Luận văn thạc sĩ vnua phát triển huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh từ sơn tỉnh bắc ninh

Luận văn thạc sĩ vnua phân tích phát triển huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn, Bắc Ninh.

• Tác giả: Nguyễn Thị Yến
• Người hướng dẫn: Pgs. Đỗ Văn Viện
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Phát Triển Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Từ Sơn, Tỉnh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Lời cam đoan
• 1.2. Mục lục
• 1.3. Danh mục chữ viết tắt
• 1.4. Danh mục bảng
• 1.5. Danh mục sơ đồ và biểu đồ
• 1.6. Trích yếu luận văn
• 2. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 3. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 3.1. Mục tiêu chung
• 3.2. Mục tiêu cụ thể
• 4. ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 5. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 5.1. Những khái niệm cơ bản
• 5.2. Khái niệm về ngân hàng thương mại
• 5.3. Vai trò của ngân hàng thương mại

Tóm tắt

I. Tổng quan về phát triển huy động vốn tại BIDV Từ Sơn

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn (BIDV Từ Sơn) đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn cho nền kinh tế địa phương. Hoạt động huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng mà còn hỗ trợ các doanh nghiệp và cá nhân trong việc tiếp cận nguồn tài chính. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, việc phát triển huy động vốn trở thành một yếu tố sống còn cho sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.

1.1. Khái niệm và vai trò của huy động vốn ngân hàng

Huy động vốn ngân hàng là quá trình thu thập nguồn tài chính từ các cá nhân, tổ chức để phục vụ cho hoạt động cho vay và đầu tư. Vai trò của huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng duy trì hoạt động mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế chung của xã hội.

1.2. Tình hình huy động vốn tại BIDV Từ Sơn

Trong giai đoạn 2016-2018, BIDV Từ Sơn đã có những bước tiến đáng kể trong việc huy động vốn. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần vượt qua để tối ưu hóa nguồn vốn huy động, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh với các ngân hàng khác.

II. Thách thức trong phát triển huy động vốn tại BIDV Từ Sơn

Mặc dù BIDV Từ Sơn đã đạt được nhiều thành tựu trong việc huy động vốn, nhưng vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức. Các yếu tố như lãi suất, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng đều ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự xuất hiện của nhiều ngân hàng mới với các sản phẩm dịch vụ hấp dẫn đã tạo ra áp lực lớn cho BIDV Từ Sơn. Ngân hàng cần phải cải thiện chất lượng dịch vụ và đưa ra các chính sách lãi suất cạnh tranh hơn.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng có nhiều lựa chọn hơn trong việc gửi tiền và đầu tư. Điều này đòi hỏi BIDV Từ Sơn phải nắm bắt kịp thời xu hướng và nhu cầu của thị trường để điều chỉnh chiến lược huy động vốn.

III. Phương pháp phát triển huy động vốn hiệu quả tại BIDV Từ Sơn

Để phát triển huy động vốn một cách hiệu quả, BIDV Từ Sơn cần áp dụng một số phương pháp chiến lược. Việc xây dựng các sản phẩm dịch vụ đa dạng và cải thiện chất lượng phục vụ sẽ là những yếu tố quyết định.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng

BIDV Từ Sơn cần phát triển các sản phẩm dịch vụ mới, phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Việc này không chỉ thu hút khách hàng mới mà còn giữ chân khách hàng cũ.

3.2. Tăng cường hoạt động marketing và quảng bá

Hoạt động marketing hiệu quả sẽ giúp BIDV Từ Sơn nâng cao nhận thức của khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, từ đó tăng cường khả năng huy động vốn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV Từ Sơn

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc phát triển huy động vốn tại BIDV Từ Sơn đã có những chuyển biến tích cực. Tuy nhiên, ngân hàng cần tiếp tục cải thiện để đạt được mục tiêu đề ra.

4.1. Kết quả huy động vốn giai đoạn 2016 2018

Trong giai đoạn này, BIDV Từ Sơn đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể về quy mô huy động vốn. Tuy nhiên, cần có những biện pháp để duy trì và phát triển bền vững.

4.2. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng

Khảo sát cho thấy khách hàng đánh giá cao chất lượng dịch vụ của BIDV Từ Sơn, nhưng vẫn có những điểm cần cải thiện để nâng cao sự hài lòng và trung thành của khách hàng.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho BIDV Từ Sơn

BIDV Từ Sơn cần có những chiến lược rõ ràng để phát triển huy động vốn trong tương lai. Việc nắm bắt xu hướng thị trường và cải thiện chất lượng dịch vụ sẽ là chìa khóa cho sự thành công.

5.1. Định hướng phát triển huy động vốn

Ngân hàng cần xác định rõ các mục tiêu phát triển huy động vốn trong những năm tới, từ đó xây dựng kế hoạch cụ thể để thực hiện.

5.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn

BIDV Từ Sơn cần triển khai các giải pháp như cải tiến công nghệ, đào tạo nhân viên và phát triển các sản phẩm dịch vụ mới để nâng cao hiệu quả huy động vốn.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động huy động vốn giữ vai trò huyết mạch đối với sự tồn tại và phát triển bền vững của các ngân hàng thương mại, quyết định trực tiếp đến năng lực cấp tín dụng và khả năng sinh lời. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn (BIDV Từ Sơn), tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ năm 2016 đạt 2.740 tỷ đồng, tăng trưởng 17,9% trong năm 2017 nhưng có dấu hiệu chững lại rõ rệt vào năm 2018 khi tốc độ tăng trưởng chỉ đạt 0,3%. Trong khi đó, tổng tài sản của chi nhánh tăng từ mức 3.782 tỷ đồng năm 2016 lên mức tăng trưởng chậm dần qua từng năm (15,0% năm 2017 và 5,5% năm 2018). Thực tế này đặt ra yêu cầu cấp thiết phải đánh giá toàn diện hoạt động huy động vốn nhằm tháo gỡ điểm nghẽn tăng trưởng và nâng cao năng lực cạnh tranh trên địa bàn.

Đề tài nghiên cứu được thực hiện với mục tiêu hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển huy động vốn, đánh giá sâu sắc thực trạng hoạt động huy động vốn tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016 - 2018, đồng thời xác định 8 nhóm nhân tố chủ quan và khách quan tác động đến hiệu quả thu hút nguồn tiền gửi. Trên cơ sở đó, nghiên cứu xây dựng hệ thống 9 giải pháp chiến lược khả thi cho giai đoạn 2019 - 2023. Phạm vi không gian nghiên cứu bao trùm trụ sở chính và 5 phòng giao dịch trực thuộc gồm Đồng Quang, Châu Khê, Ba Gia, Số 1 Yên Phong và Hoàn Sơn tại tỉnh Bắc Ninh. Ý nghĩa thực tiễn của công trình thể hiện qua việc giúp chi nhánh tái cấu trúc danh mục nợ, giữ vững tỷ lệ nợ xấu dưới 0,54% (giảm xuống 0,2% năm 2018) và gia tăng mức chênh lệch thu chi từ 106,3 tỷ đồng năm 2016 lên trên 117,3 tỷ đồng năm 2018.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu vận dụng lý thuyết trung gian tài chính và lý thuyết quản trị thanh khoản ngân hàng thương mại để phân tích vai trò phân bổ vốn trong nền kinh tế. Song song đó, mô hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL được áp dụng nhằm đo lường mức độ hài lòng của khách hàng đối với các sản phẩm tiền gửi và dịch vụ ngân hàng.

Các khái niệm trọng tâm được chuẩn hóa bao gồm:

• Vốn ngân hàng thương mại: Toàn bộ các giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập hoặc huy động để phục vụ hoạt động cho vay, đầu tư và cung ứng dịch vụ.
• Vốn huy động: Nguồn tài sản tài chính hình thành từ tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức kinh tế, dân cư và phát hành giấy tờ có giá.
• Phát triển huy động vốn: Quá trình gia tăng liên tục về quy mô, hoàn thiện cơ cấu kỳ hạn, tối ưu hóa chi phí đầu vào và hiện đại hóa kênh phân phối nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng vốn.

Cơ sở pháp lý của luận văn gắn liền với Luật Các tổ chức tín dụng năm 2017, Thông tư số 13/2010/TT-NHNN về tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, cùng các định hướng điều hành kinh tế vĩ mô theo các Nghị quyết số 01, 19, 35 và 60/NQ-CP của Chính phủ.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp chặt chẽ giữa nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp:

• Dữ liệu thứ cấp: Thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh thường niên và tài liệu quản trị nội bộ của BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016 - 2018.
• Dữ liệu sơ cấp: Được điều tra trực tiếp trong tháng 1 và tháng 2 năm 2019 thông qua bảng hỏi khảo sát với cỡ mẫu gồm 150 khách hàng cá nhân và doanh nghiệp đang sử dụng dịch vụ tại 5 phòng giao dịch. Phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng được lựa chọn nhằm đảm bảo tính đại diện cao cho các nhóm đối tượng khách hàng có thu nhập, độ tuổi và nhu cầu giao dịch khác nhau.

Phương pháp phân tích chủ đạo bao gồm thống kê mô tả, so sánh số tuyệt đối và số tương đối để làm rõ xu hướng biến động của nguồn vốn qua các năm. Việc phân tích mức độ hài lòng theo thang đo Likert 5 mức độ giúp lượng hóa chính xác đánh giá của khách hàng về lãi suất, thủ tục và chất lượng phục vụ. Toàn bộ tiến trình nghiên cứu được triển khai thực hiện từ tháng 5/2018 đến tháng 5/2019.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô huy động vốn cuối kỳ có sự tăng trưởng nhưng thiếu tính ổn định. Năm 2016, tổng vốn huy động đạt 2.740 tỷ đồng, sang năm 2017 đạt mức tăng trưởng ấn tượng 17,9%, nhưng đến năm 2018 tốc độ tăng trưởng sụt giảm mạnh chỉ còn 0,3%. Tổng nguồn vốn huy động bình quân có diễn biến tích cực hơn, từ mức 1.540 tỷ đồng năm 2016 tăng 21,5% trong năm 2017 và tăng tiếp 5,4% trong năm 2018.

Thứ hai, cơ cấu vốn huy động bộc lộ sự mất cân đối giữa kỳ hạn ngắn hạn và dài hạn. Tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn dưới 12 tháng chiếm ưu thế tuyệt đối, gây sức ép thanh khoản cho danh mục tín dụng trung và dài hạn khi tổng dư nợ cho vay cuối kỳ đạt 3.385 tỷ đồng năm 2016, tăng 12,8% năm 2017 và duy trì ở mức cao trong năm 2018.

Thứ ba, hiệu quả kiểm soát rủi ro và thu dịch vụ đạt kết quả nổi bật. Tỷ lệ nợ xấu duy trì ở mức rất an toàn, giảm liên tục từ 0,54% năm 2016 xuống 0,3% năm 2017 và chỉ còn 0,2% vào cuối năm 2018. Thu dịch vụ ròng tăng trưởng vững chắc từ 28,0 tỷ đồng năm 2016, tăng 26,0% năm 2017 và tăng 9,8% năm 2018, đóng góp quan trọng vào tổng chênh lệch thu chi đạt 117,3 tỷ đồng.

Thứ tư, nguồn nhân lực phục vụ kinh doanh trực tiếp phát triển cả về lượng và chất. Khối kinh doanh trực tiếp tăng từ 69 cán bộ năm 2016 lên 80 cán bộ năm 2018 (tăng 16,7%), chiếm 74,07% tổng số 108 cán bộ nhân viên toàn chi nhánh. Trong đó, 100% cán bộ khối kinh doanh có trình độ đại học/cao đẳng, 70 cán bộ đã qua đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu (tăng 40% so với năm 2016) và 72 cán bộ có từ 5 năm kinh nghiệm trở lên.

Thảo luận kết quả

Sự chững lại của tốc độ huy động vốn trong năm 2018 xuất phát từ áp lực cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh. Điển hình như Vietcombank Bắc Ninh đã phát hành gần 450.000 thẻ các loại, lắp đặt gần 60 máy ATM và thực hiện trả lương cho 350 đơn vị, chiếm trên 50% thị phần khách hàng FDI với hơn 310 doanh nghiệp; hay ABBank triển khai các gói ưu đãi lãi suất có hạn mức lên tới 4.380 tỷ đồng.

Về mặt trực quan hóa, sự mất cân đối giữa quy mô nguồn vốn huy động và tổng dư nợ tín dụng qua các năm 2016 - 2018 được biểu diễn rõ nét nhất thông qua biểu đồ kết hợp (combo chart với cột biểu thị dư nợ và đường biểu thị tốc độ tăng vốn). Đồng thời, mức độ thỏa mãn của khách hàng đối với chính sách lãi suất và dịch vụ giao dịch tại quầy được phản ánh cụ thể qua bảng phân phối tần suất điểm Likert.

Đối chiếu với kinh nghiệm quốc tế từ Bangkok Bank (nguồn vốn tiền gửi cá nhân chiếm 80%, trong đó 90% là khách hàng gửi tiền nhỏ lẻ) và Citibank (tập trung phát triển sản phẩm linh hoạt như E-savings và ngân hàng số), BIDV Từ Sơn chưa phát huy hết tiềm năng từ phân khúc dân cư và các làng nghề tiểu thủ công nghiệp truyền thống. Hoạt động huy động vốn vẫn chủ yếu dựa vào khách hàng quen thuộc mà chưa tạo được sự khác biệt vượt trội về tiện ích công nghệ.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm đẩy mạnh phát triển hoạt động huy động vốn tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2019 - 2023, nghiên cứu đề xuất 4 nhóm giải pháp trọng tâm:

1. Tái cấu trúc danh mục huy động vốn: Đẩy mạnh phát hành các công cụ nợ có tính thanh khoản cao như chứng chỉ tiền gửi dài hạn và trái phiếu ngân hàng kỳ hạn từ 1 đến 3 năm. Mục tiêu nâng tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn từ mức ước tính 25% lên 35 - 40% tổng nguồn vốn huy động vào năm 2023. Đơn vị chủ trì: Phòng Kế hoạch Tổng hợp phối hợp Khối Quản lý khách hàng, triển khai liên tục từ quý 3/2019.

2. Đổi mới chiến lược tiếp thị và phân khúc khách hàng: Thiết kế các gói tài khoản tiền gửi chuyên biệt cho các hộ kinh doanh làng nghề và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) tại thị xã Từ Sơn. Đặt mục tiêu tăng trưởng số lượng khách hàng tổ chức kinh tế mở tài khoản thêm 15%/năm trong giai đoạn 2019 - 2021. Đơn vị thực hiện: Phòng Khách hàng Doanh nghiệp và Phòng Khách hàng Cá nhân.

3. Hiện đại hóa nền tảng ngân hàng số và thanh toán không dùng tiền mặt: Nâng cấp trải nghiệm ứng dụng SmartBanking, đơn giản hóa quy trình gửi tiết kiệm online và mở rộng mạng lưới liên kết thanh toán hóa đơn tự động. Mục tiêu gia tăng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) thêm 20%/năm, đạt mức tăng trưởng khách hàng cá nhân mới trên 10.000 tài khoản mỗi năm. Đơn vị thực hiện: Khối Tác nghiệp và 5 Phòng giao dịch trực thuộc trong giai đoạn 2019 - 2022.

4. Xây dựng cơ chế lãi suất linh hoạt gắn với quản trị rủi ro thanh khoản: Ban hành chính sách lãi suất bậc thang lũy tiến theo số dư gửi và thời gian duy trì tài khoản, duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 0,5% và đảm bảo biên lợi nhuận ròng tăng trưởng bình quân 10 - 12%/năm. Đơn vị thực hiện: Ban Giám đốc và Phòng Quản lý rủi ro thực hiện giám sát định kỳ hàng quý bắt đầu từ năm 2019.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và kết quả nghiên cứu của luận văn mang lại giá trị thực tiễn cao cho nhiều nhóm đối tượng:

• Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý chi nhánh ngân hàng thương mại: Nắm bắt phương pháp phân tích thực trạng mất cân đối kỳ hạn và xây dựng chiến lược cạnh tranh huy động vốn tại các địa bàn kinh tế trọng điểm cấp huyện/thị xã.
• Chuyên viên quan hệ khách hàng và phát triển sản phẩm: Ứng dụng mô hình phân đoạn khách hàng, thiết kế các gói sản phẩm tiền gửi tích lũy và chương trình marketing hướng tới khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp FDI.
• Học viên cao học và nghiên cứu sinh chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Quản trị Kinh doanh: Sử dụng công trình như một tài liệu tham khảo chuẩn mực về cấu trúc nghiên cứu định lượng kết hợp định tính, phương pháp xử lý dữ liệu sơ cấp qua thang đo Likert và hệ thống chỉ tiêu tài chính ngân hàng.
• Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh cấp tỉnh: Tham khảo bức tranh thực tế về luân chuyển dòng vốn tín dụng và tiền gửi trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh để phục vụ công tác điều hành chính sách tiền tệ và thanh tra giám sát an toàn hệ thống.

Câu hỏi thường gặp

Tại sao tốc độ tăng trưởng vốn huy động của BIDV Từ Sơn năm 2018 chỉ đạt 0,3% so với mức 17,9% của năm 2017? Nguyên nhân chủ yếu do sự cạnh tranh gay gắt về lãi suất và dịch vụ từ các đối thủ lớn trên địa bàn như Vietcombank Bắc Ninh (chiếm hơn 50% thị phần FDI) và ABBank với gói ưu đãi 4.380 tỷ đồng, cùng với sự dịch chuyển dòng tiền nhàn rỗi của dân cư vào các kênh đầu tư khác.

Làm thế nào để chi nhánh giải quyết tình trạng mất cân đối kỳ hạn giữa vốn huy động và cho vay? Chi nhánh cần đa dạng hóa các sản phẩm giấy tờ có giá như chứng chỉ tiền gửi và kỳ phiếu trung dài hạn với mức lãi suất linh hoạt, hướng tới mục tiêu nâng tỷ trọng nguồn vốn kỳ hạn trên 12 tháng lên mức 35 - 40% vào năm 2023.

Chất lượng nguồn nhân lực đóng vai trò gì trong việc thúc đẩy huy động vốn tại BIDV Từ Sơn? Đội ngũ kinh doanh trực tiếp gồm 80 cán bộ (chiếm 74,07% nhân sự) với 100% đạt trình độ đại học trở lên và 72 người có trên 5 năm kinh nghiệm là lực lượng nòng cốt tư vấn, giữ chân khách hàng truyền thống và khai thác khách hàng mới.

BIDV Từ Sơn có thể học tập được gì từ mô hình huy động vốn của Bangkok Bank và Citibank? Chi nhánh cần chú trọng khai thác nguồn vốn nhỏ lẻ từ dân cư theo kinh nghiệm của Bangkok Bank (nơi 80% vốn là tiền gửi cá nhân), đồng thời đẩy mạnh sản phẩm tiền gửi trực tuyến và cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng theo mô hình của Citibank.

Dịch vụ ngân hàng điện tử hỗ trợ như thế nào trong việc gia tăng nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn? Các tiện ích ngân hàng số như SmartBanking giúp khách hàng dễ dàng giao dịch thanh toán tự động, giữ số dư tiền gửi thanh toán (CASA) ổn định với chi phí vốn thấp nhất cho ngân hàng, tạo điều kiện tăng trưởng nguồn thu dịch vụ ròng hàng năm.

Kết luận

Luận văn đã hoàn thành xuất sắc các mục tiêu nghiên cứu đề ra với những đóng góp nổi bật:

• Hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về quản trị và phát triển nguồn vốn huy động tại các ngân hàng thương mại cổ phần.
• Phân tích chân thực bức tranh huy động vốn tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016 - 2018 với quy mô 2.740 tỷ đồng và kiểm soát nợ xấu ở mức rất ấn tượng 0,2%.
• Chỉ rõ những tồn tại về sự suy giảm tốc độ tăng trưởng và tính mất cân đối kỳ hạn vốn trong bối cảnh cạnh tranh cục bộ khốc liệt.
• Xác lập hệ thống 9 giải pháp mang tính khả thi cao gắn liền với các mốc thời gian và chỉ tiêu định lượng cụ thể giai đoạn 2019 - 2023.
• Cung cấp nguồn tư liệu học thuật và thực tiễn có giá trị tham khảo sâu sắc cho công tác quản trị nguồn vốn ngân hàng thương mại.

Để hiện thực hóa các mục tiêu tăng trưởng, Ban điều hành chi nhánh cần khẩn trương triển khai lộ trình chuyển đổi số và tái cấu trúc sản phẩm ngay trong năm tài chính tới. Các nhà nghiên cứu và học viên quan tâm có thể khai thác các mô hình phân tích của luận văn để mở rộng nghiên cứu sang các chi nhánh ngân hàng thương mại khác trên cả nước.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THỊ YẾN PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ SƠN, TỈNH BẮC NINH Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh Mã số: 8340102 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Đỗ Văn Viện NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bản luận văn này là của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng được bảo vệ ở bất kì học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày.

tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Yến i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình. Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết sơn sâu sắc tới PGS.TS Đỗ Văn Viện thầy đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo cùng các thầy, cô giáo trong trường Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoành thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài.

Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn này. Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày. tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Yến ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục.

iii Danh mục chữ viết tắt. vi Danh mục bảng. vii Danh mục sơ đồ và biểu đồ. viii Trích yếu luận văn.

ix Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung.

Mục tiêu cụ thể. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu.

Cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại. Những khái niệm cơ bản .2 Phân loại vốn huy động. Nguồn vốn huy động của ngân hàng thương mại. Vai trò của phát triển huy động đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại.

Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại. Nội dung phát triển huy động vốn của ngân hàng thương mại. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển huy động vốn của ngân hàng thương mại. Cơ sở thực tiễn.

Kinh nghiệm phát triển huy động vốn của các Ngân hàng trên thế giới. 23 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Kinh nghiệm phát triển huy động vốn của một số ngân hàng thương mại cổ phần ở Việt Nam. Những công trình nghiên cứu liên quan.

Bài học kinh nghiệm phát triển huy động vốn rút ra cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn. Đặc điểm địa bàn và phƣơng pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Từ Sơn.

Tình hình lao động và Cơ cấu tổ chức của BIDV Từ Sơn. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Từ Sơn. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu.

Phương pháp xử lý số liệu. Phương pháp phân tích. Hệ thống chỉ tiêu sử dụng trong nghiên cứu. Quy mô nguồn vốn huy động.

Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động. Cơ cấu nguồn vốn huy động. Hệ số sử dụng vốn. Chi phí huy động vốn.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng phát triển huy động vốn tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển Từ Sơn giai đoạn 2016-2018. Về quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn huy động. Về cơ cấu nguồn vốn huy động.

Thực trạng chi phí huy động vốn. Tính cân đối giữa việc huy động vốn và sử dụng vốn. Đánh giá của khách hàng khi sử dụng sản phẩm dịch vụ huy động vốn tại chi nhánh Từ Sơn. Đánh giá chung thực trạng phát triển huy động vốn tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển chi nhánh Từ Sơn giai đoạn 2016-2018.

65 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Những kết quả đạt được. Những hạn chế. Nguyên nhân của các hạn chế.

Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển huy động vốn tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn giai đoạn 2016-2018. Các yếu tố khách quan. Các yếu tố chủ quan. Định hướng và giải pháp đẩy mạnh phát triển huy động vốn tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn giai đoạn 2019-2023.

Định hướng phát triển ngân hàng và phát triển huy động vốn trong thời gian tới của BIDV Từ Sơn. Mục tiêu phát triển huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn. Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn giai đoạn 2019-2023. Kết luận và kiến nghị.

Đối với chính phủ và Nhà nước. Đối với Ngân hàng Nhà nước. Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam. 88 Tài liệu tham khảo.

91 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam CBNV Cán bộ nhân viên CKH Có kỳ hạn GTCG Giấy tờ có giá KKH Không kỳ hạn NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TMCP Thương mại cổ phần vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Tình hình lao động tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016 -2018. Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016–2018. Kết quả kinh doanh dịch vụ thanh toán trong nước qua các năm .1: Tình hình huy động vốn tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016- 2018.

Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng của chi nhánh BIDV Từ Sơn (Từ năm 2016-2018). Tình hình nguồn vốn huy động theo tiền tệ của BIDV Từ Sơn (Từ năm 2016-2018). Tình hình nguồn vốn huy động theo thời gian tại BIDV Từ Sơn (Từ năm 2016-2018). Tình hình nguồn vốn huy động theo kỳ hạn tại BIDV Từ Sơn (Từ năm 2016-2018).

Cơ cầu vốn huy động chia theo hình thức huy động. Chi phí huy động vốn bình quân (Từ năm 2016-2018). Sự cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018. Khả năng đáp ứng nhu cầu vốn theo kỳ hạn.

Các kênh thông tin về sản phẩm thẻ của BIDV Từ Sơn. Đánh giá của khách hàng về sản phẩm huy động vốn tại BIDV. Đánh giá các mức lãi suất BIDV áp dụng trong huy động vốn. 65 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ Sơ đồ 3.

Mô hình tổ chức của BIDV Từ Sơn. Quan hệ giữa tổng huy động vốn và tổng dư nợ giai đoạn 2016-2018. 67 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Thị Yến Tên luận văn: Phát triển huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu Tư và Phát triển - Chi nhánh Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh. Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340102 Cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam 1.

Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu đánh giá thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Từ Sơn. Từ đó đề xuất các giải pháp phát triển huy động vốn của BIDV Từ Sơn. Phƣơng pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng các phương pháp phổ biến trong nghiên cứu kinh tế như Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp và số liệu sơ cấp; Phương pháp thống kê mô tả, Phương pháp so sánh, đánh giá mức độ. Ngoài ra còn sử dụng Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu với 02 nhóm chỉ tiêu nghiên cứu là Nhóm chỉ tiêu đánh giá mức tăng trưởng của vốn huy động và Nhóm chỉ tiêu đánh giá sự hài lòng của khách hàng về huy động vốn.

Kết quả chính và kết luận Nghiên cứu đã Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển huy động vốn tại các Ngân hàng thương mại. Trong đó khẳng định, vốn là cơ sở để ngân hàng thực hiện các hoạt động kinh doanh và phát triển dựa trên nền tảng công nghệ cũng như chiến lược phát triển sản phẩm đa dạng, là một phát triển tất yếu trong lĩnh vực tài chính ngân hàng đồng thời đã và đang phản ánh đầy đủ năng lực tài chính của ngân hàng trong mọi hoạt động kinh doanh. Vốn được huy động từ những khoản vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế thúc đẩy lưu thông tiền tệ. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng bao gồm: Huy động vốn từ hoạt động tiền gửi, Huy động vốn thông qua thị trường tiền tệ, Huy động vốn thông qua hoạt động cho vay.

Có 8 yếu tố ảnh hưởng tới sự phát triển của huy động vốn gồm: Lãi suất huy động vốn của ngân hàng, Các dịch vụ cung ứng của ngân hàng, tính an toàn của tiền gửi, đội ngũ cán bộ, danh tiếng uy tín của ngân hàng, môi trường kinh tế -xã hội, môi trường chính trị pháp luật, yếu tố tâm lý thói quen tiêu dùng.