Luận văn thạc sĩ: Xây dựng ngân hàng thương mại công thương Việt Nam thành tập đoàn tài chính ...

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu xây dựng ngân hàng tmcp công thương việt nam trở thành tập đoàn tài chính ngân hàng, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề xuất giải

• Tác giả: Huỳnh Thị Kim Châu
• Người hướng dẫn: PGS. Trầm Thị Xuân Hương
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Xây Dựng Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam Trở Thành Tập Đoàn Tài Chính
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2012
• Địa điểm: TP.Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• Lời cam đoan
• Mục lục
• Danh mục các chữ viết tắt
• Danh mục các bảng biểu, hình vẽ
• Phần mở đầu
• 1. Chương 1: Tổng quan về tập đoàn tài chính – ngân hàng
• 1.1. Những vấn đề cơ bản về tập đoàn tài chính – ngân hàng
• 1.1.1. Khái niệm tập đoàn tài chính – ngân hàng
• 2. Chương 2: Thực trạng về khả năng trở thành tập đoàn tài chính – ngân hàng của NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam
• 3. Chương 3: Giải pháp xây dựng NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam trở thành tập đoàn tài chính – ngân hàng
• Tài liệu tham khảo
• Phụ lục

Tóm tắt

I. Tổng quan về việc xây dựng ngân hàng công thương thành tập đoàn tài chính

Việc xây dựng ngân hàng công thương thành tập đoàn tài chính là một xu hướng tất yếu trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu. Ngân hàng công thương Việt Nam đã có những bước tiến quan trọng trong việc phát triển mô hình tập đoàn tài chính, nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Mô hình này không chỉ giúp ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động mà còn tạo ra sự liên kết chặt chẽ giữa các công ty con trong tập đoàn.

1.1. Khái niệm và vai trò của tập đoàn tài chính

Tập đoàn tài chính là một tổ chức kinh tế bao gồm nhiều công ty hoạt động trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và chứng khoán. Vai trò của tập đoàn này là tạo ra sức mạnh tổng hợp, giúp các thành viên trong tập đoàn chia sẻ nguồn lực và giảm thiểu rủi ro.

1.2. Lợi ích của việc xây dựng ngân hàng thành tập đoàn

Việc xây dựng ngân hàng thành tập đoàn mang lại nhiều lợi ích như tăng cường khả năng cạnh tranh, mở rộng thị trường, và tối ưu hóa quy trình quản lý tài chính. Điều này cũng giúp ngân hàng nâng cao uy tín và thương hiệu trên thị trường quốc tế.

II. Những thách thức trong việc xây dựng ngân hàng công thương thành tập đoàn tài chính

Mặc dù có nhiều lợi ích, việc xây dựng ngân hàng công thương thành tập đoàn tài chính cũng đối mặt với nhiều thách thức. Các vấn đề như quản lý rủi ro, sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và yêu cầu về công nghệ hiện đại là những yếu tố cần được xem xét kỹ lưỡng.

2.1. Quản lý rủi ro trong tập đoàn tài chính

Quản lý rủi ro là một trong những thách thức lớn nhất mà các tập đoàn tài chính phải đối mặt. Việc tích hợp nhiều công ty con với các lĩnh vực hoạt động khác nhau có thể dẫn đến sự phức tạp trong việc kiểm soát và giảm thiểu rủi ro.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng trong và ngoài nước ngày càng gia tăng, đòi hỏi ngân hàng công thương phải có chiến lược phát triển rõ ràng và hiệu quả để duy trì vị thế trên thị trường.

III. Phương pháp xây dựng ngân hàng công thương thành tập đoàn tài chính hiệu quả

Để xây dựng ngân hàng công thương thành tập đoàn tài chính hiệu quả, cần áp dụng các phương pháp quản lý hiện đại và chiến lược phát triển bền vững. Việc đầu tư vào công nghệ và đào tạo nguồn nhân lực là rất quan trọng.

