Nghiên cứu tác động của tài chính toàn diện và cạnh tranh đến ổn định ngân hàng tại các quốc gia ASEAN

• Tác giả: Ts. Dư Thị Lan Quỳnh
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính
• Đề tài: Tác Động Của Tài Chính Toàn Diện Và Cạnh Tranh Đến Ổn Định Ngân Hàng Ở ASEAN
• Loại tài liệu: báo cáo tổng kết đề tài nghiên cứu khoa học
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• TÓM TẮT ĐỀ TÀI
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.1. LÝ DO LỰA CHỌN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.2. MỤC TIÊU VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.2.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ DỮ LIỆU
• 1.4.1. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI
• 1.6. KẾT CẤU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.7. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ ỔN ĐỊNH NGÂN HÀNG, TÀI CHÍNH TOÀN DIỆN VÀ CẠNH TRANH NGÂN HÀNG
• 2.1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ SỰ ỔN ĐỊNH NGÂN HÀNG
• 2.1.1. Khái niệm về ổn định ngân hàng
• 2.1.2. Các chỉ số đo lường ổn định ngân hàng
• 2.1.2.1. Chỉ số Zscore
• 2.1.2.2. Một số chỉ số đo lường khác
• 2.1.3. Một số nhân tố ảnh hưởng đến ổn định ngân hàng
• 2.1.3.1. Các nhân tố bên trong
• 2.1.3.2. Các nhân tố bên ngoài
• 2.2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÀI CHÍNH TOÀN DIỆN
• 2.2.1. Khái niệm của tài chính toàn diện
• 2.2.2. Vai trò của tài chính toàn diện
• 2.2.3. Tài chính toàn diện và sự ổn định tài chính
• 2.2.4. Tài chính toàn diện và tăng trưởng kinh tế
• 2.2.5. Tài chính toàn diện và phát triển bền vững
• 2.2.6. Các chỉ số đo lường tài chính toàn diện
• 2.2.6.1. Các chỉ số riêng lẻ
• 2.2.6.2. Chỉ số tổng hợp về tài chính toàn diện theo phương pháp bình khoảng cách Euclid
• 2.2.7. Tác động của tài chính toàn diện đến ổn định ngân hàng
• 2.2.7.1. Tài chính toàn diện tác động tiêu cực đến ổn định ngân hàng
• 2.2.7.2. Tài chính toàn diện tác động tích cực đến ổn định ngân hàng
• 2.3. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ SỰ CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG
• 2.3.1. Khái niệm và cách đo lường cạnh tranh ngân hàng
• 2.3.2. Chỉ số thống kê H
• 2.3.3. Chỉ số Boone
• 2.3.4. Chỉ số Lerner
• 2.3.5. Tác động của cạnh tranh ngân hàng đến sự ổn định ngân hàng
• 2.3.5.1. Cạnh tranh ngân hàng tác động tiêu cực đến sự ổn định ngân hàng
• 2.3.5.2. Cạnh tranh ngân hàng tác động tích cực đến sự ổn định ngân hàng
• 2.4. LƯỢC KHẢO CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN VÀ KHOẢNG TRỐNG NGHIÊN CỨU
• 2.4.1. Lược khảo các nghiên cứu về tác động của tài chính toàn diện đến ổn định ngân hàng
• 2.4.2. Lược khảo các nghiên cứu về tác động của cạnh tranh đến ổn định ngân hàng
• 2.5. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. MÔ HÌNH, CÁC BIẾN VÀ DỮ LIỆU
• 3.1.1. Mô hình nghiên cứu
• 3.1.2. Biến đại diện cho sự ổn định ngân hàng
• 3.1.3. Biến đại diện cho mức độ tài chính toàn diện
• 3.1.4. Biến đại diện cho sự cạnh tranh của ngân hàng
• 3.1.5. Các biến kiểm soát khác
• 3.1.6. Lựa chọn biến công cụ
• 3.1.7. Nguồn dữ liệu
• 3.2. PHƯƠNG PHÁP ƯỚC LƯỢNG
• 3.3. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. THỐNG KÊ MÔ TẢ VÀ TƯƠNG QUAN GIỮA CÁC BIẾN
• 4.1.1. Một số thống kê mô tả các biến trong mô hình
• 4.1.2. Ma trận tương quan giữa các biến trong mô hình
• 4.2. KẾT QUẢ HỒI QUY VỀ SỰ TÁC ĐỘNG CỦA TÀI CHÍNH TOÀN DIỆN VÀ CẠNH TRANH ĐẾN ỔN ĐỊNH NGÂN HÀNG TẠI CÁC QUỐC GIA ASEAN
• 4.2.1. Tác động của tài chính toàn diện và cạnh tranh ngân hàng đến tỷ lệ nợ xấu
• 4.2.2. Tác động của tài chính toàn diện và cạnh tranh ngân hàng đến chỉ số Zscore
• 4.3. THẢO LUẬN VỀ TÁC ĐỘNG CỦA TÀI CHÍNH TOÀN DIỆN VÀ CẠNH TRANH ĐẾN SỰ ỔN ĐỊNH NGÂN HÀNG
• 4.4. TÁC ĐỘNG CỦA CÁC BIẾN KHÁC ĐẾN SỰ ỔN ĐỊNH NGÂN HÀNG TẠI CÁC QUỐC GIA ASEAN
• 4.5. TÓM TẮT CHƯƠNG 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ CÁC HÀM Ý CHÍNH SÁCH
• 5.1. MỘT SỐ HÀM Ý CHÍNH SÁCH
• 5.1.1. Tiếp tục thúc đẩy tiến trình tài chính toàn diện
• 5.1.2. Thúc đẩy tài chính toàn diện cần được triển khai cẩn trọng ở các khía cạnh
• 5.1.3. Nâng cao sức mạnh thị trường (năng lực cạnh tranh) của các ngân hàng
• 5.1.4. Đảm bảo nền kinh tế tăng trưởng ổn định
• 5.1.5. Cải thiện các vấn đề nội tại của các ngân hàng ở khu vực ASEAN
• 5.2. HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• 5.3. TÓM TẮT CHƯƠNG 5
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tác động của tài chính toàn diện đến ổn định ngân hàng

