Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Huy Động Tiền Gửi Tiết Kiệm Của Khách Hàng Tại Agribank Bà Rịa - Vũng Tàu

Chuyên khảo phân tích Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại agribank chi nhánh, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng nghiên

• Tác giả: Mai Nguyễn Quốc Huy
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Văn Anh
• Trường học: Trường Đại Học Bà Rịa – Vũng Tàu
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Huy Động Tiền Gửi Tiết Kiệm Tại Agribank Bà Rịa - Vũng Tàu
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Bà Rịa – Vũng Tàu

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Huy Động Tiền Gửi Tiết Kiệm Tại Agribank

Hoạt động huy động vốn là yếu tố sống còn của mọi ngân hàng thương mại. Trong đó, huy động tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò then chốt, đặc biệt đối với các ngân hàng quy mô lớn như Agribank. Tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng cá nhân được đánh giá là nguồn vốn ổn định và có chi phí hợp lý, giúp ngân hàng chủ động trong việc cung cấp các dịch vụ cho vay. Theo Nguyễn Việt Ngọc Hà (2014), việc quan tâm và phát triển hoạt động huy động vốn là vô cùng cần thiết đối với các ngân hàng. Agribank, với uy tín lâu năm, cần không ngừng củng cố và nâng cao hiệu quả hoạt động này để đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế. Việc nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm là bước quan trọng để đạt được mục tiêu này. Ngân hàng cần có những chính sách phù hợp với bối cảnh kinh tế xã hội để tăng mức độ tin cậy của khách hàng vào Agribank Bà Rịa - Vũng Tàu.

1.1. Vai Trò Của Tiền Gửi Tiết Kiệm Đối Với Agribank

Tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn và ổn định trong tổng nguồn vốn của Agribank. Nguồn vốn này được sử dụng để cấp tín dụng cho các cá nhân, doanh nghiệp, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương. Ngoài ra, tiền gửi tiết kiệm còn giúp Agribank đa dạng hóa nguồn vốn, giảm sự phụ thuộc vào các nguồn vốn khác. Theo Nguyễn Thị Thái Hà (2011), việc thu hút vốn từ tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân là hình thức mà các ngân hàng đang mở rộng và nâng cao chất lượng. Nâng cao chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm sẽ giúp Agribank Bà Rịa - Vũng Tàu tăng cường chính sách huy động vốn.

1.2. Thực Trạng Huy Động Tiền Gửi Tiết Kiệm Tại Agribank BR VT

Agribank chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu đã đạt được những thành công nhất định trong việc huy động tiền gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, chi nhánh đang đối mặt với nhiều thách thức như sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, biến động lãi suất, và những vấn đề nội tại. Cần đánh giá thực trạng, điểm mạnh, điểm yếu của Agribank Bà Rịa - Vũng Tàu để có giải pháp phát triển. Ngoài ra, cần đánh giá đối thủ cạnh tranh để tìm ra những điểm khác biệt để huy động tiền gửi tiết kiệm hiệu quả hơn.

II. Các Thách Thức Trong Huy Động Tiền Gửi Tại Bà Rịa Vũng Tàu

Việc huy động tiền gửi tiết kiệm tại Agribank Bà Rịa - Vũng Tàu gặp không ít thách thức. Sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ cạnh tranh, đặc biệt là các ngân hàng thương mại cổ phần, đòi hỏi Agribank phải không ngừng đổi mới sản phẩm tiết kiệm và nâng cao chất lượng dịch vụ. Bên cạnh đó, sự biến động của lãi suất tiền gửi và tình hình lạm phát cũng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Sự bất ổn của lãi suất làm khách hàng e ngại khi gửi tiền dài hạn. Để giải quyết các vấn đề đó cần có một đội ngũ nhân viên có kinh nghiệm trong lĩnh vực marketing ngân hàng, có nhiều chương trình khuyến mãi tiết kiệm, cũng như có nhiều tiện ích ngân hàng cho khách hàng.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Thương Mại Khác

Thị trường ngân hàng tại Bà Rịa - Vũng Tàu ngày càng cạnh tranh. Các ngân hàng thương mại cổ phần không ngừng mở rộng mạng lưới chi nhánh, tung ra các sản phẩm và dịch vụ hấp dẫn, thu hút khách hàng từ Agribank. Agribank cần phân tích điểm mạnh, điểm yếu của đối thủ cạnh tranh để đưa ra chiến lược phù hợp, nâng cao uy tín ngân hàng. Ngoài ra, Agribank có thể phát triển những sản phẩm digital banking mang tính đặc thù để thu hút khách hàng.

