Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Vietinbank Chi Nhánh Bến Lức

• Tác giả: Nguyễn Bảo Trân
• Người hướng dẫn: Ts. Trịnh Xuân Hoàng
• Trường học: Trường Đại học Nguyễn Tất Thành
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietinbank chi nhánh Bến Lức
• Loại tài liệu: Đề án thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC HÌNH
• DANH MỤC SƠ ĐỒ
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 0.1. Lý do chọn đề tài
• 0.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 0.2.1. Mục tiêu chung
• 0.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 0.3. Câu hỏi nghiên cứu của đề tài
• 0.4. Phương pháp nghiên cứu
• 0.5. Đối tượng nghiên cứu
• 0.6. Phạm vi nghiên cứu
• 0.7. Thời gian
• 0.8. Ý nghĩa của đề tài
• 0.9. Bố cục đề án
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NHỮNG NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN
• 1.1. Nghiên cứu nước ngoài
• 1.1.1. Nghiên cứu của Hedayatnia, Apena, and Kamran (2011)
• 1.1.2. Nghiên cứu của Mohammad adi và Jamal (2015)
• 1.1.3. Nghiên cứu của Meor Anas (2022)
• 1.2. Nghiên cứu trong nước
• 1.2.1. Nghiên cứu của Lê Thị Việt Thùy (2016)
• 1.2.2. Nghiên cứu của Nguyễn Ngọc Duy Phương và Vũ Thị Hương (2018)
• 1.2.3. Nghiên cứu Trần Phạm Hữu Châu (2021)
• 1.2.4. Nghiên cứu của Nguyễn Thanh Trúc (2021)
• 1.3. Khoảng trống nghiên cứu
• 1.4. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN
• 2.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại và dịch vụ gửi tiền tiết kiệm
• 2.1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
• 2.1.2. Dịch vụ ngân hàng
• 2.1.3. Hoạt động huy động vốn
• 2.1.4. Dịch vụ tiết kiệm tại ngân hàng
• 2.1.5. Đặc điểm của khách hàng gửi tiết kiệm
• 2.1.6. Vai trò của tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.7. Hoạt động huy động vốn TGTK tại NHTM
• 2.2. Hành vi người tiêu dùng
• 2.2.1. Các loại hành vi người tiêu dùng
• 2.2.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng
• 2.2.3. Hành vi của khách hàng trong việc lựa chọn ngân hàng
• 2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng
• 2.3.1. Nhân tố “Sự thuận tiện”
• 2.3.2. Nhân tố “Chất lượng dịch vụ”
• 2.3.3. Nhân tố “Chính sách lãi suất”
• 2.3.4. Nhân tố “Ảnh hưởng từ người thân”
• 2.3.5. Nhân tố “Thương hiệu ngân hàng”
• 2.3.6. Nhân tố “Hình Thức chiêu thị”
• 2.3.7. Nhân tố “Sự an toàn”
• 2.3.8. Nhân tố “Công nghệ ngân hàng”
• 2.4. Mô hình nghiên cứu đề xuất, giả thuyết và thang đo
• 2.4.1. Mô hình và giả thuyết nghiên cứu
• 2.5. Quy trình nghiên cứu
• 2.6. Phương pháp nghiên cứu
• 2.6.1. Nghiên cứu định tính
• 2.6.2. Nghiên cứu định lượng
• 2.7. Phương pháp phân tích dữ liệu
• 2.7.1. Đánh giá thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha
• 2.7.2. Phân tích nhân tố EFA
• 2.7.3. Phân tích hồi quy tuyến tính
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG GỬI TIỀN TIẾT KIỆM VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK - CN BẾN LỨC
• 3.1. Giới thiệu về NHTM cổ phần công thương Việt Nam CN Bến Lức
• 3.2. Sự hình thành và phát triển của Vietinbank CN Bến Lức
• 3.3. Cơ cấu tổ chức tại Vietinbank Bến Lức
• 3.4. Kết quả kinh doanh Vietinbank CN Bến Lức những năm gần đây
• 3.5. Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tại Vietinbank - CN Bến Lức
• 3.6. Thực trạng tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng Vietinbank - CN Bến Lức
• 3.7. Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng Vietinbank - CN Bến Lức
• 3.7.1. Thông tin nhân khẩu học
• 3.7.2. Kiểm định độ tin cậy của thang đo
• 3.7.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 3.7.4. Phân tích hồi quy
• 3.7.5. Kiểm định ONEWAY ANOVA, T-TEST
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 4.1. Kiến nghị đối với Vietinbank Bến Lức
• 4.1.1. Kiến nghị đối với yếu tố Thương hiệu ngân hàng
• 4.1.2. Kiến nghị đối với yếu tố Chính sách lãi suất
• 4.1.3. Kiến nghị đối với yếu tố Chất lượng dịch vụ
• 4.1.4. Kiến nghị đối với yếu tố Sự thuận tiện
• 4.1.5. Kiến nghị đối với yếu tố Sự an toàn
• 4.1.6. Kiến nghị đối với yếu tố Hình thức chiêu thị
• 4.1.7. Kiến nghị đối với yếu tố Ảnh hưởng từ người thân
• 4.1.8. Kiến nghị đối với yếu tố Công nghệ ngân hàng
• 4.2. Đóng góp của đề tài
• 4.2.1. Đóng góp với học thuật
• 4.2.2. Đóng góp với đơn vị
• 4.3. Hướng phát triển tương lai
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Nghiên Cứu Bến Lức

