Tình Hình Khai Thác Bảo Hiểm Sức Khỏe Nhóm Tại Tổng Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm Quân Đội

Chuyên đề phân tích tình hình khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại Tổng công ty cổ phần bảo hiểm quân đội, cung cấp cái nhìn sâu sắc và thông tin hữu ích.

• Tác giả: Nguyễn Như Quỳnh
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Chính
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Bảo Hiểm
• Đề tài: Tình Hình Khai Thác Bảo Hiểm Sức Khỏe Nhóm Tại Tổng Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm Quân Đội
• Loại tài liệu: Chuyên Đề Tốt Nghiệp
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM SỨC KHỎE VÀ KHAI THÁC BẢO HIỂM SỨC KHỎE NHÓM
• 1.1. Khái quát về bảo hiểm sức khỏe
• 1.2. Khái niệm về bảo hiểm sức khỏe
• 1.3. Sự cần thiết của bảo hiểm sức khỏe
• 1.4. Phân loại bảo hiểm sức khỏe
• 1.5. Vai trò của bảo hiểm sức khỏe nhóm
• 1.6. Những nội dung cơ bản về sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nhóm
• 1.7. Công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm
• 1.8. Vai trò của việc khai thác
• 1.9. Quy trình khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm
• 1.10. Hệ thống kênh khai thác
• 1.11. Các chỉ tiêu đánh giá công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm
• 1.12. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm
• 2. CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH KHAI THÁC BẢO HIỂM SỨC KHỎE NHÓM TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI
• 2.1. Giới thiệu chung về Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội
• 2.2. Sự hình thành và phát triển
• 2.3. Các nghiệp vụ sản phẩm bảo hiểm chính
• 2.4. Kết quả hoạt động của MIC giai đoạn 2018 — 2022
• 2.5. Thực trạng khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại MIC
• 2.6. Sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nhóm tại MIC
• 2.7. Hệ thống kênh phân phối
• 2.8. Quy trình khai thác
• 2.9. Kết quả và hiệu quả khai thác
• 2.10. Đánh giá kết quả hoạt động khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội
• 2.11. Những mặt đạt được
• 2.12. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC BẢO HIỂM SỨC KHỎE NHÓM TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI
• 3.1. Mục tiêu và định hướng hoạt động của Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội
• 3.2. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội
• 3.3. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.4. Nâng cao chất lượng dịch vụ
• 3.5. Hoàn thiện và phát triển hệ thống sản phẩm
• 3.6. Mở rộng mạng lưới phân phối
• 3.7. Hiện đại hóa công nghệ thông tin
• 3.8. Tăng cường hỗ trợ khách hàng sau khi mua bảo hiểm
• 3.9. Tăng cường quảng bá sản phẩm
• 3.10. Kiến nghị đối với Bộ Tài chính
• 3.11. Kiến nghị đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về tình hình khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội

Bảo hiểm sức khỏe nhóm là một trong những sản phẩm chủ lực của Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC). Sản phẩm này không chỉ giúp bảo vệ sức khỏe cho người lao động mà còn mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp. Trong bối cảnh dịch bệnh và các rủi ro sức khỏe gia tăng, việc khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm trở nên cần thiết hơn bao giờ hết. MIC đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển sản phẩm này, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

1.1. Khái niệm và vai trò của bảo hiểm sức khỏe nhóm

Bảo hiểm sức khỏe nhóm là hình thức bảo hiểm dành cho một nhóm người, thường là nhân viên trong một doanh nghiệp. Sản phẩm này giúp giảm thiểu chi phí y tế cho người tham gia và đảm bảo quyền lợi sức khỏe cho họ. Theo thống kê, tỷ lệ tham gia bảo hiểm sức khỏe nhóm tại MIC đã tăng đáng kể trong những năm qua.

1.2. Lợi ích của bảo hiểm sức khỏe nhóm đối với doanh nghiệp

Việc tham gia bảo hiểm sức khỏe nhóm không chỉ bảo vệ sức khỏe cho nhân viên mà còn giúp doanh nghiệp nâng cao tinh thần làm việc và giảm thiểu chi phí y tế. Doanh nghiệp có thể thu hút và giữ chân nhân tài tốt hơn khi cung cấp các quyền lợi bảo hiểm hấp dẫn.

II. Thách thức trong việc khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại MIC

Mặc dù bảo hiểm sức khỏe nhóm mang lại nhiều lợi ích, nhưng việc khai thác sản phẩm này cũng gặp không ít thách thức. Các yếu tố như nhận thức của người dân về bảo hiểm, cạnh tranh từ các công ty bảo hiểm khác và sự thay đổi trong chính sách bảo hiểm có thể ảnh hưởng đến hiệu quả khai thác.

2.1. Nhận thức của người dân về bảo hiểm sức khỏe

Nhiều người dân vẫn chưa hiểu rõ về lợi ích của bảo hiểm sức khỏe nhóm. Điều này dẫn đến việc họ không tham gia hoặc tham gia với mức độ thấp. Cần có các chiến dịch truyền thông để nâng cao nhận thức về sản phẩm này.

