Các Yếu Tố Tác Động Đến Ý Định Sử Dụng Dịch Vụ Internet Banking Tại Lâm Đồng

Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ internet banking tại Lâm Đồng trong luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh.

• Tác giả: Đặng Thị Mỹ Ly
• Người hướng dẫn: T.S Phạm Quốc Trung
• Trường học: Đại học Bách Khoa - Đại học Quốc Gia TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Ý Định Sử Dụng Dịch Vụ Internet Banking Tại Lâm Đồng
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Đà Lạt

Mục lục chi tiết

• NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT
• ABSTRACT
• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC HÌNH
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC VIẾT TẮT
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN
• 1.1. LÝ DO HÌNH THÀNH ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.4. BỐ CỤC ĐỀ TÀI
• 2. CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU DỊCH VỤ INTERNET BANKING
• 2.1. NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ VÀ INTERNET BANKING
• 2.1.1. Định nghĩa ngân hàng điện tử
• 2.1.2. Định nghĩa Internet banking (IB)
• 2.2. LỢI ÍCH CỦA DỊCH VỤ INTERNET BANKING
• 2.2.1. Lợi ích đối với ngân hàng
• 2.2.2. Lợi ích đối với khách hàng
• 2.2.3. Lợi ích đối với nền kinh tế
• 2.3. QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA DỊCH VỤ INTERNET BANKING
• 2.3.1. Sự phát triển của dịch vụ Internet banking của các NHTM tại Việt Nam
• 2.3.2. Sự phát triển của dịch vụ Internet banking của các NHTM tại Lâm Đồng
• 2.3.3. Một số dịch vụ Internet banking tại các NHTM tại Lâm Đồng
• 3. CHƯƠNG 3: CƠ SỞ LÝ THUYẾT
• 3.1. MÔ HÌNH CHẤP NHẬN CÔNG NGHỆ (TAM)
• 3.1.1. Nhận thức tính dễ sử dụng
• 3.1.2. Nhận thức hữu ích
• 3.2. MÔ HÌNH CHẤP NHẬN SỬ DỤNG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ (e-CAM)
• 3.3. MÔ HÌNH CHẤP NHẬN VÀ SỬ DỤNG NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM (E- BANKING ADOPTION MODEL – EBAM)
• 3.3.1. Sự tương thích
• 3.3.2. Kiểm soát hành vi
• 3.3.3. Chuẩn chủ quan
• 3.3.4. Hình ảnh ngân hàng
• 3.4. Ý ĐỊNH SỬ DỤNG
• 3.5. MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 4. CHƯƠNG 4: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 4.1. THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
• 4.1.1. Quy trình nghiên cứu của đề tài
• 4.1.2. Nghiên cứu sơ bộ
• 4.1.3. Nghiên cứu chính thức
• 4.2. QUÁ TRÌNH PHÂN TÍCH SỐ LIỆU
• 4.2.1. Mô tả mẫu
• 4.2.2. Kiểm định thang đo
• 4.2.3. Kiểm định mô hình và các giả thuyết
• 4.2.4. Thang đo và mã hóa thang đo
• 4.3. Thiết kế mẫu
• 4.3.1. Đối tượng khảo sát
• 4.3.2. Xác định cỡ mẫu nghiên cứu
• 4.3.3. Phương pháp chọn mẫu
• 4.3.4. Phương pháp thu thập thông tin
• 4.3.5. Thiết kế bảng câu hỏi
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 5.1. THỐNG KÊ MÔ TẢ
• 5.1.1. Thông tin thời gian khách hàng sử dụng dịch vụ Internet banking
• 5.1.2. Thông tin về ngân hàng khách hàng sử dụng dịch vụ
• 5.1.3. Kết quả phân tích thống kê mô tả đối với các biến định lượng
• 5.2. KIỂM ĐỊNH THANG ĐO
• 5.2.1. Kiểm định thang đo của các biến độc lập
• 5.2.2. Phân tích nhân tố riêng
• 5.2.3. Phân tích nhân tố chung
• 5.2.3.1. Phân tích nhân tố chung lần 1
• 5.2.3.2. Phân tích nhân tố chung lần 2
• 5.2.4. Kiểm định thang đo cho các biến phụ thuộc
• 5.3. PHÂN TÍCH HỒI QUY
• 5.4. BÌNH LUẬN KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY
• 5.5. PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ THEO ĐẶC TÍNH CÁ NHÂN
• 5.5.1. Phân tích ảnh hưởng của giới tính đến ý định sử dụng dịch vụ Internet banking
• 5.5.2. Phân tích ảnh hưởng của độ tuổi đến ý định sử dụng dịch vụ Internet banking
• 5.5.3. Phân tích ảnh hưởng của trình độ học vấn đến ý định sử dụng dịch vụ Internet banking
• 5.5.4. Phân tích ảnh hưởng của nghề nghiệp đến ý định sử dụng dịch vụ Internet banking
• 5.5.5. Phân tích ảnh hưởng của thu nhập đến ý định sử dụng dịch vụ Internet banking
• 5.6. Phân tích so sánh với kết quả nghiên cứu trước
• 6. CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN
• 6.1. TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 6.1.1. Tăng cường công tác truyền thông, quảng bá
• 6.1.2. Nâng cao hình ảnh ngân hàng
• 6.1.3. Tăng ảnh hưởng xã hội đến khách hàng
• 6.1.4. Tạo tính chủ động cho khách hàng
• 6.1.5. Nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm
• 6.1.6. Giảm tính phức tạp trong quá trình sử dụng dịch vụ
• 6.1.7. Nâng cao nhận thức hữu ích
• 6.1.8. Gia tăng sự tin cậy và giảm nguy cơ rủi ro đến với khách hàng
• 6.2. HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• CÁC PHỤ LỤC KÈM THEO
• BẢNG PHỎNG VẤN (GIAI ĐOẠN PHỎNG VẤN SƠ BỘ)
• DÀNH CHO KHÁCH HÀNG, CÁC CHUYÊN GIA
• PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• PHỤ LỤC 4: KIỂM ĐỊNH THANG ĐO
• PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ CHUNG
• PHỤ LỤC 6: PHÂN TÍCH HỒI QUY
• PHỤ LỤC 7: PHÂN TÍCH ANOVA
• LÝ LỊCH TRÍCH NGANG