3.1. Đầu tư vào công nghệ tài chính

Công nghệ tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Việc áp dụng các giải pháp công nghệ mới giúp ngân hàng cải thiện quy trình giao dịch và quản lý tài chính.

3.2. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực

Đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao là yếu tố quyết định đến sự thành công của ngân hàng trong việc trở thành tập đoàn tài chính. Cần có các chương trình đào tạo chuyên sâu để nâng cao kỹ năng và kiến thức cho nhân viên.

IV. Ứng dụng thực tiễn trong việc xây dựng ngân hàng công thương thành tập đoàn tài chính

Việc xây dựng ngân hàng công thương thành tập đoàn tài chính không chỉ là lý thuyết mà còn có nhiều ứng dụng thực tiễn. Các ngân hàng lớn trên thế giới đã áp dụng thành công mô hình này và đạt được nhiều thành tựu đáng kể.

4.1. Các mô hình tập đoàn tài chính thành công trên thế giới

Nhiều tập đoàn tài chính lớn như Citigroup hay HSBC đã áp dụng mô hình tập đoàn tài chính và đạt được thành công lớn. Họ đã xây dựng được hệ thống quản lý hiệu quả và phát triển đa dạng hóa sản phẩm.

4.2. Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng công thương Việt Nam

Ngân hàng công thương Việt Nam có thể học hỏi từ các mô hình thành công trên thế giới để áp dụng vào thực tiễn. Việc nghiên cứu và áp dụng các chiến lược phù hợp sẽ giúp ngân hàng phát triển bền vững.

V. Kết luận và tương lai của ngân hàng công thương thành tập đoàn tài chính

Việc xây dựng ngân hàng công thương thành tập đoàn tài chính là một xu hướng tất yếu trong bối cảnh hiện nay. Tương lai của ngân hàng công thương sẽ phụ thuộc vào khả năng thích ứng và đổi mới của họ trong môi trường cạnh tranh khốc liệt.

5.1. Tương lai của ngân hàng công thương Việt Nam

Ngân hàng công thương Việt Nam cần tiếp tục đổi mới và phát triển để đáp ứng nhu cầu của thị trường. Việc xây dựng tập đoàn tài chính sẽ là bước đi quan trọng trong chiến lược phát triển dài hạn.

5.2. Các yếu tố quyết định thành công

Các yếu tố như quản lý rủi ro, đầu tư công nghệ và phát triển nguồn nhân lực sẽ quyết định sự thành công của ngân hàng trong việc trở thành tập đoàn tài chính mạnh mẽ.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế sâu rộng, việc xây dựng các tập đoàn tài chính – ngân hàng (TĐ TC – NH) lớn mạnh trở thành xu hướng tất yếu nhằm nâng cao sức cạnh tranh và hiệu quả hoạt động. Việt Nam, với lộ trình mở cửa thị trường tài chính theo cam kết WTO từ năm 2012, cũng đang thúc đẩy quá trình chuyển đổi các ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) lớn thành các tập đoàn tài chính – ngân hàng đa năng, hiện đại. Nghiên cứu tập trung vào Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (VietinBank) trong giai đoạn 2007-2011 nhằm đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp xây dựng VietinBank trở thành TĐ TC – NH hàng đầu trong nước và khu vực.

Mục tiêu nghiên cứu bao gồm: (1) tổng quan về mô hình và kinh nghiệm quốc tế của các TĐ TC – NH tiêu biểu; (2) phân tích thực trạng hoạt động, tiềm lực tài chính, năng lực quản trị và khả năng trở thành TĐ TC – NH của VietinBank; (3) đề xuất các giải pháp chiến lược và tổ chức phù hợp để phát triển VietinBank thành tập đoàn tài chính – ngân hàng đa năng, hiệu quả. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động của VietinBank từ năm 2007 đến 2011, với trọng tâm là các chỉ tiêu tài chính, cơ cấu tổ chức, mạng lưới hoạt động và năng lực quản trị.

Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn cho VietinBank và các ngân hàng thương mại khác trong quá trình chuyển đổi mô hình hoạt động, đồng thời góp phần hoàn thiện khung pháp lý và chính sách phát triển các tập đoàn tài chính – ngân hàng tại Việt Nam. Nghiên cứu cũng hỗ trợ nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng Việt Nam trong bối cảnh hội nhập quốc tế.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình về tập đoàn tài chính – ngân hàng, bao gồm:

• Khái niệm tập đoàn tài chính – ngân hàng: TĐ TC – NH là một thực thể kinh tế gồm các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng và các ngành liên quan, trong đó có một công ty mẹ đóng vai trò hạt nhân, quản lý và điều phối các công ty con nhằm tối đa hóa hiệu quả hoạt động và giảm thiểu rủi ro.

• Mô hình tổ chức tập đoàn tài chính – ngân hàng: Ba mô hình phổ biến gồm mô hình công ty mẹ nắm vốn thuần túy (holding company), mô hình công ty mẹ vừa nắm vốn vừa trực tiếp kinh doanh (parent – subsidiary relationship), và mô hình ngân hàng đa năng (universal banking). Mỗi mô hình có đặc điểm về quyền quản lý, phân quyền và mức độ lan truyền rủi ro khác nhau.

• Các nhân tố ảnh hưởng đến xây dựng TĐ TC – NH: Bao gồm nhân tố vĩ mô như môi trường pháp lý, sự phát triển của thị trường dịch vụ tài chính, xu hướng đa dạng hóa trong hội nhập quốc tế; và nhân tố vi mô như mô hình tổ chức, tiềm lực tài chính, năng lực quản trị, mạng lưới hoạt động, trình độ công nghệ, chất lượng nguồn nhân lực, khả năng cung cấp dịch vụ tài chính, chiến lược khách hàng, danh tiếng và uy tín của ngân hàng mẹ.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp tổng hợp các phương pháp khoa học kinh tế như:

• Phương pháp thống kê: Thu thập và phân tích số liệu tài chính, cơ cấu vốn, mạng lưới hoạt động của VietinBank trong giai đoạn 2007-2011.

• Phương pháp phân tích và so sánh: Đánh giá thực trạng hoạt động của VietinBank so với các ngân hàng lớn trong nước và các tập đoàn tài chính – ngân hàng tiêu biểu trên thế giới.

• Phương pháp tổng hợp: Kết hợp các kết quả nghiên cứu trước đây và kinh nghiệm quốc tế để xây dựng cơ sở lý luận và đề xuất giải pháp phù hợp.

Nguồn dữ liệu chính bao gồm báo cáo thường niên của VietinBank, các văn bản pháp luật liên quan, tài liệu nghiên cứu quốc tế và trong nước. Cỡ mẫu nghiên cứu tập trung vào toàn bộ hoạt động của VietinBank trong giai đoạn nghiên cứu, với trọng tâm phân tích các chỉ tiêu tài chính, cơ cấu tổ chức và năng lực quản trị. Thời gian nghiên cứu kéo dài từ năm 2007 đến 2011, nhằm phản ánh đầy đủ quá trình chuyển đổi và phát triển của VietinBank.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tiềm lực tài chính mạnh mẽ của VietinBank: Vốn điều lệ của VietinBank tăng từ khoảng 11.973 tỷ đồng năm 2009 lên 20.722 tỷ đồng năm 2011, thể hiện sự gia tăng đáng kể về quy mô vốn. Tổng tài sản và vốn chủ sở hữu cũng tăng trưởng ổn định, giúp ngân hàng có khả năng tập trung và điều chuyển vốn hiệu quả trong tập đoàn.

2. Cơ cấu tổ chức đa dạng và mô hình công ty mẹ – công ty con: VietinBank đã xây dựng hệ thống tổ chức với trụ sở chính, các chi nhánh, phòng giao dịch và nhiều công ty con hoạt động trong các lĩnh vực tài chính, bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư. Mô hình này giúp phân tán rủi ro và tăng cường hiệu quả quản trị.

