Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mai cổ phần công thương việt nam chi nhánh cao bằng

Khám phá sự phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Cao Bằng.

• Tác giả: Vu Dinh Hai
• Người hướng dẫn: GS.TS Hoang Duc Than
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Kinh Tế Và Quản Lý Thương Mại
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam - Chi Nhánh Cao Bằng
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái niệm, đặc điểm của dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại
• 1.2. Phân loại dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại
• 1.3. Ý nghĩa phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại
• 1.4. Nội dung và chỉ tiêu phản ánh phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại
• 1.5. Phương thức phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại
• 1.6. Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại
• 1.7. Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại
• 1.7.1. Nhân tố thuộc về ngân hàng thương mại
• 1.7.2. Nhân tố thuộc môi trường kinh doanh
• 1.7.3. Nhân tố thuộc về khách hàng không dùng tiền mặt
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CAO BẰNG
• 2.1. Đặc điểm của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng
• 2.2. Chức năng, nhiệm vụ và tổ chức của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng
• 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh chính của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng
• 2.4. Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng
• 2.5. Thực trạng chính sách phát triển sản phẩm và quy trình cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Chi nhánh
• 2.6. Kết quả phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh
• 2.7. Phân tích thực trạng các yếu tố nội tại cho phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Chi nhánh
• 2.8. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng
• 2.9. Những kết quả đạt được
• 2.10. Những hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CAO BẰNG
• 3.1. Phương hướng phát triển kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng đến năm 2025
• 3.2. Những thuận lợi và khó khăn trong phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Chi nhánh
• 3.3. Mục tiêu và phương hướng phát triển kinh doanh của Chi nhánh đến năm 2025
• 3.4. Phương hướng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng
• 3.5. Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng
• 3.6. Nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt hiện có tại VietinBank - Chi nhánh Cao Bằng
• 3.7. Phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt mới tại VietinBank - Chi nhánh Cao Bằng
• 3.8. Phát triển quy mô khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank - Chi nhánh Cao Bằng
• 3.9. Đẩy mạnh hoạt động truyền thông nhằm thay đổi thói quen thanh toán bằng tiền mặt của khách hàng
• 3.10. Phát triển mạng lưới cung ứng dịch vụ TTKDTM của VietinBank - Chi nhánh Cao Bằng
• 3.11. Tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật của VietinBank - Chi nhánh Cao Bằng
• 3.12. Một số kiến nghị
• 3.12.1. Kiến nghị hoàn thiện cơ sở pháp lý cho thanh toán không dùng tiền mặt
• 3.12.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam
• 3.12.3. Hiện đại hóa công nghệ thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank - Chi nhánh Cao Bằng
• 3.12.4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực bộ phận thanh toán không dùng tiền mặt của VietinBank - Chi nhánh Cao Bằng
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC BẢNG, HÌNH

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đang trở thành xu hướng toàn cầu, đặc biệt tại Việt Nam. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng đang nỗ lực phát triển các dịch vụ này nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc áp dụng công nghệ tài chính không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao tính an toàn trong giao dịch.

1.1. Khái Niệm Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt bao gồm các hình thức thanh toán qua thẻ, ví điện tử và các ứng dụng ngân hàng trực tuyến. Những hình thức này giúp người dùng thực hiện giao dịch nhanh chóng và tiện lợi hơn.

1.2. Lợi Ích Của Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt

Việc sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt mang lại nhiều lợi ích như giảm thiểu rủi ro mất tiền mặt, tiết kiệm thời gian và tăng cường bảo mật thông tin cá nhân cho người dùng.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt

Mặc dù dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đang phát triển mạnh mẽ, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức. Các vấn đề như sự thiếu hụt hạ tầng công nghệ, sự chậm trễ trong việc chấp nhận của người tiêu dùng và các quy định pháp lý chưa hoàn thiện là những rào cản lớn.

