Luận văn thạc sĩ: Đánh giá năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại tại tỉnh Tây Ninh

Luận văn thạc sĩ UEH phân tích năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại tại tỉnh Tây Ninh, cung cấp cái nhìn sâu sắc và thực tiễn.

• Tác giả: Ngô Thị Hoàng Loan
• Người hướng dẫn: TS. Lại Tiến Dũng
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh Tế - Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Đánh Giá Năng Lực Cạnh Tranh Của Các Ngân Hàng Thương Mại Tại Tây Ninh
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ kinh tế
• Năm xuất bản: 2008
• Địa điểm: Tây Ninh

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG ĐIỀU KIỆN NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG VÀ HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ
• 1.1. Khái quát về hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng Thương Mại trong nền kinh tế thị trường
• 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Bản chất, cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại
• 1.1.3. Chức năng, vai trò của Ngân Hàng Thương Mại
• 1.1.3.1. Chức năng của Ngân Hàng Thương Mại
• 1.1.3.2. Vai trò của Ngân Hàng Thương Mại
• 1.1.4. Các nghiệp vụ chủ yếu của Ngân Hàng Thương Mại
• 1.1.4.1. Nghiệp vụ tạo vốn – nghiệp vụ tạo nợ
• 1.1.4.2. Nghiệp vụ sử dụng vốn – nghiệp vụ có
• 1.1.4.3. Nghiệp vụ trung gian – nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ ngân hàng
• 1.1.5. Cạnh tranh của các NHTM trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế
• 1.1.5.1. Khái niệm cạnh tranh
• 1.1.5.2. Các hình thức cạnh tranh
• 1.1.5.3. Các phương thức cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng Thương Mại
• 1.1.5.4. Cạnh tranh về sản phẩm của ngân hàng
• 1.1.5.5. Cạnh tranh giá cả
• 1.1.6. Ý nghĩa của việc nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh của NHTM gắn với quá trình hội nhập kinh tế quốc tế
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTM TỈNH TÂY NINH
• 2.1. Quá trình hoạt động và năng lực cạnh tranh của NHTM tỉnh Tây Ninh
• 2.2. Quá trình phát triển của hệ thống NHTM tỉnh Tây Ninh
• 2.3. Tình hình hoạt động của NHTM Tỉnh Tây Ninh
• 2.3.1. Huy động vốn
• 2.3.2. Hoạt động sử dụng vốn
• 2.4. Thực trạng về năng lực cạnh tranh của NHTM tỉnh Tây Ninh trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế
• 2.4.1. Các phương thức cạnh tranh của NHTM Tây Ninh
• 2.4.2. Cạnh tranh về giá
• 2.4.3. Cạnh tranh về khách hàng
• 2.4.4. Cạnh tranh về dịch vụ ngân hàng
• 2.4.5. Các yếu tố tiềm năng
• 2.4.5.1. Năng lực tài chính
• 2.4.5.2. Năng lực về công nghệ
• 2.4.5.3. Năng lực về tổ chức, quản lý và chất lượng nguồn nhân lực
• 2.4.6. Những hạn chế và nguyên nhân ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh
• 2.4.6.1. Vốn thấp, khả năng cạnh tranh của NHTM Tây Ninh còn thấp
• 2.4.6.2. Một số NHTM chưa thật sự cải tiến phương thức giao dịch, chưa đa dạng hóa các hình thức, dịch vụ thanh toán qua NH
• 2.4.6.3. Chất lượng tín dụng giảm, nợ quá hạn tăng, thu hồi nợ quá hạn chậm
• 2.4.6.4. Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ chưa được quan tâm đúng mức
• 2.4.6.5. Các rủi ro trong cơ chế quản lý và điều hành của Nhà Nước
• 2.4.6.6. Tác động của hội nhập kinh tế quốc tế đến khả năng cạnh tranh của NHTM Việt Nam
• 3. CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP CƠ BẢN NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTM TỈNH TÂY NINH TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP
• 3.1. Định hướng phát triển kinh tế – xã hội tỉnh Tây Ninh 2008
• 3.2. Định hướng phát triển Ngân hàng Thương Mại Tây Ninh giai đoạn 2008-2020
• 3.3. Một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của hệ thống NHTM trên địa bàn tỉnh Tây Ninh
• 3.3.1. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.3.2. Nâng cao hiệu quả các hoạt động kinh doanh, dịch vụ
• 3.3.3. Phát triển công nghệ thông tin
• 3.3.4. Phát triển hoạt động marketing
• 3.3.5. Hoàn thiện về tổ chức, điều hành
• 3.3.6. Giải pháp với mô hình của cơ quan quản lý nhà nước
• 3.3.7. Xây dựng và hoàn thiện môi trường cạnh tranh
• 3.3.8. Nâng cao vai trò của NHTM trong hoạt động cạnh tranh
• 3.3.9. Nâng cao hiệu quả công tác thanh tra, giám sát của NHNN
• 3.3.10. Áp dụng các chuẩn mực quốc tế trong hoạt động của NHTM
• 3.3.11. Thực hiện công khai thông tin từ các NHTM
• 3.3.12. Thực hiện cải cách hành chính của Nhà Nước
• PHỤ LỤC
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về đánh giá năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại tại Tây Ninh

Đánh giá năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại tại Tây Ninh là một vấn đề quan trọng trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu. Năng lực cạnh tranh không chỉ ảnh hưởng đến sự phát triển của từng ngân hàng mà còn tác động đến toàn bộ hệ thống tài chính của tỉnh. Việc phân tích năng lực cạnh tranh giúp các ngân hàng nhận diện được điểm mạnh, điểm yếu và từ đó đưa ra các chiến lược phù hợp để nâng cao vị thế trên thị trường.

1.1. Khái niệm và vai trò của ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại là tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng, bao gồm huy động vốn và cho vay. Vai trò của ngân hàng thương mại không chỉ dừng lại ở việc cung cấp dịch vụ tài chính mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương thông qua việc cung cấp vốn cho các doanh nghiệp và cá nhân.

