Báo Cáo Thực Tập: Quy Trình Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP Á Châu

Quy trình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu PGD Lagi giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận tài chính nhanh chóng và hiệu quả.

• Tác giả: Trần Thị Kim Ngân
• Người hướng dẫn: Th.s Hồ Huỳnh Tuyết Nhung
• Trường học: Trường Đại Học Công Nghệ TP. HCM
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Quy Trình Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP Á Châu
• Loại tài liệu: Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CAM ƠN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) - PGD LAGI
• 1.1. Thông tin chung về Ngân Hàng TMCP Á Châu - ACB
• 1.2. Giới thiệu về Ngân Hàng
• 1.3. Lịch sử hình thành và phát triển
• 1.4. Logo Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
• 1.5. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Ngân Hàng TMCP Á Châu (ACB) - PGD Lagi
• 1.6. Tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) - PGD Lagi
• 2. CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) - PGD LAGI
• 2.1. Mô tả vị trí, tính chất công việc
• 2.2. Các bước trong quy trình tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) - PGD Lagi
• 2.3. Nguyên tắc vay vốn
• 2.4. Điều kiện vay vốn
• 2.5. Đối tượng vay vốn
• 2.6. Các bước trong quy trình tín dụng khách hàng cá nhân
• 2.7. Minh họa cụ thể quy trình
• 2.8. So sánh giữa lý thuyết và thực tế được thực hiện tại ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) - PGD Lagi
• 3. CHƯƠNG 3: PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM
• 3.1. Phỏng vấn nhân viên tại ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) - PGD Lagi
• 3.2. Thông tin người được phỏng vấn
• 3.3. Các câu hỏi phỏng vấn
• 3.4. Kiến thức, kỹ năng cần thiết với vị trí thực tập
• 3.5. Những kiến thức kỹ năng phải hoàn thiện sau tốt nghiệp
• 3.6. Bài học kinh nghiệm rút ra từ đợt thực tập
• 3.7. Định hướng học tập và nghề nghiệp tương lai
• NHẬT KÍ THỰC TẬP
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Ngân Hàng ACB Quy Trình Cho Vay Cá Nhân

Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam. Với lịch sử hình thành và phát triển lâu dài, ACB đã khẳng định vị thế của mình trên thị trường tài chính. Báo cáo thực tập tốt nghiệp này tập trung vào quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại ACB - PGD Lagi, một chi nhánh trực thuộc ACB. Mục tiêu là tìm hiểu và phân tích chi tiết quy trình này, từ đó đưa ra những đánh giá và đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động. ACB không ngừng cải tiến các sản phẩm và dịch vụ cho vay, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân. Quy trình vay vốn ngân hàng ACB được xây dựng khoa học, minh bạch, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận nguồn vốn.

1.1. Lịch Sử Hình Thành và Phát Triển Ngân Hàng ACB

Ngân hàng ACB được thành lập vào ngày 24/04/1993 và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 04/06/1993. Trong giai đoạn đầu, ACB tập trung vào khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Năm 1996, ACB trở thành ngân hàng TMCP đầu tiên phát hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard và Visa tại Việt Nam. Đến năm 2006, cổ phiếu ACB chính thức niêm yết trên sàn chứng khoán Việt Nam. Trải qua hơn 25 năm phát triển, ACB đã vươn lên trở thành một trong những ngân hàng tư nhân hàng đầu Việt Nam. Vốn điều lệ của ngân hàng liên tục tăng trưởng, đạt mức 13 nghìn tỷ đồng. ACB - PGD Lagi chính thức thành lập ngày 07/09/2009, trực thuộc Chi nhánh Bình Thuận.

1.2. Tình Hình Hoạt Động Kinh Doanh Ngân Hàng ACB PGD Lagi

Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ACB - PGD Lagi trong giai đoạn 2019-2021 cho thấy sự tăng trưởng ổn định. Tổng doanh thu, tổng chi phí và lợi nhuận trước thuế đều tăng qua các năm. Năm 2021, tổng doanh thu đạt 49.12 tỷ đồng, tăng 20% so với năm 2020. Lợi nhuận trước thuế đạt 32.7 tỷ đồng, tăng 20.5% so với năm 2020. Mặc dù chịu ảnh hưởng của dịch Covid-19, ACB - PGD Lagi đã có những chiến lược phù hợp để thích nghi và đạt được kết quả kinh doanh khả quan. Ngân hàng đặt mục tiêu tăng trưởng doanh thu tối thiểu 20%/năm. Định hướng phát triển của ACB - PGD Lagi là tập trung vào hoạt động kinh doanh theo chiều sâu, duy trì tăng trưởng bền vững và nâng cao chất lượng tài sản.

II. Thách Thức Trong Quy Trình Vay Vốn Khách Hàng Cá Nhân ACB

Mặc dù quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng ACB đã được cải tiến, vẫn còn tồn tại một số thách thức. Một trong số đó là công tác thẩm định tín dụng, đảm bảo an toàn vốn vay và giảm thiểu rủi ro nợ xấu. Việc đánh giá chính xác khả năng trả nợ của khách hàng là yếu tố then chốt. Bên cạnh đó, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác cũng tạo áp lực lên ACB trong việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ cho vay hấp dẫn. Chính sách cho vay ACB cần linh hoạt, phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Ngoài ra, việc ứng dụng công nghệ vào quy trình vay vốn cũng là một thách thức, đòi hỏi ACB phải đầu tư và nâng cấp hệ thống liên tục.

2.1. Rủi Ro Nợ Xấu và Thẩm Định Tín Dụng Khách Hàng Cá Nhân

Rủi ro nợ xấu là một trong những thách thức lớn nhất đối với quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại ACB. Để giảm thiểu rủi ro này, công tác thẩm định tín dụng cần được thực hiện một cách kỹ lưỡng và chính xác. ACB cần có các tiêu chí đánh giá rõ ràng, minh bạch và áp dụng các phương pháp thẩm định hiện đại. Việc thu thập và phân tích thông tin về khách hàng, bao gồm lịch sử tín dụng, khả năng tài chính và mục đích vay vốn, là rất quan trọng. Ngoài ra, ACB cần có các biện pháp quản lý nợ hiệu quả, bao gồm theo dõi sát sao tình hình trả nợ của khách hàng và có các biện pháp xử lý nợ kịp thời.