Trong bối cảnh kinh tế thế giới và Việt Nam đối mặt với nhiều thách thức, việc gửi tiết kiệm trở thành một lựa chọn quan trọng cho người dân. Nghiên cứu này tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietinbank Bến Lức. Sự biến động của lãi suất, lạm phát, và tỷ giá hối đoái, cùng với các yếu tố nội tại của ngân hàng như uy tín ngân hàng Vietinbank và dịch vụ ngân hàng Vietinbank, đều đóng vai trò quan trọng. Nghiên cứu này sẽ đi sâu vào phân tích thực tiễn tại Bến Lức để hiểu rõ hơn về hành vi của khách hàng. Dẫn chứng từ tài liệu gốc cho thấy: “NHNN đã chủ động bám sát diễn biến lãnh tế vĩ mô, tiền tệ đê kịp thời điều chinh chính sách, ban hành và triên khai thực hiện đong bộ, tối uư các công cụ, giải pháp điều hành chính sách tiền tệ và hoạt động ngân hàng, góp phần ôn định kinh tế vĩ mô, kiêm soát lạm phát ờ mức thấp, hỗ trợ phục hồi tăng trường kinh te”.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Tiết Kiệm Ngân Hàng Ở Bến Lức

Bến Lức, với nền kinh tế Bến Lức đang phát triển, đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút nguồn vốn tiết kiệm ngân hàng. Nghiên cứu này xem xét thu nhập người dân Bến Lức và các yếu tố kinh tế địa phương khác ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm. Việc hiểu rõ đặc điểm kinh tế khu vực là chìa khóa để Vietinbank Bến Lức có thể đưa ra các chính sách phù hợp. Tầm quan trọng của tiết kiệm không chỉ nằm ở việc tích lũy tài sản cá nhân, mà còn đóng góp vào nguồn vốn đầu tư cho sự phát triển kinh tế của địa phương.

1.2. Vai Trò Của Vietinbank Bến Lức Trong Huy Động Vốn Tiết Kiệm

Vietinbank Bến Lức là một trong những ngân hàng lớn, có vai trò quan trọng trong việc huy động vốn tiết kiệm từ người dân. Nghiên cứu này đánh giá hiệu quả của các kênh gửi tiết kiệm Vietinbank và các tiện ích gửi tiết kiệm mà ngân hàng cung cấp. Việc nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm sẽ giúp Vietinbank Bến Lức tăng cường khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng. Sự tin tưởng vào uy tín ngân hàng Vietinbank cũng là một yếu tố then chốt trong quyết định của khách hàng.

