Luận văn thạc sĩ vnua giải pháp huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh hòa bình

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu vnua giải pháp huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh hòa bình, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện pháp

• Tác giả: Trần Đức Sơn
• Người hướng dẫn: Gs. Đỗ Kim Chung
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Hòa Bình
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu chung
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.4. NHỮNG ĐÓNG GÓP MỚI CỦA ĐỀ TÀI
• 1.5. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.5.1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.5.1.1. Khái niệm và bản chất huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.5.1.2. Vai trò huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.5.1.3. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.5.1.4. Nội dung nghiên cứu về giải pháp huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.5.1.5. Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.5.2. CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.5.2.1. Kinh nghiệm huy động vốn của một số ngân hàng thương mại
• 1.5.2.2. Một số kinh nghiệm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ở các tỉnh khác
• 1.5.2.3. Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình
• 1.6. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.6.1. CHỌN ĐIỂM NGHIÊN CỨU
• 1.6.2. Phương pháp thu thập số liệu
• 1.6.3. Phương pháp xử lý số liệu
• 1.6.4. Phương pháp phân tích số liệu
• 1.6.5. Hệ thống chỉ tiêu phân tích
• 1.7. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 1.7.1. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÒA BÌNH
• 1.7.1.1. Hệ thống tổ chức mạng lưới huy động vốn
• 1.7.1.2. Phát triển các hình thức huy động vốn
• 1.7.1.3. Tổ chức triển khai các hoạt động huy động vốn
• 1.7.1.4. Kiểm soát và kiểm tra các hoạt động huy động vốn
• 1.7.1.5. Kết quả huy động vốn tại Agribank - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình
• 1.7.2. CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH TỈNH HÒA BÌNH
• 1.7.2.1. Các yếu tố khách quan
• 1.7.2.2. Các yếu tố chủ quan
• 1.7.3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÒA BÌNH
• 1.7.3.1. Củng cố hệ thống tổ chức màng lưới và kênh huy động, phân cấp
• 1.7.3.2. Duy trì và phát triển các sản phẩm, hình thức huy động
• 1.7.3.3. Đổi mới hoạt động huy động vốn
• 1.7.3.4. Tiếp tục cải tiến hoạt động huy động
• 1.7.3.5. Thực hiện kiểm soát, kiểm tra và giám sát
• 1.7.3.6. Nâng cao năng lực và kỹ năng của nhân viên
• 1.7.3.7. Một số giải pháp khác
• 1.8. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 1.8.1. Đối với Agribank
• 1.8.2. Đối với chính phủ
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp huy động vốn tại Agribank Hòa Bình

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình (Agribank Hòa Bình) đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho người dân và doanh nghiệp tại địa phương. Việc huy động vốn hiệu quả không chỉ giúp ngân hàng duy trì hoạt động mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của tỉnh Hòa Bình. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng giữa các ngân hàng thương mại, Agribank Hòa Bình cần có những giải pháp huy động vốn hiệu quả để nâng cao năng lực tài chính và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

1.1. Vai trò của Agribank trong huy động vốn tại Hòa Bình

Agribank Hòa Bình không chỉ là một ngân hàng thương mại mà còn là một cầu nối giữa người dân và nguồn vốn. Ngân hàng cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng, từ cho vay đến huy động vốn tiết kiệm, giúp người dân và doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn cần thiết cho hoạt động sản xuất kinh doanh.

1.2. Tình hình huy động vốn hiện tại tại Agribank Hòa Bình

Hiện tại, Agribank Hòa Bình đã đạt được một số thành tựu trong việc huy động vốn, với tổng số vốn huy động đạt 5.387 tỷ đồng. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức từ môi trường cạnh tranh và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

II. Thách thức trong huy động vốn tại Agribank Hòa Bình

Mặc dù Agribank Hòa Bình đã có những thành công nhất định trong việc huy động vốn, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các yếu tố như sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng và các yếu tố kinh tế vĩ mô đều ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại tại Hòa Bình đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Agribank cần phải cải thiện dịch vụ và sản phẩm để thu hút khách hàng.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng đòi hỏi nhiều hơn về chất lượng dịch vụ và lãi suất. Agribank cần nắm bắt xu hướng này để điều chỉnh chiến lược huy động vốn.