Tóm tắt

I. Tổng Quan Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Ý Định Dùng Internet Banking

Nghiên cứu về ý định sử dụng Internet Banking ngày càng trở nên quan trọng trong bối cảnh các kênh phân phối truyền thống của ngân hàng dần thu hẹp và nhường chỗ cho các kênh hiện đại. Internet Banking nổi lên như một giải pháp đột phá, xóa bỏ rào cản về không gian và thời gian, mang đến dịch vụ ngân hàng trực tuyến chất lượng cao, tiện lợi và tiết kiệm. Việc khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử không chỉ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn thúc đẩy chủ trương thanh toán không dùng tiền mặt của chính phủ. Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định và đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng Internet Banking của khách hàng cá nhân, từ đó đưa ra các kiến nghị giúp tăng cường sự chấp nhận dịch vụ này. Theo báo cáo, số lượng người dùng Internet tại Việt Nam liên tục tăng, tạo tiền đề vững chắc cho sự phát triển của ứng dụng ngân hàng trực tuyến.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Nghiên Cứu Ý Định Sử Dụng Internet Banking

Nghiên cứu ý định sử dụng Internet Banking là thiết yếu để hiểu rõ động cơ và rào cản của khách hàng. Điều này giúp các ngân hàng xây dựng chiến lược phù hợp, tập trung vào việc nâng cao trải nghiệm người dùng và giải quyết những lo ngại của họ. Nghiên cứu cung cấp cái nhìn sâu sắc về hành vi người tiêu dùng, từ đó giúp ngân hàng điều chỉnh sản phẩm và dịch vụ để đáp ứng tốt hơn nhu cầu thị trường, và tăng cường sự tin tưởng vào bảo mật Internet Banking.

1.2. Tiềm Năng Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Tại Lâm Đồng

Lâm Đồng, với đặc thù là một tỉnh đang phát triển, có tiềm năng lớn cho việc mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử. Việc tiếp cận Internet Banking có thể giúp người dân, đặc biệt là ở vùng nông thôn và miền núi, dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính, tiết kiệm thời gian và chi phí. Nghiên cứu này hướng đến việc khai thác tiềm năng đó, đưa ra những giải pháp phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội của địa phương. Việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử cũng góp phần thúc đẩy quá trình chuyển đổi số tại Lâm Đồng.

II. Vấn Đề Thách Thức Sử Dụng Internet Banking Ở Lâm Đồng

Mặc dù tiềm năng phát triển Internet Banking tại Lâm Đồng rất lớn, việc triển khai dịch vụ này đối mặt với nhiều thách thức. Cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực ngân hàng, thói quen sử dụng tiền mặt của người dân và lo ngại về bảo mật Internet Banking là những rào cản chính. Theo nghiên cứu, dù dịch vụ Internet Banking đã được triển khai từ năm 2009, số lượng người sử dụng vẫn còn hạn chế do thiếu sự chấp nhận công nghệ từ phía khách hàng. Cần có những giải pháp đồng bộ để giải quyết những vấn đề này, từ đó thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngân hàng trực tuyến tại Lâm Đồng. Nghiên cứu này cũng nhấn mạnh sự cần thiết của việc nâng cao nhận thức và kiến thức về Internet Banking cho người dân.

2.1. Cạnh Tranh Gay Gắt Trong Lĩnh Vực Ngân Hàng Tại Lâm Đồng

Sự gia tăng số lượng ngân hàng hoạt động tại Lâm Đồng tạo ra áp lực cạnh tranh lớn trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. Các ngân hàng cần không ngừng đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ và đưa ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để tạo sự khác biệt. Dịch vụ Internet Banking có thể là một lợi thế cạnh tranh quan trọng nếu được triển khai hiệu quả và đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.

2.2. Thiếu Sự Chấp Nhận Công Nghệ Từ Phía Khách Hàng

Nhiều khách hàng, đặc biệt là ở vùng nông thôn, vẫn còn e ngại và dè dặt khi sử dụng Internet Banking do thiếu kiến thức và lo ngại về rủi ro. Việc tăng cường công tác tuyên truyền, giáo dục và hỗ trợ khách hàng sử dụng dịch vụ là rất quan trọng để thay đổi nhận thức và khuyến khích họ trải nghiệm những lợi ích của ngân hàng trực tuyến. Cần có những chương trình đào tạo và hướng dẫn cụ thể, dễ hiểu để giúp khách hàng làm quen với ứng dụng ngân hàng trực tuyến.

III. Cách Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Ý Định Dùng Internet Banking

Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định và đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố như tính hữu ích cảm nhận, tính dễ sử dụng cảm nhận, nhận thức rủi ro, ảnh hưởng xã hội và sự tin tưởng đến ý định sử dụng Internet Banking tại Lâm Đồng. Kết quả nghiên cứu cho thấy tính dễ sử dụng cảm nhận là yếu tố có ảnh hưởng mạnh nhất đến ý định sử dụng, tiếp theo là tính hữu ích cảm nhận. Điều này cho thấy khách hàng quan tâm đến sự tiện lợi và lợi ích thiết thực mà dịch vụ mang lại. Nhận thức rủi ro có ảnh hưởng tiêu cực đến ý định sử dụng, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đảm bảo bảo mật Internet Banking.

3.1. Ảnh Hưởng Của Tính Hữu Ích Cảm Nhận Đến Ý Định Sử Dụng

Tính hữu ích cảm nhận đề cập đến mức độ mà khách hàng tin rằng việc sử dụng Internet Banking sẽ giúp họ thực hiện công việc dễ dàng và hiệu quả hơn. Nếu khách hàng nhận thấy rằng dịch vụ này giúp họ tiết kiệm thời gian, chi phí và công sức, họ sẽ có xu hướng sử dụng nhiều hơn. Ngân hàng cần tập trung vào việc truyền thông những lợi ích thiết thực của Internet Banking đến khách hàng.

