phần Mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn đƣợc kết cấu gồm 4 chƣơng: Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu, cơ sở lý luận về dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân của NHTM và thực tiễn. Chƣơng 2: Phƣơng pháp và thiết kế nghiên cứu. Chƣơng 3: Thực trạng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng Chƣơng 4: Giải pháp tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng. 4 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TĂNG CƢỜNG DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM VÀ THỰC TIỄN 1.
Tổng quan tình hình nghiên cứu 1. Tình hình nghiên cứu trước đây Liên quan đến đề tài nâng cao tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại các NHTM. Đã có nhiều đề tài liên quan đến cho vay khách hàng cá nhân tại NHTM nhƣ mở rộng cho vay khách hàng cá nhân, giải pháp Marketing đối với cho vay khách hàng cá nhân, tăng cƣờng hoạt động cho vay KHCN, chất lƣợng tín dụng đối với cho vay KHCN. - Luận văn Thạc sĩ: “Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng Chi Nhánh Đà Nẵng” của của tác giả Nguyễn Thị Đăng Thủy năm 2014.
Bài luận văn trình bày cơ sở lý luận về chất lƣợng tính dụng của NHTM. Phân tích, đánh giá thực trạng mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng Chi Nhánh Đà Nẵng để thấy những hạn chế, tồn tại trong DVCVKHCN và tìm ra nguyên nhân tại VPBankCN Đà Nẵng. Đƣa các giải pháp nhằm mở rộng phù hợp với thực trạng DVCVKHCN và điều kiện phát triển kinh tế trên địa bàn. - Vƣơng Hồng Hà, 2013, “Phát triển tín dụng bán lẻ tại ngân hàng Đầu tƣ và phát triển Việt Nam – chi nhánh tỉnh Bắc Giang”, luận văn thạc sĩ, Đại học Nông nghiệp Hà Nội.
Luận văn đã xác định mục tiêu nghiên cứu là hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng. Đánh giá chính xác thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ tại BIDV chi nhánh Bắc Giang. Đƣa ra đƣợc các vấn đề còn tồn tại, nguyên nhân và đề xuất các giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ tại Chi nhánh. - Luận văn thạc sĩ: - Luận văn của tác giả Từ Công Hoan năm 2012 với đề tài:” Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng- chi nhánh Đà Nẵng”.
Tác giả đi sâu vào phân tích kết quả phát triển tín dụng bán lẻ tại chi nhánh VP Bank Đà Nẵng và phân tích các sản phẩm tín dụng 5 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com bán lẻ tại đó. Thông qua phân tích các chỉ tiêu cơ bản về định tính, định lƣợng tác giả đã nêu ra các hạn chế trong hoạt động tín dụng bán lẻ của ngân hàng nhƣ chủng loại sản phẩm còn hạn chế, công tác truyền thông chƣa phát triển mạnh mẽ. Bên cạnh đó tác giả cũng chỉ ra đƣợc nguyên nhân của những hạn chế đó là trƣớc đây ngân hàng chủ yếu là phục vụ cho các doanh nghiệp và cho vay với các khoản tiền lớn hơn nhiều lần so với sản phẩm bán lẻ, danh mục cho vay tín dụng bán lẻ tƣơng đối đầy đủ nhƣng sản phẩm còn có quy trình phức tạp. Nhìn chung luận văn đã trình bày nổi bật đƣợc những luận điểm lý thuyết cơ bản, đánh giá một cách khái quát và toàn diện về hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng và cũng đƣa ra đƣợc một số biện pháp và kiến nghị có ý nghĩa thực tiễn đối với bản than chi nhánh ngân hàng VP Bank Đà Nẵng.
- Luận văn của tác giả Vũ Văn Thắng năm 2014 với nội dung nghiên cứu” Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội”. Tác giả đã nêu khái quát về tình hình cho vay của ngân hàng trên địa bàn nhƣ doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dƣ nợ cho vay. Đây là những chỉ tiêu quan trọng phản ánh hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng. Qua việc phân tích từng sản phẩm, dịch vụ nằm trong các dịch vụ của ngân hàng bán lẻ , tác giả đã chỉ ra những kết quả đạt đƣợc và những hạn chế còn tồn tại.
Ƣu điểm là các sản phẩm ngày càng đã dạng, chất lƣợng dịch vụ ngày càng đƣợc nâng cao, dƣ nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ sản xuất và khách hàng cá nhân không ngừng tăng lên. Bên cạnh đó còn một số hạn chế nhƣ sản phẩm đa dạng nhƣng còn mang nặng tính truyền thống, kênh phân phối của ngân hàng bán lẻ còn chƣa hợp lý, chính sách giá cả còn kém linh hoạt. - Nguyễn Ngọc Lê Ca, 2011, “Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam”, luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế TP. Luận văn hệ thống hóa cơ sở lý luận về phát triển tín dụng cá nhân, phân tích thực trạng kinh doanh mà cụ thể là hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng TMCP ngoại thƣơng Việt Nam, từ đó đánh giá những kết quả đạt đƣợc và những hạn chế còn tồn 6 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com tại trong hoạt động tín dụng cá nhân.