III. Phương pháp huy động vốn hiệu quả tại Agribank Hòa Bình

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Agribank Hòa Bình cần áp dụng một số phương pháp và chiến lược cụ thể. Việc cải tiến quy trình và phát triển sản phẩm mới sẽ giúp ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng hơn.

3.1. Cải tiến sản phẩm huy động vốn

Agribank cần phát triển các sản phẩm huy động vốn đa dạng hơn, phù hợp với nhu cầu của từng nhóm khách hàng, từ cá nhân đến doanh nghiệp.

3.2. Tăng cường quảng bá và tiếp thị

Việc tăng cường các hoạt động quảng bá và tiếp thị sẽ giúp Agribank nâng cao nhận thức của khách hàng về các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Agribank Hòa Bình

Nghiên cứu thực tiễn về huy động vốn tại Agribank Hòa Bình cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp huy động vốn hiệu quả đã mang lại những kết quả tích cực. Ngân hàng đã có những bước tiến trong việc tăng cường nguồn vốn và cải thiện dịch vụ khách hàng.

4.1. Kết quả huy động vốn trong thời gian qua

Agribank Hòa Bình đã ghi nhận sự tăng trưởng trong nguồn vốn huy động, với nhiều sản phẩm mới được giới thiệu và áp dụng thành công.

4.2. Đánh giá từ khách hàng về dịch vụ huy động vốn

Khách hàng đã có những phản hồi tích cực về dịch vụ huy động vốn của Agribank, cho thấy ngân hàng đã đáp ứng được nhu cầu của họ.

V. Kết luận và hướng đi tương lai cho Agribank Hòa Bình

Để duy trì và phát triển vị thế của mình, Agribank Hòa Bình cần tiếp tục cải tiến các giải pháp huy động vốn. Việc nắm bắt xu hướng thị trường và nhu cầu của khách hàng sẽ là yếu tố quyết định cho sự thành công trong tương lai.

5.1. Đề xuất giải pháp huy động vốn trong tương lai

Agribank cần xây dựng một chiến lược huy động vốn dài hạn, tập trung vào việc phát triển sản phẩm và dịch vụ mới, đồng thời cải thiện chất lượng phục vụ khách hàng.

5.2. Tầm nhìn phát triển bền vững của Agribank Hòa Bình

Agribank Hòa Bình cần hướng tới một mô hình phát triển bền vững, không chỉ tập trung vào lợi nhuận mà còn chú trọng đến trách nhiệm xã hội và môi trường.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong cấu trúc tài chính của hệ thống ngân hàng thương mại, hoạt động huy động vốn giữ vai trò huyết mạch, quyết định trực tiếp đến quy mô tín dụng và khả năng sinh lời. Tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình (Agribank Hòa Bình), tính đến hết năm 2017, tổng nguồn vốn huy động đạt 5.387 tỷ đồng. Tuy nhiên, con số này vẫn còn khoảng cách đáng kể so với tổng dư nợ tín dụng đầu tư cho nền kinh tế địa phương đạt 8.750 tỷ đồng. Thực trạng thiếu hụt nguồn vốn tại chỗ buộc chi nhánh phải phụ thuộc vào nguồn vốn điều hòa từ ngân hàng cấp trên, gia tăng chi phí vốn và giảm tính chủ động kinh doanh.