3. Mạng lưới hoạt động rộng khắp trong nước và quốc tế: VietinBank có hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch trải rộng trên toàn quốc, đồng thời mở rộng hợp tác quốc tế, tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ và mở rộng thị trường.

4. Năng lực quản trị và công nghệ được cải thiện: VietinBank đã áp dụng các hệ thống quản lý hiện đại, nâng cao trình độ công nghệ thông tin và đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động và khả năng cạnh tranh.

Thảo luận kết quả

Các kết quả trên cho thấy VietinBank đã có nền tảng vững chắc để phát triển thành tập đoàn tài chính – ngân hàng đa năng. Việc tăng vốn điều lệ và tổng tài sản giúp ngân hàng nâng cao năng lực tài chính, phù hợp với tiêu chí của các tập đoàn tài chính lớn trên thế giới. Cơ cấu tổ chức theo mô hình công ty mẹ – công ty con tương đồng với các tập đoàn tài chính quốc tế như OCBC (Singapore) hay BOCHK (Hồng Kông), giúp phân tán rủi ro và tối ưu hóa quản trị.

Mạng lưới hoạt động rộng khắp và sự đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, đồng thời tạo lợi thế cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập quốc tế. Năng lực quản trị và ứng dụng công nghệ hiện đại là yếu tố then chốt giúp VietinBank nâng cao hiệu quả hoạt động và quản lý rủi ro.

So sánh với các nghiên cứu quốc tế, VietinBank đang đi đúng hướng trong việc xây dựng tập đoàn tài chính – ngân hàng hiện đại, hiệu quả và bền vững. Tuy nhiên, vẫn cần tiếp tục hoàn thiện môi trường pháp lý, nâng cao năng lực quản trị rủi ro và phát triển nguồn nhân lực để đáp ứng yêu cầu phát triển trong tương lai.

Dữ liệu có thể được trình bày qua các biểu đồ tăng trưởng vốn điều lệ, tổng tài sản qua các năm, sơ đồ mô hình tổ chức và bản đồ mạng lưới chi nhánh để minh họa rõ nét hơn các phát hiện.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường hoàn thiện môi trường pháp lý và chính sách hỗ trợ
   Chủ thể: Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước
   Thời gian: 2012-2015
   Hành động: Ban hành các quy định rõ ràng về quản lý tập đoàn tài chính – ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc sáp nhập, hợp nhất và phát triển đa ngành nghề, đồng thời tăng cường giám sát và kiểm soát rủi ro.

2. Phát triển mô hình tổ chức công ty mẹ – công ty con hiệu quả
   Chủ thể: Ban lãnh đạo VietinBank
   Thời gian: 2012-2015
   Hành động: Tối ưu hóa cơ cấu tổ chức, phân quyền quản lý rõ ràng, nâng cao hiệu quả phối hợp giữa các công ty con, đảm bảo sự minh bạch và hiệu quả trong quản trị tập đoàn.

3. Nâng cao năng lực tài chính và quản trị rủi ro
   Chủ thể: VietinBank, các công ty con
   Thời gian: 2012-2015
   Hành động: Tăng vốn điều lệ, đa dạng hóa nguồn vốn, áp dụng các công cụ quản lý rủi ro hiện đại, xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ chặt chẽ nhằm đảm bảo an toàn vốn và phát triển bền vững.

4. Đầu tư phát triển công nghệ và nguồn nhân lực chất lượng cao
   Chủ thể: VietinBank
   Thời gian: 2012-2015
   Hành động: Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến, đào tạo và thu hút nhân lực có trình độ chuyên môn cao, xây dựng văn hóa doanh nghiệp chuyên nghiệp, sáng tạo và minh bạch.