3.2. Vai Trò Của Tính Dễ Sử Dụng Cảm Nhận Trong Quyết Định Sử Dụng

Tính dễ sử dụng cảm nhận là yếu tố then chốt ảnh hưởng đến ý định sử dụng Internet Banking. Nếu giao diện của ứng dụng ngân hàng trực tuyến phức tạp, khó hiểu và gây khó khăn cho người dùng, họ sẽ không muốn sử dụng. Ngân hàng cần đầu tư vào việc thiết kế giao diện thân thiện, dễ sử dụng và cung cấp hướng dẫn chi tiết để giúp khách hàng làm quen với dịch vụ.

3.3. Tác Động Của Nhận Thức Rủi Ro Đến Quyết Định Sử Dụng

Nhận thức rủi ro, bao gồm lo ngại về bảo mật Internet Banking, gian lận và mất thông tin cá nhân, có thể ngăn cản khách hàng sử dụng Internet Banking. Ngân hàng cần tăng cường các biện pháp bảo mật, truyền thông rõ ràng về các biện pháp bảo vệ khách hàng và cung cấp các kênh hỗ trợ nhanh chóng khi có sự cố xảy ra.

IV. Hướng Dẫn Tăng Ý Định Sử Dụng Dịch Vụ Internet Banking

Để tăng ý định sử dụng Internet Banking tại Lâm Đồng, cần triển khai đồng bộ các giải pháp. Nâng cao nhận thức và kiến thức về dịch vụ thông qua các chương trình truyền thông, giáo dục. Cải thiện tính dễ sử dụng cảm nhận bằng cách thiết kế giao diện thân thiện, dễ hiểu. Tăng cường tính hữu ích cảm nhận bằng cách cung cấp các dịch vụ đa dạng, tiện lợi. Xây dựng sự tin tưởng bằng cách đảm bảo bảo mật Internet Banking và cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt. Cuối cùng, tận dụng ảnh hưởng xã hội bằng cách khuyến khích người thân, bạn bè giới thiệu và chia sẻ kinh nghiệm sử dụng dịch vụ.

4.1. Nâng Cao Nhận Thức Và Kiến Thức Về Internet Banking

Triển khai các chiến dịch truyền thông đa dạng, sử dụng nhiều kênh khác nhau như truyền hình, báo chí, mạng xã hội và các sự kiện cộng đồng để giới thiệu về Internet Banking và những lợi ích mà dịch vụ này mang lại. Tổ chức các buổi hội thảo, tập huấn và hướng dẫn trực tiếp cho khách hàng để giúp họ làm quen với dịch vụ và giải đáp những thắc mắc.

4.2. Cải Thiện Tính Dễ Sử Dụng Và Tính Hữu Ích Cảm Nhận

Đầu tư vào việc thiết kế giao diện ứng dụng ngân hàng trực tuyến thân thiện, trực quan và dễ sử dụng. Cung cấp các tính năng và dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Đơn giản hóa quy trình đăng ký và sử dụng dịch vụ, giảm thiểu các bước phức tạp và rườm rà.

4.3. Xây Dựng Sự Tin Tưởng Và Tận Dụng Ảnh Hưởng Xã Hội

Tăng cường các biện pháp bảo mật để đảm bảo an toàn cho thông tin và tài sản của khách hàng. Xây dựng hệ thống hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp, sẵn sàng giải đáp thắc mắc và xử lý sự cố nhanh chóng. Khuyến khích khách hàng chia sẻ kinh nghiệm sử dụng Internet Banking với người thân, bạn bè và đồng nghiệp để tạo hiệu ứng lan tỏa.

V. Nghiên Cứu Thực Tiễn Các Yếu Tố Tác Động Tại Lâm Đồng

Nghiên cứu thực hiện khảo sát trên 200 khách hàng tại Đà Lạt cho thấy có sáu yếu tố chính tác động đến ý định sử dụng Internet Banking: hình ảnh ngân hàng, nhận thức tính dễ sử dụng, nhận thức hữu ích, nhận thức rủi ro, kiểm soát hành vi và chuẩn chủ quan. Kết quả cho thấy, nhận thức dễ sử dụng là yếu tố có ảnh hưởng mạnh nhất, tiếp đến là nhận thức hữu ích và hình ảnh ngân hàng. Nhận thức rủi ro có ảnh hưởng tiêu cực đến ý định sử dụng. Nghiên cứu cũng chỉ ra sự khác biệt về mức độ đánh giá của khách hàng dựa trên các nhóm khách hàng khác nhau.

5.1. Phân Tích Mức Độ Ảnh Hưởng Của Các Yếu Tố Chính

Nghiên cứu cho thấy tính dễ sử dụng (NTDSD) là yếu tố quan trọng nhất, tiếp theo là tính hữu ích (NTHI) và hình ảnh ngân hàng (HANH). Điều này cho thấy khách hàng quan tâm đến sự tiện lợi, hiệu quả và uy tín của ngân hàng trực tuyến. Các ngân hàng cần tập trung vào việc cải thiện những yếu tố này để thu hút khách hàng.

5.2. Ảnh Hưởng Tiêu Cực Của Nhận Thức Rủi Ro

Nhận thức rủi ro (NTRR) có ảnh hưởng tiêu cực đến ý định sử dụng Internet Banking. Điều này cho thấy khách hàng lo ngại về bảo mật Internet Banking, gian lận và mất thông tin cá nhân. Ngân hàng cần tăng cường các biện pháp bảo mật và truyền thông rõ ràng về các biện pháp bảo vệ khách hàng.

5.3. Sự Khác Biệt Về Đánh Giá Giữa Các Nhóm Khách Hàng

Nghiên cứu cũng chỉ ra sự khác biệt về mức độ đánh giá của khách hàng về ý định sử dụng dựa trên các yếu tố nhân khẩu học như độ tuổi, giới tính, trình độ học vấn và thu nhập. Các ngân hàng cần phân tích kỹ lưỡng những khác biệt này để đưa ra các chiến lược marketing và sản phẩm phù hợp với từng nhóm khách hàng.