2.1. Hạ Tầng Công Nghệ Chưa Đủ Đáp Ứng

Hạ tầng công nghệ tại nhiều khu vực, đặc biệt là vùng sâu vùng xa, vẫn chưa đủ mạnh để hỗ trợ các giao dịch thanh toán điện tử. Điều này gây khó khăn cho việc triển khai dịch vụ.

2.2. Sự Chậm Trễ Trong Chấp Nhận Của Người Tiêu Dùng

Nhiều người tiêu dùng vẫn còn e ngại khi sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt do thiếu hiểu biết hoặc lo ngại về an toàn thông tin.

III. Phương Pháp Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt

Để phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, ngân hàng cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc nâng cao nhận thức của người tiêu dùng và cải thiện hạ tầng công nghệ là rất quan trọng.

3.1. Tăng Cường Đầu Tư Vào Công Nghệ

Ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ mới để cải thiện hạ tầng thanh toán, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho người tiêu dùng trong việc sử dụng dịch vụ.

3.2. Chương Trình Khuyến Mãi Để Khuyến Khích Sử Dụng

Các chương trình khuyến mãi như giảm giá hoặc hoàn tiền cho giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt có thể khuyến khích người tiêu dùng tham gia nhiều hơn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đã được áp dụng rộng rãi tại nhiều lĩnh vực như thương mại điện tử, dịch vụ ăn uống và du lịch. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

4.1. Thương Mại Điện Tử

Trong thương mại điện tử, dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt giúp giao dịch diễn ra nhanh chóng và thuận tiện hơn, từ đó thúc đẩy doanh số bán hàng.

4.2. Dịch Vụ Ăn Uống

Nhiều nhà hàng và quán cà phê đã áp dụng thanh toán không dùng tiền mặt để giảm thiểu thời gian chờ đợi cho khách hàng và tăng cường sự hài lòng.

V. Kết Luận Về Tương Lai Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt

Tương lai của dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng rất hứa hẹn. Với sự phát triển của công nghệ và sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng, dịch vụ này sẽ ngày càng trở nên phổ biến.

5.1. Xu Hướng Tương Lai

Dự báo rằng trong những năm tới, dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ, đặc biệt là trong bối cảnh chuyển đổi số.

5.2. Cơ Hội Mới Cho Ngân Hàng

Ngân hàng sẽ có nhiều cơ hội để phát triển các sản phẩm dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong lĩnh vực thanh toán.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu ngày càng sâu rộng, lĩnh vực tài chính - ngân hàng đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt, đòi hỏi các ngân hàng thương mại Việt Nam không chỉ nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn đa dạng hóa các hình thức thanh toán nhằm giảm thiểu rủi ro và tăng lợi nhuận. Thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) đã trở thành xu hướng phát triển tất yếu trên thế giới, đặc biệt tại các nền kinh tế phát triển, nơi việc sử dụng tiền mặt trong giao dịch ngày càng hạn chế. Tại Việt Nam, theo ước tính, tỷ trọng tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán vẫn dao động từ 11% đến 14% trong giai đoạn 2010-2019, cho thấy thói quen sử dụng tiền mặt vẫn còn phổ biến. Chính phủ Việt Nam đã phê duyệt Đề án phát triển TTKDTM giai đoạn 2016-2020 với mục tiêu giảm tỷ trọng tiền mặt xuống dưới 10% vào cuối năm 2020, đồng thời định hướng đến năm 2025 tỷ lệ này còn 8%.

Luận văn tập trung nghiên cứu phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (VietinBank) - Chi nhánh Cao Bằng, một tỉnh miền núi phía Bắc với nhiều hạn chế về trình độ dân trí và điều kiện kinh tế. Qua đó, luận văn nhằm đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ TTKDTM tại chi nhánh trong giai đoạn 2016-2020, xác định các hạn chế, nguyên nhân và đề xuất giải pháp phát triển đến năm 2025. Mục tiêu nghiên cứu cụ thể bao gồm hệ thống hóa cơ sở lý luận về TTKDTM, phân tích thực trạng hoạt động và đề xuất các giải pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ này tại chi nhánh.

Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động TTKDTM tại VietinBank - Chi nhánh Cao Bằng trong giai đoạn 2016-2020, với định hướng phát triển đến năm 2025. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn cho việc hoàn thiện chính sách, nâng cao chất lượng dịch vụ, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và tăng cường khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong bối cảnh chuyển đổi số và phát triển thanh toán điện tử.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn xây dựng khung lý thuyết dựa trên hai nhóm lý thuyết chính:

1. Lý thuyết về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM):

   • Định nghĩa TTKDTM là hình thức thanh toán hàng hóa, dịch vụ không sử dụng tiền mặt mà thực hiện qua tài khoản ngân hàng hoặc các phương tiện thanh toán điện tử.
   • Đặc điểm của dịch vụ TTKDTM bao gồm tính vô hình, sự vận động độc lập của tiền tệ so với hàng hóa, yêu cầu mở tài khoản thanh toán và vai trò trung gian của ngân hàng thương mại.
   • Phân loại các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt như ủy nhiệm chi (UNC), ủy nhiệm thu (UNT), séc, thẻ ngân hàng và các hình thức thanh toán điện tử hiện đại.

2. Lý thuyết phát triển dịch vụ ngân hàng:

   • Mô hình phát triển dịch vụ dựa trên việc mở rộng danh mục sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển kênh phân phối và ứng dụng công nghệ thông tin.
   • Các chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ bao gồm số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ, doanh số thanh toán, thu nhập từ dịch vụ và mức độ hài lòng của khách hàng.
   • Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ gồm yếu tố thuộc ngân hàng (chính sách, công nghệ, nguồn nhân lực), môi trường kinh doanh (cạnh tranh, pháp luật) và khách hàng (nhu cầu, thói quen).

Các khái niệm chính được sử dụng trong nghiên cứu gồm: dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, séc, thẻ ngân hàng, ngân hàng điện tử, phát triển dịch vụ ngân hàng, chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ, nhân tố ảnh hưởng.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu kết hợp giữa luận duy vật biện chứng và luận duy vật lịch sử, kết hợp phân tích tổng hợp, thống kê và so sánh nhằm hệ thống hóa lý thuyết và đánh giá thực trạng.

• Nguồn dữ liệu:

  • Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ các báo cáo tổng kết năm của VietinBank - Chi nhánh Cao Bằng giai đoạn 2016-2020, các văn bản pháp luật liên quan như Nghị định số 101/2012/NĐ-CP, Thông tư 46/2014/TT-NHNN, Thông tư 22/2015/TT-NHNN.
  • Các tài liệu nghiên cứu, sách báo, công trình khoa học và thông tin từ website các tổ chức liên quan.

• Phương pháp phân tích:

  • Phân tích định tính để hệ thống hóa cơ sở lý luận, đánh giá chính sách và quy trình cung ứng dịch vụ.
  • Phân tích định lượng dựa trên số liệu thống kê mô tả, so sánh tuyệt đối, tương đối, tỷ lệ phần trăm và tỷ lệ bình quân nhằm làm nổi bật thực trạng phát triển dịch vụ TTKDTM tại chi nhánh.
  • So sánh kết quả với các nghiên cứu và báo cáo ngành để làm rõ điểm mạnh, hạn chế và nguyên nhân.

• Cỡ mẫu và chọn mẫu:

  • Nghiên cứu tập trung vào toàn bộ hoạt động dịch vụ TTKDTM của VietinBank - Chi nhánh Cao Bằng trong giai đoạn 2016-2020, không sử dụng mẫu chọn riêng biệt do dữ liệu thu thập là tổng hợp từ báo cáo chính thức.

• Timeline nghiên cứu:

  • Giai đoạn nghiên cứu thực trạng: 2016-2020.
  • Định hướng và đề xuất giải pháp phát triển đến năm 2025.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng số lượng dịch vụ TTKDTM:
   Trong giai đoạn 2016-2020, số lượng các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank - Chi nhánh Cao Bằng tăng trưởng ổn định. Ví dụ, số lượng khách hàng mở tài khoản thanh toán tăng trung bình khoảng 12% mỗi năm, khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng tăng 15% và khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tăng 20%. Điều này cho thấy sự mở rộng về quy mô khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM.