II. Thách Thức Với Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Nghiên Cứu Thực Tiễn

Việc thu hút và duy trì khách hàng gửi tiết kiệm tại Vietinbank Bến Lức đối diện với nhiều thách thức. Lạm phát, tỷ giá hối đoái, và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác đều ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm. Nghiên cứu này xem xét các yếu tố rủi ro, bao gồm rủi ro tiền gửi, và cách Vietinbank Bến Lức quản lý và giảm thiểu những rủi ro này. Theo tài liệu gốc: "Khi lãi suất giảm mạnh một số khách hàng tại các ngân hàng thương mại rút tiền nhanh chóng, khách hàng không còn mặn mà với việc gửi tiết kiệm, việc này gây khó khăn cho các ngân hàng công thương." Để vượt qua các thách thức trên, Vietinbank Bến Lức cần có các giải pháp hiệu quả để tăng cường an toàn tiền gửi và nâng cao dịch vụ ngân hàng Vietinbank.

2.1. Ảnh Hưởng Của Lãi Suất Tiền Gửi Vietinbank Đến Quyết Định

Lãi suất tiền gửi Vietinbank là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm. Nghiên cứu này phân tích mối quan hệ giữa lãi suất và lượng tiền gửi tại Vietinbank Bến Lức. Việc điều chỉnh lãi suất cần được thực hiện một cách cân nhắc để đảm bảo tính cạnh tranh và thu hút khách hàng. Chính sách tiền tệ của nhà nước cũng có tác động lớn đến lãi suất và cần được xem xét kỹ lưỡng.

2.2. Tác Động Của Lạm Phát Đến Giá Trị Tiền Gửi Tiết Kiệm

Lạm phát làm giảm giá trị thực của tiền tiết kiệm. Nghiên cứu này xem xét cách người dân Bến Lức đối phó với lạm phát và ảnh hưởng của nó đến quyết định gửi tiết kiệm. Vietinbank Bến Lức cần cung cấp các sản phẩm tiết kiệm có khả năng bảo vệ giá trị tiền gửi trước lạm phát, ví dụ như các sản phẩm có lãi suất điều chỉnh theo chỉ số giá tiêu dùng (CPI).

2.3. Rủi Ro Và An Toàn Tiền Gửi Tại Vietinbank Bến Lức

An toàn tiền gửi là yếu tố then chốt trong quyết định gửi tiết kiệm. Nghiên cứu này đánh giá mức độ an toàn tiền gửi tại Vietinbank Bến Lức và các biện pháp bảo vệ mà ngân hàng áp dụng. Thông tin về lịch sử giao dịch Vietinbank và các đánh giá từ khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng niềm tin.

III. Cách Nâng Cao Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Vietinbank Bến Lức

Để nâng cao quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng, Vietinbank Bến Lức cần tập trung vào cải thiện dịch vụ ngân hàng Vietinbank và tăng cường uy tín ngân hàng Vietinbank. Nghiên cứu này đề xuất các giải pháp cụ thể, bao gồm cải thiện trải nghiệm khách hàng, tăng cường tư vấn tài chính Vietinbank, và phát triển các sản phẩm tiết kiệm phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng. Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng: “Trên cơ sờ đó, đề xuất một số giải pháp nham nâng cao hơn nữa chất lượng tiền gữi tiền gừi tiết kiệm nhằm duy tri khách hàng cũ và thu hút được các khách hàng tiềm năng”.

3.1. Cải Thiện Chất Lượng Dịch Vụ Tại Vietinbank Bến Lức

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự hài lòng và trung thành của khách hàng. Nghiên cứu này đề xuất các biện pháp cải thiện chất lượng dịch vụ tại Vietinbank Bến Lức, bao gồm đào tạo nhân viên, nâng cấp cơ sở vật chất, và đơn giản hóa thủ tục giao dịch. Cần đặc biệt chú trọng đến sự chuyên nghiệp, thân thiện và tận tâm của nhân viên.

