CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VE BOI THUONG BẢO HIẾM VẬT CHÁT XE CƠ GIỚI 1.1 Khái quát chung về bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1. Sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1. Đặc điểm của giao thông đường bộ Việt Nam Giao thông đường bộ là hình thức vận chuyên phổ biến và thuận tiện. Ở Việt Nam, việc đi lại giữa các vùng miền chủ yếu là đường bộ và đường sắt trong đó đường bộ chiếm đa số.
Do đó, việc đầu tư phát triển giao thông đường bộ luôn được nhà nước quan tâm. Tình hình xã hội ngày càng phát triển, đời sống của người dân càng cao, việc đi lại cũng nhiều vì vậy Đảng và nhà nước đang chú trọng xây dựng nhiều hệ thong cau duong dé dam bao viéc luu thông được thuận tiện hơn. Tuy nhiên bên cạnh đó, tình hình tai nạn giao thông ngày càng gia tang va diễn biến phức tạp. Sự gia tăng của các phương tiện giao thông đòi hỏi sự phát triển của cơ sở hạ tầng.
Ở Việt Nam, một trong những nguyên nhân xảy ra tai nạn giao thông là cơ sở hạ tang chưa đáp ứng nhu cau tham gia giao thông. Bên cạnh đó là sự thiếu ý thức của người tham gia giao thông (phóng nhanh, vượt âu, chở quá tải.) và một phần khiến cho tình hình tai nạn giao thông ngày càng diễn biến phức tạp là chất lượng của các phương tiện vận tải yếu kém, hỏng hóc, không đảm bảo chất lượng. Bảng số liệu dưới đây cho biết tình hình giao thông đường bộ giai đoạn 2018-2021. Tình hình tai nạn giao thông giai đoạn 2018-2021.
Số người chết Số người bị thương Năm Sô vụ (vu) ; ( người) ( người ) 2018 18. Theo bảng số liệu trên ta thấy số vụ tai nạn giao thông có xu hướng giảm nhưng tính chất nghiêm trong ngày càng tăng lên. Số vư tai nạn giao thông do xe cơ giới gây ra ngày càng gia tăng và hậu quả là không những ảnh hưởng đến chủ phương tiện mà còn gây ra những gánh nặng cho xã hội. Làm cho chủ xe bi chết, thương tật, gây thiệt hại về cả mặt thiệt hai vật chất và tinh thần.
Các biện pháp nhằm hạn chế tình hình tai nạn giao thông hiện nay như kiểm soát chặt chẽ việc tham gia giao thông của các chủ xe, xử lí nghiêm các trường hợp vi phạm luật giao thông đường bộ thì việc tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một trong những biện pháp nhằm hạn chế những ton thất xảy ra do tai nạn giao thông. Các chủ xe sẽ được bù đắp những rủi ro khi xảy ra TNGT thuộc phạm vi bảo hiểm đồng thời giúp họ khắc phục những khó khăn về tài chính, nhanh chóng én định cuộc sống. Sự cần thiết của bảo hiểm đối với cuộc sống con người được ví như : "Con người một ngày không có bảo hiểm như cầu thang không có tay vịn". Sw cần thiết của BH vật chất xe cơ giới Xe cơ giới chiếm một số lượng lớn và vị trí quan trọng trong ngành Giao thông vận tải, giúp cho mọi hoạt động trở nên thuận tiện góp phần vào sự phát triển chung của xã hội.
Ngày nay, ở Việt Nam khi điều kiện kinh tế của người dân ngày càng được nâng cao thì lượng xe cơ giới được sử dụng ngày một tăng lên trong khi điều kiện cơ sở hạ tầng không đáp ứng kịp. Do đó, rủi ro tai nạn đối với các chủ phương tiện khi tham gia giao thông luôn tiềm ân xảy ra bat cứ lúc nào. Hơn nữa, xe cơ giới là xe có động cơ khỏe, tôc độ cao nên khả năng gây tai nạn là rât cao. Khi tai nạn giao thông xảy ra đã gây những thiệt hai về thiệt hại vật chất và tinh thần cho chủ xe và người bị nạn: người tham gia giao thông bị thương tật, thậm chí bị tử vong; phương tiện giao thông mà họ sử dụng bị hư hỏng phải sửa chữa thậm chí hư hỏng toàn bộ không thé sửa chữa được nữa.
Những điều đó ngoài gây tốn thất về tinh thần còn tạo nên sức ép lớn về mặt tài chính cho chủ phương tiện. Có rất nhiều các biện pháp dé đề phòng, hạn chế và khắc phục tốn that do tai nạn gây ra như: tuyên truyền, giáo dục về an toàn giao thông, dự trữ nguồn tài chính dé khắc phục tốn thất.Tuy nhiên việc tham gia bảo hiểm van là phương pháp hữu hiệu nhất. Bảo hiểm giúp tạo nên sự an tâm cho các chủ xe cơ giới khi tham gia giao thông, khắc phục những khó khăn khi xảy ra tai nạn, nhờ đó họ có thể nhanh chóng ồn định tình hình tài chính, sớm trở lại với công việc và nhịp sống hàng ngày. Do đó, bảo hiểm vật chất xe cơ giới ra đời là một tất yếu khách quan và việc mua sản pham này là cần thiết đối với các chủ phương tiện.
Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 112. Đối với chủ xe cơ giới Việc tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới có tác dụng rất to lớn đối với chủ Xe CƠ ĐIỚI: Khi tai nạn xảy ra, nếu thuộc phạm vi bảo hiểm thì DNBH sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho những ton thất đã xảy ra. Việc bồi thường của DNBH giúp các chủ xe và người thân của họ không chỉ khắc phục những khó khăn về mặt tài chính dé ôn định cuộc sống và sản xuất, mà còn được bù đắp về mặt tinh thần, giúp họ giảm bớt được những gánh nặng khi rủi ro xảy ra. Đối với công ty bảo hiểm Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ gidi sé tao diéu kién cho công ty bảo hiểm tạo ra doanh thu từ đó tăng lợi nhuận cho mỗi công ty.
Đồng thời, đa dạng hóa các loại hình bảo hiểm dé nâng cao năng lực cạnh tranh của mình trên thị trường. Đối với xã hội Góp phan ngăn ngừa và giảm thiểu tai nạn, hạn chế tôn thất khi rủi ro xảy ra vì công tác triển khai nghiệp vụ này luôn đi kèm với công tác quảng cáo, tuyên truyền giúp mọi người nhận biết được vai trò khi tham gia bảo hiếm vật chất xe cơ giới và những rủi ro bất ngờ cũng như thiệt hại có nguy cơ xảy ra với chiếc xe của mình. Do vậy mà họ có ý thức tự giác chấp hành nghiêm chỉnh luật an toàn giao thông đường bộ vì lợi ích trước hết của chính bản thân họ. Bên cạnh đó việc trién khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chat xe cơ giới cũng đi liền với việc giúp các cá nhân tổ chức tăng cường công tác đề phòng và hạn chế tốn thất, giảm thiểu rủi ro đên mức có thê.
Việc triên khai nghiệp vụ bảo hiêm vật chât xe cơ giới còn góp phân xây 10 dựng một xã hội phát triển. Góp phan tăng thu cho ngân sách nhà nước dé từ đó nhà nước có điều kiện đầu tư trở lại nền kinh tế, nâng cấp xây dựng mới cơ sở hạ tầng giao thông, đảm bảo an toan cho người tham gia giao thông. Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1.1 Đối tượng bảo hiểm Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một loại hình bảo hiểm tài sản, có đối tượng bảo hiểm là bản thân chiếc xe tham gia bảo hiểm. Xe cơ giới là một loại xe chạy trên đường bộ, bằng động cơ của chính nó và có ít nhất một chỗ ngồi cho người lái xe.
Xe cơ giới bao gồm rất nhiều các loại xe khác nhau: xe mô tô 2 bánh, xe mô tô 3 bánh, xe ô tô chở người, xe ô tô chở hàng hóa, xe ô tô vừa chở người vừa chở hàng và các loại xe chuyên dùng khác. Trong thực tế, vì nhiều lí do mà các doanh nghiệp bảo hiểm thường chỉ khai thác bảo hiểm đối với xe ô tô mà hạn chế bảo hiểm cho xe mô tô. Vì vậy nội dung được đề cập trong các phần dưới đây chủ yêu liên quan tới đối tượng bảo hiểm là xe 6 tô. Xe 6 tô được cau tao từ nhiều chi tiết, bộ phận máy móc thiết bị khác nhau.
Kỹ thuật xe ô tô chia các bộ phận chỉ tiết về xe thành nhiều cụm tổng thành. Thông thường xe ô tô bao gồm 7 cụm tông thành đó là: - Tổng thành thân vỏ: Bao gồm vỏ cầu toàn bộ, vỏ cầu, VI sai, cum may o sau, cơ cau phanh, xi lanh phanh, trục láp ngang, hệ thống treo cầu sau, nhíp. - Tổng thành động cơ: Bao gồm phần máy, chế hòa khí hoặc bơm cao áp, bơm xăng, bầu lọc khí, lọc khí, máy phát điện, máy nến khí, đề ma rơ, két nước và các dụng cụ làm nát, các dụng cụ làm cho máy nô. - Tổng thành hộp số: Bao gồm hộp số chính, hộp số phụ.
- Tổng thành cau chủ động; - Tổng thành trục trước: bao gồm dam cầu, trục lap, hệ thống treo nhịp, máy o trƯỚC, co cầu phanh, xi lanh,. - Tổng thành hệ thống lái: Bao gồm vô lăng, trục tay lái, các đăng dẫn động 11 lái, hộp tay lái, bé trợ tay lái, thánh kéo ngang, hệ thống treo cầu sau,. - Tổng thành lớp. Ngoài ra với ô tô chuyên dùng tùy loại, còn bao gồm các tổng thành khác như: xúc, nâng.
Để trở thành đối tượng bảo hiểm trong các hợp đồng vật chất xe cơ giới, những chiếc xe này cần phải bảo đảm những điều kiện về kỹ thuật và pháp lí cho sự lưu hành, chủ xe phải được cơ quan có thầm quyền cấp giấy đăng kí xe, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định về an toàn kỹ thuật và môi trường.2 Pham vi bảo hiểm và loại trừ bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm là phạm vi giới hạn những rủi ro mà theo thỏa thuận nếu những rủi ro đó xảy ra thì nhà bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ phương tiện. Trong bảo hiêm vật chât xe cơ giới, chủ xe cơ giới sẽ được bôi thường thiệt hại vật chât xe xảy ra do tai nạn bât ngờ, ngoài sự kiêm soát của chủ xe, lái xe trong những trường hợp sau đây: - Đâm, va, lật, đồ - Hỏa hoạn, cháy, nỗ - Những tai nạn bat khả kháng do thiên nhiên: bão, lũ, sét đánh, động đắt, mưa đá, sụt lở. - Vật thể từ bên ngoài tác động lên xe.