Luận văn thạc sĩ vnua phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh từ sơn tỉnh bắc ninh

Luận văn thạc sĩ phân tích phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn, Bắc Ninh.

• Tác giả: Nguyễn Thị Hạnh
• Người hướng dẫn: Pgs. Đỗ Văn Viện
• Trường học: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Từ Sơn, Tỉnh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 2. DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• 3. DANH MỤC BẢNG
• 4. DANH MỤC HÌNH VÀ SƠ ĐỒ
• 5. TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 6. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 7. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 7.1. Mục tiêu chung
• 7.2. Mục tiêu cụ thể
• 8. ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 8.1. Đối tượng nghiên cứu
• 8.2. Phạm vi nghiên cứu
• 9. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 9.1. Những vấn đề chung về NHTM và dịch vụ thẻ của NHTM
• 9.1.1. Ngân hàng thương mại
• 9.1.2. Khái niệm thẻ của ngân hàng
• 9.1.3. Phân loại thẻ ngân hàng

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tại Ngân Hàng BIDV Từ Sơn

Ngân hàng BIDV Chi nhánh Từ Sơn đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển dịch vụ thẻ. Dịch vụ thẻ ngân hàng không chỉ giúp khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính một cách nhanh chóng và tiện lợi mà còn góp phần vào việc hiện đại hóa hệ thống ngân hàng tại Việt Nam. Sự phát triển này không chỉ đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng mà còn tạo ra những cơ hội mới cho ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt.

1.1. Lịch Sử Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tại BIDV

Dịch vụ thẻ tại BIDV bắt đầu được triển khai từ những năm 1999, đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính hiện đại cho khách hàng. Kể từ đó, ngân hàng đã không ngừng mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ.

1.2. Tầm Quan Trọng Của Dịch Vụ Thẻ Trong Ngân Hàng

Dịch vụ thẻ không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng. Thẻ ngân hàng trở thành công cụ thanh toán phổ biến, giúp giảm thiểu việc sử dụng tiền mặt và thúc đẩy nền kinh tế số.

II. Những Thách Thức Trong Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tại BIDV Từ Sơn

Mặc dù đã đạt được nhiều thành tựu, nhưng BIDV Từ Sơn vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc phát triển dịch vụ thẻ. Các yếu tố như sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng và các quy định pháp lý có thể ảnh hưởng đến sự phát triển này.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ đã tạo ra áp lực cạnh tranh lớn. Các ngân hàng khác cũng đang đầu tư mạnh vào công nghệ và dịch vụ khách hàng để thu hút người tiêu dùng.

2.2. Thay Đổi Trong Nhu Cầu Của Khách Hàng

Khách hàng ngày càng đòi hỏi nhiều hơn về chất lượng dịch vụ và tiện ích từ thẻ ngân hàng. Việc không đáp ứng kịp thời nhu cầu này có thể dẫn đến việc mất khách hàng.

III. Phương Pháp Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Thẻ Tại BIDV Từ Sơn

Để phát triển dịch vụ thẻ, BIDV Từ Sơn cần áp dụng các phương pháp hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ. Việc đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân lực là rất cần thiết.

3.1. Đầu Tư Vào Công Nghệ Mới

Công nghệ hiện đại sẽ giúp ngân hàng cải thiện quy trình phát hành và quản lý thẻ, từ đó nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Việc áp dụng công nghệ thanh toán không tiếp xúc cũng là một xu hướng quan trọng.

3.2. Đào Tạo Nhân Lực Chuyên Nghiệp

Đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản sẽ giúp ngân hàng cung cấp dịch vụ tốt hơn. Việc nâng cao kỹ năng giao tiếp và hiểu biết về sản phẩm sẽ giúp nhân viên tư vấn hiệu quả hơn cho khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Dịch Vụ Thẻ Tại BIDV Từ Sơn

Dịch vụ thẻ tại BIDV Từ Sơn đã được áp dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực, từ thanh toán hàng hóa đến rút tiền mặt. Sự tiện lợi và nhanh chóng của dịch vụ này đã thu hút được nhiều khách hàng.

4.1. Thanh Toán Hàng Hóa Qua Thẻ

Khách hàng có thể dễ dàng thanh toán hàng hóa tại các điểm chấp nhận thẻ, giúp tiết kiệm thời gian và công sức. Điều này cũng góp phần thúc đẩy việc sử dụng thẻ trong đời sống hàng ngày.