VI. Kết Luận Và Hướng Phát Triển Dịch Vụ Internet Banking

Nghiên cứu này đã cung cấp những thông tin hữu ích về các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng Internet Banking tại Lâm Đồng. Kết quả nghiên cứu có thể được sử dụng để xây dựng các chiến lược marketing và sản phẩm phù hợp, từ đó tăng cường sự chấp nhận dịch vụ này. Nghiên cứu cũng chỉ ra những hạn chế và đề xuất các hướng nghiên cứu tiếp theo, như mở rộng phạm vi khảo sát và đối tượng nghiên cứu để có được kết quả toàn diện hơn. Trong tương lai, Internet Banking sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của ngành ngân hàng và nền kinh tế số.

6.1. Tóm Tắt Kết Quả Nghiên Cứu Và Ý Nghĩa Thực Tiễn

Nghiên cứu đã xác định và đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố chính đến ý định sử dụng Internet Banking. Kết quả nghiên cứu có thể được sử dụng để xây dựng các chiến lược marketing và sản phẩm phù hợp, từ đó tăng cường sự chấp nhận dịch vụ này. Nghiên cứu này cũng là một nguồn tài liệu tham khảo hữu ích cho các nhà nghiên cứu và các nhà quản lý ngân hàng.

6.2. Hạn Chế Của Nghiên Cứu Và Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo

Nghiên cứu này có một số hạn chế, như phạm vi khảo sát hẹp và đối tượng nghiên cứu chủ yếu là khách hàng cá nhân. Các nghiên cứu tiếp theo nên mở rộng phạm vi khảo sát và đối tượng nghiên cứu để có được kết quả toàn diện hơn. Ngoài ra, cần nghiên cứu sâu hơn về các yếu tố nhân khẩu học và tâm lý ảnh hưởng đến ý định sử dụng Internet Banking.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thị trường thanh toán điện tử tại Việt Nam ghi nhận sự bùng nổ mạnh mẽ với hơn 20 triệu người dùng Internet, thúc đẩy các tổ chức tài chính chuyển dịch mạnh mẽ từ kênh truyền thống sang kênh trực tuyến. Tính đến cuối năm 2011, cả nước đã có 45 trên tổng số 50 ngân hàng triển khai dịch vụ ngân hàng trực tuyến, đạt tỷ lệ 90%. Tuy nhiên, tại tỉnh Lâm Đồng, đặc biệt là khu vực thành phố Đà Lạt, dịch vụ Internet banking vẫn ở giai đoạn đầu phát triển với tỷ lệ thâm nhập còn khiêm tốn. Theo thống kê năm 2012, số lượng khách hàng cá nhân đăng ký sử dụng dịch vụ tại các chi nhánh trọng điểm còn rất hạn chế: Vietcombank Lâm Đồng đạt 470 khách hàng, Vietinbank đạt 340 khách hàng, Agribank đạt 315 khách hàng và BIDV đạt 220 khách hàng (trong đó trên 60% là cán bộ nhân viên nội bộ).

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm là nhận diện và đo lường các rào cản tâm lý, kỹ thuật và xã hội ảnh hưởng đến quyết định tiếp cận công nghệ ngân hàng số của người dân địa phương. Đề tài xác định ba mục tiêu cụ thể: xác định các nhân tố ảnh hưởng, kiểm định mức độ tác động của từng nhân tố đến ý định sử dụng dịch vụ, và đề xuất hàm ý quản trị thực tiễn cho hệ thống ngân hàng thương mại. Nghiên cứu được triển khai trên địa bàn thành phố Đà Lạt từ ngày 20/01/2013 đến ngày 29/06/2013. Kết quả phân tích mang lại ý nghĩa kinh tế thiết thực, giúp các ngân hàng tối ưu hóa chi phí vận hành (khi chi phí xử lý một giao dịch qua Internet banking chỉ tốn 0,015 USD so với 1,07 USD tại quầy giao dịch truyền thống), đồng thời góp phần thúc đẩy đề án thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu xây dựng mô hình phân tích dựa trên sự kết hợp chặt chẽ giữa các nền tảng lý thuyết hành vi và chấp nhận công nghệ kinh điển:

• Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM): Được phát triển bởi Davis năm 1989, tập trung vào hai yếu tố cốt lõi là Nhận thức tính dễ sử dụng (mức độ người dùng tin rằng việc sử dụng hệ thống không đòi hỏi nhiều nỗ lực) và Nhận thức tính hữu ích (mức độ tin rằng công nghệ giúp gia tăng hiệu suất và năng suất công việc).
• Thuyết hành vi dự định (TPB): Được đề xuất bởi Ajzen năm 1991, bổ sung hai khái niệm then chốt là Chuẩn chủ quan (áp lực xã hội từ người thân, bạn bè, truyền thông định hướng hành vi) và Kiểm soát hành vi nhận thức (cảm nhận về nguồn lực, kiến thức và sự chủ động khi thực hiện giao dịch).
• Mô hình chấp nhận thương mại điện tử (e-CAM) và Mô hình tiếp nhận ngân hàng điện tử tại Việt Nam (EBAM): Dựa trên nghiên cứu của Joongho Ahn năm 2004 cùng nghiên cứu thực nghiệm của Nguyễn Duy Thanh và Cao Hào Thi năm 2011, bổ sung thêm biến Nhận thức rủi ro (lo ngại về bảo mật thông tin, an toàn tài chính) và Hình ảnh ngân hàng (uy tín thương hiệu, chất lượng dịch vụ cam kết).

