Khóa luận giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng tại Sacombank Chi nhánh Quận 12

Khám phá giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín, chi nhánh quận 12.

• Tác giả: Lý Quang Trung
• Người hướng dẫn: Th.S. Trần Minh Tâm
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Thực Trạng Và Giải Pháp Nâng Cao Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Quận 12
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Xác định đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Ý nghĩa và đóng góp của nghiên cứu
• 1.6. Kết cấu của khóa luận
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THẺ TÍN DỤNG
• 2.1. Khái niệm về thẻ tín dụng
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển của thẻ tín dụng
• 2.2.1. Sự ra đời của thẻ tín dụng trên thế giới
• 2.2.2. Sự ra đời của thẻ tín dụng tại Việt Nam
• 2.3. Phân loại thẻ tín dụng
• 2.4. Đặc điểm giao dịch của khách hàng cá nhân ở Việt Nam
• 2.5. Hoạt động kinh doanh thẻ của các ngân hàng
• 2.5.1. Các chủ thể tham gia hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng
• 2.5.2. Hoạt động thanh toán thẻ tín dụng
• 2.6. Vai trò và lợi ích của thẻ
• 2.7. Hạn chế của thanh toán bằng thẻ tín dụng
• 2.8. Các loại phí liên quan đến thẻ tín dụng của ngân hàng thương mại
• 2.9. Tổng quan các nghiên cứu trước đây
• 2.10. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG CÁ NHÂN VÀ DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) CHI NHÁNH QUẬN 12 GIAI ĐOẠN 2015 – 2017
• 3.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) – Chi nhánh Quận 12
• 3.2. Chức năng và cơ cấu của tổ chức ngân hàng Sacombank – chi nhánh quận 12
• 3.3. Tìm hiểu các sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)
• 3.4. Đặc điểm chung của thẻ tín dụng Sacombank
• 3.5. Quy trình cấp thẻ tín dụng tại Sacombank
• 3.6. Chính sách cấp thẻ tín dụng
• 3.7. Tỷ lệ tăng trưởng của dịch vụ thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) chi nhánh Quận 12 giai đoạn 2015 – 2017
• 3.8. Doanh thu và số lượng thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp tại chi nhánh Quận 12 vẫn chưa đạt chỉ tiêu như mong muốn
• 3.9. Đánh giá của khách hàng về dịch vụ thẻ tín dụng tại chi nhánh
• 3.9.1. Các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ qua khảo sát
• 3.9.2. Đánh giá của khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng của Sacombank CN quận 12 qua khảo sát
• 3.9.3. Đánh giá của khách hàng không sử dụng thẻ tín dụng của Sacombank nhưng đang sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng khác
• 3.9.4. Đánh giá của khách hàng chưa sử dụng thẻ tín dụng tại bất kỳ ngân hàng nào
• 3.10. Kết luận chương 3
• 4. CHƯƠNG 4: NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG CÁ NHÂN VÀ DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) CHI NHÁNH QUẬN 12
• 4.1. Các nguyên nhân ảnh hưởng đến sự phát triển thẻ tín dụng
• 4.2. Mức độ tin tưởng của khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng
• 4.3. Mức độ thân thiện của các nhân viên trong chi nhánh
• 4.4. Công tác đổi mới về sản phẩm thẻ tín dụng tại Sacombank
• 4.5. Cách thức phục vụ tại chi nhánh Sacombank Quận 12
• 4.6. Khả năng tư vấn về sản phẩm thẻ tín dụng của nhân viên tại chi nhánh
• 4.7. Các tiêu chí cơ bản về thẻ tín dụng của Sacombank gặp khó khăn khi so với Ngân hàng Techcombank và TPBank
• 4.8. Những vấn đề được đặt ra tại chi nhánh Sacombank Quận 12
• 4.8.1. Công tác tư vấn khách hàng về dịch vụ thẻ tín dụng tại chi nhánh vẫn chưa được đẩy mạnh
• 4.8.2. Chi nhánh chưa tập trung nhiều về mảng kinh doanh thẻ tín dụng để cạnh tranh trong khu vực
• 4.8.3. Công tác truyền thông và marketing về thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp tại chi nhánh quận 12 chưa thực sự hiệu quả
• 4.8.4. Trang thiết bị công nghệ về thẻ vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu
• 4.9. Kết luận chương 4
• 5. CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG CÁ NHÂN VÀ DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) TẠI CHI NHÁNH QUẬN 12
• 5.1. Định hướng nghiệp vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quận 12
• 5.2. Giải pháp đề xuất nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) tại chi nhánh Quận 12
• 5.2.1. Nâng cao tiện ích thẻ tín dụng để kích cầu trên thị trường
• 5.2.2. Quảng bá và tuyên truyền cho mọi người kiến thức về thẻ tín dụng
• 5.2.3. Phát triển thêm nguồn nhân lực nhằm phục vụ tốt hơn cho hoạt động kinh doanh thẻ tại Sacombank
• 5.2.4. Điều chỉnh hợp lý về các phí thường niên và lãi suất của thẻ tín dụng
• 5.2.5. Đầu tư vào khoa học công nghệ phục vụ cho việc quản lý và kiểm soát thẻ tín dụng tại chi nhánh
• 5.3. Cách thức thực hiện
• 5.3.1. Nâng cao tiện ích thẻ tín dụng để kích cầu trên thị trường
• 5.3.2. Quảng bá và tuyên truyền cho mọi người kiến thức về thẻ tín dụng
• 5.3.3. Phát triển thêm nguồn nhân lực nhằm phục vụ tốt hơn cho hoạt động kinh doanh thẻ tại Sacombank
• 5.3.4. Điều chỉnh hợp lý về các phí thường niên và lãi suất của thẻ tín dụng
• 5.3.5. Đầu tư vào khoa học công nghệ phục vụ cho việc quản lý và kiểm soát thẻ tín dụng tại chi nhánh nhằm nâng cao tiện ích thẻ tín dụng
• 5.4. Kết luận chương 5
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Giới thiệu về dịch vụ thẻ tín dụng