5. Mở rộng mạng lưới hoạt động và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ
   Chủ thể: VietinBank
   Thời gian: 2012-2015
   Hành động: Tăng cường hợp tác quốc tế, phát triển các sản phẩm tài chính đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng trong nước và quốc tế, nâng cao chất lượng dịch vụ để gia tăng thị phần và lợi nhuận.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý các ngân hàng thương mại
   Lợi ích: Hiểu rõ các yếu tố và mô hình xây dựng tập đoàn tài chính – ngân hàng, từ đó áp dụng vào chiến lược phát triển ngân hàng mình. Use case: Lập kế hoạch chuyển đổi mô hình hoạt động, nâng cao năng lực cạnh tranh.

2. Cơ quan quản lý nhà nước và hoạch định chính sách tài chính – ngân hàng
   Lợi ích: Nắm bắt các yêu cầu pháp lý, chính sách hỗ trợ và giám sát hoạt động tập đoàn tài chính – ngân hàng. Use case: Xây dựng khung pháp lý, chính sách phát triển ngành ngân hàng phù hợp với xu hướng hội nhập.

3. Các nhà nghiên cứu và học viên ngành tài chính – ngân hàng
   Lợi ích: Cung cấp cơ sở lý luận và thực tiễn về mô hình tập đoàn tài chính – ngân hàng, kinh nghiệm quốc tế và thực trạng Việt Nam. Use case: Tham khảo cho các đề tài nghiên cứu, luận văn, luận án chuyên sâu.

4. Nhà đầu tư và cổ đông trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng
   Lợi ích: Hiểu rõ tiềm năng phát triển, năng lực tài chính và chiến lược của các tập đoàn tài chính – ngân hàng, từ đó đưa ra quyết định đầu tư chính xác. Use case: Đánh giá rủi ro và cơ hội đầu tư vào các ngân hàng lớn.

Câu hỏi thường gặp

1. Tập đoàn tài chính – ngân hàng là gì?
   TĐ TC – NH là một nhóm các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, có công ty mẹ làm hạt nhân quản lý các công ty con nhằm tối đa hóa hiệu quả và giảm thiểu rủi ro. Ví dụ, VietinBank đang xây dựng mô hình này để mở rộng hoạt động đa ngành.

2. Vì sao VietinBank cần trở thành tập đoàn tài chính – ngân hàng?
   Việc trở thành TĐ TC – NH giúp VietinBank tăng cường tiềm lực tài chính, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, mở rộng mạng lưới hoạt động và nâng cao năng lực cạnh tranh trong nước và quốc tế, phù hợp với xu hướng hội nhập.

3. Các mô hình tổ chức tập đoàn tài chính – ngân hàng phổ biến là gì?
   Ba mô hình chính gồm: công ty mẹ nắm vốn thuần túy, công ty mẹ vừa nắm vốn vừa trực tiếp kinh doanh, và ngân hàng đa năng. Mỗi mô hình có ưu nhược điểm riêng về quản lý và phân quyền.

4. Những yếu tố nào ảnh hưởng đến việc xây dựng tập đoàn tài chính – ngân hàng?
   Bao gồm môi trường pháp lý, sự phát triển của thị trường tài chính, tiềm lực tài chính, năng lực quản trị, công nghệ, nguồn nhân lực, chiến lược khách hàng và uy tín ngân hàng mẹ.

5. Giải pháp nào giúp VietinBank phát triển thành tập đoàn tài chính – ngân hàng hiệu quả?
   Tăng cường hoàn thiện pháp lý, phát triển mô hình tổ chức, nâng cao năng lực tài chính và quản trị rủi ro, đầu tư công nghệ và nguồn nhân lực, mở rộng mạng lưới và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ.