Bên cạnh đó, Hòa Bình là địa bàn miền núi với địa hình phức tạp, mạng lưới dân cư phân tán và hạ tầng thanh toán chưa đồng bộ. Sự gia nhập và cạnh tranh quyết liệt từ các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn trong giai đoạn 2014 - 2016 đã làm thị phần huy động vốn của chi nhánh đứng trước nguy cơ bị thu hẹp. Mục tiêu trọng tâm của nghiên cứu là đánh giá toàn diện thực trạng huy động vốn tại Agribank Hòa Bình giai đoạn 2014 - 2016, phân tích các điểm nghẽn và nguyên nhân cốt lõi, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp đồng bộ nhằm nâng cao hiệu quả tạo lập nguồn vốn. Ý nghĩa thực tiễn của công trình nhằm hiện thực hóa mục tiêu chiến lược giai đoạn 2018 - 2025: duy trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn nội tệ tối thiểu 15%/năm, nâng tỷ trọng tiền gửi dân cư đạt mức ổn định từ 85% đến 95% tổng nguồn vốn huy động, bảo đảm an toàn thanh khoản và khẳng định vị thế ngân hàng thương mại trụ cột tại địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng lý thuyết trung gian tài chính của Peter S. Rose (2004), khẳng định ngân hàng là tổ chức kết nối các dòng vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế với nhu cầu đầu tư sinh lợi. Bản chất của nghiệp vụ huy động vốn là nghiệp vụ tài sản nợ, quyết định quy mô hoạt động và năng lực thanh toán của ngân hàng thương mại (Lê Trung Thành, 2002; Mai Văn Bạn và cộng sự, 2009). Hoạt động này chịu sự điều chỉnh của khuôn khổ pháp lý, đặc biệt là Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 và Quy chế tiền gửi tiết kiệm số 1160/2004/QĐ-NHNN, với quy định trần lãi suất, tỷ lệ dự trữ bắt buộc và hạn mức bảo hiểm tiền gửi 50 triệu đồng trên mỗi sổ tiết kiệm.

Khung lý thuyết kiểm soát nội bộ theo tiêu chuẩn COSO 1992 và 17 nguyên tắc mở rộng của COSO 2013 được vận dụng để thiết lập cơ chế giám sát rủi ro huy động vốn thông qua 5 bộ phận cấu thành: môi trường kiểm soát, đánh giá rủi ro, hoạt động kiểm soát, thông tin truyền thông và giám sát. Mô hình quản trị rủi ro 3 tuyến phòng thủ (tuyến 1: giao dịch viên tại quầy, tuyến 2: kiểm soát viên phê duyệt, tuyến 3: bộ phận kiểm tra sau và kiểm toán nội bộ) được tích hợp nhằm chuẩn hóa quy trình nhận tiền gửi. Đồng thời, nghiên cứu tiếp cận 4 khái niệm cốt lõi: vốn nợ (vốn huy động), tiền gửi tiết kiệm dân cư, chi phí huy động vốn và hệ thống kênh phân phối ngân hàng đa kênh.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu thứ cấp được thu thập toàn diện từ bảng cân đối kế toán, báo cáo tài chính kiểm toán và báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Hòa Bình trong 3 năm liên tiếp từ 2014 đến 2016. Dữ liệu sơ cấp được điều tra qua 355 phiếu khảo sát thực tế, phân bổ cụ thể cho 3 nhóm đối tượng: 130 cán bộ nhân viên ngân hàng, 145 khách hàng cá nhân và 80 khách hàng tổ chức doanh nghiệp.