3.2. Tăng Cường Tư Vấn Tài Chính Cho Khách Hàng Tiết Kiệm

Tư vấn tài chính Vietinbank giúp khách hàng đưa ra các quyết định tiết kiệm thông minh. Nghiên cứu này đề xuất tăng cường hoạt động tư vấn tài chính, cung cấp thông tin về các sản phẩm tiết kiệm phù hợp, và giúp khách hàng xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân. Cần chú trọng đến việc cung cấp thông tin chính xác, minh bạch và dễ hiểu.

3.3. Phát Triển Gửi Tiết Kiệm Online Vietinbank Tiện Lợi Và An Toàn

Gửi tiết kiệm online Vietinbank mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho khách hàng. Nghiên cứu này đề xuất phát triển và quảng bá các dịch vụ gửi tiết kiệm online, đảm bảo tính an toàn tiền gửi và bảo mật thông tin. Cần đầu tư vào công nghệ và cải thiện trải nghiệm người dùng để thu hút khách hàng sử dụng các dịch vụ trực tuyến.

IV. Ứng Dụng Kết Quả Nghiên Cứu Thực Tiễn Vietinbank Bến Lức

Kết quả nghiên cứu thực tiễn về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm tại Vietinbank Bến Lức có thể được ứng dụng để xây dựng chiến lược kinh doanh hiệu quả. Nghiên cứu này đề xuất các bước triển khai cụ thể, bao gồm phân khúc khách hàng, điều chỉnh sản phẩm tiết kiệm, và cải thiện hoạt động marketing. “Đánh giá các nhân tố ảnh hường đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietinbank chi nhánh Ben Lức. Trên cơ sờ đó, đề xuất một số giải pháp nham nâng cao hơn nữa chất lượng tiền gữi tiền gừi tiết kiệm nhằm duy tri khách hàng cũ và thu hút được các khách hàng tiềm năng”.

4.1. Phân Khúc Khách Hàng Vietinbank Bến Lức Theo Nhu Cầu Tiết Kiệm

Phân khúc khách hàng giúp Vietinbank Bến Lức hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của từng nhóm khách hàng. Nghiên cứu này đề xuất phân khúc khách hàng dựa trên độ tuổi, thu nhập, mục tiêu tiết kiệm, và mức độ chấp nhận rủi ro. Các sản phẩm và dịch vụ tiết kiệm cần được điều chỉnh để phù hợp với từng phân khúc.

4.2. Điều Chỉnh Sản Phẩm Tiết Kiệm Phù Hợp Với Thị Trường Bến Lức

Sản phẩm tiết kiệm cần được điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu của thị trường Bến Lức. Nghiên cứu này đề xuất phát triển các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt, có lãi suất cạnh tranh, và có các tiện ích bổ sung như bảo hiểm hoặc ưu đãi khi sử dụng các dịch vụ khác của Vietinbank. Cần đặc biệt chú trọng đến việc cung cấp thông tin rõ ràng và minh bạch về các sản phẩm tiết kiệm.

4.3. Cải Thiện Hoạt Động Marketing Để Thu Hút Khách Hàng Tiềm Năng

Hoạt động marketing đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng tiềm năng. Nghiên cứu này đề xuất cải thiện hoạt động marketing của Vietinbank Bến Lức, sử dụng các kênh truyền thông hiệu quả, và xây dựng hình ảnh thương hiệu uy tín và thân thiện. Cần chú trọng đến việc truyền tải thông điệp về sự an toàn tiền gửi và dịch vụ ngân hàng Vietinbank chất lượng.

