Chương 1: Giới thiệu vấn đề nghiên cứu Chương 2: Cơ sở lý thuyết về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gởi tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Chương 3: Thực trạng về tiền gởi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại NH TMCP Công Thương Việt Nam, CN Đồng Tháp. Chương 4: Phương pháp nghiên cứu, dữ liệu nghiên cứu Chương 5: Kết luận và giải pháp để thu hút khách hàng cá nhân đến gởi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Đồng Tháp.8 ĐIỂM MỚI CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU: Những nghiên về lựa chọn ngân hàng có thể có kết quả khác nhau ở các quốc gia khác nhau, do sự khác biệt về môi trường văn hóa, kinh tế, và pháp lý. Một tập hợp những yếu tố có vai trò quan trọng trong việc lựa chọn ngân hàng ở quốc gia này có thể không có ý nghĩa ở một quốc gia khác (Almossawi, 2001).
Do đó, từng ngân hàng vẫn nên tiến hành các nghiên cứu ứng dụng cụ thể để nắm bắt tốt những yếu tố mà khách hàng lựa chọn ngân hàng nhằm thu hút thêm các khách hàng mới bên cạnh việc duy trì khách hàng hiện có. Vì vậy, nghiên cứu này sẽ làm rõ một số vấn đề lý luận và thực tiễn về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, CN LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 5 Đồng Tháp để gởi tiết kiệm của khách hàng cá nhân, bao gồm những yếu tố Sự thuận tiện, Chất lượng dịch vụ của ngân hàng, Lợi ích tài chính của khách hàng, Hình thức chiêu thị, Danh tiếng ngân hàng, Ảnh hưởng của người quen, Lịch sử giao dịch của khách hàng tại ngân hàng trên cơ sở tổng quan có chọn lọc một số quan điểm cơ bản của các nhà kinh tế học trên thế giới, và một số học giả của Việt Nam, để kết hợp lại và đề xuất một tập hợp các yếu tố ảnh hưởng để vận dụng vào điều kiện thực tế tại địa bàn tỉnh Đồng Tháp. Đề tài có đề xuất thêm vào tập hợp các yếu tố ảnh hưởng một yếu tố là lịch sử giao dịch của khách hàng với ngân hàng mà các nghiên cứu trước đây đã tìm hiểu chưa nêu ra. Xuất phát từ cơ sở lý thuyết về quá trình quyết định sử dụng dịch vụ tài chính – Mô hình hành vi sử dụng dịch vụ tài chính cho rằng trước khi ra quyết định sử dụng dịch vụ thì khách hàng có nhu cầu tìm kiếm thông tin về sản phẩm dịch vụ.
Trong bối cảnh có nhiều ngân hàng và cạnh tranh gay gắt với nhau và các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng cũng tương tự nhau, thì rất khó để khách hàng cá nhân có thể tìm kiếm thông tin về sản phẩm tiết kiệm của các ngân hàng để so sánh và lựa chọn đâu là sản phẩm tốt nhất và rủi ro khi quyết định thay đổi một ngân hàng khác làm cho khách hàng có sự trung thành với thương hiệu của khách hàng, nên nếu như khách hàng đã trải nghiệm các sản phẩm dịch vụ trước đây của một ngân hàng nào đó thì sẽ là một trong những yếu tố tác động để khách hàng cá nhân tiếp tục gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng đã giao dịch trước đây. TÓM TẮT CHƢƠNG 1 Bài viết đặt ra vấn đề nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gởi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Vietinbank, CN Đồng Tháp là cần thiết để nhằm biết được những yếu tố chính nào ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gởi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Đồng Tháp và mức độ ảnh hưởng của các yếu tố trên tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng là như thế nào. Ngân hàng cần có những giải pháp gì để duy trì khách hàng cũ và nâng cao khả năng thu hút khách hàng tiềm năng đối với ngân hàng. Bài nghiên cứu thực hiện trên phạm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 6 vi là các khách hàng cá nhân tại Đồng Tháp, đây là một nhóm khách hàng quan trọng đem lại cho ngân hàng một nguồn huy động vốn lớn, tương đối ổn định.
Thông qua các phiếu trả lời của khách hàng có gửi tiền tiết kiệm ngân hàng tại Đồng Tháp để thực hiện nghiên cứu những yếu tố ảnh hưởng, và mức độ ảnh hưởng ảnh hưởng đến quyết định gởi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Vietinbank, CN Đồng Tháp. LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 7 CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỞI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 2.1 TỔNG QUAN VỀ TIỀN GỞI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI: 2.1 Tiền gởi tiết kiệm 2.1 Khái niệm Tiền gửi tiết kiệm là loại tiền của dân cư gửi vào ngân hàng nhằm mục đích hưởng lãi. Hình thức phổ biến nhất và cổ điển nhất là loại tiền gửi tiết kiệm có sổ, người gửi tiền được ngân hàng cấp cho một sổ dùng để ghi số tiền gửi vào và rút ra. Theo Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nhân được gởi vào tài khoản tiền gởi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gởi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gởi.