Phương pháp chọn mẫu phân tầng được áp dụng dựa trên đặc điểm kinh tế - xã hội của 3 nhóm địa bàn trọng điểm: Nhóm 1 là khu vực đô thị thành phố Hòa Bình có mật độ dân cư cao, kinh tế phát triển và thu nhập bình quân cao; Nhóm 2 là khu vực nông thôn phát triển khá gồm huyện Lương Sơn và Kỳ Sơn; Nhóm 3 là khu vực vùng cao kinh tế khó khăn gồm huyện Tân Lạc và Lạc Sơn. Phương pháp phân tích kết hợp giữa thống kê mô tả, phân tích so sánh tỷ trọng biến động chuỗi thời gian và đánh giá mức độ thỏa dụng của khách hàng theo thang đo đa chiều. Việc lựa chọn phương pháp này giúp phản ánh chân thực các yếu tố tác động đến hành vi gửi tiền của từng phân khúc dân cư và doanh nghiệp trên địa bàn miền núi. Quá trình thu thập và xử lý dữ liệu được hoàn thiện trong timeline nghiên cứu từ năm 2017 đến năm 2018.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô nguồn vốn huy động của Agribank Hòa Bình có sự tăng trưởng liên tục, đạt 5.387 tỷ đồng vào cuối năm 2017. Mặc dù vẫn là ngân hàng thương mại có quy mô vốn lớn nhất tỉnh Hòa Bình, nhưng tỷ lệ tự cân đối vốn so với tổng dư nợ cho vay (8.750 tỷ đồng) mới chỉ đạt khoảng 61,5%, tạo áp lực rất lớn lên công tác cân đối thanh khoản và chi phí huy động vốn từ Hội sở.

Thứ hai, cơ cấu nguồn vốn bộc lộ sự mất cân đối khi tiền gửi tiết kiệm dân cư chiếm trên 85% tổng nguồn vốn huy động. Ngược lại, nguồn tiền gửi thanh toán từ các tổ chức kinh tế và doanh nghiệp chỉ đóng góp tỷ trọng khiêm tốn dưới 15%. Tiền gửi có kỳ hạn trung và dài hạn chiếm ưu thế, dẫn đến chi phí trả lãi của ngân hàng duy trì ở mức cao.

Thứ ba, hoạt động phát triển dịch vụ phi tín dụng và ngân hàng bán lẻ ghi nhận kết quả khả quan với 118.920 thẻ ATM các loại được phát hành lũy kế đến năm 2017. Doanh thu phí thu được từ các dịch vụ thanh toán đạt 29.484 triệu đồng (tương đương 29,484 tỷ đồng), đóng góp quan trọng vào tổng thu nhập thuần ngoài lãi của chi nhánh.

Thứ tư, kết quả khảo sát 355 mẫu điều tra cho thấy mức độ hài lòng về sự thuận tiện của mạng lưới phòng giao dịch đạt trên 78%. Tuy nhiên, tỷ lệ phân bổ máy ATM và điểm chấp nhận thanh toán POS tại các huyện vùng 3 còn rất thưa thớt, tạo rào cản lớn đối với việc mở rộng tài khoản thanh toán không dùng tiền mặt của người dân nông thôn.

Thảo luận kết quả

Sự chênh lệch giữa nguồn vốn huy động tại chỗ (5.387 tỷ đồng) và nhu cầu vốn tín dụng (8.750 tỷ đồng) xuất phát từ nguyên nhân khách quan: đặc thù địa bàn miền núi có tỷ lệ hộ nghèo cao, tích lũy tài chính trong dân cư còn hạn chế và thói quen giữ tiền mặt vẫn phổ biến tại vùng sâu vùng xa. Về mặt chủ quan, chính sách sản phẩm huy động của chi nhánh chưa thực sự linh hoạt, các gói tiết kiệm tích lũy theo mục tiêu chưa đa dạng và hoạt động marketing bán chéo sản phẩm thẻ - thanh toán chưa phát huy tối đa hiệu quả.