1.2. Tình hình ngân hàng thương mại tại Tây Ninh

Ngành ngân hàng tại Tây Ninh đã có những bước phát triển đáng kể trong những năm qua. Sự gia tăng số lượng ngân hàng và các sản phẩm dịch vụ tài chính đã tạo ra sự cạnh tranh mạnh mẽ, thúc đẩy các ngân hàng cải thiện chất lượng dịch vụ và nâng cao năng lực cạnh tranh.

II. Những thách thức trong đánh giá năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại

Mặc dù có nhiều cơ hội, nhưng các ngân hàng thương mại tại Tây Ninh cũng phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh. Các yếu tố như sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ, yêu cầu ngày càng cao từ khách hàng và sự cạnh tranh từ các ngân hàng lớn hơn là những vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Sự cạnh tranh từ ngân hàng lớn

Các ngân hàng lớn thường có lợi thế về nguồn lực tài chính và công nghệ, điều này tạo ra áp lực lớn cho các ngân hàng nhỏ hơn tại Tây Ninh. Để tồn tại và phát triển, các ngân hàng thương mại cần tìm ra những điểm khác biệt trong dịch vụ của mình.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu khách hàng

Khách hàng ngày càng đòi hỏi cao hơn về chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi. Các ngân hàng thương mại cần phải nắm bắt được xu hướng này để điều chỉnh chiến lược kinh doanh của mình cho phù hợp.

III. Phương pháp đánh giá năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại

Để đánh giá năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại tại Tây Ninh, có thể áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Một trong những phương pháp phổ biến là phân tích SWOT, giúp nhận diện được điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của ngân hàng.

3.1. Phân tích SWOT trong ngân hàng

Phân tích SWOT giúp các ngân hàng nhận diện được các yếu tố nội tại và ngoại tại ảnh hưởng đến hoạt động của mình. Qua đó, ngân hàng có thể xây dựng các chiến lược phù hợp để phát huy điểm mạnh và khắc phục điểm yếu.

3.2. Đánh giá hiệu quả hoạt động ngân hàng

Đánh giá hiệu quả hoạt động ngân hàng thông qua các chỉ số tài chính như tỷ lệ lợi nhuận, tỷ lệ nợ xấu và khả năng thanh khoản. Những chỉ số này sẽ giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của mình.

IV. Ứng dụng thực tiễn từ đánh giá năng lực cạnh tranh ngân hàng

Kết quả từ việc đánh giá năng lực cạnh tranh có thể được ứng dụng vào việc xây dựng chiến lược phát triển cho các ngân hàng thương mại tại Tây Ninh. Các ngân hàng có thể điều chỉnh sản phẩm, dịch vụ và chiến lược marketing để phù hợp hơn với nhu cầu của thị trường.

4.1. Cải tiến dịch vụ khách hàng

Dựa trên kết quả đánh giá, các ngân hàng có thể cải tiến dịch vụ khách hàng, từ đó nâng cao sự hài lòng và trung thành của khách hàng. Việc này không chỉ giúp tăng doanh thu mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững.

4.2. Đầu tư vào công nghệ

Đầu tư vào công nghệ hiện đại là một trong những giải pháp quan trọng để nâng cao năng lực cạnh tranh. Các ngân hàng cần áp dụng công nghệ thông tin vào quản lý và cung cấp dịch vụ để tăng cường hiệu quả hoạt động.

V. Kết luận và hướng phát triển tương lai của ngân hàng thương mại tại Tây Ninh

Đánh giá năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại tại Tây Ninh là một quá trình cần thiết để các ngân hàng có thể phát triển bền vững. Trong tương lai, các ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và thích ứng với những thay đổi của thị trường.

5.1. Định hướng phát triển ngân hàng

Các ngân hàng thương mại tại Tây Ninh cần xác định rõ định hướng phát triển trong bối cảnh hội nhập kinh tế. Việc này sẽ giúp ngân hàng có kế hoạch cụ thể để nâng cao năng lực cạnh tranh.

5.2. Tăng cường hợp tác và liên kết

Tăng cường hợp tác và liên kết giữa các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác sẽ tạo ra sức mạnh tổng hợp, giúp các ngân hàng thương mại tại Tây Ninh phát triển mạnh mẽ hơn trong tương lai.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng là lĩnh vực nhạy cảm trước mọi biến động kinh tế vĩ mô. Sự lành mạnh của hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai trò quyết định đối với sự ổn định của nền kinh tế quốc gia. Sau khi Việt Nam chính thức gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) vào ngày 07/11/2006 với tư cách thành viên thứ 150, ngành ngân hàng bước vào giai đoạn mở cửa toàn diện, đối mặt trực tiếp với các tập đoàn tài chính đa quốc gia có tiềm lực vượt trội.

Tại tỉnh Tây Ninh, địa bàn giữ vị trí chiến lược thuộc vùng kinh tế trọng điểm Đông Nam Bộ với 194 km đường biên giới giáp Campuchia, hai cửa khẩu quốc tế Mộc Bài và Xa Mát, cùng hệ thống các khu công nghiệp trọng điểm như Trảng Bàng, Linh Trung III và Trâm Vàng, nhu cầu vốn và dịch vụ thanh toán tăng trưởng nhanh chóng. Đến cuối năm 2007, toàn tỉnh có 28 tổ chức tín dụng hoạt động, bao gồm 8 chi nhánh ngân hàng thương mại nhà nước, 3 ngân hàng thương mại cổ phần và 16 quỹ tín dụng nhân dân.

