Luận văn thạc sĩ giải pháp gia tăng thu nhập ngoài lãi tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh cần thơ

Luận văn thạc sĩ phân tích giải pháp gia tăng thu nhập ngoài lãi tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ.

• Tác giả: Từ Thị Thùy Dương
• Người hướng dẫn: PGS. Trầm Thị Xuân Hương
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Giải Pháp Gia Tăng Thu Nhập Ngoài Lãi Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh Cần Thơ
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Cần Thơ

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
• 1.1. SỰ CẦN THIẾT CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
• 1.2. PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.3. MỤC TIÊU VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.5. Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI
• 1.6. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI
• 2. CHƯƠNG 2: VẤN ĐỀ THU NHẬP NGOÀI LÃI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ
• 2.1. GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ VIETINBANK CẦN THƠ
• 2.2. Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.3. NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN QUAN TÂM TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
• 2.4. PHÁT HIỆN VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU – YÊU CẦU ĐẶT RA VỀ GIA TĂNG THU NHẬP NGOÀI LÃI NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH
• 3. CHƯƠNG 3: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU/ PHƯƠNG PHÁP TIẾP CẬN
• 3.1. TÓM TẮT LÝ THUYẾT LIÊN QUAN
• 3.2. Đặc điểm nguồn thu nhập ngoài lãi
• 3.3. Phân loại nguồn thu nhập ngoài lãi của ngân hàng
• 3.4. Vai trò của thu nhập ngoài lãi của ngân hàng
• 3.5. Các yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập ngoài lãi của ngân hàng
• 3.6. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả thu nhập ngoài lãi của ngân hàng
• 3.7. TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN THU NHẬP NGOÀI LÃI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 3.8. XÁC ĐỊNH PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU/ PHƯƠNG PHÁP TIẾP CẬN PHÙ HỢP VỚI ĐỀ TÀI
• 3.8.1. Phương pháp nghiên cứu
• 3.8.2. Phương pháp thu thập số liệu
• 4. CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG THU NHẬP NGOÀI LÃI CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ
• 4.1. THỰC TRẠNG THU NHẬP NGOÀI LÃI CỦA VIETINBANK CẦN THƠ
• 4.1.1. Đánh giá hiệu quả thu nhập ngoài lãi
• 4.1.2. Phân tích cơ cấu thu nhập ngoài lãi
• 4.2. ĐÁNH GIÁ CHUNG THU NHẬP NGOÀI LÃI CỦA VIETINBANK CẦN THƠ
• 4.2.1. Những kết quả đạt được
• 5. CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP GIA TĂNG THU NHẬP NGOÀI LÃI CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN SẮP TỚI
• 5.1. CÁC GIẢI PHÁP GIA TĂNG THU NHẬP NGOÀI LÃI
• 5.1.1. Giải pháp về tăng cường bán chéo sản phẩm
• 5.1.2. Giải pháp về nâng cao hiệu quả hoạt động ngoại tệ và tài trợ thương mại
• 5.1.3. Giải pháp về cải thiện cơ sở vật chất và chất lượng nguồn nhân lực
• 5.2. CHỨNG MINH TÍNH PHÙ HỢP VÀ KHẢ THI CỦA CÁC GIẢI PHÁP
• 5.3. XÂY DỰNG KẾ HOẠCH THỰC HIỆN
• 5.4. HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ GỢI Ý HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp gia tăng thu nhập ngoài lãi cho ngân hàng

Trong bối cảnh nền kinh tế ngày càng phát triển, các ngân hàng thương mại đang phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc gia tăng thu nhập ngoài lãi. Việc tìm kiếm và áp dụng các giải pháp tài chính hiệu quả là rất cần thiết để nâng cao hiệu quả kinh doanh. Đặc biệt, thu nhập ngoài lãi không chỉ giúp ngân hàng đa dạng hóa nguồn thu mà còn giảm thiểu rủi ro từ hoạt động tín dụng.

1.1. Tầm quan trọng của thu nhập ngoài lãi trong ngân hàng

Thu nhập ngoài lãi đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự ổn định tài chính cho ngân hàng. Nó giúp ngân hàng không phụ thuộc hoàn toàn vào thu nhập từ lãi suất, từ đó giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh.