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp hai giai đoạn định tính và định lượng nhằm đảm bảo tính chuẩn xác của dữ liệu:

• Nghiên cứu định tính: Thực hiện phỏng vấn sâu 10 chuyên gia là lãnh đạo các ngân hàng thương mại và thảo luận nhóm tập trung với 10 khách hàng cá nhân thường xuyên giao dịch tại Đà Lạt nhằm hiệu chỉnh thang đo 38 biến quan sát.
• Nghiên cứu định lượng sơ bộ: Khảo sát thử nghiệm 50 khách hàng nhằm kiểm tra độ rõ ràng của bảng câu hỏi và độ tin cậy sơ bộ của các biến đo lường.
• Nghiên cứu định lượng chính thức: Tiến hành khảo sát trực tiếp bằng bảng câu hỏi chi tiết theo thang đo Likert 5 điểm (từ 1: Hoàn toàn không đồng ý đến 5: Hoàn toàn đồng ý). Tổng số 235 phiếu khảo sát được phát ra, thu về 215 phiếu và chọn lọc được 200 mẫu hợp lệ (tỷ lệ phản hồi đạt 91,5%).
• Phương pháp chọn mẫu và phân tích: Áp dụng phương pháp lấy mẫu thuận tiện đối với khách hàng cá nhân từ 18 tuổi trở lên. Phân tích dữ liệu thực hiện qua phần mềm PASW Statistics 18 với các công cụ: đánh giá độ tin cậy Cronbach's Alpha (chấp nhận hệ số lớn hơn 0,6 và tương quan biến - tổng lớn hơn 0,3), phân tích nhân tố khám phá EFA (đạt chuẩn KMO từ 0,5 trở lên, kiểm định Bartlett có ý nghĩa thống kê p < 0,05, tổng phương sai trích lớn hơn 50%), hồi quy tuyến tính đa biến (phương pháp Enter, kiểm tra hiện tượng đa cộng tuyến với hệ số VIF < 2) và phân tích phương sai ANOVA.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Mô hình hồi quy tuyến tính đa biến đã xác định 6 nhân tố tác động có ý nghĩa thống kê đến ý định sử dụng Internet banking tại Lâm Đồng, với các chỉ số cụ thể:

• Nhận thức tính dễ sử dụng (Beta = 0,389): Là nhân tố tác động mạnh nhất và cùng chiều đến ý định sử dụng dịch vụ. Khách hàng đặc biệt quan tâm đến thao tác giao dịch đơn giản, giao diện trực quan và khả năng tự học cách sử dụng nhanh chóng.
• Nhận thức tính hữu ích (Beta = 0,214): Tác động tích cực thứ hai. Khách hàng đánh giá cao khả năng tiết kiệm thời gian đi lại, thực hiện giao dịch 24/7 và theo dõi biến động số dư tức thời.
• Hình ảnh ngân hàng (Beta = 0,171): Tác động tích cực, phản ánh rằng uy tín thương hiệu và chất lượng hỗ trợ kỹ thuật từ các ngân hàng lớn tạo niềm tin vững chắc cho người dùng.
• Kiểm soát hành vi (Beta = 0,136) và Chuẩn chủ quan (Beta = 0,125): Tác động tích cực đến quyết định tiếp cận dịch vụ, chịu ảnh hưởng từ sự khuyến khích của đồng nghiệp, gia đình và phương tiện truyền thông.
• Nhận thức rủi ro (Beta = -0,133): Tác động tiêu cực trực tiếp đến ý định sử dụng. Sự lo lắng về nguy cơ mất cắp mật khẩu, thất thoát tiền trong tài khoản và trục trặc đường truyền là rào cản tâm lý lớn nhất.

Về đặc điểm nhân khẩu học của 200 mẫu khảo sát: khách hàng nữ chiếm tỷ trọng 58,5% (117 người), nam giới chiếm 41,5% (83 người); nhóm tuổi trẻ từ 18 đến 30 tuổi chiếm tỷ lệ cao nhất với 48,0%; trình độ đại học và cao đẳng chiếm 52,0%, sau đại học chiếm 8,5%; mức thu nhập từ 3 đến 6 triệu đồng/tháng chiếm 50,0% và từ 7 đến 9 triệu đồng/tháng chiếm 36,0%.

Thảo luận kết quả

Dữ liệu phân tích hồi quy và cơ cấu nhân khẩu học có thể được trực quan hóa sinh động thông qua biểu đồ cột thể hiện trọng số Beta chuẩn hóa của 6 biến độc lập, kết hợp với bảng phân phối tần số mô tả đặc điểm độ tuổi và trình độ học vấn của khách hàng.

Kết quả nghiên cứu hoàn toàn tương đồng với các công trình thực nghiệm của Davis năm 1989 và Nguyễn Duy Thanh, Cao Hào Thi năm 2011, khẳng định tính dễ sử dụng luôn là điều kiện tiên quyết kích hoạt hành vi tiếp nhận công nghệ mới tại các thị trường đang phát triển. Tại Lâm Đồng năm 2013, dịch vụ Internet banking còn mới mẻ nên người dùng có xu hướng e ngại các rào cản công nghệ phức tạp. Khi các thao tác trực tuyến được thiết kế tinh gọn, khách hàng sẽ nhanh chóng nhận ra các lợi ích kinh tế (tiết kiệm thời gian, chi phí) và gia tăng mức độ gắn kết với ngân hàng. Đồng thời, hệ số tác động âm của biến Nhận thức rủi ro (-0,133) lý giải vì sao số lượng tài khoản đăng ký tại địa phương còn thấp, đòi hỏi các đơn vị cung cấp phải ưu tiên hàng đầu cho bài toán an ninh mạng.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm gia tăng tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ Internet banking tại Lâm Đồng, nghiên cứu đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược:

