ĐẶT VẤN ĐỀ 1. Lý do chọn đề tài Đảng ta luôn khẳng định vấn đề phát triển nông thôn là vấn đề chiến lược hết sức quan trọng, có ý nghĩa to lớn trong công cuộc phát triển kinh tế nước ta, là mục tiêu trước mắt và lâu dài vì khi kinh tế nông nghiệp ổn định sẽ làm tiền đề cho công nghiệp và dịch vụ phát triển. Tuy nhiên một vấn đề đặt ra là muốn sản xuất phát triển và hiệu quả, ngoài con người, đất đai thì đòi hỏi con người phải có vốn để phục vụ, đầu tư cho sự phát triển mạnh mẽ. Sự gia tăng về thu nhập khiến cho nhu cầu tham gia các kênh đầu tư của người dân tăng lên.
Một số kênh đầu tư chủ yếu có thể kể đến như thị trường chứng khoán, ngoại tệ, vàng, bất động sản, các dự án kinh doanh… hoặc đơn giản nhất là gửi tiết kiệm. Mỗi kênh đầu tư sẽ đem lại một tỷ suất lợi nhuận khác nhau, tương ứng với các mức độ rủi ro khác nhau. Đối với người Việt Nam, gửi tiết kiệm vẫn là một sự lựa chọn hàng đầu khi có tiền nhàn rỗi. Tầm quan trọng của dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân đối với hệ thống Qũy tín dụng nhân dân là rất rõ ràng.
Sự lựa chọn của người dân đối với hình thức gửi tiền tiết kiệm khi có tiền nhàn rỗi mang đến cho hệ thống Qũy tín dụng rất nhiều cơ hội, nhưng đi kèm với đó là không ít thách thức đến từ sự cạnh tranh của các ngân hàng. Điều này buộc Qũy tín dụng phải nâng cao khả năng cạnh tranh của chính mình để có thể thu hút khách hàng đến sử dụng dịch vụ tại Qũy tín dụng. Sau hơn 25 năm xây dựng và phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) đến nay, nhìn chung hệ thống QTDND hoạt động lành mạnh, hiệu quả theo đúng tiêu chí, mục đích đề ra, thực hiện huy động vốn trên địa bàn để cho các thành viên vay nhằm mục đích tương trợ, tăng cường tính gắng kết cộng đồng, góp phần xóa đói giảm nghèo, phát triển sản xuất kinh doanh, nâng cao đời sống của các thành viên. Trên địa bàn Thừa Thiên Huế nhìn chung tình hình nguồn vốn của các QTDND tăng trưởng tương đối ổn định và có mức tăng trưởng cao hơn mức tăng bình quân của toàn địa bàn.
Riêng QTDND xã Điền Hòa, trong quá trình hoạt động, QTDND xã Điền Hòa đã tổ chức thực hiện tốt chính sách tín dụng của Nhà nước đối với nền kinh tế các hộ sản xuất trên địa bàn xã. Cung cấp, đáp ứng nhu cầu vay vốn kinh doanh, sản xuất của Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Nguyễn Thị Minh Hƣơng các hộ dân trên địa phương, tiếp tục góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế tại địa phương, kinh tế của các hộ gia đình, hạn chế được các tình trạng vay nặng lãi và tín dụng đen tại địa bàn, đem lại một xã hội phát triển mạnh mẽ trong từng năm. Để đảm bảo nguồn vốn cung ứng cho các hộ dân có nhu cầu, QTDND xã Điền Hòa phải hoạt động thu hút khách hàng có thu nhập dư thừa hoặc tích lũy tài sản chọn QTDND xã Điền Hòa để gửi tiền.
Một trong những nguồn huy động vốn chính của QTD hiện nay là tiền gửi tiết kiệm từ người dân, nguồn vốn này chiếm tỷ lệ lớn trong nguồn huy động vốn vì thế ngày càng đóng vai trò quan trọng trong huy động vốn của QTD. Tuy nhiên, việc thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại QTD còn gặp nhiều khó khăn và thách thức: sự xuất hiện của các ngân hàng trên địa bàn với lãi suất hấp dẫn, khuyến mãi, các kênh đầu tư sinh lời khác… Do đó, việc nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm cá nhân của khách hàng là cần thiết để từ đó đưa ra các giải pháp nhằm thu hút khách hàng tham gia dịch vụ này. Từ những thực tế trên, nhận thấy thực trạng huy động vốn hiện nay, đặc biệt là huy động gửi tiết kiệm cá nhân còn tồn tại khá nhiều khó khăn, do vậy nghiên cứu đã quyết định lựa chọn đề tài “Các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Quỹ tín dụng nhân dân xã Điền Hòa” làm đề tài nghiên cứu khóa luận cuối khóa. Câu hỏi nghiên cứu và mục tiêu nghiên cứu 2.
Câu hỏi nghiên cứu Những yếu tố nào ảnh hưởng đến quết định gửi tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại QTDND xã Điền Hòa. Mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại QTDND xã Điền Hòa như thế nào? Nhân tố nào ảnh hưởng lớn nhất? Quỹ tín dụng có những hoạt động, chính sách đúng đắn để tác động tích cực đến sự lựa chọn dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của khách hàng hay chưa? Từ việc nghiên cứu đề tài đưa ra những định hướng và giải pháp gì để nâng cao hiệu quả thu hút khách hàng cá nhân lựa chọn dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại QTDND xã Điền Hòa. Mục tiêu nghiên cứu SVTH: Đặng Thị Thanh Thủy 2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Nguyễn Thị Minh Hƣơng Mục tiêu tổng quát: Nhằm xác định và nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại QTDND xã Điền Hòa.