1.2. Các nguồn thu nhập ngoài lãi phổ biến tại ngân hàng

Các nguồn thu nhập ngoài lãi bao gồm phí dịch vụ, thu nhập từ hoạt động ngoại hối, và các sản phẩm tài chính khác. Việc phát triển các sản phẩm này sẽ giúp ngân hàng gia tăng thu nhập một cách bền vững.

II. Những thách thức trong việc gia tăng thu nhập ngoài lãi

Mặc dù có nhiều cơ hội để gia tăng thu nhập ngoài lãi, nhưng ngân hàng vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức. Các yếu tố như cạnh tranh gay gắt, sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng và quy định pháp lý có thể ảnh hưởng đến khả năng phát triển nguồn thu này.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại ngày càng gia tăng, đặc biệt là trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ tài chính. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải có chiến lược rõ ràng để thu hút khách hàng.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng có nhiều lựa chọn và yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ. Ngân hàng cần phải nắm bắt xu hướng này để điều chỉnh sản phẩm và dịch vụ của mình.

III. Phương pháp gia tăng thu nhập ngoài lãi hiệu quả

Để gia tăng thu nhập ngoài lãi, ngân hàng cần áp dụng các phương pháp hiệu quả. Việc tăng cường bán chéo sản phẩm và cải thiện chất lượng dịch vụ là những giải pháp quan trọng.

3.1. Tăng cường bán chéo sản phẩm tài chính

Bán chéo sản phẩm giúp ngân hàng tối ưu hóa doanh thu từ các dịch vụ khác nhau. Việc này không chỉ gia tăng thu nhập mà còn tạo ra sự gắn kết với khách hàng.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quyết định trong việc giữ chân khách hàng. Ngân hàng cần đầu tư vào đào tạo nhân viên và cải thiện quy trình phục vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Nghiên cứu cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp gia tăng thu nhập ngoài lãi đã mang lại kết quả tích cực cho ngân hàng. Các ngân hàng đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể trong thu nhập từ phí dịch vụ và các hoạt động tài chính khác.

4.1. Kết quả từ việc bán chéo sản phẩm

Việc bán chéo sản phẩm đã giúp ngân hàng tăng cường doanh thu từ các dịch vụ tài chính, đồng thời tạo ra sự hài lòng cho khách hàng.

4.2. Tác động của cải thiện chất lượng dịch vụ

Cải thiện chất lượng dịch vụ đã giúp ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ, từ đó gia tăng thu nhập ngoài lãi.

V. Kết luận và triển vọng tương lai

Việc gia tăng thu nhập ngoài lãi là một trong những mục tiêu quan trọng của ngân hàng trong giai đoạn hiện nay. Các giải pháp đã được đề xuất không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng bền vững mà còn nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường.

5.1. Tương lai của thu nhập ngoài lãi tại ngân hàng

Trong tương lai, ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và sáng tạo trong các sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.2. Đề xuất hướng nghiên cứu tiếp theo

Cần có thêm nhiều nghiên cứu sâu hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập ngoài lãi để có những giải pháp phù hợp hơn trong bối cảnh thị trường biến động.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hệ thống ngân hàng Việt Nam chịu sự kiểm soát tín dụng chặt chẽ nhằm kiềm chế lạm phát và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, hoạt động thu nhập ngoài lãi ngày càng trở nên quan trọng. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ (Vietinbank Cần Thơ), giai đoạn 2016 – 2018 chứng kiến sự tăng trưởng vượt bậc về quy mô với tổng quy mô tăng từ 4.557 tỷ đồng năm 2013 lên 10.199 tỷ đồng năm 2018, tương đương mức tăng 191,76%. Tuy nhiên, tỷ trọng thu nhập ngoài lãi trên tổng thu nhập lại giảm từ 52,71% năm 2013 xuống còn 34,08% năm 2018, cho thấy sự phụ thuộc lớn vào nguồn thu nhập từ lãi.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm đánh giá thực trạng thu nhập ngoài lãi tại Vietinbank Cần Thơ trong giai đoạn 2016 – 2018, xác định nguyên nhân hạn chế và đề xuất giải pháp gia tăng thu nhập ngoài lãi nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh. Phạm vi nghiên cứu tập trung tại chi nhánh Cần Thơ trong khoảng thời gian ba năm, với ý nghĩa thiết thực trong việc đa dạng hóa nguồn thu, giảm thiểu rủi ro tín dụng và tăng cường năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết về hoạt động ngân hàng thương mại, thu nhập ngân hàng và đặc biệt là thu nhập ngoài lãi. Theo đó, thu nhập ngoài lãi được định nghĩa là các khoản thu nhập phát sinh từ các hoạt động phi tín dụng như dịch vụ thanh toán, kinh doanh ngoại tệ, tài trợ thương mại, hoa hồng và các dịch vụ khác.