Khi đối chiếu với nghiên cứu của Ngô Thị Thanh Hà (2013) tại BIDV Phú Tài và Mai Xuân Phúc (2013) tại Ngân hàng Phương Tây Đà Nẵng, kết quả tại Agribank Hòa Bình có sự tương đồng về xu hướng tăng trưởng tiền gửi dân cư nhưng lại có độ trễ lớn hơn trong việc thu hút tiền gửi doanh nghiệp do cơ cấu kinh tế địa phương chủ yếu là sản xuất nông lâm nghiệp quy mô nhỏ. Để minh họa trực quan, dữ liệu được trình bày hiệu quả thông qua biểu đồ cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế (hình cột chồng so sánh tỷ trọng giai đoạn 2014 - 2016) và bảng tổng hợp đối sánh kết quả kinh doanh 3 năm, làm nổi bật rõ sự tương phản giữa tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ ATM (đạt 118.920 thẻ) với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, tái cấu trúc và mở rộng mạng lưới kênh phân phối vật lý kết hợp ngân hàng số. Ban Giám đốc Agribank Chi nhánh tỉnh Hòa Bình cần chủ trì kế hoạch lắp đặt bổ sung tối thiểu 20 máy ATM/CDM thế hệ mới tại các trung tâm cụm xã thuộc huyện Tân Lạc, Lạc Sơn và Lương Sơn trong giai đoạn 2018 - 2020. Mục tiêu nâng tỷ lệ bao phủ dịch vụ tài chính tại vùng nông thôn lên 80%, giúp gia tăng nguồn tiền gửi thanh toán từ dân cư.

Thứ hai, đa dạng hóa gói sản phẩm tiền gửi và đẩy mạnh chiến lược bán chéo. Phòng Kế hoạch Kinh doanh phối hợp với Phòng Dịch vụ & Tiếp thị triển khai các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt như: Tiết kiệm gửi góp tích lũy giáo dục, tiết kiệm bậc thang theo số dư và gói tài khoản trả lương liên kết doanh nghiệp. Mục tiêu nâng tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) từ mức dưới 10% hiện tại lên 15% - 20% và duy trì mức tăng trưởng nguồn vốn nội tệ tối thiểu 15%/năm, thực hiện ngay từ Quý 1/2019.

Thứ ba, củng cố hệ thống kiểm soát nội bộ và chuẩn hóa chất lượng nhân sự theo chuẩn COSO 2013. Phòng Kiểm tra Kiểm soát nội bộ phối hợp Phòng Tổng hợp tổ chức các khóa đào tạo định kỳ cho 100% trong số 130 cán bộ giao dịch viên và kiểm soát viên về quy trình nhận diện rủi ro, vận hành cơ chế 3 tuyến phòng thủ và văn hóa phục vụ khách hàng. Timeline thực hiện liên tục hàng quý trong giai đoạn 2018 - 2022 nhằm triệt tiêu các sai sót nghiệp vụ.

Thứ tư, đẩy mạnh liên kết thanh toán công vụ với các tổ chức và nhà cung cấp dịch vụ địa phương. Ban Điều hành chi nhánh chủ động ký kết hợp đồng liên kết thu hộ tiền điện, nước, cước viễn thông, thanh toán bảo hiểm xã hội và dịch vụ hành chính công trên toàn tỉnh Hòa Bình. Mục tiêu đặt ra là gia tăng thu phí dịch vụ thanh toán lên trên 35 tỷ đồng/năm vào năm 2020, tạo nguồn tiền gửi không kỳ hạn ổn định và chi phí thấp.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nhóm thứ nhất là Ban Giám đốc và cán bộ quản lý tại các chi nhánh ngân hàng thương mại đóng trên địa bàn nông thôn, miền núi. Tài liệu cung cấp khung giải pháp thực tiễn trong việc phân vùng 3 nhóm địa bàn để xây dựng chính sách huy động vốn phù hợp với đặc thù kinh tế vùng cao.

Nhóm thứ hai là chuyên viên quản trị rủi ro và kiểm soát nội bộ tại các tổ chức tín dụng. Nhóm này có thể áp dụng trực tiếp mô hình kiểm soát nội bộ COSO 2013 và cơ chế vận hành 3 tuyến phòng thủ để giám sát rủi ro tác nghiệp trong các giao dịch tiền gửi, tiền vay và phát hành thẻ.