Tuy nhiên, năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trên địa bàn còn bộc lộ nhiều hạn chế nghiêm trọng. Quy mô vốn tự có thấp, hệ số an toàn vốn bình quân toàn hệ thống dưới 5% (thấp hơn nhiều so với chuẩn mực quốc tế tối thiểu 8%), danh mục dịch vụ đơn điệu và tỷ lệ nợ quá hạn tăng từ 1,2% năm 2006 lên 1,7% năm 2007 (đạt 106 tỷ đồng). Nghiên cứu tập trung phân tích hoạt động kinh doanh giai đoạn 2003-2007, đánh giá thực trạng nguồn vốn huy động tăng trưởng bình quân 31,5%/năm và dư nợ tín dụng tăng bình quân 20%/năm, từ đó xác lập các giải pháp chiến lược nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho hệ thống ngân hàng thương mại Tây Ninh trong giai đoạn hội nhập 2008-2020.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên nền tảng lý thuyết kinh tế học thị trường về cạnh tranh và lý thuyết tổ chức định chế tài chính trung gian. Khung lý thuyết phân tích cạnh tranh hoàn hảo và cạnh tranh không hoàn hảo của David Berg và Paul Samuelson được vận dụng để làm rõ cơ chế định giá lãi suất, sản phẩm và hành vi của các chủ thể cung ứng dịch vụ ngân hàng. Trong điều kiện thị trường tài chính hiện đại, cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại không chỉ thuần túy là cạnh tranh về giá (lãi suất huy động và lãi suất cho vay), mà chuyển dịch mạnh mẽ sang cạnh tranh phi giá, bao gồm chất lượng dịch vụ, tiện ích công nghệ, năng lực quản trị rủi ro và mức độ nhận diện thương hiệu.

Bản chất của ngân hàng thương mại được định nghĩa là doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh loại hàng hóa tiền tệ, vận hành dựa trên chữ tín và thực hiện ba chức năng cốt lõi: trung gian tín dụng, trung gian thanh toán và cung ứng các dịch vụ tài chính phái sinh, tư vấn. Quá trình mở cửa thị trường tài chính được soi chiếu qua các nguyên tắc nền tảng của WTO: nguyên tắc đãi ngộ tối huệ quốc (MFN), nguyên tắc đối xử quốc gia (NT), nguyên tắc minh bạch hóa và mở cửa thị trường có lộ trình. Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại được đo lường thông qua bốn cấu phần chính: năng lực tài chính (vốn tự có, khả năng sinh lời ROE, chất lượng tài sản có), năng lực công nghệ (hệ thống ngân hàng lõi Core Banking, mạng lưới ATM/POS, thanh toán điện tử), năng lực quản trị điều hành và chất lượng nguồn nhân lực.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo tổng kết thường niên giai đoạn 2003-2007 của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Tây Ninh, các báo cáo tài chính của các ngân hàng thương mại quốc doanh và cổ phần trên địa bàn, cùng hệ thống văn bản quy phạm pháp luật như Luật Ngân hàng Nhà nước và Luật Các tổ chức tín dụng.

Để bổ trợ dữ liệu định lượng, nghiên cứu thực hiện phương pháp điều tra xã hội học với cỡ mẫu khảo sát gồm 100 cán bộ công tác tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh tỉnh Tây Ninh. Mẫu nghiên cứu được lựa chọn theo phương pháp phân tầng chức danh chuyên môn nhằm đảm bảo tính đại diện và chuyên sâu, bao gồm: 12 cán bộ lãnh đạo quản lý (chiếm 12%), 4 cán bộ kiểm soát nội bộ (chiếm 4%), 38 cán bộ tín dụng (chiếm 38%) và 46 cán bộ kế toán thanh toán (chiếm 46%).

Phương pháp phân tích kinh tế kết hợp giữa thống kê mô tả, phương pháp so sánh chuỗi thời gian, phương pháp quy nạp - diễn dịch và phân tích ma trận SWOT (Điểm mạnh, Điểm yếu, Cơ hội, Thách thức). Việc lượng hóa các yếu tố SWOT thông qua tỷ lệ phần trăm đồng thuận của đội ngũ cán bộ chuyên trách giúp nhận diện chính xác các nút thắt nội tại và nguy cơ đào thải của hệ thống ngân hàng nội địa trước sức ép gia nhập thị trường của các ngân hàng 100% vốn nước ngoài.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô huy động vốn tăng trưởng liên tục nhưng mất cân đối về cơ cấu tiền tệ. Nguồn vốn huy động trên toàn địa bàn tăng từ 2.428 tỷ đồng năm 2005 lên 3.426 tỷ đồng năm 2006 (tăng 41%) và chạm mức 4.672 tỷ đồng vào cuối năm 2007 (tăng 36%). Mặc dù tốc độ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2003-2007 đạt 31,5%/năm, tiền gửi bằng đồng Việt Nam chiếm tỷ trọng áp đảo 95% (đạt 4.448 tỷ đồng năm 2007), trong khi tiền gửi ngoại tệ chỉ chiếm 5% (đạt 224 tỷ đồng). Khối ngân hàng thương mại nhà nước chiếm giữ vị trí độc quyền chi phối với hơn 70% tổng nguồn vốn huy động toàn tỉnh.

Thứ hai, hoạt động tín dụng tăng trưởng nhanh đi kèm áp lực gia tăng nợ quá hạn. Tổng dư nợ cho vay của các ngân hàng thương mại tại Tây Ninh tăng từ 2.439 tỷ đồng năm 2003 lên 3.692 tỷ đồng năm 2005, đạt 4.515 tỷ đồng năm 2006 và lên mức 5.459 tỷ đồng năm 2007 (tăng trưởng bình quân 20%/năm). Dư nợ ngắn hạn phục vụ sản xuất nông nghiệp, cao su và vốn lưu động thương mại chiếm 65% tổng dư nợ. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ đã tăng từ 1,2% năm 2006 (54 tỷ đồng) lên 1,7% năm 2007 (106 tỷ đồng). Khối ngân hàng quốc doanh chiếm tỷ lệ nợ xấu áp đảo là 1,5%, trong khi khối ngân hàng cổ phần chỉ chiếm 0,2%.