Các khái niệm chính bao gồm:

• Thu nhập lãi: chênh lệch giữa thu nhập từ cho vay và chi phí huy động vốn.
• Thu nhập ngoài lãi: thu nhập từ các hoạt động phi tín dụng, đóng vai trò đa dạng hóa nguồn thu và giảm rủi ro.
• Tỷ trọng thu nhập ngoài lãi trên tổng thu nhập: chỉ số đánh giá mức độ đóng góp của thu nhập ngoài lãi.
• Tốc độ tăng trưởng thu nhập ngoài lãi: phản ánh hiệu quả phát triển các hoạt động phi tín dụng.
• Thu nhập ngoài lãi cận biên: đo lường hiệu quả sinh lời của thu nhập ngoài lãi sau khi trừ chi phí liên quan.

Ngoài ra, luận văn tham khảo các mô hình phân tích tác động của thu nhập ngoài lãi đến lợi nhuận và rủi ro ngân hàng, cũng như các yếu tố ảnh hưởng như quy mô ngân hàng, công nghệ, năng suất và chính sách pháp lý.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp thống kê mô tả kết hợp phân tích so sánh tổng hợp số liệu thứ cấp do Vietinbank Cần Thơ cung cấp, bao gồm báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và bảng cân đối tài khoản các năm 2016, 2017, 2018.

Cỡ mẫu nghiên cứu là toàn bộ số liệu tài chính của chi nhánh trong ba năm, đảm bảo tính đại diện và đầy đủ. Phương pháp phân tích bao gồm:

• Tính toán các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả thu nhập ngoài lãi như tỷ trọng, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu thu nhập.
• So sánh biến động qua các năm để xác định xu hướng và hạn chế.
• Phân tích nguyên nhân dựa trên đặc điểm hoạt động kinh doanh và cơ cấu khách hàng.
• Đề xuất giải pháp dựa trên kết quả phân tích và cơ sở lý thuyết.

Timeline nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2016 – 2018 với mục tiêu đề xuất giải pháp cho giai đoạn sắp tới.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tốc độ tăng trưởng thu nhập ngoài lãi biến động mạnh: Năm 2016, thu nhập ngoài lãi tăng 90,85% so với năm trước, vượt xa tốc độ tăng trưởng tổng thu nhập 14,61%. Tuy nhiên, năm 2017 giảm 27,64% trong khi tổng thu nhập tăng 66,18%, năm 2018 thu nhập ngoài lãi chỉ tăng nhẹ 1,11% so với tổng thu nhập tăng 10,23%.

2. Tỷ trọng thu nhập ngoài lãi trên tổng thu nhập giảm liên tục: Tỷ trọng này giảm từ 10,22% năm 2016 xuống còn 4,08% năm 2018, cho thấy sự phụ thuộc lớn vào thu nhập lãi và hạn chế trong phát triển các nguồn thu ngoài lãi.

3. Cơ cấu thu nhập ngoài lãi tập trung chủ yếu vào phí dịch vụ: Tỷ trọng thu nhập phí dịch vụ tăng từ 20,19% năm 2016 lên 50,96% năm 2018, trở thành khoản mục đóng góp lớn nhất. Thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ và tài trợ thương mại chiếm tỷ trọng thấp nhất, chỉ khoảng 13,92%.