2.2. Cạnh Tranh và Yêu Cầu Sản Phẩm Vay Vốn Linh Hoạt Từ ACB

Thị trường cho vay khách hàng cá nhân ngày càng cạnh tranh, đòi hỏi ACB phải liên tục cải tiến và đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ cho vay. Khách hàng ngày càng có nhiều lựa chọn và yêu cầu cao hơn về lãi suất, thời gian vay và các điều kiện khác. ACB cần phải nghiên cứu thị trường, nắm bắt nhu cầu của khách hàng và đưa ra các sản phẩm và dịch vụ phù hợp. Lãi suất vay ngân hàng ACB cần cạnh tranh so với các ngân hàng khác. Đồng thời, ACB cần tạo sự khác biệt bằng cách cung cấp các dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp và hỗ trợ khách hàng trong quá trình vay vốn.

III. Quy Trình Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng ACB

Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng ACB được thực hiện theo các bước rõ ràng, từ tiếp nhận hồ sơ đến giải ngân. Đầu tiên, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn ngân hàng ACB, bao gồm các giấy tờ chứng minh nhân thân, thu nhập và tài sản đảm bảo (nếu có). Sau đó, ACB sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Nếu hồ sơ được duyệt, ACB sẽ ký hợp đồng tín dụng với khách hàng và tiến hành giải ngân. Trong suốt quá trình vay vốn, ACB sẽ theo dõi sát sao tình hình trả nợ của khách hàng và có các biện pháp xử lý nợ kịp thời nếu cần thiết. Thời gian giải ngân ACB được rút ngắn tối đa để phục vụ khách hàng.

3.1. Chuẩn Bị Hồ Sơ Vay Vốn và Điều Kiện Vay Vốn Ngân Hàng ACB

Để vay vốn tại Ngân hàng ACB, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn ngân hàng ACB theo yêu cầu. Các giấy tờ cần thiết bao gồm: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập (ví dụ: hợp đồng lao động, sao kê lương), giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo (nếu có). Điều kiện vay vốn ngân hàng ACB bao gồm: có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, có khả năng trả nợ và có mục đích vay vốn hợp pháp. ACB có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm các giấy tờ khác tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể. Mẫu đơn vay vốn ACB có sẵn tại các chi nhánh/PGD của ACB hoặc trên website của ngân hàng.

3.2. Thẩm Định Hồ Sơ Phê Duyệt và Giải Ngân Khoản Vay ACB

Sau khi nhận được hồ sơ vay vốn của khách hàng, ACB sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ. Quá trình thẩm định bao gồm: kiểm tra tính đầy đủ và hợp lệ của hồ sơ, đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng và thẩm định giá trị tài sản đảm bảo (nếu có). Nếu hồ sơ được duyệt, ACB sẽ thông báo cho khách hàng và tiến hành ký hợp đồng tín dụng. Sau khi hợp đồng được ký kết, ACB sẽ giải ngân khoản vay cho khách hàng. Thời gian giải ngân ACB thường rất nhanh chóng, giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn một cách kịp thời. Hạn mức vay ACB phụ thuộc vào khả năng trả nợ của khách hàng và giá trị tài sản đảm bảo.

IV. Ứng Dụng Vay Tiêu Dùng và Vay Kinh Doanh Khách Hàng ACB

Ngân hàng ACB cung cấp đa dạng các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân, đáp ứng nhu cầu vay vốn cho nhiều mục đích khác nhau. Các sản phẩm vay phổ biến bao gồm: vay mua nhà ACB, vay mua xe ACB, vay tiêu dùng ACB và vay kinh doanh ACB. Mỗi sản phẩm vay có những đặc điểm và điều kiện riêng, phù hợp với từng đối tượng khách hàng. ACB luôn nỗ lực mang đến cho khách hàng những giải pháp tài chính tối ưu, giúp khách hàng thực hiện các kế hoạch và mục tiêu của mình. Sản phẩm cho vay ACB được thiết kế linh hoạt, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

4.1. Vay Mua Nhà Mua Xe và Vay Tiêu Dùng Cá Nhân Tại ACB

Vay mua nhà ACB là sản phẩm vay dành cho khách hàng có nhu cầu mua nhà ở. ACB cung cấp các gói vay với lãi suất ưu đãi và thời gian vay linh hoạt. Vay mua xe ACB là sản phẩm vay dành cho khách hàng có nhu cầu mua ô tô. ACB hỗ trợ khách hàng vay vốn với thủ tục đơn giản và nhanh chóng. Vay tiêu dùng ACB là sản phẩm vay dành cho khách hàng có nhu cầu chi tiêu cho các mục đích cá nhân, như du lịch, mua sắm, học tập,... ACB cung cấp các gói vay với hạn mức phù hợp và lãi suất cạnh tranh.

4.2. Vay Kinh Doanh và Chứng Minh Thu Nhập Vay Vốn ACB

Vay kinh doanh ACB là sản phẩm vay dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để phát triển hoạt động kinh doanh. ACB hỗ trợ khách hàng vay vốn với lãi suất ưu đãi và thời gian vay linh hoạt. Để được vay kinh doanh, khách hàng cần chứng minh thu nhập vay vốn ACB bằng các giấy tờ như: giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, hợp đồng mua bán,... ACB sẽ đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng dựa trên các thông tin này. Vay không cần chứng minh thu nhập ACB có thể áp dụng với một số sản phẩm vay nhỏ, có tài sản đảm bảo.

V. Kinh Nghiệm Vay Vốn ACB Tư Vấn và Lưu Ý Quan Trọng

Để vay vốn thành công tại Ngân hàng ACB, khách hàng cần trang bị cho mình những kiến thức và kinh nghiệm cần thiết. Trước khi quyết định vay vốn, khách hàng nên tìm hiểu kỹ về các sản phẩm vay, lãi suất, điều kiện vay và các loại phí liên quan. Tư vấn vay vốn ACB từ các chuyên viên ngân hàng sẽ giúp khách hàng lựa chọn được sản phẩm vay phù hợp nhất. Trong quá trình vay vốn, khách hàng cần cung cấp thông tin trung thực và đầy đủ, tuân thủ các quy định của ngân hàng và trả nợ đúng hạn. Kinh nghiệm vay vốn ACB cho thấy việc chuẩn bị kỹ lưỡng và có kế hoạch tài chính rõ ràng là yếu tố quan trọng để đảm bảo khả năng trả nợ.

5.1. Tư Vấn Vay Vốn ACB và So Sánh Lãi Suất Vay Các Ngân Hàng

Trước khi quyết định vay vốn tại ACB, khách hàng nên tìm kiếm tư vấn vay vốn ACB từ các chuyên viên ngân hàng. Các chuyên viên sẽ giúp khách hàng hiểu rõ về các sản phẩm vay, lãi suất, điều kiện vay và các loại phí liên quan. Ngoài ra, khách hàng cũng nên so sánh lãi suất vay các ngân hàng khác để lựa chọn được gói vay có lãi suất tốt nhất. Việc so sánh lãi suất giúp khách hàng tiết kiệm chi phí vay vốn và đảm bảo khả năng trả nợ.

5.2. Các Loại Phí Vay Vốn ACB và Cách Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng

Khi vay vốn tại ACB, khách hàng cần lưu ý đến các loại phí có thể phát sinh, như phí thẩm định hồ sơ, phí trả nợ trước hạn,... Các loại phí vay vốn ACB được quy định rõ ràng trong hợp đồng tín dụng. Khách hàng cần đọc kỹ hợp đồng để hiểu rõ về các loại phí này. Ngoài ra, khách hàng cũng cần nắm rõ cách tính lãi suất vay ngân hàng ACB. Lãi suất có thể là lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi, tùy thuộc vào từng sản phẩm vay. Việc hiểu rõ cách tính lãi suất giúp khách hàng dự trù được chi phí vay vốn và có kế hoạch tài chính phù hợp.

VI. Vay Online ACB Ưu Đãi và Tương Lai Quy Trình Cho Vay

Ngân hàng ACB đang đẩy mạnh ứng dụng công nghệ vào quy trình cho vay, mang đến cho khách hàng những trải nghiệm vay vốn tiện lợi và nhanh chóng. Vay online ACB cho phép khách hàng đăng ký vay vốn trực tuyến, tiết kiệm thời gian và công sức. App ACB ONE vay tiền là một trong những ứng dụng tiêu biểu, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận các sản phẩm vay của ACB. Trong tương lai, quy trình cho vay tại ACB sẽ tiếp tục được cải tiến, ứng dụng các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn (Big Data) để nâng cao hiệu quả và giảm thiểu rủi ro. Ưu đãi vay vốn ACB thường xuyên được cập nhật để thu hút khách hàng.

6.1. Vay Tiền Nhanh ACB và App ACB ONE Vay Tiền Online

Vay tiền nhanh ACB là giải pháp tài chính lý tưởng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn gấp. ACB cung cấp các gói vay với thủ tục đơn giản và thời gian giải ngân nhanh chóng. App ACB ONE vay tiền là ứng dụng di động cho phép khách hàng đăng ký vay vốn trực tuyến, theo dõi tình trạng hồ sơ và quản lý khoản vay. Vay online ACB giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và công sức, đồng thời tiếp cận các sản phẩm vay của ACB một cách dễ dàng.

6.2. Nợ Xấu Có Vay Được ACB Không và Bảo Hiểm Khoản Vay ACB

Một câu hỏi thường gặp là nợ xấu có vay được ACB không? Thông thường, khách hàng có lịch sử tín dụng xấu sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn. Tuy nhiên, ACB có thể xem xét từng trường hợp cụ thể và đưa ra quyết định dựa trên nhiều yếu tố khác nhau. Để đảm bảo an toàn cho khoản vay, ACB thường khuyến khích khách hàng tham gia bảo hiểm khoản vay ACB. Bảo hiểm sẽ giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro trong trường hợp gặp khó khăn về tài chính.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong hệ thống tài chính hiện đại, ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian huyết mạch thực hiện điều tiết và luân chuyển vốn cho nền kinh tế. Cùng với quá trình hội nhập quốc tế sâu rộng sau khi Việt Nam gia nhập WTO, nhu cầu về nguồn vốn phục vụ đầu tư cơ sở hạ tầng, mở rộng sản xuất kinh doanh và nâng cao đời sống dân sinh ngày một gia tăng. Trong cơ cấu hoạt động của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam, tín dụng luôn là mảng nghiệp vụ cốt lõi mang lại nguồn thu chủ yếu nhưng đồng thời cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Không chỉ các doanh nghiệp lớn hay tổ chức kinh tế có nhu cầu vay vốn, mà phân khúc khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh cá thể hiện nay đang chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong tổng dư nợ tín dụng toàn ngành.

Thực tế hoạt động cấp tín dụng tiêu dùng và cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân đòi hỏi các ngân hàng phải liên tục chuẩn hóa quy trình thẩm định, quản trị rủi ro nợ xấu và thích ứng với môi trường cạnh tranh gay gắt. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB) đã chủ động đa dạng hóa các gói sản phẩm cho vay cá nhân và cải tiến thủ tục tác nghiệp nhằm nâng cao tính an toàn và tốc độ xử lý giao dịch. Báo cáo thực tập tốt nghiệp này được thực hiện nhằm hệ thống hóa và làm rõ cách thức triển khai quy trình cấp tín dụng khách hàng cá nhân trong thực tế tại cơ sở.

• Mục tiêu nghiên cứu: Tìm hiểu, phân tích chi tiết quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Phòng giao dịch Lagi.
• Đối tượng nghiên cứu: Quy trình cho vay đối với phân khúc khách hàng cá nhân tại đơn vị thực tập.
• Phạm vi nghiên cứu:
  • Không gian: Ngân hàng TMCP Á Châu – Phòng giao dịch Lagi (trực thuộc Chi nhánh Bình Thuận, địa chỉ tại số 18 Trần Hưng Đạo, Phường Phước Hội, Thị xã La Gi, tỉnh Bình Thuận).
  • Thời gian: Phân tích số liệu kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 và quan sát quy trình nghiệp vụ thực tế trong đợt thực tập từ ngày 10/09/2022 đến ngày 31/10/2022.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khung lý thuyết và nguyên tắc nghiệp vụ

Báo cáo dựa trên các nguyên tắc và điều kiện cấp tín dụng cơ bản của hệ thống ngân hàng thương mại, bao gồm:

• Nguyên tắc cho vay: Vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích, phục vụ phương án sản xuất kinh doanh khả thi hoặc nhu cầu tiêu dùng hợp pháp; khoản cấp tín dụng phải có tài sản bảo đảm hợp pháp có giá trị tương đương (bất động sản, máy móc thiết bị, giấy tờ có giá...).
• Điều kiện vay vốn: Khách hàng cá nhân phải có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự; có phương án sử dụng vốn hợp pháp; có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ đúng hạn; tuân thủ đầy đủ các biện pháp bảo đảm tiền vay theo quy định.
• Phân loại nhóm nợ theo CIC: Đánh giá lịch sử tín dụng của khách hàng dựa trên 5 nhóm nợ chuẩn của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn; Nhóm 2: Nợ cần chú ý; Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn; Nhóm 4: Nợ nghi ngờ; Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn). Khách hàng có nợ xấu hoặc điểm tín dụng thấp sẽ bị từ chối cấp tín dụng.

Phương pháp nghiên cứu

Tác giả đã kết hợp nhiều phương pháp nghiên cứu thực tiễn để hoàn thiện báo cáo:

• Phương pháp thu thập dữ liệu: Thu thập dữ liệu thứ cấp từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ACB – PGD Lagi qua các năm 2019, 2020, 2021; tài liệu quy chế nội bộ, quy trình tín dụng và các công bố thông tin chính thức của Ngân hàng ACB.
• Phương pháp thống kê và so sánh: Sử dụng kỹ thuật so sánh số tuyệt đối (đánh giá quy mô biến động) và số tương đối (đo lường tốc độ tăng trưởng liên năm) để phân tích doanh thu, chi phí và lợi nhuận trước thuế của phòng giao dịch.
• Phương pháp phân tích - tổng hợp: Hệ thống hóa 8 bước trong quy trình cấp tín dụng, phân tích mối quan hệ giữa các bộ phận trong quy trình thẩm định, xét duyệt và kiểm soát khoản vay.
• Phương pháp phỏng vấn chuyên sâu: Trực tiếp phỏng vấn cán bộ quản lý (Trưởng phòng Trần Thị Ngọc Hiếu) và cán bộ tác nghiệp (Chuyên viên QHKH Lê Thị Thùy Trang) để thu thập thông tin về kiểm soát rủi ro, áp lực công việc, xử lý tài sản bảo đảm và các trường hợp hạn chế cấp tín dụng.

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) - PGD Lagi

Chương này tập trung giới thiệu lịch sử hình thành, nhận diện thương hiệu, cơ cấu tổ chức và kết quả kinh doanh của đơn vị:

• Lịch sử hình thành ACB và PGD Lagi: Ngân hàng TMCP Á Châu được thành lập ngày 24/04/1993 và chính thức hoạt động từ ngày 04/06/1993. ACB là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế Visa và MasterCard (giai đoạn 1996 - 2000) với sự hỗ trợ của IFC; thành lập ACBS năm 2000 và ACBA năm 2004; niêm yết cổ phiếu trên sàn chứng khoán vào tháng 10/2006. Vốn điều lệ tăng trưởng từ 481,138 tỷ đồng (năm 2004) lên hơn 13.000 tỷ đồng. Phòng giao dịch Lagi được thành lập ngày 07/09/2009, trực thuộc Chi nhánh Bình Thuận.
• Ý nghĩa nhận diện thương hiệu: Logo ACB mang sắc xanh dương chủ đạo với biểu tượng 3 chữ cái A - C - B. Chữ A đại diện cho Attitude (Thái độ chuẩn mực, hòa nhã với khách hàng); chữ C đại diện cho Behaviour (Hành vi đúng đắn, minh bạch, liêm khiết và trách nhiệm xã hội); chữ B đại diện cho Capability (Năng lực chuyên môn liên tục được đào tạo, nâng cao). Dấu chấm tròn bên trong chữ C biểu trưng cho dòng luân chuyển khép kín và tập trung vào khách hàng. Giá trị cốt lõi của ngân hàng gồm: Chính trực - Cách tân - Cẩn trọng - Hài hòa - Hiệu quả.
• Tình hình hoạt động kinh doanh của PGD Lagi (2019 - 2021):

Chỉ tiêu (ĐVT: Tỷ đồng)	Năm 2019	Năm 2020	Năm 2021	So sánh 2020/2019 (%)	So sánh 2021/2020 (%)
Tổng doanh thu	35,12	40,94	49,12	+15,00% (+5,34 tỷ)	+20,00% (+8,18 tỷ)
Tổng chi phí	12,42	13,80	16,42	+9,60% (+1,20 tỷ)	+19,00% (+2,62 tỷ)
Lợi nhuận trước thuế	23,00	27,14	32,70	+18,00% (+4,14 tỷ)	+20,50% (+5,56 tỷ)

Dù chịu ảnh hưởng của dịch bệnh Covid-19 trong các năm 2019 - 2020, kết quả kinh doanh năm 2021 của PGD Lagi đã phục hồi mạnh mẽ với tốc độ tăng trưởng lợi nhuận trước thuế đạt 20,50%, hoàn thành mục tiêu tăng trưởng tối thiểu 20%/năm theo định hướng của đơn vị.

• Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý: Đứng đầu là Giám đốc PGD, hỗ trợ bởi Phó Giám đốc. Bộ máy tác nghiệp gồm 4 bộ phận chính: Phòng Kế toán hành chính và ngân quỹ, Phòng Khách hàng cá nhân, Phòng Khách hàng doanh nghiệp và Phòng Hỗ trợ tín dụng.

Chương 2: Quy trình tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) - PGD Lagi

Chương 2 mô tả chi tiết vị trí công tác, trình tự các bước cấp tín dụng và phân tích một hồ sơ thực tế:

• Vị trí và nhiệm vụ của Chuyên viên Khách hàng cá nhân (CVKH): Phụ trách tìm kiếm khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh cá thể có nhu cầu vay vốn; trực tiếp tư vấn, tiếp nhận hồ sơ, thẩm định tư cách khách hàng, phương án vay và tài sản bảo đảm; lập báo cáo thẩm định và tờ trình cấp tín dụng; soạn thảo hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp; theo dõi sử dụng vốn, nhắc nợ và thực hiện thủ tục giải chấp khi tất toán.
• Đối tượng cấm/hạn chế cấp tín dụng: Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Ban Giám đốc ngân hàng; khách hàng kinh doanh ngành nghề pháp luật cấm; khách hàng có nợ xấu hoặc điểm tín dụng không đạt chuẩn.
• Trình tự 8 bước trong quy trình tín dụng cá nhân:
  1. Bước 1 - Tìm kiếm khách hàng và tiếp nhận hồ sơ: Tư vấn gói vay, kiểm tra nhân thân, nguồn thu nhập, lịch sử tín dụng qua hệ thống CIC, lập hồ sơ vay.
  2. Bước 2 - Thẩm định tín dụng: Kiểm tra mục đích vay vốn, khảo sát thực tế nơi cư trú/làm việc, thẩm định giá trị tài sản bảo đảm (TSĐB).
  3. Bước 3 - Xét duyệt khoản vay: Lập tờ trình cấp tín dụng kèm chứng thư thẩm định giá gửi cấp có thẩm quyền/Hội sở phê duyệt hạn mức, điều kiện thanh toán và lãi suất.
  4. Bước 4 - Công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm: Thu thập hồ sơ chủ quyền tài sản (sổ hồng, hợp đồng mua bán), công chứng hợp đồng thế chấp và đăng ký giao dịch bảo đảm tại cơ quan chức năng (Văn phòng Đăng ký đất đai).
  5. Bước 5 - Ký kết hợp đồng tín dụng và giải ngân: Ký hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ và chuyển giao tiền vay cho khách hàng.
  6. Bước 6 - Giám sát và thu nợ: Theo dõi tiến độ trả nợ gốc và lãi hàng tháng, định kỳ kiểm tra thực tế mục đích sử dụng vốn 3 tháng/lần.
  7. Bước 7 - Giải chấp hoặc chuyển nợ quá hạn: Làm thủ tục giải chấp TSĐB, thanh lý hợp đồng khi khách hàng trả hết nợ; chuyển nhóm nợ quá hạn nếu khách hàng chậm trả mà không có thỏa thuận cơ cấu nợ.
  8. Bước 8 - Lưu trữ hồ sơ: Lưu trữ toàn bộ chứng từ tín dụng gốc và các tài liệu phát sinh theo đúng quy chuẩn bảo mật và lưu trữ.
• Minh họa ca cấp tín dụng thực tế:
  • Khách hàng vay: Vợ chồng ông Nguyễn Thanh Lâu và bà Đỗ Thị Phương Thảo.
  • Mục đích vay vốn: Bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh tiệm cà phê - nước giải khát.
  • Tổng nhu cầu vốn: 900.000.000 đồng; Số tiền đề nghị vay: 700.000.000 đồng; Thời hạn vay: 12 tháng; Kỳ hạn trả nợ: Gốc trả hàng tháng, lãi trả hàng tháng.
  • Tài sản bảo đảm: Quyền sử dụng đất ở tại thửa đất số 103, tờ bản đồ số 258, mặt tiền đường Lý Thường Kiệt (cách đường Thống Nhất 250m), Thị xã La Gi. Giá trị tài sản ước tính: 2.000.000.000 đồng (đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn cho khoản vay 700 triệu đồng).
• So sánh giữa lý thuyết và thực tế vận hành:

Tiêu chí	Quy trình lý thuyết	Quy trình thực tế tại ACB - PGD Lagi
Tiếp nhận hồ sơ	Tiếp nhận hồ sơ khi khách hàng mang tới ngân hàng.	CVTD chủ động tìm kiếm, gọi điện, hẹn gặp tư vấn trực tiếp; kiểm tra CIC trước khi lập hồ sơ chính thức.
Thẩm định tài sản	Chi nhánh tự thẩm định toàn bộ giá trị.	Gửi hồ sơ tài sản bảo đảm cho bộ phận thẩm định độc lập phát hành chứng thư định giá.
Thẩm quyền phê duyệt	Quy trình phê duyệt nội bộ đơn giản.	Lập đề xuất cấp tín dụng chuyển lên Hội sở phê duyệt hạn mức và lãi suất theo phân quyền.
Đăng ký giao dịch bảo đảm	Ký hợp đồng bảo đảm chung chung.	Phải cùng khách hàng trực tiếp đi công chứng và đăng ký tại Phòng Tài nguyên & Môi trường / Văn phòng ĐKĐĐ địa phương.
Theo dõi sau giải ngân	Giám sát định kỳ chung.	Giám sát và nhắc nợ hàng tháng; định kỳ kiểm tra thực tế sử dụng vốn và kiểm tra TSĐB theo từng loại hình vay (3 tháng, 6 tháng, 1 năm).

Chương 3: Phỏng vấn nhân viên tại đơn vị thực tập và bài học kinh nghiệm

Chương này tổng kết nội dung phỏng vấn trực tiếp tại đơn vị, đánh giá các yêu cầu nghiệp vụ và định hướng nghề nghiệp:

• Tổng hợp kết quả phỏng vấn:
  • Bà Trần Thị Ngọc Hiếu (Trưởng phòng): Nhấn mạnh sinh viên mới ra trường cần có tinh thần cầu tiến, chuẩn bị tâm lý vững vàng để vượt qua bỡ ngỡ ban đầu. Khi chưa có nhiều quan hệ khách hàng, cần tận dụng nguồn khách hàng từ người thân, gia đình, bạn bè và rèn luyện kỹ năng giao tiếp. Khẳng định quy định nghiêm ngặt về nhóm đối tượng loại trừ cấp tín dụng (HĐQT, Ban Giám đốc, pháp nhân có cổ đông là lãnh đạo ACB) và phân loại nhóm nợ CIC (nợ nhóm 2 đến nhóm 5 rất khó hoặc không được cấp tín dụng).
  • Bà Lê Thị Thùy Trang (Chuyên viên QHKH): Cung cấp danh mục hồ sơ đăng ký giao dịch bảo đảm (phiếu yêu cầu, hợp đồng thế chấp, giấy ủy quyền, sổ hồng, biên lai lệ phí trước bạ, giấy tờ pháp lý). Làm rõ áp lực chỉ tiêu doanh số là động lực rèn luyện khả năng chịu áp lực; nêu bật rủi ro của CVTD khi sai sót trong khâu khảo sát thực tế và định giá tài sản; cung cấp quy định chu kỳ kiểm tra tài sản bảo đảm (vay tiêu dùng từ lương: 1 năm/lần; vay tiêu dùng từ nguồn thu khác: 6 tháng/lần; vay sản xuất kinh doanh: 3 tháng/lần).
• Yêu cầu kiến thức và kỹ năng đối với Chuyên viên tín dụng: Phải nắm vững kiến thức kinh tế, tài chính, kế toán, quy chế tín dụng và quy định pháp luật đất đai; kỹ năng giao tiếp, đàm phán, xử lý số liệu chính xác; thành thạo tin học văn phòng và ngoại ngữ để mở rộng tệp khách hàng; kỹ năng quản lý thời gian để giải quyết đồng thời nhiều hồ sơ.
• Bài học kinh nghiệm và nhật ký thực tập: Quá trình thực tập 29 buổi làm việc (từ 10/09/2022 đến 31/10/2022) giúp sinh viên nắm vững trình tự tác nghiệp từ khâu photocopy/scan chứng từ, kiểm tra đối chiếu hồ sơ pháp lý, tra cứu CIC đến lập tờ trình và theo dõi giải ngân thực tế.

Kết quả và đóng góp

• Hệ thống hóa quy trình nghiệp vụ: Báo cáo mô tả hoàn chỉnh sơ đồ 8 bước cấp tín dụng khách hàng cá nhân tại ACB - PGD Lagi, minh họa cụ thể qua trường hợp thực tế của khoản vay bổ sung vốn lưu động 700.000.000 đồng có thế chấp quyền sử dụng đất trị giá 2.000.000.000 đồng.
• Phản ánh thực trạng kinh doanh của đơn vị: Cung cấp chuỗi số liệu kinh doanh giai đoạn 2019 - 2021, phản ánh sự phục hồi vững chắc của PGD Lagi sau đại dịch với doanh thu đạt 49,12 tỷ đồng và lợi nhuận trước thuế đạt 32,70 tỷ đồng trong năm 2021 (tăng 20,50% so với năm 2020).
• Làm rõ sự khác biệt giữa lý thuyết và thực tiễn: Phân tích cụ thể các điểm khác biệt mang tính nghiệp vụ như việc phân tách định giá độc lập, kiểm tra lịch sử CIC ngay từ bước tiếp nhận, thủ tục đăng ký thế chấp tại cơ quan tài nguyên môi trường và quy định định kỳ kiểm tra tài sản bảo đảm sau giải ngân.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Báo cáo thực tập chỉ tập trung phân tích hoạt động cấp tín dụng cá nhân tại một phòng giao dịch cụ thể (PGD Lagi, tỉnh Bình Thuận) với quy mô địa bàn thị xã; thời gian thực tập giới hạn trong gần 2 tháng nên chưa bao quát hết các kịch bản xử lý nợ xấu phức tạp hoặc các sản phẩm tín dụng đặc thù khác.
• Hướng mở rộng: Mở rộng nghiên cứu quy trình cấp tín dụng trên toàn hệ thống Chi nhánh Bình Thuận hoặc toàn ngân hàng ACB; nghiên cứu sâu hơn về tác động của chuyển đổi số (Digital Banking) và việc ứng dụng công nghệ định danh điện tử, trí tuệ nhân tạo trong việc rút ngắn thời gian xét duyệt tín dụng cá nhân.

Giá trị tham khảo

• Đối với sinh viên ngành Tài chính - Ngân hàng: Tài liệu là nguồn tham khảo thực tiễn về cấu trúc một báo cáo thực tập tốt nghiệp chuẩn mực, cung cấp góc nhìn thực tế về công việc của Chuyên viên Quan hệ khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại.
• Đối với người làm nghiệp vụ ngân hàng: Cung cấp thông tin tham khảo hữu ích về quy trình phối hợp giữa các bộ phận (Khách hàng cá nhân, Thẩm định tài sản, Hỗ trợ tín dụng, Phê duyệt Hội sở) trong việc kiểm soát rủi ro khoản vay thế chấp bất động sản.

Câu hỏi thường gặp

1. Quy trình cấp tín dụng khách hàng cá nhân tại ACB - PGD Lagi gồm mấy bước?

Quy trình gồm 8 bước tuần tự: (1) Tìm kiếm khách hàng và tiếp nhận hồ sơ; (2) Thẩm định tín dụng; (3) Xét duyệt khoản vay tín dụng cá nhân; (4) Thực hiện công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm; (5) Ký kết hợp đồng tín dụng cá nhân và giải ngân; (6) Giám sát và thu nợ gốc, lãi; (7) Giải chấp hoặc chuyển nợ quá hạn; (8) Lưu trữ hồ sơ.

2. Định kỳ kiểm tra tài sản bảo đảm sau khi cho vay tại đơn vị được quy định như thế nào?

Theo thông tin phỏng vấn cán bộ tín dụng, thời hạn kiểm tra định kỳ tài sản bảo đảm được quy định theo loại hình vay:

• Cho vay tiêu dùng có nguồn thu nhập từ lương: Kiểm tra định kỳ 1 năm/lần.
• Cho vay tiêu dùng có nguồn thu nhập từ các khoản khác: Kiểm tra định kỳ 6 tháng/lần.
• Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh: Kiểm tra định kỳ 3 tháng/lần.

3. Trong ca nghiên cứu thực tế tại báo cáo, thông số của khoản vay được phê duyệt như thế nào?

Khoản vay của khách hàng Nguyễn Thanh Lâu và Đỗ Thị Phương Thảo có các thông số:

• Tổng nhu cầu vốn kinh doanh: 900.000.000 đồng.
• Số tiền đề nghị vay: 700.000.000 đồng.
• Thời hạn vay: 12 tháng.
• Kỳ hạn trả nợ: Gốc và lãi trả định kỳ 1 tháng/lần.
• Tài sản bảo đảm: Quyền sử dụng đất ở tại thửa đất số 103, tờ bản đồ số 258, TX. La Gi với giá trị ước tính là 2.000.000.000 đồng.

4. Những đối tượng nào không được ngân hàng ACB hỗ trợ cấp tín dụng?

Theo quy định, ngân hàng không cấp tín dụng đối với: Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, Phó Tổng giám đốc (hoặc các chức danh tương đương của ACB); pháp nhân là cổ đông có người đại diện phần vốn góp là thành viên HĐQT, Ban kiểm soát của ACB; người có nhu cầu vay vốn để kinh doanh ngành nghề pháp luật cấm; khách hàng có nợ xấu hoặc điểm tín dụng thấp trên hệ thống CIC.

5. Kết quả hoạt động kinh doanh của ACB - PGD Lagi trong năm 2021 đạt bao nhiêu?

Năm 2021, ACB - PGD Lagi đạt tổng doanh thu 49,12 tỷ đồng (tăng 20% so với năm 2020), tổng chi phí 16,42 tỷ đồng (tăng 19% so với năm 2020), và lợi nhuận trước thuế đạt 32,70 tỷ đồng (tăng 20,50% so với năm 2020).

Kết luận

Báo cáo thực tập tốt nghiệp của sinh viên Trần Thị Kim Ngân đã phản ánh toàn diện bức tranh hoạt động kinh doanh và quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Lagi. Thông qua việc phân tích chuỗi số liệu giai đoạn 2019 – 2021, chuẩn hóa 8 bước tác nghiệp tín dụng và minh họa chi tiết một hồ sơ vay vốn cụ thể, tài liệu đã làm rõ sự kết hợp chặt chẽ giữa lý thuyết ngân hàng và thực tiễn thẩm định tại cơ sở. Báo cáo là nguồn tư liệu có giá trị cho sinh viên ngành Tài chính – Ngân hàng và những người quan tâm đến nghiệp vụ quản trị tín dụng bán lẻ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) - PGD LAGI 1. Thông tin chung về Ngân Hàng TMCP Á Châu - ACB 1. Giới thiệu về Ngân Hàng:  Tên đăng ký tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu  Tên đăng ký tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank  Tên giao dịch: Ngân hàng Á Châu - ACB  Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số: 0301452948  Đăng ký lần đầu: 19/05/1993  Đăng ký thay đổi lần thứ 29: 03/09/2014  Vốn điều lệ: 9.000 đồng  Địa chỉ hội sở chinh: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, Tp.

Hồ Chí Minh  Số điện thoại: (84.vn  Mã cổ phiếu: ACB  SWIFT code: ASCBVNVX 1. Lịch sử hình thành và phát triển  Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) Ngân hàng đươc thành lập vào ngày 24/04/1993, chính thưc đi vào hoạt đông tư ngày 04/06/1993. Đây là giai đoạn khởi đầu cho sự phat triên cua ngân hàng Á Châu. Giai đoạn này ngân hàng ACB chu yếu tập trung hướng đến nhưng khach hàng ca nhân và doanh nghiệp tư nhân vưa và nhỏ.

9 Trong nhưng năm 1996 đến 2000, ngân hàng đa đanh dấu mốc lịch sử khi trở thành ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên phat hành thẻ tín dung quốc tế MasterCard và Visa tại Việt Nam. Đê làm đươc điêu này, ngân hàng đa nhận đươc sự tài trơ cua tổ chưc IFC – công ty con cua World Bank. Thang 6 năm 2000, ngân hàng ACB thành lập Công ty TNHH Chưng khoan ACB (ACBS), bắt đầu chiến lươc đa dạng hoa hoạt đông. Đến năm 2003, ACB quyết định xây dựng hệ thống quản lý chất lương theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 trong lĩnh vực huy đông vốn, vay ngắn hạn, thanh toan quốc tế, cung ưng nguồn lực Hôi sở.

Công ty Quản lý nơ và khai thac tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA) đươc thành lập vào năm 2004. Tính đến thời điêm 31/4/2004, số vốn điêu lệ cua ngân hàng Á Châu đạt mưc 481,138 tỷ đồng. Với sự kiện trả vốn cổ tưc vào năm 2004, ngày 21/03/2005 số vốn điêu lệ cua ACB đa tăng lên 600 tỷ đồng. Ngày 31/10/2006, đanh dấu sự kiện cổ phiếu cua ngân hàng Á Châu chính thưc đươc niêm yết trên sàn chưng khoan Việt Nam.

Đến ngày 21/11/2006 cổ phiếu ACB chính thưc đươc giao dịch trên thị trường. Đến năm 2017, vốn điêu lệ cua ACB là 11. Năm 2018, số vốn điêu lệ tiếp tuc tăng và đạt mưc 12. Trải qua hơn 25 hinh thành và phat triên tư môt ngân hàng tư nhân nhỏ, ít tên tuổi, ngân hàng Á Châu đa vươn tầm phat triên.

Cho đến thời điêm hiện tại số vốn điêu lệ cua ngân hàng đa đạt mưc 13 nghin tỷ đồng. Bên cạnh đo, ngân hàng còn đươc xếp vào top nhưng ngân hàng tư nhân hàng đầu Việt Nam.  Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) - PGD Lagi Ngày 07/09/2009, Ngân hàng TMCP Á Châu chính thưc thành lập PGD Lagi, trực thuôc Chi nhanh Binh Thuận - Địa chỉ: 18 Trần Hưng Đạo, Phường Phước Hôi, Hàm Tân, Binh Thuận - Điện thoại: [phone] - Thời gian giao dịch: 10 + Buổi sáng: 7h - 11h30 (Tư thư 2 đến thư 7) + Buổi chiều: 13h - 16h30 (Tư thư 2 đến thư 6) 1. Logo Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) Hình 1.

Logo Ngân hàng ACB Logo cua ngân hàng Á Châu hiện nay rất đơn giản. No gồm ba chư cai theo thư tự A, C và B cùng môt chấm tròn trong lòng chư C. Cac chư cai co màu xanh dương đậm còn chấm tròn co màu xanh dương nhạt. Đây cũng là màu sắc chu đạo đi cùng ACB xuyên suốt gần ba mươi năm.

Hinh dang logo co nhiêu thay đổi theo thời gian nhưng màu sắc thi vẫn đươc sử dung.  Biểu tượng và ý nghĩa logo của ngân hàng ACB Á Châu. Sự thay đổi thiết kế logo cua ngân hàng Á Châu sẽ cho ta thấy đươc sự thay đổi chiến lươc kinh doanh cua ngân hàng. Ngoài ra, no còn thê hiện bản sắc đôc đao cua riêng ACB.

Khi tim hiêu chi tiết, ta sẽ thấy điêm chung và khac biệt cua cac mẫu logo như sau: - Logo cũ của ACB Màu sắc chu đạo cua logo ACB cũ là màu xanh dương. Đây là sắc màu mang đến sự dễ chịu, thoải mai. No biêu trưng sự niêm tin, hy vọng và sự nhiệt huyết cua tuổi trẻ. Cac vạch ngang thê hiện dòng lưu chuyên trong hoạt đông tài chính tiên tệ cua ngân hàng.

- Logo mới của ACB 11 Sau hơn 21 năm hoạt đông, ACB chính thưc thay đổi logo mới. Mặc dù trong logo vẫn xuất hiện 3 chư cai A C B, nhưng vê hinh ảnh, màu sắc và kết cấu thi khac biệt hoàn toàn với logo cũ. Theo đo, khach hàng và đối tac sẽ là duy nhất. Điêu này thê hiện mong muốn vê mối quan hệ gắn bo giưa ngân hàng và khach hàng.

 Về hình ảnh: Nhin vào mẫu logo mới cua ACB chúng ta co thê thấy sự xuất hiện cua 3 chư cai A C B. Bên trong chư C xuất hiện môt dấu chấm, cac gạch ngang đa đươc loại bỏ. Theo lanh đạo cua ngân hàng này thi dấu chấm tròn này đươc tạo nên bởi sự luân chuyên khép kín và tập trung.  Về ý nghĩa: Chữ A A là chư viết tắt cua tư tiếng Anh “Attitude”, nghĩa là “Thai đô”.

Đối với khach hàng, nhân viên cua ngân hàng ACB phải luôn thê hiện thai đô hòa nha, tôn trọng. Ngoài ra, việc thân thiện đê tạo thiện cảm và lòng tin cua khach hàng là vô cùng trọng yếu. Đối với nhân viên, ban lanh đạo ACB sẽ luôn lắng nghe tư đo thấu hiêu và cải thiện môi trường lao đông. Chữ C C là chư viết tắt cua tư tiếng Anh “Behaviour”, nghĩa là “Hành vi”.

Đây không chỉ là nhưng “hành vi” đúng đắn với khach hàng cua nhân viên và ban lanh đạo ngân hàng Á Châu. Mà còn là hành vi đối với công đồng, cac cơ quan nhà nước,… Ngân hàng ACB sẽ luôn tham gia cac sự kiện vi công đồng trên khả năng tài chính cua minh. Điêu này gop phần chung tay xây dựng đất nước tốt đẹp hơn. Với cac cơ quan nhà nước, ACB luôn tự tin vê việc liêm khiết, trong sạch.

Chữ B B là chư viết tắt cua tư tiếng Anh “Capability”, nghĩa là “Năng lực”. Hàng tuần, hàng thang hay hàng quý, năm, ACB luôn co nhưng buổi đào tạo đê bồi dưỡng nghiệp vu cho can bô nhân viên. Ngoài ra, cac cuôc thi cũng thường đươc tổ chưc 12 đê kiêm tra năng lực cua nhân viên. Điêu này gop phần giúp ngân hàng phuc vu khach hàng đươc tốt nhất.

Bên cạnh cac chư cai, cả hai phiên bản logo cua ACB đêu sử dung màu xanh dương làm chu đạo. Đây là màu sắc thê hiện sự tin tưởng, chắc chắn và ổn định. No cũng là môt màu đặc trưng cho ngành tài chính – ngân hàng.  Về màu sắc: Logo ngân hàng ACB co màu xanh biêu trưng cho sự hy vọng, niêm tin, trẻ trung, năng đông… Hiện nay, lần lươt cac chi nhanh và phòng giao dịch cua ACB cũng sẽ thay đổi tư hinh ảnh bên ngoài đến không gian giao dịch bên trong.

Thương hiệu mới sẽ đươc ap dung trên tất cả cac kênh tiếp xúc với khach hàng như mặt tiên đơn vị, ấn phẩm, đồng phuc nhân viên, website.  Tầm nhìn và sứ mệnh: ACB luôn khẳng định vị thế cua môt Ngân hàng hàng đầu Việt Nam trong suốt qua trinh 24 năm xây dựng và phat triên. Với tầm nhin trong 5 năm tới là vị thế cua môt ngân hàng hàng đầu xac lập trên 5 lĩnh vực; trong 3 năm nưa là ngân hàng co cấu trúc hoạt đông hiệu quả vươt trôi.  Giá trị cốt lõi: Chính trực - Cach tân - Cẩn trọng - Hài hòa - Hiệu quả 1.

Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Ngân Hàng TMCP Á Châu (ACB) - PGD Lagi. Bảng báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Lagi qua các năm 2019 - 2021 Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Tổng doanh thu 35.12 13 Tổng chi phi 12.42 Lợi nhuận trước thuế 23 27.7 (Đơn vị tính: Tỷ đồng) (Nguồn Ngân hàng ACB - PGD Lagi)  Nhận xét: - Năm 2020 Tổng doanh thu là 40.94 tỷ đồng tăng 5.34 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2019. - Năm 2020 Tổng chi phí là 13.8 tỷ đồng tăng 1.2 tỷ đồng, tăng 9. - Năm 2020 Lơi trước thuế là 27.14 tỷ đồng tăng 4.14 tỷ đồng, tăng 18% so với năm 2019.

- Năm 2021 Tổng doanh thu là 49.12 tỷ đồng tăng 8.18 tỷ đồng, tăng 20% so với năm 2020. Tăng nhiêu hơn so với giai đoạn 2019 - 2020 khoảng 5% - Năm 2021 Tổng chi phí là 16.42 tỷ đồng tăng 2.62 tỷ đồng, tăng 19% so với năm 2020. Tăng nhiêu hơn so với giai đoạn 2019-2020 khoảng 9,5% - Năm 2021 Lơi trước thuế là 32.7 tỷ đồng tăng 5.56 tỷ đồng, tăng 20. Co phần tăng mạnh hơn so với giai đoạn 2019-2020 khoảng 2.

Nhin chung, tinh hinh hoạt đông kinh doanh cua Ngân Hàng TMCP Á Châu - PGD Lagi nhưng năm 2019,2020 co phần thấp hơn năm 2021. Điêu này đa phần là do tac đông cua dịch Covid - 19 khiến cho doanh thu và lơi nhuận cua Ngân hàng ít nhiêu đêu bị ảnh hưởng. Tuy nhiên ngân hàng Á Châu - PGD Lagi đa dùng nhưng chiến lươc đúng đắn đê thích nghi, không nhưng vươt qua đại dịch mà kết quả kinh doanh cũng cải thiện đang kê. Ngân hàng đang tưng ngày phat triên khẳng định vị trí đang tin cậy trong lòng khach hàng và hướng đến muc tiêu tăng trưởng tối thiêu 20%/năm.

Tom lại, kết thúc năm 2021 tinh hinh hoạt đông kinh doanh cua Ngân hàng ACB - PGD Lagi đa co dấu hiệu khả quan trở lại, tưng bước lấy lại vị thế và tăng 14 trưởng 20,5% trong năm 2021. Bên cạnh đo cùng với sự cố gắng cua toàn thê nhân viên và ban lanh đạo cùng nhau hoàn thành cac chỉ tiêu đê ra, tư khâu tiếp nhận khach hàng đến khâu chăm soc khach hàng. Tuy nhiên cần co cac biện phap tối ưu hơn nưa đê giảm chi phí và tăng doanh thu tối đa nhằm đạt đươc lơi nhuận cao nhất. Định hướng (kế hoạch) phát triển của ngân hàng ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)  Định hướng của HĐQT về hoạt động của ACB đến 2022:  Tiếp tuc triên khai hoạt đông kinh doanh theo chiến lươc phat triên giai đoạn 2018-2022.

 Hoàn thiện cơ cấu tổ chưc và mô hinh kinh doanh.  Thực hiện phương an tai cơ cấu đa đăng ký với NHNNVN, trong đo tập trung giải quyết dưt điêm cac vấn đê tồn đọng trước đây trong năm 2021.