Tiền gởi tiết kiệm là hình thức huy động vốn truyền thống của ngân hàng. Với loại tiền gởi này, người gởi được ngân hàng giao cho một sổ tiết kiệm, trong thời gian tiết kiệm, sổ tiết kiệm có thể dùng làm vật cầm cố hoặc được chiết khấu để vay vốn ngân hàng. Tiền gởi tiết kiệm là nguồn vốn tiềm năng của ngân hàng, do đó để tăng nguồn vốn này, ngoài chính sách lãi suất thích hợp, các ngân hàng còn phải có nhiều chương trình khuyến mại nhằm thu hút tiền gởi tiết kiệm từ trong dân cư.Gup va Jame W.Kolari (2005), tiền gửi tiết kiệm là một khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng để hưởng một mức lãi suất cố định trong một thời gian cố định Samuel David Lee (2011) cho biết tiền gửi tiết kiệm chỉ có thể thực hiện theo các điều kiện thỏa thuận nhất định không thể rút ra bằng séc hay công cụ tương đương. Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 8 nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.
Bản chất của tiền gửi tiết kiệm là một khoản đầu tư ngày hôm nay để có được một khoản tiền lớn hơn trong tương lai bao gồm phần gốc là số tiền gửi ban đầu và khoản tiền lãi. Harvey (2012) cho rằng tiền gởi tiết kiệm là một loại tài khoản tiền gửi vào một tổ chức tài chính mà được trả lãi nhưng không cho phép rút tiền ngay như tài khoản vãng lai. Tài khoản tiền gởi tiết kiệm được trả lãi suất cao hơn so với tài khoản vãng lai nhưng thấp hơn so với tín phiếu kho bạc.2 Phân loại tiền gởi tiết kiệm: Theo thời gian gửi tiền tiền gởi tiết kiệm được phân loại thành tiền gởi không kỳ hạn, tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn (trong đó gồm tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn, tiền gởi tiết kiệm trung hạn và dài hạn). Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức tiết kiệm mà khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào không cần báo trước cho ngân hàng.
Đối tượng gởi chủ yếu là những người tiết kiệm, dành dụm nhưng không xác định trước thời điểm chi tiêu nên chỉ gởi không kỳ hạn. Do đó, tiền gởi này không gởi vì mục đích thanh toán mà hầu như là dùng để trang trải cho những chi tiêu cần thiết, đột xuất, gởi với mục địch an toàn, ngoài ra còn thu được một khoản lợi tức được tính theo lãi suất tiền gởi không kỳ hạn Tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn, quyền sử dụng vốn được chuyển giao từ khách hàng sang ngân hàng; ngân hàng có thể chủ động cân đối đầu tư cho vay nên lãi suất thường cao hơn lãi suất của tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạn. Khi gởi tiết kiệm có kỳ hạn, khách hàng thường chỉ được rút vốn khi đến hạn; nếu rút trước hạn phải được sự đồng ý của ngân hàng và chỉ được hưởng mức lãi suất của tiền gởi tiết không kỳ hạn, đồng thời cũng không được rút trước hạn từng phần (Lê Thị Mận, 2005) Theo Quyết định số 47/2006/QĐ-NHNN tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể rút tiền theo yêu cầu mà không cần báo trước LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 9 vào bất kỳ ngày làm việc nào của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là tiền gửi tiết kiệm, trong đó người gửi tiền thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm về kỳ hạn gửi nhất định.3 Đặc điểm của tiền gởi tiết kiệm: Tỷ trọng tiền gởi tiết kiệm chiếm tỷ trọng cao trong tổng số nguồn vốn huy động, giữ vai trò rất quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng.
Tiền gởi tiết kiệm là khoản tiền phải dự trữ bắt buộc và phải được mua bảo hiểm tiền tiền gởi. Tiền gởi tiết kiệm là một trong những nguồn vốn huy động ổn định, nhạy cảm với lãi suất nhất là các khoản tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn Trong suốt thời gian gởi, khách hàng không được nộp thêm vào tài khoản tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn Tiền gởi tiết kiệm có tính đa dạng, phong phú về kỳ hạn gởi như tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn ngắn, trung hạn, dài hạn; hay đa dạng về loại tiền gởi như tiền gởi tiết kiệm đồng nội tệ, đồng ngoại tệ.4 Vai trò của tiền gởi tiết kiệm: Tiền gởi tiết kiệm cung cấp vốn cho nền kinh tế, là cầu nối cho những chủ thể cần vốn và thiếu vốn Tiền gởi tiết kiệm là một công cụ để Ngân hàng nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế thông qua tỷ lệ dự trữ bắt buộc Tiền gởi tiết kiệm mang lại nguồn vốn cho ngân hàng để ngân hàng thực hiện cho vay Tiền gởi tiết kiệm vừa giúp người gởi tiền nhận được lợi nhuận từ số tiền nhàn rỗi vừa là nơi cất giữ an toàn. LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Khách hàng gởi tiết kiệm: 2.1 Khái niệm: Peters Drucker [17, tr 21], cha đẻ của ngành quản trị cho rằng mục tiêu của công ty là “tạo ra khách hàng”.