• Tối ưu hóa giao diện và trải nghiệm người dùng: Rút ngắn quy trình chuyển khoản và thanh toán từ 5 bước xuống còn 2 đến 3 bước thao tác đơn giản; giảm thời gian hoàn tất giao dịch xuống dưới 30 giây; thiết kế cổng đăng nhập thân thiện trên cả trình duyệt máy tính và thiết bị di động.
  • Timeline: Hoàn thành trong Quý 1 và Quý 2 năm 2014.
  • Chủ thể thực hiện: Khối Công nghệ thông tin và Phát triển sản phẩm ngân hàng số.
• Triển khai chiến dịch truyền thông đa kênh: Tăng cường quảng bá tiện ích dịch vụ tại các quầy giao dịch truyền thống và qua mạng xã hội; phấn đấu tăng độ nhận diện thương hiệu số lên 40%, thu hút tối thiểu 1.000 khách hàng cá nhân mới đăng ký tại mỗi chi nhánh ngân hàng lớn trong vòng 12 tháng.
  • Timeline: Thực hiện xuyên suốt giai đoạn 2013 - 2014.
  • Chủ thể thực hiện: Phòng Marketing và Bộ phận Chăm sóc khách hàng.
• Tăng cường hạ tầng bảo mật và minh bạch rủi ro: Áp dụng giao thức mã hóa tiên tiến, xác thực hai lớp qua mã OTP tin nhắn; thiết lập cam kết bảo hiểm rủi ro gian lận trực tuyến nhằm giảm tỷ lệ e ngại bảo mật của khách hàng xuống dưới 10%.
  • Timeline: Triển khai ngay trong 6 tháng cuối năm 2013.
  • Chủ thể thực hiện: Khối Quản trị rủi ro và Trung tâm An ninh thông tin.
• Mở rộng hệ sinh thái liên kết thanh toán công: Tích hợp 100% các tiện ích thanh toán hóa đơn thiết yếu tại địa bàn thành phố Đà Lạt bao gồm tiền điện, nước sinh hoạt, cước viễn thông, truyền hình và học phí trực tuyến.
  • Timeline: Triển khai trong năm 2014.
  • Chủ thể thực hiện: Ban Giám đốc các chi nhánh ngân hàng phối hợp với các doanh nghiệp cung ứng dịch vụ công địa phương.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nghiên cứu mang lại giá trị thực tiễn và học thuật cho 4 nhóm đối tượng chính:

• Ban Giám đốc và cán bộ quản trị ngân hàng thương mại: Ứng dụng kết quả để phân bổ ngân sách marketing hợp lý, tập trung vào việc nâng cao hình ảnh thương hiệu và giảm thiểu rủi ro bảo mật nhằm thu hút tệp khách hàng cá nhân tại các tỉnh vùng cao.
• Chuyên viên phát triển sản phẩm công nghệ tài chính (Fintech): Tham khảo các chỉ số tác động của giao diện người dùng (Beta = 0,389) để thiết kế luồng trải nghiệm UI/UX tối giản, giúp khách hàng trung niên và người mới tiếp cận dễ dàng thao tác.
• Học viên cao học, giảng viên và nhà nghiên cứu chuyên ngành Quản trị kinh doanh - Tài chính: Sử dụng khung lý thuyết tích hợp TAM, TPB và mô hình EBAM cùng hệ thống thang đo 38 biến làm tài liệu tham khảo cho các công trình nghiên cứu hành vi người tiêu dùng số.
• Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh: Tham khảo cơ sở thực tiễn để ban hành các cơ chế khuyến khích chuyển đổi số, nâng cấp hạ tầng viễn thông và đẩy mạnh đề án không dùng tiền mặt tại địa phương.

Câu hỏi thường gặp

1. Yếu tố nào có sức ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định sử dụng Internet banking tại Lâm Đồng? Nhận thức tính dễ sử dụng là yếu tố chi phối mạnh mẽ nhất với hệ số hồi quy chuẩn hóa Beta đạt 0,389. Người dùng địa phương ưu tiên các hệ thống giao dịch có cấu trúc rõ ràng, dễ học và thao tác nhanh chóng hơn là các tính năng quá phức tạp.

2. Nhận thức rủi ro cản trở việc tiếp nhận dịch vụ của khách hàng như thế nào? Nhận thức rủi ro tác động ngược chiều với hệ số Beta = -0,133. Sự e ngại về an toàn bảo mật, lộ thông tin cá nhân và nguy cơ mất tiền khi giao dịch qua Internet là nguyên nhân trực tiếp khiến khách hàng ngần ngại đăng ký sử dụng dịch vụ.

3. Nhóm khách hàng mục tiêu nào tiềm năng nhất cho ngân hàng số tại Đà Lạt? Dữ liệu khảo sát cho thấy nhóm khách hàng nữ giới (chiếm 58,5%), độ tuổi trẻ từ 18 đến 30 tuổi (chiếm 48,0%), có trình độ đại học/cao đẳng trở lên (chiếm 52,0%) và thu nhập từ 3 đến 6 triệu đồng/tháng là phân khúc sẵn sàng đón nhận dịch vụ Internet banking nhất.

4. Vì sao nghiên cứu không đưa yếu tố môi trường pháp lý vào mô hình kiểm định? Môi trường pháp lý và các quy định của Ngân hàng Nhà nước được áp dụng đồng bộ trên quy mô toàn quốc, không tạo ra sự biến thiên hay khác biệt đặc thù giữa các khách hàng cá nhân trên địa bàn thành phố Đà Lạt, do đó biến này được lược bỏ để mô hình tinh gọn hơn.

5. Các chi nhánh ngân hàng cần ưu tiên hành động gì để tăng trưởng lượng người dùng ngay trong năm đầu? Ngân hàng cần tập trung tối ưu hóa giao diện ứng dụng dễ hiểu, bố trí nhân viên hướng dẫn khách hàng thao tác trực tiếp tại quầy và áp dụng chính sách miễn phí thường niên để tăng tối thiểu 40% lượng người dùng mới.

Kết luận

• Nghiên cứu đã xác định và lượng hóa thành công 6 nhân tố tác động đến ý định sử dụng dịch vụ Internet banking của khách hàng cá nhân tại Lâm Đồng.
• Nhận thức tính dễ sử dụng (Beta = 0,389) và Nhận thức tính hữu ích (Beta = 0,214) là hai động lực thúc đẩy lớn nhất, trong khi Nhận thức rủi ro (Beta = -0,133) là rào cản chính.
• Đóng góp học thuật quan trọng qua việc kiểm định thành công mô hình tích hợp TAM, TPB và EBAM trên cỡ mẫu thực tế 200 khách hàng tại địa bàn ngoài các đô thị lớn.
• Định hướng kế hoạch tiếp theo trong giai đoạn 2014 - 2015 cần mở rộng quy mô nghiên cứu sang nhóm khách hàng doanh nghiệp và phủ rộng toàn bộ địa bàn các huyện trong tỉnh Lâm Đồng.
• Các ngân hàng thương mại hãy nhanh chóng hành động, chuyển đổi giao diện số và nâng cấp bảo mật ngay hôm nay để đón đầu làn sóng thanh toán hiện đại và mở rộng thị phần bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

chương I đã nêu ra lý do hình thành đề tài và các mục tiêu nghiên cứu cần phải tiến hành trong phạm vi tác giả đưa ra ý nghĩa của đề tài, bố cục trình tự và kết quả nghiên cứu. 4 CHƯƠNG 2- GIỚI THIỆU DỊCH VỤ INTERNET BANKING Trong Chương 2 sẽ trình bày một số khái niệm về ngân hàng điện tử và Internetbanking. Dựa trên các thống kê trước đây để tổng quan hoạt động Internetbanking tại Việt Nam nói chung và Lâm Đồng nói riêng. NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ VÀ INTERNET BANKING 2.