Kết luận

• VietinBank đã có nền tảng tài chính và tổ chức vững chắc để phát triển thành tập đoàn tài chính – ngân hàng đa năng, hiện đại.
• Mô hình công ty mẹ – công ty con được áp dụng hiệu quả, giúp phân tán rủi ro và tối ưu hóa quản trị.
• Năng lực quản trị, công nghệ và mạng lưới hoạt động được cải thiện, đáp ứng yêu cầu phát triển trong bối cảnh hội nhập.
• Cần tiếp tục hoàn thiện môi trường pháp lý, nâng cao quản lý rủi ro và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp chiến lược đã đề xuất, giám sát chặt chẽ tiến độ và hiệu quả thực hiện, đồng thời mở rộng nghiên cứu để cập nhật xu hướng mới.

Các nhà quản lý, nhà hoạch định chính sách và nhà nghiên cứu được khuyến khích áp dụng kết quả nghiên cứu này để thúc đẩy sự phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng Việt Nam trong thời kỳ hội nhập quốc tế.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM -------------------- HUỲNH THỊ KIM CHÂU XÂY DỰNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM TRỞ THÀNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh – Năm 2012 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM -------------------- HUỲNH THỊ KIM CHÂU XÂY DỰNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM TRỞ THÀNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. TRẦM THỊ XUÂN HƢƠNG TP.Hồ Chí Minh – Năm 2012 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu độc lập của riêng bản thân tôi. Các nguồn tài liệu tham khảo đƣợc trích dẫn đầy đủ, số liệu sử dụng và nội dung luận văn trung thực. Đồng thời cam kết rằng kết quả nghiên cứu của luận văn này chƣa công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào. Tôi xin chịu mọi trách nhiệm về lời cam đoan của mình. Tác giả luận văn Huỳnh Thị Kim Châu TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục các chữ viết tắt Danh mục các bảng biểu, hình vẽ PHẦN MỞ ĐẦU Trang CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG .1 Khái niệm tập đoàn tài chính – ngân hàng .2 Mục tiêu và các tiêu chí trở thành tập đoàn tài chính – ngân hàng .1 Về tổ chức hoạt động .2 Về tiềm lực tài chính .3 Về phạm vi hoạt động .4 Về nguồn nhân lực .5 Về sản phẩm dịch vụ và doanh thu hoạt động .6 Về khả năng tập trung và điều chuyển vốn .7 Về phƣơng thức hình thành .8 Đặc điểm của TĐ TC – NH thay đổi theo từng quốc gia.3 Vai trò của tập đoàn tài chính - ngân hàng .1 Đối với nền kinh tế .2 Đối với thị trƣờng tài chính .3 Đối với định chế tài chính .2 MÔ HÌNH TỔ CHỨC CỦA CÁC TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 7 1.1 Theo sự chuyên môn hóa . Chuyên môn hóa theo vùng lãnh thổ . Chuyên môn hóa theo khách hàng . Chuyên môn hóa theo loại hình dịch vụ cung cấp .2 Theo mối quan hệ, phân quyền . 8 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1 Mô hình công ty mẹ nắm vốn thuần túy (holding company) .2 Mô hình công ty mẹ vừa nắm vốn, vừa trực tiếp kinh doanh (mô hình công ty mẹ - công ty con: parent – subsidiary relationship) .3 Mô hình ngân hàng đa năng (universal banking) .3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC XÂY DỰNG TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG .1 Nhân tố vĩ mô .1 Môi trƣờng pháp lý .2 Sự phát triển của thị trƣờng dịch vụ tài chính .3 Xu hƣớng đa dạng hóa trong môi trƣờng hội nhập quốc tế .2 Nhân tố vi mô .1 Mô hình tổ chức .2 Tiềm lực tài chính .3 Năng lực quản trị .4 Mạng lƣới hoạt động .5 Trình độ công nghệ .6 Chất lƣợng nguồn nhân lực .7 Khả năng cung cấp dịch vụ tài chính .8 Chiến lƣợc khách hàng .9 Danh tiếng và uy tín của ngân hàng mẹ .4 KINH