2.2. Biến Động Lãi Suất Và Tác Động Đến Tiền Gửi Tiết Kiệm

Lãi suất tiền gửi là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Khi lãi suất biến động, khách hàng có xu hướng so sánh, lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất hấp dẫn hơn. Agribank cần có chính sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh, đồng thời duy trì sự ổn định để tạo niềm tin cho khách hàng. Cần có những chính sách huy động vốn linh hoạt phù hợp với sự thay đổi của lãi suất tiền gửi.

2.3. Ảnh Hưởng Của Lạm Phát Đến Quyết Định Gửi Tiền

Lạm phát làm giảm giá trị thực của tiền gửi, khiến khách hàng e ngại gửi tiền tiết kiệm. Agribank cần có những giải pháp để bảo vệ giá trị tiền gửi của khách hàng, như điều chỉnh lãi suất phù hợp với mức lạm phát, hoặc cung cấp các sản phẩm tiết kiệm có khả năng chống lạm phát. Cần có những sản phẩm tiết kiệm dài hạn có khả năng chống lạm phát. Cần phân tích kinh tế Bà Rịa - Vũng Tàu để có chính sách phù hợp.

III. Phân Tích Các Yếu Tố Chính Ảnh Hưởng Đến Huy Động Vốn

Nghiên cứu chỉ ra nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định huy động tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Bà Rịa - Vũng Tàu. Các yếu tố này bao gồm: lãi suất tiền gửi, uy tín ngân hàng, chất lượng dịch vụ, sự thuận tiện trong giao dịch, và các sản phẩm tiết kiệm đa dạng. Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Agribank cần tập trung cải thiện các yếu tố này. Chăm sóc khách hàng, đưa ra các chương trình chăm sóc khách hàng phù hợp với từng độ tuổi.

3.1. Tác Động Của Lãi Suất Tiền Gửi Đến Khách Hàng Agribank

Lãi suất tiền gửi là yếu tố quan trọng hàng đầu ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Mức lãi suất hấp dẫn sẽ thu hút được nhiều khách hàng gửi tiền, đặc biệt là những khách hàng có nguồn tiền nhàn rỗi lớn. Agribank cần có chính sách lãi suất cạnh tranh, linh hoạt, phù hợp với từng thời điểm. Cần phân tích tâm lý khách hàng để đưa ra chính sách phù hợp. Ngoài ra, cần có những sản phẩm tiền gửi tiết kiệm phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng.

3.2. Vai Trò Của Uy Tín Ngân Hàng Trong Quyết Định Tiết Kiệm

Uy tín ngân hàng là yếu tố then chốt tạo niềm tin cho khách hàng. Khách hàng thường lựa chọn gửi tiền vào những ngân hàng có uy tín, hoạt động ổn định, và được đánh giá cao về khả năng thanh khoản. Agribank cần không ngừng củng cố và nâng cao uy tín của mình thông qua việc duy trì hoạt động kinh doanh hiệu quả, tuân thủ pháp luật, và nâng cao chất lượng dịch vụ. Cần có những chiến dịch marketing ngân hàng để tăng độ nhận diện thương hiệu. Ngoài ra, cần nâng cao mức độ tin cậy của Agribank Bà Rịa - Vũng Tàu.

3.3. Ảnh Hưởng Của Chất Lượng Dịch Vụ Đến Huy Động Vốn

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng tạo sự hài lòng cho khách hàng. Khách hàng mong muốn được phục vụ nhanh chóng, chu đáo, nhiệt tình, và được giải đáp thắc mắc một cách rõ ràng, chính xác. Agribank cần nâng cao chất lượng dịch vụ bằng cách đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, cải thiện quy trình giao dịch, và ứng dụng công nghệ vào hoạt động ngân hàng. Cần nâng cao chăm sóc khách hàng để tạo sự khác biệt với đối thủ cạnh tranh.