Định nghĩa ngân hàng điện tử Ngân hàng điện tử là kênh phân phối mới nhất cho các dịch vụ ngân hàng. Các ngân hàng đã sử dụng các kênh điện tử trong nhiều năm để giao tiếp và giao dịch kinh doanh với cả khách hàng doanh nghiệp trong nước và quốc tế. Với sự phát triển của Internet và World Wide Web trong nửa sau của những năm 1990, các ngân hàng đang ngày càng sử dụng các kênh điện tử để nhận được hướng dẫn và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ của họ cho khách hàng của họ. Đây là hình thức ngân hàng thường được gọi là E-banking, mặc dù phạm vi của các sản phẩm và dịch vụ được cung cấp bởi các ngân hàng qua các kênh điện tử khác nhau trong khả năng, nội dung và kinh tế (Mahdi Salehi, 2010).

Định nghĩa của ngân hàng điện tử khác nhau giữa các nghiên cứu một phần vì ngân hàng điện tử đề cập đến một số loại dịch vụ thông qua đó khách hàng ngân hàng có thể yêu cầu thông tin và thực hiện hầu hết các dịch vụ ngân hàng bán lẻ thông qua truyền hình, máy tính hoặc điện thoại di động (Daniel, năm 1999). Khách hàng truy cập các dịch vụ ngân hàng điện tử bằng cách sử dụng một thiết bị điện tử thông minh, chẳng hạn như một máy tính cá nhân, trợ lý kỹ thuật số cá nhân, máy rút tiền tự động, hoặc điện thoại Tone cảm ứng. Định nghĩa phổ biến cho các ngân hàng điện tử, và một trong số được sử dụng trong nghiên cứu này, xuất phát từ báo cáo của Ủy ban Basel về Giám sát Ngân hàng (1998): ngân hàng điện tử đề cập đến việc cung cấp các sản phẩm ngân hàng bán lẻ và giá trị nhỏ và dịch vụ thông qua kênh điện tử; Các sản phẩm và dịch vụ như vậy có thể bao gồm nhận tiền gửi, cho vay, quản lý tài khoản, cung cấp các tư 5 vấn tài chính, thanh toán hóa đơn điện tử và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ thanh toán điện tử khác như tiền điện tử. Định nghĩa Internet banking (IB).

Internet banking liên quan đến việc phân phối các dịch vụ ngân hàng trên Internet. Các dịch vụ được thực hiện thông qua IB như truy vấn, sao kê tài khoản, chuyển tiền đến tài khoản khác…, và cả các dịch vụ mới của ngân hàng như chi trả hoá đơn điện tử, đóng thuế, trả tiền điện, tiền nước. Khách hàng giao dịch với ngân hàng một cách linh động mọi lúc mọi nơi thông qua dịch vụ IB, tiết kiệm chi phí, tăng lợi nhuận, IB tiếp cận được nhiều khách hàng, tăng doanh số, chất lượng dịch vụ tốt hơn, biến đổi hoạt động kinh doanh thành nhiều hình thức như cung cấp các dịch vụ phi tài chính, liên minh hoạt động với các ngành công nghiệp khác nhau (điện, nước, hàng không, thuế…) và vẫn duy trì thị phần (Paul 2004). LỢI ÍCH CỦA DỊCH VỤ INTERNET BANKING Mahdi Salehi (2010) đã đưa ra một số lợi ích của e-banking phục vụ nhiều lợi ích cho xã hội và internet banking là một hình thức của e banking.

Các lợi ích đó được tóm tắt như sau: 2. Lợi ích đối với ngân hàng Lợi ích đầu tiên cho các ngân hàng cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử là xây dựng thương hiệu tốt hơn và đáp ứng tốt hơn cho thị trường. Những ngân hàng cung cấp các dịch vụ như vậy sẽ được coi như là các nhà lãnh đạo trong việc thực hiện công nghệ. Vì vậy, họ sẽ được hưởng một hình ảnh thương hiệu tốt hơn và những lợi ích khác có thể đo bằng tiền.

Mục tiêu chính của mỗi công ty là tối đa hóa lợi nhuận cho các chủ sở hữu và các ngân hàng không phải là trường hợp ngoại lệ. Dịch vụ ngân hàng điện tử cung cấp một cơ hội hoàn hảo để tối đa hóa lợi nhuận. Theo một cuộc khảo sát, một chi phí ước tính để một chi nhánh cung cấp đầy đủ các dịch vụ kinh doanh thường xuyên như sau: Mỹ là $ 1,07 cho mỗi giao dịch, như 6 so 54 cent cho ngân hàng qua điện thoại, 27 cent cho ngân hàng (máy rút tiền tự động) ATM và 1,5 cent cho ngân hàng Internet (Pyun et al, 2002). Lợi ích đối với khách hàng Lợi ích chính từ quan điểm của các khách hàng là tiết kiệm đáng kể thời gian bằng cách xử lý tự động hóa các dịch vụ ngân hàng và giới thiệu một công cụ bảo trì dễ dàng để quản lý tiền của khách hàng.

Ưu điểm chính của ngân hàng điện tử cho các khách hàng doanh nghiệp: giảm chi phí trong việc tiếp cận và sử dụng các dịch vụ ngân hàng. 1) Tăng cường sự thoải mái và tiết kiệm thời gian giao dịch vì có thể được thực hiện 24 giờ một ngày, mà không đòi hỏi sự tương tác vật lý với ngân hàng. 2) Nhanh chóng và liên tục tiếp cận thông tin. Khách hàng sẽ có thể truy cập thông tin dễ dàng hơn, họ có thể kiểm tra nhiều tài khoản tại một nút bấm.

3) Quản lý tiền mặt tốt hơn. Các cơ sở ngân hàng điện tử tăng tốc độ chu kỳ tiền mặt và tăng hiệu quả của quy trình kinh doanh lớn khác nhau của các công cụ quản lý tiền mặt có sẵn trên các trang web của các ngân hàng. 4) Riêng khách hàng tìm kiếm loại lợi ích khác nhau từ ngân hàng điện tử. Trong nghiên cứu về ngân hàng trực tuyến trình điều khiển Aladwani (2001) đã tìm thấy rằng việc cung cấp dịch vụ nhanh hơn, dễ dàng hơn và đáng tin cậy hơn cho khách hàng trong số các trình điều khiển đầu phát triển ngân hàng điện tử.

Lợi ích đối với nền kinh tế Tác động của các nền kinh tế mới trên toàn bộ tăng trưởng kinh tế đã được nghiên cứu trong một số dự án nghiên cứu. Ví dụ Pohjola (2002) cho thấy, sự đóng góp của việc sử dụng công nghệ thông tin truyền thông để tăng trưởng sản lượng trong lĩnh vực thị trường Phần Lan đã tăng từ 0,3 điểm phần trăm vào đầu những năm 1990 đến 0,7 điểm trong cuối những năm 1990. Tuy nhiên, không giống như Mỹ, đã không tăng trong tỷ lệ xu hướng năng suất lao động ở Phần Lan. QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA DỊCH VỤ INTERNET BANKING 2.

Sự phát triển của dịch vụ Internet banking của các NHTM tại Việt Nam Năm 2004, mới chỉ có 3 ngân hàng tham gia cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến, thì đến năm 2007 con số này đã lên đến 18 ngân hàng và cho đến thời điểm cuối năm 2011 có tới 45 ngân hàng cung cấp dịch vụ Internet Banking, chiếm 90% trong tổng số 50 ngân hàng đang hoạt động tại Việt Nam. Với dịch vụ ngân hàng trực tuyến khách hàngcó thể truy cập thông tin tài khoản, xem số dư tài khoản, tra cứu tài khoản theo thời gian hay tra cứu thông tin của các loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ một cách thuận tiện, an toàn và nhanh chóng hơn.1 : Số lượng ngân hàng triển khai Internet Banking qua các năm Năm Số lượng ngân hàng 2004 3 2005 5 2007 18 2008 25 2011 45 Nguồn: Báo cáo Thương mại điện tử Việt Nam 2011 8 Hình 2.1 : Tỷ lệ các ngân hàng triển khai dịch vụ Internet banking năm 2011 Nguồn :Báo cáo Thương mại điện tử Việt Nam 2011 http://www.vn/vn/Pages/Timkiem.aspx?Textsearch=internet%20banking 2. Sự phát triển của dịch vụ Internet banking của các NHTM tại Lâm Đồng Tỉnh Lâm Đồng nói chung và thành phố Đà Lạt nói riêng là mảnh đất màu mỡ, giàu tài nguyên thiên nhiên, và đặc biệt có thời tiết khí hậu hết sức thuận lợi. Kinh tế ngày càng phát triển đưa tỉnh Lâm Đồng trở thành điểm đến đầy hấp dẫn đối với các ngân hàng thương mại.

Đầu năm 2010 trên địa bàn chỉ 11 ngân hàng hoạt động thì con số này là 15 chi nhánh và 3 phòng giao dịch của các NHTM ngoài tỉnh. Dịch vụ Internet banking triển khai đầu tiên tại Lâm Đồng vào năm 2009, trong đó Vietcombank số lượng khách hàng đăng ký sử dụng là 470 khách hàng, Vietinbank có 340 khách hàng và ngân hàng mới triển khai là BIDV (tháng 8 năm 2012) số lượng hiện tại là 220 khách hàng (60% khách hàng là nhân viên) (Báo cáo tổng kết cuối năm 2012 –Vietinbank, Vietcombank, BIDV). Một số ngân hàng như SHB, MHB, Agribank, Sacombank đang trong giai đoạn hoàn thiện chương trình Core banking nên triển khai chậm và một số chỉ thực hiện các dịch vụ như : vấn tin, thông báo biến động số dư, thông tin ngân hàng. Một số dịch vụ Internet banking tại các NHTM tại Lâm Đồng Với máy tính kết nối Internet, khách hàng có thể truy cập vào website của ngân hàng để được cung cấp các thông tin, hướng dẫn đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng.

Bên cạnh đó, với mã số truy cập và mật khẩu được cấp, khách hàng cũng có thể xem số dư tài khoản, in sao kê…Internet-banking còn là một kênh phản hồi thông tin hiệu quả giữa khách hàng và Ngân hàng. Các dịch vụ Internet-banking cung cấp: - Xem số dư tài khoản tại thời điểm hiện tại. - Vấn tin lịch sử giao dịch - Xem thông tin tỷ giá, lãi suất tiền gửi tiết kiệm. - Chuyển tiền trong hệ thống và ngoài hệ thống.

- Chuyển tiền gửi thanh toán thành tiền gửi có kỳ hạn. - Thanh toán hóa đơn điện, nước, điện thoại. - Khách hàng có thể gửi tất cả các thắc mắc, góp ý về sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng và được giải quyết nhanh chóng.2 : Các dịch vụ các ngân hàng đã triển khai Internet tại Lâm Đồng Tiện ích cung cấp thông tin Tiện ích thanh toán STT Ngân hàng Thông Thanh Thông In sao tin Chuyển toán Dịch vụ tin TK kê ngân khoản hóa khác hàng đơn 1 Vietcombank X X X X X X 2 VIP X X X X 3 Vietinbank X X X X 5 Techcombank X X X X X X 10 6 SHB X X X 7 Đông Á X X X X X X 8 Eximbank X X X X 9 BIDV X X X X X X Nguồn : Báo cáo Thương mại điện tử 2008 Mỗi ngân hàng cung cấp các sản phẩm dịch vụ khác nhau trên internet tùy thuộc vào công nghệ và chính sách phát triển.