Luận văn thạc sĩ phát triển hoạt động của sở giao dịch ii ngân hàng phát triển việt nam

Luận văn thạc sĩ phân tích phát triển hoạt động của Sở Giao dịch II Ngân hàng Phát triển Việt Nam, đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả.

• Tác giả: Lương Quang Hưng
• Người hướng dẫn: TS. Lại Tiến Dĩnh
• Trường học: Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh tế tài chính-ngân hàng
• Đề tài: Phát triển hoạt động của Sở Giao dịch II - Ngân hàng Phát triển Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sỹ
• Năm xuất bản: 2009
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN
• 1.1. Sự cần thiết của Ngân hàng Phát triển
• 1.2. Khái niệm Ngân hàng Phát triển
• 1.3. Các lý do chủ yếu hình thành Ngân hàng Phát triển
• 1.4. Vai trò của Ngân hàng Phát triển
• 1.5. Ngân hàng Phát triển thực hiện đầu tư có trọng điểm và ưu đãi cho các dự án phát triển
• 1.6. Ngân hàng Phát triển khuyến khích và duy trì hiệu quả kinh tế của dự án
• 1.7. Ngân hàng Phát triển hỗ trợ các doanh nghiệp và các vùng thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa
• 2. CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA SỞ GIAO DỊCH II – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 2.1. Khái quát kết quả hoạt động
• 2.2. Thực trạng hoạt động của Sở Giao dịch II
• 2.2.1. Huy động vốn và quản lý vốn
• 2.2.2. Cho vay đầu tư
• 2.2.3. Hỗ trợ sau đầu tư
• 2.2.4. Bảo lãnh tín dụng đầu tư
• 2.2.5. Bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng thương mại
• 2.2.6. Cho vay hỗ trợ xuất khẩu
• 2.2.7. Đánh giá thực trạng hoạt động của Sở Giao dịch II
• 2.2.8. Kết quả đạt được
• 3. CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA SỞ GIAO DỊCH II – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 3.1. Mục tiêu phát triển kinh tế-xã hội và định hướng phát triển hoạt động của Sở Giao dịch II
• 3.1.1. Mục tiêu phát triển kinh tế xã hội trong các năm tới
• 3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động của Sở Giao dịch II
• 3.2. Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động của Sở Giao dịch II
• 3.2.1. Các nhân tố về phía Sở Giao dịch II
• 3.2.2. Các nhân tố về môi trường chính trị, pháp lý, kinh tế xã hội
• 3.2.3. Các nhân tố về phía tổ chức thụ hưởng hỗ trợ từ Sở Giao dịch II
• 3.3. Các giải pháp tăng cường hoạt động của Sở Giao dịch II
• 3.3.1. Nâng cao năng lực của cơ quan cho vay
• 3.3.2. Tăng tính chủ động trong huy động vốn
• 3.3.3. Thiết lập quy chế phối hợp giữa Sở Giao dịch II với các ngân hàng thương mại
• 3.3.4. Kiến nghị với Chính phủ
• 3.3.5. Kiến nghị với các Bộ, ngành khác và Doanh nghiệp
• DANH MỤC CÁC BẢNG

Tóm tắt

I. Tổng quan về Sở Giao dịch II Ngân hàng Phát triển Việt Nam

Sở Giao dịch II Ngân hàng Phát triển Việt Nam đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội tại thành phố Hồ Chí Minh. Được thành lập vào năm 2006, Sở Giao dịch II đã thực hiện nhiều hoạt động tài chính nhằm thúc đẩy đầu tư và phát triển cơ sở hạ tầng. Hoạt động của Sở không chỉ giới hạn trong việc cho vay mà còn bao gồm các dịch vụ tài chính khác như bảo lãnh tín dụng và hỗ trợ xuất khẩu.

1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Sở Giao dịch II

Sở Giao dịch II được thành lập nhằm đáp ứng nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế tại thành phố Hồ Chí Minh. Từ khi thành lập, Sở đã thực hiện nhiều dự án lớn, góp phần vào sự phát triển bền vững của khu vực.