Dịch vụ thẻ tín dụng đã trở thành một phần quan trọng trong hệ thống ngân hàng hiện đại. Chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng mà còn quyết định đến sự phát triển bền vững của ngân hàng. Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đã nhận thức được tầm quan trọng này và đang nỗ lực cải thiện dịch vụ ngân hàng của mình. Theo thống kê, số lượng thẻ tín dụng phát hành tại Sacombank đã có sự gia tăng đáng kể trong những năm qua, tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần vượt qua để nâng cao chất lượng dịch vụ.

1.1. Vai trò của thẻ tín dụng trong nền kinh tế

Thẻ tín dụng không chỉ là công cụ thanh toán mà còn là phương tiện quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Với tiện ích thẻ tín dụng, người tiêu dùng có thể chi tiêu trước và thanh toán sau, giúp họ dễ dàng quản lý ngân sách. Hơn nữa, việc sử dụng thẻ tín dụng còn thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế số. Sacombank cần chú trọng vào việc nâng cao dịch vụ tài chính để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

II. Thực trạng dịch vụ thẻ tín dụng tại Sacombank

Trong giai đoạn 2015-2017, dịch vụ thẻ tín dụng tại Sacombank chi nhánh quận 12 đã gặp phải nhiều khó khăn. Tỷ lệ tăng trưởng của thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp có xu hướng giảm, từ 67% năm 2015 xuống còn 64% năm 2017. Điều này cho thấy sự cần thiết phải có những giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ. Các yếu tố như phí dịch vụ, công tác truyền thông và hỗ trợ khách hàng cần được cải thiện để thu hút thêm khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại.

2.1. Đánh giá từ khách hàng

Khảo sát cho thấy nhiều khách hàng chưa hài lòng với dịch vụ thẻ tín dụng tại Sacombank. Một số ý kiến cho rằng chiến lược phát triển dịch vụ chưa thực sự hiệu quả, đặc biệt trong việc truyền thông và quảng bá sản phẩm. Việc cải thiện hỗ trợ khách hàng và nâng cao tiện ích thẻ tín dụng sẽ là những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng cải thiện hình ảnh và tăng cường sự hài lòng của khách hàng.

III. Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng

Để nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng, Sacombank cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng nên cải thiện công tác truyền thông để khách hàng hiểu rõ hơn về các sản phẩm thẻ tín dụng. Thứ hai, việc điều chỉnh phí thường niên và lãi suất cũng cần được xem xét để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. Cuối cùng, đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên sẽ giúp nâng cao dịch vụ ngân hàng và tạo ra trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng.

3.1. Đầu tư vào công nghệ

Việc áp dụng công nghệ mới trong quản lý và kiểm soát thẻ tín dụng sẽ giúp Sacombank nâng cao hiệu quả hoạt động. Công nghệ không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro mà còn cải thiện trải nghiệm của khách hàng khi sử dụng dịch vụ. Ngân hàng cần chú trọng đến việc phát triển các ứng dụng di động và nền tảng trực tuyến để khách hàng có thể dễ dàng quản lý tài khoản thẻ tín dụng của mình.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu hóa và sự phát triển của công nghệ thông tin, ngành ngân hàng đóng vai trò trung tâm trong việc thúc đẩy các phương thức thanh toán an toàn, nhanh chóng và hiệu quả. Tại Việt Nam, phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt là dịch vụ thẻ tín dụng, ngày càng nhận được sự chú trọng phát triển từ các ngân hàng thương mại nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu tiêu dùng theo hình thức "chi tiêu trước, trả tiền sau". Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) Chi nhánh Quận 12 là một trong những đơn vị triển khai mảng dịch vụ này, tuy nhiên kết quả kinh doanh thực tế giai đoạn 2015–2017 cho thấy sự sụt giảm rõ rệt về hiệu quả:

• Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch phát hành thẻ tín dụng (cá nhân và doanh nghiệp) giảm dần qua các năm: năm 2015 đạt 67%, năm 2016 giảm xuống 65% và năm 2017 chỉ đạt 64%.
• Số lượng thẻ tín dụng đăng ký mới liên tục suy giảm: từ 487 thẻ (năm 2015) giảm xuống 404 thẻ (năm 2016, giảm 83 thẻ) và tiếp tục giảm xuống 380 thẻ (năm 2017, giảm thêm 24 thẻ).

Từ thực tiễn trên, tác giả đã lựa chọn đề tài: "Thực trạng và giải pháp nâng cao dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh quận 12".

Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu

Văn bản xác định các mục tiêu và nhiệm vụ cụ thể:

1. Tìm hiểu các nguyên nhân làm ảnh hưởng đến sự phát triển doanh số của thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp tại Sacombank Chi nhánh Quận 12.
2. Đi sâu phân tích các nguyên nhân ảnh hưởng trên cơ sở dữ liệu hoạt động thực tế và kết quả khảo sát khách hàng.
3. Đề xuất các giải pháp khắc phục nhằm nâng cao chất lượng và phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp tại chi nhánh trong thời gian tới.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

• Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động phát hành và cung ứng dịch vụ thẻ tín dụng (bao gồm thẻ tín dụng cá nhân và thẻ tín dụng doanh nghiệp) tại Sacombank Chi nhánh Quận 12.
• Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Quận 12 (địa chỉ: số 38 Trường Chinh, phường Tân Hưng Thuận, Quận 12, TP. Hồ Chí Minh) cùng 8 phòng giao dịch trực thuộc trên địa bàn.
• Phạm vi thời gian: Số liệu và hoạt động thực tiễn được thu thập và phân tích trong giai đoạn 3 năm, từ năm 2015 đến năm 2017.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khung lý thuyết và cơ sở pháp lý

Nghiên cứu xây dựng cơ sở lý luận dựa trên các khái niệm chuyên ngành tài chính - ngân hàng và hệ thống văn bản pháp quy của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam:

• Khái niệm thẻ tín dụng: Trích dẫn định nghĩa theo Khoản 3 Điều 3 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN và giáo trình của Nguyễn Đăng Dờn cùng các cộng sự (2011), xác định thẻ tín dụng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, cấp hạn mức dựa trên thẩm định uy tín tín dụng, thu nhập hoặc tài sản đảm bảo, cho phép chi tiêu trước trả tiền sau với tính chất tín dụng tuần hoàn (revolving credit).
• Hệ thống văn bản pháp lý:
  • Quyết định số 74/QĐ-NH về "Thể lệ tạm thời về phát hành và sử dụng thẻ thanh toán";
  • Quyết định số 22/QĐ-NH1 ngày 21/02/1994 và Thông tư số 08/TT-NH2 ngày 02/06/1994 hướng dẫn Thể lệ thanh toán không dùng tiền mặt;
  • Quyết định số 371/1999/QĐ-NHNN1 ban hành Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng ("Quy chế 371");
  • Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ban hành Quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung ứng dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng ("Quy chế 20");
  • Quyết định số 2453/QĐ-TTg về đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt.
• Mô hình quy trình thanh toán: Áp dụng mô hình quy trình thanh toán thẻ tín dụng 9 bước theo Lê Văn Tề và Trương Thị Hồng (1999), mô tả luồng luân chuyển chứng từ và thanh toán bù trừ giữa Chủ thẻ (Cardholder), Cơ sở chấp nhận thẻ (Merchant), Ngân hàng thanh toán (Acquirer), Tổ chức thẻ quốc tế và Ngân hàng phát hành (Issuer).
• Tổng quan nghiên cứu trước: Kế thừa và đối chiếu với các công trình của Lê Hữu Nghị (2007), Bùi Quang Tiến (2013), Phương Linh (2014), Nguyễn Thị Thoan (2014), Nguyễn Thành Đạt (2015), và Dương Nhật Tiến Thành (2017).

Phương pháp nghiên cứu và nguồn dữ liệu

• Phương pháp khảo sát: Thiết lập bảng câu hỏi khảo sát về mức độ hài lòng và hành vi tiêu dùng đối với dịch vụ thẻ tín dụng, phát trực tiếp cho khách hàng đến giao dịch tại quầy của Sacombank Chi nhánh Quận 12 (bao gồm nhóm khách hàng đang sử dụng thẻ Sacombank, nhóm sử dụng thẻ của ngân hàng khác và nhóm chưa từng sử dụng thẻ tín dụng).
• Phương pháp thu thập, thống kê và phân tích dữ liệu: Tổng hợp và xử lý dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tài chính nội bộ của Sacombank Chi nhánh Quận 12 trong giai đoạn 2015–2017; phân tích thống kê mô tả, so sánh tỷ lệ tăng trưởng và tỷ trọng doanh thu giữa các dòng sản phẩm thẻ.

---

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Giới thiệu đề tài nghiên cứu

Chương mở đầu trình bày tính cấp thiết của việc phát triển dịch vụ thẻ tín dụng trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam. Tác giả chỉ ra mâu thuẫn thực tiễn tại Sacombank Chi nhánh Quận 12: dù thị trường thanh toán thẻ có tiềm năng tăng trưởng lớn, nhưng số lượng thẻ phát hành và tỷ lệ hoàn thành kế hoạch tại chi nhánh lại liên tục giảm sút qua các năm 2015, 2016 và 2017. Từ đó, chương xác lập mục tiêu, câu hỏi nghiên cứu, đối tượng, phạm vi thời gian (2015–2017), phương pháp nghiên cứu và bố cục tổng thể của khóa luận.