4.2. Rút Tiền Mặt Từ ATM

Dịch vụ rút tiền mặt từ máy ATM đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống của người dân. BIDV Từ Sơn đã đầu tư vào hệ thống ATM để đáp ứng nhu cầu này.

V. Kết Luận Về Tương Lai Dịch Vụ Thẻ Tại BIDV Từ Sơn

Tương lai của dịch vụ thẻ tại BIDV Từ Sơn hứa hẹn sẽ phát triển mạnh mẽ hơn nữa. Ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và cải tiến dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.1. Định Hướng Phát Triển Dịch Vụ Thẻ

Ngân hàng cần xác định rõ định hướng phát triển dịch vụ thẻ trong những năm tới, bao gồm việc mở rộng sản phẩm và dịch vụ đi kèm.

5.2. Tăng Cường Marketing Dịch Vụ Thẻ

Chiến lược marketing hiệu quả sẽ giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại. Việc quảng bá các tiện ích của thẻ sẽ là một yếu tố quan trọng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thanh toán không dùng tiền mặt đã trở thành xu thế tất yếu của nền kinh tế toàn cầu với tốc độ tăng trưởng giao dịch điện tử bình quân trên 15% mỗi năm. Tại Việt Nam, kể từ khi dịch vụ thẻ ngân hàng xuất hiện vào năm 1999, thị trường đã trải qua 20 năm chuyển mình mạnh mẽ. Hoạt động kinh doanh thẻ không chỉ mang lại tỷ suất sinh lời hấp dẫn lên tới 20% mỗi năm cho các ngân hàng thương mại mà còn đóng vai trò trụ cột trong việc giảm tỷ trọng lưu thông tiền mặt, hiện thực hóa các chiến lược chuyển đổi số quốc gia.

Mặc dù có tiềm năng to lớn, hoạt động phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Từ Sơn (BIDV Từ Sơn), tỉnh Bắc Ninh đang đối mặt với nhiều thách thức. Tốc độ tăng trưởng doanh số thanh toán thẻ tại chi nhánh có dấu hiệu chững lại, chưa khai thác hết dư địa tại một thị xã công nghiệp và làng nghề năng động. Mục tiêu cốt lõi của nghiên cứu là đánh giá toàn diện thực trạng phát hành, thanh toán thẻ, phân tích 7 nhóm nhân tố ảnh hưởng tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016–2018, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp chiến lược nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ đến năm 2022.

Nghiên cứu được triển khai trên địa bàn thị xã Từ Sơn với dữ liệu thứ cấp thu thập trong 3 năm liên tiếp (2016–2018) và số liệu điều tra thực địa vào tháng 01/2019. Luận văn mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc khi cung cấp giải pháp gia tăng nguồn thu dịch vụ ròng trong bối cảnh tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt 2.740 tỷ đồng và đội ngũ 111 cán bộ công nhân viên đang trong giai đoạn kiện toàn bộ máy.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng Lý thuyết trung gian tài chính (Financial Intermediation Theory) kết hợp với Mô hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model - TAM) và mô hình đánh giá chất lượng dịch vụ SERVQUAL. Lý thuyết trung gian tài chính luận giải cách thức ngân hàng thương mại tối ưu hóa chi phí giao dịch và chuyển hóa các khoản vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế thông qua các công cụ thanh toán hiện đại. Mô hình TAM và SERVQUAL cung cấp cơ sở để phân tích nhận thức của khách hàng về tính hữu ích, tính dễ sử dụng cũng như khoảng cách giữa kỳ vọng và cảm nhận thực tế khi trải nghiệm dịch vụ thẻ.

Hệ thống khái niệm trọng tâm bao gồm: Thẻ ngân hàng (công cụ thanh toán và cấp tín dụng do ngân hàng phát hành), Phát triển dịch vụ thẻ (quá trình mở rộng quy mô thẻ phát hành, nâng cao doanh số thanh toán và hoàn thiện chất lượng dịch vụ), Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT - các cơ sở kinh doanh lắp đặt thiết bị POS/mPOS) và Hệ thống máy rút tiền tự động (ATM). Hiệu quả phát triển dịch vụ thẻ được lượng hóa thông qua 2 nhóm chỉ tiêu: Nhóm chỉ tiêu quy mô tăng trưởng (số lượng thẻ phát hành, doanh số thanh toán, mạng lưới phân phối, thị phần doanh thu) và Nhóm chỉ tiêu định tính (mức độ hài lòng của khách hàng, mức độ an toàn bảo mật và khả năng quản trị rủi ro vận hành).