Nhóm thứ ba là học viên cao học, giảng viên và sinh viên chuyên ngành Quản lý kinh tế, Tài chính - Ngân hàng. Luận văn là nguồn tài liệu tham khảo giá trị về phương pháp khảo sát 355 mẫu phân tầng, hệ thống chỉ tiêu phân tích nguồn vốn nợ và quy trình xử lý dữ liệu định lượng trong nghiên cứu học thuật.

Nhóm thứ tư là các cơ quan quản lý nhà nước như Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Hòa Bình và Sở Tài chính. Dữ liệu thực chứng về quy mô 5.387 tỷ đồng vốn huy động và 118.920 thẻ ATM là căn cứ quan trọng để hoạch định chính sách thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt và phát triển tài chính toàn diện tại địa phương.

Câu hỏi thường gặp

Thực trạng mất cân đối giữa nguồn vốn huy động và dư nợ tín dụng tại Agribank Hòa Bình diễn ra như thế nào?
Nghiên cứu chỉ ra rằng nguồn vốn huy động tại chỗ của chi nhánh đạt 5.387 tỷ đồng, trong khi tổng dư nợ cho vay lên tới 8.750 tỷ đồng. Mức chênh lệch âm hơn 3.363 tỷ đồng buộc đơn vị phải phụ thuộc vào nguồn vốn điều chuyển từ Hội sở chính, đòi hỏi chi nhánh phải tăng trưởng nguồn vốn nội tệ tối thiểu 15%/năm để tự chủ thanh khoản.

Quy mô và phương pháp phân bổ 355 phiếu khảo sát được thực hiện ra sao để bảo đảm tính đại diện?
Khảo sát phân bổ 355 phiếu cho 130 cán bộ nhân viên ngân hàng, 145 khách hàng cá nhân và 80 tổ chức doanh nghiệp. Mẫu được chia theo 3 vùng địa bàn: thành phố Hòa Bình (đô thị thu nhập cao), vùng nông thôn phát triển khá (Kỳ Sơn, Lương Sơn) và vùng khó khăn (Tân Lạc, Lạc Sơn) nhằm bao quát đầy đủ các phân khúc khách hàng.

Dịch vụ thẻ và thanh toán đóng góp như thế nào vào kết quả huy động vốn của chi nhánh?
Chi nhánh đã phát hành lũy kế 118.920 thẻ ATM các loại và tạo ra doanh thu phí dịch vụ thanh toán đạt 29.484 triệu đồng. Hoạt động này không chỉ gia tăng thu nhập thuần ngoài lãi mà còn là công cụ đắc lực thu hút dòng tiền gửi thanh toán không kỳ hạn có chi phí vốn rẻ vào hệ thống.

Luận văn vận dụng khung lý thuyết nào để hoàn thiện kiểm soát rủi ro huy động vốn?
Tác giả ứng dụng khung kiểm soát nội bộ COSO 1992 và COSO 2013 với mô hình 3 tuyến phòng thủ: tuyến giao dịch trực tiếp, tuyến phê duyệt của kiểm soát viên và tuyến kiểm tra sau/kiểm toán nội bộ, giúp ngăn chặn sai phạm đạo đức nghề nghiệp và chuẩn hóa quy trình giao dịch tại quầy.

Mục tiêu tăng trưởng tiền gửi dân cư của Agribank Hòa Bình đến năm 2025 được xác định như thế nào?
Luận văn xác định định hướng giai đoạn 2018 - 2025 là nguồn vốn nội tệ tăng trưởng bình quân tối thiểu 15%/năm. Trong đó, tiền gửi dân cư tiếp tục đóng vai trò nòng cốt, chiếm tỷ trọng tối thiểu 85% và duy trì ổn định trong khoảng 85% đến 95% tổng nguồn vốn huy động.

Kết luận

• Hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về quản trị nguồn vốn, nghiệp vụ tài sản nợ và kiểm soát nội bộ COSO tại ngân hàng thương mại.
• Phân tích thực trạng huy động 5.387 tỷ đồng vốn và chỉ ra khoảng cách thiếu hụt so với 8.750 tỷ đồng dư nợ tín dụng tại Agribank Hòa Bình.
• Đánh giá thực nghiệm sâu sắc từ 355 phiếu khảo sát trên 3 nhóm địa bàn kinh tế đặc thù của tỉnh miền núi Hòa Bình.
• Đề xuất hệ thống 4 nhóm giải pháp liên hoàn từ phát triển mạng lưới ATM/POS, đa dạng hóa gói tiết kiệm đến nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
• Xác lập định hướng chiến lược giai đoạn 2018 - 2025 với mục tiêu tăng trưởng vốn nội tệ tối thiểu 15%/năm và tỷ trọng tiền gửi dân cư đạt 85% - 95%.

Công trình là tài liệu khoa học có giá trị ứng dụng cao, cung cấp cẩm nang giải pháp toàn diện giúp Agribank Chi nhánh tỉnh Hòa Bình nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển nguồn vốn bền vững. Lộ trình triển khai các giải pháp cần được thực hiện khẩn trương trong giai đoạn 2018 - 2025. Bạn đọc, nhà quản lý và các nhà nghiên cứu quan tâm hãy tham khảo toàn văn luận văn thạc sĩ Quản lý kinh tế để khai thác trọn vẹn bộ số liệu phân tích và mô hình ứng dụng thực tiễn!

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM TRẦN ĐỨC SƠN GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH HÒA BÌNH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Người hướng dẫn khoa học: GS. Đỗ Kim Chung NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN ôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày… tháng… năm… Tác giả luận văn Trần Đức Sơn i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.

Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc đến GS. Đỗ Kim Chung người đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Bộ môn Kinh tế nông nghiệp và Chính sách, Khoa Kinh tế & PTNT - Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình, Chi nhánh Sông Đà, Chi nhánh Phương Lâm, Chi nhánh huyện Lương Sơn, Chi nhánh huyện Kỳ Sơn, Chi nhánh huyện Tân Lạc, Chi nhánh huyện Lạc Sơn đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài.

Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn. Hà Nội, ngày… tháng… năm… Tác giả luận văn Trần Đức Sơn ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN. ii MỤC LỤC. iii DANH MỤC BẢNG.

vi DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU. Mục tiêu chung.

Mục tiêu cụ thể. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu.

NHỮNG ĐÓNG GÓP MỚI CỦA ĐỀ TÀI. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Khái niệm và bản chất huy động vốn của ngân hàng thương mại.

Vai trò huy động vốn của ngân hàng thương mại. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại. Nội dung nghiên cứu về giải pháp huy động vốn của ngân hàng thương mại. Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn của ngân hàng thương mại.

CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Kinh nghiệm huy động vốn của một số ngân hàng thương mại. Một số kinh nghiệm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ở các tỉnh khác. Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình.

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. CHỌN ĐIỂM NGHIÊN CỨU. 45 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.

Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp xử lý số liệu. Phương pháp phân tích số liệu. Hệ thống chỉ tiêu phân tích.

KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÒA BÌNH. Hệ thống tổ chức mạng lưới huy động vốn. Phát triển các hình thức huy động vốn.

Tổ chức triển khai các hoạt động huy động vốn. Kiểm soát và kiểm tra các hoạt động huy động vốn. Kết quả huy động vốn tại Agribank - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình. CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH TỈNH HÒA BÌNH.

Các yếu tố khách quan. Các yếu tố chủ quan. MỘT SỐ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÒA BÌNH. Củng cố hệ thống tổ chức màng lưới và kênh huy động, phân cấp.

Duy trì và phát triển các sản phẩm, hình thức huy động. Đổi mới hoạt động huy động vốn. Tiếp tục cải tiến hoạt động huy động. Thực hiện kiểm soát, kiểm tra và giám sát.

Nâng cao năng lực và kỹ năng của nhân viên. Một số giải pháp khác. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ. Đối với Agribank.

Đối với chính phủ. 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO. 93 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam DN&HTX Doanh nghiệp và hợp tác xã HĐQT Hội đồng quản trị HSX&CN Hộ sản xuất và cá nhân KSNB Kiểm soát nội bộ NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương PGD Phòng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Đặc điểm được chọn là điểm nghiên cứu.

Loại mẫu và số lượng mẫu được chọn theo các chi nhánh. Đánh giá của cán bộ và nhân viên ngân hàng về hiệu quả của hệ thống và mạng lưới huy động vốn của Agribank - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình. Đánh giá của khách hàng về sự tiện lợi của các phòng giao dịch của Agribank - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình. Đánh giá của cán bộ ngân hàng về hiệu quả của hoạt động huy động tiết kiệm, tiền gửi của Agribank - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình.

Đánh giá của cán bộ ngân hàng về hiệu quả của hoạt động mở tài khoản thẻ của Agribank - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình. Đánh giá của khách hàng về mức độ hài lòng về hoạt động mở tài khoản thẻ của Agribank - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình. Đánh giá của cán bộ ngân hàng về hiệu quả của hoạt động nghiệp vụ thanh toán của Agribank - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình. Đánh giá của khách hàng về mức độ hài lòng về hoạt động nghiệp vụ thanh toán của Agribank - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình.

Kết quả đánh giá mức độ hiệu quả của công các kiểm soát, kiểm tra các hoạt động huy động vốn tại Agribank - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình. Kết quả huy động vốn tại Agribank – Chi nhánh tỉnh Hòa Bình. Kết quả mở tài khoản thẻ từ năm 2015 đến 2017. Số liệu của nghiệp vụ thanh toán trong các năm từ 2015 đến 2017.

Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình từ 2014 - 2016. Hiệu quả tài chính mang lại từ hoạt động dịch vụ. Đánh giá của cán bộ Agribank - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình về các yếu tố khách quan ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn. Tiền gửi bình quân/1 cán bộ.

Kết quả hoạt động huy động vốn của các NHTM trên địa bàn tỉnh Hòa Bình. 79 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Đánh giá của khách hàng về mức độ hài lòng đối với nhân viên giao dịch của Agribank - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình. Đánh giá của cán bộ và nhân viên với trụ sở làm việc và trang thiết bị của Agribank - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình.

Lý do khách hàng giao dịch với Agribank - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình. 83 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ Hình 3. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hoà Bình. Tổ chức mạng lưới huy động vốn của Agribank - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình .54 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Trần Đức Sơn.

Tên luận văn: Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Hòa Bình. Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Tên cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Trên cơ sở đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình. Phương pháp nghiên cứu Luận văn thực hiện nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình. Thu thập thông tin về hoạt động huy động vốn được tiến hành tại hội sở Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình và 3 nhóm nghiên cứu với các đặc điểm cụ thể như sau: Nhóm 1 là địa bàn thành phố Hòa Bình, khu vực thành thị, kinh tế phát triển mạnh, thu nhập cao; Nhóm 2 là khu vực nông thôn, kinh tế phát triển khá, thu nhập từ trung bình đến khá; Nhóm 3 là khu vực nông thôn, kinh tế kém phát triển, thu nhập thấp.

Số liệu thứ cấp được thu thập từ dữ liệu từ các báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh và nhiệm vụ trọng tâm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình từ năm 2014 đến năm 2016. Thông tin, số liệu sơ cấp được thu thập thông qua 355 phiếu điều tra. Đối tượng điều tra là 130 cán bộ và nhân viên ngân hàng, 145 khách hàng cá nhân và 80 khách hàng là các tổ chức của các chi nhánh, phòng giao dịch được chọn nghiên cứu. Các đối tượng này là các đội tượng điển hình, có các đặc điểm, yêu cầu đại diện cho mỗi nhóm nghiên cứu.