2.2. Cạnh tranh từ các công ty bảo hiểm khác

Thị trường bảo hiểm sức khỏe đang ngày càng cạnh tranh. Các công ty bảo hiểm khác cũng đang phát triển sản phẩm tương tự với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Điều này tạo ra áp lực lớn cho MIC trong việc duy trì và mở rộng thị phần.

III. Phương pháp khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm hiệu quả tại MIC

Để nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm, MIC đã áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Từ việc cải tiến quy trình bán hàng đến việc đào tạo nhân viên, tất cả đều nhằm mục tiêu tối ưu hóa trải nghiệm của khách hàng.

3.1. Cải tiến quy trình bán hàng

MIC đã thực hiện cải tiến quy trình bán hàng để giảm thiểu thời gian và chi phí cho khách hàng. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong quy trình này đã giúp tăng cường hiệu quả và độ chính xác.

3.2. Đào tạo nhân viên về sản phẩm bảo hiểm

Đào tạo nhân viên là một trong những yếu tố quan trọng giúp nâng cao chất lượng dịch vụ. Nhân viên được trang bị kiến thức đầy đủ về sản phẩm sẽ tư vấn tốt hơn cho khách hàng, từ đó tăng tỷ lệ tham gia bảo hiểm.

IV. Kết quả khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại MIC

Kết quả khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại MIC trong những năm qua cho thấy sự tăng trưởng ổn định. Doanh thu từ sản phẩm này đã đóng góp đáng kể vào tổng doanh thu của công ty, đồng thời giúp nâng cao uy tín và thương hiệu của MIC trên thị trường.

4.1. Doanh thu từ bảo hiểm sức khỏe nhóm

Doanh thu từ bảo hiểm sức khỏe nhóm đã tăng trưởng liên tục trong 5 năm qua, cho thấy sự quan tâm ngày càng cao của doanh nghiệp đối với sản phẩm này. Năm 2022, doanh thu từ bảo hiểm sức khỏe nhóm đạt mức kỷ lục.

4.2. Đánh giá hiệu quả khai thác

Đánh giá hiệu quả khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm cho thấy tỷ lệ khách hàng hài lòng cao. Nhiều doanh nghiệp đã tiếp tục gia hạn hợp đồng bảo hiểm, cho thấy sự tin tưởng vào sản phẩm của MIC.

V. Giải pháp nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại MIC

Để nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm, MIC cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Từ việc mở rộng mạng lưới phân phối đến việc cải thiện chất lượng dịch vụ, tất cả đều nhằm mục tiêu phục vụ khách hàng tốt hơn.

5.1. Mở rộng mạng lưới phân phối

Mở rộng mạng lưới phân phối sẽ giúp MIC tiếp cận được nhiều khách hàng hơn. Việc hợp tác với các đối tác chiến lược cũng là một trong những giải pháp hiệu quả.

5.2. Cải thiện chất lượng dịch vụ

Cải thiện chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt giúp giữ chân khách hàng. MIC cần lắng nghe phản hồi từ khách hàng để điều chỉnh và nâng cao chất lượng dịch vụ.

VI. Kết luận và triển vọng tương lai của bảo hiểm sức khỏe nhóm tại MIC

Bảo hiểm sức khỏe nhóm tại Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội đang có những bước phát triển mạnh mẽ. Với những giải pháp đúng đắn và sự nỗ lực không ngừng, MIC có thể tiếp tục mở rộng thị trường và nâng cao hiệu quả khai thác trong tương lai.

6.1. Triển vọng phát triển sản phẩm

Triển vọng phát triển sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nhóm tại MIC là rất khả quan. Nhu cầu bảo vệ sức khỏe ngày càng cao sẽ tạo cơ hội cho sản phẩm này phát triển.

6.2. Định hướng chiến lược trong tương lai

Định hướng chiến lược của MIC trong tương lai sẽ tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị trường. Điều này sẽ giúp MIC khẳng định vị thế của mình trong ngành bảo hiểm.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Sức khỏe là tài sản quan trọng nhất của con người, tuy nhiên luôn phải đối mặt với nhiều rủi ro tiềm ẩn từ bệnh tật, tai nạn, lối sống hiện đại, ô nhiễm môi trường và áp lực tâm lý. Trong bối cảnh đại dịch COVID-19 diễn ra phức tạp trong các năm 2021–2022, nhận thức về việc bảo vệ sức khỏe và nhu cầu tham gia bảo hiểm của người dân cũng như các tổ chức kinh tế ngày càng gia tăng.