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng kết hợp nguồn dữ liệu thứ cấp và sơ cấp nhằm đảm bảo tính khách quan và khoa học. Dữ liệu thứ cấp được trích xuất từ các báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh thẻ, hồ sơ nhân sự của BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016–2018 cùng các văn bản quy phạm pháp luật của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát thực tế vào tháng 01/2019 với cỡ mẫu gồm 150 khách hàng cá nhân sử dụng thẻ và 30 đơn vị chấp nhận thẻ trên địa bàn Từ Sơn.

Phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng (Stratified Random Sampling) được áp dụng dựa trên các tiêu chí về độ tuổi, thu nhập, nghề nghiệp và tần suất giao dịch nhằm phản ánh chính xác cơ cấu dân cư tại địa bàn. Phương pháp phân tích dữ liệu bao gồm thống kê mô tả, phân tích so sánh tuyệt đối và tương đối qua các năm (tăng trưởng nguồn vốn 17,9% năm 2017 và 0,3% năm 2018), phân tích tổng hợp nhằm tìm ra các biến động quy mô và nguyên nhân hạn chế. Lựa chọn phương pháp này giúp lượng hóa chính xác các chỉ tiêu tài chính song song với việc đánh giá các nhân tố tâm lý hành vi tiêu dùng của khách hàng. Toàn bộ quá trình nghiên cứu được thực hiện từ tháng 05/2018 đến tháng 05/2019.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô nguồn vốn huy động của BIDV Từ Sơn duy trì đà tăng trưởng ổn định nhưng dịch vụ thẻ chưa tạo ra bước đột phá tương xứng. Tổng nguồn vốn huy động tăng từ 2.316 tỷ đồng năm 2016 lên 2.731 tỷ đồng năm 2017 (tăng 17,9%), và đạt 2.740 tỷ đồng vào năm 2018 (tăng 0,3%). Trong đó, tiền gửi từ khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng chi phối từ 75% đến 80% (đạt 2.160 tỷ đồng năm 2018), phản ánh tiềm năng khai thác khách hàng bán lẻ rất lớn. Mạng lưới hoạt động được mở rộng lên 5 phòng giao dịch (gồm Đồng Quang, Số 1 Yên Phong, Ba Gia, Châu Khê, Hoàn Sơn), tăng 25% so với năm 2016.

Thứ hai, cơ cấu nhân sự của chi nhánh có chất lượng học vấn cao nhưng năng lực bán chéo sản phẩm thẻ còn hạn chế. Tính đến ngày 31/12/2018, tổng số cán bộ công nhân viên là 111 người với độ tuổi bình quân trẻ là 34 tuổi; nhóm dưới 35 tuổi chiếm 72,9% (81 người). Trình độ đại học và sau đại học chiếm tỷ lệ vượt trội 94,6% (trong đó sau đại học chiếm 7,2% với 8 thạc sĩ, đại học chiếm 87,4% với 97 cử nhân). Tuy nhiên, năng suất tiếp thị dịch vụ thẻ bình quân trên mỗi nhân viên chưa cao do phần lớn thời gian tập trung vào nghiệp vụ tín dụng truyền thống.

Thứ ba, cơ cấu sản phẩm thẻ có sự mất cân đối nghiêm trọng giữa thẻ ghi nợ nội địa và thẻ tín dụng quốc tế. Thẻ ghi nợ nội địa (ATM) chiếm hơn 85% tổng số lượng thẻ phát hành, trong khi các dòng thẻ tín dụng quốc tế cao cấp chỉ chiếm tỷ lệ khiêm tốn dưới 15%. Hoạt động sử dụng thẻ chủ yếu dừng lại ở thao tác rút tiền mặt tại cây ATM (chiếm trên 70% tổng lượng giao dịch), doanh số thanh toán qua POS tại các điểm mua sắm dịch vụ chỉ chiếm dưới 30%, làm hạn chế nguồn thu phí dịch vụ phi tín dụng của chi nhánh.