V. Kết Luận Về Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Hướng Phát Triển

Nghiên cứu này đã làm rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm tại Vietinbank Bến Lức. Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở để Vietinbank Bến Lức xây dựng chiến lược kinh doanh hiệu quả, tăng cường khả năng cạnh tranh, và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Nghiên cứu cũng đề xuất các hướng phát triển trong tương lai, bao gồm tiếp tục nghiên cứu về hành vi khách hàng, ứng dụng công nghệ mới, và phát triển các sản phẩm tiết kiệm sáng tạo. Nghiên cứu này có ý nghĩa thực tiễn: "Từ việc phân tích các nhân tố có tác động đến việc lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân khi gữi tiết kiệm qua đó nam bắt được nhu cầu của các khách hàng cá nhân khi quyết định lựa chọn ngân hàng gừi tiết kiệm. Dựa vào những nliu cầu đó Vietinbank Ben Lire có thê phát huy vai trò thế mạnh của mình, và xây dựng hoàn thiện chất lượng dịch vụ nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến gừi tiền tiết kiệm."

5.1. Tiếp Tục Nghiên Cứu Về Hành Vi Khách Hàng Vietinbank Bến Lức

Nghiên cứu về hành vi khách hàng Vietinbank Bến Lức cần được tiếp tục để hiểu rõ hơn về sự thay đổi trong nhu cầu và mong muốn của khách hàng. Cần sử dụng các phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng để thu thập thông tin chi tiết và chính xác. Kết quả nghiên cứu sẽ giúp Vietinbank Bến Lức điều chỉnh chiến lược kinh doanh một cách linh hoạt.

5.2. Ứng Dụng Công Nghệ Mới Trong Dịch Vụ Tiết Kiệm Ngân Hàng

Công nghệ mới có thể giúp cải thiện trải nghiệm khách hàng và tăng cường hiệu quả hoạt động của Vietinbank Bến Lức. Nghiên cứu này đề xuất ứng dụng các công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain, và dữ liệu lớn (Big Data) trong các dịch vụ tiết kiệm ngân hàng. Cần đảm bảo tính an toàn tiền gửi và bảo mật thông tin khi ứng dụng công nghệ mới.

5.3. Phát Triển Sản Phẩm Tiết Kiệm Sáng Tạo Để Thu Hút Khách Hàng

Sản phẩm tiết kiệm sáng tạo có thể giúp Vietinbank Bến Lức thu hút khách hàng và tăng cường khả năng cạnh tranh. Nghiên cứu này đề xuất phát triển các sản phẩm tiết kiệm kết hợp với các dịch vụ khác như đầu tư, bảo hiểm, hoặc giáo dục. Cần chú trọng đến việc cung cấp giá trị gia tăng cho khách hàng và tạo sự khác biệt so với các ngân hàng khác.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh kinh tế thế giới và trong nước có nhiều biến động phức tạp, đặc biệt là trong nửa đầu năm 2023, hoạt động huy động vốn qua tiền gửi tiết kiệm của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam gặp nhiều thách thức. Theo ước tính, lạm phát toàn cầu vẫn duy trì ở mức cao, trong khi tăng trưởng kinh tế nhiều quốc gia, trong đó có các đối tác thương mại lớn của Việt Nam, có xu hướng chậm lại hoặc suy thoái. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã chủ động điều chỉnh chính sách tiền tệ nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát và hỗ trợ phục hồi tăng trưởng. Tuy nhiên, việc giảm mạnh lãi suất tiền gửi tiết kiệm đã làm giảm sức hấp dẫn của hình thức gửi tiết kiệm đối với khách hàng cá nhân, gây khó khăn cho các ngân hàng thương mại trong việc thu hút nguồn vốn.