Tại Việt Nam, hệ thống Bảo hiểm Y tế (BHYT) nhà nước được thiết lập từ năm 1992, đến cuối năm 2022 đã đạt tỷ lệ bao phủ khoảng 87% dân số với mức đóng trung bình khoảng 4,5% thu nhập hàng tháng của người lao động. Dù vậy, BHYT công lập vẫn còn một số giới hạn về thủ tục đăng ký, danh mục thuốc và danh mục cơ sở khám chữa bệnh. Điều này tạo ra dư địa phát triển lớn cho bảo hiểm sức khỏe (BHSK) thương mại nói chung và bảo hiểm sức khỏe nhóm nói riêng nhằm bổ trợ, bù đắp các chi phí y tế vượt hạn mức.

Đối với các doanh nghiệp, bảo hiểm sức khỏe nhóm là một cấu phần trọng yếu trong chính sách đãi ngộ nhân sự, giúp giữ chân nhân tài và nâng cao năng suất lao động. Tại Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC), BHSK nhóm thuộc nghiệp vụ Bảo hiểm con người – một trong những mảng kinh doanh then chốt đóng góp lớn vào tổng doanh thu.

Khóa luận thực hiện các nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể:

1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận về bảo hiểm sức khỏe và công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm trong doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
2. Phân tích thực trạng hoạt động khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) giai đoạn 2018–2022 (sản phẩm, kênh phân phối, quy trình, kết quả kinh doanh).
3. Đánh giá những kết quả đạt được, hạn chế còn tồn tại và chỉ ra các nguyên nhân chủ quan, khách quan.
4. Đề xuất hệ thống giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khai thác sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nhóm tại MIC trong giai đoạn tiếp theo.

• Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động khai thác sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nhóm.
• Phạm vi không gian: Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) và hệ thống các đơn vị thành viên.
• Phạm vi thời gian: Dữ liệu hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018–2022.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận tiếp cận đề tài dựa trên khung lý luận của ngành bảo hiểm thương mại, các văn bản pháp luật hiện hành và định nghĩa chuẩn hóa từ các tổ chức quốc tế:

• Khái niệm bảo hiểm sức khỏe: Được tổng hợp theo Tổ chức Y tế Thế giới (WHO), Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh Hoa Kỳ (CDC) và Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam.
• Phân loại theo Luật Kinh doanh bảo hiểm: Nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ gồm 3 loại hình chính: Bảo hiểm tai nạn con người, Bảo hiểm y tế thương mại và Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe.
• Khung phân tích nghiệp vụ khai thác: Đánh giá hoạt động khai thác qua quy trình thẩm định, chào phí, phát hành hợp đồng, phân cấp quyền hạn, hệ thống kênh phân phối (trực tiếp, đại lý, môi giới, Bancassurance) và các chỉ tiêu tài chính như doanh thu phí ($TR$), tổng chi phí ($TC$), lợi nhuận gộp ($\pi = TR - TC$), cùng các hệ số hiệu quả kinh doanh theo doanh thu ($H_d$) và theo lợi nhuận ($H_e$).

Tác giả sử dụng các phương pháp nghiên cứu học thuật kết hợp thực tiễn:

• Phương pháp thu thập dữ liệu: Khai thác dữ liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, báo cáo kết quả kinh doanh nội bộ của MIC, số liệu từ Ban Phát triển kinh doanh, Phòng Bảo hiểm con người và số liệu thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam.
• Phương pháp thống kê mô tả và so sánh: Tổng hợp, xử lý dữ liệu qua các bảng biểu để phân tích xu hướng tăng trưởng doanh thu phí, biến động chi phí, cơ cấu kênh phân phối và mạng lưới đại lý qua các năm 2018–2022.
• Phương pháp phân tích tổng hợp: Đối chiếu quy trình thực tế tại doanh nghiệp với lý thuyết chuẩn, đánh giá ưu điểm và hạn chế của từng khâu trong chuỗi khai thác bảo hiểm.

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Tổng quan về bảo hiểm sức khỏe và khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm

Chương 1 làm rõ các vấn đề lý luận nền tảng:

• Phân tích sự cần thiết khách quan của BHSK trước các rủi ro bệnh tật, tai nạn, lối sống và chi phí y tế ngày càng tăng; vai trò kép của BHSK thương mại trong việc giảm áp lực cho hệ thống y tế công và hoàn thiện lưới an sinh xã hội.
• Đặc điểm sản phẩm BHSK nhóm: Đối tượng tham gia từ 12 tháng tuổi đến 65 tuổi; các quyền lợi cơ bản gồm chi phí điều trị nội trú, ngoại trú, trợ cấp mất giảm thu nhập, tử vong và thương tật do tai nạn/ốm đau, cùng các điều khoản bổ sung (ngộ độc thức ăn, bệnh nghề nghiệp, thai sản).
• Bản chất và vai trò của công tác khai thác: Là khâu đầu tiên tạo lập quỹ bảo hiểm theo nguyên tắc số đông bù số ít; phân tích ưu – nhược điểm của 4 kênh khai thác chủ lực (trực tiếp, đại lý cá nhân/tổ chức, môi giới bảo hiểm và Bancassurance).
• Hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả khai thác và các nhân tố ảnh hưởng (nhân tố chủ quan từ chiến lược, sản phẩm, nhân lực, công nghệ; nhân tố khách quan từ nền kinh tế, chính sách pháp luật và môi trường cạnh tranh).