1.2. Vai trò của Sở Giao dịch II trong nền kinh tế

Sở Giao dịch II không chỉ là một tổ chức tài chính mà còn là một công cụ quan trọng của Nhà nước trong việc thực hiện các chính sách phát triển kinh tế. Sở đã hỗ trợ nhiều dự án quan trọng, tạo ra việc làm và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

II. Những thách thức trong hoạt động của Sở Giao dịch II

Mặc dù Sở Giao dịch II đã đạt được nhiều thành tựu, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các vấn đề như hạn chế về nguồn vốn, rủi ro trong đầu tư và sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác đang ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của Sở.

2.1. Hạn chế về nguồn vốn và khả năng huy động

Sở Giao dịch II gặp khó khăn trong việc huy động vốn dài hạn, điều này ảnh hưởng đến khả năng tài trợ cho các dự án phát triển. Nguồn vốn chủ yếu từ ngân sách nhà nước và các khoản vay ngắn hạn không đủ để đáp ứng nhu cầu đầu tư.

2.2. Rủi ro trong các dự án đầu tư

Các dự án đầu tư của Sở thường có rủi ro cao, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế biến động. Việc đánh giá và quản lý rủi ro là rất cần thiết để đảm bảo hiệu quả tài chính.

III. Phương pháp phát triển hoạt động của Sở Giao dịch II

Để phát triển hoạt động, Sở Giao dịch II cần áp dụng các phương pháp hiệu quả nhằm tăng cường khả năng huy động vốn và nâng cao chất lượng dịch vụ. Việc cải tiến quy trình làm việc và tăng cường hợp tác với các tổ chức tài chính khác là rất quan trọng.

3.1. Tăng cường năng lực huy động vốn

Sở cần xây dựng các chiến lược huy động vốn hiệu quả hơn, bao gồm việc phát triển các sản phẩm tài chính mới và mở rộng mạng lưới đối tác.

3.2. Cải tiến quy trình cho vay và hỗ trợ

Cải tiến quy trình cho vay và hỗ trợ sau đầu tư sẽ giúp Sở Giao dịch II nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó thu hút nhiều khách hàng hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Nghiên cứu cho thấy rằng Sở Giao dịch II đã có những đóng góp đáng kể vào sự phát triển kinh tế - xã hội của thành phố Hồ Chí Minh. Các dự án được tài trợ đã tạo ra nhiều việc làm và cải thiện cơ sở hạ tầng.

4.1. Các dự án tiêu biểu đã thực hiện

Sở Giao dịch II đã thực hiện nhiều dự án lớn trong lĩnh vực giao thông, năng lượng và công nghiệp, góp phần vào sự phát triển bền vững của thành phố.

4.2. Đánh giá hiệu quả hoạt động

Đánh giá hiệu quả hoạt động của Sở Giao dịch II cho thấy rằng các dự án đã mang lại lợi ích kinh tế rõ rệt, đồng thời cải thiện chất lượng cuộc sống cho người dân.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho Sở Giao dịch II

Sở Giao dịch II cần tiếp tục phát triển và đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Việc áp dụng công nghệ tài chính và cải tiến quy trình làm việc sẽ là những yếu tố quyết định cho sự thành công trong tương lai.

5.1. Định hướng phát triển trong giai đoạn tới

Sở Giao dịch II sẽ tập trung vào việc mở rộng các dịch vụ tài chính và tăng cường hợp tác với các tổ chức quốc tế để thu hút đầu tư.

5.2. Tầm nhìn dài hạn cho Sở Giao dịch II

Tầm nhìn dài hạn của Sở Giao dịch II là trở thành một trong những tổ chức tài chính hàng đầu tại Việt Nam, đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Sự ra đời của Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/05/2006 trên cơ sở tổ chức lại Quỹ Hỗ trợ phát triển đã đánh dấu bước chuyển biến quan trọng trong chiến lược tín dụng nhà nước. Tại khu vực kinh tế trọng điểm phía Nam, Sở Giao dịch II - Ngân hàng Phát triển Việt Nam giữ vai trò huyết mạch trong việc quản lý và giải ngân các dòng vốn ưu đãi, với tổng quy mô danh mục quản lý vốn nước ngoài đạt 20.769,068 tỷ đồng cùng hơn 150 dự án tín dụng trong nước có tổng giá trị hợp đồng vượt mức 35.000 tỷ đồng tính đến cuối năm 2008.

Mặc dù đóng góp tích cực vào việc hiện đại hóa cơ sở hạ tầng tại Thành phố Hồ Chí Minh và các tỉnh lân cận, hoạt động của Sở Giao dịch II vẫn đối mặt với nhiều rào cản nghiêm trọng: tỷ lệ phê duyệt dự án mới chỉ đạt 15%, nợ quá hạn cục bộ tại một số chương trình chỉ định lên tới 77,6%, và tiến độ giải ngân vốn đầu tư năm 2008 chỉ đạt 61,14% kế hoạch giao ban đầu. Vấn đề nghiên cứu trọng tâm đặt ra là làm thế nào để nâng cao hiệu quả phân bổ vốn tín dụng phát triển, hoàn thiện quy trình kiểm soát rủi ro và mở rộng phạm vi hỗ trợ kinh tế trong bối cảnh lạm phát và suy thoái kinh tế giai đoạn 2008-2009.

Mục tiêu cụ thể của luận văn tập trung vào việc hệ thống hóa khung lý luận về ngân hàng phát triển, đánh giá toàn diện bức tranh hoạt động của Sở Giao dịch II trong giai đoạn 3 năm từ 19/05/2006 đến 19/05/2009, phân tích các điểm nghẽn nghiệp vụ và đề xuất hệ thống giải pháp tài chính khả thi đến năm 2010. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện trực tiếp qua việc tối ưu hóa tỷ suất thu hồi nợ, kéo giảm tỷ lệ nợ xấu tổng thể và gia tăng năng lực hấp thụ vốn đầu tư phát triển cho toàn vùng kinh tế phía Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên nền tảng lý thuyết trung gian tài chính và lý thuyết thất bại thị trường trong phân bổ vốn dài hạn. Các ngân hàng thương mại thông thường vận hành theo nguyên tắc tối đa hóa lợi nhuận ngắn hạn, kỳ hạn huy động chủ yếu từ 1 đến 3 năm, dẫn đến khoảng cách thiếu hụt vốn nghiêm trọng cho các dự án hạ tầng cơ bản đòi hỏi thời gian hoàn vốn từ 10 đến 20 năm. Ngân hàng phát triển xuất hiện như một định chế tài chính chuyên biệt của Nhà nước, hoạt động phi lợi nhuận nhưng lấy thu bù chi, chia sẻ rủi ro và cung ứng tín dụng ưu đãi trung và dài hạn cho các công trình trọng điểm.

Mô hình nghiên cứu triển khai qua ba trụ cột nghiệp vụ cốt lõi: tín dụng đầu tư trực tiếp, hỗ trợ sau đầu tư và bảo lãnh tín dụng theo Nghị định 151/2006/NĐ-CP và Quyết định số 14/2009/QĐ-TTg. Các khái niệm trung tâm bao gồm:

• Tín dụng đầu tư nhà nước: Cơ chế cho vay trung và dài hạn tối đa 70% tổng mức đầu tư tài sản cố định với thời hạn vay linh hoạt từ 12 đến 15 năm.
• Hỗ trợ sau đầu tư: Công cụ hỗ trợ tài chính không hoàn lại bằng cách cấp bù chênh lệch lãi suất 3,5%/năm đối với tiền đồng và 0,96%/năm đối với ngoại tệ sau khi dự án hoàn thành và trả được nợ.
• Bảo lãnh tín dụng: Cam kết bảo lãnh nợ gốc và lãi tối đa 100% cho doanh nghiệp có vốn điều lệ dưới 20 tỷ đồng hoặc dưới 1.000 lao động vay vốn tại các ngân hàng thương mại với mức phí 0,5%/năm.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng mẫu dữ liệu toàn diện bao gồm 56 dự án cho vay lại vốn ODA, 109 dự án hỗ trợ sau đầu tư, 20 hồ sơ dự án thẩm định mới và hơn 150 dự án tín dụng trong nước thuộc danh mục quản lý của Sở Giao dịch II trong suốt giai đoạn 2006-2009. Phương pháp chọn mẫu chủ đích toàn bộ được áp dụng để đảm bảo tính bao quát tuyệt đối trên toàn địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh và các tỉnh lân cận, loại bỏ sai số do chọn mẫu ngẫu nhiên.

Phương pháp phân tích kết hợp giữa thống kê mô tả, phân tích so sánh chuỗi thời gian, phương pháp cân đối nguồn vốn và phân tích định tính nguyên nhân rủi ro tín dụng. Lý do lựa chọn tổ hợp phương pháp này là vì hoạt động tín dụng chính sách mang tính chất đặc thù, chịu sự chi phối mạnh mẽ từ các chỉ tiêu pháp lệnh của Thủ tướng Chính phủ và khung pháp lý từng thời kỳ. Việc đối chiếu giữa số liệu kế hoạch giao và số liệu thực hiện thực tế là công cụ chính xác nhất để phản ánh năng lực quản trị thanh khoản, hiệu quả thẩm định dự án và mức độ an toàn vốn của đơn vị.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thực trạng hoạt động của Sở Giao dịch II trong giai đoạn 2006-2009 bộc lộ các kết quả đa chiều giữa quy mô danh mục và hiệu quả vận hành thực tế:

Thứ nhất, danh mục cho vay lại nguồn vốn ODA chiếm tỷ trọng áp đảo với 88% tổng dư nợ toàn đơn vị, đạt giá trị 20.769,068 tỷ đồng trên 56 dự án (trong đó có 10 dự án nhóm A). Chất lượng tín dụng ODA duy trì ở mức an toàn cao với tỷ lệ nợ quá hạn chỉ chiếm 0,28% (tương đương 57,988 tỷ đồng). Doanh số thu nợ gốc ODA năm 2008 đạt 1.016,052 tỷ đồng, vượt 102,14% kế hoạch năm.

Thứ hai, công tác huy động vốn tại chỗ chịu sức ép cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại trong đợt biến động lãi suất năm 2008. Số dư huy động bình quân đạt 893,783 tỷ đồng, trong đó tiền gửi có kỳ hạn đạt 724,706 tỷ đồng, chiếm 81,08% tổng nguồn vốn, cơ bản chỉ đủ đáp ứng cho nghiệp vụ cho vay hỗ trợ xuất khẩu ngắn hạn với doanh số giải ngân 1.597 tỷ đồng và thu nợ gốc đạt 2.750 tỷ đồng (đạt 106% kế hoạch).

Thứ ba, sự sụt giảm và ách tắc nghiêm trọng trong công tác thẩm định dự án mới và giải ngân vốn trong nước. Trong tổng số 20 dự án tiếp nhận thẩm định, chỉ có 3 dự án được phê duyệt cấp tín dụng, đạt tỷ lệ khiêm tốn 15%. Tiến độ giải ngân vốn đầu tư trong nước năm 2008 chỉ đạt 237,753 tỷ đồng (tương đương 61,14% kế hoạch giao).

Thứ tư, rủi ro nợ quá hạn tập trung cao ở các chương trình kinh tế chỉ định. Điển hình là Chương trình đóng tàu khai thác hải sản xa bờ theo Quyết định 89/2003/QĐ-TTg với 17 dự án vay 41,281 tỷ đồng để đóng mới 30 con tàu; đến ngày 31/12/2008, nợ quá hạn đã lên tới 16,927 tỷ đồng, chiếm 77,6% dư nợ chương trình. Nếu tính toàn bộ các dự án chỉ định, tỷ lệ nợ quá hạn thực tế bị đẩy từ mức danh nghĩa 0,27% lên đến 4,63%.

Thảo luận kết quả

Khi mô hình hóa dữ liệu thông qua biểu đồ phân bổ cơ cấu dư nợ và ma trận rủi ro nợ quá hạn, sự phân hóa giữa mảng ODA và mảng tín dụng đầu tư trong nước thể hiện rất rõ nét. Nguyên nhân dẫn đến tỷ lệ giải ngân thấp và phê duyệt chỉ đạt 15% bắt nguồn từ việc các chủ đầu tư chưa hoàn thiện thủ tục xây dựng cơ bản, năng lực lập hồ sơ khả thi kém, kết hợp với các đợt điều chỉnh cơ chế tín dụng dồn dập từ cấp bộ ngành nhằm kiềm chế lạm phát cuối năm 2008.

Nghiệp vụ bảo lãnh tín dụng đầu tư và hỗ trợ sau đầu tư gặp rào cản từ sự chồng chéo quy trình. Đối với hỗ trợ sau đầu tư, dù đã giải ngân lũy kế 67,378 tỷ đồng cho 109 dự án nhằm huy động 4.030 tỷ đồng vốn xã hội, nhưng các năm 2008-2009 không ký mới được hợp đồng nào do doanh nghiệp không đáp ứng kịp các điều kiện nghiệm thu phức tạp. Về nghiệp vụ bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn ngân hàng thương mại theo Quyết định 14/2009/QĐ-TTg, dù đã cấp 18 chứng thư với giá trị 175 tỷ đồng, nhưng tiêu chí thẩm định khắt khe khiến các doanh nghiệp đủ điều kiện bảo lãnh cũng đã đủ điều kiện vay trực tiếp tại ngân hàng thương mại, làm giảm tính hấp dẫn của chính sách.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên các phát hiện thực nghiệm, luận văn xác lập 4 nhóm giải pháp chiến lược có tính hành động cao:

Thứ nhất, nâng cao năng lực thẩm định công nghệ và phân tích tài chính dự án. Ban Giám đốc Sở Giao dịch II cần thiết lập quy trình thẩm định độc lập 2 cấp, hoàn thiện cẩm nang hướng dẫn định giá tài sản bảo đảm hình thành từ vốn vay, đặt mục tiêu kéo giảm thời gian thẩm định từ 45 ngày xuống dưới 25 ngày và kiểm soát tỷ lệ nợ quá hạn tổng thể dưới mức 1,5% trong giai đoạn 2010-2015.

Thứ hai, đa dạng hóa công cụ huy động vốn trung và dài hạn. Phòng Kế hoạch và Nguồn vốn cần chủ động phát hành trái phiếu công trình, kỳ phiếu phát triển được Chính phủ bảo lãnh và mở rộng liên kết nhận ủy thác đầu tư từ Quỹ Bảo hiểm Xã hội, phấn đấu nâng tỷ trọng nguồn vốn tự huy động tại địa bàn lên mức 30% tổng nguồn vốn hoạt động trong vòng 2 năm tới.

Thứ ba, chuẩn hóa quy chế phối hợp đồng tài trợ và bảo lãnh với hệ thống ngân hàng thương mại. Đơn vị cần xây dựng bộ tiêu chí xếp hạng tín nhiệm nội bộ thống nhất đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ có vốn dưới 20 tỷ đồng, đơn giản hóa thủ tục cấp chứng thư bảo lãnh theo Quyết định 14/2009/QĐ-TTg, hướng tới nâng tỷ lệ phê duyệt hồ sơ bảo lãnh sản xuất kinh doanh đạt trên 40% vào cuối năm 2011.

Thứ tư, kiến nghị Chính phủ và Bộ Tài chính sửa đổi, hoàn thiện khung pháp lý tại Nghị định 151/2006/NĐ-CP. Cần mở rộng danh mục dự án thuộc diện vay vốn ưu đãi sang các lĩnh vực công nghệ cao và xử lý chất thải đô thị; đồng thời duy trì linh hoạt biên độ bù lãi suất hỗ trợ sau đầu tư ở mức 3,5%/năm đối với tiền đồng và 0,96%/năm đối với ngoại tệ để kích thích dòng vốn thương mại chảy vào các công trình hạ tầng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Luận văn mang lại giá trị thực tiễn và học thuật chuyên sâu cho 4 nhóm đối tượng chính:

Thứ nhất, Ban Lãnh đạo và chuyên viên nghiệp vụ tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam cùng các Sở Giao dịch trên toàn quốc. Tài liệu cung cấp góc nhìn thực chứng về xử lý nợ quá hạn, phương pháp thiết kế sản phẩm bảo lãnh tín dụng và quản trị danh mục ODA quy mô hơn 20.769 tỷ đồng.

Thứ hai, Cán bộ hoạch định chính sách tại Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch và Đầu tư cùng Ngân hàng Nhà nước. Công trình là căn cứ tham khảo xác đáng để điều chỉnh cơ chế bù lãi suất, xây dựng danh mục dự án ưu đãi và tháo gỡ các xung đột pháp lý giữa Luật Các tổ chức tín dụng và quy chế tín dụng nhà nước.

Thứ ba, Lãnh đạo các doanh nghiệp đầu tư hạ tầng, xây dựng và xuất khẩu tại Thành phố Hồ Chí Minh. Doanh nghiệp có thể nắm bắt chuẩn xác các điều kiện thẩm định dự án, tiêu chuẩn vốn tự có tối thiểu 15% và thủ tục tiếp cận gói bù lãi suất 3,5%/năm hoặc chứng thư bảo lãnh 175 tỷ đồng.

Thứ tư, Giảng viên, nghiên cứu viên và học viên cao học chuyên ngành Kinh tế Tài chính - Ngân hàng. Luận văn cung cấp mô hình phân tích định lượng chi tiết về tài chính phát triển, phương pháp xử lý dữ liệu tín dụng chính sách và khung so sánh giữa ngân hàng thương mại và định chế tài chính nhà nước.

Câu hỏi thường gặp

Hạn mức và thời hạn cho vay tối đa đối với một dự án tín dụng đầu tư tại Sở Giao dịch II được quy định như thế nào? Theo Nghị định 151/2006/NĐ-CP, mức vốn cho vay tối đa bằng 70% tổng mức vốn đầu tư tài sản cố định của dự án, không bao gồm vốn lưu động. Thời hạn cho vay thông thường không quá 12 năm, riêng các dự án đặc thù nhóm A hoặc trồng rừng, cây cao su có thể kéo dài tối đa 15 năm. Chủ đầu tư bắt buộc phải có vốn tự có tham gia tối thiểu 15% tổng mức đầu tư tài sản cố định.

Tại sao tỷ lệ nợ quá hạn của các dự án cho vay lại nguồn vốn ODA lại ở mức rất thấp so với các chương trình trong nước? Dư nợ ODA đạt 20.769,068 tỷ đồng nhưng nợ quá hạn chỉ chiếm 0,28% nhờ quy trình kiểm soát chi chặt chẽ qua hồ sơ nghiệm thu khối lượng thực tế (khoảng 700 tỷ đồng kiểm soát chi mỗi năm). Hầu hết dự án ODA là các công trình hạ tầng trọng điểm của nhà nước, có bảo lãnh trả nợ và cơ chế ghi thu ghi chi đối chiếu định kỳ nghiêm ngặt giữa Bộ Tài chính và chủ đầu tư.

Nguyên nhân chính khiến 17 dự án đóng tàu đánh bắt xa bờ phát sinh tỷ lệ nợ quá hạn lên tới 77,6% là gì? Tình trạng nợ quá hạn 16,927 tỷ đồng trên tổng vốn vay 41,281 tỷ đồng xuất phát từ việc đầu tư dàn trải, thiếu quy hoạch ngư trường đồng bộ dẫn đến cạn kiệt nguồn hải sản. Bên cạnh đó, biến động giá nhiên liệu tăng vọt trong khi giá bán thủy sản đóng băng khiến các chủ tàu thua lỗ kéo dài, buộc Chính phủ phải ban hành Quyết định 89/2003/QĐ-TTg để xử lý khoanh nợ và giãn nợ.

Hình thức hỗ trợ sau đầu tư mang lại lợi ích tài chính cụ thể nào cho doanh nghiệp? Thay vì vay vốn trực tiếp từ nhà nước, chủ đầu tư vay vốn thương mại để hoàn thành công trình và được nhà nước cấp bù chênh lệch lãi suất 3,5%/năm cho tiền đồng hoặc 0,96%/năm cho ngoại tệ trên số nợ gốc thực trả. Điển hình tại Sở Giao dịch II, chương trình đã hỗ trợ 109 dự án, giải ngân 67,378 tỷ đồng tiền hỗ trợ và kích hoạt thành công 4.030 tỷ đồng tổng vốn đầu tư toàn xã hội.

Điều kiện để doanh nghiệp vừa và nhỏ được cấp bảo lãnh vay vốn ngân hàng thương mại theo Quyết định 14/2009/QĐ-TTg là gì? Doanh nghiệp phải có vốn điều lệ tối đa 20 tỷ đồng hoặc sử dụng dưới 1.000 lao động, có phương án sản xuất kinh doanh khả thi và tài sản bảo đảm hợp lệ. Mức bảo lãnh tối đa bằng 100% nợ gốc và lãi vay, phí bảo lãnh cố định 0,5%/năm tính trên số tiền bảo lãnh. Trong 6 tháng đầu triển khai năm 2009, Sở Giao dịch II đã thẩm định hơn 50 hồ sơ và cấp chứng thư cho 18 trường hợp với tổng giá trị trên 175 tỷ đồng.

Kết luận

• Hệ thống hóa hoàn chỉnh cơ sở lý luận về ngân hàng phát triển, khẳng định vai trò cầu nối của định chế tài chính nhà nước trong việc khắc phục sự thất bại thị trường của khối ngân hàng thương mại đối với các dự án hạ tầng dài hạn.
• Phân tích thực chứng toàn diện hoạt động của Sở Giao dịch II giai đoạn 2006-2009 với danh mục ODA vượt 20.769 tỷ đồng và danh mục tín dụng trong nước hơn 35.000 tỷ đồng, nhận diện chính xác các điểm nghẽn về giải ngân và tỷ lệ duyệt dự án chỉ đạt 15%.
• Bóc tách nguyên nhân gốc rễ của tình trạng nợ quá hạn 77,6% tại chương trình đóng tàu xa bờ và nợ ODA một số doanh nghiệp xây dựng giao thông, tạo tiền đề phân loại rủi ro tín dụng chỉ định.
• Thiết lập hệ thống 4 giải pháp đồng bộ kết hợp kiến nghị hoàn thiện Nghị định 151/2006/NĐ-CP, định hình lộ trình nâng cao năng lực thẩm định và tái cấu trúc nguồn vốn trong giai đoạn 2010-2015.
• Các nhà quản lý chính sách, lãnh đạo định chế tài chính và cộng đồng doanh nghiệp cần chủ động nghiên cứu, áp dụng các hàm ý chính sách từ luận văn để tối ưu hóa hiệu quả sử dụng nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1. Sự cần thiết của Ngân hàng Phát triển. Khái niệm Ngân hàng Phát triển. Quá trình phát triển của các tổ chức tài chính gắn liền với quá trình phát triển kinh tế.

Các ngân hàng như ngân hàng thương mại, ngân hàng ñầu tư, các tổ chức tài chính phi ngân hàng như Quỹ ñầu tư, công ty tài chính… ñóng vai trò ngày càng quan trọng trong thu hút tiết kiệm và tài trợ cho phát triển, hạn chế rủi ro và tăng khả năng sinh lời. Phần lớn các trung gian tài chính hoạt ñộng vì mục tiêu tối ña lợi ích tài chính của chủ sở hữu. Song có một số tổ chức hoạt ñộng với các mục tiêu và ñối tượng phục vụ ñặc biệt, hướng tới lợi ích kinh tế - xã hội chung. Ngân hàng Phát triển là một tỏ chức như vậy.

Ngân hàng Phát triển là tổ chức tín dụng mà hoạt ñộng chủ yếu là tài trợ trung và dài hạn cho các dự án phát triển. Hoạt ñộng của Ngân hàng Phát triển là huy ñộng, tài trợ và làm các dịch vụ thanh toán. Mục tiêu hoạt ñộng là tài trợ có hiệu quả các chương trình phát triển kinh tế do Chính phủ hoạch ñịnh. Phương thức hoạt ñộng chủ yếu là ñầu tư trung và dài hạn cho các công trình kinh tế trọng ñiểm, hỗ trợ các doanh nghiệp phát triển thông qua ñầu tư ñổi mới thiết bị và công nghệ.

Các lý do chủ yếu hình thành Ngân hàng Phát triển. Nhu cầu vốn trung và dài hạn cho phát triển kinh tế. Nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế, ñặc biệt là vốn trung và dài hạn là rất lớn. Nhu cầu về cải tạo và xây dựng cơ sở hạ tầng quan trọng cho phát triển, như: ðường giao thông; Bến cảng; Nhà máy cung cấp ñiện, nước; Các công trình nghiên cứu cơ bản… Nhu cầu của các doanh nghiệp về ñầu tư mới, trang bị máy móc, mở rộng quy mô sản xuất… ñều cần ñến vốn trung dài hạn.

Nhu cầu này ñược ñáp ứng chủ yếu Lương Quang Hưng – Luận văn thạc sỹ kinh tế Khóa 15 – Ngân hàng – ðại học Kinh tế TP.HCM Trang 4 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] [Type the document title] bằng tiết kiệm của doanh nghiệp, dân cư và thu ngân sách dành cho ñầu tư. Tuy nhiên, nguồn vốn này rất hạn chế, ñặc biệt là tại các nước ñang phát triển, do: Thứ nhất: Hệ thống ngân hàng thương mại với nguồn vốn ngắn hạn là chủ yếu, chỉ tập trung cho vay ngắn hạn. Tỷ trọng cho vay trung dài hạn thấp và kỳ hạn thường chỉ từ 3-7 năm. Kỳ hạn cho vay của nhiều Ngân hàng Thương mại không phù hợp với việc các công trình xây dựng cơ bản, thu hồi vốn chậm, không phù hợp với việc xây dựng các sở sản xuất kinh doanh mới có quy mô vốn lớn và sử dụng trong thời gian dài.

Thị trường nợ kém phát triển ñã làm cho các tài sản chủ yếu của Ngân hàng Thương mại kém thanh khoản, vì vậy rất rủi ro nếu sử dụng các nguồn có kỳ hạn ngắn từ 1-3 năm ñể cho vay 10-20 năm. Cùng với sự thay ñổi tỷ giá, các Ngân hàng Thương mại cũng rất khó khăn khi cung cấp các khoản cho vay trung và dài hạn bằng ngoại tệ, rất cần thiết ñể doanh nghiệp nhập khẩu thiết bị từ nước ngoài. Thứ hai: Thị trường vốn trung dài hạn không có hoặc kém phát triển. Nhu cầu ñầu tư dài hạn thường ñáp ứng thông qua thị trường vốn dài hạn, hoặc thu hút ñầu tư nước ngoài.

Tuy nhiên, cả hai loại thị trường này ñều bị hạn chế tại các nước ñang phát triển.