4. Phân khúc khách hàng bán lẻ đóng vai trò ngày càng quan trọng: Tỷ trọng thu nhập phí dịch vụ từ khách hàng bán lẻ tăng từ 60,89% năm 2016 lên 74,95% năm 2018, phản ánh sự chuyển dịch chiến lược tập trung vào khách hàng cá nhân.

Thảo luận kết quả

Sự biến động mạnh của thu nhập ngoài lãi chủ yếu do yếu tố bất thường như khoản thu hồi nợ xử lý rủi ro hơn 30 tỷ đồng năm 2016, không tái diễn trong các năm sau. Việc tỷ trọng thu nhập ngoài lãi giảm cho thấy ngân hàng chưa tận dụng hiệu quả các hoạt động phi tín dụng để đa dạng hóa nguồn thu, vẫn phụ thuộc lớn vào tín dụng và huy động vốn.

Cơ cấu thu nhập ngoài lãi tập trung vào phí dịch vụ cho thấy tiềm năng phát triển dịch vụ bán lẻ, thẻ và ngân hàng điện tử là hướng đi phù hợp. Tuy nhiên, thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ và tài trợ thương mại còn hạn chế do cạnh tranh gay gắt và phụ thuộc vào khách hàng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng.

So sánh với các nghiên cứu trong nước và quốc tế, kết quả phù hợp với xu hướng các ngân hàng thương mại hiện đại chuyển dịch sang đa dạng hóa nguồn thu ngoài lãi nhằm tăng lợi nhuận và giảm rủi ro. Việc tập trung phát triển khách hàng bán lẻ và dịch vụ phi tín dụng được xem là chiến lược hiệu quả để nâng cao năng lực cạnh tranh và ổn định thu nhập.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tốc độ tăng trưởng thu nhập ngoài lãi so với tổng thu nhập, bảng cơ cấu thu nhập ngoài lãi theo khoản mục và phân khúc khách hàng, giúp minh họa rõ nét xu hướng và điểm mạnh, điểm yếu của hoạt động kinh doanh ngoài lãi tại Vietinbank Cần Thơ.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ

   • Mục tiêu: Gia tăng thu nhập phí dịch vụ từ khách hàng bán lẻ.
   • Hành động: Phát triển các gói sản phẩm tích hợp thẻ, ngân hàng điện tử, bảo hiểm và dịch vụ thanh toán.
   • Thời gian: Triển khai trong 12 tháng tới.
   • Chủ thể: Phòng kinh doanh bán lẻ phối hợp với phòng marketing.

2. Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ và tài trợ thương mại

   • Mục tiêu: Tăng thu nhập từ khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp FDI.
   • Hành động: Xây dựng đội ngũ chuyên gia tài trợ thương mại, cải tiến quy trình dịch vụ, tăng cường quan hệ khách hàng.
   • Thời gian: 18 tháng.
   • Chủ thể: Phòng doanh nghiệp và phòng ngoại hối.

3. Cải thiện cơ sở vật chất và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

   • Mục tiêu: Đáp ứng yêu cầu đa dạng hóa hoạt động kinh doanh ngoài lãi.
   • Hành động: Đầu tư công nghệ ngân hàng số, đào tạo kỹ năng bán hàng và quản lý dịch vụ khách hàng.
   • Thời gian: 24 tháng.
   • Chủ thể: Ban lãnh đạo chi nhánh phối hợp phòng nhân sự.

4. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ trong dịch vụ ngân hàng điện tử và thẻ

   • Mục tiêu: Mở rộng thị phần, tăng thu nhập từ dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử.
   • Hành động: Phát triển ứng dụng di động, nâng cao bảo mật, đa dạng hóa sản phẩm thẻ.
   • Thời gian: 12 tháng.
   • Chủ thể: Phòng công nghệ thông tin và phòng dịch vụ khách hàng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng Vietinbank Cần Thơ

   • Lợi ích: Hiểu rõ thực trạng thu nhập ngoài lãi, từ đó xây dựng chiến lược phát triển phù hợp.
   • Use case: Định hướng phát triển sản phẩm dịch vụ, nâng cao hiệu quả kinh doanh.

2. Các chuyên gia tài chính – ngân hàng và nhà nghiên cứu kinh tế

   • Lợi ích: Tham khảo mô hình phân tích và phương pháp đánh giá thu nhập ngoài lãi trong ngân hàng thương mại.
   • Use case: Nghiên cứu chuyên sâu về đa dạng hóa nguồn thu và quản trị rủi ro ngân hàng.