Chương 2: Tình hình khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội

Chương 2 tập trung phản ánh chi tiết thực trạng tại MIC:

• Tổng quan về MIC: Doanh nghiệp có hơn 15 năm hoạt động trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ với mạng lưới 69 công ty thành viên. Cung cấp danh mục sản phẩm đa dạng cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp (tài sản, kỹ thuật, hàng hóa, tàu thuyền, trách nhiệm, con người).
• Kết quả kinh doanh tổng thể giai đoạn 2018–2022:

STT	Chỉ tiêu	Đơn vị	2018	2019	2020	2021	2022
1	Doanh thu phí bảo hiểm (gốc + nhận tái)	Tỷ đồng	1.963	-	-	-	5.432
2	Phí bảo hiểm gốc	Tỷ đồng	1.925	-	-	-	5.203
3	Phí nhận tái bảo hiểm	Tỷ đồng	38	33	42	38	229
4	Chi phí kinh doanh bảo hiểm	Tỷ đồng	660	943	1.175	-	2.175
5	Chi phí quản lý doanh nghiệp	Tỷ đồng	360	371	416	448	542
6	Tỷ lệ CP kinh doanh BH / Doanh thu phí	%	33,6	37,1	38,7	35,2	40,04
7	Tỷ lệ CP quản lý DN / Doanh thu phí	%	18,3	14,6	13,0	11,3	9,97

• Thực trạng sản phẩm BHSK nhóm tại MIC: Đối tượng từ 12 tháng đến 65 tuổi (loại trừ ung thư, tâm thần, thương tật vĩnh viễn từ 80% trở lên). Quyền lợi chính gồm điều trị nội trú (viện phí, phẫu thuật, chi phí trước/sau nhập viện, chăm sóc tại nhà); quyền lợi bổ sung gồm ngoại trú (chi trả toàn bộ hoặc đồng bảo hiểm 20%), điều trị răng, thai sản, tử vong/thương tật vĩnh viễn (tỷ lệ phí 0,2% STBH).
• Hệ thống kênh phân phối:
  • Kênh Môi giới: Hợp tác với 17 công ty môi giới uy tín như Aon Việt Nam (MG0001), Marsh Việt Nam (MG0002), Willis Towers Watson (MG0003), Toyota-Tsusho (MG0004), Bảo An - Aegis (MG0005), Bolttech (MG0012), JLT (MG0013), v.v.
  • Kênh Đại lý cá nhân: Tính đến năm 2022 có 982 đại lý cá nhân tại các tỉnh thành trọng điểm:

Tỉnh/Thành phố	Số lượng đại lý	Tỉnh/Thành phố	Số lượng đại lý
Hà Nội	306	TP. Hồ Chí Minh	244
Thanh Hóa	109	Hưng Yên	98
Quảng Ngãi	93	Đà Nẵng	67
Thái Nguyên	64	Bắc Giang	53
Tổng cộng	982

• Kênh Bancassurance: Hợp tác sâu rộng với Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) và các ngân hàng đối tác như ACB, Techcombank, HDBank, VIB, TPBank, NCB, OCB, PVcomBank, OceanBank, ABB.
• Quy trình khai thác chuẩn tại MIC: Gồm 8 bước chặt chẽ: (1) Tiếp thị, tìm kiếm, nhận thông tin; (2) Phân tích, tìm hiểu và đánh giá rủi ro (thực hiện không quá 1 ngày); (3) Xem xét đề nghị bảo hiểm (thực hiện không quá 1/2 ngày); (4) Đàm phán chào phí; (5) Tiếp nhận yêu cầu, cấp GCNBH, ký HĐBH; (6) Theo dõi thu phí; (7) Quản lý hồ sơ, thông báo tái bảo hiểm, báo cáo; (8) Chăm sóc sau bán hàng. Đồng thời ban hành lưu đồ khai thác dịch vụ trên phân cấp phối hợp giữa Đơn vị cơ sở và Ban Bảo hiểm con người (BHCN)/Lãnh đạo Tổng công ty.

Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội

Chương 3 đưa ra các định hướng và giải pháp cụ thể:

• Nhóm giải pháp đối với MIC:
  1. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Tuyển dụng và đào tạo chuyên sâu kiến thức y khoa, kỹ năng đàm phán cho khai thác viên (KTV) và hệ thống đại lý.
  2. Nâng cao chất lượng dịch vụ: Tối ưu hóa thủ tục bảo lãnh viện phí và rút ngắn thời gian bồi thường.
  3. Hoàn thiện và phát triển sản phẩm: Đa dạng hóa các gói quyền lợi linh hoạt theo ngân sách của doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs).
  4. Mở rộng mạng lưới phân phối: Tăng cường liên kết sâu với đối tác Bancassurance và mở rộng hệ thống môi giới quốc tế.
  5. Hiện đại hóa công nghệ thông tin: Ứng dụng nền tảng bảo hiểm số (BHS) trong quản lý hợp đồng, cấp đơn điện tử và giám sát nợ phí.
  6. Tăng cường hỗ trợ và chăm sóc khách hàng sau bán: Lập kênh hỗ trợ y tế 24/7 và giải quyết khiếu nại kịp thời.
  7. Đẩy mạnh hoạt động quảng bá và định vị thương hiệu MIC.
• Kiến nghị vĩ mô:
  • Đối với Bộ Tài chính: Hoàn thiện hành lang pháp lý thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh và minh bạch.
  • Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam: Tăng cường vai trò cầu nối chia sẻ cơ sở dữ liệu rủi ro trục lợi bảo hiểm và tổ chức các chương trình đào tạo nghiệp vụ chung.

Kết quả và đóng góp

Khóa luận đạt được những kết quả cụ thể gắn liền với số liệu thực tế:

• Doanh thu phí bảo hiểm toàn MIC tăng trưởng vượt bậc từ 1.963 tỷ đồng năm 2018 lên 5.432 tỷ đồng năm 2022 (tốc độ tăng trưởng trung bình đạt gần 30%/năm, cao hơn mức trung bình 15%/năm của toàn thị trường giai đoạn 2018–2021).
• Tỷ lệ chi phí quản lý doanh nghiệp trên doanh thu phí bảo hiểm giảm từ 18,3% (năm 2018) xuống còn 9,97% (năm 2022), chứng minh sự cải thiện trong công tác quản trị nội bộ.
• Xây dựng mạng lưới phân phối rộng khắp với 69 công ty thành viên, 982 đại lý cá nhân tại các tỉnh trọng điểm, liên kết với 17 công ty môi giới và hơn 10 ngân hàng thương mại.
• Hệ thống hóa chi tiết quy trình khai thác BHSK nhóm 8 bước và quy trình xử lý dịch vụ vượt phân cấp, đóng góp tài liệu tham khảo nghiệp vụ thực tế có giá trị cho nghiên cứu bảo hiểm phi nhân thọ.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Tỷ lệ chi phí kinh doanh bảo hiểm trên doanh thu của MIC còn ở mức cao (40,04% vào năm 2022). Quy mô doanh thu của MIC (5.432 tỷ đồng năm 2022) vẫn còn khoảng cách lớn so với các doanh nghiệp dẫn đầu thị trường như Bảo Việt (hơn 20.000 tỷ đồng). Khóa luận chủ yếu tiếp cận số liệu nội bộ giai đoạn 2018–2022 nên chưa phản ánh hết các biến động chính sách sau khi Luật Kinh doanh bảo hiểm mới có hiệu lực hoàn toàn.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng nghiên cứu đánh giá tác động của công nghệ số (Insurtech) và tự động hóa thẩm định đối với biên lợi nhuận của nghiệp vụ BHSK nhóm, phân tích chi tiết dữ liệu tỷ lệ tổn thất (loss ratio) và các mô hình phòng chống trục lợi bảo hiểm y tế.

Giá trị tham khảo

Tài liệu là nguồn tham khảo hữu ích cho:

• Sinh viên chuyên ngành Bảo hiểm, Tài chính - Ngân hàng, Quản trị kinh doanh tại các trường đại học khi làm khóa luận, chuyên đề thực tập về khai thác bảo hiểm con người phi nhân thọ.
• Cán bộ nghiệp vụ, khai thác viên tại các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tham khảo về cấu trúc biểu phí, thiết kế sản phẩm BHSK nhóm, quy trình kiểm soát phân cấp và phát triển mạng lưới phân phối đa kênh.

Câu hỏi thường gặp

Đối tượng và điều kiện tham gia sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nhóm tại MIC là gì?

Độ tuổi tham gia từ 12 tháng tuổi đến 65 tuổi (tính theo năm dương lịch). MIC loại trừ các trường hợp người tham gia bị bệnh ung thư, tâm thần hoặc thương tật vĩnh viễn từ 80% trở lên. Người phụ thuộc chỉ được tham gia vào ngày bắt đầu hợp đồng (trừ các trường hợp phát sinh trong hạn như nhân viên mới, vợ/chồng mới cưới hoặc con đủ tuổi).

MIC triển khai kênh Bancassurance với những ngân hàng nào?

MIC hợp tác với các ngân hàng thương mại lớn gồm: Ngân hàng TMCP Quân đội (MB), ACB, Techcombank, HDBank, VIB, TPBank, NCB, OCB, PVcomBank, OceanBank, ABB.

Quy trình khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm chuẩn tại MIC gồm mấy bước?