Đề xuất một số giải pháp nhắm phát triển tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam. Các đề tài về nghiên cứu về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân và chất lƣợng tín dụng cá nhân đều đƣa ra những lý thuyết đầy đủ về dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân và chất lƣợng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân. Cùng với đó là xây dựng đƣợc hệ thống các chỉ tiêu đánh giá các chỉ tiêu phát triển và chất lƣợng cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thƣơng mại. Các đề tài đã đƣa ra những lý luận thực tế và sâu sắc về các nhân tố ảnh hƣởng đến tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thƣơng mại.
Một số luận văn, luận án đã xây dựng đƣợc một mô hình định lƣợng về các nhân tố ảnh hƣởng đến tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân hiệu quả dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thƣơng mại. Các giải pháp đƣợc đƣa ra có tính thực tế cao và phù hợp với từng chi nhánh, địa bàn nghiên cứu. Tuy nhiên, các đề tài trên chỉ dừng lại ở việc phân tích tình hình dƣ nợ của chi nhánh ngân hàng và đƣa ra các giải pháp chung chung chƣa thực tế đối với hoạt động tín dụng ngân hàng, điều này làm cho những đánh giá của tác giả chƣa đánh giá một cách toàn diện dịch vụ cho vay khách hàng cá tại ngân hàng. Trong luận văn này, tác giả sẽ hệ thống hóa cơ sở lý luận về dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân, đƣa ra các khái niệm về tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân , các chỉ tiêu đo lƣờng về tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân.
Tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân là sự gia tăng cả về số lƣợng, chất lƣợng cũng nhƣ quy mô của dịch vụ, nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu của KH và hạn chế tối đa rủi ro tổn thất cho ngân hàng. Trên cơ sở đó, luận văn sử dụng phƣơng pháp thu thập thông tin; so sánh; phân tích số liệu và điều tra khảo sát bằng cách sử dụng bảng hỏi, điều ra mức độ hài lòng của KH, qua đó đánh giá đƣợc chất lƣợng tín dụng tại ngân hàng. Dựa trên kết quả nghiên cứu, phân tích dữ liệu, có thể giúp ngân hàng thấy rõ đƣợc thực trạng phát triển cũng nhƣ nguyên nhân tồn tại, những điểm yếu cần khắc phục. Qua đó, làm cơ sở để ngân hàng xây dựng các kế hoạch, chiến lƣợc phát triển kinh doanh phù hợp với hành vi và nhu cầu của KH.
7 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Khoảng trống nghiên cứu Các đề tài nghiên cứu về hoạt động tín dụng ngân hàng nêu trên đều đƣa ra những lý thuyết đầy đủ về dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thƣơng mại, cùng với đó là xây dựng đƣợc hệ thống các chỉ tiêu kết quả của hoạt động này. Trong những năm gần đây, dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân đã đƣợc các NHTM và các chuyên gia kinh tế rất quan tâm, hầu hết các NHTM đều có đề án phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân, có thể thấy các giải pháp đƣợc đƣa ra trƣớc đây có tính thực tế cao, tuy nhiên phù hợp với từng ngân hàng, chi nhánh, địa bàn và thời điểm nghiên cứu. Trên thực tế, mỗi một ngân hàng thƣơng mại hay một chi nhánh đều có những đặc thù và đặc điểm riêng biệt phù hợp với từng địa bàn hoạt động, nên các giải pháp đƣa ra không thể áp dụng một cách đồng nhất.
Do đó, tác giả nghiên cứu, đánh giá dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại một ngân hàng cụ thể tại thời điểm hiện tại, từ các đặc điểm của ngân hàng đƣa ra đƣợc các giải pháp hữu hiệu nhất đối với ngân hàng đang đƣợc nghiên cứu. Khái niệm cho vay và dịch vụ cho vay KHCN tại NHTM 1. Khái niệm tín dụng và tín dụng cá nhân Đối tƣợng khách hàng cá nhân bao gồm cá nhân và hộ gia đình có giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh cá thể, Vì vậy, dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân là hình thức cho vay mà trong đó NHTM đóng vai trò là ngƣời chuyển nhƣợng quyền sử dụng vốn của mình cho khách hàng cá nhân hoặc hộ gia đình sử dụng trong một thời hạn nhất định phải hoàn trả cả gốc và lãi với mục đích phục vụ đời sống hoặc phục vụ sản xuất kinh doanh dƣới hình thức hộ kinh doanh cá thể. Đặc điểm của dịch vụ cho vay KHCN Dịch vụ cho vay KHCN là loại hình cho vay khác biệt so với tín dụng doanh nghiệp.
Với phạm vi nghiên cứu của luận văn này, xin đƣa ra một số khác biệt nhƣ: a. Quy mô mỗi khoản vay nhỏ, số lượng các khoản vay lớn Khách hàng cá nhân thƣờng có hai mục đích vay: 8 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com - Thứ nhất, là cá nhân, hộ gia đình vay để bổ sung vốn kinh doanh. Quyền hoạt động sản xuất kinh doanh của cá nhân, hộ gia đình đƣợc pháp luật thừa nhận, nhƣng do năng lực hạn chế nên hoạt động kinh doanh thƣờng không có quy mô lớn.