Chương 2: Cơ sở lý thuyết về thẻ tín dụng

Chương 2 hệ thống hóa toàn diện lý luận về nghiệp vụ thẻ:

• Lịch sử hình thành thẻ tín dụng thế giới từ thẻ Diners Club (1949) của Frank McNamara, các tổ chức Amex (1958), BankAmericard/Visa (1958/1976), JCB (1961/1968), MasterCard (1966) và lịch sử phát triển thị trường thẻ tại Việt Nam từ năm 1990 (VCB ký kết đại lý với BFCE Singapore).
• Tiêu chí phân loại thẻ tín dụng: theo phạm vi sử dụng (nội địa, quốc tế), theo đối tượng (thẻ chính, thẻ phụ, thẻ công ty), theo hạn mức (thẻ chuẩn - Standard, thẻ vàng - Gold, thẻ bạch kim - Platinum) và theo công nghệ (thẻ dập nổi, thẻ từ tính, thẻ chip thông minh IC/Smart Card).
• Đặc điểm tâm lý và hành vi của khách hàng cá nhân Việt Nam: thói quen dùng tiền mặt tại các điểm bán lẻ nhỏ lẻ, tâm lý ngại thủ tục giấy tờ khi tiếp cận dịch vụ ngân hàng, thiếu hụt thông tin dẫn đến hiểu lầm về điều kiện mở thẻ.
• Cơ cấu 6 nguồn thu từ nghiệp vụ thẻ của ngân hàng thương mại: chiết khấu thương mại từ đơn vị chấp nhận thẻ, phí thường niên, phí rút tiền mặt (khoảng 4%), thu lãi và phí phạt chậm trả từ dư nợ tuần hoàn (lãi suất thẻ thường 15%–30%/năm, lãi chậm trả vượt mức 2%), phí đại lý thanh toán và các khoản thu phí dịch vụ khác (tra soát, cấp lại thẻ, tăng hạn mức tạm thời). Tỷ suất sinh lời từ nghiệp vụ thẻ mang lại có thể đạt mức xấp xỉ 20%/năm.

Chương 3: Tình hình phát triển thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) chi nhánh quận 12 giai đoạn 2015 – 2017

Chương này đi sâu vào thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại đơn vị nghiên cứu:

• Tổng quan tổ chức: Sacombank thành lập ngày 21/12/1991 (vốn ban đầu 3 tỷ đồng, tổng tài sản gần 381.252 tỷ đồng năm 2017, mạng lưới 566 điểm giao dịch). Chi nhánh Quận 12 khai trương ngày 25/03/2006 tại 38 Trường Chinh, quản lý 8 phòng giao dịch (Trung Chánh, Đông Hưng Thuận, An Sương, Vĩnh Lộc, Bà Điểm, Thới An, Hiệp Thành, Chợ Cầu).
• Danh mục sản phẩm thẻ:
  • Thẻ cá nhân nội địa: Thẻ Family (hạn mức 10–200 triệu đồng, miễn phí rút tiền mặt tại ATM Sacombank, không được miễn lãi, thời hạn thẻ 3 năm).
  • Thẻ cá nhân quốc tế: Visa (Visa Lady First, Visa Chuẩn, Visa Vàng, Visa Platinum, Visa Infinite), MasterCard (Chuẩn, Vàng, World MasterCard với bảo hiểm du lịch 500.000 USD và thẻ Priority Pass), JCB (JCB Car Card, JCB Motor Card), UnionPay (chấp nhận tại Trung Quốc).
  • Thẻ doanh nghiệp: Visa Gold (hạn mức 50 đến dưới 200 triệu đồng) và Visa Platinum (hạn mức 200 triệu đến 5 tỷ đồng), tích hợp gói bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu tối đa 10,5 tỷ đồng, bảo hiểm mất hành lý 10.000.000 VND, bảo hiểm trễ chuyến bay 5.000.000 VND và miễn lãi tối đa 55 ngày.

Dòng thẻ tín dụng cá nhân Sacombank	Phí thường niên (VND)	Quyền lợi và đặc điểm nổi bật
Visa Infinite	19.999.000	Hạn mức cao nhất, bảo hiểm du lịch 1 triệu USD, miễn phí Golf/Spa 12 lần/năm
World MasterCard	Biểu phí VIP	Bảo hiểm du lịch 500.000 USD, tặng thẻ Priority Pass phòng chờ VIP, miễn phí Golf/Spa 3 lần/năm
Visa Platinum	Biểu phí cao cấp	Bảo hiểm du lịch 500.000 USD, ưu đãi chơi Golf miễn phí, hỗ trợ toàn cầu
Visa / MasterCard Vàng	399.000	Hạn mức cao, nhận diện toàn cầu, ưu đãi phổ thông
Visa / MasterCard Chuẩn	299.000	Phù hợp thu nhập từ 7–15 triệu đồng/tháng
JCB Car Card	399.000	Miễn phí rút tiền mặt ATM Sacombank, ưu đãi giảm giá khi mua xe hơi
JCB Motor Card	299.000	Miễn phí rút tiền mặt ATM Sacombank, ưu đãi giảm giá khi mua xe máy

• Quy trình và chính sách cấp thẻ: Quy trình 3 bước tại quầy (tiếp nhận/tư vấn -> thẩm định hồ sơ/trình phê duyệt -> nhận thẻ từ Trung tâm thẻ/bàn giao khách hàng). Chính sách cấp thẻ cá nhân yêu cầu thu nhập lương chuyển khoản trên 7.000.000 VND/tháng, hợp đồng lao động từ 3 tháng trở lên (hạn mức tối đa 3,5 lần lương), hoặc cấp qua số dư tiết kiệm/ký quỹ, hoặc bảo lãnh (hạn mức tối đa 30% thẻ bảo lãnh, trần 200 triệu đồng). Cấp thẻ doanh nghiệp chia 3 nhóm: quan hệ tín dụng hạng A (hạn mức 5% món vay, trần 1 tỷ đồng), tiền gửi thanh toán định kỳ 12 tháng (hạn mức 10% số dư bình quân, trần 1 tỷ đồng), hoặc thế chấp bất động sản (hạn mức tối đa 70% giá trị, trần 5 tỷ đồng).
• Kết quả kinh doanh thực tế giai đoạn 2015–2017:

Chỉ tiêu hoạt động kinh doanh thẻ	Năm 2015	Năm 2016	Năm 2017
Kế hoạch phát hành (Thẻ)	727	622	600
Số lượng thực hiện (Thẻ)	487	404	380
Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch (%)	67%	65%	64%
Doanh thu thẻ Visa (Tỷ đồng)	4,87	4,56	4,45
Doanh thu thẻ MasterCard (Tỷ đồng)	2,03	1,87	1,78
Doanh thu thẻ JCB (Tỷ đồng)	0,55	0,40	0,35
Doanh thu thẻ UnionPay (Tỷ đồng)	0,07	0,05	0,04
Tổng doanh thu dịch vụ thẻ (Tỷ đồng)	7,52	6,88	6,62
Tỷ lệ đạt kế hoạch KHCN của Chi nhánh (%)	80,6%	49,0%	45,0%
Tỷ lệ đạt kế hoạch KHCN toàn TP.HCM (%)	81,1%	66,0%	60,0%

Chương 4: Nguyên nhân ảnh hưởng đến sự phát triển thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp tại Sacombank chi nhánh quận 12

Chương 4 chỉ ra các nguyên nhân dẫn đến sự suy giảm kết quả kinh doanh dựa trên so sánh cạnh tranh (với Techcombank, TPBank) và kết quả điều tra khách hàng:

1. Công tác tiếp thị và truyền thông: Hoạt động marketing và quảng bá thẻ tín dụng tại địa bàn Quận 12 chưa hiệu quả, thông tin chương trình ưu đãi chưa đến được đông đảo khách hàng tiềm năng.
2. Công tác tư vấn và nguồn nhân lực: Chuyên viên khách hàng cá nhân chưa chủ động và thiếu kỹ năng tư vấn chuyên sâu về các tiện ích, cách tính lãi và biểu phí thẻ; chi nhánh chưa đặt trọng tâm đúng mức vào mảng thẻ để cạnh tranh cục bộ.
3. Rào cản chính sách và biểu phí: Điều kiện chứng minh thu nhập chuyển khoản qua ngân hàng loại trừ nhiều nhóm khách hàng có thu nhập tiền mặt (hướng dẫn viên du lịch, tiểu thương); mức phí thường niên và lãi suất áp dụng chưa linh hoạt khi so sánh với đối thủ cạnh tranh.
4. Hạ tầng kỹ thuật công nghệ: Trang thiết bị công nghệ hỗ trợ quản lý thẻ, mạng lưới điểm chấp nhận thẻ (POS) và tính năng giao dịch trực tuyến (đặc biệt là hạn chế giao dịch online của dòng thẻ UnionPay) chưa đáp ứng tối đa nhu cầu người dùng.

Chương 5: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của Sacombank tại chi nhánh quận 12

Dựa trên định hướng kinh doanh của Sacombank, chương 5 đề xuất 5 nhóm giải pháp cụ thể:

1. Nâng cao tiện ích và giá trị gia tăng của sản phẩm thẻ: Mở rộng liên kết với các điểm chấp nhận thẻ tại khu vực Quận 12 (nhà hàng, trung tâm mua sắm, giáo dục) để tăng tỷ lệ chiết khấu giảm giá (lên đến 50%); tối ưu hóa thời gian miễn lãi tối đa 55 ngày.
2. Đẩy mạnh hoạt động quảng bá và truyền thông: Tuyên truyền kiến thức thanh toán không dùng tiền mặt, minh bạch hóa cơ chế tính lãi và biểu phí trên các phương tiện truyền thông cơ sở để xóa bỏ tâm lý e ngại của người dân.
3. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Đào tạo kỹ năng bán hàng và tư vấn thẻ chuyên sâu cho chuyên viên khách hàng; đưa chỉ tiêu phát hành thẻ vào hệ thống đánh giá hiệu quả công việc (KPI).
4. Điều chỉnh chính sách biểu phí và lãi suất: Xây dựng chính sách miễn/giảm phí thường niên năm đầu linh hoạt, cơ cấu lại mức lãi suất cạnh tranh hơn theo từng phân khúc khách hàng.
5. Hiện đại hóa công nghệ và hạ tầng thanh toán: Nâng cấp hệ thống bảo mật, đầu tư thêm thiết bị POS tại các đơn vị kinh doanh trên địa bàn, hoàn thiện tiện ích ngân hàng điện tử (E-Banking) để hỗ trợ trích nợ tự động và quản lý giao dịch trực tuyến.