Quy trình gồm 8 bước: (1) Tiếp thị, tìm kiếm và nhận thông tin khách hàng; (2) Phân tích, tìm hiểu và đánh giá rủi ro; (3) Xem xét đề nghị bảo hiểm; (4) Đàm phán chào phí; (5) Tiếp nhận yêu cầu chính thức, cấp GCNBH, ký kết HĐBH; (6) Theo dõi thu phí; (7) Quản lý hồ sơ, thông báo tái bảo hiểm, báo cáo; (8) Chăm sóc sau bán hàng.

Thời gian xử lý đề nghị bảo hiểm vượt phân cấp tại MIC được quy định như thế nào?

Theo quy trình xử lý trên phân cấp, Ban Bảo hiểm con người (BHCN) xem xét đề xuất của đơn vị trong vòng 1 ngày. Nếu vượt thẩm quyền của Ban và cần lấy ý kiến các ban liên quan, thời gian phản hồi của các bộ phận liên quan là trong vòng 3 ngày trước khi trình Lãnh đạo Tổng công ty phê duyệt.

Tình hình phát triển mạng lưới đại lý cá nhân của MIC năm 2022 phân bố ra sao?

Tính đến năm 2022, MIC có 982 đại lý cá nhân tại các tỉnh thành được thống kê, tập trung đông nhất tại Hà Nội (306 đại lý) và TP. Hồ Chí Minh (244 đại lý), tiếp theo là Thanh Hóa (109), Hưng Yên (98), Quảng Ngãi (93), Đà Nẵng (67), Thái Nguyên (64) và Bắc Giang (53).

Kết luận

Chuyên đề tốt nghiệp đã phản ánh toàn diện bức tranh lý luận và thực tiễn hoạt động khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội giai đoạn 2018–2022. Dữ liệu thực tế cho thấy MIC đã đạt được mức tăng trưởng doanh thu ấn tượng và tối ưu hóa chi phí quản lý, đồng thời thiết lập được mạng lưới phân phối đa kênh vững chắc. Các giải pháp về nhân sự, công nghệ, sản phẩm và quy trình chăm sóc khách hàng được đề xuất có tính khả thi cao, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của MIC trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TONG QUAN VE BẢO HIEM SỨC KHỎE VÀ KHAI THÁC BẢO HIEM SỨC KHỎE NHÓM. Khái quát về bảo hiểm sức khỏe. Khái niệm về bảo hiểm sức khỏe. --2- 2: 2522 22E£+E££E££EeEE+EEzE+zEszsez 3 1.

Sự cần thiết của bảo hiểm sức khỏe. Phân loại bảo hiểm sức khỏe. Bảo hiểm sức khỏe nhón.-- 2 £ £+ESE£EE+EE£EE+EEEEEEEEEEEEEEEEEEkrrkrrkrreee 9 1.- -- 2 2 SE2SESEE2E19EEEEEE2E1211211711211211111111111 111. Vai trò của bảo hiểm sức khỏe nhóm.

Những nội dung cơ bản về sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nhóm. Công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm. Vai trò của việc Khai thác. Quy trình khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm.

Hệ thống kênh khai thác .-- 2-2-5 £+2£ E+EE££E£+EE£EEeEEEEerEerrxerkerreee 15 1. Các chỉ tiêu đánh giá công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe nhém.21 CHUONG 2: TINH HÌNH KHAI THÁC BẢO HIẾM SỨC KHỎE NHÓM TẠI TONG CÔNG TY CO PHAN BẢO HIEM QUAN ĐỘI. Giới thiệu chung về Tổng công ty Cổ phan Bảo hiểm Quân đội.

Sự hình thành và phát triỂn. Co AU 06 CHUC na. Các nghiệp vu sản phẩm bảo hiểm chính. Kết quả hoạt động của MIC giai đoạn 2018 — 2022.

Thực trạng khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại MIC. Sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nhóm tại MIC. Hệ thống kênh phân phối.---- 2 2 2 2 +E£SE+EE+EE£EE+E£EerEerkerkerxrreee 36 2. Quy trình khal thác .- -- --- < + 1119119 ng HH ng 39 2.

Kết quả và hiệu quả khai thác.----- 2-2 2 s+E+EE2EE2EEeEEerEezExsrkerkerree 44 2. Đánh giá kết quả hoạt động khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội. Những mặt đạt GUC .-- -- G1111 * 1S 91H ng TH ng ng47 2. Hạn chế và nguyên nhân.- ¿2 2 + ++£+E£+EE+EE£EEEEEEEEEEEEEEErEkrrkrrkerree 50 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIEN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUA KHAI THÁC BẢO HIẾM SỨC KHỎE NHÓM TAI TONG CÔNG TY CO PHAN BAO HIẾM QUAN ĐỘI.

Mục tiêu và định hướng hoạt động của Tổng công ty Cỗ phần Bảo hiếm COTE ti) 0a. Giải pháp nhằm năng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại Tổng công ty Cé phần Bảo hiểm Quân đội. Nâng cao chat lượng nguồn nhân lực .----¿ 2 sz+x++zx+cx+zzxz+zxe2 58 3. Nang cao chat lượng dich VU.