Thứ tư, đóng góp của doanh thu dịch vụ thẻ vào thu nhập dịch vụ ròng của chi nhánh còn thấp, chỉ dao động quanh mức 8% đến 12%. Mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ (POS) phát triển chậm, mật độ lắp đặt chưa bao phủ đồng đều tại các khu vực làng nghề truyền thống như Đồng Kỵ, Đa Hội – nơi có doanh số luân chuyển tiền tệ hàng ngày rất lớn.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của những tồn tại trên bắt nguồn từ cả yếu tố chủ quan lẫn khách quan. Về khách quan, thói quen sử dụng tiền mặt trong giao dịch buôn bán của các hộ kinh doanh làng nghề tại Bắc Ninh còn ăn sâu, tâm lý e ngại biểu phí quẹt thẻ và công khai doanh thu thuế khiến nhiều đơn vị kinh doanh chưa mặn mà lắp đặt máy POS. Về chủ quan, BIDV Từ Sơn chưa xây dựng một chiến lược marketing dịch vụ thẻ bài bản, chính sách hạn mức tín dụng và phí thường niên chưa đủ sức cạnh tranh linh hoạt so với các ngân hàng thương mại cổ phần trên cùng địa bàn.

Khi so sánh với kinh nghiệm thực tiễn từ các ngân hàng hàng đầu, có thể thấy rõ những bài học quý giá:

• Ngân hàng ANZ Việt Nam thành công nhờ chiến lược phân khúc khách hàng thượng lưu nhất quán, đóng góp vào mục tiêu đạt 25%–30% lợi nhuận ngoài nước Úc.
• Ngân hàng HSBC dẫn đầu thị trường nhờ chiến lược "bán chéo sản phẩm" (Cross-selling), đóng gói dịch vụ thẻ tín dụng đi kèm các gói bảo hiểm, tài khoản lương và ưu đãi đối tác liên kết toàn cầu.
• Vietcombank và Agribank tận dụng tối đa mạng lưới phòng giao dịch phủ rộng cùng chính sách chăm sóc khách hàng địa phương linh hoạt để tối ưu hóa thị phần thẻ nội địa.

Về phương diện trực quan hóa dữ liệu, các kết quả phân tích có thể được mô tả sinh động qua các công cụ biểu diễn:

• Biểu đồ hình cột (Column Chart) thể hiện sự tương quan giữa tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động (đạt 2.740 tỷ đồng) và tốc độ phát hành thẻ mới qua 3 năm 2016, 2017, 2018.
• Biểu đồ tròn (Pie Chart) biểu diễn cơ cấu giao dịch thẻ (70% rút tiền ATM so với 30% thanh toán qua POS) và tỷ trọng nhân sự theo trình độ chuyên môn (94,6% đại học và sau đại học).
• Bảng tổng hợp so sánh ma trận SWOT đánh giá năng lực cạnh tranh dịch vụ thẻ của BIDV Từ Sơn so với các đối thủ trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả nghiên cứu, 5 nhóm giải pháp đồng bộ được đề xuất nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV Từ Sơn đến năm 2022:

Thứ nhất, nâng cấp tính năng và gia tăng tiện ích vượt trội trên sản phẩm thẻ. Chi nhánh cần chủ động phối hợp với Hội sở chính BIDV triển khai công nghệ thẻ chip không tiếp xúc (Contactless EMV), tích hợp ví điện tử và mở rộng tính năng thanh toán hóa đơn tự động (điện, nước, viễn thông, học phí). Mục tiêu cụ thể là nâng tỷ lệ thẻ hoạt động thường xuyên (active) đạt trên 80% và tăng số lượng thẻ phát hành mới 20% mỗi năm trong giai đoạn 2019–2022. Chủ thể thực hiện: Phòng Khách hàng cá nhân và Khối Tác nghiệp.

Thứ hai, hoàn thiện chính sách định giá, hạ thấp hạn mức tối thiểu và ưu đãi phí thẻ tín dụng. Ngân hàng cần áp dụng chính sách miễn phí thường niên năm đầu cho khách hàng trả lương qua tài khoản, giảm điều kiện thu nhập mở thẻ tín dụng tín chấp xuống mức 5 triệu đồng/tháng để tiếp cận nhóm công nhân viên chức và tiểu thương trẻ. Mục tiêu gia tăng thị phần thẻ tín dụng quốc tế lên mức 25% trong tổng cơ cấu thẻ đến cuối năm 2022. Chủ thể thực hiện: Ban Giám đốc và Phòng Quản lý rủi ro.