---

Kết quả và đóng góp

Kết quả nghiên cứu chính

• Phản ánh trung thực thực trạng suy thoái trong chỉ tiêu phát hành và doanh thu thẻ tín dụng tại Sacombank Chi nhánh Quận 12 giai đoạn 2015–2017:
  • Doanh thu từ thẻ giảm từ 7,52 tỷ đồng (2015) xuống 6,88 tỷ đồng (2016) và còn 6,62 tỷ đồng (2017).
  • Tỷ trọng doanh thu chủ yếu đến từ thẻ Visa (chiếm 4,45/6,62 tỷ đồng năm 2017) và MasterCard (1,78 tỷ đồng năm 2017); thẻ JCB và UnionPay chiếm tỷ trọng rất nhỏ.
  • Tỷ lệ thực hiện kế hoạch mảng thẻ cá nhân của chi nhánh sụt giảm nghiêm trọng từ 80,6% (năm 2015) xuống 45,0% (năm 2017), tụt lại xa so với mặt bằng chung toàn khu vực TP.HCM (60,0% năm 2017).
• Hệ thống hóa đầy đủ danh mục sản phẩm, biểu phí thường niên (từ mức chuẩn 299.000 VND đến Infinite 19.999.000 VND), quy trình thẩm định 3 bước và điều kiện cấp tín dụng chi tiết cho cả 2 khối khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

Đóng góp thực tiễn của tác giả

• Về mặt dữ liệu: Bổ sung số liệu thực tế cập nhật đến hết năm 2017 của Sacombank Chi nhánh Quận 12 (khắc phục khoảng trống của các nghiên cứu trước tại chi nhánh vốn chỉ dừng lại ở số liệu năm 2016).
• Về mặt phương pháp: Kết hợp số liệu kế toán - tài chính với phương pháp khảo sát thực tế trực tiếp các nhóm khách hàng tại quầy giao dịch, lượng hóa được các nguyên nhân cốt lõi khiến khách hàng chưa sẵn sàng mở thẻ hoặc chuyển sang dùng dịch vụ của ngân hàng đối thủ.
• Về mặt ứng dụng: Cung cấp gói 5 giải pháp đồng bộ và phương thức triển khai thực tế bám sát điều kiện cơ sở hạ tầng, nhân sự và đặc thù địa bàn dân cư Quận 12.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Phạm vi nghiên cứu dữ liệu thứ cấp và mẫu khảo sát sơ cấp chỉ giới hạn trong phạm vi hẹp tại một đơn vị cơ sở là Sacombank Chi nhánh Quận 12 cùng các phòng giao dịch trực thuộc; chuỗi số liệu dừng lại ở mốc thời gian năm 2017.
• Hướng mở tiếp theo: Mở rộng phạm vi nghiên cứu so sánh đối chuẩn trên toàn bộ hệ thống Sacombank khu vực TP.HCM hoặc nghiên cứu đa ngân hàng trên cùng địa bàn; cập nhật các công nghệ thanh toán thẻ mới (thẻ không tiếp xúc - contactless, thanh toán qua mã QR/ứng dụng di động) trong giai đoạn tiếp theo.

---

Giá trị tham khảo

Tài liệu là nguồn tham khảo chuyên môn phù hợp cho:

• Sinh viên, học viên ngành Tài chính – Ngân hàng: Tham khảo phương pháp phân tích hoạt động kinh doanh thẻ thực tế tại chi nhánh ngân hàng thương mại, cấu trúc bảng biểu thống kê doanh thu và quy trình cấp hạn mức thẻ tín dụng.
• Cán bộ quản lý và chuyên viên thẻ ngân hàng: Tham khảo bảng so sánh sản phẩm, biểu phí thẻ quốc tế (Visa, MasterCard, JCB, UnionPay) và các giải pháp tổ chức quản lý bán hàng, hạn chế rủi ro trong thẩm định tín chấp cá nhân và doanh nghiệp.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch phát hành thẻ tín dụng tại Sacombank Chi nhánh Quận 12 biến động như thế nào trong giai đoạn 2015–2017?
Trả lời: Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch phát hành thẻ của chi nhánh giảm liên tục qua từng năm: năm 2015 đạt 67% (487/727 thẻ), năm 2016 đạt 65% (404/622 thẻ) và năm 2017 chỉ đạt 64% (380/600 thẻ).

2. Tổng doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ của chi nhánh đạt bao nhiêu và dòng thẻ nào đóng góp tỷ trọng lớn nhất?
Trả lời: Tổng doanh thu đạt 7,52 tỷ đồng năm 2015, giảm xuống 6,88 tỷ đồng năm 2016 và 6,62 tỷ đồng năm 2017. Trong đó, dòng thẻ Visa đóng góp tỷ trọng doanh thu cao nhất (đạt 4,45 tỷ đồng năm 2017), tiếp theo là MasterCard (1,78 tỷ đồng), JCB (0,35 tỷ đồng) và UnionPay (0,04 tỷ đồng).

3. Khách hàng cá nhân cần đáp ứng các điều kiện gì để được cấp thẻ tín dụng theo hình thức chứng minh thu nhập tại Sacombank?
Trả lời: Khách hàng phải có hợp đồng lao động chính thức từ 3 tháng trở lên, nhận lương chi trả qua tài khoản ngân hàng với mức thu nhập hàng tháng từ 7.000.000 VND trở lên; hạn mức tín dụng được cấp tối đa bằng 3,5 lần thu nhập hàng tháng.

4. Điều kiện cấp thẻ tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp thuộc nhóm có tài sản đảm bảo tại Sacombank được quy định ra sao?
Trả lời: Tài sản đảm bảo là bất động sản do Sacombank phát hành; hạn mức tín dụng được cấp tối đa bằng 70% giá trị bất động sản, với mức hạn mức tối đa là 5 tỷ đồng/doanh nghiệp.

5. Mức phí thường niên đối với dòng thẻ tín dụng cao cấp nhất (Visa Infinite) và thẻ chuẩn (Visa/MasterCard Chuẩn) của Sacombank là bao nhiêu?
Trả lời: Theo biểu phí tại văn bản, thẻ Visa Infinite có phí thường niên là 19.999.000 VND, trong khi thẻ Visa Credit Chuẩn và MasterCard Chuẩn có phí thường niên là 299.000 VND.