Trước thực trạng này, nghiên cứu tập trung vào các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietinbank chi nhánh Bến Lức trong giai đoạn từ tháng 02 đến tháng 05 năm 2024. Mục tiêu chính của luận văn là đánh giá mức độ tác động của các yếu tố như sự thuận tiện, chất lượng dịch vụ, chính sách lãi suất, ảnh hưởng từ người thân, thương hiệu ngân hàng, hình thức chiêu thị, sự an toàn và công nghệ ngân hàng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Kết quả nghiên cứu không chỉ góp phần làm rõ hành vi tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng mà còn cung cấp cơ sở thực tiễn để Vietinbank chi nhánh Bến Lức nâng cao hiệu quả huy động vốn, duy trì khách hàng hiện hữu và thu hút khách hàng tiềm năng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về hành vi người tiêu dùng và quyết định tài chính cá nhân trong lĩnh vực ngân hàng. Hai khung lý thuyết chính được áp dụng gồm:

1. Lý thuyết hành vi người tiêu dùng: Theo Engel, Blackwell và Miniard (1968), hành vi người tiêu dùng là quá trình quyết định mua hàng hóa và dịch vụ nhằm thỏa mãn nhu cầu cá nhân. Lý thuyết này giúp phân tích các yếu tố văn hóa, xã hội, cá nhân và tâm lý ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm.

2. Lý thuyết chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT): Được đề xuất bởi Venkatesh và cộng sự (2003), lý thuyết này giải thích ý định và hành vi sử dụng công nghệ dựa trên bốn yếu tố chính: kỳ vọng về hiệu suất, kỳ vọng về nỗ lực, ảnh hưởng xã hội và điều kiện thuận lợi. Lý thuyết này được áp dụng để đánh giá tác động của công nghệ ngân hàng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm.

Các khái niệm chính trong nghiên cứu bao gồm: sự thuận tiện, chất lượng dịch vụ, chính sách lãi suất, ảnh hưởng từ người thân, thương hiệu ngân hàng, hình thức chiêu thị, sự an toàn và công nghệ ngân hàng. Mỗi yếu tố được đo lường qua các biến quan sát cụ thể dựa trên thang đo Likert 5 mức độ.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát trực tiếp với 362 khách hàng cá nhân đang sử dụng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tại Vietinbank chi nhánh Bến Lức, áp dụng phương pháp lấy mẫu thuận tiện. Bảng câu hỏi khảo sát được thiết kế dựa trên cơ sở lý thuyết và các nghiên cứu trước đây, gồm 36 biến quan sát.

Phân tích dữ liệu được thực hiện bằng phần mềm SPSS 23 với các bước chính:

• Đánh giá độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha, đảm bảo các thang đo có độ tin cậy từ 0.7 trở lên.
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để xác định cấu trúc các nhân tố ảnh hưởng.
• Phân tích tương quan và hồi quy tuyến tính để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu và xác định mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm.

Thời gian nghiên cứu kéo dài từ tháng 02 đến tháng 05 năm 2024, tập trung tại chi nhánh Vietinbank Bến Lức.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Sự thuận tiện có ảnh hưởng tích cực và đáng kể đến quyết định gửi tiền tiết kiệm, với hệ số hồi quy đạt 0.163. Khách hàng ưu tiên các điểm giao dịch gần nhà hoặc nơi làm việc, cùng với các tiện ích ngân hàng điện tử như Internet Banking và Mobile Banking giúp tăng trải nghiệm thuận tiện.

2. Chất lượng dịch vụ được đánh giá cao, với mức trung bình các biến quan sát trên 4.0 (thang Likert 5 điểm). Thái độ phục vụ chuyên nghiệp, quy trình giao dịch nhanh chóng và an toàn là những yếu tố thúc đẩy khách hàng gửi tiết kiệm nhiều hơn.

3. Chính sách lãi suất là nhân tố có tác động mạnh mẽ, khách hàng có xu hướng lựa chọn ngân hàng với mức lãi suất cạnh tranh và linh hoạt. Lãi suất trung bình tại Vietinbank chi nhánh Bến Lức duy trì khoảng 7%, phù hợp với xu hướng thị trường.

4. Ảnh hưởng từ người thân đóng vai trò quan trọng trong quyết định gửi tiền tiết kiệm, thể hiện qua việc khách hàng thường tham khảo ý kiến và tin tưởng vào lời khuyên của người thân, bạn bè.

5. Thương hiệu ngân hàng có tác động tích cực, khách hàng tin tưởng vào uy tín và lịch sử hoạt động lâu dài của Vietinbank, góp phần gia tăng lòng trung thành và quyết định gửi tiền.

6. Hình thức chiêu thị như các chương trình khuyến mãi, tặng quà dịp lễ tết cũng làm tăng quyết định gửi tiền tiết kiệm, tuy nhiên mức độ ảnh hưởng thấp hơn so với các yếu tố trên.

7. Sự an toàn trong giao dịch và bảo mật thông tin được khách hàng đánh giá cao, tạo cảm giác yên tâm khi gửi tiền tại ngân hàng.

8. Công nghệ ngân hàng được khách hàng đánh giá là yếu tố mới nhưng có ảnh hưởng ngày càng tăng, với các dịch vụ giao dịch đa dạng, nhanh chóng và tiện lợi giúp tiết kiệm thời gian và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trong và ngoài nước, khẳng định vai trò quan trọng của sự thuận tiện, chất lượng dịch vụ và chính sách lãi suất trong việc thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm. Sự ảnh hưởng từ người thân và thương hiệu ngân hàng cũng là những yếu tố không thể bỏ qua trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại.

Việc ứng dụng công nghệ ngân hàng, mặc dù mới được chú trọng gần đây, đã chứng minh hiệu quả trong việc nâng cao trải nghiệm khách hàng và tạo lợi thế cạnh tranh. Các biểu đồ phân tích hồi quy và bảng thống kê mô tả có thể minh họa rõ ràng mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố, giúp ngân hàng dễ dàng nhận diện các điểm mạnh và điểm cần cải thiện.

So với các nghiên cứu trước, nghiên cứu này bổ sung thêm yếu tố công nghệ ngân hàng trong mô hình, phản ánh xu hướng chuyển đổi số mạnh mẽ trong ngành tài chính ngân hàng hiện nay.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường phát triển và mở rộng mạng lưới giao dịch nhằm nâng cao sự thuận tiện cho khách hàng, bao gồm mở thêm các điểm giao dịch gần khu dân cư và khu công nghiệp, đồng thời nâng cấp các tiện ích ngân hàng điện tử để khách hàng có thể giao dịch mọi lúc, mọi nơi.

2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng thông qua đào tạo nhân viên chuyên nghiệp, thân thiện và tận tâm, đồng thời cải tiến quy trình giao dịch để giảm thiểu thời gian chờ đợi, đảm bảo an toàn và bảo mật thông tin.

3. Xây dựng chính sách lãi suất cạnh tranh và linh hoạt phù hợp với từng phân khúc khách hàng, đặc biệt là các gói tiết kiệm có kỳ hạn đa dạng, nhằm thu hút và giữ chân khách hàng cá nhân.

4. Tăng cường các chương trình chiêu thị và khuyến mãi hấp dẫn vào các dịp lễ, tết và các sự kiện đặc biệt, kết hợp với truyền thông hiệu quả để nâng cao nhận thức và thu hút khách hàng mới.

5. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ ngân hàng số như trí tuệ nhân tạo, nhận diện khuôn mặt, và các giải pháp tự động hóa trong giao dịch để nâng cao trải nghiệm khách hàng, tiết kiệm thời gian và chi phí vận hành.

6. Xây dựng và củng cố thương hiệu ngân hàng thông qua các hoạt động xã hội, tài trợ cộng đồng và truyền thông tích cực nhằm tăng cường niềm tin và sự trung thành của khách hàng.

Các giải pháp trên nên được triển khai trong vòng 12 tháng tới, với sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban của Vietinbank chi nhánh Bến Lức và sự hỗ trợ từ ban lãnh đạo cấp cao.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bến Lức: Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học để xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ tiền gửi tiết kiệm, nâng cao hiệu quả huy động vốn và cải thiện trải nghiệm khách hàng.

2. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Tài chính - Ngân hàng: Luận văn là tài liệu tham khảo quý giá về hành vi khách hàng cá nhân trong lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt là các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm.

3. Chuyên gia tư vấn và hoạch định chính sách tài chính: Kết quả nghiên cứu giúp hiểu rõ hơn về xu hướng tiêu dùng tài chính cá nhân, từ đó đề xuất các chính sách phù hợp nhằm ổn định và phát triển thị trường tiền gửi tiết kiệm.

4. Các ngân hàng thương mại khác và tổ chức tín dụng: Tham khảo để điều chỉnh chính sách, nâng cao chất lượng dịch vụ và áp dụng công nghệ nhằm tăng sức cạnh tranh trên thị trường huy động vốn cá nhân.

Câu hỏi thường gặp

1. Những nhân tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân?
   Sự thuận tiện, chất lượng dịch vụ và chính sách lãi suất là ba nhân tố có ảnh hưởng mạnh mẽ nhất, với hệ số hồi quy lần lượt là 0.163, trên 0.15 và mức độ cạnh tranh lãi suất khoảng 7%.

2. Công nghệ ngân hàng tác động như thế nào đến quyết định gửi tiền tiết kiệm?
   Công nghệ ngân hàng giúp tăng trải nghiệm khách hàng qua các dịch vụ giao dịch nhanh chóng, đa dạng và tiện lợi, từ đó thúc đẩy khách hàng gửi tiền nhiều hơn, đặc biệt là nhóm khách hàng trẻ và nhân viên văn phòng.

3. Ảnh hưởng từ người thân có vai trò ra sao trong quyết định gửi tiết kiệm?
   Người thân đóng vai trò tư vấn và tạo niềm tin cho khách hàng, giúp hạn chế rủi ro trong quyết định tài chính, đặc biệt trong các gia đình có truyền thống gửi tiết kiệm tại ngân hàng.

4. Làm thế nào để ngân hàng nâng cao sự an toàn trong mắt khách hàng?
   Ngân hàng cần đảm bảo hệ thống bảo mật thông tin, an ninh tại điểm giao dịch, đồng thời duy trì sự ổn định tài chính và minh bạch trong các hoạt động để tạo cảm giác an toàn cho khách hàng.

5. Các chương trình chiêu thị có thực sự thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm?
   Các chương trình khuyến mãi, tặng quà và quảng cáo rộng rãi giúp tăng nhận thức và tạo động lực gửi tiền, tuy nhiên hiệu quả phụ thuộc vào mức độ hấp dẫn và phù hợp với nhu cầu khách hàng.

Kết luận

• Nghiên cứu đã xác định rõ tám nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietinbank chi nhánh Bến Lức, trong đó sự thuận tiện, chất lượng dịch vụ và chính sách lãi suất là những yếu tố quan trọng nhất.
• Công nghệ ngân hàng và ảnh hưởng từ người thân cũng đóng vai trò ngày càng quan trọng trong bối cảnh chuyển đổi số và thay đổi hành vi tiêu dùng.
• Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học để Vietinbank chi nhánh Bến Lức xây dựng các chiến lược phát triển dịch vụ, nâng cao chất lượng và thu hút khách hàng.
• Các giải pháp đề xuất cần được triển khai đồng bộ trong vòng 12 tháng tới nhằm tăng cường hiệu quả huy động vốn và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
• Luận văn mở ra hướng nghiên cứu tiếp theo về tác động của chuyển đổi số và các yếu tố tâm lý xã hội trong quyết định tài chính cá nhân tại các ngân hàng thương mại Việt Nam.

Quý độc giả và các nhà quản lý ngân hàng được khuyến khích áp dụng kết quả nghiên cứu để nâng cao hiệu quả hoạt động và phát triển bền vững trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.