3. Sinh viên và học viên cao học chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng

   • Lợi ích: Học tập cách áp dụng lý thuyết vào thực tiễn ngân hàng Việt Nam.
   • Use case: Tham khảo đề cương, phương pháp nghiên cứu và phân tích số liệu thực tế.

4. Các nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý ngân hàng

   • Lợi ích: Hiểu rõ tác động của thu nhập ngoài lãi đến hiệu quả và rủi ro ngân hàng.
   • Use case: Xây dựng chính sách hỗ trợ phát triển hoạt động phi tín dụng trong hệ thống ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Thu nhập ngoài lãi là gì và tại sao nó quan trọng với ngân hàng?
   Thu nhập ngoài lãi là các khoản thu nhập từ hoạt động phi tín dụng như dịch vụ thanh toán, phí thẻ, kinh doanh ngoại tệ. Nó giúp đa dạng hóa nguồn thu, giảm rủi ro phụ thuộc vào tín dụng và tăng lợi nhuận bền vững.

2. Tại sao tỷ trọng thu nhập ngoài lãi của Vietinbank Cần Thơ lại giảm trong giai đoạn 2016 – 2018?
   Nguyên nhân chính là do khoản thu nhập bất thường từ thu hồi nợ xử lý rủi ro năm 2016 không tái diễn, đồng thời hoạt động dịch vụ và kinh doanh phi tín dụng chưa phát triển mạnh, phụ thuộc nhiều vào tín dụng.

3. Giải pháp nào hiệu quả nhất để gia tăng thu nhập ngoài lãi tại Vietinbank Cần Thơ?
   Tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ cho khách hàng bán lẻ được đánh giá là giải pháp hiệu quả nhất, bởi phân khúc này có tiềm năng tăng trưởng cao và đóng góp lớn vào thu nhập phí dịch vụ.

4. Thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ và tài trợ thương mại có vai trò thế nào?
   Đây là nguồn thu quan trọng từ khách hàng doanh nghiệp, tuy nhiên tại Vietinbank Cần Thơ còn hạn chế do cạnh tranh gay gắt và phụ thuộc vào khách hàng có quan hệ tín dụng, cần cải thiện để tăng thu nhập.

5. Làm thế nào để đánh giá hiệu quả thu nhập ngoài lãi của ngân hàng?
   Có thể sử dụng các chỉ tiêu như tỷ trọng thu nhập ngoài lãi trên tổng thu nhập, tốc độ tăng trưởng thu nhập ngoài lãi, thu nhập ngoài lãi cận biên để đánh giá mức độ đóng góp và hiệu quả sinh lời của hoạt động này.

Kết luận

• Thu nhập ngoài lãi tại Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2016 – 2018 có sự biến động lớn và tỷ trọng giảm, cho thấy tiềm năng phát triển chưa được khai thác tối đa.
• Phí dịch vụ là khoản mục đóng góp chính trong thu nhập ngoài lãi, với sự chuyển dịch mạnh sang phân khúc khách hàng bán lẻ.
• Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và tài trợ thương mại còn hạn chế do cạnh tranh và phụ thuộc vào khách hàng doanh nghiệp.
• Các giải pháp đề xuất tập trung vào bán chéo sản phẩm, nâng cao hiệu quả ngoại tệ, cải thiện cơ sở vật chất và ứng dụng công nghệ.
• Nghiên cứu cung cấp cơ sở thực tiễn và lý thuyết để Vietinbank Cần Thơ nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoài lãi trong giai đoạn tới.

Triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 12-24 tháng, đồng thời tiếp tục theo dõi và đánh giá hiệu quả để điều chỉnh kịp thời.

Ban lãnh đạo Vietinbank Cần Thơ cần ưu tiên đầu tư nguồn lực cho phát triển dịch vụ phi tín dụng, đồng thời tăng cường đào tạo nhân sự và ứng dụng công nghệ để nâng cao năng lực cạnh tranh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Giới thiệu đề tài - Chương 2: Vấn đề thu nhập ngoài lãi tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ - Chương 3: Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu/phương pháp tiếp cận - Chương 4: Thực trạng thu nhập ngoài lãi tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ - Chương 5: Giải pháp gia tăng thu nhập ngoài lãi tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 4 CHƯƠNG 2: VẤN ĐỀ THU NHẬP NGOÀI LÃI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ 2.1 GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ VIETINBANK CẦN THƠ 2.1 Khái quát về Vietinbank Cần Thơ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ (Vietinbank Cần Thơ) tiền thân là Ngân hàng Khu vực Tỉnh Cần Thơ. Đến 08/07/1988, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam được hình thành theo Nghị định 53/1988/NĐ-HĐBT của Chính phủ. Chi nhánh Cần Thơ của Ngân hàng TMCP Việt Nam cũng chính thức hoạt động với trụ sở chính tại số 09 Phan Đình Phùng, phường Tân An, quận Ninh Kiều, thành phố Cần Thơ.

Mạng lưới điểm giao dịch trên địa bàn thành phố Cần Thơ bao gồm trụ sở chính và 08 phòng giao dịch tại các quận Ninh Kiều, Bình Thủy, Cái Răng, Thốt Nốt, Phong Điền. Mô hình hoạt động của Vietinbank Cần Thơ được chia làm 02 khối: hỗ trợ và kinh doanh với 04 phòng ban hỗ trợ và 03 phòng nghiệp vụ tại hội sở chính và 08 phòng giao dịch trực thuộc. Tổng số cán bộ nhân viên của chi nhánh đến thời điểm 31/12/2018 là 140 người.2 Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh 2.1 Hoạt động huy động vốn Tình hình hoạt động huy động vốn của Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2016 – 2018 cụ thể như sau: TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 5  Về tăng trưởng huy động vốn: được thể hiện trong Bảng 2.1: Tình hình tăng trưởng nguồn vốn huy đồng giai đoạn 2016 – 2018 Tăng giảm Chỉ tiêu 2017/2016 2018/2017 Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối 1. Theo thời hạn 220.971 6,95% - Không kỳ hạn (803.

Theo loại hình khách hàng 220.447 3,62% (Nguồn: Vietinbank Cần Thơ) Năm 2017 tổng nguồn vốn tăng tuyệt đối 220.399 triệu đồng tương đương tăng 5,59% so với cùng kỳ năm 2016. Đến năm 2018 tổng nguồn vốn huy động tiếp tục tăng trưởng 288.971 triệu đồng tương đương tăng 6,95% so với cùng kỳ năm trước đó. Tuy nguồn vốn có sự tăng trưởng khá ổn định qua các năm nhưng tốc độ tăng trưởng lại khá thấp so với quy mô và tiềm lực của ngân hàng và thấp hơn so với mức tăng trưởng bình quân của các ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố Cần Thơ.  Về cơ cấu nguồn vốn qua các năm được thể hiện trong Bảng 2.2 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2016 – 2018 Đơn vị tính: triệu đồng 2016 2017 2018 Chỉ tiêu Tỷ Tỷ Tỷ Số tiền Số tiền Số tiền trọng trọng trọng 1.

Theo thời hạn 3.175 100% - Không kỳ hạn 1. Theo loại hình 3.175 100% khách hàng - KH Bán Lẻ 1.163 36% (Nguồn: Vietinbank Cần Thơ) Nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn có sự biến động không ổn định. Nguồn vốn không kỳ hạn năm 2017 giảm đến 803.503 triệu đồng so với năm 2016 dẫn đến tỷ trọng nguồn vốn không kỳ hạn trong cơ cấu nguồn vốn giảm từ 40% xuống chỉ còn 18%. Năm 2018 nguồn vốn không kỳ hạn của Vietinbank Cần Thơ tăng 365.793 triệu đồng so với năm 2017 – giúp cải thiện tỷ trọng không kỳ hạn trong cơ cấu vốn tăng lên 25%.

Do Vietinbank sử dụng hệ thống điều tiết vốn nội bộ nên nguồn vốn không kỳ hạn với lãi suất huy động thấp nhưng giá bán vốn nội bộ cao tương đương với nguồn vốn ngắn hạn đem lại thu nhập cao hơn cho Chi nhánh. Cơ cấu nguồn vốn theo loại hình khách hàng của Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2016 – 2018 cũng có biến động khá rõ. Đặc biệt là năm 2017 nguồn vốn khách hàng bán lẻ có sự tăng trưởng mạnh, tăng đến 904.587 triệu đồng so với năm trước đó. Điều này đã làm tăng tỷ trọng nguồn vốn khách hàng bán lẻ từ mức 43% năm 2016 lên đến 63% tổng nguồn vốn năm 2017.

Đến năm 2018 nguồn vốn khách hàng bán lẻ tiếp tục duy trì tỷ trọng 64% trong tổng nguồn vốn với mức tăng 232.524 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 7 triệu đồng so với cùng kỳ năm 2017. Với cơ cấu nguồn vốn như trên chứng tỏ định hướng phát triển ngân hàng bán lẻ của Vietinbank Cần Thơ đã phần nào thu được kết quả. Bên cạnh đó phát triển nguồn vốn khách hàng bán lẻ cũng góp phần tăng thị phần và uy tín của ngân hàng trên địa bàn thành phố.2 Hoạt động tín dụng: Hoạt động tín dụng của Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2016 – 2018 được thể hiện như sau:  Tốc độ tăng trưởng tín dụng: được thể hiện trong Bảng 2.3: Tình hình tăng trưởng tín dụng giai đoạn 2016 – 2018 Tăng giảm Chỉ tiêu 2017/2016 2018/2017 Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối Tổng dư nợ 789. Theo kỳ hạn 789.

Theo loại hình khách hàng 789.339 21,18% - KH Doanh nghiệp 348.672) -0,92% (Nguồn: Vietinbank Cần Thơ) Tổng dư nợ năm 2017 tăng mạnh đến 789.986 triệu đồng tương đương tăng 17,44% so với năm 2016. Đến năm 2018 tổng dư nợ đạt mức 5.667 triệu đồng tương đương tăng 7,47% so với cùng kỳ năm trước đó. Tuy tốc độ tăng trưởng dư nợ của Vietinbank Cần Thơ năm 2018 không duy trì ở mức cao nhưng vẫn đạt mức cao hơn so với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn. Đồng thời quy mô dư nợ cho vay nền kinh tế cũng cao hơn so với quy mô nguồn vốn.

chênh lệch lên đến 1. Chính vì vậy thị phần cho vay của Vietinbank Cần Thơ trên địa bàn thành phố Cần Thơ cũng cao hơn so với thị phần huy động vốn. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 8  Cơ cấu hoạt động tín dụng: được thể hiện trong Bảng 2.4: Cơ cấu tín dụng giai đoạn 2016 – 2018 Đơn vị tính: triệu đồng 2016 2017 2018 Chỉ tiêu Tỷ Tỷ Tỷ Số tiền Số tiền Số tiền trọng trọng trọng Tổng dư nợ 4. Theo kỳ hạn 4.

Theo loại hình 4.062 100% khách hàng - KH Bán lẻ 1.914 38% - KH Doanh nghiệp 3.148 62% (Nguồn: Vietinbank Cần Thơ) Về cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn của Vietinbank Cần Thơ qua các năm không có nhiều biến động. dư nợ cho vay ngắn hạn duy trì mức tỷ trọng lớn 71-72% tổng dư nợ. Dư nợ cho vay trung dài hạn tập trung ở đối tượng khách hàng cá nhân với mục đích vay phục vụ đời sống tiêu dùng và nhà đất với mức dư nợ 1.036 triệu đồng tổng dư nợ trung dài hạn. Những khoản vay này có mức lãi suất cao hơn hẳn so với các khoản vay ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh.

Do đó, việc duy trì cơ cấu cho vay mà tỷ trọng ngắn hạn quá cao sẽ làm ảnh hưởng đến thu nhập của ngân hàng. Về cơ cấu dư nợ theo phân khúc khách hàng: Trong giai đoạn 2016 – 2018 hoạt động tín dụng bán lẻ của Vietinbank Cần Thơ đã có những bước tăng trưởng rất đáng kể. Cụ thể năm 2017 dư nợ cho vay khách hàng bán lẻ tăng 441.305 triệu đồng so với năm 2016, tương đương với tốc độ tăng trưởng lên đến 34,50%. Đến năm 2018 dư nợ cho vay khách hàng bán lẻ tiếp tục tăng 462.

TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 9 tương đương với tốc độ tăng trưởng 26,87% so với cùng kỳ năm trước đó. Đối với hoạt động tín dụng thì tốc độ tăng trưởng giai đoạn vừa qua của tín dụng bán lẻ của Vietinbank Cần Thơ là ở mức rất cao. Chính vì vậy mà tỷ trọng dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng đã có sự thay đổi khá lớn. Tỷ trọng cho vay khách hàng bán lẻ tăng từ 28% năm 2016 lên đến 38% năm 2018.

Các khoản vay khách hàng bán lẻ có lãi suất cao hơn nhiều so với cho vay khách hàng doanh nghiệp, ngoài ra còn được đảm bảo đầy đủ bằng tài sản nên rủi ro tín dụng được hạn chế.  Tình hình nợ quá hạn được thể hiện trong Bảng 2.5: Tình hình nợ quá hạn giai đoạn 2016 – 2018 Đơn vị tính: triệu đồng 2016 2017 2018 Chỉ tiêu Tỷ Tỷ Tỷ Số tiền Số tiền Số tiền trọng trọng trọng Tổng dư nợ 4.062 100% Nợ Quá hạn 19.622 0,71% - Nợ nhóm II 3.420 0,58% (Nguồn: Vietinbank Cần Thơ) Cụ thể năm 2017, nợ quá hạn của ngân hàng tăng 7.871 triệu đồng so với năm 2016; trong đó nợ xấu giảm 3.736 triệu đồng nhưng nợ nhóm 2 tăng lên 11. Tổng nợ quá hạn năm 2017 là 27.415 triệu đồng chiếm tỷ lệ 0,52% tổng dư nợ, bao gồm 20.387 triệu đồng nợ quá hạn thuộc khoản vay của khách hàng bán lẻ. Năm 2018 nợ quá hạn của ngân hàng tăng 13.207 triệu đồng; trong đó nợ nhóm 2 giảm 7.810 triệu đồng nhưng nợ xấu tăng mạnh 21.

Tổng nợ quá hạn năm 2018 là 40.622 triệu đồng chiếm tỷ lệ 0,71%; trong đó nợ quá hạn khách hàng bán lẻ là 23.704 triệu đồng, nợ quá hạn khách hàng doanh nghiệp là 16. Tỷ lệ nợ quá hạn khách hàng bán lẻ là 1,09% còn tỷ lệ này ở khách hàng TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 10 doanh nghiệp là 0,47%. Như vậy, thời gian qua hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ của ngân hàng có tốc độ tăng trưởng nhanh đi kèm với nợ quá hạn cũng tăng nhiều hơn so với phân khúc khách hàng doanh nghiệp.3 Kết quả hoạt động kinh doanh: Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2016 – 2018 được trình bày như sau: Bảng 2.6: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016 – 2018 Đơn vị tính: triệu đồng Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng A. Tổng Thu nhập 466.

Thu nhập từ lãi 237. Thu nhập từ bán 180.997 42,02% vốn nội bộ B. Tổng chi phí 330. Chi phí lãi huy 87.

Chi phí mua vốn 175.250 Tốc độ tăng trưởng 107,69% -22,77% 0,49% lợi nhuận Tỷ số lợi nhuận/tổng 29,02% 13,14% 11,98% thu nhập (Nguồn: Vietinbank Cần Thơ) + Tổng thu nhập: tổng thu nhập của Vietinbank Cần Thơ tăng qua các năm. Trong đó thu nhập từ lãi cho vay và từ bán vốn nội bộ chiếm tỷ trọng rất cao (trên 90% tổng thu nhập). Trong giai đoạn 2016 – 2018, tỷ trọng thu nhập từ lãi cho vay TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 11 trong cơ cấu tổng thu nhập tăng trưởng khá cao. Năm 2016 thu nhập lãi vay đạt 237.766 triệu đồng tương đương tỷ trọng 51,02% tổng thu nhập.