vụ này là việc ngân hàng ủy quyền cho 4 tổ chức chính trị - xã hội thực hiện một số công đoạn trong quy trình tín dụng như tuyên truyền, bình xét công khai, giám sát sử dụng vốn và đôn đốc trả nợ. Ngân hàng trực tiếp giải ngân và thu hồi nợ gốc tại điểm giao dịch xã nhằm đảm bảo an toàn vốn và giảm thiểu chi phí quản lý xã hội.

Mức phí ủy thác chi trả cho các tổ chức chính trị - xã hội được xác định ra sao? Theo quy định áp dụng từ ngày 01/01/2015, mức phí ủy thác là 0,04%/tháng tính trên dư nợ có thu được lãi và gắn liền với chất lượng tín dụng. Tổ chức nhận ủy thác được hưởng 100% mức phí nếu nợ quá hạn dưới 2%, hưởng 80% nếu nợ quá hạn từ 2% đến dưới 3%, hưởng 50% nếu từ 3% đến dưới 4%, và không được hưởng phí nếu nợ quá hạn từ 4% trở lên.

Chất lượng hoạt động của Tổ Tiết kiệm và Vay vốn được đánh giá dựa trên những tiêu chí nào? Chất lượng tổ được xếp loại theo thang điểm chuẩn gồm 10 tiêu chí: 5 tiêu chí định lượng (tỷ lệ thu lãi, tỷ lệ thu nợ theo phân kỳ, tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ tổ viên gửi tiết kiệm, số dư tiền gửi tăng thêm) và 5 tiêu chí định tính (quy trình thành lập tổ, họp bình xét công khai, kiểm tra giám sát sử dụng vốn, tham gia phiên giao dịch xã và quản lý hồ sơ lưu trữ).

Kinh nghiệm từ Ngân hàng Grameen của Bangladesh đóng góp gì cho nghiên cứu này? Mô hình Grameen chứng minh rằng việc cho vay không cần tài sản thế chấp vẫn đạt tỷ lệ thu hồi nợ đến 98% nhờ vào cơ chế bảo lãnh liên đới của nhóm 5 người và văn hóa tiết kiệm bắt buộc. Đây là bài học then chốt để Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh tỉnh Hưng Yên hoàn thiện quy ước hoạt động và nâng cao tinh thần tự quản của Tổ Tiết kiệm và Vay vốn.

Giải pháp đột phá nào giúp giảm tỷ lệ nợ quá hạn tại địa bàn nghiên cứu? Giải pháp cốt lõi là kết hợp chặt chẽ việc giám sát hiện trường trong 30 ngày đầu sau giải ngân với việc gắn kết tín dụng ưu đãi vào các chương trình tập huấn khuyến nông của địa phương. Việc này giúp hộ vay nắm vững kỹ thuật sản xuất, tạo nguồn thu ổn định để trả nợ đúng hạn và ngăn ngừa nguy cơ chây ỳ hoặc chuyển nhượng vốn trái phép.

Kết luận

• Luận văn hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn chính sách, khẳng định tính ưu việt của mô hình kết hợp giữa định chế tài chính công với các tổ chức chính trị - xã hội.
• Nghiên cứu phản ánh thực trạng hoạt động giai đoạn 2013 - 2015 tại Chi nhánh Hưng Yên, ghi nhận vai trò đòn bẩy giúp trên 46% hộ vay thoát nghèo và tạo việc làm cho hơn 50% lao động địa phương.
• Tác giả chỉ rõ các hạn chế về tình trạng sử dụng vốn sai mục đích và rủi ro nợ quá hạn phát sinh do công tác bình xét ban đầu cùng khâu kiểm tra sau giải ngân ở một số cơ sở chưa đạt chuẩn.
• Hệ thống 4 nhóm giải pháp đồng bộ đến năm 2020 và tầm nhìn 2025 xác lập lộ trình cụ thể về công nghệ hóa quy trình, đào tạo nhân lực, tăng cường kiểm tra giám sát và nâng cao trách nhiệm người vay.
• Công trình mở ra hướng tiếp cận khoa học cho các nhà quản lý ngân hàng và cấp ủy chính quyền trong việc tối ưu hóa hiệu quả nguồn vốn ưu đãi, đóng góp thiết thực vào mục tiêu an sinh xã hội bền vững; các nhà nghiên cứu và cán bộ quản lý tín dụng được khuyến khích tham khảo chi tiết toàn văn đề tài để áp dụng vào thực tiễn địa phương.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN ĐỨC PHONG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ UỶ THÁC CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.02 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Kim Thị Dung NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Đức Phong i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.

Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc tới cô giáo PGS.Kim Thị Dung, giảng viên Bộ môn Tài chính, Khoa Kế toán & QTKD, Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Bộ môn Tài chính, Khoa Kế toán & QTKD, Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hưng Yên; Chính quyền địa phương và người dân trên địa bàn tỉnh Hưng Yên nơi tôi thực hiện đề tài nghiên cứu đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu và thu thập tài liệu phục vụ cho luận văn. Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn.

Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Đức Phong ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục bảng. vii Danh mục sơ đồ, hình và biểu đồ.

ix Trích yếu luận văn. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung.

Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu.

Cơ sở lý luận và thực tiễn về chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của ngân hàng chính sách xã hội. Khái quát chung về Ngân hàng Chính sách xã hội. Dịch vụ ủy thác cho vay vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội. Hoạt động ủy thác cho vay vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội.

Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của Ngân hàng chính sách xã hội. Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của Ngân hàng chính sách xã hội. Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của một số Ngân hàng xã hội trên thế giới.

Kinh nghiệm nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội ở một số địa phương trong nước. 38 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Bài học kinh nghiệm về nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội – Chi nhánh tỉnh Hưng Yên. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu.

Đặc điểm cơ bản tỉnh Hưng Yên. Điều kiện tự nhiên. Đặc điểm kinh tế, xã hội. Khái quát về chi nhánh Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Hưng Yên.

Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp chọn điểm nghiên cứu. Phương pháp thu thập thông tin, số liệu. Phương pháp xử lý và tổng hợp dữ liệu.

Phương pháp phân tích thông tin. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của NHCSXH chi nhánh tỉnh Hưng Yên.

Các chương trình, đối tượng vay vốn uỷ thác của NHCSXH. Chức năng, nhiệm vụ của các bên tham gia dịch vụ uỷ thác cho vay vốn của NHCSXH Chi nhánh tỉnh Hưng Yên. Quy trình uỷ thác cho vay vốn của NHCSXH. Tổ chức thực hiện uỷ thác cho vay vốn.

Kiểm tra, giám sát hoạt động của Tổ, Ban Quản lý Tổ và các tổ viên. Tổng kết, đánh giá dịch vụ uỷ thác cho vay vốn thông qua các tổ chức CT –XH của NHCSXH Chi nhánh Hưng Yên. Thực trạng chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của NHCSXH – chi nhánh Hưng Yên. Tỷ lệ hộ vay vốn sử dụng vốn đúng mục đích.

Hệ số sử dụng vốn và vòng quay vốn tín dụng. Dư nợ cho vay và nợ quá hạn. Kết quả thu lãi và chi trả phí ủy thác. Kết quả xếp loại chất lượng hoạt động của Tổ TK&VV.

Đánh giá sự hài lòng của người vay. 89 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Hiệu quả sử dụng vốn vay. Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của NHCSXH – chi nhánh Hưng Yên.

Nhóm nhân tố khách quan. Nhóm nhân tố chủ quan. Một số giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của NHCSXH – chi nhánh Hưng Yên. Định hướng chung.

Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ uỷ thác cho vay vốn của NHCSXH – Chi nhánh Hưng Yên. Kết luận và kiến nghị. 117 Tài liệu tham khảo. 119 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt CCB Cựu chiến binh CSXH Chính sách xã hội CTXH Chính trị - xã hội DTTSĐBKK Dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn ĐTN Đoàn Thanh niên GQVL Giải quyết việc làm HĐQT Hội đồng Quản trị HSSV Học sinh sinh viên ND Nông dân NH Ngân hàng NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NS&VSMTNT Nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn PN Phụ nữ SXKDVKK Sản xuất kinh doanh vùng khó khan TCTD Tổ chức tín dụng UBND Ủy ban nhân dân XKLĐ Xuất khẩu lao động vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3.

Tình hình phát triển kinh tế tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2013-2015. Đặc điểm dân số Hưng Yên giai đoạn 2013-2015. Lao động làm việc trong các lĩnh vực. Số lượng và cơ cấu cán bộ tại NHCSXH Chi nhánh tỉnh Hưng Yên.

Cơ cấu nguồn vốn của NHCSXH- Chi nhánh tỉnh Hưng Yên qua các năm. Số lượng mẫu khảo sát 3 huyện đại điện. Kết quả công tác tuyên truyền vận động của các tổ chức hội, đoàn thể về tín dụng chính sách tại Hưng Yên. Tổng hợp các tổ Tiết kiệm và Vay vốn qua các năm của NHCSXH Chi nhánh tỉnh Hưng Yên.

Các cuộc họp phối hợp giữa NHCSXH và các tổ chức hội, đoàn thể. Tổng hợp cho vay ủy thác qua các tổ chức hội, đoàn thể của NHCSXH CN tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2013 – 2015. Đối tượng vay vốn thông qua dịch vụ uỷ thác của NHCSXH Hưng Yên. Đánh giá của cán bộ lãnh đạo quản lý các cấp, cán bộ các tổ chức CT – XH về tình hình sử dụng vốn vay theo mục đích của các hộ vay vốn.

Hệ số sử dụng vốn của dịch vụ uỷ thác vay vốn thông qua các tổ chức hội, đoàn thể tại NHCSXH Hưng Yên. Vòng quay vốn tín dụng của dịch vụ ủy thác vay vốn thông qua các tổ chức hội, đoàn thể tại NHCSXH Hưng Yên. Dư nợ uỷ thác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác qua các tổ chức, đoàn thể của NHCSXH Chi nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 3 năm 2013 – 2015. Kết quả ủy thác cho vay vốn thông qua các tổ chức chính trị xã hội tại các huyện, thành phố tỉnh Hưng Yên năm 2015.

Tỷ lệ nợ quá hạn của dịch vụ uỷ thác vay vốn thông qua các tổ chức hội, đoàn thể tại NHCSXH Hưng Yên. Tỷ lệ thu lãi, số lãi tồn đọng của dịch vụ uỷ thác vay vốn NHCSXH Chi nhánh Hưng Yên. Kết quả chi trả Phí ủy thác qua các năm cho các tổ chức hội, đoàn thể của NHCSXH tỉnh Hưng Yên. 84 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Kết trả chi trả phí ủy tháccho tổ chức CT-XH các cấp của NHCSXH tỉnh Hưng Yên qua các năm 2013 - 2015. Kết trả chi trả hoa hồng cho tổ TK&VV qua các năm của NHCSXH- Chi nhánh tỉnh Hưng Yên. Kết quả đánh giá và phân loại tổ TK&VV. Đánh giá của cán bộ quản lý các cấp về hoạt động quản lý và điều hành vốn vay do các tổ chức chính trị - xã hội quản lý của NHCSXH chi nhánh tỉnh Hưng Yên.

Ý kiến của các hộ vay vốn về các quy định cho vay của NHCSXH. Tỷ lệ số hộ vay vốn trả lời việc kiểm tra, giám sát và hỗ trợ sau khi cho vay vốn của NHCSXH chi nhánh Hưng Yên do các tổ chức chính trị - xã hội quản lý. Hiệu quả sử dụng vốn vay từ dịch vụ ủy thác cho vay do các tổ chức chính trị - xã hội quản lý của NHCSXH Chi nhánh Hưng Yên trong giai đoạn 2013 – 2015 .21 Ý kiến trả lời của hộ vay vốn về sự thay đổi sau khi vay vốn do các tổ chức Chính trị - xã hội quản lý. 94 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ Hình 2.

Sơ đồ tổ chức bộ máy của Ngân hàng Chính sách xã hội. Mô hình tổ chức của Chi nhánh NHCSXH tỉnh Hưng Yên .1 Tổng dư nợ của NHCSXH tỉnh Hưng Yên gian đoạn 2003-2015 .1: Quy trình giải ngân vốn vay ủy thác của NHCSXH. 67 ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.