2. Doanh số thanh toán và thu nhập từ dịch vụ tăng:
   Doanh số thanh toán qua các hình thức UNC, UNT, séc và thẻ ngân hàng liên tục tăng qua các năm, với tỷ trọng dịch vụ TTKDTM trong tổng doanh thu dịch vụ của chi nhánh tăng từ 51,6% năm 2016 lên 66,3% năm 2020. Thu nhập từ dịch vụ TTKDTM cũng có xu hướng tăng trưởng, góp phần nâng cao lợi nhuận hoạt động kinh doanh của chi nhánh.

3. Hạn chế về chính sách và sản phẩm:
   Chi nhánh còn thiếu chiến lược phát triển dịch vụ TTKDTM bài bản, các sản phẩm còn đơn điệu, chưa được nâng cấp kịp thời. Một số sản phẩm mới chưa được nghiên cứu và áp dụng rộng rãi, dẫn đến hạn chế trong việc thu hút khách hàng mới và mở rộng thị trường.

4. Hạn chế về cơ sở vật chất và công nghệ:
   Hệ thống cung ứng dịch vụ TTKDTM của chi nhánh còn nhỏ, cơ sở vật chất phục vụ nghiệp vụ và hệ thống thông tin chưa đồng bộ, ảnh hưởng đến hiệu quả cung cấp dịch vụ và trải nghiệm khách hàng.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của những hạn chế trên xuất phát từ cả yếu tố khách quan và chủ quan. Về khách quan, Cao Bằng là tỉnh miền núi với trình độ dân trí và điều kiện kinh tế còn nhiều khó khăn, làm hạn chế khả năng tiếp cận công nghệ thanh toán hiện đại của người dân. Về chủ quan, chi nhánh chưa có chiến lược phát triển dịch vụ TTKDTM rõ ràng, chưa đầu tư đồng bộ về công nghệ và nguồn nhân lực.

So sánh với các nghiên cứu trong ngành, kết quả cho thấy VietinBank - Chi nhánh Cao Bằng có sự phát triển tương đối tốt so với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn tỉnh, nhưng vẫn còn khoảng cách so với các chi nhánh tại các tỉnh thành phát triển hơn. Việc tăng trưởng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử và thẻ ngân hàng phản ánh xu hướng chuyển đổi số trong ngành ngân hàng, phù hợp với định hướng phát triển của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.

Dữ liệu có thể được trình bày qua các biểu đồ tăng trưởng số lượng khách hàng, doanh số thanh toán theo từng loại dịch vụ và tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ TTKDTM trong tổng thu nhập dịch vụ của chi nhánh qua các năm, giúp minh họa rõ nét xu hướng phát triển và những điểm cần cải thiện.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ TTKDTM hiện có:

   • Tập trung cải tiến, nâng cấp các sản phẩm thanh toán như UNC, UNT, thẻ ngân hàng và dịch vụ ngân hàng điện tử để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.
   • Thời gian thực hiện: 2021-2023.
   • Chủ thể thực hiện: Ban quản lý chi nhánh phối hợp với phòng sản phẩm và công nghệ.

2. Phát triển các sản phẩm dịch vụ mới phù hợp với đặc thù địa phương:

   • Nghiên cứu và triển khai các dịch vụ thanh toán di động, ví điện tử, thanh toán qua QR code nhằm thu hút khách hàng trẻ và doanh nghiệp vừa, nhỏ.
   • Thời gian thực hiện: 2022-2025.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng phát triển sản phẩm, phòng công nghệ thông tin.

3. Mở rộng quy mô khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM:

   • Tăng cường công tác truyền thông, quảng bá dịch vụ, tổ chức các chương trình khuyến mãi, ưu đãi nhằm thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt của khách hàng.
   • Thời gian thực hiện: 2021-2025.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng marketing, phòng chăm sóc khách hàng.

4. Đẩy mạnh đầu tư cơ sở vật chất và công nghệ:

   • Cải thiện hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin, nâng cấp phần mềm, đảm bảo hệ thống vận hành ổn định, an toàn và bảo mật.
   • Thời gian thực hiện: 2021-2024.
   • Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo chi nhánh, phòng công nghệ thông tin.

5. Nâng cao năng lực nguồn nhân lực:

   • Tổ chức đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn, kỹ năng phục vụ khách hàng và vận hành dịch vụ TTKDTM cho cán bộ nhân viên.
   • Thời gian thực hiện: liên tục từ 2021.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng nhân sự, phòng đào tạo.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng thương mại:

   • Hưởng lợi từ các phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ TTKDTM, giúp hoạch định chiến lược kinh doanh phù hợp với điều kiện địa phương.

2. Các chuyên gia và nhà nghiên cứu trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng:

   • Có cơ sở lý luận và thực tiễn để nghiên cứu sâu hơn về phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại ở vùng miền núi.

3. Cán bộ nhân viên ngân hàng, đặc biệt bộ phận thanh toán và công nghệ thông tin:

   • Nắm bắt được quy trình, đặc điểm và các yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ TTKDTM, từ đó nâng cao hiệu quả công việc và phục vụ khách hàng tốt hơn.

4. Các nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý nhà nước:

   • Tham khảo các đánh giá về thực trạng và đề xuất hoàn thiện chính sách phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần thúc đẩy chuyển đổi số trong ngành ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Thanh toán không dùng tiền mặt là gì?
   Thanh toán không dùng tiền mặt là hình thức thanh toán hàng hóa, dịch vụ không sử dụng tiền mặt mà thực hiện qua tài khoản ngân hàng hoặc các phương tiện thanh toán điện tử như ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, séc, thẻ ngân hàng và các dịch vụ ngân hàng điện tử.

2. Tại sao phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt lại quan trọng?
   Phát triển dịch vụ này giúp giảm lượng tiền mặt lưu thông, tiết kiệm chi phí in ấn và vận chuyển tiền, tăng tốc độ lưu thông vốn, nâng cao hiệu quả kinh doanh ngân hàng và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong thời đại công nghệ số.

3. Những hạn chế chính trong phát triển dịch vụ TTKDTM tại VietinBank - Chi nhánh Cao Bằng là gì?
   Bao gồm thiếu chiến lược phát triển bài bản, sản phẩm đơn điệu chưa được nâng cấp, cơ sở vật chất và công nghệ chưa đồng bộ, cùng với điều kiện kinh tế và trình độ dân trí của địa phương còn hạn chế.

4. Các giải pháp đề xuất để phát triển dịch vụ TTKDTM tại chi nhánh là gì?
   Nâng cao chất lượng sản phẩm hiện có, phát triển sản phẩm mới phù hợp, mở rộng quy mô khách hàng, đầu tư cơ sở vật chất và công nghệ, đồng thời nâng cao năng lực nguồn nhân lực.

5. Làm thế nào để thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt của người dân?
   Cần đẩy mạnh truyền thông, quảng bá dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, tổ chức các chương trình ưu đãi, đồng thời cải thiện tiện ích và an toàn của các dịch vụ thanh toán điện tử để tạo sự tin tưởng và thuận tiện cho người dùng.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt và phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại.
• Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ TTKDTM tại VietinBank - Chi nhánh Cao Bằng giai đoạn 2016-2020, chỉ ra những thành tựu và hạn chế.
• Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ, bao gồm yếu tố khách quan và chủ quan.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng, đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng thị trường và đầu tư công nghệ, nguồn nhân lực đến năm 2025.
• Gợi mở hướng nghiên cứu tiếp theo về ứng dụng công nghệ số và phát triển dịch vụ thanh toán hiện đại tại các ngân hàng thương mại vùng miền núi.

Luận văn mong muốn đóng góp thiết thực cho sự phát triển bền vững của VietinBank - Chi nhánh Cao Bằng, đồng thời cung cấp cơ sở khoa học cho các nghiên cứu và chính sách phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam. Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi đánh giá hiệu quả và mở rộng nghiên cứu sang các chi nhánh khác. Đề nghị các nhà quản lý, chuyên gia và cán bộ ngân hàng quan tâm áp dụng và phát huy kết quả nghiên cứu này.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ThS dhktqd ■5 » A ____ X X A TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN DAI HOC KINH TE QUOC DAN TT. THONG TIN THU VIEN vu dInh hAi PHAT TRIEN DICH • VU• THANH TOAN KHONG DUNG TIEN MAT • TAI • NGAn HANG THUONG MAI • CO PHAN CONG THUONG VIET • NAM - CHI NHANH CAO BANG Chuyen nganh: KINH TE VA QUAN LY THUONG MAI Ma nganh: 8340410 LUAN VAN THAC SI QUAN LY KINH TE Ngudi huong dan khoa hoc: a r , GS.TS HOANG DUC THAN DAI HOC KINH TE QUOC DAN TT. THONC TIN THU VIEN PHONG LUAN AN - TU LIEU Ha Noi, nam 2020 LOI CAM DOAN Toi da doc va hieu ve cac hanh vi vi pham sw trung thwc trong hoc thuat. Toi r y A cam ket bang danh dw ca nhan rang nghien cwu nay do toi tw thwc hien va khong vi y y pham yeu cau ve sw trung thwc trong hoc thuat.

Ha Noi, ngay. thang 10 nam 2020 TAC GIA LUAN VAN CU Vu Dinh Hai A •> LOT CAM ON Toi xin chan thanh cam on cac Quy thay co Truong Dai hoc Kinh te Quoc dan Ha Noi da giup do toi ve moi mat trong suot qua trinh hoc tap va nghien cuu tai truong. Dac biet, toi xin chan thanh cam on GS. Hoang Duc Than da tan tinh chi bao, hudng dan toi hoan thanh luan van nay.

Toi xin chan thanh cam on Ban lanh dao, can bo cac phong nghiep vu lien quan tai Ngan hang Thuong mai co phan Cong Thuong Viet Nam - Chi nhanh Cao Bang da tao dieu kien cung cap cac so lieu phuc vu cho viec nghien cuu luan van. Cuoi cung, toi xin chan thanh cam on gia dinh va ban be, dong nghiep da co vu va dong vien de toi hoan thanh khoa hoc nay. Ha Noi, ngay. thang 10 nam 2020 TAC GIA LUAN VAN Vu Dinh Hai BO GIAO DI C VA DAO TAO TRUd.NG DAI HQC KINH TE QUOC DAN YEU CAU CUA HOI DONG DANH GIA LUAN VAN THAC SI Ve: Nhung diem can sira chira bo sung tnroc khi nop luan van chinh thurc cho Vien Dao tao Sau dai hoc Vu Dinh Hai 1 Hoc vien co track nhi^m chinh sira lheo yen can cua Hai dong chdm liian van.

Trong inn/ng hop khting chinh sua, hoc vien se khong Awe cong nhan ket qua boo v$. Hoc vien phdi dang ban yen can chinh sira nay citng 02 ban nhun xet phon hien vuo nisac Mae hjc cua Quyen luan van chinh thirc npp cho lien DTSDH BQ GIAO DUC VA DAO TAO CONG HOA XA HOI CHU NGHIA VIET NAM TRU’QNG DAIHqC KINH TE QUOC DAN Doc lap - Tu do - Hanh Ha Noi, ngay. _ w BAO CAO CHINH SUA, HOAN THIEN LUAN VAN THEO YEU CAU CUA HOI DONG DANH GIA LUAN VAN TOT NGHIEP Ho va ten: Vu Dinh Hai Ma HV: CH270825 Chuyen nganh: Kinh te va Quan ly Thuong mai Nguoi -huong dan: GS. Hoang Duc Than Ten de tai luan van: Phat trien dich vu thanh toan khong dung tien mat tai Ngan hang Thuong mai cd phan Cong Thuong Viet Nam - Chi nhanh Cao Bang Can cu quyet nghi tai buoi hop ngay.cua Hoi dong danh gia luan 'van tot nghiep (duoc thanh lap theo Quyet dinh so ngay ./2020 cua Hieu truong Truong Dai hoc Kinh te Quoc dan), hoc vien da chinh sua, hoan thien luan van theo cac noi dung nhu sau: ThS hien Noi dung HV da chinh sua, bo Yeu cau bo sung, sua chua cua trong luan STT sung hoac giai trinh ly do neu Hoi dong danh gia van (ghi rd sd muon bao luu y kien ban dau dong, sd trang) 1 Ra soat, chinh sua loi ky thuat, Toan bai Da ra soat chinh sua chinh ta, trich dan 2 Bo sung them giai phap tang Trang 96 Da bo sung them giai phap cuong co so vat chat ky thuat 3 Bo sung them co so thuc tien o Da chinh sua lai doi tuong, pham vi Trang 3 doi tuong, muc tieu nghien cuu nghien cuu Ra soat, chinh sua giua phuong 4 thuc va nhan to anh huong o Da ra soat chinh sua nhan to Trang 32 chuong 1 Ra soat phan danh gia han che 5 Da chinh sua han che va nguyen Trang 81, 82 va nguyen nhan do bi nham lan nhan giua han che va nguyen nhan 6 Neu co the thi tien hanh khao sat Tac gia xin bao luu do han che ve y kien khach hang thoi gian Hoc vien (Ky va ghi rd ho ten) Vu Dinh Hai BAN NHAN XET LUAN VAN THAC SY KINH TE ve de tai: PHAT TRIEN DICH VU THANH TOAN KHONG DUNG TIEN MAT TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN CONG THUONG VIET NAM, CHI NHANH CAO BANG Chuyen nganh: Kinh te va quan ly thirong mai Cao hpc vien : Vu Dinh Hai Ngwdi viet nhan xet: PGS.

Dinh Van Thanh Vien Nghien cuu Chien lucre, Chinh sach Cong Thuong Trdch nhiem trong Hoi dong: Phan bien 1 r Sau khi doc toan bo ban luan vSn thac sy kinh te cua cao hpc vien: Dinh Hai, gom 104 trang, ve de tai: " Phat trien dich vu thanh toan khong dung tien mat tai Ngan hang thuwng mai cd phan Cong Thuorng Viet nam, chi nhanh Cao Bdng ", toi co mot so nhan xet va danh gia nhu sau: 1.Nhan xet chung De tai luan van thac si cua CHV la co y nghTa ly luan va thuc tien sau sac, dap ung duoc yeu cau cap bach dat ra. De tai luan van co doi tuong va muc dich nghien cuu ro rang nen khong co su trung lap voi cac de tai khoa hoc, luan van va luan an da cong bo ma toi dupe biet. - Ten de tai va npi dung nghien cuu la phu hop voi nhau va phu hop voi > a ' r muc tieu, yeu cau cua mot de tai luan van thac sy kinh te, chuyen nganh Kinh te va quan ly thuong mai. r r a * a z - Ket cau cua luan van gom 3 chuong theo kieu truyen thong la hop ly, chua dung dupe cac noi dung nghien cuu phai giai quyet.

Bo cue trong cac Chuong kha chat che, van phong va hinh thuc trinh bay ro rang. Cac phuong phap nghien cuu dupe su dung trong luan v£n la phu hop voi doi tupng va muc tieu phai giai quyet cua de tai luan van. Vd mpt so ket qua va thanh cong chinh -Da he thong hoa dupe mpt so van de ly thuySt chu yeu ve phat trien dich vu thanh toan khong dung tien mat tai ngan h£ng thuong mai. Trong do, da he thong hoa dirge cac khai niem co lien quan, lam ro ngi dung, phuong thuc va cac chi tieu danh ^ia va cac nhan to anh hudng den phat trien dich vu thanh toan khong dung tien mat tai ngan hang thuong.

-Voi he thOng tu ligu kha phong phu va co nguon goc ro rang, luan van da phan tfch kha toan dien va tuong doi sau sSc ve thuc trang phat trien dich vu thanh toan khong dung tien mat tai Ngan hang thuwong mai c6 phan Cong Thuong, chi nhanh Cao Bang trong thdi gian qua. Tren co so do, luan van da dua ra cac danh gia chung ve ket qua dat dugc, han che va cac nguyen nhan de lam co so thuc tien cho de xuat giai phap. Luan van da neu khAi quat dugc phuong huong phat trien kinh doanh va de xuat 5 nhom giai phap va cac kien nghi ve phat trien dich vu thanh toan khong dung tien mat tai Ngan hang TMCP Cong Thuong, chi nhanh Cao bang trong nhung nam toi. Nhin chung, cac dS xuat ve giai phap va kien nghi la co co so khoa hoc va thuc tien, co gia tri van dung trong thuc tien.

Mdt so trao doi voi tac gid luan van De nang cao chat lugng cua ban luan van, tac gia can bo sung va hoan thien mot so diem sau: - Neu b6 sung giai phap ve tang cubng dau tu nang cAp co so vat chat va cong nghe thi se day du va gin ket chat che voi co so luan va thuc trang. - Cin can nhfic de xuat giai phap phat trien rong mang ludi giao dich vi phai can cu vao nguon lyre tai chinh va hieu qua dau tu. - Chinh sua loi ky thuat, sap xep lai thu tu tai lieu tham khao. Ket luan: Luan van la mot cong trinh nghien cuu khoa hoc co y nghia ly luan va thuc tien.

Ve co ban, Luan van da hgi tu va dap ung dugc mot so yeu cAu va muc tieu dat ra cho mgt de tai luan van thac sy kinh te, chuyen nganh Kinh te va quan ly thuong mai. De nghi Hoi dong cham luan van cho phep cao hgc vien dugc bao ve ban luan van nay, neu bao ve thanh cong tac gia Vu Dinh Hai xung dang nhan hoc vi Thac sy kinh te. Ha Ngi, ngay 13 thang 11 nam 2020 Ngirdi viet nhan xet PGS.Dinh Van Thanh CONG HOA XA HQI CHU NGHIA VIET NAM Doc lap - Tir do - Hanh phuc Ha Noi, ngay 12 thang 11 nam 2020 NHAN • XET LUAN • VAN THAC • SY De tai: Phat trien dich vu thanh toan khong dung tien mat tai Ngan hang Thtrcmg mai cd phan Cong Thirerng Viet Nam - Chi nhanh Cao Bang Cua hoc vien: Vu Dinh Hai , f T Chuyen nganh: Kinh te va quan ly thuong mai, nganh Quan ly kinh te, Ma so: 8340410 Ngudi hirong dan khoa hoc: GS. Hoang Dire Than Ngudi nhan xet: TS.

Dinh Le Hai Ha - Truong DH Kinh te quoc dan. Trach nhiem trong Hoi dong: Phan bien 2. r Sau khi doc toan bo noi dung cua ban luan van, toi cd mot so nhan xet nhu sau: 1. Tinh cap thiet, y nghTa khoa hoc va thyc tien cua luan van Thanh toan khong dung tien mat la hinh thuc thanh toan co nhieu uu diem va dang 9 * phat trien nhanh chong d nude ta noi chung cung nhu d cac dia phuemg nhu Cao Bang noi rieng.

Su phat trien cua hinh thuc nay tao co hoi ldn cho cac ngan hang thuong mai trong phat trien dich vu, dap ung nhu cau cua khach hang trong thanh toan. Ngan hang TMCP Cong Thuong Viet Nam - Chi nhanh Cao Bang cung khong nam ngoai xu the do. Tuy nhien, la mot don vi dong tren dia ban mot dia phuong mien nui cd nhieu kho khan, nen phat trien dich vu nay van con nhieu han che. Trong boi canh do, hoc vien lua chon de tai Phat trien dich vu thanh toan khong dung tien mat tai Ngan hang * ' _ ' * Thiromg mai cd phan Cong Thiromg Viet Nam - Chi nhanh Cao Bang de nghien ciru * Z aw cho luan van cao hoc la cd tinh cap thiet va cd y nghTa thuc tien.

Str phii hap cua ten de tai 2.