NGHIỆM VỀ XÂY DỰNG MỘT SỐ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI ĐỐI VỚI VIỆT NAM .1 Một số tập đoàn tài chính – ngân hàng tiêu biểu trên thế giới .1 Tập đoàn tài chính – ngân hàng Citigroup (Mỹ) .2 Tập đoàn tài chính – ngân hàng Oversea Chinese Banking Corporation – OCBC (Singapore và Malaysia).3 Tập đoàn tài chính – ngân hàng Trung Quốc (Hồng Kông)- BOCHK .4 Tập đoàn tài chính – ngân hàng HSBC Holdings .2 Những quy định về thành lập tập đoàn tài chính – ngân hàng. 24 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.3 Bài học kinh nghiệm khi xây dựng tập đoàn tài chính – ngân hàng ở Việt Nam. 25 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 . 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ KHẢ NĂNG TRỞ THÀNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG CỦA NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM .1 TỔNG QUAN VỀ NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM .1 Giới thiệu về NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam .2 Lịch sử hình thành .3 Vốn điều lệ .4 Cơ cấu tổ chức .2 SỰ CẦN THIẾT CỦA VIỆC XÂY DỰNG NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM TRỞ THÀNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG .1 Phản ánh xu hƣớng khách quan của nền kinh tế .2 Nhu cầu nội tại của NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam .3 Lợi ích của việc hình thành tập đoàn tài chính - ngân hàng .1 Đối với Nhà nƣớc .2 Đối với NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam .3 THỰC TRẠNG VỀ KHẢ NĂNG TRỞ THÀNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG CỦA NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM .1 Thực trạng hoạt động của NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam .1 Mô hình hoạt động .2 Năng lực tài chính .3 Năng lực quản trị điều hành .4 Mạng lƣới hoạt động .5 Trình độ công nghệ .6 Nguồn nhân lực .7 Danh tiếng và uy tín .2 Kết quả đạt đƣợc . 58 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1 Nguyên nhân khách quan .2 Nguyên nhân chủ quan .5 Đánh giá khả năng NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam trở thành tập đoàn tài chính – ngân hàng .1 Môi trƣờng pháp lý .2 Ảnh hƣởng của thị trƣờng dịch vụ tài chính .3 Nội tại của NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam . 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 . 66 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP XÂY DỰNG NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM TRỞ THÀNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG .1 MỤC TIÊU CHIẾN LƢỢC CỦA NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM .1 Mục tiêu chiến lƣợc tổng thể .2 Mục tiêu chiến lƣợc cụ thể.1 Chiến lƣợc tài sản và vốn .2 Chiến lƣợc tín dụng và đầu tƣ .3 Chiến lƣợc dịch vụ .4 Chiến lƣợc nguồn nhân lực .5 Chiến lƣợc công nghệ .6 Chiến lƣợc bộ máy tổ chức và điều hành .3 Một số chỉ tiêu kinh doanh VietinBank đề ra để trở thành tập đoàn tài chính – ngân hàng .4 Lộ trình thực hiện .1 Thực hiện trong năm 2011 .2 Thực hiện trong năm 2012 .3 Thực hiện từ năm 2013 đến 2015 .2 XÂY DỰNG TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NHTMMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM . 70 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1 Mô hình tổ chức .2 Các lĩnh vực hoạt động .1 Hoạt động thƣơng mại.2 Hoạt động đầu tƣ .3 Hoạt động bảo hiểm .4 Hoạt động khác .3 GIẢI PHÁP XÂY DỰNG NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM TRỞ THÀNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG .1 Đối với Nhà nƣớc .1 Môi trƣờng pháp lý .2 Chính sách khuyến khích của Nhà nƣớc .3 Cơ chế giám sát của Nhà nƣớc .2 Đối với NHTMCP Công Thƣơng VN .1 Mô hình tổ chức .2 Năng lực tài chính .3 Phạm vi và mạng lƣới hoạt động .4 Quản trị điều hành .5 Trình độ công nghệ .6 Nguồn nhân lực .7 Danh tiếng và uy tín của VietinBank .8 Về kế toán, kiểm toán.9 Công tác quản lý rủi ro, giám sát hoạt động .3 Đối với các công ty con của NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam . 89 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 . 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ĐHĐCĐ : Đại hội đồng Cổ đông GPĐC : Giấy phép điều chỉnh GPĐKKD : Giấy phép đăng ký kinh doanh HĐQT : Hội đồng Quản trị IPO : Phát hành cổ phiếu ra công chúng lần đầu (Initial Public Offering) KDBH : Kinh doanh bảo hiểm NH : Ngân hàng NHCT : Ngân hàng Công Thƣơng NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTMNN : Ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc PGD : Phòng giao dịch QĐ : Quyết định TCTD : Tổ chức tín dụng TĐ TC – NH : Tập đoàn tài chính – ngân hàng TNHH MTV : Trách nhiệm hữu hạn một thành viên TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TSBĐ : Tài sản bảo đảm UBCK : Ủy ban chứng khoán UBNN : Ủy ban Nhà nƣớc TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Tổng tài sản cuối năm 2011 của một số TĐ TC – NH lớn trên thế giới .2: So sánh 03 mô hình TĐ TC - NH theo mối quan hệ, phân quyền .1: Cơ câu vốn điều lệ của VietinBank .2: Các công ty con của VietinBank .3: Vốn điều lệ và vốn chủ sở hữu của VietinBank qua các năm .4: So sánh vốn điều lệ, vốn chủ sở hữu và tổng tài sản giữa các ngân hàng năm 2011 .5: Bảng xếp hạng môi trƣờng kinh doanh ngành ngân hàng theo thang điểm 100 của BMI năm 2010 .6: Quy mô vốn của một số ngân hàng mạnh của các quốc gia trong khu vực năm 2011 .7: Nguồn vốn huy động của VietinBank qua các năm .8: So sánh tiền gửi của khách hàng giữa các ngân hàng năm 2011 .9: Các chỉ tiêu về khả năng sinh lời của VietinBank qua các năm .10: So sánh các chỉ tiêu về khả năng sinh lời giữa các ngân hàng năm 2011 .11: ROA và ROE của hệ thống ngân hàng ở một số quốc gia năm 2010 .12: Hệ số CAR của VietinBank qua các năm .13: So sánh hệ số CAR giữa các ngân hàng năm 2011 .14: Dƣ nợ cho vay và chất lƣợng tín dụng của VietinBank qua các năm .15: So sánh dƣ nợ cho vay và chất lƣợng tín dụng giữa các ngân hàng năm 2011 . 52 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1.1: Mô hình công ty mẹ nắm vốn thuần túy (Holding company) .2: Mô hình công ty mẹ vừa nắm vốn, vừa trực tiếp kinh doanh (mô hình công ty quan hệ mẹ con: parent – subsidiary relationship).3: Mô hình ngân hàng đa năng (universal Banking) .4: Hoạt động của Citigroup . 19 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.5: Hoạt động của OCBC .6: Mô hình công ty mẹ - công ty con của tập đoàn OCBC .7: Cơ cấu tổ chức của tập đoàn BOCHK .8: Cơ cấu tổ chức của HSBC .1: Hệ thống tổ chức của VietinBank .2: Cơ cấu tổ chức của VietinBank cấp chi nhánh (mô hình 1) .3: Cơ cấu tổ chức của VietinBank cấp chi nhánh (mô hình 2) .4: Mô hình tổ chức hoạt động của VietinBank .1: Mô hình mô hình công ty mẹ - công ty con VietinBank . 71 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] PHẦN MỞ ĐẦU 1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong quá trình quốc tế hóa thị trƣờng tài chính, Việt Nam đòi hỏi cần phải có những tập đoàn tài chính lớn mạnh, đủ sức cạnh tranh và hội nhập với sân chơi toàn cầu. Con đƣờng “Tập đoàn” đã đƣợc vạch ra với những ngân hàng lớn của Việt Nam.