Mục tiêu cụ thể: Hệ thống hóa những vấn đề lý luận thực tiễn về dịch vụ tiền gửi tiết kiệm và các vấn đề liên quan đến đề tài nghiên cứu và các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua của khách hàng. Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm cá nhân của khách hàng tại Qũy tín dụng nhân dân xã Điền Hòa. Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm cá nhân của khách hàng tại Qũy tín dụng nhân dân xã Điền Hòa. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại QTDND xã Điền Hòa.
Đối tượng điều tra: Khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại QTDND xã Điền Hòa. Phạm vi nghiên cứu: Phạm vi không gian: Quỹ tín dụng nhân dân xã Điền Hòa Phạm vi thời gian: số liệu thứ cấp liên quan đến QTDND xã Điền Hòa từ 2018- 2020. Phƣơng pháp nghiên cứu 4. Phƣơng pháp thu thập dữ liệu thứ cấp Các thông tin cần thu thập Tình trạng sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại QTDND xã Điền Hòa.
Lí do mà khách hàng quyết định sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại QTDND xã Điền Hòa. Nhân tố nào quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại QTDND xã Điền Hòa. Những ý kiến của khách hàng về một số yếu tố mà Quỹ tín dụng cần nâng cao hơn SVTH: Đặng Thị Thanh Thủy 3 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Nguyễn Thị Minh Hƣơng nữa để có thể thúc đẩy quyết định sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân.
Nguồn thông tin Dữ liệu thứ cấp: Thu thập thông tin từ các bài nghiên cứu liên quan đến đề tài: Tìm kiếm, tham khảo trên báo đài, tạp chí, trên Internet, tailieu.com,… Các tài liệu về Quỹ tín dụng nhân dân xã Điền Hòa. Dữ liệu sơ cấp: Tiến hành thu thập thông tin tại phòng giao dịch của Quỹ tín dụng. Phƣơng pháp thu thập dữ liệu sơ cấp Đề tài tiến hành nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lượng. Nghiên cứu định tính: Tiến hành phỏng vấn trực tiếp 10 khách hàng để hiểu sâu vấn đề, hoàn thành mô hình nghiên cứu và thực hiện thiết kế bảng hỏi.
Nghiên cứu định lượng: Sử dụng phiếu khảo sát để điều tra, thu thập các thông tin, số liệu từ khách hàng để tiến hành phân tích và xử lý số liệu. Xác định kích cỡ mẫu: Theo Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2005) số mẫu cần thiết để tiến hành phân tích nhân tố khám phá phải lớn hơn hoặc bằng 5 lần số biến quan sát. Như vậy, với tổng số biến quan sát là 21 thì số mẫu điều tra tối thiểu là N = 21 * 5 = 105 mẫu. Theo “Phương pháp nghiên cứu trong kinh doanh” của Nguyễn Đình Thọ: Số mẫu cần thiết để có thể tiến hành phân tích hồi quy phải thỏa mãn điều kiện là: 𝑁 ≥ 8 ∗ 𝑃 + 50 ≥ 8 ∗ 6 + 50 ≥ 98.
Trong đó 𝑃 là số biến độc lập (trong đề tài này thì P = 6). Như vậy, để đảm bảo kích cỡ mẫu đủ lớn để có thể tiến hành các phân tích và kiểm định nhằm giải quyết các mục tiêu mà đề tài nghiên cứu đã đặt ra, thì số mẫu tối thiểu mà nghiên cứu cần phải điều tra là 105 mẫu. Trước khi đưa ra phương pháp chọn mẫu chính thức, nghiên cứu tiến hành điều tra thử nhằm mục đích: Sửa lỗi bảng hỏi, kiểm tra độ tin cậy thang đo, ước lượng tỉ lệ trả lời bảng hỏi đúng. Và kết quả ước tính tỉ lệ trả lời đúng là 95% nên kích cỡ thực tế phải điều tra là: N’ = N * = 105 * = 110.
Phƣơng pháp chọn mẫu: SVTH: Đặng Thị Thanh Thủy 4 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Nguyễn Thị Minh Hƣơng Do danh sách khách hàng cá nhân hiện đang sử dụng dịch tiền gửi tiết kiệm tại QTD là một nguồn dữ liệu bảo mật và rất khó rất khó tiếp cận. Vì vậy đề tài: “Nghiên cứu các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tạị QTDND xã Điền Hòa” đã sử dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên thực địa để điều tra thu thập số liệu. Theo thông tin do phòng Giao dịch tại QTDND xã Điền Hòa cung cấp, mỗi tuần tại QTD có khoảng 110 khách hàng đến giao dịch tại chi nhánh, tương ứng với mỗi ngày làm việc là khoảng 20 khách hàng tiến hành giao dịch (riêng ngày thứ 7 chỉ có 10 khách hàng đến giao dịch tại chi nhánh do QTD chỉ làm việc vào buổi sáng).
Với kích cỡ mẫu 110 khách hàng cá nhân, ta thực hiện khảo sát vào các ngày thứ 2, thứ 4, thứ 6 trong tuần trong vòng 6 tuần liên tiếp, mỗi ngày sẽ điều tra từ 4 đến 6 khách hàng cá nhân. Nếu có thì tiếp tục phỏng vấn còn nếu không thì tiến hành phỏng vấn người kế tiếp với quy trình như cũ cho đến khi đạt số lượng mẫu cần thiết.