IV. Giải Pháp Tăng Cường Huy Động Tiền Gửi Tại Agribank BR VT

Để tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại Agribank Bà Rịa - Vũng Tàu, cần triển khai đồng bộ nhiều giải pháp. Trong đó, tập trung vào việc cải thiện sản phẩm tiết kiệm, nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường marketing ngân hàng, và phát triển các kênh giao dịch digital banking. Việc đầu tư vào công nghệ ngân hàng là vô cùng quan trọng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Nâng cao chất lượng dịch vụ mobile banking và internet banking để khách hàng dễ dàng giao dịch.

4.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Tiết Kiệm Thu Hút Khách Hàng

Agribank cần đa dạng hóa các sản phẩm tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng. Cần phát triển các sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn linh hoạt, lãi suất cạnh tranh, và nhiều tiện ích hấp dẫn. Đồng thời, cần nghiên cứu thị trường để đưa ra các sản phẩm tiết kiệm phù hợp với từng phân khúc khách hàng. Cần có sản phẩm tiết kiệm dành cho người lớn tuổi, thanh niên, trẻ em, và doanh nghiệp.

4.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Và Trải Nghiệm Khách Hàng

Agribank cần không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ để tạo sự hài lòng cho khách hàng. Cần đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tận tâm, nhiệt tình, và có khả năng giải quyết các vấn đề một cách nhanh chóng, hiệu quả. Đồng thời, cần cải thiện quy trình giao dịch, giảm thiểu thời gian chờ đợi, và tạo môi trường giao dịch thân thiện, thoải mái. Cần khảo sát mức độ tin cậy của khách hàng vào dịch vụ để có cải tiến phù hợp. Ngoài ra, cần nâng cao chăm sóc khách hàng để tạo sự khác biệt.

4.3. Tăng Cường Marketing Và Xây Dựng Thương Hiệu Agribank

Agribank cần tăng cường các hoạt động marketing ngân hàng để quảng bá sản phẩm tiết kiệm, nâng cao uy tín ngân hàng, và thu hút khách hàng mới. Cần sử dụng các kênh truyền thông đa dạng, như báo chí, truyền hình, mạng xã hội, và các sự kiện cộng đồng. Đồng thời, cần xây dựng thương hiệu Agribank mạnh mẽ, tạo sự tin tưởng và gắn bó cho khách hàng. Cần có những chiến dịch khuyến mãi tiết kiệm hấp dẫn.

V. Ứng Dụng Công Nghệ Để Phát Triển Kênh Tiết Kiệm Số

Trong bối cảnh công nghệ ngân hàng phát triển mạnh mẽ, Agribank cần tập trung phát triển các kênh giao dịch digital banking, như mobile banking, internet banking, và các ứng dụng thanh toán trực tuyến. Điều này giúp khách hàng dễ dàng gửi tiền, rút tiền, và quản lý tài khoản một cách thuận tiện, nhanh chóng. Việc đầu tư vào công nghệ cũng giúp Agribank tiết kiệm chi phí hoạt động và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Cần chú trọng đến bảo mật thông tin để tăng mức độ tin cậy của khách hàng. Cần có các chương trình chăm sóc khách hàng trực tuyến để giải đáp thắc mắc kịp thời.

5.1. Phát Triển Ứng Dụng Mobile Banking Với Tiện Ích Vượt Trội

Ứng dụng mobile banking của Agribank cần được phát triển với nhiều tiện ích vượt trội, như gửi tiền tiết kiệm trực tuyến, thanh toán hóa đơn, chuyển tiền nhanh chóng, và quản lý tài khoản hiệu quả. Ứng dụng cần có giao diện thân thiện, dễ sử dụng, và được bảo mật an toàn. Cần thường xuyên cập nhật các tính năng mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Cần có những chương trình khuyến mãi tiết kiệm dành riêng cho khách hàng sử dụng mobile banking.

5.2. Tăng Cường Bảo Mật Cho Các Giao Dịch Online

Bảo mật thông tin là yếu tố quan trọng hàng đầu trong các giao dịch digital banking. Agribank cần tăng cường các biện pháp bảo mật, như sử dụng mã hóa dữ liệu, xác thực hai lớp, và giám sát các giao dịch bất thường. Đồng thời, cần nâng cao nhận thức của khách hàng về các rủi ro an ninh mạng và hướng dẫn khách hàng cách bảo vệ tài khoản của mình. Cần xây dựng hệ thống cảnh báo rủi ro tín dụng để bảo vệ tài sản của ngân hàng.