---

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Lý Quang Trung đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về nghiệp vụ thẻ tín dụng và phản ánh chính xác thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại Sacombank Chi nhánh Quận 12 giai đoạn 2015–2017. Thông qua phân tích số liệu thứ cấp và dữ liệu khảo sát khách hàng, công trình đã làm rõ các nguyên nhân trực tiếp dẫn đến sự sụt giảm số lượng phát hành và doanh thu thẻ trên địa bàn. Hệ thống 5 nhóm giải pháp được đề xuất mang tính đồng bộ, gắn liền với thực tiễn quản lý và định hướng phát triển thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại.

Trích đoạn nội dung tài liệu

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ___________ LÝ QUANG TRUNG ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH QUẬN 12 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 1 z NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ___________ LÝ QUANG TRUNG ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH QUẬN 12 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TH.S TRẦN MINH TÂM TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 3 z TÓM TẮT Thị trƣờng thẻ tín dụng tại Việt Nam còn khá non trẻ song hiện nay nó ngày càng đóng một vai trò quan trọng trong thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt. Các ngân hàng cũng dần nhận ra tiềm năng phát triển của lĩnh vực thẻ tín dụng và đã bắt đầu chú trọng phát triển dịch vụ này.

Trong luận văn này, tác giả đã đƣa ra một số khái niệm, vai trò của thẻ tín dụng cũng nhƣ các chỉ tiêu đánh giá và các nhân tố ảnh hƣởng tới sự phát triển của dịch vụ thẻ tín dụng tại ngân hàng. Luận văn đã sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu nhƣ phƣơng pháp khảo sát, thu thập, thống kê, phân tích dữ liệu để tiến hành nghiên cứu thực trạng và giải pháp nâng cao dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sacombank chi nhánh quận 12. Để đánh giá một cách khách quan thực trạng phát triển thẻ tín dụng tại Sacombank chi nhánh quận 12, luận văn đã tiến hành so sánh sự phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của Sacombank CN quận 12 qua ba năm gần nhất từ 2015 đến 2017 dựa trên nhiều chỉ tiêu nhƣ số lƣợng thẻ, tốc độ tăng trƣởng, … Qua đó, tác giả nêu ra đƣợc những nguyên nhân gặp phải trong quá trình phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của Sacombank CN quận 12 nhƣ biểu phí, công tác truyền thông, … Từ việc đánh giá thực trạng, luận văn có đƣa ra một số giải pháp và cách thức hiện đối với Ngân hàng Sacombank CN quận 12 nhằm phát triển dịch vụ thẻ tín dụng trong thời gian tới. i z ABSTRACT Although the credit card market in Vietnam is still quite young however this is undoubtable that it plays an important role in promoting non-cash payments.

Many banks have also recognized the potential for credit card development and have begun to focus on developing in this field. In this essay, the author has indicated some of the concepts, roles of credit cards as well as assess both the criteria and factors that affect the development of credit card services. The dissertation used research methods such as surveying, collecting, statistics and data analysis to conduct the research on credit card solutions at Sacombank branch district 12. In an objective assessment of credit card development, the dissertation has compared the development of credit card services of Sacombank at branch district 12 over the three consecutive years since 2015 to 2017 based on many indicators such as card number, growth rate,.

Thus, the author outlined the causes of the development of credit card services here through such as fees, communication,. From the assessment, the thesis point out some solutions and methods for Sacombank Branch district 12 to develop credit card services in the future. ii z LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là Lý Quang Trung, sinh viên lớp HQ02-GE02, khoa Ngân hàng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, niên khoá 2014 – 2018. Khóa luận này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ trong khóa luận.

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan danh dự của tôi. Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2018 Lý Quang Trung iii z LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành và lòng biết ơn sâu sắc đến quý thầy cô Trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM nói chung và các thầy cô trong Khoa Tài Chính và Khoa Ngân hàng nói riêng đã tạo điều kiện cho tôi đƣợc thực hiện khoá luận này. Những kiến thức mà thầy cô truyền đạt trong suốt những năm học tại ngôi trƣờng này đã giúp chúng tôi trƣởng thành hơn rất nhiều trong chuyên môn lẫn tƣ duy trong suốt quãng đời đại học. Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc và chân thành nhất đến Thạc sĩ Trần Minh Tâm vì sự tận tình, đầu tƣ thời gian và tâm huyết để hƣớng dẫn tôi trong suốt quá trình làm khoá luận.

Thầy đã nghiêm khắc, thẳng thắn đƣa ra rất nhiều ý kiến để bài nghiên cứu đƣợc hoàn thiện hơn và đã cho tôi những lời khuyên vô cùng quý báu để hoàn thành khoá luận này một cách tốt nhất. Trong quá trình thực hiện, mặc dù đã tham khảo, trao đổi và tiếp thu các ý kiến đóng góp của quý thầy cô và bạn bè, tuy nhiên cũng không thể tránh khỏi những sai sót. Với nỗ lực để ngày một hoàn thiện hơn, tôi rất mong sẽ nhận đƣợc những ý kiến đóng góp xây dựng quý báu từ phía thầy cô và bạn đọc. Trân trọng! TP.

Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2018 Lý Quang Trung iv z MỤC LỤC TÓM TẮT. II LỜI CAM ĐOAN. III LỜI CẢM ƠN. IV MỤC LỤC.