Thứ ba, đẩy mạnh phát triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ (POS/mPOS) và kênh phân phối hiện đại. Tiến hành khảo sát và lắp đặt bổ sung 60 đến 80 máy POS mới tại các nhà hàng, khách sạn, siêu thị mini và các xưởng sản xuất lớn tại các cụm công nghiệp làng nghề Từ Sơn. Triển khai chính sách chiết khấu linh hoạt từ 0,8% đến 1,2% cho các đơn vị chấp nhận thẻ có doanh số giao dịch lớn. Chủ thể thực hiện: Phòng Khách hàng doanh nghiệp và 5 phòng giao dịch trực thuộc.

Thứ tư, tăng cường công tác tiếp thị, truyền thông và đào tạo nhân sự bán chéo sản phẩm. Tổ chức 100% các khóa đào tạo định kỳ hàng quý về kỹ năng tư vấn, xử lý tình huống và bán chéo combo (tiền gửi tích lũy kết hợp thẻ tín dụng) cho 111 cán bộ nhân viên. Tăng ngân sách marketing địa phương thêm 25% mỗi năm để tổ chức các sự kiện trải nghiệm thanh toán thẻ tại các trung tâm thương mại và trường học. Chủ thể thực hiện: Bộ phận Tổ chức hành chính và Khối Quản lý khách hàng.

Thứ năm, tăng cường kiểm soát rủi ro và an toàn bảo mật trong vận hành thanh toán thẻ. Thiết lập hệ thống giám sát cảnh báo gian lận giao dịch tự động 24/7, duy trì tỷ lệ rủi ro gian lận thẻ dưới mức 0,01% trên tổng doanh số giao dịch, đảm bảo tuân thủ tuyệt đối các quy định an toàn của Ngân hàng Nhà nước và các Tổ chức thẻ quốc tế. Chủ thể thực hiện: Phòng Quản trị tín dụng và Bộ phận Công nghệ thông tin.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Luận văn là tài liệu tham khảo có giá trị học thuật và ứng dụng thực tiễn cao cho 4 nhóm đối tượng sau:

Thứ nhất, Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý tại các ngân hàng thương mại. Tài liệu cung cấp cơ sở thực tiễn để hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại các chi nhánh cấp huyện/thị xã đô thị hóa nhanh, giúp tối ưu hóa chi phí vận hành và tăng trưởng doanh thu ngoài lãi.

Thứ hai, Chuyên viên phát triển sản phẩm và marketing ngân hàng. Nhóm đối tượng này có thể ứng dụng các mô hình nghiên cứu thực tế về bán chéo sản phẩm, thiết kế gói dịch vụ liên kết và phương pháp tiếp cận khách hàng làng nghề nhằm nâng cao tỷ lệ kích hoạt thẻ tín dụng thực tế.

Thứ ba, Học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Quản trị kinh doanh. Luận văn là hình mẫu điển hình về phương pháp luận nghiên cứu kết hợp giữa số liệu thứ cấp 3 năm và khảo sát sơ cấp 150 mẫu, phục vụ việc viết khóa luận, luận văn thạc sĩ định hướng ứng dụng.

Thứ tư, Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh. Nghiên cứu cung cấp dữ liệu thực tế về rào cản thanh toán không dùng tiền mặt tại địa phương, hỗ trợ việc ban hành các chính sách thúc đẩy thanh toán điện tử trong khu vực công và thương mại dịch vụ.

Câu hỏi thường gặp

Luận văn giải quyết vấn đề cấp bách nào trong hoạt động kinh doanh của BIDV Từ Sơn?
Nghiên cứu giải quyết bài toán chuyển dịch cơ cấu thu nhập từ tín dụng truyền thống sang dịch vụ phi tín dụng. Luận văn chỉ ra thực trạng doanh số thanh toán thẻ còn nhỏ, tốc độ tăng trưởng thẻ có dấu hiệu chững lại trong giai đoạn 2016–2018, từ đó đưa ra 5 nhóm giải pháp giúp chi nhánh khai thác hiệu quả 2.160 tỷ đồng tiền gửi cá nhân.

Tại sao thẻ ghi nợ nội địa vẫn chiếm trên 85% cơ cấu thẻ tại địa bàn Từ Sơn?
Do đặc thù địa bàn tập trung nhiều làng nghề truyền thống và khu công nghiệp, thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán hàng ngày vẫn phổ biến. Phần lớn khách hàng mở thẻ ATM chỉ nhằm mục đích nhận lương và rút tiền mặt tại 5 phòng giao dịch, trong khi nhận thức về các tiện ích chi tiêu trả sau của thẻ tín dụng quốc tế còn hạn chế.