VI. Kết Luận Về Huy Động Tiền Gửi Tiết Kiệm Của Agribank

Việc huy động tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của Agribank Bà Rịa - Vũng Tàu. Để nâng cao hiệu quả hoạt động này, cần có sự phối hợp đồng bộ giữa các giải pháp về sản phẩm tiết kiệm, chất lượng dịch vụ, marketing ngân hàng, và công nghệ ngân hàng. Agribank cần không ngừng đổi mới, sáng tạo, và thích ứng với sự thay đổi của thị trường để duy trì vị thế cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc phân tích kinh tế Bà Rịa - Vũng Tàu là yếu tố quan trọng để đưa ra các chính sách huy động vốn phù hợp.

6.1. Tổng Kết Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Quan Trọng Nhất

Lãi suất tiền gửi, uy tín ngân hàng, chất lượng dịch vụ, sự thuận tiện trong giao dịch, và các sản phẩm tiết kiệm đa dạng là những yếu tố ảnh hưởng quan trọng nhất đến quyết định huy động tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Bà Rịa - Vũng Tàu. Để thành công cần phối hợp các yếu tố để huy động tiền gửi tiết kiệm đạt hiệu quả cao nhất.

6.2. Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo Về Huy Động Vốn Ngân Hàng

Các nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc phân tích sâu hơn về tác động của các yếu tố kinh tế vĩ mô, như lạm phát, tăng trưởng kinh tế, và thu nhập dân cư, đến huy động tiền gửi tiết kiệm. Đồng thời, cần nghiên cứu về hành vi tiêu dùng và tiết kiệm của các phân khúc khách hàng khác nhau để đưa ra các giải pháp phù hợp. Nghiên cứu về các yếu tố tâm lý khách hàng cũng rất quan trọng để đưa ra các chiến lược marketing hiệu quả.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Mở đầu Chương 2: Cơ sở lý thuyết Chương 3: Phương pháp nghiên cứu Chương 4: Kết quả nghiên cứu Chương 5: Kết luận và hàm ý 12 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT Trong chương 2, trình bày cơ sở lý luận liên quan đến đề tài nghiên cứu, tổng hợp các nghiên cứu trước đây. Từ cơ sở lý thuyết đề xuất mô hình nghiên cứu, giải thích mối quan hệ của các nhân tố và đưa ra giả thuyết nghiên cứu. Khái quát về ngân hàng thương mại 2. Định nghĩa Theo Luật các tổ chức tín dụng quy định tại điều 20 số 02/1997/QH10, “Ngân hàng thương mại là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan” (Quốc Hội, 2010).

“Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng số tiền gửi để cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán”. “Tổ chức tín dụng được thành lập theo quy định của luật này và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ thanh toán” (Quốc Hội, 2010). Ngân hàng thương mại (NHTM) là chủ thể hoạt động trên thị trường tiền tệ. Nghiệp vụ chính của ngân hàng thương mại là nhận tiền gửi (vãng lai, tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn) và dùng nguồn vốn này cho vay lại trong nền kinh tế.

Với đặc điểm là chủ thể trên thị trường tiền tệ, các hoạt động của ngân hàng thương mại phần lớn tập trung vào các nghiệp vụ ngắn hạn (Ngô Hướng và Tô Kim Ngọc, 2001: tr 24). NHTM đóng vai trò là chủ thể trung gian và hưởng phần chênh lệch lãi suất giữa chi phí lãi tiền gửi trả cho khách hàng và thu nhập lãi từ các khoản vay. Từ những khái niệm trên, có thể hiểu NHTM thuộc khu vực thể chế tài chính, hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận, quan hệ hoạt động chủ yếu với các tổ chức, cá nhân có nhu cầu về vốn và những dịch vụ ngân hàng khác. Vốn của ngân hàng thương mại Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng vốn vừa là phương tiện kinh doanh, đồng thời cũng là đối tượng kinh doanh của NHTM và đây cũng là đặc thù riêng mà các doanh nghiệp trong các ngành khác không có.

Do vậy, các NHTM cần phải có lượng vốn tương ứng với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Theo Trần huy hoàng (2007), cơ cấu nguồn vốn của NHTM bao gồm: Vốn điều lệ và các quỹ, vốn huy động, vốn vay, vốn khác. Vốn điều lệ và các quỹ: Vốn điều lệ ban đầu được hình thành từ các nguồn vốn khác nhau, tùy thuộc vào hình thức sở hữu là ngân hàng nhà nước (NHNN), cổ phần, liên doanh, 100% vốn nước ngoài chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Trong quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng vốn điều lệ có xu hướng tăng thông qua được cấp bổ sung hoặc phát hành cổ phiếu, hoặc kết chuyển từ quỹ dự trữ tăng vốn điều lệ theo quy định của pháp luật.

Vốn điều lệ không phải là nguồn vốn chủ lực trực tiếp phục vụ kinh doanh tiền tệ của ngân hàng thương mại nhưng vốn điề lệ được sử dụng xây dựng, mua tài sản cố định, trang thiết bị chuyên dùng… tạo cơ sở vật chất ban đầu cho ngân hàng. Vốn điều lệ càng lớn, ngân hàng có thể đa dạng hóa hoạt động kinh doanh của mình. Vốn điều lệ là một yếu tố quan trọng tạo niềm tin, uy tín cho khách hàng. Các quỹ cho ngân hàng bao gồm: quỹ dự phòng bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài chính, quỹ đầu tư phát triển, quỹ phúc lợi, khen thưởng và các quỹ khác.

13 Vốn huy động: Nguồn vốn huy động hình thành từ tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng hoặc phát hành giấy tờ có mệnh giá của NHTM, thực chất là tài sản bằng tiền của các chủ sở hữu mà ngân hàng tạm thời quản lý và sử dụng với nghĩa vụ hoàn trả kịp thời, đầy đủ theo thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng. Đây là nguồn vốn chủ yếu sử dụng trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng. Nguồn vốn huy động chiếm tỷ lệ rất lớn trong tổng vốn kinh doanh của NHTM. Vốn vay: Ngoài nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động, NHTM có thể vay vốn đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh.

Vay NHTM dưới hình thức tái cấp vốn như chiết khấu, tái chiết khấu các chứng từ có giá, cấm cố giấy tờ có giá, vay lại theo hợp đồng tín dụng… Vay của các NHTM khác qua thị trường liên ngân hàng. Vay vốn của các tổ chức tài chính, tín dụng quốc tế. Nguồn vốn khác: vốn tiếp nhận từ các tổ chức tài chính, các quỹ, NHNN để thực hiện các chương trình dự án về phát triển kinh tế xã hội, cải tạo môi sinh, vốn tiếp nhận để cho vay ủy thác, vốn chiếm dụng của khách hàng trong quá trình hoạt động của ngân hàng… 2. Tiền gửi tiết kiệm 2.

Khái niệm Theo Quy chế về tiền gửi tiết kiệm (Ngân hàng nhà nước, 2004) đưa ra giải thích về khái niệm tiền gửi tiết kiệm thì “Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi”. Tiền gửi tiết kiệm có thể hiểu là một dạng tiền gửi ngân hàng với bản chất là một phần thu nhập của cá nhân người lao động chưa sử dụng cho tiêu dùng gửi vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm hay chính là tích lũy tiền một cách an toàn và hưởng một phần lãi từ số tiền đó. Trong lĩnh vực tiêu dùng cá nhân, để tích lũy tiền tệ có thể sử dụng biện pháp tiền gửi tiết kiệm. Khi gửi tiền vào ngân hàng, khách hàng được nhận một sổ tiết kiệm coi như giấy chứng nhận gửi tiền vào ngân hàng.

Số tiền gửi vào ngân hàng sẽ được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. Đến thời hạn, khách hàng sẽ rút tiền và nhận được một khoản tiền lãi. Phân loại tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm có thể được phân loại theo kỳ hạn hoặc theo cách gửi tiền (Phan Thị Thu Hà, 2007). Phân loại theo kỳ hạn thì tài khoản tiết kiệm được chia thành tiết kiệm không kỳ hạn và tiết kiệm có kỳ hạn.

Phân loại theo cách gửi tiền thì tiền gửi tiết kiệm được chia thành tiết kiệm gửi lẻ - rút gọn, tiết kiệm gửi gọn – rút lẻ và tiết kiệm gửi gọn – rút gọn. * Căn cứ vào kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Tiền gửi tiết kiệm mà khách hàng cá nhân hoặc tổ chức có tiền tạm thời nhàn rỗi với mục đích nhờ ngân hàng cất trữ, bảo quản hộ tài sản, tích lũy tài sản, ngân hàng sẽ trả cho khách hàng với lãi suất khuyến khích thường rất thấp nhưng khách hàng có thể rút tiền theo yêu cầu mà không cần báo trước vào bất kỳ ngày làm việc nào của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Với loại tiền gửi không 14 kỳ hạn này thì ngân hàng khó lên kế hoạch sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng. Hiện tại theo quy định của NHNN thì mức lãi suất của loại hình tiền gửi không kỳ hạn VNĐ được áp dụng tối đa là 1% năm.

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Hình thức tiết kiệm mà khách hàng cá nhân hoặc tổ chức có nhu cầu gửi tiền với mục đích chủ yếu là hưởng lãi căn cứ vào thời hạn chọn khi gửi tiền, khách hàng chỉ có thể rút tiền và hưởng lãi sau khi hết kỳ hạn gửi tiền. Với loại tiền gửi có kỳ hạn này thì ngân hàng dễ dàng lên kế hoạch sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng. Đa số khách hàng lựa chọn loại hình này, khách hàng chủ yếu là công nhân viên, hưu trí vì loại hình tiền gửi có kỳ hạn sẽ tạo cho họ có được khoản thu nhập ổn định và thường xuyên, đáp ứng nhu cầu chi tiêu hàng tháng hoặc hàng quý. Vì vậy, lãi suất có vai trò rất quan trọng trong việc thu hút đối tượng khách hàng này.

Lãi suất trả cho loại tiền gửi tiết kiệm định kỳ cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Ngoài ra, mức lãi suất còn thay đổi tùy loại kỳ hạn gửi, tùy loại đồng tiền gửi tiết kiệm (VNĐ, USD, EUR hoặc vàng), và tùy theo uy tín và rủi ro của ngân hàng nhận gửi tiền. Để khuyến khích và thu hút khách hàng gửi tiền, ngân hàng cho khách hàng rút tiền gửi trước hạn nếu có nhu cầu và không hưởng tiền lãi định kỳ, được hưởng tiền lãi không kỳ hạn hoặc phải phân chia các loại: Tiền gửi kỳ hạn lãnh lãi định kỳ, tiền gửi kỳ hạn lãnh lãi cuối kỳ, tiền gửi kỳ hạn lãnh lãi theo định kỳ. Tiền gửi tiết kiệm khác: Đối với cá nhân có tiền gửi trên tài khoản thanh toán như séc cá nhân, thẻ thanh toán, rút tiền mặt, ngân phiếu… Đối với tổ chức có tiền gửi thanh toán nhằm mục đích phục vụ các giao dịch thanh toán của tổ chức và nhằm đảm bảo an toàn cho tài sản.

* Căn cứ cách gửi tiền: Căn cứ vào cách gửi và rút tiền tiết kiệm của khách hàng mà tiền gửi tiết kiệm được phân thành 03 loại chủ yếu: tiết kiệm gửi lẻ - rút gọn, tiết kiệm gửi gọn – rút lẻ và gửi gọn – rút gọn, để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong việc phân bố thu nhập và chi tiêu khác nhau.1 trình bày tóm tắt nội dung các cách gửi và rút tiền. 1 Phân loại tiền gửi tiết kiệm theo cách gửi tiền STT Cách gửi Nội dung 1 Tiết kiệm gửi Đây là hình thức tiết kiệm gửi góp, hàng tháng khách hàng lẻ - rút gọn trích một phần thu nhập của mình gửi vào ngân hàng để sau một thời gian thành một khoản tiền tích lũy. 2 Tiết kiệm gửi Đây là hình thức tiết kiệm linh hoạt, khách hàng gửi vào gọn - rút lẻ một lần, khi cần có thể rút một phần gốc và được hưởng lãi của phần gốc đó theo thời gian thực gửi với lãi suất không kỳ hạn. 3 Tiết kiệm gửi Đây là hình thức tiết kiệm thông dụng nhất.

Khách hàng gửi gọn - rút gọn vào một lần, cố định thời gian gửi và lãi suất. Khi đến hạn mới được rút gốc và hưởng lãi.