SG kg ng key 59 3. Hoàn thiện và phát triển hệ thống sản phẩm. Mở rộng mạng lưới phân phối .----- 2 2 2c +s£+£+££+£x+zxtzx++ze+zxerxersez 60 3. Hiện đại hóa công nghệ thông tIn.

Tăng cường hỗ trợ khách hàng sau khi mua bảo hiểm. Tăng cường quảng bá sản phẩm .-- 2-2 2£ +2£+E£+£E+EEt£EzEE+rxerxersee 63 3. Kiến nghị đối với Bộ Tài chính. Kiến nghị đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam.68 DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHAO .---2-©2+2+2£E2EE++Exzrrrxerrrcere 69 PHU LỤC.

re 71 DANH MỤC BANG Bang 2.1: Chỉ tiêu kinh doanh của MIC (2018-202/2).2: Kết quả hoạt động kinh doanh của MIC (2018 — 2022): .3: Quyền lợi bảo hiểm và phí bảo hiểm tính theo người .4: Mã các công ty môi giới hợp tác với MIC hiện nay .5: Số lượng đại lý cá nhân của MIC tại các tỉnh thành hiện nay.6: Doanh thu phí nghiệp vụ và số lượng hợp đồng sản phâm sức khỏe nhóm tại MIC (2018-2022) 0.7: Doanh thu phí sản phẩm sức khỏe nhóm của MIC phân theo đối tượng khách hang 8/20102022 0000088.8: Tình hình hoàn thành kế hoạch khai thác của sản pham sức khỏe nhóm tại I/000208.9: Hiệu quả khai thác sản phẩm sức khỏe nhóm tại MIC (2018 — 2022). 49 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức của MIC.-¿---222++c+ttEEErtrE ri 26 Hình 2.2: Quy trình phối hợp phát trién kênh phân phối .3: Quy trình khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tai MIC.4: Lưu đồ khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm trên phân cấp tại MIC .5: Tốc độ tăng trưởng doanh thu phi BH Sức khỏe nhóm (2018 -2022). 47 DANH MỤC TỪ VIET TAT STT Từ viết tắt Nghĩa của từ 1 MIC Tổng Công ty Cô phan bao hiém Quân đội 2 TGD Tổng Giám đốc 3 Ban BHCN Ban bảo hiểm con người 4 BHCN Bảo hiểm con người 5 CTTV Công ty thành viên 6 KD Kinh doanh 7 NV Nghiệp vụ 8 BHS Bao hiểm số 9 PTKD Phát trién kinh doanh 10 | KPP Kênh phân phối 11 GCNBH Giấy chứng nhận bảo hiểm 12 KTV Khai thác viên 13 HĐBH Hợp đồng bảo hiểm 14 |NĐBH Người được bảo hiểm l5 SDBS Sửa đối bô sung 16 WHO Tô chức Y tế Thé giới I7 |BHSK Bảo hiểm sức khỏe 18 CAGR Tỷ lệ tăng trưởng kép hàng năm 1 LOI MO DAU Sức khỏe là tài sản vô giá của con người va đó cũng là một trong những điều quan trọng nhất trong cuộc sống. Tuy nhiên, sức khỏe của con người bị ảnh hưởng bởi rất nhiều yếu tố, từ môi trường sống đến chế độ ăn uống và lối sống hàng ngày tới bệnh tật, tai nạn.

Tất cả đều có thê ảnh hưởng đến sức khỏe của con người. Nhiều người thường xem thường van dé sức khỏe và không dé ý đến những thói quen xấu trong cuộc sống của mình, nhưng thực tế cho thấy là việc bảo vệ sức khỏe là vô cùng quan trọng. Bảo vệ sức khỏe không chỉ giúp cho cơ thê phòng chống được các bệnh tật mà còn giúp cho tinh thần luôn được tươi mới và đầy năng lượng. Một sức khỏe tốt sẽ giúp cho con người có thể vượt qua những thử thách trong cuộc sống một cách dễ dàng hơn, cải thiện chất lượng cuộc sống và giúp cho con người có thé đạt được những mục tiêu mình đề ra.

Một trong những cách để bảo vệ sức khỏe hiệu quả là tham gia bảo hiểm sức khỏe. Bảo hiểm sức khỏe giúp con người có thé chi trả chi phí y tế khi mắc bệnh hoặc gặp tai nạn. Điều này giúp họ có thể yên tâm hơn về sức khỏe của mình mà không phải lo lắng về việc chi trả chi phí y tế. Hơn nữa, tham gia bảo hiểm sức khỏe còn giúp con người có thé tiết kiệm được chi phí y tế trong trường hợp phải điều trị các bệnh nặng, phẫu thuật hay cần chăm sóc sức khỏe định kỳ.