Độ tin cậy của phương pháp khảo sát và dữ liệu trong nghiên cứu được đảm bảo như thế nào?
Nghiên cứu kết hợp dữ liệu thống kê tài chính chính xác giai đoạn 2016–2018 với cuộc khảo sát thực tế trên 150 khách hàng và 30 đơn vị chấp nhận thẻ vào tháng 01/2019. Phương pháp chọn mẫu phân tầng đảm bảo tính đại diện cao cho các nhóm tuổi và ngành nghề tại thị xã Từ Sơn.

BIDV Từ Sơn có thể học tập được kinh nghiệm gì từ các ngân hàng nước ngoài như ANZ và HSBC?
Chi nhánh có thể học tập ANZ về việc xác định rõ phân khúc khách hàng mục tiêu để tập trung nguồn lực, và học tập HSBC về kỹ thuật "bán chéo sản phẩm trọn gói". Thay vì bán thẻ đơn lẻ, ngân hàng cần đóng gói thẻ tín dụng cùng các ưu đãi mua sắm, trả góp 0% lãi suất và dịch vụ ngân hàng số.

Mục tiêu trọng tâm phát triển dịch vụ thẻ của BIDV Từ Sơn đến năm 2022 là gì?
Mục tiêu trọng tâm là đưa tốc độ tăng trưởng doanh số thanh toán thẻ đạt từ 20% đến 25% mỗi năm, nâng tỷ trọng thẻ tín dụng quốc tế lên 25%, lắp đặt mới 60–80 máy POS và đảm bảo 100% cán bộ nhân viên được đào tạo chuyên sâu về kỹ năng tiếp thị bán chéo sản phẩm thẻ.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ thẻ tại các ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường hiện đại.
• Đánh giá sắc bén thực trạng kinh doanh của BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016–2018 với quy mô vốn 2.740 tỷ đồng, 111 cán bộ nhân viên, đồng thời chỉ rõ sự mất cân đối khi thẻ ATM chiếm trên 85% tổng lượng thẻ phát hành.
• Nhận diện 7 nhóm nhân tố ảnh hưởng cốt lõi từ môi trường công nghệ, pháp lý, cạnh tranh đến năng lực nội tại và chính sách sản phẩm của ngân hàng.
• Đề xuất hệ thống 5 nhóm giải pháp đồng bộ và khả thi nhằm đẩy mạnh phát triển quy mô, nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ định hướng đến năm 2022.
• Đóng góp một khung tài liệu tham khảo thực tiễn chuẩn mực cho công tác quản trị dịch vụ thẻ ngân hàng bán lẻ tại các địa bàn kinh tế trọng điểm.

Để hiện thực hóa các mục tiêu trên, BIDV Từ Sơn cần nhanh chóng xây dựng lộ trình triển khai chi tiết cho từng quý, phân bổ ngân sách tiếp thị và giao chỉ tiêu KPIs cụ thể cho từng phòng giao dịch ngay từ đầu năm tài chính. Các nhà nghiên cứu và nhà quản trị ngân hàng quan tâm có thể tiếp tục mở rộng đề tài theo hướng ứng dụng trí tuệ nhân tạo và dữ liệu lớn trong cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THỊ HẠNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ SƠN, TỈNH BẮC NINH Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh Mã số: 8340102 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Đỗ Văn Viện NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa từng được sử dụng để bảo vệ một học vị nào. Tôi cam đoan rằng, mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đều được chỉ rõ nguồn gốc.

Hà Nội, ngày 25 tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Hạnh i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình. Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc tới PGS. Đỗ Văn Viện đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Bộ môn Quản trị kinh doanh, Khoa Kế toán và Quản trị kinh doanh - Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn.

Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninhđãgiúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn. Hà Nội, ngày 25 tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Hạnh ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục.

iii Danh mục chữ viết tắt. vi Danh mục bảng. vii Danh mục hình và sơ đồ. viii Trích yếu luận văn.

ix Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung.

Mục tiêu cụ thể. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu .Cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thƣơng mại.

Những vấn đề chung về NHTM và dịch vụ thẻ của NHTM. Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng. Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ của một số ngân hàng.

Bài học kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ rút ra cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển - Chi nhánh Từ Sơn. Các công trình nghiên cứu liên quan. Đặc điểm địa bàn và phƣơng pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu.

26 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh. Tình hình lao động, cơ sở vật chất kỹ thuật của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh .