Luận văn thạc sĩ vnua quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện hiệp hòa tỉnh bắc giang

Luận văn thạc sĩ phân tích quản lý hoạt động cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hiệp Hòa, Bắc Giang.

• Tác giả: Ngô Thành Long
• Người hướng dẫn: TS. Lê Thị Long Vỹ
• Trường học: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản Lý Kinh Tế
• Đề tài: Quản Lý Hoạt Động Cho Vay Của Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Huyện Hiệp Hòa, Tỉnh Bắc Giang
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Lời cam đoan
• 1.2. Mục lục
• 1.3. Danh mục các chữ viết tắt
• 1.4. Danh mục bảng
• 1.5. Danh mục sơ đồ
• 1.6. Danh mục hộp
• 2. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 3. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 3.1. Mục tiêu chung
• 3.2. Mục tiêu cụ thể
• 4. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• Tài liệu tham khảo

Tóm tắt

I. Tổng quan về quản lý hoạt động cho vay tại ngân hàng Nông nghiệp Hiệp Hòa

Quản lý hoạt động cho vay là một trong những chức năng quan trọng nhất của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hiệp Hòa. Hoạt động cho vay không chỉ mang lại lợi nhuận cho ngân hàng mà còn góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương. Để thực hiện tốt công tác này, ngân hàng cần có những quy trình quản lý chặt chẽ và hiệu quả.

1.1. Khái niệm và vai trò của quản lý cho vay

Quản lý cho vay là quá trình tổ chức, thực hiện và giám sát các hoạt động cho vay nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả. Vai trò của quản lý cho vay không chỉ là bảo vệ lợi ích của ngân hàng mà còn hỗ trợ khách hàng trong việc tiếp cận nguồn vốn.

1.2. Đặc điểm hoạt động cho vay tại ngân hàng Nông nghiệp

Ngân hàng Nông nghiệp có những đặc điểm riêng biệt trong hoạt động cho vay, bao gồm đối tượng khách hàng chủ yếu là nông dân và doanh nghiệp nhỏ. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải có những chính sách cho vay linh hoạt và phù hợp.

II. Những thách thức trong quản lý hoạt động cho vay tại ngân hàng Hiệp Hòa

Mặc dù ngân hàng Nông nghiệp Hiệp Hòa đã đạt được nhiều thành tựu trong hoạt động cho vay, nhưng vẫn còn tồn tại nhiều thách thức. Những thách thức này có thể ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động cho vay và sự hài lòng của khách hàng.

2.1. Vấn đề nợ xấu và rủi ro tín dụng

Nợ xấu là một trong những vấn đề nghiêm trọng mà ngân hàng phải đối mặt. Tỷ lệ nợ xấu cao có thể dẫn đến mất mát tài chính và ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.

2.2. Quy trình cho vay phức tạp

Quy trình cho vay hiện tại còn nhiều bước rườm rà, gây khó khăn cho khách hàng trong việc tiếp cận vốn. Điều này cần được cải thiện để nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

III. Phương pháp quản lý hoạt động cho vay hiệu quả tại ngân hàng Nông nghiệp

Để nâng cao hiệu quả quản lý hoạt động cho vay, ngân hàng cần áp dụng các phương pháp quản lý hiện đại và phù hợp với thực tiễn. Những phương pháp này sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình cho vay và giảm thiểu rủi ro.

3.1. Cải tiến quy trình thẩm định hồ sơ vay

Quy trình thẩm định hồ sơ vay cần được cải tiến để giảm thời gian xử lý và tăng tính chính xác. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong thẩm định sẽ giúp nâng cao hiệu quả.

3.2. Đào tạo và nâng cao năng lực cán bộ tín dụng

Đội ngũ cán bộ tín dụng cần được đào tạo thường xuyên để nâng cao kỹ năng và kiến thức. Điều này sẽ giúp họ phục vụ khách hàng tốt hơn và giảm thiểu sai sót trong quá trình cho vay.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại ngân hàng Hiệp Hòa

Nghiên cứu thực tiễn tại ngân hàng Nông nghiệp Hiệp Hòa cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp quản lý hiệu quả đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Tỷ lệ nợ xấu giảm và sự hài lòng của khách hàng tăng lên.

4.1. Kết quả đạt được từ cải tiến quy trình cho vay

Việc cải tiến quy trình cho vay đã giúp ngân hàng giảm thời gian xử lý hồ sơ và tăng cường sự hài lòng của khách hàng. Khách hàng cảm thấy dễ dàng hơn trong việc tiếp cận vốn.

4.2. Phản hồi từ khách hàng về dịch vụ cho vay

Khách hàng đã có những phản hồi tích cực về dịch vụ cho vay của ngân hàng. Điều này cho thấy rằng ngân hàng đã đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng trong thời gian qua.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho hoạt động cho vay

Hoạt động cho vay tại ngân hàng Nông nghiệp Hiệp Hòa cần tiếp tục được cải tiến và phát triển. Định hướng tương lai sẽ tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng đối tượng khách hàng.

5.1. Định hướng phát triển dịch vụ cho vay

Ngân hàng sẽ tiếp tục phát triển các sản phẩm cho vay đa dạng hơn để phục vụ nhu cầu của khách hàng. Điều này sẽ giúp ngân hàng mở rộng thị phần và tăng trưởng bền vững.

5.2. Tăng cường ứng dụng công nghệ trong quản lý cho vay

Việc ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý cho vay sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động và giảm thiểu rủi ro. Ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong hệ thống ngân hàng thương mại, hoạt động cho vay đóng vai trò là nguồn tạo thu nhập cốt lõi, chiếm tới hơn 80% tổng lợi nhuận hoạt động nhưng đồng thời cũng là mảng tiềm ẩn nhiều rủi ro tài chính lớn nhất. Tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh huyện Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang, hoạt động tín dụng giữ vị thế huyết mạch đối với sự phát triển kinh tế địa phương với tổng nguồn vốn huy động đạt 1.084 tỷ đồng và tổng dư nợ cho vay đạt 1.155 tỷ đồng vào năm 2016. Mặc dù chi nhánh đã đạt được kết quả ấn tượng khi giảm tỷ lệ nợ xấu từ mức 0,24% trong năm 2015 xuống còn 0,08% vào cuối năm 2016, công tác quản lý tín dụng vẫn bộc lộ nhiều điểm nghẽn đáng lưu ý.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm xuất phát từ những rào cản thực tiễn tại địa bàn huyện Hiệp Hòa: vướng mắc đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm theo Thông tư liên tịch số 09/2016/TTLT-BTP-BTNMT đối với tài sản gắn liền với đất chưa có giấy chứng nhận quyền sở hữu, rủi ro biến động giá nông sản địa phương, cùng sự cạnh tranh thị phần gay gắt từ các tổ chức tín dụng khác. Mục tiêu nghiên cứu cụ thể của luận văn là hệ thống hóa cơ sở lý luận quản lý cho vay, đánh giá thực trạng quản lý tín dụng tại Agribank Hiệp Hòa giai đoạn 2012–2016, nhận diện các nhân tố ảnh hưởng, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao hiệu quả quản trị cho vay đến năm 2020. Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn sâu sắc, cung cấp các luận cứ định lượng giúp chi nhánh duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới ngưỡng 0,08%, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ và nâng cao tốc độ tăng trưởng tín dụng an toàn trên 15% mỗi năm.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn xây dựng trên nền tảng lý thuyết quản trị kinh điển của Henri Fayol (1949) với 5 chức năng cốt lõi: lập kế hoạch, tổ chức, chỉ huy, điều phối và kiểm soát hoạt động tín dụng. Đồng thời, nghiên cứu vận dụng lý thuyết quản trị rủi ro tín dụng hiện đại theo tiếp cận của các tổ chức tài chính quốc tế và các chuyên gia ngân hàng thương mại, xác định quy trình quản lý rủi ro gồm 4 bước liền mạch: nhận dạng, đo lường, kiểm soát và tài trợ rủi ro. Khung lý thuyết làm rõ 4 khái niệm nền tảng: hoạt động cho vay thương mại, rủi ro cho vay, chất lượng tín dụng và công tác quản lý hoạt động cho vay theo chu kỳ khép kín từ khâu thẩm định hồ sơ, giải ngân đến giám sát thu hồi nợ.

Hệ thống pháp lý tham chiếu xuyên suốt đề tài bao gồm Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN về quy chế cho vay của tổ chức tín dụng, Quyết định số 652/2001/QĐ-NHNN về phương pháp tính và hạch toán thu, trả lãi, cùng Nghị định số 55/2015/NĐ-CP của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. Bên cạnh đó, luận văn tổng hợp kinh nghiệm quản lý cho vay từ hệ thống ngân hàng Mỹ trong việc đề cao trách nhiệm cá nhân của cán bộ tín dụng, mô hình phân tách 3 lớp phê duyệt của Ngân hàng Phát triển Singapore (DBS), bài học tái cấu trúc tín dụng sau khủng hoảng tài chính của các ngân hàng thương mại Thái Lan, và quy trình thẩm định khép kín tại các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn kết hợp phương pháp tiếp cận hệ thống và phương pháp tiếp cận có sự tham gia của các bên liên quan. Cỡ mẫu nghiên cứu được xác lập gồm 103 đối tượng khảo sát theo phương pháp chọn mẫu phân tầng có chủ đích, phân bổ cụ thể: 50 khách hàng hộ gia đình và cá nhân (chiếm tỷ lệ 48,54%), 17 khách hàng doanh nghiệp (chiếm 16,50%), 18 cán bộ trực tiếp làm công tác cho vay (chiếm 17,48%), 15 cán bộ tín dụng thuộc các phòng ban liên quan (chiếm 14,56%) và 3 cán bộ trong Ban giám đốc chi nhánh (chiếm 2,92%).

Nguồn dữ liệu thứ cấp được thu thập toàn diện từ các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo cân đối kế toán và thống kê tín dụng của Agribank Chi nhánh Hiệp Hòa trong giai đoạn 5 năm (2012–2016). Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua phiếu điều tra cấu trúc và phỏng vấn chuyên sâu trong khoảng thời gian từ tháng 10 năm 2016 đến tháng 10 năm 2017. Luận văn sử dụng phương pháp thống kê mô tả (tần số, số tương đối, số tuyệt đối, số bình quân) và phương pháp so sánh chuỗi thời gian nhằm lượng hóa các chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ, cơ cấu nguồn vốn, tỷ lệ nợ xấu và mức độ hài lòng của khách hàng. Lý do lựa chọn kết hợp hai phương pháp này nhằm đối chiếu khách quan giữa mục tiêu kế hoạch và kết quả thực tế, đồng thời làm rõ sự khác biệt trong đánh giá giữa cán bộ ngân hàng và người vay vốn.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Nghiên cứu mang lại những kết quả định lượng cụ thể về toàn bộ hoạt động cho vay tại Agribank Chi nhánh huyện Hiệp Hòa qua các giai đoạn:

Thứ nhất, công tác huy động vốn đạt tốc độ tăng trưởng vượt bậc. Năm 2014, tổng nguồn vốn huy động đạt 832.691 triệu đồng; đến năm 2016, con số này đã tăng lên 1.084.218 triệu đồng, đạt tỷ lệ tăng trưởng 130,20% so với năm 2014. Cơ cấu nguồn vốn huy động có sự chuyển dịch rõ nét: tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng áp đảo 96,60% vào năm 2016, trong đó tỷ trọng nguồn vốn tiền gửi kỳ hạn trên 12 tháng tăng mạnh từ mức 12,01% năm 2014 lên mức 40,17% năm 2016, tạo nguồn vốn trung và dài hạn tương đối ổn định cho chi nhánh.

Thứ hai, tổng dư nợ cho vay năm 2016 đạt 1.155.595 triệu đồng với cơ cấu tín dụng tập trung chủ yếu vào khu vực nông nghiệp nông thôn. Xét theo thành phần kinh tế, dư nợ cho vay hộ gia đình và cá nhân chiếm tới 94,71% (tương đương 1.094.529 triệu đồng), trong khi dư nợ cho vay khối doanh nghiệp chỉ chiếm 5,29% (đạt 61.066 triệu đồng). Xét theo thời hạn cấp tín dụng, dư nợ ngắn hạn chiếm 51,40% (593.755 triệu đồng) và dư nợ trung hạn chiếm 48,60% (561.840 triệu đồng).

Thứ ba, công tác quản lý và thu hồi nợ đạt hiệu quả vượt trội khi tỷ lệ nợ xấu giảm từ 0,24% năm 2015 xuống chỉ còn 0,08% vào cuối năm 2016, với quy mô nợ xấu tuyệt đối được khống chế ở mức 931 triệu đồng trên tổng dư nợ hơn 1.155 tỷ đồng.

Thứ tư, khảo sát thực tế từ 103 đối tượng chỉ ra nhiều rào cản vận hành: trên 30% khách hàng phản ánh thời gian thẩm định hồ sơ còn kéo dài, thủ tục vay vốn phức tạp; các vướng mắc về công chứng đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản theo Thông tư liên tịch số 09/2016/TTLT-BTP-BTNMT làm chậm tiến độ giải ngân cho nhiều hộ sản xuất kinh doanh.

Thảo luận kết quả

Kết quả kiểm soát nợ xấu ở mức thấp 0,08% cho thấy Agribank Hiệp Hòa đã thực hiện chặt chẽ các khâu thẩm định tư cách pháp lý và khả năng trả nợ của khách hàng tại địa bàn. Sự phối hợp đồng bộ giữa ngân hàng với các tổ chức đoàn thể địa phương như Hội Phụ nữ và Hội Nông dân đã phát huy tối đa vai trò giám sát dòng vốn vay hộ gia đình. Tuy nhiên, việc tỷ trọng dư nợ cho vay hộ gia đình chiếm tới 94,71% trong khi khối doanh nghiệp chỉ chiếm 5,29% phản ánh cấu trúc tín dụng phụ thuộc lớn vào kinh tế hộ cá thể thuần nông. Khi giá các mặt hàng chăn nuôi như thịt lợn, gia cầm hoặc sản phẩm mộc mỹ nghệ sụt giảm vào cuối năm, nguy cơ chậm trả nợ gia tăng cục bộ.

Khi phân tích dữ liệu, việc trình bày cơ cấu nguồn vốn và dư nợ tín dụng qua biểu đồ cột chồng theo chuỗi thời gian 2014–2016 và biểu đồ tròn phân bổ đối tượng vay vốn giúp trực quan hóa rõ nét sự chênh lệch tỷ trọng giữa các nhóm khách hàng. So sánh với chuẩn mực quản trị của Ngân hàng DBS (Singapore) và hệ thống ngân hàng Mỹ, công tác quản lý cho vay tại Agribank Hiệp Hòa còn thiếu tính độc lập giữa khâu tiếp thị và khâu tái thẩm định, việc ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin IPCAS II vào phân tích định lượng rủi ro tín dụng tự động vẫn chưa phát huy hết tiềm năng.

Đề xuất và khuyến nghị

Trên cơ sở kết quả nghiên cứu, luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp đồng bộ nhằm hoàn thiện công tác quản lý cho vay tại Agribank Chi nhánh huyện Hiệp Hòa:

Thứ nhất, tái cấu trúc quy trình cấp tín dụng và phân định rõ trách nhiệm từng khâu nghiệp vụ. Ban Giám đốc chi nhánh cần thiết lập cơ chế kiểm soát độc lập giữa 3 bộ phận: quan hệ khách hàng, thẩm định rủi ro và phê duyệt giải ngân. Mục tiêu hành động: cắt giảm 35% thời gian luân chuyển hồ sơ vay vốn từ 5–7 ngày xuống còn 2–3 ngày làm việc đối với khoản vay tiêu chuẩn. Thời gian triển khai: từ Quý I/2018 đến Quý II/2018 do Phòng Kế hoạch - Kinh doanh chủ trì.

Thứ hai, nâng cao chất lượng thẩm định và tháo gỡ vướng mắc tài sản bảo đảm. Cán bộ tín dụng cần tăng cường điều tra thực địa cơ sở sản xuất kinh doanh và năng lực dòng tiền thực tế thay vì phụ thuộc hoàn toàn vào tài sản thế chấp. Chi nhánh cần chủ động phối hợp liên ngành với Văn phòng Đăng ký đất đai huyện Hiệp Hòa nhằm thống nhất hướng dẫn thủ tục đăng ký thế chấp tài sản gắn liền với đất theo Thông tư 09. Mục tiêu: đạt tỷ lệ 100% hồ sơ thế chấp hợp lệ về mặt pháp lý trong Quý III/2018.

Thứ ba, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ 33 cán bộ ngân hàng. Phòng Hành chính nhân sự tổ chức các khóa tập huấn chuyên sâu về kỹ năng thẩm định dự án nông nghiệp công nghệ cao và kỹ năng giao tiếp khách hàng. Mục tiêu: 100% cán bộ hoàn thành bài kiểm tra nghiệp vụ đạt loại khá giỏi, nâng tỷ lệ hài lòng của khách hàng lên trên 90% trong giai đoạn 2018–2019.

Thứ tư, nâng cấp hạ tầng công nghệ và tăng cường kiểm tra, giám sát sau giải ngân. Ban Giám đốc chỉ đạo ứng dụng triệt để phần mềm IPCAS II trong việc quản lý hạn mức và thiết lập hệ thống cảnh báo sớm rủi ro chậm trả nợ trước hạn 15 ngày. Mục tiêu: duy trì tỷ lệ nợ xấu ổn định dưới mức 0,08% và bảo đảm tốc độ tăng trưởng tín dụng đạt 12–15%/năm trong giai đoạn 2018–2020.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang lại giá trị ứng dụng thiết thực cho 4 nhóm đối tượng cụ thể:

Thứ nhất, Ban Giám đốc và cán bộ tín dụng tại các chi nhánh Agribank và ngân hàng thương mại cấp huyện. Luận văn cung cấp khung tham chiếu chi tiết về quản lý quy trình cho vay nông nghiệp nông thôn, kinh nghiệm kiểm soát nợ xấu dưới mức 0,08% và phương pháp nhận diện rủi ro tín dụng tại địa bàn kinh tế hộ cá thể.

Thứ hai, học viên cao học và sinh viên các chuyên ngành Quản lý kinh tế, Tài chính - Ngân hàng, Kinh tế nông nghiệp. Đề tài là tài liệu tham khảo chuẩn mực về cấu trúc luận văn thạc sĩ kinh tế, cách thiết kế mẫu khảo sát 103 đối tượng và kỹ thuật kết hợp dữ liệu sơ cấp với dữ liệu thứ cấp trong phân tích định lượng hoạt động ngân hàng.

Thứ ba, các cơ quan quản lý nhà nước như Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Giang và Ủy ban nhân dân huyện Hiệp Hòa. Tài liệu cung cấp cơ sở thực tiễn để đánh giá tác động của các chính sách tín dụng nông nghiệp theo Nghị định 55/2015/NĐ-CP và tháo gỡ điểm nghẽn thủ tục hành chính trong đăng ký giao dịch bảo đảm đất đai.

Thứ tư, các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng các chủ hộ sản xuất kinh doanh tại địa phương. Luận văn giúp khách hàng nắm vững các điều kiện tín dụng, quy trình thẩm định hồ sơ vay vốn và các yêu cầu pháp lý về tài sản thế chấp, từ đó xây dựng phương án vay vốn khả thi và tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thuận lợi.

Câu hỏi thường gặp

1. Tỷ lệ nợ xấu tại Agribank Chi nhánh huyện Hiệp Hòa đạt kết quả ra sao trong giai đoạn nghiên cứu? Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh được kiểm soát rất tốt, giảm mạnh từ 0,24% năm 2015 xuống chỉ còn 0,08% tổng dư nợ vào cuối năm 2016, tương ứng với số nợ xấu tuyệt đối là 931 triệu đồng trên tổng dư nợ 1.155.595 triệu đồng, đáp ứng hoàn toàn mục tiêu an toàn vốn của hệ thống.

2. Cấu trúc dư nợ cho vay tại địa bàn huyện Hiệp Hòa có điểm đặc thù gì nổi bật? Dư nợ tín dụng tập trung tuyệt đối vào khu vực kinh tế nông thôn: cho vay hộ gia đình và cá nhân chiếm tới 94,71% tổng dư nợ (đạt 1.094.529 triệu đồng), trong khi khối doanh nghiệp chỉ chiếm 5,29% (61.066 triệu đồng); tỷ trọng cho vay ngắn hạn chiếm 51,40% và trung hạn chiếm 48,60%.

3. Đâu là rào cản pháp lý lớn nhất đối với hoạt động thế chấp tài sản tại địa bàn nghiên cứu? Vướng mắc lớn nhất là việc Chi nhánh Văn phòng Đăng ký đất đai huyện Hiệp Hòa từ chối đăng ký giao dịch bảo đảm theo Thông tư liên tịch số 09/2016/TTLT-BTP-BTNMT đối với các trường hợp tài sản thế chấp có công trình gắn liền trên đất nhưng chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản.

4. Cỡ mẫu và đối tượng khảo sát thực tế của đề tài được phân bổ như thế nào? Nghiên cứu khảo sát 103 đối tượng gồm: 50 khách hàng hộ gia đình và cá nhân (48,54%), 17 khách hàng doanh nghiệp (16,50%), 18 cán bộ trực tiếp cho vay (17,48%), 15 cán bộ phòng ban nghiệp vụ (14,56%) và 3 lãnh đạo chi nhánh (2,92%).

5. Giải pháp then chốt nào giúp Agribank Hiệp Hòa nâng cao chất lượng quản lý hoạt động cho vay? Giải pháp đột phá là tách bạch độc lập giữa khâu tiếp thị, thẩm định rủi ro và phê duyệt cho vay, kết hợp số hóa quy trình trên hệ thống IPCAS II để rút ngắn 35% thời gian xử lý hồ sơ và cảnh báo sớm nợ quá hạn.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa sâu sắc cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý hoạt động cho vay, chắt lọc thành công các bài học quản trị tín dụng từ hệ thống ngân hàng Mỹ, Singapore và Thái Lan.
• Nghiên cứu phản ánh trung thực kết quả kinh doanh tích cực của Agribank Chi nhánh Hiệp Hòa với nguồn vốn huy động tăng 130,20% và tổng dư nợ đạt trên 1.155 tỷ đồng vào năm 2016.
• Đề tài chứng minh thành tích nổi bật của chi nhánh trong việc đưa tỷ lệ nợ xấu xuống mức 0,08%, mức an toàn hàng đầu trong hệ thống ngân hàng thương mại khu vực.
• Công trình nhận diện chính xác 4 nhóm hạn chế về thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm, thời gian thẩm định, tính cạnh tranh thị phần và năng lực một bộ phận cán bộ.
• Hệ thống 4 nhóm giải pháp đưa ra mang tính khả thi cao, gắn liền với kế hoạch hành động cụ thể từ năm 2018 đến năm 2020 nhằm duy trì nợ xấu dưới 0,08% và thúc đẩy tăng trưởng tín dụng bền vững.

Lộ trình tiếp theo đòi hỏi Agribank Hiệp Hòa khẩn trương hoàn thiện phân định chức năng thẩm định trong năm 2018 và hoàn tất nâng cấp công nghệ cảnh báo rủi ro vào năm 2020. Các nhà quản lý ngân hàng và học viên chuyên ngành kinh tế hãy tham khảo toàn văn công trình nghiên cứu này để áp dụng hiệu quả vào công tác quản trị tín dụng và nghiên cứu học thuật.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGÔ THÀNH LONG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HIỆP HÒA, TỈNH BẮC GIANG Ngành: Quản lý kinh tế Mã ngành: 60.10 Người hướng dẫn khoa học: TS. Lê Thị Long Vỹ NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng bảo vệ để lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cảm ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được ghi rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày.

năm 2017 Tác giả luận văn Ngô Thành Long i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Đề tài là sản phẩm của sự kết hợp giữa kiến thức lý thuyết và kinh nghiệm thực tế mà tôi đã có trong quá trình học tập tại Học viện nông nghiệp Việt Nam cũng như làm việc tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Hiệp Hoà, Bắc Giang. Để hoàn thành luận văn này, tôi đã nhận được sự giúp đỡ của nhiều cá nhân và tổ chức. Trước tiên, cho phép tôi được bày tỏ lòng biết ơn đến giáo viên hướng dẫn là TS Lê Thị Long Vỹ - Người đã dành nhiều thời gian và công sức trực tiếp hướng dẫn tôi suốt quá trình thực hiện luận văn, bắt đầu từ việc chọn đề tài, thiết lập bảng câu hỏi cho tới những công việc cuối cùng để hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể giảng viên Bộ môn Phân tích định lượng, Khoa Kinh tế và phát triển nông thôn, Học viện nông nghiệp Việt Nam đặc biệt là các thầy giáo, cô giáo trực tiếp giảng dạy, truyền đạt những kiến thức quý báu cho tôi trong suốt hai năm qua.

Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc và tập thể cán bộ, nhân viên ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Hiệp Hoà, tỉnh Bắc Giang, đã tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ tôi trong quá trình hoàn thành luận văn tại chi nhánh. Cuối cùng tôi xin cảm ơn gia đình, bạn bè đã giúp đỡ tôi về mặt tinh thần cũng như những góp ý bổ ích để tôi có thể hoàn thiện đề tài một cách tốt nhất. Mặc dù có nhiều cố gắng nhưng trong luận văn này vẫn không tránh khỏi những hạn chế, thiếu sót nhất định. Kính mong quý thầy giáo, cô giáo, bạn bè tiếp tục đóng góp ý kiến để đề tài ngày càng được hoàn thiện hơn.

Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày. năm 2017 Tác giả luận văn Ngô Thành Long ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục .iii Danh mục các chữ viết tắt. v Danh mục bảng.

vi Danh mục sơ đồ.vii Danh mục hộp. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung.

Mục tiêu cụ thể. Câu hỏi nghiên cứu. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu.

Phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý hoạt động cho vay. Cơ sở lý luận về quản lý hoạt động cho vay. Một số khái niệm liên quan.

Vai trò của quản lý cho vay. Nguyên tắc, điều kiện và hình thức cho vay. Nội dung quản lý hoạt động cho vay. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản lý hoạt động cho vay.

Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm của một số ngân hàng trên thế giới về hoạt động quản lý cho vay. Kinh nghiệm về quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng trong nước. Phương pháp nghiên cứu.

Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. Đôi nét về ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam. Khái quát về ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang. Phương pháp nghiên cứu.

34 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Phương pháp tiếp cận. Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp xử lý và phân tích số liệu.

Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng quản lý hoạt động cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang. Xây dựng kế hoạch cho vay của ngân hàng Agribank chi nhánh Hiệp Hoà.

Tổ chức thực hiện cho vay của Agribank chi nhánh huyện Hiệp Hoà. Tổ chức kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay. Đánh giá kết quả, hạn chế trong công tác cho vay tại Chi nhánh. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quản lí hoạt động cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang.

Các nhân tố khách quan. Các nhân tố chủ quan. Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang. Định hướng hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Giang.

Kết luận và kiến nghị. 88 Tài liệu tham khảo. 94 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ATM Thẻ rút tiền BC KTKT Báo cáo kinh tế kỹ thuật CBTD Cán bộ tín dụng CNTT Công nghệ thông tin DBS Ngân hàng phát triên Singapore ĐVT Đơn vị tính HĐND Hội đồng nhân dân KBNN Kho bạc Nhà nước KH Kế hoạch KHCN Khoa học công nghê KHKT Khoa học kỹ thuật KTXH Kinh tế xã hội NHNN Ngân hàng nhà nước NHNN& PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách Nhà nước PGD Phòng giao dịch QLNN Quản lý Nhà nước SXKD Sản xuất kinh doanh TDNH Tín dụng ngân hàng TCTD Tổ chức tính dụng UBND Uỷ ban nhân dân v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Cơ cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng Agribank chi nhánh Hiệp Hoà.

Dư nợ của Agribank chi nhánh Hiệp Hoà năm 2016. Phân bổ mẫu nghiên cứu. Thủ tục của bộ hồ sơ vay vốn. Bảng lãi suất áp dụng cho vay của Agribank chi nhánh Hiệp Hoà.

Kế hoạch và kết quả huy động vốn và cho vay của Agribank chi nhánh Hiệp Hoà tỉnh Bắc Giang. Ý kiến đánh giá của khách hàng và cán bộ về công tác xây dựng chính sách cho vay. Ý kiến đánh giá của cán bộ ngân hàng đến công tác tổ chức bộ máy quản lý cho vay tại ngân hàng Agribank. Đánh giá của cán bộ ngân hàng về nội dung tập huấn.

Số hồ sơ xin vay của Agribank chi nhánh Hiệp Hoà năm 2016. Ý kiến về đánh giá cuản khách hàng và cán bộ ngân hàng về công tác tổ chức triển khai hoạt động cho vay tại ngân hàng. Ý kiến về đánh giá về công tác tổ chức giám sát khoản vay và thu hồi nợ. Cơ cấu dư nợ của Agribank chi nhánh Hiệp Hoà.

Cơ cấu dư nợ theo thời gian cho vay. Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế. Trình độ học vấn của khách hàng tham gia vay vốn. Đánh giá của khách hàng về thủ tục cho vay của ngân hàng.

Đánh giá của các khách hàng về thái độ làm việc của cán bộ tín dụng. 73 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 4. Quy trình cho vay của Agribank. Quy trình giải ngân của Ngân hàng Agribank chi nhánh Hiệp Hoà.

Công tác kiểm tra hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Hiệp Hoà 2016. 59 DANH MỤC HỘP Hộp 4. Ý kiến Ban Giám đốc về xây dựng cơ chế chính sách cho vay. Ý kiến của cán bộ cho vay về công tác đào tạo.

Phẩm chất, tư cách tín dụng của khách hàng. Thời gian thẩm định lâu. Ít thông tin về việc cho vay vốn. Thái độ làm việc của cán bộ tín dụng.

Ý kiến của cán bộ tín dụng về ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. 74 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Ngô Thành Long Tên luận văn: “Quản lý hoạt động cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang”. Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.10 Cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, cho vay là hoạt động đem lại thu nhập chủ yếu cho hoạt động ngân hàng nhưng cũng chính là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất. Là chi nhánh của một ngân hàng thương mại có quy mô lớn, nhận thức được tầm quan trọng đó Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Hiệp Hòa Bắc Giang luôn khẳng định vị thế là một NHTM có đóng góp quan trọng vào sự phát triển kinh tế chung của toàn huyện.

Công tác cho vay luôn được phát huy tối đa, hoạt động cho vay được trải rộng đến với mọi thành phần kinh tế, tốc độ tăng trưởng tín dụng cao đáp ứng cho nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội. Tuy nhiên, địa bàn huyện Hiệp Hòa còn tồn tại một số khó khăn cho hoạt động ngân hàng như: Việc đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm theo Thông tư 09, Chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai huyên Hiệp Hòa từ chối đăng ký giao dịch bảo đảm tiền vay đối với trường hợp tài sản thế chấp có tài sản gắn liền trên đất nhưng chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, cho nên gây rất nhiều khó khăn cho khách hàng vay vốn cũng như cho vay của ngân hàng;. Xuất phát từ các tồn tại hiện nay, tác giả thực hiện đề tài “Quản lý hoạt động cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang”. Đề tài tập trung nghiên cứu đánh giá thực trạng, xác định các yếu tố ảnh hưởng tới quản lý hoạt động cho vay trên địa bàn huyện Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang, nghiên cứu tập trung tìm hiểu, khai thác thôn tin từ 50 khách hàng cá nhân, 17 khách hàng là doanh nghiệp cùng với 33 cán bộ liên quan về hoạt động cho vay của ngân hàng hiện nay, các số liệu được thu thập trong khoảng thời gian từ năm 2012 đến năm 2016, (số liệu thứ cấp thu thập từ năm 2012 – 2016; số liệu sơ cấp thu thập năm 2016, 2017).