Nghiên cứu chỉ ra rằng tài chính toàn diện đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao ổn định ngân hàng tại các quốc gia ASEAN. Các ngân hàng hoạt động trong môi trường có tài chính toàn diện cao có khả năng cải thiện sự ổn định của mình. Theo Leyshon & Thrift (1995), việc mở rộng dịch vụ tài chính đến các thành phần khó khăn của xã hội là cần thiết. Điều này không chỉ giúp tăng cường khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính mà còn tạo ra một hệ thống ngân hàng mạnh mẽ hơn, từ đó giảm thiểu rủi ro cho toàn bộ hệ thống tài chính. Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng những quốc gia có chính sách tài chính toàn diện rõ ràng và hiệu quả thường có tỷ lệ nợ xấu thấp hơn và chỉ số Zscore cao hơn. Điều này chứng tỏ rằng tài chính toàn diện không chỉ đơn thuần là một khái niệm lý thuyết mà còn có tác động thực tiễn đến sự ổn định của ngân hàng. Các nhà hoạch định chính sách cần chú trọng vào việc thúc đẩy tài chính toàn diện để bảo đảm sự phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng.

II. Tác động của cạnh tranh ngân hàng đến ổn định ngân hàng

Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng cạnh tranh ngân hàng có thể có tác động tích cực đến ổn định ngân hàng. Theo các nhà nghiên cứu như Beck (2008) và Cull, Demirguc-kunt, & Layman (2012), cạnh tranh ngân hàng có thể thúc đẩy các ngân hàng cải thiện chất lượng dịch vụ và quản lý rủi ro hiệu quả hơn. Tuy nhiên, vẫn tồn tại hai quan điểm trái ngược về tác động của cạnh tranh ngân hàng. Một số cho rằng cạnh tranh có thể dẫn đến việc các ngân hàng thực hiện các chiến lược rủi ro cao hơn, từ đó làm suy yếu ổn định ngân hàng (Marcus, 1984). Mặc dù vậy, nghiên cứu hiện tại cho thấy rằng sự cạnh tranh là cần thiết để đảm bảo rằng các ngân hàng không chỉ duy trì lợi nhuận mà còn phải cải thiện sự ổn định tài chính. Việc tăng cường cạnh tranh ngân hàng có thể dẫn đến việc nâng cao chất lượng dịch vụ và giảm thiểu rủi ro cho khách hàng, từ đó nâng cao sự ổn định của toàn bộ hệ thống.

III. Mối quan hệ giữa tài chính toàn diện và cạnh tranh ngân hàng

Mối quan hệ giữa tài chính toàn diện và cạnh tranh ngân hàng là một khía cạnh quan trọng trong nghiên cứu này. Tài chính toàn diện không chỉ giúp tăng cường ổn định ngân hàng mà còn tạo ra một môi trường cạnh tranh hơn cho các ngân hàng. Khi nhiều người dân có khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính, các ngân hàng sẽ phải cải thiện dịch vụ và giảm giá để thu hút khách hàng. Điều này thúc đẩy cạnh tranh ngân hàng và tạo ra một thị trường tài chính năng động hơn. Hơn nữa, các chính sách khuyến khích tài chính toàn diện có thể giúp các ngân hàng mở rộng dịch vụ đến những nhóm dân cư chưa được phục vụ, từ đó tăng cường sự cạnh tranh trong ngành. Như vậy, việc thúc đẩy tài chính toàn diện không chỉ mang lại lợi ích cho các ngân hàng mà còn cho toàn bộ nền kinh tế.

IV. Chính sách khuyến khích tài chính toàn diện và cạnh tranh ngân hàng

Để nâng cao ổn định ngân hàng, các chính phủ trong khu vực ASEAN cần triển khai các chính sách khuyến khích tài chính toàn diện và cạnh tranh ngân hàng. Việc xây dựng khung pháp lý rõ ràng và hỗ trợ cho các ngân hàng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho các nhóm dân cư khó khăn là rất cần thiết. Ngoài ra, cần có các biện pháp để tăng cường cạnh tranh ngân hàng, như giảm bớt các rào cản gia nhập thị trường cho các ngân hàng mới. Các chính sách này không chỉ giúp cải thiện khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng. Hơn nữa, một nền kinh tế phát triển ổn định cũng là yếu tố quan trọng để đảm bảo sự thành công của các chính sách này. Tóm lại, việc thúc đẩy tài chính toàn diện và cạnh tranh ngân hàng cần được thực hiện đồng bộ để đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững cho hệ thống ngân hàng.