Thứ ba, sự phân hóa mạnh mẽ về hiệu quả giữa khối ngân hàng quốc doanh và khối cổ phần. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) Chi nhánh Tây Ninh ghi nhận mức tăng trưởng dư nợ ấn tượng từ 117 tỷ đồng khi mới thành lập năm 2003 lên 312 tỷ đồng năm 2006 (tăng 166%) và đạt 557 tỷ đồng năm 2007 (tăng 376% so với năm 2003), vượt xa tốc độ tăng trưởng tín dụng 111% của khối ngân hàng quốc doanh. Về hạ tầng công nghệ, toàn tỉnh mới chỉ lắp đặt được 16 máy ATM (Ngân hàng Đông Á dẫn đầu với 6 máy, Agribank có 3 máy, Sacombank có 3 máy, VietinBank có 2 máy, BIDV có 2 máy) và phát hành tổng cộng hơn 26.000 thẻ đến cuối năm 2007, dù doanh số thanh toán không dùng tiền mặt đã đạt 79.384 tỷ đồng (chiếm 59% tổng doanh số thanh toán).

Thứ tư, kết quả lượng hóa mô hình SWOT từ 100 chuyên gia ngân hàng chỉ ra các điểm nghẽn nội tại: 100% cán bộ khẳng định lợi thế về văn hóa kinh doanh và mạng lưới cơ sở, nhưng 90% thừa nhận bộ máy quản lý cồng kềnh, chính sách tiền lương chưa thỏa đáng gây nguy cơ chảy máu chất xám và quy mô vốn nhỏ. Đáng chú ý, 70% cán bộ thừa nhận tỷ lệ sinh lời trên vốn tự có (ROE) của các ngân hàng thương mại nội địa chỉ đạt bình quân 6%, thua kém xa mức 15% của các ngân hàng thương mại trong khu vực Đông Nam Á.

Thảo luận kết quả

Khi tổng hợp số liệu vào các bảng đối chiếu chuỗi thời gian giai đoạn 2003-2007, đồ thị phân tích cho thấy đường tăng trưởng dư nợ và đường nợ quá hạn có xu hướng dốc đứng vào năm 2007. Nguyên nhân trực tiếp xuất phát từ áp lực lạm phát tăng cao với chỉ số giá tiêu dùng (CPI) năm 2007 tăng 13,9%, giá vàng biến động tăng 24,2%, cùng dịch bệnh gia súc gia cầm bùng phát tại địa phương đã làm suy giảm khả năng trả nợ của khu vực sản xuất nông nghiệp và tiểu thủ công nghiệp.

Nguyên nhân sâu xa của tình trạng nợ quá hạn tăng là do các ngân hàng quốc doanh vẫn phụ thuộc nặng nề vào việc định giá tài sản thế chấp thay vì thẩm định dòng tiền dự án thực tế. Việc thiếu kết nối dữ liệu thông tin tín dụng giữa các ngân hàng thương mại và Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC) dẫn đến hiện tượng một khách hàng vay vốn vượt quá khả năng trả nợ tại nhiều tổ chức tín dụng.

So với yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống ngân hàng thương mại tại Tây Ninh đang rơi vào tình trạng "độc canh tín dụng", nguồn thu phụ thuộc tới 80-90% vào chênh lệch lãi suất huy động và cho vay. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại như kinh doanh ngoại hối, bao thanh toán, chứng khoán, tư vấn tài chính doanh nghiệp và phái sinh hầu như chưa phát triển. Theo các cam kết mở cửa thị trường tài chính đến năm 2010, khi các ngân hàng ngoại được thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài và phát hành thẻ tín dụng, khảo sát của Chương trình Phát triển Liên Hợp Quốc cho thấy 45-50% khách hàng doanh nghiệp và cá nhân sẵn sàng chuyển dịch sang giao dịch tại các ngân hàng nước ngoài, tạo ra thách thức sinh tử cho các ngân hàng thương mại nội địa.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, nâng cao năng lực tài chính và quy mô vốn tự có: Hội đồng quản trị các ngân hàng thương mại cần khẩn trương thực hiện lộ trình tăng vốn điều lệ thông qua phát hành cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu và chào bán 20% đến 30% vốn điều lệ cho các đối tác chiến lược nước ngoài có bề dày kinh nghiệm quản trị. Mục tiêu trọng tâm là nâng hệ số an toàn vốn (CAR) từ mức dưới 5% hiện nay lên đạt chuẩn tối thiểu 8% theo hiệp ước Basel, hoàn thành trong giai đoạn 2008-2012.

Thứ hai, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và phát triển hệ sinh thái dịch vụ bán lẻ: Khối công nghệ thông tin và vận hành ngân hàng thương mại cần đồng bộ hóa hệ thống phần mềm Core Banking xử lý tập trung (như hệ thống Silver Lake), mở rộng kết nối liên minh thẻ quốc gia. Đẩy mạnh đầu tư hạ tầng máy giao dịch tự động từ 16 máy ATM lên trên 50 máy tại các khu công nghiệp Trảng Bàng, Linh Trung III và các cửa khẩu biên giới, nâng tỷ trọng doanh số thanh toán không dùng tiền mặt đạt trên 75% vào năm 2015.

Thứ ba, tái cơ cấu quy trình tín dụng và thắt chặt kiểm soát nội bộ: Ban Giám đốc các chi nhánh ngân hàng thương mại Tây Ninh phải chuyển đổi mô hình thẩm định tín dụng từ căn cứ tài sản bảo đảm sang đánh giá tính khả thi dòng tiền và xếp hạng tín nhiệm độc lập. Tăng cường kiểm toán nội bộ trực tiếp tại thực địa 100% các món vay lớn, kiên quyết xử lý dứt điểm nợ xấu nhằm kéo giảm tỷ lệ nợ quá hạn từ mức 1,7% xuống dưới 1,0% tổng dư nợ trước năm 2010.

Thứ tư, đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao và cải cách chế độ đãi ngộ: Phòng Tổ chức cán bộ các ngân hàng cần xây dựng chương trình đào tạo chuẩn hóa cho 30% cán bộ có trình độ dưới đại học, tập trung vào kỹ năng ngoại ngữ, tin học ngân hàng và nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Thiết lập cơ chế lương thưởng gắn liền với hiệu quả kinh doanh và chỉ số KPI để giữ chân nhân tài, triệt tiêu nguy cơ chảy máu chất xám trước sự cạnh tranh của khối ngân hàng ngoại.

Thứ năm, hoàn thiện khung pháp lý và nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước: Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Tây Ninh phối hợp cùng các cơ quan tư pháp địa phương đẩy nhanh tiến độ xử lý, giải tỏa tài sản thế chấp bị tranh chấp, rút ngắn thời gian thi hành án thu hồi nợ; đồng thời nâng cấp cổng dữ liệu CIC thành trung tâm định mức tín nhiệm khách hàng chuẩn xác, cập nhật kịp thời 24/7.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Thứ nhất, Ban Lãnh đạo và Giám đốc chi nhánh các ngân hàng thương mại: Tài liệu cung cấp bức tranh phân tích toàn diện về thị phần huy động, cơ cấu dư nợ và các điểm nghẽn vận hành tại địa bàn kinh tế cửa khẩu, hỗ trợ đắc lực cho việc hoạch định chiến lược kinh doanh và định vị thương hiệu.

Thứ hai, Cán bộ tín dụng, quản trị rủi ro và kiểm soát nội bộ: Tài liệu giúp nhận diện rõ các nguyên nhân gây phát sinh nợ quá hạn trong sản xuất nông nghiệp, chế biến cao su và kinh doanh biên mậu, từ đó hoàn thiện kỹ năng thẩm định dự án và kiểm tra sau giải ngân.

Thứ ba, Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh cấp tỉnh và cơ quan quản lý tiền tệ: Nghiên cứu cung cấp hệ thống luận cứ thực tiễn về diễn biến lãi suất, công tác điều hòa lưu thông tiền mặt và quản lý ngoại hối vùng biên, phục vụ công tác thanh tra, giám sát an toàn hệ thống.

Thứ tư, Học viên cao học, nghiên cứu sinh và giảng viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Công trình là tài liệu tham khảo giá trị về phương pháp ứng dụng ma trận SWOT định lượng và khung đánh giá năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại tại các vùng kinh tế trọng điểm địa phương.

Câu hỏi thường gặp

Tại sao tỷ lệ nợ quá hạn của các ngân hàng thương mại tại Tây Ninh lại tăng mạnh lên 1,7% vào năm 2007? Nguyên nhân chủ yếu do chỉ số giá tiêu dùng tăng cao ở mức 13,9%, giá xăng dầu và giá vàng tăng 24,2% làm tăng chi phí sản xuất, kết hợp với dịch cúm gia cầm và dịch lợn tai xanh bùng phát trên địa bàn khiến người vay mất khả năng thanh toán. Ngoài ra, quy trình thẩm định quá chú trọng vào tài sản thế chấp mà bỏ qua dòng tiền thực tế cũng thúc đẩy nợ xấu gia tăng.

Sự khác biệt cốt lõi về năng lực cạnh tranh giữa ngân hàng quốc doanh và ngân hàng cổ phần tại Tây Ninh là gì? Khối ngân hàng quốc doanh chiếm ưu thế tuyệt đối về mạng lưới chi nhánh và nắm giữ 70% nguồn vốn huy động giá rẻ, nhưng tăng trưởng tín dụng chậm (111% giai đoạn 2003-2007) và nợ xấu cao (1,5%). Ngược lại, khối cổ phần như Sacombank có quy mô vốn mỏng hơn nhưng xử lý hồ sơ linh hoạt, chủ động tiếp cận khách hàng và đạt mức tăng trưởng tín dụng lên tới 376%.

Tiến trình mở cửa thị trường tài chính theo cam kết WTO tạo ra những áp lực cụ thể nào đối với các ngân hàng nội địa? Đến năm 2010, khi Việt Nam cho phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài và dỡ bỏ giới hạn huy động tiền đồng, các ngân hàng ngoại với vốn hàng chục tỷ USD, công nghệ vượt trội và chuẩn mực quản trị rủi ro cao sẽ cạnh tranh trực tiếp, có nguy cơ giành lấy 45-50% thị phần tiền gửi và tín dụng của khối ngân hàng trong nước.

Thực trạng hạ tầng công nghệ và thanh toán không dùng tiền mặt tại Tây Ninh giai đoạn nghiên cứu đạt mức nào? Hạ tầng công nghệ còn sơ khai với toàn tỉnh chỉ có 16 máy ATM và phát hành hơn 26.000 thẻ thanh toán đến cuối năm 2007. Tuy nhiên, việc áp dụng hệ thống thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng đã giúp doanh số thanh toán bù trừ tăng mạnh từ 4.300 tỷ đồng năm 2005 lên 6.728 tỷ đồng năm 2007, hỗ trợ doanh số thanh toán không dùng tiền mặt đạt 79.384 tỷ đồng.

Làm thế nào để các ngân hàng thương mại nâng cao chỉ số ROE từ mức 6% tiệm cận chuẩn khu vực 15%? Các ngân hàng phải chuyển dịch cơ cấu thu nhập từ việc dựa thuần túy vào biên lãi thuần tín dụng sang đa dạng hóa nguồn thu phí dịch vụ (thanh toán thẻ, kiều hối, đại lý bảo hiểm, thanh toán quốc tế), đồng thời tối ưu hóa chi phí vận hành thông qua tự động hóa phần mềm Core Banking và cắt giảm quy trình cồng kềnh.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại trong bối cảnh toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế theo cam kết WTO.
• Phản ánh trung thực bức tranh hoạt động kinh doanh giai đoạn 2003-2007 tại Tây Ninh với nguồn vốn huy động đạt 4.672 tỷ đồng và dư nợ cho vay đạt 5.459 tỷ đồng, đồng thời chỉ rõ điểm nghẽn nợ quá hạn ở mức 1,7%.
• Ứng dụng thành công mô hình SWOT định lượng trên cỡ mẫu 100 cán bộ chuyên trách, làm rõ các điểm yếu cốt lõi về vốn tự có thấp (CAR dưới 5%), công nghệ đơn điệu và hiệu suất sinh lời ROE chỉ đạt 6%.
• Đề xuất hệ thống 5 nhóm giải pháp đồng bộ từ tăng vốn, mở rộng liên minh ATM/POS đến tái cấu trúc bộ máy và hoàn thiện hành lang pháp lý xử lý tài sản nợ xấu.
• Các nhà quản trị ngân hàng và nhà nghiên cứu cần tiếp tục tham khảo, áp dụng ngay các khuyến nghị này nhằm chủ động gia tăng sức đề kháng và giữ vững thị phần tài chính nội địa trước làn sóng cạnh tranh quốc tế.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BOÄ GIAÙO DUÏC VAØ ÑAØO TAÏO TRÖÔØNG ÑAÏI HOÏC KINH TEÁ TP.HOÀ CHÍ MINH W X NGOÂ THÒ HOÀNG LOAN ÑAÙNH GIAÙ NAÊNG LÖÏC CAÏNH TRANH CUÛA CAÙC NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI TAÏI TAÂY NINH Chuyeân ngaønh: KINH TEÁ- TAØI CHÍNH- NGAÂN HAØNG Maõ soá : 60.12 LUAÄN VAÊN THAÏC SÓ KINH TEÁ Ngöôøi höôùng daãn khoa hoïc: TIEÁN SÓ LAÏI TIEÁN DÓNH TP.HOÀ CHÍ MINH, NAÊM 2008 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] COÄNG HOAØ XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM Ñoäc Laäp – Töï Do – Haïnh Phuùc BAÛN CAM ÑOAN Hoï teân: NGOÂ THÒ HOÀNG LOAN Ngaøy sinh: 22/09/1980. Nôi sinh: Taây Ninh Truùng tuyeån ñaàu vaøo naêm: 2005 Laø taùc giaû cuûa ñeà taøi luaän vaên: ÑAÙNH GIAÙ NAÊNG LÖÏC CAÏNH TRANH CUÛA CAÙC NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI TAÏI TAÂY NINH Giaùo vieân höôùng daãn: Tieán só LAÏI TIEÁN DÓNH Ngaønh: Kinh Teá – Taøi Chính – Ngaân Haøng. Maõ ngaønh: 60.12 Baûo veä luaän vaên ngaøy 17 thaùng 11 naêm 2008 Ñieåm baûo veä luaän vaên : 6,6 Toâi cam ñoan ñaõ chænh söûa noäi dung luaän vaên thaïc só kinh teá vôùi ñeà taøi treân theo goùp yù cuûa Hoäi ñoàng chaám luaän vaên thaïc só. Hoà Chí Minh, ngaøy 25 thaùng 11 naêm 2008 NGÖÔØI CAM ÑOAN Hoäi ñoàng chaám luaän vaên goàm 5 thaønh vieân: Chuû tòch : Tieán só Traàn Hoaøng Ngaân Phaûn bieän 1: Tieán só Nguyeãn Minh Kieàu Phaûn bieän 2: Tieán só Nguyeãn Thò Xuaân Lieãu Thö kyù : Tieán só Traàm Thò Xuaân Höông Uyû Vieân : Tieán só Leâ Thò Thanh Haø CHUÛ TÒCH HOÄI ÑOÀNG KYÙ XAÙC NHAÄN HOÏC VIEÂN ÑAÕ CHÆNH SÖÛA NOÄI DUNG LUAÄN VAÊN: LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MUÏC LUÏC PHAÀN MÔÛ ÑAÀU Chöông 1: Hoaït ñoäng kinh doanh cuûa NHTM trong ñieàu kieän neàn kinh teá thò tröôøng vaø hoäi nhaäp kinh teá quoác teá: 1.Khaùi quaùt veà hoaït ñoäng kinh doanh cuûa Ngaân Haøng Thöông Maïi trong neàn kinh teá thò tröôøng: .Khaùi nieäm Ngaân haøng thöông maïi.Baûn chaát, cô caáu toå chöùc cuûa Ngaân haøng thöông maïi .Chöùc naêng, vai troø cuûa Ngaân Haøng Thöông Maïi .Chöùc naêng cuûa Ngaân Haøng Thöông Maïi:.

Vai troø cuûa NHTM.Caùc nghieäp vuï chuû yeáu cuûa Ngaân Haøng Thöông Maïi .1 Nghieäp vuï taïo voán – nghieäp vuï taïo nôï. Nghieäp vuï söû duïng voán – nghieäp vuï coù. Nghieäp vuï trung gian – nghieäp vuï kinh doanh dòch vuï ngaân haøng. Caïnh tranh cuûa caùc NHTM trong ñieàu kieän hoäi nhaäp kinh teá quoác teá .1 Khaùi nieäm caïnh tranh .Caùc hình thöùc caïnh tranh.

Caùc phöông thöùc caïnh tranh trong hoaït ñoäng kinh doanh cuûa Ngaân Haøng Thöông Maïi .Caïnh tranh veà saûn phaåm cuûa ngaân haøng. Caïnh tranh giaù caû.YÙ nghóa cuûa vieäc naâng cao naêng löïc caïnh tranh trong hoaït ñoäng kinh doanh cuûa NHTM gaén vôùi quaù trình hoäi nhaäp kinh teá quoác teá .12 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail]äi nhaäp kinh teá quoác teá veà Ngaân haøng .Caùc nguyeân taéc trong hoäi nhaäp kinh teá quoác teá .Baøi hoïc kinh nghieäm cuûa moät soá nöôùc, moät soá NHTM veà naâng cao naêng löïc caïnh tranh cuûa caùc NHTM .13 Chöông 2:Thöïc traïng hoaït ñoäng vaø naêng löïc caïnh tranh cuûa NHTM tænh Taây Ninh .Quaù trình hoaït ñoäng vaø naêng löïc caïnh tranh cuûa NHTM tænh Taây Ninh.Quaù trình phaùt trieån cuûa heä thoáng NHTM tænh Taây Ninh .Tình hình hoaït ñoäng cuûa NHTM Tænh Taây Ninh.Huy ñoäng voán .Hoaït ñoäng söû duïng voán .Thöïc traïng veà naêng löïc caïnh tranh cuûa NHTM tænh Taây Ninh trong ñieàu kieän hoäi nhaäp kinh teá quoác teá .Caùc phöông thöùc caïnh tranh cuûa NHTM Taây Ninh .Caïnh tranh veà giaù .Caïnh tranh veà khaùch haøng. Caïnh tranh veà dòch vuï ngaân haøng .Caùc yeáu toá tieàm naêng.Naêng löïc taøi chính .Naêng löïc veà coâng ngheä.Naêng löïc veà toå chöùc, quaûn lyù vaø chaát löôïng nguoàn nhaân löïc .Nhöõng haïn cheá vaø nguyeân nhaân aûnh höôûng ñeán naêng löïc caïnh tranh .Voán thaáp, khaû naêng caïnh tranh cuûa NHTM Taây Ninh coøn thaáp. Moät soá NHTM chöa thaät söï caûi tieán phöông thöùc giao dòch, chöa ña daïng hoaù caùc hình thöùc, dòch vuï thanh toaùn qua NH.32 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Chaát löôïng tín duïng giaûm, nôï quaù haïn taêng, thu hoài nôï quaù haïn chaäm. Coâng taùc kieåm tra, kieåm soaùt noäi boä chöa ñöôïc quan taâm ñuùng möùc. Caùc toàn taïi trong cô cheá quaûn lyù vaø ñieàu haønh cuûa Nhaø Nöôùc. Taùc ñoäng cuûa hoäi nhaäp kinh teá quoác teá ñeán khaû naêng caïnh tranh cuûa NHTM Vieät Nam .34 Chöông 3: Nhöõng giaûi phaùp cô baûn naâng cao naêng löïc caïnh tranh cuûa NHTM tænh Taây Ninh trong thôøi kyø hoäi nhaäp 3.Ñònh höôùng phaùt trieån kinh teá – Xaõ hoäi tænh Taây Ninh 2008.Ñònh höôùng phaùt trieån Ngaân haøng Thöông Maïi Taây Ninh giai ñoaïn 2008- 2020 .Moät soá giaûi phaùp nhaèm naâng cao khaû naêng caïnh tranh cuûa heä thoáng NHTM treân ñòa baøn tænh Taây Ninh .Naâng cao chaát löôïng nguoàn nhaân löïc.

Naâng cao hieäu quaû caùc hoaït ñoäng kinh doanh, dòch vuï. Phaùt trieån coâng ngheä thoâng tin.4 Phaùt trieån hoaït ñoäng marketing. Hoaøn thieän veà toå chöùc, ñieàu haønh. Giaûi phaùp vó moâ cuûa cô quan quaûn lyù nhaø nöôùc .Xaây döïng vaø hoaøn thieän moâi tröôøng caïnh tranh.Naâng cao vai troø cuûa NHTM trong hoaït ñoäng caïnh tranh .Naâng cao hieäu quaû coâng taùc thanh tra, giaùm saùt cuûa NHNN.Aùp duïng caùc chuaån möïc quoác teá trong hoaït ñoäng cuûa NHTM.Thöïc hieän coâng khai hoaù thoâng tin töø caùc NHTM .56 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail]öïc hieän caûi caùch haønh chính cuûa Nhaø Nöôùc .57 PHAÀN KEÁT LUAÄN.

59 PHUÏ LUÏC TAØI LIEÄU THAM KHAÛO LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CAÙC TÖØ VIEÁT TAÉT ATM Maùy ruùt tieàn töï ñoäng CBCC Caùn boä coâng chöùc CIC Trung taâm cung caáp thoâng tin tín duïng CPH Coå phaàn hoaù DTBB Döï tröõ baét buoäc HTX Hôïp taùc xaõ KCX Khu cheá xuaát NHNN Ngaân haøng nhaø nöôùc NHNN & PTNT Ngaân haøng noâng nghieäp & phaùt trieån noâng thoân NHTM Ngaân haøng thöông maïi NHTMCP Ngaân haøng Thöông maïi coå phaàn QTDND Quyõ tín duïng nhaân daân TSCÑ Taøi saûn coá ñònh VN Vieät Nam WB Ngaân haøng theá giôùi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] PHAÀN MÔÛ ÑAÀU 1. Lyù do vaø muïc ñích cuûa ñeà taøi nghieân cöùu: Kinh doanh taøi chính tieàn teä laø lónh vöïc heát söùc nhaïy caûm tröôùc nhöõng bieán ñoäng cuûa neàn kinh teá. Söï yeáu keùm cuûXÀmoät ngaân haøng coù theå laøm aûnh höôûng xaáu ñeán caû heä thoáng ngaân haøng Vieät Nam vaø gaây taùc ñoäng ñeán neàn kinh teá. Hoäi nhaäp kinh teá theá giôùi laø xu höôùng taát yeáu cuûa neàn kinh teá.

Hoaø vaøo xu höôùng naøy, Vieät Nam ñaõ chuû ñoäng gia nhaäp khoái ASEAN, tham gia vaøo khu vöïc maäu dòch töï do AFTA, kyù hieäp ñònh thöông maïi Vieät-Myõ vaø ñaõ chính thöùc trôû thaønh thaønh vieân thöù 150 cuûa toå chöùc thöông maïi theá giôùi (WTO) ngaøy 07/11/2006. Ñieàu naøy cuõng coù nghóa laø ngaønh ngaân haøng ñang phaûi ñöùng tröôùc nhöõng cô hoäi vaø thaùch thöùc cuûa quaù trình hoäi nhaäp. Caùc ngaân haøng thöông maïi Taây Ninh noùi rieâng vaø ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam noùi chung seõ phaûi laøm gì ñeå coù theå taän duïng nhöõng cô hoäi vaø ñoái maët vôùi nhöõng thaùch thöùc? Trong thôøi gian qua NHTM Taây Ninh cuõng ñaõ coù nhöõng ñoùng goùp quan troïng trong söï phaùt trieån cuûa ngaønh ngaân haøng nhö: taêng qui moâ voán, öùng duïng caùc nghieäp vuï ngaân haøng hieän ñaïi, cung öùng voán kòp thôøi cho neàn kinh teá, …Tuy nhieân, so vôùi caùc ngaân haøng taïi caùc nöôùc phaùt trieån treân theá giôùi vaø khu vöïc, NHTM Taây Ninh coøn nhieàu haïn cheá veà naêng löïc caïnh tranh. Ñeå coù theå ñöùng vöõng vaø phaùt trieån trong cô cheá thò tröôøng, caùc NHTM caàn thöïc hieän caùc giaûi phaùp ñoàng boä trong quaù trình hoaït ñoäng nhaèm naâng cao naêng löïc caïnh tranh.

Xuaát phaùt töø yeâu caàu thöïc teá ñoù ñeà taøi “ Naâng cao naêng löïc caïnh tranh cuûa Ngaân haøng thöông maïi Taây Ninh trong thôøi kyø hoäi nhaäp” laø caàn thieát LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] nhaèm giuùp caùc NHTM taän duïng cô hoäi vaø vöôït qua nhöõng khoù khaên trong giai ñoaïn hoäi nhaäp kinh teá quoác teá. Ñoái töôïng vaø phaïm vi nghieân cöùu: Nghieân cöùu hoaït ñoäng kinh doanh cuûa caùc Ngaân haøng thöông maïi taïi tænh Taây Ninh töø naêm 2003 ñeán nay. Thoâng qua ñoù, ñi saâu vaøo phaân tích ñaùng giaù hoaït ñoäng kinh doanh cuûa töøng loaïi ngaân haøng, ñöa ra caùc maët thuaän lôïi vaø khoù khaên. Töø ñoù, ñeà ra caùc giaûi phaùp nhaèm naâng cao khaû naêng caïnh tranh cuûa caùc ngaân haøng trong ñieàu kieän hoäi nhaäp kinh teá.

Phöông phaùp nghieân cöùu: Döïa treân caùc kieán thöùc cuûa caùc moân hoïc ñaõ hoïc vaø kinh nghieäm thöïc teá taïi ngaân haøng thöông maïi. Döïa vaøo baùo caùo cuûa NHNN tænh Taây Ninh vaø caùc vaên baûn phaùp luaät lieân quan ñeán hoaït ñoäng ngaân haøng. Caùc phöông phaùp nghieân cöùu ñöôïc söû duïng trong luaän vaên naøy: phöông phaùp duy vaät bieän chöùng, phöông phaùp phaân tích kinh teá, phöông phaùp qui naïp vaø dieãn dòch,… ñeå keát hôïp giöõa lyù luaän vaø thöïc tieãn nhaèm ñöa ra nhöõng giaûi phaùp phuø hôïp vôùi tình hình kinh teá trong thôøi kyø hoäi nhaäp. Keát caáu cuûa luaän vaên: Ngoaøi phaàn môû ñaàu vaø phaàn keát luaän, Luaän vaên bao goàm ba chöông: Chöông 1: Hoaït ñoäng kinh doanh cuûa NHTM trong ñieàu kieän neàn kinh teá thò tröôøng vaø hoäi nhaäp kinh teá quoác teá Chöông 2:Thöïc traïng hoaït ñoäng vaø naêng löïc caïnh tranh cuûa NHTM tænh Taây Ninh Chöông 3: Nhöõng giaûi phaùp cô baûn naâng cao naêng löïc caïnh tranh cuûa NHTM tænh Taây Ninh trong thôøi kyø hoäi nhaäp LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHÖÔNG 1: HOAÏT ÑOÄNG KINH DOANH CUÛA NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI TRONG ÑIEÀU KIEÄN NEÀN KINH TEÁ THÒ TRÖÔØNG VAØ HOÄI NHAÄP KINH TEÁ QUOÁC TEÁ 1.Khaùi quaùt veà hoaït ñoäng kinh doanh cuûa Ngaân Haøng Thöông Maïi trong neàn kinh teá thò tröôøng: 1.Khaùi nieäm Ngaân haøng thöông maïi: Ngaân haøng thöông maïi laø moät trong nhöõng ñònh cheá taøi chính, maø ñaëc tröng laø cung caáp ña daïng caùc dòch vuï taøi chính, vôùi nghieäp vuï cô baûn laø nhaän tieàn göûi, caáp tín duïng vaø cung öùng dòch vuï thanh toaùn.

Thoâng qua caùc nghieäp vuï cô baûn treân, Ngaân haøng coøn cung caáp nhieàu dòch vuï khaùc nhaèm thoaû maõn toái ña nhu caàu veà saûn phaåm dòch vuï cuûa xaõ hoäi.Baûn chaát, cô caáu toå chöùc cuûa Ngaân haøng thöông maïi: *Veà baûn chaát: Ngaân haøng laø moät loaïi hình doanh nghieäp trong neàn kinh teá, coù ñaëc ñieåm gioáng nhö caùc doanh nghieäp khaùc nhö ñöôïc thaønh laäp vaø hoaït ñoäng theo quy ñònh cuûa phaùp luaät nhöng do haøng hoaù kinh doanh laø loaïi haøng hoaù ñaëc bieät: tieàn teä, kim loaïi quyù, caùc giaáy tôø coù giaù khaùc,. coù tính löu chuyeån cao vaø chòu söï kieåm soaùt nghieâm ngaët cuûa Nhaø nöôùc neân Ngaân haøng thöông maïi ñöôïc xem laø loaïi hình doanh nghieäp ñaëc bieät hoaït ñoäng trong lónh vöïc kinh teá toång hôïp.