V BẢNG KÝ HIỆU - CHỮ VIẾT TẮT. IX DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH. X CHƢƠNG 1:GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI.

MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU. XÁC ĐỊNH ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU:. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU:. Ý NGHĨA VÀ ĐÓNG GÓP CỦA NGHIÊN CỨU:.

KẾT CẤU CỦA KHÓA LUẬN .3 CHƢƠNG 2:CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THẺ TÍN DỤNG. KHÁI NIỆM VỀ THẺ TÍN DỤNG:. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA THẺ TÍN DỤNG. Sự ra đời của thẻ tín dụng trên thế giới.

Sự ra đời của thẻ tín dụng tại Việt Nam. PHÂN LOẠI THẺ TÍN DỤNG. ĐẶC ĐIỂM GIAO DỊCH CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Ở VIỆT NAM. HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA CÁC NGÂN HÀNG.

Các chủ thể tham gia hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng. Hoạt động thanh toán thẻ tín dụng. VAI TRÒ VÀ LỢI ÍCH CỦA THẺ. HẠN CHẾ CỦA THANH TOÁN BẰNG THẺ TÍN DỤNG.

CÁC LOẠI PHÍ LIÊN QUAN ĐẾN THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC ĐÂY .21 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 .23 v z CHƢƠNG 3:TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG CÁ NHÂN VÀ DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN (SACOMBANK) CHI NHÁNH QUẬN 12 GIAI ĐOẠN 2015 – 2017. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN (SACOMBANK) – CHI NHÁNH QUẬN 12. Chức năng và cơ cấu của tổ chức ngân hàng Sacombank – chi nhánh quận 12.

Tìm hiểu các sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank). Đặc điểm chung của thẻ tín dụng Sacombank. Quy trình cấp thẻ tín dụng tại Sacombank. Chính sách cấp thẻ tín dụng.

TỶ LỆ TĂNG TRƢỞNG CỦA DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG CÁ NHÂN VÀ DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẨN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN (SACOMBANK) CHI NHÁNH QUẬN 12 GIAI ĐOẠN 2015 – 2017. DOANH THU VÀ SỐ LƢỢNG THẺ TÍN DỤNG CÁ NHÂN VÀ DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH QUẬN 12 VẪN CHƢA ĐẠT CHỈ TIÊU NHƢ MONG MUỐN. ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG VỀ DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH 40 3. Các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ qua khảo sát.

Đánh giá của khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng của Sacombank CN quận 12 qua khảo sát. Đánh giá của khách hàng không sử dụng thẻ tín dụng của Sacombank nhưng đang sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng khác. Đánh giá của khách hàng chưa sử dụng thẻ tín dụng tại bất kỳ ngân hàng nào .47 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 .49 CHƢƠNG 4: NGUYÊN NHÂN ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG CÁ NHÂN VÀ DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN (SACOMBANK) CHI NHÁNH QUẬN 12. CÁC NGUYÊN NHÂN ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG.

Mức độ tin tưởng của khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng. Mức độ thân thiện của các nhân viên trong chi nhánh. Công tác đổi mới về sản phẩm thẻ tín dụng tại Sacombank. Cách thực phục vụ tại chi nhánh Sacombank Quận 12.

Khả năng tư vấn về sản phẩm thẻ tín dụng của nhân viên tại chi nhánh. CÁC TIÊU CHÍ CƠ BẢN VỀ THẺ TÍN DỤNG CỦA SACOMBANK GẶP KHÓ KHĂN KHI SO VỚI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK VÀ TPBANK. NHỮNG VẤN ĐỀ ĐƢỢC ĐẶT RA TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK QUẬN 12. Công tác tư vấn khách hàng về dịch vụ thẻ tín dụng tại chi nhánh vẫn chưa được đẩy mạnh.

Chi nhánh chưa tập trung nhiều về mảng kinh doanh thẻ tín dụng để cạnh tranh trong khu vực. Công tác truyền thông và marketing về thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp tại chi nhánh quận 12 chưa thực sự hiệu quả. Trang thiết bị công nghệ về thẻ vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu.60 KẾT LUẬN CHƢƠNG 4 .60 CHƢƠNG 5:GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG CÁ NHÂN VÀ DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN (SACOMBANK) TẠI CHI NHÁNH QUẬN 12. ĐỊNH HƢỚNG NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH QUẬN 12.

GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN (SACOMBANK) TẠI CHI NHÁNH QUẬN 12. Nâng cao tiện ích thẻ tín dụng để kích cầu trên thị trường. Quảng bá và tuyên truyền cho mọi người kiến thức về thẻ tín dụng. Phát triển thêm nguồn nhân lực nhằm phụ vụ tốt hơn cho hoạt động kinh doanh thẻ tại Sacombak.

Điều chỉnh hợp lý về các phí thường niên và lãi suất của thẻ tín dụng. Đầu tư vào khoa học công nghệ phục vụ cho việc quản lý và kiểm soát thẻ tín dụng tại chi nhánh. CÁCH THỨC THỰC HIỆN. Nâng cao tiện ích thẻ tín dụng để kích cầu trên thị trường.

Quảng bá và tuyên truyền cho mọi người kiến thức về thẻ tín dụng. Phát triển thêm nguồn nhân lực nhằm phụ vụ tốt hơn cho hoạt động kinh doanh thẻ tại Sacombak.