Bảo hiểm sức khỏe nhóm thuộc nghiệp vụ Bảo hiểm con người — một trong những nghiệp vụ chủ chốt của MIC, đóng góp không nhỏ trong tổng doanh thu của Tổng Công ty. Thực tế cho thay qua thời gian thực hiện, triển khai, sản phẩm này đã trở thành một trong những sản phẩm nòng cốt không thê thiếu trong chiến lược phát triển của Tổng Công ty. Năm 2021, 2022 là những năm day thách thức với nền kinh tế, thương mại của tất cả các quốc gia trên thế giới, trong đó có Việt Nam bởi những ảnh hưởng nặng nề của đại dịch Covid. Trong bối cảnh đó, cơ chế chính sách trong lĩnh vực bảo hiểm tiếp tục được hoàn thiện theo hướng tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đã giúp cho các doanh nghiệp bảo hiểm đứng vững trước những khó khăn của đại dịch.

Trong tình hình ay, tam quan trong va su cap thiết của việc bảo vệ sức khỏe hay việc tham gia bảo hiểm sức khỏe được dé cao, xuất phát từ những thực tế đó em đã lựa chọn đề tài: “Tinh hình khai thác bảo hiểm sức khỏe nhóm tại Tổng Công ty Cổ phan Bảo hiểm Quân đội”. Được sự giúp đỡ của Ban lãnh đạo công ty, em đã có cơ hội được thực tập tại phòng bảo hiểm con người. Trong quá trình thực tập tổng hợp, em đã nhận được sự hướng dẫn tận tình của TS. Nguyễn Thị Chính và sự giúp đỡ tận tình từ các cán bộ, nhân viên của Tổng Công ty, điều này giúp em có cái nhìn chân thực và tổng quát về công việc thực té cũng như hiểu rõ hơn những kiến thức mà mình được học tập tại giảng đường.

Em xin chân thành cảm ơn TS. Nguyễn Thị Chính và các cán bộ, nhân viên của MIC đã tận tình hoàn thành báo cáo tổng hợp này. Do giới hạn về kiến thức, tài liệu, báo cáo sẽ không tránh khỏi sai sót, em rất mong được sự góp ý, chỉnh sửa từ thầy cô giáo và các bạn. 3 CHUONG 1: TONG QUAN VE BẢO HIỂM SỨC KHỎE VÀ KHAI THÁC BẢO HIỂM SỨC KHỎE NHÓM 1.

Khái quát về bảo hiểm sức khỏe 1. Khái niệm về bảo hiểm sức khỏe Trong xã hội hiện đại, bảo hiểm sức khỏe là một phần không thể thiếu trong đời sống của chúng ta. Sức khỏe được coi là tài sản quý giá nhất của mỗi người, là yếu tố rất quan trọng dé đảm bao sự phát triển, hạnh phúc của con người và việc bảo vệ sức khỏe của chúng ta là điều rất quan trọng. Theo WHO thì "Sức khỏe là trạng thái tốt của cơ thê và tâm trí, cho phép một người hoạt động và sống một cuộc sống đầy đủ".

Bảo hiểm sức khỏe là một hình thức bảo hiểm mà người tham gia đóng tiền để trang trải chỉ phí chăm sóc sức khỏe của mình. Hiện nay có một số định nghĩa về bảo hiểm sức khỏe như sau: Theo định nghĩa của WHO về bảo hiểm sức khỏe thì: "Bảo hiểm sức khỏe là một hình thức bảo hiểm tài chính dé bảo vệ người dân khỏi những chi phí y tế đáng kẻ, đồng thời cải thiện sức khỏe và truy cập dịch vụ y tế cho tat cả mọi người". Theo Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh của Hoa Kỳ, bảo hiểm sức khỏe được hiểu là: "một loại bảo hiểm giúp chi trả các chi phí liên quan đến chăm sóc sức khỏe của người tham gia, bao gồm các dịch vụ y tế, thuốc và các thủ tục y tế khác". Và theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, bảo hiểm sức khỏe là một hình thức bảo hiểm tài chính dé bảo vệ người tham gia trước những rủi ro liên quan đến chi phí chăm sóc sức khỏe bằng cách tạo điều kiện cho người tham gia được tiếp cận với các dịch vụ y tế chất lượng tốt với chi phí hợp lý.

Như vậy, dù là hiểu theo định nghĩa nào thì bảo hiểm sức khỏe cũng là một trong những loại bảo hiểm quan trọng và cần thiết nhất trong cuộc sống hiện đại của chúng ta. Đặc biệt hơn là khi đối diện với tình hình ngày càng phức tạp của các vấn đề sức khỏe như đau ốm, tai nạn và đặc biệt là các căn bệnh mãn tính, khi chi phí chăm sóc sức khỏe ngày cảng tăng cao, làm cho việc có bảo hiểm sức khỏe giúp bảo vệ người tham gia trước những rủi ro liên quan đến chi phí chăm sóc sức khỏe và giảm thiểu gánh nặng tài chính cho bản thân và gia đình là vô cùng cần thiết. Trên thế giới, nhiều quốc gia đã thiết lập các chính sách bảo hiểm y tế nhằm bảo vệ sức khỏe cho người dân.